触底反弹！7月16日，二季度宏观经济数据出炉，GDP增速由负转正至3.2%，超出市场预期，主要经济指标持续好转，6月工业增加值增速继续回升至4.8%，投资、消费、进出口均有回暖。 在不少业内人士看来，随着国内疫情防控形势持续向好，复工复产的加快推进，二季度经济呈恢复性增长和稳步复苏态势，经济展现出较强的韧性和恢复能力。不过，考虑到未来国际环境仍面临较大的不确定因素、复苏斜率或存在放缓等，三季度经济形势仍面临较大压力。 上海市人民政府参事、中欧国际工商学院教授盛松成对表示，还需注意的是，随着经济形势向好，当前高层把防风险放在了更加重要的位置，比如股市风险、房地产风险和银行不良风险等。 在此背景下，业内的共识是货币政策将更加灵活适度。中国民生银行首席研究员温彬对记者表示，未来货币政策会更加注重结构性支持，在保持流动性合理充裕的同时，加大对实体经济重点领域和薄弱环节的精准支持力度，严控资金空转套利行为，着力缓解中小微企业融资难、融资贵问题。 逆周期调节已显成效 自疫情发生以来，金融不断加大对实体的支持力度，今年上半年央行通过逆回购、MLF（中期借贷便利）、降准与再贷款再贴现，向市场注入流动性9万亿元左右，并通过下调MLF与再贷款再贴现等政策性利率，推动市场利率适度下行。 “从结果来看，6月社融与广义货币M2增速分别较去年上升2.6个和1.6个百分点至12.8%和11.1%，货币乘数上升至6.92，各项指标均明显高于去年，货币政策的效用有所上升。”方正证券首席经济学家颜色对记者称。 数据显示，上半年人民币贷款余额同比增长13.2%，其中，金融机构对实体经济发放的人民币贷款新增量为12.33万亿元，创下历史最高水平，比去年同期多增2.31万亿元；另外，中小微企业贷款同比增长25.4%，比整体贷款增速高出12个百分点。 货币政策的逆周期调节也已初见成效。二季度，GDP同比增长3.2%，一季度则为-6.8%；6月，全国规模以上工业增加值同比增长4.8%，前值为4.4%；6月，社会消费品零售总额同比下降1.8%，前值为下降2.8%。 综合而言，二季度我国经济主要指标呈现恢复性增长态势，经济运行稳步复苏。而对于未来经济增长态势，盛松成此前曾预测，从二季度开始，我国经济会逐渐企稳向好，并且可能一个季度比一个季度好。假如二季度经济增速达到3%，三、四季度分别达到6%和7.7%，全年GDP增速将可达3%。（见4月21日《盛松成：我国经济将转“危”为“机”，全年GDP或可达3%》） 交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟也表示，疫情好转叠加积极政策显效，下半年经济增长将明显加快。“全年经济增长的低点在一季度，二季度以来显著回升，预计下半年将延续回暖势头，全年经济增长前低后高态势已经明确。”唐建伟称。 但盛松成同时提及，当前高层把防风险放在了更加重要的位置，比如股市风险、房地产风险和银行不良贷款风险等。 一方面，此前监管层不断表态，先是证监会重拳打击非法场外配资平台，接着银保监会严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为；金融委也重磅发声，提出全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”要求。 同时，房地产调控持续进行，部分房价涨幅过大的城市，例如杭州、东莞、宁波等相继出台新政，近期深圳最严楼市调控政策的落地，也是对短期内房价急涨的有效调控。 另外，受疫情影响，银行不良贷款风险正在上升，银保监会数据显示，截至6月末，银行业不良贷款余额为3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。 近日，银保监会新闻发言人表示：“由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力，这意味着监管必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。”盛松成对记者称，“这其中，中小银行风险值得关注，监管也已有一系列应对措施，帮助中小行化解风险。” 稳健的货币政策将更灵活适度 在此背景下，多位业内人士认为，下半年货币政策更加精准灵活，将由“宽货币”向“宽信用”过渡，重点关注创新直达实体经济的政策工具，以定向政策为主，达到精准滴灌的目标，从而支持稳就业、保民生。 “未来货币政策将保持稳定，虽有微调可能，但不会因为二季度数据的改善而明显收紧 。”