中国经济网北京12月18日讯中国人民银行郑州中心支行近日公布的行政处罚信息公示表（郑银罚字〔2020〕18号）显示，焦作中旅银行股份有限公司（以下简称：焦作中旅银行）存在以下违法行为：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行郑州中心支行对其罚款128万元。 王燕萍对上述违法行为负有责任，中国人民银行郑州中心支行对其罚款4万元。 资料显示，焦作中旅银行前身为焦作市商业银行股份有限公司，是在焦作市区11家城市信用社基础上组建而成，1998年元月经中国人民银行批准成立，1998年2月挂牌开业。2015年焦作市商业银行股份有限公司更名为“焦作中旅银行股份有限公司”。公司大股东为焦作市十一家城市信用社，持股比例29.78%。 以下为处罚原文：
中国经济网北京12月21日讯银保监会网站近日发布《北京银保监局行政处罚信息公开表》-（京银保监罚决字〔2020〕39号），北京中关村银行存在个人贷款管理存在较大缺陷、资产转让不合规违法违规行为，北京银保监局对其责令改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 北京中关村银行官网显示，公司注册资本为40亿元，由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林、东华软件、华胜天成、东方雨虹、数知科技、鼎汉技术、旋极信息、恒泰艾普等11家中关村知名上市公司共同发起设立。 以下为全文：
中国经济网北京12月21日讯银保监会网站今日公布的中国银保监会台州监管分局行政处罚信息公开表（台银保监罚决字〔2020〕19号）显示，台州银行存在贷款资金违规流入房地产市场；理财销售存在代客操作行为；销售理财未进行双录3宗违法违规行为。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，中国银保监会台州监管分局对台州银行罚款人民币80万元。 资料显示，台州银行始建于2002年3月，注册资本18亿元，总行位于浙江省台州市。截至2019年末，台州银行的第一大股东为招商银行股份有限公司（简称“招商银行”，600036.SH）、吉利科技集团有限公司，持股比例均为10.00%。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 以下为原文：
中国经济网北京12月21日讯 12月12日，滨城区人民检察院披露了《朱某宇暂予监外执行案情况通报》。2020年12月11日，滨城区人民检察院对德州银行滨州分行原副行长朱某宇暂予监外执行有关情况进行了详细调查。 经查，2020年6月24日，滨城区人民法院因朱某宇身患严重疾病对其作出暂予监外执行决定，并于同日抄送滨城区人民检察院审查。滨城区人民检察院经审查，滨城区人民法院对朱某宇决定暂予监外执行所依据的滨州市人民医院CT诊断报告单、检验报告单、超声检查报告、心电图、病残鉴定报告及滨州市中级人民法院组织诊断审查意见等证据来源合法，内容真实，符合暂予监外执行条件。 2020年6月24日，朱某宇到滨城区司法局彭李司法所报到。检察机关对朱某宇接受社区矫正情况进行了监督检察，未发现脱管漏管问题。 此前，4月16日，中国裁判文书网披露了《朱某宇合同诈骗二审刑事裁定书》（（2020）鲁16刑终68号）。2015年8月至12月，被告人朱某宇在明知自己没有实际偿还能力的情况下，利用其时任德州银行滨州分行副行长的身份，找来企业顶名借款，编造借款企业需要贷款周转资金等虚假理由，骗取被害人的信任，以借款企业的名义与被害人王某经营的蓝色物资公司、被害人张某签订借款合同并作为担保人，将所借款项全部用于偿还其个人债务。朱某宇先后实施合同诈骗4次，数额共计1100万元。 2015年8月18日，被告人朱某宇编造英姿绳网公司因偿还银行贷款需要周转资金的虚假理由，与蓝色物资公司签订借款200万元的《借款协议》。 2015年8月28日，被告人朱某宇编造鑫锋工贸公司因偿还银行贷款需要周转资金的虚假理由，与蓝色物资公司签订借款300万元的《借款协议》。2015年10月9日，朱某宇通过鑫锋工贸公司的账户偿还蓝色物资公司200万元。 