行业投融资报道 7月20日-7月26日 蚂蚁集团计划在“A+H”同步上市 7月20日，支付宝母公司蚂蚁集团宣布，启动在上海证券交易所科创板和香港联合交易所有限公司主板寻求同步发行上市的计划。截至2020年3月31日的12个月期间，蚂蚁集团及其全球九个本地数字钱包合作伙伴所服务的全球年度活跃用户数量达到约13亿，同期，包括理财、微贷、保险的数字金融服务贡献了蚂蚁集团总收入的50%以上。（36氪） 传陆金所最早今年赴美上市 路透援引消息人士报道称，平安集团旗下陆金所寻求最早在今年赴美上市。报道称，陆金所已经聘请了美国银行、高盛、汇丰、摩根大通等投行负责上市工作。陆金所是平安集团旗下最大的金融科技独角兽，是一个综合性线上财富管理与个人借款科技平台。截至2019年末，中国平安持有陆金所40.61%的股份。（36氪） 全球跨境支付平台「Airwallex空中云汇」完成D+轮融资 全球跨境支付平台「Airwallex空中云汇」近期完成D+轮融资，引入阿里巴巴创业者基金（Alibaba Entrepreneurs Fund）作为新投资方。成立于2015年的Airwallex创立于澳大利亚墨尔本，主要为平台型企业提供跨境支付一体化解决方案。目前，Airwallex 主营业务包括全球收款、国际付款、货币兑换等，服务包括跨境电商、在线旅游、物流、教育与留学、金融机构、数字营销、线上娱乐等 7 个领域。（36氪） 行业动态 央行要求金融机构备案区块链技术应用 近日，央行下发《关于发布金融行业标准推动区块链技术规范应用的通知》以及《区块链技术金融应用 评估规则》。按照央行下发的通知，金融机构结合实际认真落实《规则》，建立健全区块链应用风险防控机制，定期开展外部安全评估，推动区块链技术在金融领域的规范应用。（每日经济新闻） 工信部通报58款侵害用户权益行为APP 工信部通报2020年第三批侵害用户权益行为的APP，去哪儿网、天弘基金、博时基金、迅雷直播等58款APP在列。上述APP应在7月30日前完成整改落实工作，逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。此外，部分移动应用分发平台管理主体责任缺位，对上架APP审核把关不严，工信部已对相关企业进行了集中约谈。（央广网） 7月LPR利率维持不变 20日，央行发布新一期LPR利率报价。7月一年期LPR利率3.85%，五年期LPR利率4.65%。此前6月22日，央行一年期LPR利率为3.85%，五年期LPR利率为4.65%。（中国网财经） 公司动态 蚂蚁区块链正式升级为蚂蚁链 23日下午，在蚂蚁集团线上发布会上，董事长井贤栋宣布，蚂蚁区块链正式升级为“蚂蚁链”。井贤栋在发布会上分享了蚂蚁链已取得的三个关键成绩：在技术上，蚂蚁链连续四年每年全球专利申请数始终保持在第1名；在应用上，蚂蚁链已经助力解决了50多个实际场景的信任问题；在商业上，蚂蚁链目前每天“上链量”超过1亿次。蚂蚁链的正式亮相，意味着蚂蚁集团在解决商业信任问题上走到了全新的发展阶段。（央广网） 中国太保拟设立金融科技公司 7月21日晚间，中国太平洋保险（集团）股份有限公司发布公告称，同意由中国太平洋保险（集团）股份有限公司出资成立太保金融科技有限公司，注册资本金为7亿元人民币，持股比例100%。议案将提交股东大会审议。（第一财经） 今日头条上线“备用金” 今日头条上线了一款名为“备用金”的产品，其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台，其Slogan为“轻松取，随时花”。 此前的7月15日，字节跳动在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司。