颜色说道，“货币政策总体将与经济基本面的变化程度相匹配，保持总量与价格的适度，防止资金空转，并为未来保留政策空间。” 东方金诚首席宏观分析师王青也称，未来货币政策尽管有一定宽松余地，但基建项目遍地开花、房价大幅上涨的局面不会出现，下半年的逆周期调节将更加注重稳增长与防风险之间的平衡。 事实上，此前就有观点提及，货币政策逆周期调节在应对危机时有较大的必要性，但信贷宽松会同步推动资产价格上涨和债务率上升，存在一定金融风险。“随着经济复苏态势向好，下半年货币政策将更加常态化，预计货币政策不会更加宽松，同时也需考虑政策可能在适当时间退出。”盛松成说。 “下半年还需要关注修复投资、消费等需求端‘瓶颈’问题，预计未来包括货币政策在内的宏观政策将保持较高的灵活性，以应对各类不确定因素。”王青对记者说。 央行货币政策司副司长郭凯日前亦明确提出，货币政策的立场仍然是稳健的，未来将更加灵活适度。 具体而言，颜色分析，央行可能聚焦四大方面，积极配合财政政策协同发力，加大稳企业、稳就业的金融支持。包括保持M2和社融规模平稳增长，预计将带动全年人民币贷款新增近20万亿元，社会融资规模增量超过30万亿元；推动金融向实体让利，从引导利率下行、减少银行收费等方面向实体经济让利1.5万亿元。 同时，配合常态化货币政策，用好1.44万亿元的结构性货币政策，加强对企业与农户的支持力度，并通过金融稳定再贷款防范金融风险；保持流动性合理充裕，继续通过逆回购操作配合财政政策发力，给予所需的流动性支持。
“当前，银行业保险业信托业经营情况稳健，各项指标正常，流动性、资本充足率及其他经营指标均符合监管标准，各方面指标都在不断改善，整体上不存在大的风险，风险完全可控。”银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企7月16日在线上通气会上表示。 在他看来，尽管受疫情冲击，但各项对冲措施都在发挥作用，前期治理乱象、治理影子银行等工作，也为当前控制风险和行业的稳健发展，预留余地和空间。 “金融风险攻坚战取得重大关键进展，金融系统性风险在下降，运行是健康的。目前中小金融机构整体经营稳健，各项经营指标在边际改善，风险完全可控。”他表示。 银保监会农村银行部副主任洪小平表示，全国农村中小银行经营运行总体稳健，风险可控，服务实体经济能力不断上升。截至上半年末，全国农村中小银行各项贷款余额21.6万亿元，较年初增加1.8万亿元，同比多增4288亿元。 银保监会城市银行部副主任刘荣认为，当前，城商行整体运行稳健，风险可控，服务实体经济质效不断提高，主要监管指标处于合理区间。 他透露，银保监会支持因地制宜、综合施策，积极推动城商行深化改革和化解风险。一是支持改革重组，支持城商行按照市场化、法治化原则，实施兼并、重组和股权投资。目前，部分省份辖内中小机构改革重组工作正在有序推进。二是鼓励加大资本补充。三是分类推进风险处置，按照风险程度锁定重点机构，压实各方责任，遵循市场规律，坚持分类施策。 “目前，已有省份结合辖内城商行深化改革和化解风险的方案，研究使用地方专项债补充资本事宜。监管部门将积极做好配合指导工作。”刘荣透露。 “今年以来，财险行业整体运行比较稳健，风险保障功能作用发挥比较充分。”银保监会财险部副主任尹江鳌表示，一方面，发展质量提高，上半年财险行业实现保费收入7217亿元，同比增长7.6%。另一方面，风险总体可控，行业的经营性现金流持续改善，风险管理能力得到提高，特别是偿付能力指标保持在合理区间。最新数据显示，财险行业综合偿付能力充足率为303%，核心偿付能力充足率为270%。 当前，在经济下行压力和疫情冲击下，个别信托公司发生了一些风险事件，引起广泛关注。 “这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险、局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。”银保监会信托部副主任唐炜表示，行业运行总体平稳，整体风险完全可控。今年上半年，全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元，同比增长12.24%；实现净利润共计261.33亿元，盈利状况保持良好；净资产6492.5亿元，同比增长8.55%，风险抵补能力进一步增强。 她表示，信托业在转型过程中出现优劣分化是正常的。目前，银保监会正在按市场化、法治化原则，积极配合地方政府推动高风险信托公司的风险处置工作，坚决压实信托公司及其股东责任，保护信托投资者合法权益，维护金融稳定。
