哔哩哔哩（以下简称“B站”）27日公布截至2020年6月30日的第二季度未经审计的财务报告。公司当季营收达26.2亿元，同比增长70%，创历史新高。 第二季度，B站月活用户同比增长55%，达1.72亿，其中移动端月活用户同比增长59%，达1.53亿；日活用户达5100万，实现了52%的同比增长。同时，用户日均使用时长也高达79分钟。社区核心用户群体仍处于高速增长的轨道，截至第二季度末，通过100道社区考试答题的正式会员数量同比增长65%达到8900万，并保持了超80%的第12个月留存率。 同时，月均付费用户数同比增长105%达1290万。公司毛利率从去年同期的16％提升至23％，实现连续5个季度的持续增长。 分业务来看，B站第二季度游戏业务收入同比增长36%至12.5亿元。其中，独家代理发行的手游《公主连结Re:Dive》于4月上线后，多次登顶AppStore中国区榜单。目前，B站拥有超过30款高质量游戏储备，其中有11款已获得版号。联运游戏方面，B站还将和头部游戏开发商联运《原神》、《哈利·波特：魔法觉醒》等热门游戏。同期，在直播和大会员业务快速增长的推动下，B站增值服务业务收入同比增长153%达8.3亿元；广告业务收入逆势增长108%达3.5亿元。 截至2020年6月30日，公司持有现金、现金等价物、定期存款和短期投资总额为156亿元。今年6月，B站宣布成功发行总计8亿美元的可转债。不考虑员工股权激励成本及并购形成的无形资产相关的摊销成本，B站第二季度调整后的非美国会计通用准则（Non-GAAP）的净亏损为4.8亿元。公司预计第三季度收入为30.5亿元至31.0亿元区间。
8月26日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK，以下称众安保险)发布2020年中期业绩报告。数据显示，2020年上半年，众安保险坚持有质量地增长，在健康及生活消费生态高增长的驱动下实现总保费人民币67.665亿元，同比增长14.7%，上半年保险板块实现盈利人民币6.221亿元，较去年同期上升94.6%，公司整体实现归母净利润人民币4.905亿元，较2019年同期上升418.8%。 疫情加速了用户健康保障意识的提升，众安保险凭借线上化布局的先发优势及良好的用户体验，有效把握了市场机遇。上半年，众安保险健康生态总保费同比增长115.6%，实现了高速增长，另外电商行业也在疫情期间实现了快速发展，带动生活消费生态总保费同比增长40.4%。 “保险+科技”双引擎驱动下，推进科技与保险全流程的深度融合。众安保险CEO姜兴表示，2020年下半年，众安会继续坚持有质量地增长，持续优化承保质量、经营效率和用户体验。用科技赋能保险价值链，以生态系统为导向，满足用户多元化的保障需求，并助力行业参与者实现数字化转型。 大健康生态战略再发力，同比增长超1倍 2020年上半年，在新冠疫情冲击及多变的全球宏观环境下，受益于业务结构优化和各生态承保质量的提升，众安保险承保业务经营指标得以显著改善。据业绩报告，上半年综合成本率为103.5%，同比改善4.8个百分点，同时投资业务实现3.6%的非年化的总投资收益率，2020年上半年保险板块实现盈利人民币6.221亿元，较去年同期上升94.6%，公司整体实现归母净利润人民币4.905亿元，较2019年同期上升约418.8%。 值得注意的是，作为众安保险最核心的生态之一，健康生态表现亮眼，实现总保费人民币30.492亿元，较去年同期增长115.6%，总保费占比上升至45.1%。众安保险作为国内最早布局互联网保险的公司，持续发力用户保险保障意识教育，同时积极布局医疗服务形成生态闭环，为用户提供“保险保障+医疗服务”的一站式体验。 充分发挥以健康险作为支付端对产品设计主导以及服务整合联动的优势，以健康险为起点连接起众安互联网医院、暖哇科技等布局形成生态闭环，2020年上半年已经为约1235万人提供健康保障及医疗服务。