随着小额贷的牌照的到手，字节将不再寄于第三方拥有牌照的机构，只负责贷款产品的导流，而可以去做自己的贷款平台。（Tech星球） 美团月付首次大面积提额 美团月付23日宣布启动预计总额50亿元的提额计划。即日起，凡开通美团月付服务的用户，均有机会自动获得几百至一两千元不等的提额。据悉，美团月付是美团金服旗下信用支付产品。开通美团月付的用户在美团系app消费时，不管是团美食、点外卖、住酒店、去旅行还是骑车、打车、买菜，都可以先用美团月付授予的信用额度完成支付，到下个月8号再统一还款，最长免息期38天。（中证网） 支付宝开放宠物鼻纹识别技术 7月20日，支付宝保险平台宣布开放宠物鼻纹识别技术，并联合大地保险、众安保险将这一技术第一次应用于宠物保险。这款“宠物险”目前可接受猫、狗两大类宠物投保。投保时，支付宝保险平台根据鼻纹信息为宠物建立专属电子档案，理赔时，刷鼻纹核实宠物身份就可一键完成理赔。（Tech星球） 京东上线“东车惠”App 京东汽车推出了一款名为“东车惠”的App，该App是为了让经销商的汽车生意更加容易，买家则可以通过这个平台发布求购信息，让车源主动找上门，车辆批售变的更加简单。车源可以按品牌、车型、指导价、颜色、所在地、配置...智能搜索筛选。目前东车惠提供4大优势，分别是海量的车源、供应链服务一体化、拓展车商人脉和诚信交易平台。（Tech星球） 现代金控等10余家支付机构大规模上调POS费率 近期，多家支付公司上调了POS费率，包括现代金控、国通星驿在内的十余家支付公司，将POS费率进行了调整，上调幅度大多在万3至万5区间。随着支付公司费率上调政策的实施，一轮新的切机潮随之而来。（支付百科） 其他资讯 立陶宛央行正式发布加密货币LBCOIN 据U.Today消息，立陶宛央行今日宣布正式发布加密货币LBCOIN。据悉，这是欧洲中央银行发行的第一种加密货币，LBCoin将以6枚数字货币以及1枚物理银币组成，价格为99欧元；将发行2.4万枚数字纪念币和4000枚银质收藏币，可直接与中央银行以及专用区块链网络进行交换。（比特币资讯网） 福州正积极争取第二批数字货币试点 福州市政府近日印发《关于打造国内一流枢纽机场等16个重大项目行动方案》，其中提出打造国家级区块链示范区，积极争取第二批数字货币试点，进行数字货币应用和研究的先行先试，促进数字经济提质增效。（福州新闻网） 产品案例 Symphony：安全合规的金融即时通讯平台 成立于2014年的Symphony是面向企业客户（尤其金融机构）提供一系列企业协作功能的专业聊天平台，包括消息传递、聊天机器人、音频/视频会议、安全屏幕/文件共享及与第三方应用程序的集成服务等。目前，Symphony在全球各区域拥有10个办事处，拥有超过400家的企业客户，包括高盛、JP摩根、花旗、德意志、汇丰等国际知名金融机构，每月为超过51万的用户处理超过7500万条的通讯信息>>详细
图片来源@视觉中国钛媒体注：本文来源于微信公众号棱镜（ID：lengjing_qqfinance），作者 | 肖望纯子，编辑 | 张小马，钛媒体经授权发布。宋辉想好了，公司上市半年后就辞职回家带孩子，“靠着股票和积攒的存款，基本可以衣食无忧。宋辉是美利车金融的一位早期员工。2019年11月11日上午十点半左右，他正要预订前往纽约的机票。一周后，他所在的公司就要登陆美国纽交所，成为“二手车金融第一股”。宋辉持有一定的股权激励，乐观估计，上市后这笔股权价值300-400万元。就在这时，因涉特大网络“套路贷”案件，美利车金融公司创始人刘雁南和数十名员工被带走配合调查。宋辉将多年工作以来攒下的600多万元投入到公司的“乐享”员工投资计划，这笔投资计划何时能回款、回款比例都成了未知数。上市再无可能，宋辉的数百万股权同样沦为废纸。股权激励计划已经是近年来新经济公司的标配。