一、供应链金融概况所谓供应链金融，是指为中小型企业制定的一套融资模式，将资金整合到供应链管理中，以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融得资金的可能性，进而促进链条上企业间的高效运转，实现资源的有效整合。传统融资模式下，银行和各企业之间的关系供应链融资模式下，银行和各企业之间的关系通过对融资参与主体、融资条件、金融机构参与程度、信息披露、风险等方面进行对比分析，我们可以发现，供应链金融相较于传统金融而言优势更为明显，两者的对比分析如下图所示：二、供应链金融行业概况1.市场容量大，行业这几年快速发展我国供应链金融市场规模（万亿元）资料来源：招商证券我国的供应链金融经历了传统线下供应链金融、线上供应链金融、电商供应链金融、开放化供应链金融四个阶段。传统的供应链金融核心就是“1+n”模式，1即为核心企业，n是与核心企业匹配的上下游中小微企业。该时期的供应链融资主要集中在线下，银行难以评估融资项目的真实性，加之在实际操作过程中，由于信息闭塞，造成重复抵押屡禁不止，大量的假仓出现，潜在风险很大。从线下转战线上，供应链金融最几年快速发展：1）银行专门开发与供应链融资配套的系统，通过与核心企业的合作，能够获取核心企业信息，比如物流、资金流、信息流等；2）以阿里、京东等电商巨头为例，结合具体业务场景打造的场景模式和强大的数据信息体系，对其平台的商户信息和消费者信息实现了点对点式的监控，在这一阶段，资金流、物流、商流、信息流都在电商的闭环管理之内，金融业务成为电商食物链上最顶端的一环。2.政策支持小微企业融资及三农金融服务支持供应链金融发展及小微企业融资。（1）切实支持实体经济发展。供应链金融与企业真实业务场景紧密结合，资金流向和还款来源明确，有助于企业及时把握市场机会，做大做强。需求导向的业务模式也有助于资源的合理配置，使供需达到动态平衡。（2）中小企业的危与机。供给侧改革导致产能过剩行业的中小企业面临生存危机，强化供应链管理，提高技术水平和互联网化是在洗牌中生存的关键。另一方面，政策鼓励行业的中小企业需要抓住发展机遇，通过灵活的融资手段做大业务规模，抢占市场份额。农业成为供应链金融布局的重要方向之一。近三年中央的一号文件都是关于农业发展的政策支持，金融服务也要向农业倾斜。农牧业市场分散，中小企业和个体农户众多，是适合于供应链金融发展的重要行业领域。3.供应链金融主要参与者1.供应链金融生态图谱2.供应链金融参与主体供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息 服务平台、金融科技公司等各类企业。其中，供应链公司/外贸综合服务平台、B2B平台类数量约占45%，在参与主体中占比最高，这些服务主体各自的特点如下：供应链公司：供应链公司主要是在采购执行、销售执行等供应链服务的基础上提供垫资垫税服务。主要包括供应链服务企业、外贸综合服务平台。供应链公司的金融服务模式成熟、回款相对稳定、收益预期相对明确，风险多为操作风险。B2B平台：B2B平台主要体现为两种服务模式:一种是从交易端切入的B2B平台， 提供在线交易，鼓励并促成客户的在线交易，使交易数据沉淀在平台上，可以通过数据模型为企业提供更好的资信支持。另一种是从服务端切入的B2B，为客户提供从寻源，仓储，物流，信息管理等一系列的服务。金融科技公司：金融科技公司主要负责内外部数据归集、处理、传输、分析，协助风险识别与控制，比较典型代表企业包括京东金融、蚂蚁金服等。以京东为例，目前针对B端，京东金融设计了“京保贝”、“京小贷”等产品。以“京小贷”为例，通过利用商家在平台的交易记录、商品情况，以及消费者评价等关键信息，为商家提供浮动利率的融资服务。行业龙头：行业龙头企业通过自有资金或依托产业联盟打造产业互联网与金融服务平台，通常优先满足核心企业上下游的融资需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分国有企业利用低成本融资渠道获得资金，然后对接规模稍大的项目，而这部分项目保理及小贷公司无法承接，从而形成了一个细分空间。银行：银行在供应链金融领域有天然优势，如资金成本低、获客容易、管控资金等，但也有体制、风控、技术等方面的制约。且银行的粗放模式在特定的中小企业融资领域是短板，造成风险识别成本高，操作手续复杂，难以保证高频、小额的融资需求，所以，银行在供中小企业供应链融资领域有天生的短板。3.供应链金融的服务对象从市场发展的角度来看，一般认为部分行业的供应链融资潜在需求尚未被挖掘，某些垂直领域可能存在较大机会。包括：物流行业，农业，零售业，化工行业，餐饮业等等。物流行业：中国社会物流总费用已从2015年的7.10万亿增长到2016年的10.80万亿，增速8.8%。其中，公路运输的规模接近5万亿，有近70万企业提供不同形式的物流 服务，而专线物流服务领域的市场不低于万亿，排名前10的专线物流企业占整体市场的份额不足1%，更大的市场份额在几十万家专线中小企业手中。物流运输企业向货主承运货物时需要向货主缴纳保证金，而且即使是信用好的货主，其支付结算也有60-90天账期；而对个体承运方或者车队，一般都要先付一部分运费，等运输完成，凭回单完成剩余部分的支付。巨额的运输费用和较长的资金缺口期使物流企业面临运营资金短缺，这些60-90天高质量的应收账款为供应链金融带来巨大的想象空间。农业：供应链金融正在成为农业上市公司的发展方向， 这种趋势主要在畜禽养殖产业链，在饲料企业居于产业链的强势地位，而养殖业资金回笼需要较长时间，资金压力大，一些上游龙头企业利用供应链金融满足下游养殖业客户的资金需求，同时也进一步促进了自身主业的发展。