不良贷款到底面临多大的上升压力？中小银行资本缺口有多大？安信信托、四川信托的风险处置进展如何？专项债补充中小银行资本是否有时间表？武汉金凰假黄金一案暴露了金融机构哪些短板？银行发生集中取款事件，储户财产安全如何保障？ 7月16日，银保监会召开新闻通气会，介绍近期银行保险业运行情况。首席风险官、新闻发言人肖远企，风险处置局一级巡视员朱玉国，城市银行部副主任刘荣，农村银行部副主任洪小平，人身险部副主任王叙文，财险部副主任尹江鳌，信托部副主任唐炜出席了会议，并对上述市场热点问题一一回应。 重点一：个别金融机构风险高不影响行业稳定 近日，银保监会通报了影子银行和交叉金融业务突出问题，影子银行整治问题再度成为焦点。影子银行风险是否出现回潮？ 肖远企：当前整个银行保险业经营是非常稳健的，风险也完全可控。个别的机构风险比较高，但个别机构非常少，不影响整个行业的稳定。银行保险业的经营指标、监管指标都处于合理的区间。 3年前开始的影子银行治理取得的效果非常好。总的来说，风险处于收敛状态。系统风险在下降，目前整个金融体系的运行是健康的，近日发通知也是对过去治理的一个解释，对成果的一个巩固。 过去治理影子银行取得的成效，为现在促进经济发展、支持抗疫和生产恢复以及当前的化解风险、维护金融体系稳定，创造了很好的空间，腾出了余地。如果没有当时的影子银行治理，现在肯定不能够取得这样的成就，也不会有这样一个金融业健康发展的大环境。 重点二：对城商行不良贷款比例不必过于悲观 刘荣：近年来，受国内外经济形势和城商行所在区域经济形势的影响，受市场双向挤压的竞争影响以及城商行自身管理和治理水平影响，城商行不可能独善其身，风险水平持续显现。从监管指标看，目前城商行总体监管指标还是处于合理区间。最新数据显示，城商行资本充足率为12.7%，拨备覆盖率150.5%，不良贷款率2.34%。 尽管这些指标可能并没有完全反映银行的真实风险情况，个别城商行也发生了风险事件，但从我国经济发展的长周期看，资产质量的波动是正常的。二季度以来，全国经济增长由负转正，经济运行稳步复苏，银行风险总体可控。 目前，银行的不良贷款比例即使还原到更加真实的水平，也还是处于历史低位，不必过于悲观，经过多年的发展和积累，城商行群体在资本利润等方面的基础还是比较好的，完全能够抵御各种风险。 目前，银保监会支持因地制宜、综合施策，积极推动深化城商行改革和化解风险，支持部分省份对辖内城商行采取联合重组等方式，深化改革、化解风险。目前，有的省份辖内中小机构改革重组工作正有序推进，加大资本补充，鼓励银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式，拓宽资本补充渠道，积极配合地方省级政府发行专项债补充城商行资本，分类推进风险处置，按照风险程度锁定重点机构，压实各方责任，分类施策，建立风险处置工作台账，动态跟踪督导，定期评估工作进展。 重点三：三道防线保障农村中小银行流动性 目前，我国农村中小银行法人机构数达3920多家，占全国银行业金融机构数量的比例超过85%，是整个银行体系中非常重要的组成部分，在支持地方经济发展、服务三农、民营小微企业方面发挥着不可替代的重要作用。 洪小平：目前，农村中小银行主要监管指标总体良好，尤其是存款基础稳定，流动性风险可控。长期以来，农村中小银行资金来源总体充裕，整体流动性水平较为平稳，流动性监管指标达标情况良好，风险总体可控。 一是，资金来源稳定。农村中小银行长期深耕农村市场，有网点和客户优势，资金来源有两高一低的特点：存款在总负债中占比高、储蓄存款在各项存款中占比高、同业负债在总负债中占比低，这三项指标均显著好于整个银行业平均水平。 二是，行业有效的流动性保障机制。内部归纳有三道有效防线：一是银行机构自身的流动性管理以及监管部门的严格监管；二是省联社对辖内法人机构的资金调节安排以及农商行之间的应急流动性互助机制等；三是央行的存款保险以及其他一系列再贷款流动性支持安排。在这三道防线安排下，广大储户的资金安全性是能够得到有效的保障的。 下一步，银保监会将进一步加快推进农村中小银行深化改革，补充资本，进一步增强抵御风险和服务实体经济的能力。 重点四：局部风险不影响整个信托业稳健发展 在经济下行压力和疫情冲击下，个别信托公司近期发生了一系列风险事件，引起了社会广泛关注。 唐炜：这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险，局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。 从行业整体情况看，一是行业运行总体平稳，整体风险完全可控。