一旦公司上市，大批员工身家暴增乃至财富自由。以网贷为代表的互联网金融公司，从2015年宜人贷上市开始，到2017年掀起境外上市热潮，核心员工们的财富进阶似乎伸手可及。随着互联网金融领域风险大规模暴露，监管加大整顿及违规平台清退，已上市互金公司市值大跳水，拟上市公司也在漫长的等待中逐渐失去希望，核心员工们的财务自由梦破碎了。“我就是个穷光蛋”张明比宋辉幸运一点点，但没有将股票全部出手。“公司股价现在掉到只有三美元左右，我就是个穷光蛋。”电话那头，张明带着自嘲的语气说道。张明所供职的P2P公司是2017年赴美上市热潮中的平台之一。这一年，信而富、趣店、信也科技（原拍拍贷）、简普科技（融360）、和信贷、乐信等平台相继登陆纽交所或纳斯达克。现场敲钟的照片里，每一家平台的高管及投资人团队的喜悦都溢出屏幕。“公司上市，期权兑现，消费的时候就比过去多了些底气。虽然那时候买了房不久，导致手头可支配资金不多，但出去玩的时候也还是买了好几万的东西。”张明说。公司上市伊始，每天翻看公司股票行情，计算自己的身家多了还是少了，这成了张明的必修课。但没想到，上市即巅峰，此后公司股价不断下滑，与上市时股价相比已经跌去九成。我们选取了微贷网、信也科技（原拍拍贷）、点牛金融、51信用卡、趣店、宜人贷、小赢科技、和信贷、简普科技的股价走势图。除最早上市的宜人贷在2015年-2017年10月股价一度走高之外，其他公司多是上市后便一路陡峭下滑。上述9家上市互金平台股价走势图为什么没有选择快速变现？“公司的盈利情况我们是知道的，一直很挣钱。就觉得股价主要是受监管政策不确定性的压力。未来如果公司完成网贷备案，股价就会涨上来。”张明认为，公司已经上市，在行业中知名度和实力都可以，通过备案应该不成问题。“没想到备案一直遥遥无期，股价也一直跌。还能怎么着？只能自己调整心态了。”张明表示。网贷备案，是指2017年12月下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年6月底之前全部完成辖内P2P机构的备案登记工作。由于行业风险高发且复杂，在备案时间表数度延期之后，2019年7月的网络借贷风险专项整治工作座谈会上，明确引导绝大多数机构主动退出，少数资本金、专业能力强的机构可申请改制为网络小贷、消费金融公司。而今年3月份的最新监管表态显示，力争“能退尽退，能关尽关”，不再有备案试点的提法。信而富上市时，一则插曲被媒体广泛报道。信而富上市前突然大幅下调发行价，募资额缩水40%至6000万美元。时任CFO沈筠卿在信而富上市后当着众人大哭，“当然不是我想接受的价格，公司被贱卖，我比谁都心痛，但我觉得这是最正确的决定。”如今看来，上市已经是其能卖出的最好价格。上市后其股价持续下跌，一度收到纽交所退市提示。2019年6月，信而富宣布退出网贷转型助贷，目前兑付工作仍在推进。7月20日，信而富转型后股票代码变更为“SOS”，与紧急求救信号相同，仿佛这家奄奄一息的平台正在发出求救声。趣店上市冲击波即便上市后股价跌去九成，在不少从业者眼中，他们都已是幸运儿，更多的公司都没能踏入交易所大门。“如果公司按计划顺利上市，我拿到的股权价值能有两三百万元。”李璐说。李璐2017年初入职一家网贷平台，当时公司已经启动了上市准备工作，入职时就签署了股权协议文件。到2017年下半年，公司已经拿到上市代码，预计在2018年年初上市，“一切都看起来很顺利。”2017年10月，成立仅三年的趣店上市，超高速增长的净利润使其受到投行追捧，初上市市值已达百亿美元，但随即引发社会对其向年轻人放贷模式的质疑。创始人罗敏此后“回应一切”，“你不还钱，就算了，当做福利送你了”。