零售业：对于零售行业，专业市场最为受益，因为专业市场掌握着大量商户资源。一方面，因为互联网对线下零售业的冲击以及实体经济的疲软，商户的资金压力越来越大，除了少数商户可以通过银行获得贷款，大部分商户只能通过小贷公司、民间融资来筹集资金，而供应链金融则立足于产融结合，为小B类商户提供了新的融资渠道。另一方面，供应链金融的关键在于风险控制，专业市场掌握商户的经营信息，并且具有商铺租金、承租权费等抵押手段，能更有效地控制风险。因此，专业市场发展供应链金融有其内在的优势。化工行业：塑料行业是最适合做供应链金融的化工品种，因为其具有1.6-1.8万亿级的市场空间，产品具备易运输、易储存的特点，市场交易活跃，下游分散且多为中小企业。中小企业利润空间薄，融资需求大。而塑料行业B2B平台在产业发展中充当着越来越重要的角色，一些 B2B平台也已初具规模。餐饮行业：目前国内市场有250万家餐饮企业，420万 家餐饮门店，1100万家食品分销商，整个餐饮行业有3万亿营收，其中1万亿用于食材采购。餐饮行业的供应链金融还处于起步阶段。餐饮业的供应链具有环节多、供应链 运作波动大、效率低的特点。大量餐饮类中小企业/个体户资金链紧张。银行的传统信贷业务无法满足大部分中小企业的融资需求。筷来财等一些供应链金融服务平台利用先进的风控模型和强大的数据系统对金融风险进行控制，进而满足餐饮类中小企业的融资需求。四、供应链金融的业务模式从业务模式看，供应链融资包括：应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资三个方式。应收账款融资企业为取得运营资金，以买卖双方签订的贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。具体的操作流程是：上游的供应商与下游的采购商达成采购协议，由下游的采购商开具应收账款收据，证明应收权利的实时存在，供应商将应收账款的收益所有权转让给金融机构，进行融资，与此同时，下游的采购商对金融机构做出付款承诺。获得应收权益的金融机构按照下游采购商的信用状况和债权可实现的可能性，给予上游供应商即融资企业对应额度的信用贷款，从而盘活融资方资金流。当合同付款期限到期，下游采购商须按照协议内容，支付金融机构账款，金融机构在扣除前付账款和核定利息后，将剩余款项支付给上游供应商。至此一笔应收账款的业务圆满完成。存货质押融资又称融通仓融资。融资企业以在第三方物流公司的存货作为质押物，期间引入第三方物流公司对质押物进行监督管理进行的融资。各自的角色是：第三方物流公司对货物完成验收并进行评估，向银行出具相应的证明文件，银行根据评估结果给予一定额度授信。其具体操作方式有两种：质押担保和信用担保。质押担保融资的具体操作方式是：融资企业、仓储公司、合作银行签署协议，开立账户。融资企业物资进物流公司仓库，随后向银行发出贷款请求，物流公司收货后对货物进行验收和评估，向银行提交相关证明文件，银行依据货物的数额、贬值风险等给予一定额度的贷款。期间，融资企业清偿能力受限，银行享有货物的优先受偿权。融资企业通过销售存货回笼资金，银行在扣除前欠借款和相应利息后，将余款汇入融资企业账户。信用担保融资具体的操作方式为：合作金融机构直接对第三方物流公司进行综合授信，由物流公司根据融资企业的经营状况、市场控制能力等因素给予信用额度，第三方公司除了对融资企业的货物承担监管责任之外，还为融资企业提供信用担保。存货质押融资充分实现了以物流拉动资金流，有效降低了质押贷款的繁琐程序，提高了贷款效率和资金周转能力，同时降低了金融机构的融资风险；另一方面，引入第三方物流公司对货物进行监管，金融机构对整个融资过程的控制程度有提高。预付账款融资又称保兑仓融资。上下游企业签订交易合同，共同向金融机构办理保兑业务（保兑仓业务指承兑银行与经销商(承兑申请人，以下称买方)、供货商(以下称卖方)通过三方合作协议参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式）。买方获取该笔交易的仓单质押款额度，向供应商购买货物（仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证）。金融机构与卖方签订质量保证协议和回购协议，与第三方仓储物流机构签署仓储监管协议。卖方在买方获得银行融资后，对仓储物流机构发货，并获取仓单。买方向金融机构缴纳承兑保证金及手续费，卖方将仓单质押给银行，银行开具承兑汇票（银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让），由此买方获得了提货权。需要说明的是，该类业务有买方承诺回购，有效地拓广了卖方的销售渠道，而买方也可以分批次购得货物，降低了财务成本和仓储成本。这三类业务模式各自主要特点如下五、供应链金融主要商业模式分析1.传统模式：银行+核心企业核心企业是关键。（1）商业银行通过核心企业，将服务对象拓展到核心 企业上下游的中小企业，拓展了客户数量，打开了业务空间，优化信贷结构和盈利模式，并解决了一部分中小企业信贷难的问题。（2）核心企业要有完善的供应链管理体系。对上下游企业建立准入和退出机制，完 善奖惩制度，强化与上下游企业的合作关系和信任感。对商业银行的业务能力要求：（1）风控能力。从对核心企业的信用评估到对供应链交易风险和动产质押的把握。（2）综合金融服务能力。从单一的信贷业务拓展到围绕企业的综合性金融服务，如现金管理等。