王牌产品尊享系列总保费达人民币27.378亿元，同比增速达138.2%，占健康生态总保费89.8%，其被保用户数逾870万人，同比增加约209%，用户平均年龄约35岁。 今年7月，众安保险推出尊享e生2020(门急诊版)，开启了百万医疗险的门诊时代，在提供保障的同时，通过众安互联网医院专业的医生资源，提供7*24小时在线一对一视频问诊、线上购药配送到家等服务，体现了保险保障与互联网医疗服务的深度融合。 这一产品的推出也标志着众安保险健康生态的布局日趋成熟，从保险保障的低频服务切入在线诊疗、慢病管理等高频业务，创造更多的场景，覆盖用户全生命周期，增加用户的黏性和参与度，为整个健康生态带来广阔的发展机遇。 此外，众安保险持续积极推进人工智能与大数据在健康生态的运用，提升健康生态的风控能力及运营效率。通过其孵化的暖哇科技所搭建的平台，已连接超过1,000家医院，覆盖28个省及16个省市的区域卫生信息平台，实现医疗数据在线直连，构建了数字化的一站式风险管控。 以科技驱动，持续推进运营效率提升。依托数据支撑的自动理算系统、智能理赔模型以及人工智能运用，2020年上半年理赔环节单据审核效率环比2019年下半年提升70%，OCR识别理赔材料影像分类、自动旋转、诊疗核心、字段提取率等自动化率达到90%以上。2020年上半年用户咨询量相比2019年下半年增长近150%，而客服部门的人力成本仅增长42%，实现运营效率74%的提升。 利好释放市场潜力，保险赋能成果多点开花 上半年外部环境的变化给整个保险科技行业长期的发展带来了持续的推动力。疫情影响下，用户保险购买行为线上化迁移加速，推动传统保险公司主动进行线上化转型。此外，银保监会鼓励财险业务全流程线上化发展，提出2022年主要险种的线上化率须达到80%以上。 作为国内领先的保险科技企业，众安保险始终坚持以“保险+科技“双引擎驱动，用科技赋能保险价值链。业绩报告显示，凭借持续精进科技力，众安保险在对自有平台赋能及行业输出上都取得长足进展。 其中，自有平台的总保费达到人民币10.487亿元，同比增长约8.1倍。众安保险持续投入自有平台的建设，并依托自主研发的智能营销系统，将用户画像运用于新场景的精准营销、智能触达，此外，依托自有平台的增值服务内容，众安保险有效加强用户粘性和品牌建设。 凭借多年来累积的经验，众安保险已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案，从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略。2020年上半年，众安的科技输出收入人民币1.199亿元。公司自主研发的智能营销解决方案深受市场欢迎，有效助力传统保险公司及其代理人团队实现营销端的线上化转型，协助其优化获客成本，建立可持续且闭环的用户增长模型，并服务了国内多家知名寿险及财险公司。 在海外市场方面，也积极探索与合作伙伴的创新产品落地。通过科技系统及解决方案的输出，助力日本三大财险公司之一的SOMPO等领先的保险公司和互联网平台，连接当地各生态合作伙伴推出多款碎片化、场景化的保障产品。在新加坡与当地最大的综合保险机构职总英康连接了当地包括餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化的保险产品组合，用户可以基于自身需求动态增加保障范围及额度。 另外，与东南亚领先的O2O平台Grab的合作进一步拓展到了印度尼西亚，在印度尼西亚的Grab Express上推出了货运快递类的按需型财产保障产品。Grab生态在本公司保险及科技能力的支持下，上半年已累计产生超过1,200万张保单。 据业绩报告，2020年上半年，科技输出业务的保险行业客户的次年复购率达80%，彰显客户对众安科技能力的认可。 