京天红维权路有了新进展。近日，北京商报记者独家获悉，京天红（北京）餐饮有限公司（以下简称“京天红”）与被告虎的味蕾（北京）餐饮管理有限公司（以下简称“虎的味蕾公司”）、被告刘金雨不正当竞争纠纷一案，京天红在一审中胜诉。不过，一审胜诉并不是这个网红炸糕品牌京天红商标纠纷案的终结，目前被告方仍在计划上诉。 去年北京商报连续跟踪报道了京天红商标纠纷案，京天红与被告刘金雨方也始终各执一词。但也正是此次商标纠纷，让京天红的品牌知名度得以提升。如今京天红走出原有单一门店的固有模式，开始探索开设低成本小店。 商标纠纷一审胜诉 京天红商标纠纷一审有了结果。根据一审判决书显示，被告刘金雨、被告虎的味蕾公司应立即停止不正当竞争行为，即被告刘金雨立即停止在炸糕商品上、炸糕店铺招牌上使用或授权他人在炸糕商品上、炸糕店铺招牌等位置使用“京天红”标识，被告虎的味蕾公司立即停止在炸糕商品上、炸糕店铺招牌等位置使用“京天红”标识。对此，北京商报记者也了解到，目前刘金雨授权店铺和直营店铺仅有一家位于大兴的直营店还在正常营业，并且仍在使用带有“京天红”标识的包装。 北京商报记者从京天红方面了解到，刘金雨系原告前员工，恶意抢注了“京天红”商标，还将京天红经营地“虎坊桥”抢注为商标。另外，虎的味蕾公司使用、刘金雨授权包括虎的味蕾公司在内的6家店铺在炸糕店门头和销售的包括炸糕在内的小吃包装袋上使用“京天红”商业标识，并在炸糕店门头将“京天红”“虎坊桥”结合使用。对此，京天红认为刘金雨、虎的味蕾公司存在不正当竞争行为。 而对于刘金雨、虎的味蕾公司及刘金雨授权的其他“京天红炸糕”档口使用“虎坊桥”“京天红炸糕”的行为，根据一审判决书显示，刘金雨、虎的味蕾公司称上述行为为注册商标的合理使用，权利基础系基于注册商标专用权及许可授权，系合法使用，并非不正当竞争行为。 目前，一审虽然已经确定刘金雨使用和授权他人在炸糕店铺、包装上使用“京天红”，虎的味蕾公司在炸糕店铺、包装上使用“京天红”，并将“京天红”与“虎坊桥”结合使用的行为为不正当竞争行为，但是这并不是京天红商标纠纷案的终结。根据一审判决书显示，对于刘金雨注册商标的行为，目前证据能够证明其申请注册了相关商标，但是目前我国采取商标集中注册授权制度，对于商标的核准注册、撤销、无效均属于行政管理部门的行政职权范围，而事实上京天红公司也已经就上述争议商标向行政管理部门提出异议。关于商标的注册行为是否具有正当性，不应属于商标民事案件的审理范围。因此，对于京天红所诉刘金雨注册商标的行为，法院予以驳回。同时，北京商报记者了解到，目前刘金雨方计划上诉。由此可见，京天红维权仍有很长的路要走。 一审胜诉后，京天红创始人韩美俊在接受北京商报记者采访时表示，将全面布局食品、餐饮服务相关类别，做好商标基础注册保护和日常维护工作。在维权方面，将继续通过法律途径维护自身合法权益。同时，在品牌服务、产品创新等方面继续发力。 借“热度”求变 京天红炸糕此前因为虎坊桥老店关店登上社交平台热搜，这个老品牌瞬间成为网红。但随之而来的是持续一年多的商标纠纷，这个过程也让京天红的品牌知名度随之提升。 与此同时，北京商报记者也注意到，京天红与刘金雨双方同时开始了业务比拼，刘金雨通过商标授权的方式让其他炸糕贴上京天红的标签。而京天红则是一改原本依靠单一门店的发展模式，开始探索小吃门店，并且不断加快门店布局的速度。近期，记者在走访食宝街、我的食光等美食综合体时均看到了京天红的档口店。对此，京天红相关负责人也表示，京天红正在尝试用新的模式适应餐饮市场的变化，根据商圈特点从产品结构上做匹配，推出新店型，并且将京天红众多的产品梳理出适合不同店型的产品，小吃就是京天红正在发力的方向。 事实上，品牌餐企开档口店正是今年餐饮市场中正在发生的新趋势。从年初眉州东坡和物美合作，在物美超市开设小吃档口，到紫光园借助社区店、超市开设大量小吃档口店，再到如今京天红开始做相似的尝试，疫情让餐饮企业意识到社区餐饮市场的韧性和空间，转小吃、开档口也正在成为餐饮企业试水社区的新变化。 餐饮连锁顾问王冬明也表示，京天红的转型是为了适应新的发展趋势，同时也是京天红改变原有经营模式及利润情况的关键。但京天红也须找准适合自身发展的定位，并且做好面对外部市场挤压的准备，对于京天红而言，其中不仅包括竞对品牌，还有山寨品牌。 快速布局破题 京天红商标纠纷事件虽然目前还没有最终的定论，但可以肯定的是，它对于整个餐饮行业的知识产权保护问题又是一次有力的警醒。韩美俊在接受北京商报记者采访时也表示，商标对于企业及其产品非常重要，一定要了解商标、重视商标、提前注册相关商标以及及时完善商标布局，只有这样才能安心地做企业和产品。 中华商标协会国际交流委员会副主任、集佳律师事务所国际商标部部长赵雷律师建议，企业在注册商标时要有一定的“前瞻性”，在考虑目前经营领域的保护范围上要全面，对于未来可能会延伸的业态进行长远规划，以防对未来发展造成阻碍。同时，还要注意日常商标监测，出现异常及时提出异议。 然而，品牌要想良性发展下去，除了打假维权以外，仍需要在品牌定位和规划上下功夫。 王冬明表示，商标知识产权司法周期比较长、维权难度较高，除了进行正常的维权以外，从品牌发展的角度来看，最好的办法就是增加扩张速度。无论是通过直营模式还是加盟模式进行扩张，单店投资额是非常重要的指标，而相应的模式规模不宜过大。京天红尝试小吃模式是可行的路径，投资低、目标人群明确、人工少、半成品度高是小吃模式的优点，但小吃模式和之前单店经营模式不同，对于整个团队是较大的考验。另外，京天红也可以探索零售渠道，把产品半成品或成品卖给其他品牌。