2015年9月2日，被告人朱某宇编造恒基木业公司因偿还银行贷款需要周转资金的虚假理由，与蓝色物资公司签订借款400万元的《借款协议》。 经被害人王某多次催要，被告人朱某宇于2016年7月1日还款3万元。 原审法院认为，被告人朱某宇以非法占有为目的，冒用企业名义，在签订、履行合同过程中骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。朱某宇多次实施合同诈骗犯罪，酌情从重处罚。以被告人朱某宇犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三百万元；责令被告人朱某宇退赔被害人1097万元。 宣判后，原审被告人朱某宇以“他没有非法占有的故意，一审判决认定事实错误，证据不足；认定的数额没有扣除已还款部分；量刑过重”为由，提出上诉。 二审法院认为，朱某宇隐瞒自身存在巨额债务、缺乏偿还能力的真相，利用其系银行副行长的身份，虚构企业借款需要过桥资金的事实，骗取他人巨额钱款后用于偿还其个人债务或外借，“拆东墙补西墙”，不计后果，且直至案发也未做实质性的还款事宜，足见其主观上具有明显的非法占有的故意。另外，原审判决依据在案证据认定的欠款数额有事实和法律依据。 法院认为，朱某宇以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。一审判决认定事实清楚，定性准确，审判程序合法，不属于二审必需开庭审理的情形，对辩护人所提二审开庭审理的请求，法院不予支持。关于上诉人朱某宇及其辩护人所提“一审处刑过重”的上诉理由及辩护意见，法院认为，朱某宇诈骗数额特别巨大，且在案发后逃匿，认罪、悔罪态度一般，一审判决时充分考量其犯罪情节及悔罪表现等依法量刑，处刑适当，上诉人朱某宇及其辩护人所提量刑重的上诉理由及辩护意见不能成立。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。
“我们没有4%以上的产品，最高的产品三年期3.85%，10万元起存。您可以在手机银行操作。”在北京某股份行网点，没有想象中的米面油和热情迎客，大堂经理的淡定回答令中国证券报记者有些意外。每年岁末是银行力拼来年“开门红”的关键期，揽储是重点战役之一。以往，为完成存款任务，银行送米面油、定制产品等做法层出不穷。不过，今年情况与往年有所不同。中国证券报记者近期走访北京多个银行网点后发现，利率上浮幅度不及往年，线上渠道成为各银行的发力点。高息产品变少中国证券报记者走访北京多家银行网点后发现，利率在4%以上的存款产品难见踪影。“3年5万元起，定存利率3.85%，这是最高的利息了。”农行北京分行某网点大客户经理对中国证券报记者表示。当中国证券报记者询问是否有收益率在4%以上的产品时，该经理说，预期收益率在4%以上的只有银保合作产品，需存满5年。民生银行某网点大堂经理对中国证券报记者表示，以往还有4%以上的存款产品，但今年监管力度加强，这种产品已经没有了。目前，北京大多数银行的存款利率上限差不多就是3年期、利息3.85%，5万元至10万元起存。高息产品变少，一些银行网点推销理财产品等其他产品的热情盖过揽储。中国证券报记者在华夏银行北京郊区某网点看到，大门口最醒目和最多的广告是该行发售的理财产品，这些产品预期收益率在4%至5%左右。该银行客户经理对中国证券报记者表示，目前存款利率不高，为留住客户，银行会向储户推荐预期收益率较高的理财产品和银保合作产品。“不管怎么样，先把客户留住。”该客户经理说。在利率差不多的情况下，渠道、知名度占优的大行在获客方面压力不大。前述农行大客户经理对中国证券报记者表示，3年期3.85%的产品不一定有额度，需尽早确定才能抢到。中国证券报记者询问了多家股份行和城商行网点，这类利率水平的产品份额充足，通过手机银行或线下网点即可办理。淡定背后有原因大中型银行“淡定”揽储，背后原因何在？多位银行从业人士对中国证券报记者表示，既有监管政策“紧箍咒”，也有银行现实经营层面的压力。民生银行首席研究员温彬对中国证券报记者表示，今年以来，商业银行存款稳步增长。今年信贷投放量较大，银行派生存款规模充裕。监管政策切实压降结构性存款，高息存款占比下降，银行体系整体负债来源保持稳定，存款利率保持稳定。近期，六大国有行齐发公告，自明年1月1日起，对“提前支取、靠档计息”的存款产品，计息方式调整为“按照活期存款挂牌利率计息”。