2.综合电商平台基于真实业务场景产生的交易数据是核心（1）电商平台开展供应链金融有其天然的数据优势。企业的真实交易活动在电商平台上完成，平台累积了大量、连续的历史交易数据，包括交易对手的履约情况。（2）贷款发放和还款形成资金闭环。贷款资金流向与交易行为一致，还款来源明确。支付结算都 通过互联网第三方支付完成。（3）可对接多种资金方，电商模式的资金可以来自于商业银行、金融服务平台或者自有资金。京东的供应链金融京东的优势在于电子商务平台和物流网络体系，供应链金融业务包括订单融资、入库单融资、应收账款融资、委托贷款以 及京保贝。其中“京保贝”是一种新型的业务模式，资金来自于京东自 有资金，随借随贷，无须抵押担保，贷款额度基于长期贸易往来及物流 活动产生的大数据。前提是长期合作，交易质量稳定。该产品门槛低、效率高，京东的供应商凭采购、销售等数据，3分钟内即可完成从申请到放款的全过程，能有效地提高企业资金周转能力。阿里巴巴的供应链金融阿里巴巴具有最全面的电子商务布局，包括阿里巴巴网站、1688 网站、淘宝、天猫、全球速卖通、阿里云计算、阿里妈妈和支付宝。从 2007 年开始，阿里巴巴就开始尝试供应链金融业务，大致可分为三个发展阶段：首先是采用与银行合作的联保贷款，解决规模较大的商户融资，由银行提供资金；第二阶段阿里巴巴分别在浙江杭州和重庆注册了两家资本金分别为6亿元和10亿元的小贷公司，向其平台上的商家发放贷款；目前阿里巴巴已经向金融机构开放平台合作。产品模式有“阿里小贷”、“淘宝小贷”和“合营贷款”，分别针对不同的客户类型，采取不同的贷款方式。六、供应链金融的趋势和前景1.电商平台发展供应链金融业务值得期待中小企业商户在 B2B、B2C 电商网站上，累积了大量的经营数据，针对商户的物流、信息流、资金流等，就能衍生出针对商户上下游货物、服务赊购产生的应收账款的资金融通服务，这种服务一般由合作的保理或者小贷公司提供，也只有基于电商的消费场景，数据闭环的平台，信用赊购的垫付和应收账款才能有了标准化扩张的可能。2.供应链金融资产的资产证券化或成为新方向基于电商平台商户的信用垫付和应收账款，一旦可以通过标准化的流程进行风险定价，伴随电商业务的发展，供给资金的瓶颈就会愈发突出。小贷公司和保理公司自由资金难以满足，对资产进行证劵化打包分发对接机构资金，就可能创造出新的商业机会。3.需要更加关注垂直细分领域每个垂直细分领域都有其特定的属性，且垂直领域可能衍生出千亿级的市场，发展供应链金融，将融资更加精细化和集成化，在垂直行业精耕细作，开辟新市场，如：教育、培训等。选择现金流相对较好行业，纵深发展供应链金融业务。
记者今日自德意志银行集团（下称“德意志银行”）获悉，该行企业银行部全球首个虚拟数字员工——“Blue Bot Yi”，已于近日在中国正式上岗。 “Blue Bot Yi”是德意志银行企业银行部全球首个直接服务客户的虚拟数字员工，以其开发负责人德意志银行企业银行中国创新及金融科技产品主管祝一的名字命名，有其专署工作信箱及配套员工信息。它目前已负责为两家德意志银行在华客户提供实时定制交易报告、现金池报告的服务，并能处理和响应客户查询指令。 该数字员工由德意志银行位于上海的Blue Water金融科技空间研发，以机器人流程自动化（RPA）为基础，结合语义识别、人工智能技术等能力自动完成定制信息的获取与分发。 目前，该数字员工还在继续接受新的“培训”，并与德意志银行应用程序接口（API）及其他人工智能科技进行进一步整合，使得其工作和能力范畴超越基本的机器人流程自动化概念。作为一项数字化突破，数字员工可在缩减成本的同时，兼顾效率的提升。 德意志银行企业现金管理中国区主管何斯明表示：“我们致力于为企业财务管理工作提供更优化的服务，在协助其处理大批量文件与数据，避免人为误差的同时，减少机械化重复性工作并大幅度缩短反馈时间。由于‘Blue Bot Yi’现已投入使用，上述目标均可实现。” 德意志银行环球金融交易业务部中国区总经理卢斌德认为，Blue Water金融科技中心是德意志银行企业银行部在中国的科技孵化平台，将助力德意志银行进一步优化现金管理业务的自动化服务，这也是该行企业银行部的数字技术基础。 “‘Blue Bot Yi’仅是我们迈出的第一步，客户对其表现给予了高度评价，这令我们倍受鼓舞。中国的创新能力一直走在世界前列，未来我们还将进一步拓展在华数字化及人工智能解决方案等服务能力。”卢斌德说。
基调不变更强调“适度” 创新工具凸显“直达性” 三次降低存款准备金率、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、出台小微企业信用贷款支持计划、实施中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策……上半年，货币政策加大逆周期调节力度，引导金融机构加大扶持实体经济的力度，金融数据持续回暖。 展望下半年，业内人士表示，稳健的货币政策将更加灵活适度，并更强调“适度”。货币政策不会过松，也不会收紧。同时，货币政策将更强调“直达性”，结构性政策将成为发力的重要抓手，实现“精准滴灌”。 政策引导金融支持实体量增价降 上半年，社会融资规模增量累计为20.83万亿元，比上年同期多6.22万亿元；6月末广义货币M2同比增长11.1%，增速比上年同期高2.6个百分点；上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。