大悦城(行情000031,诊股)控股推出的最新产品线“大悦春风里”首店终于在年前迎来开业。12月27日，北京商报记者走访大兴大悦春风里看到，该项目以街区的形式和市内购物中心模式相结合，并引入了一些品牌定制门店或升级门店。虽然该项目以30%区域首进率为亮点，但记者对比周边商业发现，一些特色的升级门店或定制门店品牌在周边区域早已布局，同时该项目周边还有龙湖天街、凯德MALL等大型综合体，在品牌同质化及客群被分流方面存在逐渐扩大的风险。有分析指出，想要长期保持品牌竞争力，大悦春风里仍需对品牌进行差异化调整。 零售比例过重 首店概念吸客，新型门店或是大兴大悦春风里的亮点。北京商报记者走访看到，开业初期的周末时段，该商场客流较多，部分门店出现就餐等位等现象。记者了解到，大兴大悦春风里引入了区域首家MUJI、星巴克独栋花园宠物店、京东7FRESH七鲜超市2.0升级店面、呷哺呷哺(港股00520)首家主题店等多家特色门店。 大悦春风里作为大悦城体系的最新产品线，必然在体验感上下足功夫，但北京商报记者通过对比品牌发现，从门店功能性上来看，该商场的零售占比依旧高出了此前的设想。记者根据商场提供的品牌导览粗略统计，目前商场开业品牌数量近250家，其中零售品牌的门店大约为143家，餐饮品牌为78家，娱乐类品牌为25家，零售、餐饮与娱乐业态的数量比例大致为6：3：1。 而在此前，大悦城控股推出“大悦春风里”这一产品线时表示，“大悦春风里”项目瞄准25-45岁的新兴中产和成熟中产。与面向18-35岁、定位潮流时尚的大悦城不同，大悦春风里更生活化，包括餐饮、休闲、娱乐、社交、家庭、亲子在内的生活类业态占比较高，零售业态的比例比大悦城少。当时对于这一产品线的业态配比估计是零售、餐饮和娱乐生活配比为4：3：3或者3：4：3。 寻求差异化 作为城市更新项目，硬件改造上的难度对大兴大悦春风里可能造成一定的影响，但从附近区域现有品牌和商业项目来看，同样也存在对该项目造成分流的可能。就从该商场主力店超市来看，具有体验感差异化的确让七鲜市集更具看点，但从长期来看，七鲜超市能否撑起大悦春风里的超市业态，并成为周围居民首选超市，甚至为大悦春风里制造源源不断的客流，这些还是后话。 北京商报记者走访时发现，距离大悦春风里仅百米有余处，有一家物美超市，已有稳定的客群；直线距离1000米内还有另一家物美超市、京客隆超市和数家非连锁超市及便利店。从内部构成、品类设置、价格设定乃至到家配送方面，七鲜超市与周遭的超市均处于抢夺客流的竞争关系。或许，对于长期商业项目匮乏的火神庙商业中心来讲，带有新鲜感的七鲜超市能增加客流。但单从超市业态来讲，较为集中的超市自然会争夺彼此的客群，七鲜超市与物美超市又同时提供线上下单配送到家，两者线上的商圈范围也存在重叠甚至是重合。 再从商业综合体方面来看，距离大兴大悦春风里开车约10分钟左右的路程可以到达龙湖大兴天街和凯德MALL天宫院店，而这两大项目不论是从体量上还是交通位置上来看，都比大兴大悦春风里略占优势。距离大兴大悦春风仅有7000米的龙湖大兴天街购物中心与地铁无缝连接，面积达15万平方米，大兴天街购物中心引入了很多体验业态，覆盖影院、溜冰场、儿童乐园、餐饮等，其中，引进了一个2200平方米符合国际赛事标准的真冰冰场，3300平方米的儿童乐园，囊括了小小孩到大小孩各个成长周期的娱乐项目。距离大兴大悦春风里只有8000米左右的凯德MALL天宫院店同是地铁上盖项目，总体量高达20万平方米，当初该商场进驻也是为该区域带来了近50个首店品牌。可见，随着大兴大悦春风里入局较慢，一些区域内的优势被提前占领，只能靠后期运营和调整来寻求差异化。 营销IP谋出路 随着品牌扩张、消费升级，商业综合体之间的竞争越来越激烈，说到底也成了争夺消费者的竞争。北京商业经济学会常务副会长赖阳认为，购物中心之间的竞争已经进一步升级，已从品牌、餐饮方面的竞争转换为品牌时尚、艺术沉浸的竞争。一些非常好的营销活动对吸引消费者以及商场环境构建等方面都有促进作用，而不是仅仅去超越竞争对手的业态组合和品牌组合，只有项目能够维持场内不断有好的特色IP进驻，吸引消费者专程前来，才能够脱颖而出。 不过，赖阳指出，大悦春风里在大兴黄村区域依旧很有增长前景。因为黄村居民密度较高，大悦春风里的进驻对于黄村原本的商业中心有环境氛围提升的作用，对原有的商业中心是一个很大的升级。 对于项目的未来发展，全联房地产商会商业地产工作委员会会长王永平持同样看法，他表示，大悦春风里这一产品线推出的初衷就是满足中产消费者中的细分客群，对生活的品质、品位有追求的人群，所以未来的市场空间依旧比较大。所以大悦春风里在抓住目标客群的同时，应发挥大悦城创新的优势，更好地满足中产消费者对场景和文化消费体验的需求。 从大悦春风里所处的项目位置来看，王永平表示，虽然该区域不能与西城、朝阳、东城等区域相比，但至少该项目立足北京市场，周边的人群也都是在北京工作的消费客群。此外，该项目属于从房地产基金购买进行改造，只要维持创新，保持自己的格调，这将是一个值得期待的创新项目。