今年上半年，全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元，同比增长12.24%；实现净利润共计261.33亿元，盈利状况保持良好；净资产6492.5亿元，同比增长8.55%，风险抵补能力进一步增强。二是个别机构经营困难，风险处置积极推进。信托业在转型过程中出现优劣分化是正常的。个别信托公司因为大股东操纵和公司治理失效，用隐蔽手段进行违规关联交易，积累了较高风险。目前，银保监会正在按市场化、法治化原则，积极配合地方政府推动高风险信托公司的风险处置工作，坚决压实信托公司及其股东责任，保护信托投资者合法权益，维护金融稳定。三是推动完善外部环境，行业整体坚定转型。 重点五：正配合地方政府推动安信信托、四川信托的风险处置工作 关于安信信托、四川信托的风险处置问题，市场格外关注。 唐炜：当前，银保监会正在配合地方政府推动安信信托和四川信托的风险处置工作，目前各项工作正在积极推进过程中。关于兑付原则，任何信托产品的兑付原则都是一致的，就是要符合信托法律关系和信托产品特征。简单来讲就是一单一责、卖者尽责、买者自负。对于有违法违规行为的一些信托产品，目前银保监会也正在进行积极查清违法违规现实，包括在查清资产最终实际价值的基础上，还要进一步追责追赃，未来会依法依规公正公平对待所有信托当事人，维护信托当事人合法权益。 重点六：中小银行资本缺口确实存在 目前，中小银行业绩开始出现大幅分化，部分中小银行资产规模增速明显放缓，业绩面临压力。中小银行资本补充面临多大缺口？ 刘荣：资本缺口是动态概念，取决于银行的资产分类、拨备水平、利润情况，也取决于银行的风险资产配置以及经营的一些战略，这个数字没有统计，最多是一个假设情景下的压力测试。资本缺口是动态的，也是存在的。对于这种情况，城商行重点采取五方面措施：真实反映不良，加大处置不良的力度，调整动态拨备要求，多渠道补充资本，推动城商行改革重组。 洪小平：农村中小银行的主要监管指标总体是良好的，目前资本充足率在13%左右，资本充足。但一些个别地区或一些个别机构可能确实存在资本缺口，银保监会也在组织各地方局、相关银行机构进行各种测算，为更好应对一些未来的不确定性，更好的防范化解潜在风险。 在现有市场环境下，中小银行由于自身规模或评级各方面的客观限制，与一些大型银行比，市场化的资本补充渠道相对受限，银保监会会同财政部、人民银行等相关部门正在积极研究，支持鼓励中小银行用足一些市场化手段工具补充资本，同时也鼓励银行更多的夯实资本，通过提高拨备、留存盈余来增加内源性的资本积累。 重点七：专项债补充中小银行资本，部分省市已开始研究使用 国常会决定，在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。对于专项债注入中小银行目前具体进展如何？ 刘荣：关于地方专项债补充中小银行资本问题，相关政策文件已经印发。按照文件要求，使用地方专项债补充中小银行资本实施方案由省级政府结合辖内实际牵头制定，方案成熟一个上报一个，经由银保监会会同相关部门审核通过后，由省级政府向财政部提出正式申请。银保监会将积极配合指导省级政府，在压实各方责任、严格清产核资、穷尽自救和市场资源、依法严肃问责的基础上，抓紧组织制定相关实施方案，明确债券额度需求、还本付息来源以及退出机制等，切实将补充资本金同深化中小银行治理改革结合起来，提高中小银行服务实体经济能力。 洪小平：目前有需求的省份正在起草完善本省中小银行深化改革和补充资本相关实施方案，银保监会将按照相关要求做好指导配合工作。关于允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式积极探索合理的补充中小银行资本金的新途径，银保监会也在积极配合财政部等相关部门做好相关工作，预计会进展很快。 重点八：武汉金凰假黄金案正进行全面排查 2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件，牵涉多家银行、保险和信托机构，除了企业本身的原因外，也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设。 朱玉国：2020年1月起逐步暴露的武汉金凰假黄金金融融资风险事件，除了企业本身的原因，确实牵扯到了许多银行、信托、保险机构，暴露出一些内控的问题、管理的问题，需要引起注意。目前，公安司法机关已经介入，银保监会正在制定相关意见，以及对金融机构所涉的一些业务进行全面排查，积极配合相关部门进行调查。