这等言论反而招致更广泛的质疑，以致于当年12月，监管部门下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，加强对机构放贷资质以及综合利率等要求，暂停发放无场景借贷，成为行业的转折点。监管压力传导至拟上市公司的审核环节。“美国监管方面要求我们不断提交新的材料，说明监管条文对我们业务的影响，我们开展新业务的合规进展情况等。”李璐回忆，但这些要求难度不小，“公司需要不断调整业务，但从过往的现金贷业务转做消费场景，是全新的领域，谈何容易。”李璐所属的公司最终决定暂缓上市。紧随趣店的多家公司不得不接受流血上市的事实，还有多家拟上市公司从此杳无音讯。等待两年后，李璐选择离开。“一是觉得上市无望，二是对行业前景也不看好，行业未来看的是牌照和综合实力，没有流量的小平台玩不过。”李璐同时放弃了相关的股票，因为公司要求离职员工按最后一轮估值价格购买，并且没有退出机制。“其实还是有些恨的，眼看着到手的两三百万，被趣店活生生弄没了。”网贷平台数宗罪“说实话，我对现在的股价很不理解。就这点儿市值，公司高管自己就能回购回来。”张明说，“上市本身对我们意义不大，更多是投资机构的退出需要。”资深行业人士表示，在风投机构等资本的推动下，互金平台希望赶在监管落地之前登陆资本市场。在2017年之后，留给资本方变现的机会已经不多，而监管落地后行业估值还将会继续缩水。此外，一些平台利用各地对上市公司的渴求，希望通过上市进而推动平台备案，上市曾被视为一道“护身符”。随着风险不断暴露，上市不再是金身不破。去年7月底，点牛金融被上海警方立案，成为首家被立案的上市P2P平台。警方通报显示，点牛部分高管涉集资诈骗罪、股东涉非法吸收公众存款罪被移送检察机关。公安机关更是通过国际刑警组织对“点牛金融”实际控制人曾某新发布红色通报。7月4日晚间，杭州上城区警方发布，微贷网因涉嫌非法吸收公众存款已被警方立案侦查。微贷网于2018年11月在纽交所逆势上市，一个月前，平台曾宣布要良性退出。7月初，知名主持人汪涵被送上热搜，他此前代言的爱钱进平台被立案侦查，愤怒的投资人到其微博下留言，要求其退还代言费。爱钱进母公司凡普金科曾在2018年4月冲刺港交所，但最终上市申请失效未能闯关成功。以微贷网、点牛金融等为代表的平台风险主要集中在资金端，即平台出借人资金面临兑付难题。这也是P2P模式过往最为人熟知的风险。随着对互联网金融监管工作的深入，资产端、数据端的问题也相继暴露。在2016年，美利车金融率先全面砍掉个人理财端，接入机构资金，这也是两年后网贷转型助贷的主要方式。直到公司被立案，警方披露，其以“低利息”“无抵押”为幌子吸引受害人借款，通过网贷平台下架、更名、链接无效、无法正常扣款等手段故意制造受害人违约，通过“爆通讯录”、P图群发、冒充公检法等“软暴力”手段进行恶意催收，受害人数多达数十万人。去年10月，港股上市平台51信用卡被警方调查。杭州警方通报，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。此外，去年开展的数据爬虫行业大整顿，也与现金贷、互联网金融平台密切相关。非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力催收、“套路贷”以及侵犯个人隐私数据等数宗罪，成为上市及拟上市平台上方挥之不散的乌云。“上市与否，改变不了这个行业的风险本质。这就是民间借贷线上化。靠高息招揽投资人，投向高风险客群，靠暴力催收获得高回报，或者不断吸引投资人更多的资金。一旦借贷人大规模逾期或新增资金规模不足，平台就崩了。”曾在一家上市平台供职的李米表示。金融业务必须持牌从高峰时期的5000多家平台，到今年3月末实际在运营网贷平台139家。4月份召开的互金和网贷风险专项整治工作会议指出，互联网金融和网贷领域风险形势得到根本好转。