自去年12月底北京率先开启创新监管试点后，目前中国版金融科技“监管沙箱”已试行一周年，除了试点项目不断扩容，试点地区也已全面铺开。12月27日，北京商报记者梳理发现，从这一年试行情况来看，金融科技“监管沙箱”稳步推进，事前、事中、事后有一系列流程规范，同时也在风险防范和风险补偿机制上不断优化。在分析人士看来，“监管沙箱”后续仍有望继续扩容，重点是对试点项目进行分类总结，形成可推广的标准。 持续扩容 金融科技“监管沙箱”持续扩容中。12月25日，央行营业管理部官网公示了2020年第三批5个拟纳入北京金融科技创新监管试点的创新应用，分别为光大银行(行情601818,诊股)申请的“光信通”区块链产业金融服务、农业银行(行情601288,诊股)（港股01288）“链捷贷”产品、民生银行(行情600016,诊股)（港股01988）与北京逸风金科软件有限公司推出的“基于物联网技术的中小企业融资服务”以及北京融和云链科技有限公司与平安银行(行情000001,诊股)北京分行推出的“基于区块链的国家电投供应链金融平台”、北京中科金财(行情002657,诊股)科技股份有限公司与浦发银行(行情600000,诊股)北京分行推出的“基于API的场景适配中台产品”。 截至目前，已有北京市、上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市、成都市、广州市9市（区）先后成为试点地区，并均已发布金融科技创新监管试点应用名单，共60个惠民利企创新项目。其中，北京已发布两批次试点名单，第三批也开启“进行时”。此外，包括杭州、深圳、上海、广州等多地创新应用已完成登记，正在提供惠民服务。 具体来看，60个项目中，包括35项金融服务、25项科技产品，业务领域覆盖供应链金融、手机POS创新应用、小微企业在线融资、非接触金融服务、政务数据融合产品、数字风控产品、智能银行、智能化农村金融服务等。 在主要应用场景上，信贷场景占比47%，运营管理占比23%，支付为13%，多场景为12%。此外身份识别、溯源、保险理赔3个场景占比均为2%。而应用渠道类型上，线上应用占比为65%，线上+线下相结合占比为33%，线下为2%。 零壹研究院院长于百程指出，设立金融科技“监管沙箱”的目的是引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下，推动金融科技守正创新，赋能金融服务提质增效，营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境。从这一年试点看，参与机构从金融机构扩展到金融科技公司，技术和覆盖场景不断丰富，创新性更强。 整体来看，2020年金融科技“监管沙箱”的进展也符合业内预期。正如麻袋研究院高级研究员苏筱芮所称，“监管沙箱”作为监管创新工具，事前、事中、事后流程均有详细规范，既有包容，也有审慎；同时，“监管沙箱”通过试点地区的设立、试点批次的更新等，来扩大金融科技创新监管试点范围，能够鼓励更多企业主体参与到守正创新的工作中去；此外，“监管沙箱”成果丰硕，多地创新应用已完成登记，提供惠民服务，表明科技赋能金融的成果进入到成熟落地阶段，能够产生积极意义、发挥社会作用。 严控风险 北京商报记者注意到，一边是试点项目扩容不断、“监管沙箱”稳步推进；另一边，试点在控风险方面的要求也日益严格。正如多地试点所提出，试点工作要秉持守正创新、风险可控、权益保障和惠民利企原则，申报的项目可以是金融服务，也可以是科技产品，但是项目必须具有业务普惠、技术创新、风险可控及监管支持等特点。 从目前多地试点应用情况看，均采用科技创新、服务小微、风险可控等原则，结合了当地金融与科技的优势资源，并各自具有一些特点。比如北京数量最多、落地最早，应用范围上涵盖更广，除了覆盖到银行，还包括保险、非银行支付等领域。上海和深圳在试点数量上相对较少，二者主要都围绕银行相关业务创新。 目前，各地选择的项目也主要根据当地不同的城市定位及产业基础相关，例如北京偏基础科技类应用比较多，上海则更偏重区块链，深圳外向型科技应用特色明显，而成都、重庆等地方特色则比较鲜明。 一位知情人士告诉北京商报记者，金融科技“监管沙箱”主要面向未来的一些新业务，强调技术创新和风险可控。例如，一些风险类项目将无望被纳入“监管沙箱”试点；同时，在合规方面受到监管严厉处罚的金融科技公司，通过“监管沙箱”的可能性也不会太大；此外，没有金融科技创新应用场景，也很难申请成功。 “今年以来，金融与科技结合带来的风险也成为监管焦点，监管方针对互联网贷款风险、数据和技术安全、个人信息保护等方面都出台了相关监管要求。在金融科技创新试点项目，也会存在相关显性和隐性风险，创新试点方需要对风险作出预判并建立防范措施，在成果检验中，相信风险层面是重要的关注点。”于百程称。 稳步开展“监管沙箱”试点的同时，可以看出，监管也非常注重风险的防控。基于此，苏筱芮也针对申报机构提出多个建议，一是申请前各项准备工作方面，要注重预期效果、预期规模等的遴选；二是事中、事后相关的补偿机制和退出机制等方面需详尽规划；三是要注意消费者保护方面的风险防控，完善机构投诉及自律投诉渠道等。 标准推广 零壹智库统计显示，在9个地区前60个创新应用中，全国共计113家机构参与。其中，银行占据主导地位，合计60家银行参与；其次为科技公司，合计27家。另外，支付机构、征信公司、清算组织、保险等机构也积极参与到监管试点当中。在关键技术上，以大数据、人工智能、区块链、云计算为主。全部试点应用当中，涉及大数据的有48个，人工智能32个，区块链19个，云计算8个。 “接下来试点项目也将进入成果检验、总结经验的阶段。”于百程认为，2020年的60个创新监管试点项目主要在8月之前，后续方向重点是对试点项目进行分类总结，形成可推广的标准。 事实上，今年10月底，北京市委常委、副市长殷勇曾透露北京“监管沙箱”五大思路，一是“监管沙箱”的入箱机制，会更加朝市场化和包容性的方向进一步发展，为一些新业态、新模式、新技术提供生长的机会；二是入箱主体要更加丰富和双向，鼓励外资金融机构参与中国北京“监管沙箱”试点。