同时也会结合公安司法机关相关部门作出的结果，依法查处，进一步压实银行保险等机构的主体责任，防范风险外溢，确保银行业保险业稳步运行。 重点九：储户的利益受损在我国历史上没有先例 受到负面舆情影响，最近有个别银行发生了集中取款事件，引起广泛关注。 刘荣：在有关部门的密切配合下，这些事件得到了妥善应对，有力有效得到解决，但从集中取款事件上也暴露出一些问题。 从自身角度看，银行在公司治理和经营管理，特别是在负面舆情的应对方面，还存在一些不足；从监管角度看，中小银行流动性风险管理要加强；另外，也反映出金融消费者教育问题，我们有社会主义制度的优势，银行储户的存款本息毫无疑问会有法律保障，况且这些银行经营还是比较好的，即便这些银行出了问题，储户存款本息也是全额兑付的，储户的利益受损在我国历史上没有先例。请广大储户放心，要增强对银行的信心。 重点十：对个别问题人身险机构全面摸清风险底数 当前人身险市场运行平稳，发展趋势向好，行业服务民生保障的水平持续提升，但仍面临风险和挑战。 王叙文：针对保险业发展存在的问题和风险，监管部门将采取以下措施：一是继续深入治理市场乱象，充分保护保险消费者利益。针对销售不规范、理赔难度大、条款存在歧义等问题，监管部门将通过现场检查、举报调查、非现场监管等多种方式大力打击各类违法违规问题，净化市场秩序；二是鼓励保险机构创新经营，提升服务质量。鼓励保险机构在产品设计、销售渠道、服务模式等方面进行创新，为保险消费者提供更加便捷、多样化的高质量服务，全面满足消费者多方位保险需求。推动公司进一步发挥保险保障功能，抓住发展机遇加快转型发展速度，提升内生发展动力；三是推动保险公司完善公司治理，防范公司治理不健全滋生的各类风险。对个别有问题的公司全面摸清风险底数，梳理公司治理方面存在的问题，因司施策，限期整改，推动公司建立治理完善的现代企业制度。
“一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒”、“当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力”、“必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备”…… 近期，银保监会对于不良贷款暴露不充分的表述，在市场引起广泛关注，也引发市场对于银行业资产质量的担忧。应对银行不良率的可能上升，银保监会前瞻性地采取了哪些措施？银行资本补充方面，政府性资金如何参与中小银行的风险化解？ 7月16日，银保监会首席风险官肖远企在媒体通气会上表示，金融风险攻坚战取得重大关键进展，金融系统性风险在下降，运行是健康的。目前中小金融机构整体经营稳健，各项经营指标在边际改善，风险完全可以控制。 “目前银行的不良贷款比例即使还原到更加真实的水平，我们认为也还是处于历史上低位，大家不必过于悲观，经过多年的发展和积累，城商行这个群体在资本利润等方面的基础还是比较好的，完全能够抵御各种风险。”银保监会城市银行部副主任刘荣表示。 不良还会继续暴露 近年来，受区域经济形势、市场竞争、内部治理等因素影响，中小银行风险水平持续上升，叠加新冠肺炎疫情冲击，风险仍处于持续暴露过程中。 近日，银保监会答记者问指出，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力，必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。 以城商行为例，截至6月末，城商行不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%，不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点。 刘荣表示，城商行不良余额增长不明显，不良率保持稳定，有经济下行在银行资产质量上反映滞后的因素，也有宏观政策短期对冲的因素，今后一段时间不良会继续暴露，风险水平仍处于上升通道。受内外部因素影响，有部分城商行风险形势较为严峻，有的风险暴露尚不充分，在存量风险和增量风险交织的背景下，风险防控和处置压力在加大。 刘荣强调，为有效应对城商行不良率的可能上升，银保监会前瞻性地采取多种措施，争取在防范信用风险中赢得最大主动权。 具体而言，一是指导城商行综合评估和预判损失风险，按照“实质重于形式原则”真实准确分类，对实际承担信用风险的表内外资产审慎足额计提拨备。坚决治理各种粉饰报表的行为；二是，推动加大不良处置力度，要求城商行在切实加大核销力度基础上，拓宽不良资产处置渠道，确保今年不良处置规模明显高于上年，实施按月监测；三是通过改革重组集中处置不良。