与“用户共创”推动数字金融普惠国际化 致力把金融科技能力应用在香港传统金融领域中，众安在虚拟银行的布局也取得较大进展。据业绩报告，作为香港第一家虚拟银行，ZA Bank于今年3月24日正式营业，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超过24亿港币。 ZA Bank营业以来，向用户提供7*24小时全天候银行服务，香港市民可以通过一站式手机APP完成开户、存款、转账、贷款等服务。据介绍，ZA Bank最快的开户时间为2分8秒。疫情期间，ZA Bank作为唯一一家参与香港政府现金发放计划的虚拟银行，得到了香港用户热烈响应。目前ZA Bank用户年龄层横跨18至93岁。 “我们相信虚拟银行凭借着简单、方便及安全的产品和服务，可以覆盖更多不同金融需求的人群。”众安国际总裁许炜介绍，ZA Bank以“用户共创”为理念，鼓励用户直接参与产品开发和设计，一同打造出与众不同而又最合乎香港用户需要的产品和服务，可以有效助力香港市场实践金融普惠的理念。 秉持相同理念，今年5月18日，数码化保险ZAInsure正式在香港营业。通过7*24小时互联网平台，以简捷清晰的流程体验，提供价格普惠而灵活的保障产品。 目前，ZA Insure已结合用户需求推出了4款保障型保险产品，包括寿保、癌症保、心中保及意外保，为用户提供定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure也在探索与特定人群的保险保障需求结合，持续推出更多个性化的保障产品。 以“保险+科技”双引擎驱动，贯彻有质量地增长。2020年下半年，众安保险也将持续在精进科技力，将科技发展与创新应用于保险全流程，优化承保质量、经营效率和用户体验，致力成为全球保险行业数字化转型升级路径上的最佳合作伙伴。
8月21日，鲁大师(03601.HK)发布2020年中期业绩。期内，鲁大师实现收入1.83亿元，录得毛利9407万元，净利润达4824.5万元，核心指标的表现较去年同期相差不多，仅现单位数小幅波动。 受今年疫情与中美贸易争端的冲击，上半年广告市场的预算和投放量出现明显萎缩，始终没能回到正增长的状态，线上、线下广告在短期内严重流失。以线上广告业务为第一大业务的鲁大师，在此困局期间能够实现业绩维稳，充分凸显抗风险能力。 另外，鲁大师上半年大事不断。从CEO田野试水直播，到拟收购万隆证券，再到360高管入驻公司董事会，一波又一波的新动向，不断打开新的市场想象力。 或许，此时我们应该重新认识一下鲁大师。 一、多点开花保障业绩平稳，线上游戏业务潜力突出 开篇提到鲁大师整体业绩维稳，深入来看，这或与其近年业务多点开花有关。 早前，线上广告业务占据鲁大师业绩的绝对主导地位，2016年当年的收入占比高达95.7%。随着鲁大师近几年深入发力线上游戏业务，相继将电子设备销售的产品范围拓展至经认证二手及原厂智能手机、经认证二手及原厂其他电子设备后，其收入来源显著拓宽，线上广告业务的收入占比，持续下降至最新报期的50%以下。因此，广告行业的颓势对鲁大师上半年整体业绩的影响，相对有限。 另一边，因疫情期间居家隔离，用户使用电脑及其他移动设备进行娱乐活动时间增加，鲁大师游戏业务实现高速发展。随着进一步完善精准推送及用户细分策略，并扩大线上游戏广告投放规模，在注册转化率、留存率、用户付费率以及活跃用户数据上均取得了较大提升。期内，该业务收入同比增加93.3%至5560万元，从而提升线上流量变现业务收益的比重，最终带动整体毛利率由2019年中期的50.2%增加到了2020年中期的51.4%。 （来源：公司财报） 电子设备销售业务方面，因居家隔离期间用户购买电子设备减少，收入同比减少约18.1%至4380万元，销售成本同比减少约17.4%至4290万元，对毛利产生的影响很小。 