从上述三组主要金融数据指标可看出，当前流动性合理充裕，上半年金融对实体经济的支持力度不断加大。 数据回暖的背后是货币政策逆周期调节不断发力。今年上半年，稳健的货币政策更加灵活适度：总量供给方面，央行三次降低存款准备金率，增加1.8万亿元再贷款再贴现额度，出台小微企业信用贷款支持计划，实施中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策等。促利率下行方面，央行引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利（MLF）利率、贷款市场报价利率（LPR）下行，并下调支农支小再贷款、再贴现利率，推动金融部门向企业合理让利。 值得注意的是，今年以来，央行更加强调结构性货币政策工具的定向滴灌效果，创新直达实体经济的货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业和民营企业的资金支持力度。 6月，央行创设两个直达实体经济的货币政策工具，即普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划。与之前的再贷款再贴现等工具相比，新创设的工具具有更为显著的市场化、普惠性和直达性等特点。据央行货币政策司副司长郭凯介绍，普惠小微企业信用贷款支持计划已经进行第一次操作，截至7月3日，央行运用该政策工具支持了1598家地方法人银行，为109万户企业发放普惠小微企业信用贷款160万笔，共1326亿元。“1326亿元贷款中很大一块是互联网银行以及传统银行运用互联网技术、大数据发放的信用贷款，单笔金额很小，就两万至三万元，但是给尾部客户提供了非常重要的支持。”他说。 货币政策更强调“适度” 但不会转向 货币政策下半年将如何发力？郭凯日前表示，下半年稳健的货币政策要更加灵活适度，保持总量的适度，综合利用各种货币政策工具，保持流动性合理充裕。还要抓住合理让利这个关键，保市场主体，特别是更多地关注贷款利率的变化，继续深化LPR改革，推动贷款实际利率持续下行和企业综合融资成本明显下降，为经济发展和稳企业保就业提供有利条件。 业内人士认为，“适度”一方面是指总量要适度，即信贷的投放要与经济复苏的节奏相匹配，另一方面是指价格要适度，即引导融资成本进一步降低，向实体经济让利，但利率也并非越低越好。整体而言，货币政策不会过松，但也不会过紧。 近期央行货币政策操作未进一步使用降准降息等操作，主要是通过公开市场操作、MLF等进行流动性调节。另外，近期MLF中标利率未下调，LPR也连续三个月“按兵不动”，均释放了央行货币政策操作更为谨慎、防范资金空转的信号。 光大证券首席银行业分析师王一峰表示，上半年为应对疫情冲击，央行明显加大政策调节力度，这本身具有一定的阶段性和应急性特点，货币政策有效支持了企业复产复工和经济快速恢复，但也存在资金“空转套利”的苗头。下半年，在经济基本面和疫情防控形势逐步向好的情况下，货币政策将坚持稳健总基调不变，流动性投放由“总量管够”转向“总量适度”。预计下半年央行降准降息的频率和力度或较上半年明显下降，更多地依靠公开市场操作实现基础货币投放。 不过业内人士也表示，虽然央行将把握市场流动性调控的节奏和力度，但货币政策不会转向。 “降成本仍然是下阶段货币政策的核心。因此，传统的降准降息政策仍然有必要，下半年降准和降息仍然存在一定概率，以此引导银行压降点差，带动社会融资成本下降。”中国民生银行首席研究员温彬表示，目前，食品价格逐步回落，通胀水平温和可控，人民币对美元汇率升值到“7”附近，这些也给货币政策打开了空间。 中国银行研究院研究员梁斯也认为，货币政策仍将以推动经济复苏为目标，下半年将保持“稳中有宽”的调控思路，预计政策利率体系仍有下移空间。考虑到当前存款准备金率已处于较低水平，为保证政策约束力，央行降准概率下降。 精准滴灌实体 定向政策将持续发力 业内人士表示，下半年央行将进一步发挥结构性货币政策的“定向支持”作用，引导资金流入需要重点支持的领域。 温彬表示，要进一步发挥结构性货币政策作用，提高政策的直达性和精准度，并配合加强资金流向监管，治理资金空转套利等行为，切实将宝贵的信贷资源用到所需领域，同时，提升金融风险防控能力，为经济恢复发展提供稳定的金融支持环境。 交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为，下半年货币政策的重心是创新直达实体经济的货币政策工具，定向支持受疫情冲击较大的中小微企业和困难人群。从政策目标看，受疫情冲击最大的正是中小企业和低收入人群，政策应注重精准纾困；从政策取向上，应以定向政策为主，实现“精准滴灌”中小微企业。 “结构性政策方面，央行可能继续实施定向降准、增加再贷款再贴现额度、增加政策性银行专项信贷额度等措施。同时，继两大创新工具之后，下一步央行还有可能围绕再贷款推出新的直达实体的货币政策工具。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。 王一峰也表示，中小银行下半年可期待地方政府专项债补充资本政策的落地，与此同时，政策也将通过鼓励中小银行发行各类资本工具以及优化MPA考核的方式来引导中小银行进一步加大信贷投放力度。通过破解流动性、资本、利率“三大约束”，中小银行支持中小微企业的能力将进一步增强。