同时，支持资产管理公司等专业机构积极参与，按照市场化原则批量收购处置不良资产。 记者在会上了解到，目前，城商行民营银行拨备覆盖率监管要求已由120%～150%调整为100%～130%，贷款拨备率监管要求由1.5%～2.5%调整为1.5%～2%。 “要求银行把降低拨备覆盖率释放的财务资源全部用于处置不良和投放信贷。”刘荣强调。 中小行资本补充迫在眉睫 “在支持让利实体经济力度加大、资产规模持续扩张、信用风险加速暴露的背景下，在不考虑外源性资本补充情况下，城商行资本充足水平未来三年可能会明显下降。”刘荣强调。 数据显示，截至2020年一季度末，城商行资本净额和核心一级资本净额分别为3.4万亿元、2.5万亿元，资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.65%、9.35%，比商业银行平均水平低1.9、1.3个百分点。 中小银行资本补充迫在眉睫。随着中小银行业绩开始出现大幅分化，部分中小银行资产规模增速明显放缓，业绩面临压力。中小银行资本补充到底面临多大缺口？ “资本缺口是动态概念，取决于银行的资产分类、拨备水平、利润情况，也取决于银行的风险资产的配置以及经营的一些战略，这个数字没有统计，最多是一个假设情景下的压力测试。资本缺口是动态的，也是存在的。对于这种情况，城商行重点采取五方面措施：真实反映不良、加大处置不良的力度、调整动态拨备要求、多渠道补充资本、推动城商行改革重组。”刘荣称。 而从农村商业银行来看，虽然农村中小银行的主要监管指标总体良好，资本充足率在13%左右，但个别地区、个别机构也确实面临资本补充的缺口。 对此，银保监会农村银行部副主任洪小平指出，银保监会也在组织各地方局、相关银行机构进行各种测算，为更好应对一些未来的不确定性，更好防范化解潜在风险，有力支持信贷投放，支持实体经济。 洪小平强调，在现有市场环境下，中小银行由于自身规模或评级各方面一些客观限制，跟一些大型银行比市场化的资本补充渠道相对来说受限，银保监会会同财政部、人民银行等相关部门也正在积极研究，支持鼓励中小银行用足一些市场化手段和工具补充资本，同时也鼓励银行更多地夯实资本，通过提高拨备、留存盈余来增加内源性的资本积累。 2000亿政府专项债支持18个地区中小银行 近两年来，中央及监管层面多次强调中小银行资本补充的问题。此前，银保监会会同财政部和人民银行等六部门印发了《中小银行深化改革和补充资本的工作方案》，提出在用好现有市场化补充资本渠道的同时，依法依规筹措政府性资金，参与中小银行的资本补充和风险化解。 近日，国常会决定在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。 刘荣在新闻通气会上介绍，此次地方政府专项债总限额为2000亿元，支持18个地区的中小银行，允许省级政府按照规定发行专项债券用于认购中小银行的可转换债的合格资本工具。地方专项债的使用有严格的程序和条件，由省级政府负责制定本省的中小银行深化改革和补充资本的具体方案，要求在清产核资、原有股东承担责任、明确退出机制、还款保障、严肃问责等前提条件下，统筹确定用款规模，并承担全过程责任。 “农村中小银行包括资本充足率在内的主要监管指标总体良好，但个别地区、个别农村中小银行可能存在资本缺口。”洪小平也表示。 洪小平指出，在现有市场环境下，中小银行由于自身规模或者评级各方面的一些客观限制，相比大型银行，市场化的资本补充渠道相对受限。对于这些问题，监管部门也正在研究如何支持鼓励中小银行更多地用好、用足一些市场化的手段和工具来补充资本；鼓励银行更多地夯实资本、多留存盈余，来增加内源性的资本积累；同时在依法合规的前提下，鼓励地方政府依法筹措政府性资金。希望把补充资本跟优化公司治理有效地结合起来。 洪小平透露，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小银行深化改革和补充资本的相关实施方案，银保监会将按照相关要求做好指导配合工作。同时，银保监会也正在积极配合财政部等相关部门，做好地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金相关工作。