参与主体目前以金融机构为主导，下一阶段会向科技企业为主并重；三是进一步扩大“监管沙箱”扩展机制，增加扩展机制的弹性，把以物理空间划定的“监管沙箱”基本管理制度逐步有序拓展到服务领域空间；四是要把试点评估的效果和行业准入、监管规则的完善紧密联系起来，使试点发挥更好效应；五是要加强国际合作，积极地支持和鼓励区内的企业参与国际标准、国际规则的制定。 在分析人士看来，金融科技“监管沙箱”未来将继续扩容。苏筱芮认为，具体体现在试点范围将不断增加，试点城市通过“以点带面”辐射到周边地区，共同打造区域内金融科技事业的繁荣经济圈；试点批次将逐步提速，在各地试水创新项目试点后，其申请流程、评判方式等将不断被总结及优化，试点批次亦将伴随着工作效率的提升而产生加速。 展望后续，苏筱芮建议，金融科技“监管沙箱”，一是要以质量优先，数量方面不能过于宽松，要严格遴选标准，注重风险把控，尤其要关注到需求端（企业、金融消费者）的权益保护；二是要保持竞争中性，从入选项目的申请机构来看，多为大型银行机构与金融科技巨头等，需要鼓励更多优秀民营机构甚至初创机构入选；三是创新导向，金融供给的目的是为实体经济服务，需要切中实体领域的痛点，鼓励更多独创性而非冗余性的创新项目。
业内人士认为，随着疫情的负面影响逐渐消除，信贷业务规模持续上升将对资本形成消耗，消费金融公司资本补充渠道的拓宽，有助于增强其风险抵御能力，较好支撑业务持续发展，但资本补充压力仍存，ABS以及增资等将延续。 2020年，突如其来的疫情直接导致消费金融行业的线下消费场景受到重创，相关贷款客户坏账率出现上升，行业不得不加速线上转型。 同时，行业蛋糕不小，备受资本觊觎。今年相继有中国平安(行情601318,诊股)(港股02318)、小米集团、光大银行(行情601818,诊股)等旗下消金公司获批成立，持牌消金公司增至27家，主体扩容使得竞争愈发激烈。 疫情冲击业绩下滑 消金公司重点服务银行暂时难以覆盖的长尾客户，据统计行业目前服务客户超过1.2亿人次。 从资金来源看，消费金融不能吸收存款，主要是借助银行、股东等资源，通过同业拆借等获取资金，资金投向涵盖3C、家电、家装、旅游和医美等场景业务。然而，2020年新冠肺炎疫情爆发，直接导致国内传统零售、文化娱乐和旅游、线下教育等消费均出现不同程度下滑，消金公司信贷投放明显放缓。就目前而言，旅游、教育和医美场景复苏依旧羸弱。 同时，疫情对居民的收入和现金流都产生了冲击，影响了不少消费金融客户的还款能力，多数金融机构采取了防御性收缩措施，加强风控审核和收缩信贷额度。 从公开披露的数据来看，在新冠肺炎疫情和五级分类标准趋严背景下，2020年消金公司不良率上升趋势明显。从行业内15家可比消金公司数据看，2019年营收和利润增速分别为20%和25%，2020年上半年则由于风险准备增加计提导致部分公司盈利增速下滑，业绩承压趋势进一步明显。例如，湖北消费金融公司和海尔消费金融公司业绩下滑明显，今年上半年净利润分别为0.04亿元、0.38亿元，分别同比下降93%、70.33%。 加速线上转型 疫情之下，科技赋能、数字化转型几乎成为金融业的共识，此前线上线下并举的消金公司也加速了线上转型的速度。业内人士认为，由于线下业务扩张人员费用增加明显，而线上模式主要费用为科技投入，还能随着时间推移而摊薄。 科技实力较强的消费金融公司包括马上消费金融和招联消费金融等，均以线上业务见长。 马上消费创始人、董事长赵国庆表示，该公司以科技连接审批系统中的决策引擎，利用各种变量、数据源、模型服务化和节点化，支持灵活快速地构建多种不同的审批工作流程，实现千人千面的信用评级和风险定价，从而有效降低成本和增强风控能力。 据证券时报记者了解，为了降低成本，此前以线下模式为主的消费金融公司如捷信消费金融、兴业消费金融和中银消费金融，都在纷纷布局线上转型。 以捷信消费金融为例，2020年新冠肺炎疫情对其线下场景业务冲击较大，公司业绩也出现下滑。今年2月，捷信消费金融宣布全面推进线上化转型，将线上与线下业务进行融合。据华泰证券(行情601688,诊股)研报披露，捷信消费金融早已开始减员以准备转型，员工数已从2017年末的7.3 万人压缩至2020年3月末的3.1万人。 巨头相继入局 消金公司作为持牌机构的价值逐渐获得市场认可，各路资本纷纷布局，2020年也成为消费金融公司扩容之年。 从目前已经批筹的30家消费金融公司看，除了首批设立4家试点，其余大多为2015~2016年批筹成立，以银行系为主，2017年由于监管趋严，非银机构牌照批筹放缓，仅有少数几家获得批筹。 2020年以来，消费金融公司批筹速度加快，平安消费金融、小米消费金融、阳光消费金融陆续开业，截至目前国内开业的持牌消费金融公司数量达到27家。此外，2020年9月，银保监会分别批准筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司、四川省唯品富邦消费金融公司以及苏银凯基消费金融公司。 业内人士表示，监管要求机构合规发展、持牌经营，原有的小贷公司、P2P等存量消费贷均有望转为消费金融公司贷款。而随消费金融公司市场主体的扩容，未来行业规模有望提升，加之手握流量和资金优势的巨头，将进一步搅动消费金融业竞争格局。 融资渠道放宽 尽管2020年消费金融行业一方面受到疫情冲击和相关政策进一步约束而导致盈利艰难，但另一方面，监管也给消费金融开了一道窗，鼓励其拓宽融资渠道和降低相应拨备率。 就监管政策而言，民间借贷利率上限下调，从24%下降至4倍LPR（以最新计算为15.4%），尽管明确持牌金融机构不适用，但是不少司法判决中亦有参照民间借贷利率上限的情况。 业内人士预计，不少金融机构在考虑法律风险前提下，可能会适当降低贷款利率，并将目标客群锁定在相对优质客户。 今年11月，消费金融行业盼来了政策的“东风”。