最近一段时间，随着国内防控取得了积极态势，我们看到大量的出口企业开始喜忧参半，为什么这么说呢？喜的是国内市场开始恢复，全面复产复工带动了整体产能的恢复，工厂终于都能够恢复生产了，忧的是面对着国际市场贸易的锐减，出口订单的严重不足，大量的出口企业怎么办呢？ 直到最近淘宝特价版宣布，联合平台上120万产业带商家推出电商史上首个“1元购物节”，引发了媒体的广泛关注，这个时候很多人都在说出口转内销看来需要用1块钱包邮来实现自救了？ 一、出口企业的寒冬求生 根据央广网的报道，出口是拉动经济增长的“三驾马车”之一，2019年出口对中国经济增长的贡献率为11%。根据海关总署数据，今年前5个月，我国货物贸易进出口总值11.54万亿元人民币，比去年同期（下同）下降4.9%，降幅和前4个月持平。出口6.2万亿元，下降4.7%；进口5.34万亿元，下降5.2%；贸易顺差8598.1亿元，减少1.2%。 但是今年的出口却受到了巨大的压力： 一是海外需求风险增大，外贸订单需求短缺。随着美国等地疫情蔓延，国外生产降速导致市场需求持续减弱，新订单减少，令外贸企业面临巨大的需求压力。宏观数据亦能显示订单需求的锐减。5月中国制造业PMI指数的分项数据中新出口订单指数为35.3%，环比上升1.8个百分点，但仍处低位运行。而根据PMI调查，反映订单不足的企业比重为54.6%，仍处于较高水平，市场需求恢复相对较慢，大多数出口导向行业面临订单短缺的困境。 二是供应链存风险，上下游产业恢复还需时日。部分受访企业表示，目前企业产品的一些核心关键配件仍需要依赖进口，随着海外部分供货工厂减产甚至出现停工现象，各类产品供应链处在紧张状态，存在供货不足的可能性，后续出货计划不确定性增大。 三是运输通道不畅，加剧物流风险。一家外向型高新技术企业的负责人表示，目前受到国外疫情影响以及航运班次减少等原因，境外专家无法及时赶回国内从事技术攻关、业务指导工作，公司预计的生产线扩产增产受阻。 那么，面对着巨大的困难，我们到底该怎么办呢？618、端午节的消费复苏让我们看到了希望，中国内部市场拥有巨大的市场发展前景，中国数量巨大的外贸企业能不能出口转内销，用国内市场来形成自己的希望呢？答案当然是肯定的，而一个平台正在成为大多数外贸中小企业的希望，这就是淘宝特价版，它究竟是怎么做到的？ 二、淘宝特价版就能救外贸工厂吗？ 近日，国务院办公厅印发了《关于支持出口产品转内销的实施意见》，提出了多条具体帮扶措施：包括加快转内销市场准入、搭建转内销平台、精准对接消费需求等。其中，转内销平台可以说是发展的重中之重，而一家平台进入了我们的视野，这就是淘宝特价版。今年3月25日，淘宝特价版正式上线，这个被行业内戏称为淘宝“丑弟弟”的特价版，一经上线就爆红网络，一开头有些看不上的人最后用下来却始终感觉真香。 7月2日，淘宝特价版宣布上线外贸频道。据了解，这是淘宝特价版运用C2M生态优势，助力外贸工厂转内销的升级版举措，除了为平台上30万外贸工厂开辟专属销售频道外，还在流量、研发、金融、物流等多方面对外贸工厂给予综合支持。从3月26日淘宝特价版上线，之后短短一个月的时间累计入驻的外贸工厂已超过28万家，4月入驻该平台的外贸工厂新增数环比增长了30%，销售也出现了近300%的环比增长。 那么，淘宝特价版是怎么用1块钱包邮来拯救外贸企业的呢？现在这个时代1块钱还能做什么？买半块橡皮？买一个泡泡糖？或者买一个没有牌子的小零食？ 然而在淘宝特价版上1块钱就能够买很多东西，每个月都有1块钱包邮的商品大卖，在6月底的淘宝特价版活动上，我们看到了1块钱买到的两百多的直播支架，179元的迷你电饭锅，139元的电动打蛋器，55元的瑜伽垫以及39.8元的大浴巾。 虽然不是每件商品都是一块钱，但是除了一块钱包邮还有2.9元包邮、5.9元包邮、9.9元包邮，这些商品无一例外的一致性特点就是价格特别便宜，极致性价比几乎成为了淘宝特价版所有产品的统一特点。 那么，这个以一块钱包邮闻名的淘宝特价版究竟是如何做到带动外贸企业成功实现“海归”的？ 首先，C2M的工厂直供模式让工厂和消费可以直接零距离。 淘宝特价版的核心其实已经不是大家熟悉的拼购，而是直接打通工厂和消费者，没有了任何中间商赚差价，真正做到“无印”（没有熟悉的品牌）和“良品”（品质还可以的商品），这就是所谓的C2M模式，指的是用户直接通过淘宝特价版这样的电商平台连接制造商，消费者通过平台直接下单，工厂接收个性化需求订单，然后根据需求设计、采购、生产、发货。C2M模式下，商家可以知道消费者具体需求，通过市场需求迅速改变供应链，提升生产效率，因此能够短路掉库存、物流、总销、分销等一切可以短路掉的中间环节，让用户以超低价格购买到超高品质的产品，这个就是淘宝特价版等C2M平台之所以能够销售如此低价的核心根源。 在这个模式中，其实对于广大消费者来说之所以大家之前要买大牌的商品主要是还是品质保障，当我们可以直接通过电商平台收集消费者的用户需求，然后将这个用户需求直接对接给厂家的时候，消费者相信这是真厂实货，那么品牌就不是最关键的东西了，使用价值将会进一步占领高地，从而成为消费者用户需求的核心关键所在。 其次，消费者“逛工厂”模式让真香定律时刻发挥作用。 其实，我们都知道中国是世界的工厂，但是除非你是产业工人，否则你和工厂永远非常遥远，中国是全世界工业体系门类最全的国家（连美国都做不到），然而我们却长期处在“微笑曲线”的低端，我们付出了大量的原材料成本和劳动力成本，却赚取着微薄的利润。你不知道我们生产的衬衫每件出口海外只赚1块钱，中国出产的运动鞋你在美国买比在中国还便宜，你可能不知道类似于“李维斯”这样的大牌牛仔裤却和“以纯们”一条生产线生产。之前这些好处基本上都给外国人赚走了，这是因为中国的外贸企业大部分都是两边对外，根本没有向内地销售的渠道。 