此外，财报透露出的积极信号还有两点：第一，鲁大师的每月活跃用户又增长了；第二，鲁大师将于下半年，继续深耕线上游戏业务。 据易观、弗若斯特沙利文等数据显示，鲁大师在硬件评测行业市场占比稳居第一。至2018年底，鲁大师每月活跃用户达1.19亿人，基于个人计算机及移动设备每月活跃用户的市场份额，分别达到98.8%及58.9%。2020年上半年，鲁大师的每月活跃用户增长至1.59亿人，再次刷新纪录，进入连续增长的第6年。 互联网企业的生意模式，大多可简化为引流+变现，即使流量不完全代表价值，但其为价值输出奠定基础，象征着生命力和话语权。像鲁大师这样，流量持续增长量，且用户粘性较高的平台，变现潜力确实不容小觑。 并且，鲁大师下半年继续发力的游戏业务，是当前最直接、最具潜力的流量变现通道之一。 今年以来，游戏行业不断展示赚钱的能力，头部玩家开年创下单日流水达20亿元的记录，月流水上亿更是早就屡见不鲜。市场资料显示，鲁大师目前自身运营的游戏平台中，线上游戏数量超过50款，累计注册用户超过1100万，单用户消费额超过330元。 下半年，鲁大师将正式推广鲁大师电竞加速器，这款产品由鲁大师联合研发并推出，通过跨境专线加速技术，完美解决国内游戏用户登录外服游戏中的高延迟、频繁掉线等核心体验问题，消除网路不稳定对游戏体验的负面影响。与此同时，鲁大师还将对外发行一款已完成的定制独代页游产品，并计划在后续定制产品中加大IP内容投入，提升产品竞争力。 结合目前游戏行业的高景气背景，鲁大师自身流量池体量及产品综合竞力来看，下半年鲁大师的线上游戏业务变现潜力可期，该板块业务收入有望延续高增长态势。 二、挖掘新增长曲线，进一步打开想象空间 管理哲学家——查尔斯·汉迪曾谈到，一切事物的发展都逃不开S型曲线（即第一曲线），如果一家企业能在第一曲线到达巅峰前，找到推动企业前进的“第二曲线”，那么这家企业的增长将得到延续。 如今，互联网领域的“厮杀”进入下半场，寻找第二增长曲线开始成为巨头和初创企业的共同目标。 对于第二增长曲线，鲁大师早有探索，其通过不断助推电子设备销售业务发展，一改线上流量变现业务绝对主导业绩的境遇。但毛利率十分低的电子设备销售业务，显然不能完全满足鲁大师的发展诉求，今年上半年，鲁大师频现大动作，暴露出不小的野心。 一同来看看，鲁大师未来可能会有哪些新增长曲线。 1．跨界直播 3月，鲁大师CEO田野和CFO张凡琛在业绩发布会上明确表示，鲁大师将会进军网红经济，并已与部分头部主播和公司达成了合作意向。同时，会上CFO张凡琛表示投资凯战，就公司背景来看，凯战为知名游戏公会的母公司，旗下拥有LOL顶级主播小智、国服第一系列作者小漠等知名一线游戏主播。这透露出，鲁大师可能要进军游戏直播行业。 游戏业务在鲁大师的整体生态中，逐渐占据越来越重要的地位。直播能够侧面帮助鲁大师完善在游戏业务上的服务维度，与游戏产品相辅相成，促进该业务条线进入正向循环。 618期间，鲁大师CEO田野还加入了直播带货大军。据鲁大师官方统计，田野的这场直播首秀，累计65万观看，销售额超过130万，出现多个爆款产品，如戴森V10吸尘器、戴森空气净化风扇。 事后，田野正面表示，“目前来看，这次直播的试水是成功的，不排除以后鲁大师会推出自己的直播电商平台（APP）。” 入场直播电商行业对鲁大师而言，无疑会是进一步的突破。一般来说，品牌要做直播，第一选择评判即是平台流量，往往企业更愿意合作大流量平台，鲁大师的月活流量基数大，保持持续增长，具备一定优势。再者，鲁大师在测评领域有着足够的话语权和权威性，这让鲁大师的直播间拥有了差异化竞争力，用专业赋能直播，能够为鲁大师带来更高的服务溢价，为品牌商带来更具内容价值的宣传方式。 且值得一提的是，从鲁大师直播首秀带货的品类来看，鲁大师的眼光似乎不仅局限于智能产品，还想往其他品类拓展。