这距离互联网金融风险专项整治工作开展已有四年，风险化解的复杂程度及规模远超各方预期。网贷备案试点一再延期后，最终明确转型发展和良性退出为主要方向。2018年6月时，由于P2P平台风险密集爆发，监管部门一度不得不采取特别措施，对P2P平台核心高管人员限制出境。有互金平台在海外上市时，公司创始人因为被限制出境，无法亲临现场。中国平安集团旗下的陆金所吹响了清退转型的号角。去年7月，陆金所退出P2P业务的消息传出，陆金所方面回应称配合监管“三降”要求，存量产品和客户权益不受影响。去年10月，中国平安公告，拟合资设立消费金融公司。业界预期陆金所将参与其中。有接近上海监管人士介绍，陆金所作为P2P“一哥”，监管部门希望其能起到转型清退的带头示范效应。新成立的民营银行江西裕民银行股东阵营中，出现了乐信全资子公司南昌亿分的身影。国内第一家P2P平台拍拍贷，也放弃创立12年的品牌，转型助贷平台并更名为“信也科技”。金融业务必须持牌经营。这是近两年监管部门反复提及的要求，也是从互联网金融风险中吸取的教训。7月22日，陆金所再度被传出上市消息，官方表示“不予置评”。但在宋辉看来，如果陆金所拿到消费金融牌照有了合规的身份，不再是P2P这样处于监管灰色地带的事物，启动上市也是早晚的事情。“潮水的方向越来越清晰了。创新要在持牌、合规的基础上。”宋辉说。
保障电动汽车充电无忧、畅行无阻 湖北省新能源汽车产业迎来利好。7月21日从国网湖北电力获悉，国网电动汽车公司与国网湖北电力共同拿出10项举措，推动湖北省新能源汽车产业快速发展。 这10项举措包括：助力湖北省充电网络高质量发展，加大充电设施建设投资，全面实施“合伙人计划”，大力开展“充电进小区”行动，开放国网智慧车联网平台，全方位服务充电设施建设运营，切实降低客户充电费用，全力服务湖北车企，推进专用车市场电动化替代，带头落实地方政府绿色发展战略。 据悉，双方将配合各级政府制定并落实充电网络建设规划，建设充电设施监管平台，开展充电、车桩网协同等技术创新和标准制定，促进充电设施互联互通、规范运营。继续加大充电设施投资力度，推进“新基建”充电桩项目建设。 新能源汽车企业面临新机遇。双方将依托国网智慧车联网平台，发布合伙人商业计划书，推广合资、加盟、委托、联营等共建共营模式，促进全省充电设施建设进度进一步加快、覆盖面进一步扩大。国网智慧车联网平台也将开放，为充电设施运营商免费提供平台接入和信息共享服务，为私人桩免费提供平台接入和分时共享服务，为电动汽车出行服务商提供呼叫平台整合服务，为电动汽车用户提供即插即充、无感支付服务。针对落户湖北的电动汽车生产厂家，则推出定制版“车电服务包”及车网互动服务，促进电动汽车推广应用。 车主将更便利。措施提出，将在居民小区开展智能有序充电设施建设，统一规划设计、集中建设改造、统一运营管理，充分利用电网及配变容量空间，实施错峰分时充电，最大程度满足居民充电需求。同时，严格执行国家出台的电价政策，确保各项优惠措施落实到位。适时开展优惠活动，通过服务费减免、打折、返券等形式，为客户提供质优价廉的充电服务。
新冠肺炎疫情期间，大量民众通过在线诊疗、在线购药续方、在线健康管理解决自身医疗需求。如今，随着疫情趋于好转，互联网医药健康平台还能否保持高速成长态势，俨然成为业界与资本市场关注的一大焦点。 1药网大数据研究院近日发布《疫情后互联网医药健康平台用户行为报告》（简称《报告》）。1药网联合创始人兼执行董事长于刚认为，互联网医药健康平台有效解决了不同类型用户的各自诊疗购药痛点，令他们快速养成了互联网诊疗购药习惯，为疫情后时代互联网医药健康平台持续高速成长奠定了扎实的用户基础。 据《报告》，今年1月-6月期间，1药网新注册用户同比增长128%，新注册用户线上问诊人数同比增幅达到221%。尤其在4月疫情明显好转后，仍有大量新用户登陆1药网进行在线问诊购药。 