银保监会办公厅向各地银保监局下发《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，规定可以适当降低消费金融公司拨备覆盖率至不低于130%，鼓励拓宽市场化融资渠道包括ABS和二级资本债等。 在相关鼓励政策出台后，中邮消费金融和长银消费金融均获得监管批准的ABS资格，马上消费金融抓住机遇，在11月27日获批“安逸花”系列ABS，注册额度100亿元，彻底打通注册资本、股东存款、同业借款、ABS金融债等一体化的融资体系。 业内人士认为，随着疫情的负面影响逐渐消除，信贷业务规模持续上升将对资本形成消耗，消费金融公司资本补充渠道的拓宽，有助于增强其风险抵御能力，较好支撑业务持续发展，但资本补充压力仍存，ABS以及增资等将延续。 展望未来，随金融科技不断发展，线上场景更加丰富，移动支付的普及可快速实现消费需求与金融需求之间的转化。在国内国际双循环背景下，消费将作为拉动国内经济增长的第一驱动力，相关消费扶持政策有望持续出台，创造更多消费信贷需求。
这是黄栋（化名）购买东航“周末随心飞”半年来的“战绩”，他对“随心飞”产品给予了高度评价。黄栋向《国际金融报》记者表示，他与女朋友长期分居上海、西安两地，他几乎每周都会去西安，忙的时候也会隔一周去一次。 黄栋向记者算了一笔账，有一次因为买错了时间，他只能自费从西安飞回来，一趟就花了1800元，而“周末随心飞”真的帮其省了不少钱。如今，黄栋已经买好了东航新推出的2021版“周末随心飞”，准备在明年继续他的“甜蜜事业”。 “‘随心飞’绝对是今年各大航司的市场亮点。”某航司一位内部人士向《国际金融报》记者表示。 2020年，民航业在疫情的冲击下面临巨大危机，仅一季度三大航的净亏损总额就超过了140亿元。民航业陷入低谷之时，东航“周末随心飞”横空出世，随后国内十多家航司纷纷入局，共推出了几十款“随心飞”相关产品，“套票”模式也成为了行业内的一种新常态。 这种模式赋予的意义也从一场寒冬中的自救行动，发展为带“活”了航空产业链和酒店、旅游、餐饮、娱乐等上下游相关产业的复苏。《国际金融报》记者获悉，仅东航一家，2020年的“随心飞”预计将带动270万人次出行。 1 “随心飞”盛宴 受疫情影响，今年全球的民航业及上下游相关产业遭遇前所未有的挑战，笼罩着破产倒闭的阴霾。 6月发布的全球航空运输业财务预期报告显示，2020年，全球航司将亏损843亿美元，收入预计只有4190亿美元，比2019年下降50%。而部分航司因巨额亏损而直接破产，据统计，自今年至报告发布日，全球已有40多家商业航司破产。 虽然国内疫情控制较好，但我国航司仍陷入了较长的低迷期。公开数据显示，今年2月至4月，国内民航客机闲置率达60%以上，在国际航班受限的情况下，国内航司的宽体客机日利用小时不足2小时。 如何“自救”成为了全行业急需探寻的关键课题。在这场航空集团和中小航司集体参与的自救行动中，“随心飞”产品横空出世，并迅速风靡。 《国际金融报》记者在百度指数中搜索“随心飞”和“周末随心飞”等相关词条发现，“周末随心飞”的搜索指数于6月19日达到峰值，而在这前一天，东航率先在推出了“周末随心飞”套票，成为“第一个吃螃蟹的人”。 据记者了解，东航3月就已开始研究“随心飞”产品。6月18日发布后，“随心飞”产品快速引爆行业，各家航司纷纷效仿，在随后的半年间，十多家航司共推出了几十款随心飞相关产品。 在“随心飞”1.0阶段，各大航司紧跟东航步伐，在7、8月份集中推出了各类“随心飞”产品，如“南航快乐飞”“春秋航空(行情601021,诊股)想飞就飞”“海南航空嗨购自贸港”等，但总体的产品设计思路都有着东航“周末随心飞”的影子，差异化主要体现在价格、适用航线、兑换日期、时间限制等方面。 不过，随着中秋节、国庆节临近，东航再一次率领行业开启了“随心飞”2.0阶段。记者注意到，在2.0阶段乃至3.0阶段，各家航司的差异化愈发明晰，各类与“随心飞”相类似的“套票”产品百花齐放。 继“周末随心飞”“567贵宾室随心享”“早晚随心飞”（个人版、企业版）之后，东航又推出了“西域随心飞”和“湾区随心飞”，面向个人和企业用户开放销售。从适用航班来看，“西域随心飞”和“湾区随心飞”分别对应西北三省二区和粤港澳大湾区。 同样从时间维度向空间维度进行转变的还有春秋航空的“想飞就飞”2.0，在1.0的基础上，春秋航空推出了区域版，适用航班为春秋航空河北、浙江、江苏、潮汕、兰州、沈阳进出港航班。 这一类产品设计与航司的航线网络布局相关。春秋航空除了在上海两座机场设有基地外，在石家庄、沈阳、扬州的机场也设有基地。东航在西北地区拥有丰富的航线网络，除了西安枢纽，还拥有甘肃分公司、银川运营基地；此外，东航、上航目前共有88条航线覆盖粤港澳大湾区，拥有航点41个，其中独飞航线29条，日均320个航班从湾区飞往全国各地。这些产品的推出，同时也有助于加速推动区域经济发展。 9月25日，北京大兴国际机场迎来投运一周年，作为手握大兴机场时刻分配最多的两家主基地航司，东航及南航不约而同地推出针对大兴机场进出港航班的“随心飞”产品。 此外，海航集团旗下的首都航空随后也在其转场大兴机场一周年系列活动中，发布了“首航京兴飞·京华无限游”产品，购买此产品的消费者可不限次搭乘首航北京大兴进出港国内航班。 在业内人士看来，这一类专注于大兴机场的“随心飞”产品设计背后，也是在为大兴机场“引流”，助推京津冀协同发展。 除了针对时间、空间进行不同的产品设计，还有航司瞄准了不同的群体，例如春秋航空和吉祥航空(行情603885,诊股)，均推出了售价不足百元的“儿童畅飞卡”，价格约等于免费的背后，是希望吸引到更多的亲子家庭用户来购买“随心飞”产品。 