这对于其后续完善测评服务，打开新生增长空间都是有益处的。 2.互联网证券 6月25日晚间，鲁大师发公告称，斥1450万元收购万隆证券之全数股权，完成后万隆证券将分别由鲁大师咨询持有80%、田野持有15%及张凡琛持有5%的股权，成为鲁大师的非全资附属公司。 据悉，万隆证券在香港注册成立，为拥有证券及期货条例项下可从事第1类（证券交易）、第4类（就证券提供意见）及第9类（提供资产管理）受规管活动的持牌法团。 就鲁大师收购万隆证券发展互联网证券来说，前景是可观的。鲁大师开发软件多年，拥有先进的互联网技术及丰富的运营经验，自身拥有年轻、活跃且快速扩展的客户群体，已初步具备技术、经验、客户等先发优势。而上述万隆证券所拥有的现成牌照，是香港金融市场业务覆盖最广泛的三张牌照，实际上两者十分互补。踏足香港在线金融服务市场后，鲁大师将有望完善公司服务条线，并进一步丰富收入来源，增加综合收益。 另外，收购万隆证券后，与360金融有密切关联的360集团副总裁刘威先生和赵丹，紧接着入驻鲁大师董事会。使得鲁大师购买证券牌照案，一度被市场解读为360“大金融”计划中的一环，或是360金融借壳上市的前兆。 且先不论收购案背后的深层次意义，究竟为何。因为无论是以鲁大师为主体发展互联网证券，作为整合平台实现360的大金融计划，亦或是成为360金融的躯壳，鲁大师的地位，都不可同日而语。 小结 上半年鲁大师的整体业绩表现及战略动向，共同释放出一个信号：市场，应当给以鲁大师更多关注与重视了。 新经济时代中，企业成长的速度似乎越来越快，尤其在互联网领域，随着业务生态化，有可能出现跨越式、爆发式的成长。鲁大师游戏业务蕴藏的巨大变现潜力，叠加新增长曲线的开拓预期，让鲁大师拥有了急速成长的可能性。与此同时，鲁大师在360体系中的地位似乎愈发重要，其有望迎来重要的发展机遇期。 由此，市场或将逐渐重塑对鲁大师的估值逻辑，其在资本市场或将会有更好的表现。目前，鲁大师的估值正处在上市以来的历史低位，估值修复的空间是存在的。
8月25日，蚂蚁集团向上交所科创板和香港联交所递交了招股申请文件，并同步向香港联交所递交A1招股申请文件，首次披露了公司核心财务数据：2019年全年，蚂蚁集团营收1206亿元，净利润180.7亿元。 其中，作为核心业务的支付宝年度活跃用户已超过10亿，月活用户7.11亿，月活商家超8000万。除了支付宝，蚂蚁集团的数字金融科技平台业务也备受关注，这次招股文件首次披露了数金科技平台的全貌。 招股文件显示，过去一年，蚂蚁数金科技平台的用户为7.29亿。理财平台促成的资产管理规模高达4.1万亿元，保险平台促成的年度保费则为518亿元，花呗借呗服务用户约5亿。 从招股书的内容来看，蚂蚁数金平台化的商业模式与银行等传统金融机构有一定差异。其收入分为三大块：数字支付与商家服务、数字金融科技服务费、创新业务。其中，营收的半壁江山来自数字金融科技服务收入，这部分2019年的营收规模为677.84亿元，占比高达56.2%。2020年上半年，占比更是提高至63.4%。 所谓科技服务收入，主要指蚂蚁集团来自互联网联合贷款业务的收入。根据蚂蚁集团披露的数据，蚂蚁共计2.1万亿元信贷规模，其中98%的资金来自合作银行和发行ABS。也即是花呗、借呗、网商银行用户获得的贷款或者信贷额度，98%来自合作银行和发行ABS，而非蚂蚁自有资金。 据招股文件披露，蚂蚁平台促成的信贷余额中，计入资产负债表的自营贷款余额（主要来自蚂蚁商诚、蚂蚁小微、商融保理）占比逐年下降，2017年末、2018年末、2019年末和2020年6月末的占比分别仅为3.96%、3.13%、1.86%和1.68%。 此次蚂蚁招股文件披露了其联合贷款业务的详细模式和资金链路，支付宝在其中主要充当撮合交易的平台角色，独立风控、向用户放贷并收取利息的是背后的银行等持牌金融机构。在这个业务流程中，蚂蚁或支付宝向合作的金融机构收取科技服务费。 