而一直被认为“不大触网”的70前用户正成为在线购药的“新鲜血液”。今年上半年，40-60岁用户在1药网新增用户的比重呈现逐月平稳增长态势。 “我们通过大数据分析发现，心血管、内分泌、神经系统等慢病药品购买需求最为旺盛，整个慢病药品营收占比达到61%。”于刚指出，这意味着基于慢病管理的在线诊疗购药，正成为驱动互联网医药健康平台在疫情后时代持续高成长的一大重要引擎。 此外，冠心病与高血脂则在高龄用户群体“高发”。据1药网大数据统计显示，今年1月-6月期间，在各年龄段购买冠心病与高血脂药品的用户占比里，年龄越大，用户占比越高。这从另一个侧面反映高龄用户未必受到自身“触网”较晚的影响，正积极拥抱互联网诊疗购药。
签约民宿平台、发力直播+旅游，“种草社区”小红书把流量变现的探索放在了旅游业。然而，前有OTA老玩家携程、飞猪、去哪儿网，后有马蜂窝内容生态的竞争。改革与阵痛之间，小红书究竟何去何从？ “直播”打通旅游？ 6月中旬，小红书与平台内旅游博主发起“端午种草周边游”直播活动，一同参与的还有旅游博主、文旅局局长和民宿主，范围涉及上海、广州、成都、西安等城市。 众所周知，今年的特殊时刻让旅游业不可避免的受到波及，营收锐减、亏损暴增，似乎成为众多旅游企业的常态。而作为旅游业对困境的探索，云旅游、云直播的丰富内容也在温暖着行业寒冬。 足不出户的云旅游能成为主流吗？在一位资深旅游业内人士看来，疫情期间，云旅游重塑了行业业态，但从长远来看，旅游业作为一个涵盖出行、购物、住宿等产业协同的行业，直播游从线上流量到线下的变现其实还有很长的路要走。 一切发明都是基于人感官触觉的延伸。注重内心真实感受的旅游出行不得已搬到线上，单纯的感官刺激或许难以满足旅行的内心体验。 软银投资的在线旅游平台GetYourGuide的COO Tao Tao曾表示，旅游运营商在特殊时期推出这项在线体验，有助于在旅游封锁期间保持和部分客户的联系，但如果真的要论在线服务，虚拟旅游的项目恐怕很难和在线影视媒体服务Netflix或网游服务抢夺消费者的心智。 硬伤“犹在” 在体验经济的时代，有价值、口碑式的分享是企业流量提升的第一步，也正因如此，作为“种草”社区小红书以UGC内容俘获不少用户。 7月22日，小红书称，目前月活跃用户已超1亿。 依托于自身的流量平台，小红书“破圈”旅游迈出了流量变现的第一步。但过于单一的用户群体依旧是其入局旅游的硬伤，相关数据统计显示，在性别分布上，小红书男性用户仅占总用户的12.7%。 “种草”的社区性质怎样打造旅游业的原生内容？援引小红书《2019 年小红书社区趋势报告》，美妆、出行、时尚、文化娱乐和美食类内容位列小红书社区内容生态前五位。相比垂直旅游平台马蜂窝而言，旅游业UGC内容的薄弱依旧是其发展短板。 另一方面，原生内容质量的把控依旧限制着社区生态的发展。创立6年之后的现在，上亿级别的月活跃用户让其独霸一方。然而，从小红书本身内容来看，自2019年被下架之后，尽管其一再严格审定内容质量，严厉打击代发刷量，但离其恢复原本健康内容生态还有一定距离，据多家媒体报道，小红书大量“种草”笔记涉及虚假内容，而直到现在，在百度、qq搜索小红书代写代发依旧会出现不少相关信息及入口。 （图片摄制于2020年7月23日） 此外，企查查信息显示，小红书主体公司“行吟信息科技（上海）有限公司”的企业风险中，绝大部分则是因“发布虚假信息”而受到的处罚。 流量与质量 入局民宿成为小红书“破圈”旅游的另一落点。自牵手“小猪”平台后，首批入驻民宿超300家，据悉，未来将有超2000家精品品牌民宿入驻小红书。 实际上，以内容起家的小红书正陷入用户信任感缺失的尴尬处境中，而其在民宿“种草”生活方式的实践效果依旧待考。 