“我们对银行业不良贷款的水平和趋势判断其实是一致的，整体来看，今年银行业不良贷款水平有所上升，同时确实有个别机构不良贷款分类不太准确，没有充分反映不良贷款的水平。”7月16日，银保监会首席风险官肖远企在媒体通气会上指出。 银保监会数据显示，截至今年6月末，银行业不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元；不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。 肖远企强调，要确保银行将不良贷款分类做准确，是银保监会日常监管工作的重点，只有分类做准确之后，才能对银行业不良贷款总体水平进行把握，在此基础之上才能采取针对性的相应措施。 近年来，受内外部因素影响，部分城商行风险形势较为严峻，有的风险暴露尚不充分，在存量风险和增量风险交织的背景下，风险防控和处置压力在加大。但从目前来看，总体风险可控，监管指标处于合理区间。 截至6月末，全国正常经营的134家城商行资产总额39.6万亿元，在商业银行中占比15.8%，在银行业金融机构中占比13.2%。不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%；不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点；贷款拨备余额6739亿元，较年初增加343亿元，拨备覆盖率150.5%，较年初下降0.92个百分点；资本充足率12.65%（2020年一季度末），较年初下降0.05个百分点。本年累计实现净利润1411亿元，同比减少42亿元，降幅2.92%。 从农商行情况来看，目前全国农村中小银行经营运行总体稳健，风险可控，服务实体经济能力不断上升。截至2020年上半年末，全国农村中小银行资产总额39.9万亿元，负债总额36.8万亿元；各项存款31.2万亿元，较年初增长8.2%。各项贷款余额21.6万亿元，较年初增加1.8万亿元，同比多增4288亿元。资产结构中，各项贷款占比54.1%，较年初提升0.9个百分点。 肖远企强调，目前银行保险业的金融风险攻坚战已取得重大的关键进展，金融系统性风险正在下降，运行是健康的。中小金融机构整体经营稳健，各项经营指标在边际改善，风险整体可控。
据7月15日消息，记者昨日获悉，银保监会近日印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题。 银保监会有关部门负责人表示，此次通报，就是要传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题整改；要以突出问题通报，为银行保险机构行为“划出红线”，督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本，不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚。 通报称，经过连续三年多的乱象整治，我国影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛，为此次应对疫情冲击带来的复杂局面，创造了政策空间和回旋余地。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视，稍不留意又可能死灰复燃。 银保监会通报的相关问题主要包括：“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务等方面存在的突出问题。 “此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。”银保监会有关部门负责人表示。 银保监会有关部门负责人强调，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。
二季度信托违约近百起，市场关注如何定责破刚兑 上半年集合信托市场回暖，信托行业在面临经济增长下行和疫情冲击时展示出韧性。但同时也可看到，二季度信托行业的风险事件频发，尤其是非标资金池类产品风险突出。 第一财经记者根据第三方平台不完全统计发现，二季度共有97起信托产品违约，金额合计430.83亿元。其中，投向工商企业领域的产品违约风险维持高位，违约事件最多、涉及金额最大。 “做金融一定会遇到风险，但如果一家信托公司短时间内出现多起风险，那么一定是这家公司的文化出现了问题。短期能挣大钱很容易，但若想持久经营一家金融公司，一定要敬畏风险、控制贪婪。”一家头部信托公司高管对第一财经记者表示。 违约事件近百起，金额超430亿 用益信托网数据显示，具体来看，6月份共发生信托产品违约事件33起，涉及信托公司7家，涉及金额高达224.03亿元。5月份，共发生信托产品违约事件23起，涉及信托公司13家，涉及金额达128.20亿元。