根据招股文件信息分析，蚂蚁数金科技服务内容主要涉及平台流量、智能商业决策系统、联合风控能力、产品能力、营销能力、技术能力等领域；此外，还包括一些纯技术能力支持，例如帮助技术能力较落后的小型城商行改造自身技术系统等。 据悉，去年全年，蚂蚁科研投入超过100亿元，相当于133个科创板新股一年科研投入的一半。此次上市融资的40%资金，未来也将被用作进一步支持创新、科技的投入。另据招股文件信息，目前蚂蚁数金合作的金融机构超过2000家，其中约100多家银行、约90家保险公司、约170家资管机构等。
继今日头条上线备用金之后，近日微众银行也上线了一项新产品——微众银行We2000，目前正采用受邀机制。 据客服介绍，这是一款集账户、存取、消费支付等于一体的线上支付产品，用户可以将资金存入We2000账户，在微信支付、QQ支付、京东支付、银联支付等消费支付时使用。 最关键的是，该产品同样具备「备用金」的功能，当用户We2000存款余额不足且开通支付备用金功能时，将会自动使用支付备用金额度进行差额补足并完成支付。 微众银行We2000客服明确表示，备用金属于贷款，但与微粒贷属于不同的业务，在额度上没有冲突；此外，用户使用备用金会按月合并报送征信，如实上报借还记录。 当前，支付宝、今日头条、新浪金融等均有备用金产品，不过在额度、利率、期限等方面存在一定差别。值得注意的是，在上述各平台均拥有贷款产品的背后，又纷纷上线备用金产品，各自有何用意呢？ 已形成两大类模式 备用金产品，多以小额度、周期短为主，从字面意思理解，是用于用户在紧急情况之下备用使用，满足用户的应急消费需求。 从目前市场上的几款备用金产品来看，已经形成了两类不同的模式。 一类模式是收费型，支付宝、今日头条、微众银行的备用金产品均为此种类型。 支付宝、今日头条二者的相同之处在于，最高额度均为500元，还款期限为7天，并且均收费；但收费标准不同—— 支付宝的备用金则是2.29元/笔，优惠活动时收取用户1.99元/笔；今日头条备用金界面则显示，借500元额度，需要收取用户1.96元/笔，相对更低一些。 微众银行备用金的特征则与前两者的存在较大差异。 微众银行We2000的备用金最高2000元额度，按日计息，日息万分之四，借款期限为1年。在用户使用We2000消费支付并且余额不足时，直接可以使用备用金进行支付。 另外一类模式便是免收费型，即0息0费，用户在一定期限内免费使用，目前微博借钱和美图秀秀等平台的备用金采用此种方式。 这二者的相同之处在于额度都在500-5000元，对于借钱会员都是0息0费，并且时间期限都较长，最长可以使用14天，仅针对新用户。 目前，美团秀秀和微博借钱的备用金均由平台各自合作的资金方放款。 左图：微博借钱右图：美图秀秀 不过，也不排除之后，上述尚在免费的备用金产品会向用户采取收费的措施。 毕竟支付宝在2018年6月上线之初，也是采取的零利息零费用的模式，时隔一年后，支付宝宣布备用金升级调整，开始收费。 纷纷上线备用金，背后有何意图？ 当蚂蚁金服已有借呗、微众银行已有微粒贷、今日头条已有放心借、新浪金融已有微博借钱等信用贷款产品，并均已成为行业内的明星产品时，为何还要纷纷上线备用金这类小额短期的借款产品呢？ 对于收费的支付宝、今日头条等来说，备用金产品的上线，一方面可以带来收入的增加。 以支付宝500元备用金7天收取2.29元计算，其年化利率为23.88%；今日头条的备用金年化利率则为20.44%。这是一笔不小的收入。 有业内人士分析认为，虽然微众银行备用金的年利率为14.6%，相对较低，但通过切入消费支付的高频场景，掌握用户真实的场景信息和消费需求，很大程度上防止了欺诈、骗贷等行为；并且当用户存款额度不够时，自动使用备用金的额度完成支付，大大提高了用户体验感。 另一方面，据一家互金机构的产品经理贾凡介绍到，备用金还有一个作用便是进行用户测试。 