凤凰网旅游在观察入驻小红书平台的民宿机构发现，让人眼花缭乱的民宿、景点、网红打卡地照片极易勾起我们对诗和远方的向往，但滤镜之下的民宿行业实则有另一副不为人知的面貌。 中国线上民宿发展报数据显示，民宿负面投诉中占比最大的是民宿服务，其次是民宿设施和环境，从房东经营时间来看，80%的房东经营时间不超过2年，其中1年以下的占比46.6%。 从以上数据看出，零散化、网络化的小规模经营模式或许用旅游达人口中的“小而美”来形容最合适不过。但剖开表象之后，房东经营民宿的经验尚浅、以及对专业能力及服务精神的疑问也成为民宿行业服务难以保障的原因。 “民宿平台没有一个明确的行业准则是造成行业乱象的直接原因，”景鉴智库创始人周鸣岐对凤凰网旅游表示，“线上与线下完全不是一回事儿，小红书在批量化入驻民宿平台时，其线上内容与线下体验并不能单一依靠“种草”短文或视频为主，至于民宿平台的真实性，还是有待考察，而这或将影响首批“被种草”游客的体验。 无疑，以民宿品牌入驻为代表的“种草”行为依旧将是小红书kol、koc的重头戏，而除去原生内容的建设，比起以民宿为代表的规模化进军，民宿平台质量的监督或许才是重中之重。 援引某短租平台客服介绍称，现在，若平台和商家之间，商家出现欺骗行为，平台也仅仅能相应降低商家的评分，情节严重的和商家协商解除合作。 对此，北京联合大学在线旅游研究中心主任杨彦锋向凤凰网旅游表示，“社交分享和算法分发的优势在于，若接入的（品牌）分发服务有瑕疵，算法将会对其排后而无法得到流量扶持。” 至于由此引发的法律方面，国家旅游局发布的《旅游经营者处理投诉规范》中明确规定，对于投诉，旅游经营者必须在12小时内做出受理决定，特殊情况下不应该超过24小时。 《旅游经营者处理投诉规范》称，目前中国还没有专门针对民宿旅游投诉的通道，消费者遇到民宿订购纠纷，依然应该选择向中国消费者投诉平台进行旅游维权投诉。对于现场与房主发生纠纷应该直接报警处理。 实际上，无论是OTA的携程、飞猪、去哪儿网，还是小红书对标内容建设的马蜂窝，线上旅游业在经过多年的发展之后，整个市场领域已经趋于稳定。对于新入局玩家而言，如何能在既有市场中分一杯羹，小红书道阻且长。
近日，新经济产业第三方数据挖掘和分析机构iMediaResearch（艾媒咨询）发布《艾媒咨询|2020年6月中国手机APP榜单》，盘点了当前市场上主要的手机应用在6月份的活跃人数。在求职招聘领域，BOSS直聘以1791.71万活跃人数位居榜首。 从数据来看，招聘市场的应用出现两个新现象。 一方面，头部平台与腰部平台的差距越来越大，活跃用户超过千万级别的只有BOSS直聘和前程无忧，而3-8名的招聘平台活跃用户之和勉强达到2000万级别。 另一方面，头部平台也在发生巨大变化，传统头部平台不仅被反超，且与BOSS直聘的差距正在扩大。 国家统计局发布数据显示，上半年国内生产总值456614亿元，其中，二季度同比增长3.2%，实现由负增长到正增长。直观反应经济活力的招聘数据也充分印证了这一点，《2020二季度人才吸引力报告》显示，二季度就业市场人才需求环比增长57.2%，同比增长14.8%。重点行业、重点岗位的招聘需求迅速回升，大企业招聘需求依然稳健，小微企业的人才需求和人才吸引力双双提升。 伴随着就业市场回暖，招聘高峰的延迟到来，招聘平台在二季度获得了重要的发展机遇，进一步发挥各自优势，拉开同级别间的差距。其中，最显眼的无非是本次排行榜的榜首——BOSS直聘。它独创的“直聊”模式天然符合新职场人的行为习惯。新职场人通过直聊模式，可以迅速了解公司信息，判断未来的共事领导、企业价值观、上升通道是否符合自身需求，从而获得安全感，这让BOSS直聘获取了大量活跃用户。 随着活跃用户的集聚，BOSS直聘对于企业具备了极强的吸引力。依托“精准推荐机制+直聊”功能，BOSS直聘让企业招聘者可以直接与对的求职者交流，看到最“鲜活”的求职者，大大提高招聘效率。 