而我们在市场上却买到的大部分是价格相对高昂的商品，这其中的原因都是大量的中间环节和供应链体系赚走了绝大多数利润，你买的东西大部分的钱都付给了品牌方，而不是真正的制造工厂，所以当我们可以通过一个平台（例如淘宝特价版）直接逛工厂的时候，我们才能发现原来直接工厂的商品真便宜并且“真香”，便宜又好用的东西不仅是中国企业打开国际市场的关键，更是中国每个消费者都应该得到的事情，所以当平台把工厂带到大家面前的时候，便宜却有好货才会有可能发生。 第三，超级工厂将会得到阿里全体系的服务加持。 对于外贸企业来说，这些年常年的两头对外的贸易让企业其实一直处于非常尴尬的状态，一方面，企业想要升级想要数字化、互联网化，奈何投入成本太高，中小企业根本负担不起，另一方面，中国的劳动力人口红利正在衰退，企业也不知道自己还能吃这些老本吃多久。而好在互联网企业们也终于想明白了，阿里巴巴就直接表示将帮助产业带工厂升级为“超级工厂”，未来3年为制造业创造100亿笔新订单，帮助1000个工厂过1亿产值，并重点打造10个过百亿的数字化产业带集群。 淘宝C2M事业部产业带总经理靳科表示，之前的天天工厂计划专注制造端的数字化改造，而超级工厂计划涉及全链路，包括从供应链、企划、销售到金融服务的全生命周期管理。其实，互联网巨头这些年已经在开始全方位下沉到制造业企业的内部，通过自己的优势来改造企业，比如说用RFID和5G技术实现商品制造的物联网连接，用区块链进行产业链溯源，通过强大的物流体系帮助企业实现产业集群化的发展，再通过电商平台实现商品的销售，当全面数字化、互联网化的超级工厂出现的时候，中国制造业的转型升级真正看到了未来的曙光。 第四，推动产业带进行成产业链的全面内需转换。 如今，不仅是单个企业，而是整个产业链都在被电子商务和互联网深刻地变革着，根据阿里财报的数据显示，淘宝特价版上线两个月已吸引了120万产业带商家，工厂直供店铺占比41%，超过50万家，这已经实现了对产业带工厂的广泛覆盖。这样一个商品品类的崛起带动的不仅仅是一家企业的发展，甚至是整个产业带的全面内销转化。 我们在淘宝特价版上热搜的商品除了纸巾、垃圾袋、橡皮筋等低价家居用品，还有家用空气炸锅、剃须刀、手机等消费升级品类。无论从事什么产业，工厂都能够在淘宝特价版上找到转型的商机。要知道根据付一夫老师《下沉市场》一书的论述，在中国下沉市场涵盖95%以上的土地面积，将近10亿的人口规模，有6亿人的月收入不到一千，有10亿人没有坐过飞机，有5亿人没有用上马桶，之前因为太贵用不起，但是现在有了这些C2M的平台，对于下沉市场的消费升级逐渐变成了可能，而对于企业来说，内销意味着全新的市场，对于消费者来说淘宝特价版们意味着消费升级的可能，这种双赢的事情不正是我们最想看到的吗？ 其实，淘宝特价版开辟了一个全新的市场，这不是传统电商的存量市场，而是一个直连厂家和用户的超级市场，不仅有着物美价廉的商品，更有着直击用户下沉市场需求的超级模式，在这个模式中，淘宝特价版正在成为一个全面推动中国制造回国的超级平台，这样的“真香”也正成为用过这个平台的每个消费者的共同感受。
摘要：1、发展一个与自身资源禀赋高度相关的、完整的产业集群，而不是装进篮子都是菜；2、不要将精力过多的放在招商引资上了，还要注重对本土企业的培育和扶植。外来企业，特别是外商，在当地的价值链中的经济活动，往往只是它全球化战略的一部分，他们投资的着眼点，在于打开当地市场或基于生产成本考虑，并不是为了提升当地的地区竞争实力。3、政府：必须保证高质量的投入品；4、企业要学会学习和分享。 2020年对我国经济来说，是至关重要的一年。今年不独是“十三五”规划收官之年，更是决胜全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标的关键之年。正如习总书记所强调的，全面建成小康社会更重要的是“全面”，这就要求“绝不能让一个少数民族、一个地区掉队”，这就决定“全面建成小康社会，最艰巨最繁重的任务在农村、特别是在贫困地区”。那么，后发地区该如何迎头赶上，努力缩小城乡区域发展差距，是全面建成和巩固小康社会的一项重要任务。于后发地区而言，建构自己的地区竞争优势无疑是一个重要抓手。那么，后发地区该如何建构自身的地区竞争优势呢？我们认为大致可以由以下几个方面着手： 一、发展一个高度相关的、完整的产业集群 由于资源条件的限制，作为后发地区我们不可能也不应该全产业发展，但事实上我们的后发地区往往缺乏相应的产业战略规划。这从哪里看的出来？从招商引资上，我看到很多地区至今仍抱着一种装到篮子就是菜的思维，这对一个地区的竞争优势的形成并没有什么好处。当然，反过来地区经济要想成功，也不能仅仅依靠一两个孤立的产业，而是要发展出一个高度相关的完整的产业集群。 对此，一开始政府就必须标出确实具备一定竞争优势的生产要素，以及其他潜在或待开发的关键要素。被选出的重点产业，如果关键要素确实存在的话，那么，政府接下来应该做的事情是，赶快提升这些产业的初级生产要素竞争优势。以这些产业做基础，下一步是刺激产业的上下游和相关产业；此外，政府在教育、研究和基础建设的投资上，也必须集中到与产业集群有关的部分。 二、要注重对本土企业的培育和扶植 作为后发地区的另一个重要任务是，不要将精力过多的放在招商引资上了，还要注重对本土企业的培育和扶植。 无可否认，那些外来的企业，特别是跨国企业有她迷人的吸引力，它可以快速创造就业机会、引进技术资源、训练本地人才，也可以避免本地有限资金的使用风险。但我们必须要正视的是，一个地区，特别是后发地区，要从先进产业发展中产生地区竞争优势，绝不能只靠外来企业的经济活动力。