在开通条件上，用户开通支付宝的备用金功能，需芝麻分≥650分，且芝麻信用无负面记录；蚂蚁会员等级为黄金会员及以上等；今日头条的备用金也并不是每位用户都可以看到，尚处在试水阶段，有其自己的用户准入门槛标准。 “站在用户角度，一笔借款仅需还款1-2元，接受度相对较高，”贾凡表示，金融机构可以利用这款产品测试用户对现金借贷的真实需求情况，同时也可以筛选出逾期用户和质量欠佳的用户，这对于未来的产品推广也能更有针对性。 今日头条并不像支付宝的备用金有一个免费的缓冲期。有分析认为，虽然今日头条的备用金产品额度小，但是有需求的用户却很多，再加上首笔借款免费且手续费比支付宝低，或许会吸引更多的用户。待用户形成依赖后，今日头条可以再适当的向用户推送其他金融产品。 对于微博借钱和美图秀秀等平台而言，除了上述测试用户需求、增强用户粘性之外，“免费”的备用金产品最重要的作用或许在于获取新客户。 美图秀秀的用户备用金的初始额度为500元，若用户想要获得更高的额度，可以通过补充身份信息的方式提额，最高可升至5000元。新流财经发现，在提额页面最下面，还有一行小字写着——系统将同时开通最高10万元的信用额度。 也就是说，用户获取更高额度的备用金时，也会同时开通美图秀秀借钱产品。 微博借钱则除了常规备用金产品之外，还针对不同的消费场景，上线了不同类型的备用金，比如圣诞备用金、出行备用金、春节备用金等，并且通过微博大V和微博广告的形式推广。 “额度大与额度小的产品形成形成互补，两者能够覆盖不同需要的用户。备用金于他们而言，更多是获客层面的作用。”贾凡谈到。
北京时间8月24日，360数科（原360金融）发布2020年二季度未经审计的财务业绩。 财报显示，2020年二季度，360数科实现收入33.4亿元人民币，同比增长50%；净利润为8.77亿元，同比增长41.8%。 运营数据方面，360数科2020年二季度促成贷款总额为589.05亿元，较2019年同期增长21.8%。截至2020年6月30日，在贷余额为784.8亿元，较2019年同期612.89亿元增长28%。 用户数据方面，截至2020年6月30日，360数科累计注册用户为1.49亿人，较去年同期增长36.3%；累计授信用户为2771万人，较去年同期增长44.1%；累计借款用户为1777万人，同比增长41.7%。 科技服务方面，二季度，科技服务促成交易金额逾146亿，同比增长282.3%。科技业务占比提升至26.9%，预计年底该比例将达到35%-40%。 360数科CEO吴海生表示：“公司科技收入的持续提升也反映了我们实际业务中专注于数字科技平台建设的战略与决心。” 值得一提的是，360数科加大了在三农小微领域的扶持力度。截至2020年6月30日，三农小微累计授信四百多万人，累计借款近三百万人，累计借款金额逾1280亿元，借贷余额235.8亿元，在整体借贷余额中占比30%。 此外，数据显示，截至目前，360数科的发明专利数已经达到566件。360数科凭借自研的71个对话机器人以及222个IVR（互动式语音应答），使得针对大规模用户群体的触达和服务成为可能。 吴海生表示：“二季度，我们在金融科技战略升级的道路上，取得了更多的进步。我们以更多元的形式，把我们的技术和能力输出给机构。未来，我们将继续加大在前沿科技领域的投入，积极投身于数字金融新基建的浪潮，为更多的合作伙伴和用户提供更为高效、更有品质的服务。”