记者发现，在“随心飞”2.0、3.0阶段，大航司集团旗下的中小航司也加入了战局，针对不同用户推出了差异化产品。 以海航集团为例，除了旗下12家航司联合推出“海航随心飞”以外，其旗下的首都航空、乌鲁木齐航空、长安航空各自又推出了差异化的“随心飞”产品，其中，与大多数航司“随心飞”适用期限不包括春运不同，乌鲁木齐航空的“春运嗷嗷飞”产品将使用限制放宽至春节假期。 “随心飞”产品惠及的不仅是航空业。春秋集团内部高管曾向《国际金融报》记者表示，春秋旅游在开发产品时会结合“春秋航空想飞就飞”，利用春秋航空优惠机票和新开国内航线来设计差异化旅游产品。东航“随心飞”也与上百家上下游企业开展了合作，比如同酒店、车辆、餐饮等合作方一起向“随心飞”用户提供专享优惠。 2 带动消费复苏 对于航司在今年推出“随心飞”产品背后的原因，很多人第一反应都是疫情下现金流紧张，可以通过此举提前回笼资金。不过，民航分析师林智杰向《国际金融报》记者表示，“这种说法其实并不全对”，航司虽然缺钱，但依靠“随心飞”产品回笼的资金只是九牛一毛。 财报数据显示，今年前三季度，东航累计亏损91.05亿元，总负债为2237亿元，其流动负债都高达998.15亿元。由此可见，假设东航“周末随心飞”和“早晚随心飞”总共售出20余万套，回笼资金也就不到7亿元，对于东航来说难解资金紧张之困，南航亦是如此。 林智杰告诉记者，虽然难纾资金之困，但对于航司来说，推出“随心飞”的收益仍颇丰。首先，航司推出“随心飞”的边际成本其实很低，因为今年受疫情影响，航班普遍空座率很高，“随心飞”的推出能尽量填满这些空座。 据悉，“随心飞”等创新“套票”产品推出后，直接拉动了航司的运力投用，“飞机日利率”“不可存储的空余座位”等都得到了更好地利用。《国际金融报》记者从东航处获悉，以东航上海至成都航线为例，“随心飞”产品上线后，航班从大量取消变成全部满员，为满足暴涨需求，东航将窄体机换成原本执行国际航班的宽体机。 “其次，受疫情影响，各大航司对今年市场的预期都不太乐观，需求短缺和价格战都在所难免，因此票价就被极大地压缩，在多重不确定性影响下，航司推出‘套票’模式的‘随心飞’产品就很爽快了。”林智杰还指出。 最后，林智杰表示，各大航司纷纷推出“随心飞”产品，并不只是基于本身考虑，也包括刺激旅游消费的目的在内，航司精准把握住消费者“薅羊毛”的心态刺激其购买套票，顺势带动大家旅游和出门消费。 一张张“随心飞”机票，带来的不仅仅是票价本身的价值，还拉动了旅游、酒店、餐饮、交通等其他相关市场，带“活”了整个上下游产业链的复苏。 据国际航协统计，10月份中国国内航空客运量同比降幅仅为1.4%，已经全面恢复至去年同期水平，是全球恢复程度的最好的国家之一。这得益于中国国内经济的恢复、折扣机票和“随心飞”产品刺激的需求增长。 但“随心飞”作为各大航司第一次推出的产品，在推出之初也曾遇到了不少问题，如没有与之对应的完善的售后服务体系，以及普遍被消费者“吐槽”的放票少等问题。 不过，这也并非不可调和，航空透视创始人熊维向《国际金融报》记者表示，只要东航在特定的假期（周末）和需求较大的航班上，进行及时调整和增加，就能让消费者的体验得到很大程度地提升。 “通过这次事件更需注意的是，过去几年，依托于迅速增长的旅游和商务需求，以中国为首的东亚航空需求持续增长。但从国际经验来看，大航司迟早要进入到一个饱和或微利的状态，然后再开启竞争，而在疫情之下，需求减退，原本可能在五年或更长一段时间之后才到来的价格、营销和服务等方面的竞争正在提前到来。”中国旅游研究院副研究员杨彦峰曾在接受《国际金融报》记者采访时表示。 3 借力再战出行服务 “随心飞”产品的火爆除了能够帮助航司渡过当前的难关，在一定程度上也有利于“提直降代”和“打造一站式出行服务”工作的推进。 所谓“提直降代”，就是航空公司提升机票直销的比例、降低代理分销的比例，早在2015年就已提出。当年，国资委交给三大国有航司一项重要任务，即提升直销比例至50%、代理费同比下降50%。航司和OTA（携程、去哪儿网等）之间的“提直降代”战争就此打响。 此后，各大航司一方面主要通过加强官网、微信、APP的建设，销售政策向直销渠道倾斜，在国内各大OTA上线航空公司旗舰店等方式来提升直销比例；另一方面则是陆续宣布调整代理费为0以降低代理分销比例。通过这些渠道，各大航司基本全部完成了任务。 如今，5年过去了，航司进入了后“提直降代”时代，上述操作意义已经不大，如何“拉流量”“促黏性”“提价值”成为了航司的重要工作。 值得注意的是，由于各类“随心飞”产品购买的前提都是先加入其航司的会员，因此“随心飞”产品的火爆销售也为航司吸引了不少“粉丝”。这无疑完全满足后“提直降代”时代提出的“拉流量”等要求。 此外，记者还注意到，在依附“随心飞”产品的基础上，航司还在低调地打造出行“一条龙”服务，如东航已经推出了“随心住”“随心行”“随心食”“随心购”等一系列出行生态产品。南航也在“快乐飞”的基础上，推出了自己的“快乐”系列出行生态，包括“快乐行”“快乐住”套餐。 事实上，近几年来，主要航司已经为打造一站式出行服务做过诸多尝试，如南航曾于2018年正式发布“南航e行”战略，提供的服务覆盖了南航与旅客接触的全部环节，涵盖“出行前、去机场、在机场、飞行中、目的地、出行后”六大阶段的全流程服务，但并未真正推广开来，收效甚微。 熊维向《国际金融报》记者表示，“目前虽然运量有所恢复，但是票价依然大打折扣了，亏损已成必然，所以航司都在想办法提高上下游产业链的附加收入，一站式出行服务就是其中一种举措，且这也能提升旅客的出行体验。” 如今，借助“随心飞”的热度，航司再战一站式出行服务能否收获不一样的效果？ 在业内人士看来，目前，航司推出的出行服务产品流量和热度与“随心飞”产品相比依旧相差甚远，航司打造“一条龙”服务仍然任重道远。