某全国性股份行北方省份分行行长对中国证券报记者表示，她所在的银行近期大力抓储蓄，争取为2021年全年业务打下良好基础。随着贷款市场报价利率（LPR）转换完成、金融让利实体经济基调不变，预计2021年息差还将收窄。“银行资产端回报下行，我们需要谨慎考虑负债成本，高成本揽储不具有持续性。”这位行长说。线上火爆喜忧参半线上渠道成为银行揽储主战场，但火爆背后喜忧参半。通过线上渠道，银行产品信息和服务可直达客户，正推动着银行向综合营销转型。而硬币的另一面是，互联网渠道成为部分小银行的揽储神器，高息、起存金额低成为卖点。这说明部分小银行获取低成本负债仍有难度。今年新冠肺炎疫情加速了这一趋势。某国有行网点大堂经理对中国证券报记者表示：“冬天室内空气流通差，出于疫情防控的考虑，建议客户尽可能使用手机银行办理相关业务。”借助互联网平台和各种补贴，部分中小银行得以把揽储的“触角”伸向全国。中国证券报记者在多个平台看到，一些3年期定存产品利率在4.1%左右、50元起存，这吸引了不少储户的关注，甚至有自媒体平台对这类存款产品进行评测和引流。部分产品还叠加“加息券”，实际利率更高。某平台一款5年期存款产品的利率达到4.875%，每笔申购成功的订单均可获得年利率3%的“加息券”。加息时间一般为180天，且该存款产品50元起存。这一产品若存满5年，实际利率约为5.36%，已经突破利率自律机制下同期存款利率上限。对于这些中小银行掏钱“赚吆喝”的行为，易诚互动首席业务官孔繁强表示，地方性中小银行生存压力加大，加之今年疫情影响，提高或变相提高存款利率以吸存和获取客户是自然的选择。不过，有银行业分析师表示，随着明年上半年低利率的同业负债陆续到期，以及在激烈的存款竞争下，银行发行定期产品吸收存款，银行负债端成本上行压力仍在。中小银行若持续以较高成本吸储，恐将对银行资产负债管理产生不利影响。（张玉洁）
2020年12月10日，由中国金融认证中心(CFCA)主办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。其中“2020中国电子银行金榜奖”评选活动中，鄞州银行荣获“最受用户喜爱手机银行奖”。2020年，数字经济已成为维系社会运转的重要支撑。银行业既承载发展普惠金融的社会责任，也具有推动数字化建设实现高质量发展的自身需求。鄞州银行积极拥抱科技变革，将手机银行作为战略转型的重点工程。在推出手机银行产品的六年间，坚持以客户为中心，持续加强和完善电子渠道建设，为客户带来更为丰富的产品和服务，现有十余类大项功能，可受理百余个业务类型，利用ocr识别技术、人脸识别、指纹认证、数字证书和大数据等技术，构建充值、扫码支付、开放式缴费、医疗、旅游、购物、O2O等应用场景，推出蜜钱包、蜜支付、蜜商家、蜜缴费等“蜜”系列产品。未来，鄞州银行将一如既往地坚持从客户需求角度出发，坚持电子渠道产品“体验导向”。重视创新，加强管理，关注细节，持续改进，服务区域经济发展，服务小微企业，服务三农，继续为宁波经济社会的可持续发展作出应有的贡献。
中国经济网北京12月22日讯央行网站近日公布的行政处罚决定书（烟银罚字[2020]1号、2号）显示，山东长岛农村商业银行股份有限公司、马常辉存在两宗违法行为：（一）未按照规定履行客户身份识别义务；（二）未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行烟台市中心支行对山东长岛农村商业银行股份有限公司处50万元罚款，对马常辉处3.4万元罚款。 资料显示，山东长岛农村商业银行股份有限公司于2014年4月24日在烟台市工商行政管理局登记成立，注册资本15756万人民币，公司经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算等。 2015年4月15日，银保监局网站披露了《烟台银监分局关于核准马常辉农村中小金融机构高管人员任职资格的批复》，核准马常辉山东长岛农村商业银行股份有限公司副行长的任职资格，同意其担任山东长岛农村商业银行股份有限公司副行长。 以下为原文：
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