8月21日，新电商平台拼多多（NASDAQ：PDD）发布2020年第二季度财报。二季度，拼多多实现营收121.93亿元，较去年同期的72.90亿元增长67%；非通用会计准则下，拼多多二季度归属于普通股股东的净亏损为7724万元，较去年同期的亏损4.11亿元大幅收窄。 单季用户增长创新高 大幅领跑行业 截至2020年6月30日，拼多多的年度活跃买家数达6.832亿，同比增长41%，二季度单季新增5510万，创上市以来最大单季增长，继续大幅领跑行业。 用户规模高速增长的同时，平台的用户活跃度也保持强劲增长。二季度，拼多多APP平均月活跃用户达5.688亿，同比增长55%，单季劲增8140万，创下历史新高。年活跃买家数和平均月活跃用户数这两大核心用户指标，在这一季度均实现强劲的单季增长，同时，与2019年同期相比，一年净增均超过2亿。 拼多多首席执行官陈磊表示：“我们的用户对拼多多的价值越来越认可，这有助于我们平台的用户增长和用户活跃度的提升。” 拼多多致力于为用户创造“多实惠、多乐趣”的购物体验，截至6月底，平台活跃买家平均年消费额达到1857元，较去年同期的1467.5元增长了27%。 受益于用户增长与人均消费金额的提升，拼多多平台的交易额（GMV）继续保持高速增长。在截至6月30日的前12个月，拼多多GMV达到12687亿元，较2019年同期的7091亿元增长79%。 实现营收121.93亿元 百亿补贴持续加码促进内需 2020年第二季度，拼多多实现营收121.93亿元，较2019年同期的72.90亿元增长67%，高于市场121.6亿元的一致预期。同时，平台二季度亏损大幅收窄，非通用会计准则下，归属于普通股股东的净亏损为7724万元，对比去年同期为净亏损4.11亿元。 营收增长主要来源于平台线上营销技术服务收入的强劲增长。拼多多方面表示，平台上的广大中小商家在后疫情时代展现出了强大的韧性，二季度是电商行业的传统旺季，加上国内经济在疫情后的稳步复苏，商家的广告需求也在迅速恢复。 在平台“0佣金”和“0平台服务费”的基础上，拼多多日益完善的商家发展体系，持续推动优质商家脱颖而出，提升该群体投入回报率的同时，也为消费者创造了更优质的商品和服务。 为进一步满足更多用户的消费需求，拼多多百亿补贴持续在线，并覆盖更多家庭必需品和农产品，同时不断加大对商品的补贴力度。二季度，平台销售与市场推广费用为91.14亿元，较去年同期的61.04亿元增长49%，较一季度的72.97亿元增长了18.17亿元。 截至二季度末，拼多多持有现金及现金等价物和短期投资合计490亿元，对比截至2019年12月31日为411亿元。拼多多方面表示，公司现金储备充足，百亿补贴仍会持续，并不断扩大补贴的品类与商品数量，给消费者提供更多选择与更好的消费体验。 研发占比13.6% 加速推动农货上行 2020年第二季度，拼多多研发费用进一步攀升至16.62亿元，较去年同比增长107%。平台研发费用占收入比重为13.6%，高于行业平均水平，主要投资于人才、算法、系统等“无形资产”，固定资产仅占极小比例。 随着尖端技术研发人才储备不断加深，拼多多持续深入探索，通过新模式、新技术的应用与落地，推动农业、制造业实现高质量发展。 作为与中国农产区、产业带融合最为紧密的电商平台，2020年第二季度，拼多多继续积极倾斜资源助力农产品上行、带动外向型产业带开拓内需市场，加速促进国内经济大循环。期间，拼多多率先开启了“政企合作直播助农”“产业带复工大联播”等一系列创新模式，帮助农户和企业解决实际问题。 截至8月16日，拼多多“市县长直播间”已累计带动平台相关助农专区和活动共计成交3.96亿单，卖出农副产品总计超过23.8亿斤，推动超过260个特色农产区产品直连全国近7亿消费者，直接帮扶农户超过85万户。 “618”活动期间，平台农产品订单增长136%，共计3.8亿单。其中接近75%的订单来自一二线城市用户。 制造业帮扶方面，拼多多先后协同上海、广东、浙江、山东、江苏等多地地方政府推动复工达产，以政企联动、线上线下融合的模式推动区域经济促消费、扩内需，助力国内优质制造企业和品牌实现高质量发展。
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