从抗疫保供、复工复产，到稳生产稳运营，再到改革发展、科技创新，今年以来，中央企业在特殊时期的关键作用进一步凸显。时值年终，央企全年目标任务实现得怎么样？“十四五”开局之年怎么走？日前召开的中央企业负责人会议释放出明确信号：今年央企取得来之不易的成绩，明年将抢抓宝贵时间窗口，聚焦科技创新、深化改革、结构调整等长远工作。 有望交出亮眼答卷 火速建成火神山、雷神山医院，紧急研制口罩机、压条机，及时推出“一网畅行”“一码防疫”大数据服务……央企是抗疫中的“顶梁柱”，也是国民经济的“稳定器”。 今年严峻形势下，国务院国资委明确“两个力争”目标，即力争绝大多数中央企业效益持续较快增长、力争中央企业总体效益实现正增长。如今，“交卷”时刻临近。 截至11月底，超过七成中央企业实现净利润正增长。“中央企业以抗疫和经营‘两手都要硬、两战都要赢’的必胜信念，全力稳生产、稳经营、稳市场，目前看完全有把握实现全年效益正增长。”国务院国资委党委书记、主任郝鹏在会上表示。 这一成绩，是在央企落实国家政策助企纾困，降电价、气价、资费、降路费、降房租的条件下取得的。据介绍，今年以来，央企向社会直接让利约1840亿元。 保质量、保任务、抢进度、抢工期……这样的工作节奏，贯穿了许多央企干部职工的一整年。在境外，中央企业分布在180多个国家和地区。据了解，今年以来，超七成境外项目持续施工，“一带一路”重点项目无一停工，中老铁路、雅万高铁等一批标志性工程取得重要进展。 今年的运营成效，也意味着央企“十三五”的圆满收官。国资委预计，到今年底央企资产总额将接近69万亿元，比“十二五”末增长45%。“十三五”期间，中央企业营业收入、净利润、劳动生产率年均分别增长5.6%、8.9%、7.8%，进入世界500强的中央企业达到48家。央企实现在“质”上的优化改善、显著提升。 抓好核心技术攻关 天问一号逐梦而行、嫦娥五号奔月取壤、奋斗者号万米探海、北斗三号建成开通、亚洲最大海上风机并网发电……今年以来，中央企业承担的一大批科技创新成果相继问世。 这背后，是一项项核心技术的突破，同时也是创新驱动的支撑。据国资委有关负责人介绍，国资央企顶住疫情冲击和经营压力，资金、人才、政策均向重点企业、重点项目倾斜。 大力推进科技创新工作仍将是2021年的工作重点。国资委明确，着力抓好关键核心技术攻关，把最优秀的人才、最急需的资源、最先进的设备配备到攻关任务上来，围绕国家战略和高质量发展需求，分层次、分领域部署一批产业关键技术、前沿引领技术和应用基础技术。 “要抓好人才和机制两个关键点。”郝鹏说，要依托国家级研发平台和重大项目、重大工程建设特别是关键核心技术攻关任务，引进更多国际一流人才，着力培养亟需紧缺的科技领军人才和高水平创新团队。 值得注意的是，2021年，央企主要经营指标还将在去年框架基础上新增“全员劳动生产率”。至此，央企形成由利润总额、净利润，营业收入利润率、资产负债率、研发投入强度、全员劳动生产率构成的“两利四率”考核体系。 “对2021年央企指标的考核，主要考虑央企效益增长要与国家宏观经济增速相匹配，同时为企业夯实资产质量、补齐发展短板、更好蓄能增势留出空间。”郝鹏说。 打造世界一流企业 不论是生产经营还是科技创新，都需要改革发挥关键作用。在外部严重冲击和经济下行双重压力下，国企改革取得新成效。 今年，“双百行动”“科改示范行动”等专项工程扎实推进，对标世界一流管理提升行动全面开展，备受瞩目的国企改革三年行动也落地推开。2021年，抓紧抓实国企改革三年行动将是重中之重。 “明年是国企改革三年行动的攻坚之年、关键之年，主要任务能否落地、是否见效，直接决定着后年能否全面实现预期目标。”郝鹏说。 聚焦重点改革任务、注重激发活力、突出基层创新，将是明年国企改革的三项重点。以激发活力来说，国资委明确具备条件的商业类子企业要加快推进职业经理人制度，积极推进管理人员竞聘上岗、末等调整、不胜任退出制度，全面推行用工市场化。 未来在国有资本布局方面，调整存量结构，优化增量投向仍是看点。国资委明确，将稳步推进战略性重组和专业化整合，优化资源配置，打造具有全球竞争力的世界一流企业，打造提质增效的“升级版”。
小厕所、大民生，正在开展的农村厕所革命不仅关系到农民群众生活品质的改善，也关系到美丽乡村建设和乡村振兴。从部署加快改水改厕步伐到推进中小学改厕，从改建旅游厕所到推进农村改厕，从布局城市公厕到农村改厕被列为“十三五”必须完成的约束性任务……近年来，厕所革命不断向纵深推进。据农业农村部统计数据显示，截至2019年底，全国农村卫生厕所普及率超过60%。 一段时间，人民网(行情603000,诊股)“领导留言板”征集农村改厕相关问题和建议，读者纷纷致信、留言，讲述他们在农村厕所改造中遇到的一些烦心事，呼吁高度重视农村改厕工作，全面考虑、统筹兼顾，把厕所革命这项具体的民生工程做实办好。 把好配套设施质量关，把好事办好 “听说有关部门要给2400元改造厕所，我们都很高兴。”来自华北地区农村的读者朱亚龙说，可是用了一段时间后发现，村里统一发放的污水桶质量很差，用了几次就开始渗水、漏水，“把周围的墙壁都弄脏了。”他找村里换了两次污水桶，但每次都没用多长时间就坏了。“帮我们改造厕所是件惠民利民的好事，但也要把好配套设施的质量关，别把好事办成了群众糟心事。”朱亚龙无奈地说。 来自西部某地农村的读者林亦可也遇到了类似问题，“村里宣传说，改造后厕所下水管直接接入主要排污管，污水最终流入污水处理池。