4月份，共发生信托产品违约事件41起，涉及信托公司21家，涉及金额达78.6亿元。 在上述违约潮中，安信信托和四川信托最受市场关注。其中，安信信托今年来违约不断。4月7日，安信信托还发布了关于收到上海银保监局《审慎监管强制措施决定书》及《行政处罚决定书》的公告。上述公告显示，2016年7月至2018年4月，安信信托通过签订远期转让协议、出具流动性支持函等方式，违规承诺8笔信托财产不受损失或保证最低收益，金额共计33.3亿元，截至2019年7月末，上述协议或支持函均已到期，已造成严重的兑付风险；2016年至2019年，安信信托违规将3笔信托财产用于股东、8笔信托财产用于兑付其他信托项目、2笔信托财产用于置换固有贷款、4笔信托财产用于其他非信托目的用途，金额共计126.56亿元，截至2020年1月，上述项目基本已逾期或欠息。 而四川信托的风险主要来源于其TOT(信托中的信托)资金池类产品。5月底，四川信托多个已到期的TOT资金池类产品出现逾期。据四川信托总裁刘景峰称，四川信托TOT规模大概250亿元，涉及45个项目。 有分析人士称，在资金池类产品中，非标资金池类产品是今后一段时间监管清理整顿的重点领域。基于防范系统性金融风险的考虑，防止金融风险向其他金融行业甚至实体行业蔓延，监管机构对资金池业务的监管政策也必然越来越严格。预计监管层将着力引导信托公司逐渐暴露和清理风险资产。 当前，信托业协会还未公布二季度行业的不良率情况。数据显示，一季度末，信托业资产风险率为3.02%，较2019年末提升0.35个百分点。从风险项目数量和风险资产规模的环比变动来看，一季度末，信托业风险项目个数为1626个，环比增加79个，增幅为5.11%；信托行业风险资产规模为6431.03亿元，环比增加660.56亿元，增幅11.45%。从同比来看，一季度末信托项目数量和风险资产规模的增幅则分别为61.63%和127.20%。 破刚兑还需机构端正定位 2018年4月份，央行、银保监会、证监会、外汇局四部门联合发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，其核心是打破刚兑、破除多层嵌套与禁止资金池模式，清理理财乱象，让资管业务回归主动管理本源。 当前的信托风险事件大致是以下两种原因造成的：融资方财务状况恶化、无力还款，以及信托公司违规开展业务、利益输送出现的风险。如何划分责任，成为当前市场关注的热点。 7月7日，清华大学五道口金融学院理事长、央行原副行长吴晓灵在接受记者采访时称，一个健康的金融市场必须是投资者风险自担的市场，特别是我国很多金融机构是国有持股，若刚性兑付，则风险会转化成财政问题。目前，很多资管产品本来是由投资者自担风险，但金融机构在销售时进行误导。很多投资者买的不是产品本身，而是金融机构的信誉，这也造成了现在的局面。 吴晓灵表示，若金融机构销售人员在销售资管产品时误导投资者，应该毫不掩饰地让金融机构来承担应该承担的赔偿责任。但另一方面，投资者依然要担当“买者自负”的责任。多年以来，监管机构、金融机构和政府部门对于打破刚兑已经形成共识。但有的时候考虑到社会维稳的情况，也会做一些妥协。而妥协的结果是推迟和掩盖风险，会酿成更多系统性风险。现在要采取的办法，就是怎么样逐渐让客户来适应这个过程，而不是往回走。 7月10日，在上半年金融统计数据新闻发布会上，央行金融稳定局局长孙天琦对于近期几个信托公司风险事件进行了回应。他称，相关监管部门和地方政府正在研究方案，央行也在紧密配合。将坚持市场化、法治化的原则，压实相关金融机构和相关股东的主体责任；依法保护投资者的知情权、公平选择权、财产安全权、求得赔偿权等合法权益；加强投资者教育，帮助树立“收益自享、风险自担”的风险责任意识，准确评估自己的风险承担能力；产品处理上，要严肃市场纪律，防止道德风险和逆向选择；对监管部门而言，要举一反三，加强金融业行为监管体系的构建，规范类似产品的销售行为，杜绝欺诈误导投资者，保护投资者合法权益。 一位业内资深人士对第一财经记者表示，信托公司的核心是“受人之托，代人理财，卖者尽责，买者自负”。若想打破刚兑，包括信托公司等其他资产管理机构要明确其中介机构的定位，真正做到“资产独立运作、信息披露充分透明、专业管理”。以现在的集合信托为例，信托公司直接向投资者募集资金，然后把资金投放到融资企业，即便在这中间没有利益输送，但若最终融资企业难以兑付资金，信托公司也难逃其咎，原因在于“信托公司做的是影子银行业务，而不是对投资者和融资方直接发生联系的撮合”。
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