外来企业，特别是外商，在当地的价值链中的经济活动，往往只是它全球化战略的一部分，他们投资的着眼点，在于打开当地市场或基于生产成本考虑，并不是为了提升当地的地区竞争实力。虽然外来企业乃至外商当中不乏持续在本地投资或发展的情形，但很少地区能够成为跨国企业核心研究发展或精密零组件的生产中心，这类型的部门通常是设在跨国公司的母国和创始地。这点在日本身上就体现的淋漓尽致。虽然很多日本公司在中国设了大量的工厂，但其精密组件的生产几乎全在日本。所以，后发地区的经济战略如果只是以这些外来企业为主力，可能会使得本地区经济一直维持在生产要素导向阶段。如果完全依赖外来企业，这个地区不可能成为任何产业生根落脚之地。当本地工资开始上升，或生产成本巨变时，这些企业无疑将会选择新的地点。这些外来企业虽然能够使得地区经济快速进步，但无法持久；外来企业就像经济发展的紧箍咒一样，使得高级形态的竞争优势无法出现。其实这正是广东地区近年来一直面临的问题。 和引进的外来企业相比较，本土企业的成长速度虽然比较慢，风险也较高，不过如日本和韩国的经验显示，本土企业一旦成功地站起来，地区经济就会脱离生产要素导向阶段，进而创造出高级而专业性的生产要素。因此，在地区发展的经济战略中，外来资本只能是因素之一，而且必须随时调整。当经济发展到某个阶段时，重心必须转移到本土企业身上。 三、政府：必须保证高质量的投入品 除此之外，政府还应该认识到的是，一家企业在某一特定地区的竞争的熟练程度，是受到企业所在地商业环境质量的影响的。例如，没有高质量的运输基础设施，企业就不可能使用先进的技术；没有受过良好教育的员工，企业就不可能在成熟的业务上进行有效率的竞争；在繁杂拖拉的办事程序和不能公正地解决争端的法制体系下，企业就不能有效运作。所以，于后发地区而言，推动其竞争优势的形成，意味着要从基础水平开始，例如改善教育和技能水平，加大基础设施的投入力度，完善制度。 四、企业：学会学习和分享 在提升地区竞争优势方面，政府的作用固然不可忽视，但企业本身的责任也不可回避。新竞争经济学就强调，决定一个国家和地区富裕状况的，不是所在地区的自然资源和企业的规模而是企业的生产率。的确是如此，因为站在竞争最前沿的，是你企业本身而不是你所在的地区。美国之所以能取代英国，这跟卡内基钢铁公司、美孚石油公司、摩根银行、通用电气公司、福特汽车公司、IBM、微软甚至今天的苹果公司的成长不无关系。同样，日本之所以能迅速崛起也跟包括诸如松下公司、三菱公司、丰田公司、索尼公司的发展不无关系。 也正是因此，于后发地区的企业而言，我认为其首先需要做的第一件事情是，引入最先进的经验和技术，去提高自己的生产率，去创新，以此来增强自己的竞争优势。 其次，企业必须为了生产要素的创造机制，而应该重视培训、研发和基础设施的投入。在这方面世界著名乐器制造商日本的雅马哈公司的经验值得大家学习，雅马哈因为日本国内缺乏够水平的乐器技师，于是就制定了自己的教育计划，这一计划的确产生了搭便车效应，雅马哈公司辛辛苦苦培训的人才结果跑到竞争对手那里去了，但我们更应该看到的是，正是这种流动性，却带动了整个日本乐器产业的发展和提高，反过来又促进了雅马哈公司的发展，如今在声学训练方面，雅马哈已经有了国际级的水平，而在乐器制造方面，雅马哈的龙头地位仍无人能撼。 雅马哈的经验也告诉我们，成果的分享对企业自身和整个地区竞争优势的重要性。事实上德国和瑞士之所以能够持续提高生产要素，使得产业创新持续数十年的重要原因就在于此。以德国为例，重要的企业如宝马、奔驰公司都会参加地方政府的技职教育计划。在这里解释一下什么是技职教育，所谓的技职教育就是一种结合学校与企业、并以师徒制为基础的教学制度。实科中学和主干中学毕业生分发到职业学校前后，得先选择要参加的职训项目，找到企业签约，成为学徒。未来有三分之一的时间在学校，学习理论与通识课程；而另外的三分之二的时间就在大型企业里当学徒，学习实务操作。这种教育就是由企业主导，企业和工厂就是学习的场所。此外，这些企业与当地大学的系所也保持着密切的联系，并支持独立的研究机构的研究计划。既然是独立的，那么这些成果也就并不是支助者的。
银保监办发〔2020〕64号各银保监局，机关各部门： 近段时间以来，我国南方地区持续强降雨引发内涝、洪水、泥石流等自然灾害，尤其是重庆、江西、安徽、湖北、湖南、江苏、浙江等省份灾情严重，对人民群众的生命财产安全和生产生活造成严重影响。为加强洪涝地质灾害的应急应对，支持受灾地区做好灾后重建和恢复生产，切实保障人民群众利益，现就有关事项通知如下： 一、切实提高对加强防灾减灾工作的认识。受灾地区银保监局要高度重视当前洪涝地质灾害对经济金融运行和群众生产生活的影响，采取切实措施，做好各项工作。一是灾情严重地区银保监局要督促辖内银行保险机构主动履行减灾防灾救灾责任，启动重大灾害应急预案，建立重点地区、重点部门、重点岗位24小时值班制度。二是对营业场所、自助设备、机房库房等重要设施及时开展安全隐患排查,强化安全防护和抢险应急安排，保证员工生命和机构财产安全。三是指导辖内保险机构利用各种渠道做好风险提示，会同被保险人排查化解重大工程、重点项目等承保标的潜在风险，有效防范灾害事故，力争将灾害损失降到最低。 二、千方百计保障灾区基础金融服务需要。按照“保开门、保服务、保安全”的要求，保障基本金融服务和关键基础设施稳定运行。一是受灾地区银保监局要指导辖内银行保险机构根据洪涝地质灾害影响程度，分类制定营业场所营业方案，合理安排营业网点及营业时间，做好临时停业网点的安全转移和恢复营业相关工作。二是对受灾害影响暂不能营业的网点，要主动向消费者做好告知、解释、疏导工作，并引导客户运用互联网、手机银行、小程序等电子渠道办理业务。