如今厕所、污水池、排污管都已经修好，但不是所有村民家的厕所都与主要排污管接通。现在家里厕所的污水每隔一段时间就要清理一次，又费神又费钱，十分头疼。” 在来信中，读者纷纷建议，在厕所改造过程中，要统筹考虑配套设施以及后续维护，把民生实事办好。家住黑龙江省漠河市北极镇北红村的读者田美兰对此深有体会。北红村冬季寒冷，最低气温可达零下40摄氏度，冬季如厕一直是当地居民一大难题。“室外的旱厕四处漏风，非常冷。尤其是晚上，上厕所的路上结了冰，一不小心就会摔倒。”田美兰说。 2019年夏天，北红村开始推进改厕工作，村民终于用上了室内卫生间。“只要轻轻一按就行，既卫生又方便。但到了冬天水箱很容易冻裂，污水也容易结冰。后来，村里定期上门检查，给我们维护配套设施，有坏的就及时维修更换，帮我们解决了大问题。”田美兰说。 除了配套设施，补贴款也是人们关心的问题之一。去年7月，北方某地村民石旷生响应当地有关部门号召，改造了家里的厕所：“我家是村里第二批改造的，说好按照标准自建厕所后，补贴600元。到现在都一年多了，还没见着钱。我家的补贴款啥时候能到位？” 西北某地村民刘鑫来信说：“我们这里从2018年底开始推动改造厕所工作，村民家里的旱厕都改造成水泵式抽水冲厕所。原来说改造完成后，每户能给补贴2000元，但目前还没发放到手。” 科学制定改厕方案，提升改厕工作精准性 走进江西省南昌市西湖区桃花镇十里村，一些“高颜值”公厕融入乡村美景。“我们在鼓励村民改造自家厕所的同时，也考虑到有些村民的实际困难，以及发展乡村旅游业的需求，因此在各个村都建设了一批公厕。”西湖区厕所革命工作领导小组办公室主任喻水洪说，当地将改厕指标量化，推出样板供村民参考，细致到配套设施品牌、选材、尺寸、风格等，村民都能从样板里找到参照。 在农村厕所改造推进过程中，很多地方都像南昌这样，综合考虑当地的地理环境、气候条件、经济水平、农民生产生活习惯等因素，结合乡村振兴、脱贫攻坚、改善农村人居环境等规划，因地制宜逐乡逐村论证编制农村“厕所革命”专项实施方案，有的对改厕工作的精准性提出了更高标准，实现了一户一策，取得很好的效果。 “村里住宅各家各户千差万别，房屋朝向、面积大小、地势高低、室内布局等都不一样。”江西省萍乡市上栗县读者顾双福说。为了让改厕工作顺利进行，上栗县有关部门带着专业设计人员挨家挨户探访，到村民家里指导改厕工作，还对改厕工程的质量和进度全程监管，尤其强化改厕后配套设施的管护工作，确保工程质量和使用寿命。 “现在，村民遇到了厕所有问题的可以随时反映，维修人员及时上门维修，有破损的还给免费更换，乡亲们对改厕效果都挺满意。”顾双福说。 农村改厕工作中的一大难题是污水处理。日前，国务院印发《关于深入开展爱国卫生运动的意见》，明确要求扎实推进农村户用卫生厕所建设改造，强化管理维护，逐步扩大厕所粪污无害化处理和资源化利用覆盖面。一些地方统筹推进农村厕所粪污治理与农村生活污水治理，因地制宜推进厕所粪污分散处理、集中处理或接入污水管网统一处理，将污水变成了资源。 四川省眉山市彭山区兴崇社区居民曾术清家不远处的一块菜地边上，一级厌氧发酵池、二级厌氧发酵池、粗石料过滤池、中石料过滤池、细石料过滤池、清水过滤池，标识得清清楚楚，地下是粪污一体沼气净化池。曾术清家排出的污水通过管道输送到这里进行处理。 “这个净化池主要收集处理周边6户居民的污水，通过发酵、过滤等手段，将污水无害化处理，出口水质能达到农业灌溉标准。”曾术清说，“而且净化池深埋在地下，地上重新覆土后还能种菜，也不浪费土地资源。” 因地制宜解决污水处理问题，进一步加强后期管护 农村改厕工作给村民带来了实实在在的便利，但在实践中也存在一些亟待解决的问题。“主要是污水处理的问题，农村管道系统不如城市发达，雨污分离、粪污分离系统也不完善，管道收集、规模处理的成本比较高。”中国科学院亚热带农业生态研究所研究员吴金水说。 这也正是喻水洪在工作中遇到的难题。“与北方乡村的集中居住不同，江西、湖北、湖南等南方农村村民居住普遍比较分散，如果大规模建设污水收集管道，集中建设污水厂或大型污水处理设施，投入的成本非常高，需要谨慎决策。”喻水洪说，“而且，城市的污水处理费是和水费一起收的，相对容易。但在农村，污水处理费需要单独收取，有的群众不理解，收缴也比较困难，这就会影响污水处理厂的正常运行。因此，我们更倾向于探索如何将污水消纳在每家每户。” 此外，农村厕所的配套设施和后期管理也有待加强。“开展农村改厕工作以来，一些地方倾向于厕所建设、外观改造，忽视了配套设施和后期管护，导致农村厕所不能用、不好用的问题时有发生，这也造成了一定程度的投入浪费。”吴金水说。为了避免这一问题，河南省永城市专门制定了厕所革命技术安装规范，实现了技术指导、图纸施工、施工队伍的“三统一”，同时搭建起系统平台进行联网管理，很好地解决了后期维护维修等问题。 在农村改厕工作中，互联网同样大有可为。“在条件允许的地区，互联网技术可以帮助有关部门提高农村厕所的后期管理工作效率。”在北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮看来，“比如，大数据可以将所在地区村民的生活习惯同当地供水、污水处理等信息联系起来进行分析，为改厕工作提供科学参考，还可以对区域内改造后的厕所进行联网管理，包括运营和报修等。此外，农村公厕也可以搭载一些智能设备，尤其是在一些大力发展旅游业的乡村，可以充分利用互联网、大数据技术，为游客提供各种便利。”
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