三是加强与当地政府部门、企事业单位的沟通，及时掌握受灾企业、群众的应急支取、保险理赔等金融需求，尤其要全力保障受灾小微企业、个体工商户、农户等群体的金融服务畅通。 三、切实提高灾区金融服务效率。受灾地区银保监局要指导辖内银行保险机构有效提高灾区企业、群众金融服务的便捷性、可得性。一是指导辖内银行业金融机构建立快速审批绿色通道，优化信贷审批流程、提高贷款审批效率，切实做到应贷尽贷快贷。二是指导辖内保险机构建立保险查勘理赔绿色通道，优先安排资源，适度简化理赔手续，切实做到应赔尽赔快赔。三是鼓励银行保险机构创新工作方式，在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，提高服务效率，让受灾企业和群众尽早得到信贷资金和保险赔款。 四、加强灾区企业复工复产金融服务。受灾地区银保监局要加强对辖内银行保险机构金融服务的指导，切实提高对灾区企业复工复产的金融服务水平。一是指导辖内银行保险机构持续跟踪洪涝地质灾害情况，深入受灾企业、农户了解灾情及灾后重建金融需求，对灾情已减轻的地区加大金融服务力度。二是指导辖内银行保险机构优化供应链金融服务，加强对产业链核心企业及上下游企业的信贷支持，利用供应链业务系统，通过线上线下相结合的方式，为灾区企业提供方便快捷的供应链融资服务。 五、尽力帮助受灾企业、群众渡过难关。一是受灾地区银保监局要督促辖内银行业金融机构对受灾情影响暂时不能营业但有发展前景的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。二是鼓励辖内银行业金融机构通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款方式，支持相关企业渡过难关。三是督促辖内保险机构稳妥做好查勘理赔服务，提前安排资金资源，对因灾情影响暂时难以现场查勘定损的案件，可结合实际预付赔款，帮助受灾企业、群众及时恢复生产生活。四是对于灾情严重地区的企业、群众，鼓励银行保险机构适当减免服务收费项目，降低融资成本，进一步加大向实体经济让利力度。 六、进一步加大灾区信贷支持和保险保障力度。受灾地区银保监局要指导辖内银行保险机构立足自身功能定位和业务范围，提升对受灾地区的信贷支持和保险保障能力。一是指导政策性金融机构发挥自身优势，在风险可控前提下重点保障水毁工程修复，堤防建设、水库加固、河道整修、城市排涝、物质储备等防汛基础设施建设资金需求。二是指导商业银行加大产品和服务创新力度，合理评估受损企业状况，通过适当调整区域融资政策、内部资金转移定价、延期还本付息、绩效考核办法等措施，重点支持受灾情影响暂时遇到困难但发展前景良好的企业，满足其合理信贷需求。三是积极帮扶遇困小微企业、个体工商户，加大对普惠金融领域内的资源倾斜，积极通过调整还本付息安排、适度降低贷款利率、完善展期续贷衔接等进一步降低小微企业综合融资成本。支持商业性保险机构稳步拓展企业财产保险、安全生产责任保险、农业保险等保险覆盖面，稳定小微企业、个体工商户生产经营预期。 七、加强应急值守。受灾地区银保监局应全面及时动态掌握灾情发展，加强值班值守和信息报送。一是完善应急协调机制。严格执行24小时值班值守制度，相关负责同志要在岗带班，严守值班纪律，确保在岗在位，保障应急通讯畅通。二是畅通信息报送渠道。重大突发事项立即请示报告，及时采取有效措施妥善应对处置，并做好有关舆情监测及舆论引导工作。三是建立信息周报制度。灾情严重地区银保监局要及时了解银保监系统及辖内银行保险机构受灾情况，并在每周一上午8：00前将相关情况及报表（附后）报送银保监会办公厅。 八、强化组织领导。受灾地区银保监局应严格落实属地责任，统筹做好辖内银行保险机构防灾减灾自救和抗灾救灾金融服务工作。一是强化大局意识和责任担当，及时研究部署，制定并完善应急预案，明确职责分工，强化责任落实。二是主要负责同志要靠前指挥，必要时深入一线，及时了解辖内银行保险机构受灾情况，组织做好应急值守、防灾减灾、救灾理赔、灾后重建金融支持等工作。三是加强与地方政府有关部门的协调联动，落实抗洪救灾的各项工作安排，配合当地政府做好洪涝地质灾害防御和应急抢险救援等工作。2020年7月18日
“延缓缴纳企业所得税，可缓解我们小微企业流动资金压力，为我们恢复生产争取时间。”近日，长沙市金坤建设工程设计咨询有限公司会计华某在电子税务局上填报企业所得税预缴纳税申报表，当天便通过了21万元企业所得税延缓缴纳申请。 为进一步支持小型微利企业和个体工商户复工复产，缓解其生产经营资金压力，5月29日，国家税务总局发布公告，明确2020年5月1日至12月31日，小型微利企业在2020年剩余申报期按规定办理预缴申报后，可暂缓缴纳当期企业所得税，延迟至2021年首个申报期一并缴纳。 为落实好缓缴政策，让纳税人及时充分享受政策红利，国家税务总局长沙市税务局做好申报前政策宣传工作，将小型微利企业缓缴政策传达给每个纳税人。同时，积极配合省局开展电子税务局二季度申报表上线测试工作，确保线上申报操作便捷顺畅。对于没有选择延缓缴纳企业所得税的纳税人，长沙税务部门从后台调取数据，查看纳税人填报未缓缴原因，各基层税务机关逐户进行电话回访，排除因不知晓缓缴政策而申报缴纳税款的情况。 据统计，截至7月15日，长沙市共有2508户小型微利企业享受二季度企业所得税缓缴政策，缓缴税额7802.36万元。
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