《2020二季度人才吸引力报告》指出，二季度的招聘需求中，小微企业和大型企业是重要力量，就业市场呈现“两头升高”的形势。在服务小微企业和大型企业过程中，BOSS直聘让小微企业主可以有机会通过推荐被求职者看到，吸引更多优秀人才；同时为大型企业筛选推荐更合适的人，提升了招聘效率，缩减了招聘成本。 “危机”之下，既是挑战，更是机遇。在特殊时期的市场，用户对平台的产品优势更具考验。随着三季度经济进一步恢复，招聘市场进一步回暖，招聘平台之争可能会进一步向一家独大的局面分化。
按照央行“力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解”的定调，网贷行业清盘已经进入最后倒计时，这个从无到有仅仅十多年的行业，将很快成为历史。 《棱镜》近期对话了多名网贷行业中高层从业者、地方监管机构人士、投资人、律师等行业参与方，试图还原网贷行业这两年的梦碎之路以及清退进展。 他们的思考、遗憾或解脱，亦是行业消亡的注脚。 是为上篇。 “基于国家政策及行业趋势原因，微贷网经审慎研究决定，将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。” 这是杭州最大的P2P平台、“车贷第一股”微贷网5月底在其公众号上发出的最后一条推送。1个月后，该平台因涉嫌非法吸收公众存款被杭州市公安局立案侦查，令外界哗然。 事实上，按照央行此前“力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解”的定调，网贷行业“清盘”的大限已至。 然而，进场容易出清难。曾经几千块就可以买一个网贷系统做业务的低门槛，让这个行业一度涌进7000余家平台，犹如一个巨大的黑洞，吞噬了上百万名投资人的上千亿资金。如今，真正良性退出的平台仅占2%，更多的平台则深陷爆雷被立案、坏账缠身的泥淖，对于投资人而言，拿回本金已成为一种奢望。 从“三降”到彻底“清盘” 早在2017年6月，网贷行业的暂停键就被监管层按下了。 彼时，央行等十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》，要求各省领导小组采取有效措施，确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。 一家深度参与过网贷清退的北京头部P2P平台前中层人士告诉《棱镜》，2018年上半年，北京市下发一份关于“三降”（即出借人人数、业务规模、借款人人数下降）的文件，以文件下发的时间为节点，要求平台业务在该时点的规模上下降。 但彼时行业还存在着备案的希望，中间一度流传着备案的标准之一是注册门槛必须达到5亿元，导致一些小平台在此期间盲目增资，规模不降反增。 真正启动“清除键”是在2019年下半年。 上述人士告诉《棱镜》，当时北京地方金融监管部门挨个约谈了所有网贷平台，主题只有一个，要求大家主动清退。 陈实所在的平台就是被约谈的对象之一。作为CEO兼创始人的他对《棱镜》表示，监管要求平台递交清退报告，完成审计，与所有投资人都解约了，才能注销公司。但清退报告要做到什么程度，没有统一的标准，也没有前车之鉴，“还得走一步看一步”。 “现在我们和投资人就是在法律的框架下处理问题。”陈实说，投资人投的标的是什么，我们是怎么催收的，大家各自有什么权利和义务，都说得很清楚。他告诉《棱镜》，今年的催收环境比去年要好一些，预计平台的投资人最终能回款70%左右。 同样亲历了与监管沟通清退全过程的林杨告诉《棱镜》，监管原本定了6月30日这一最后清退期限，所以很多省份在此之前宣布取缔辖区内全部网贷平台。但在实际操作过程中，清退方式各不一样，平台可以和地方监管部门沟通协商，比如他所在的网贷平台，由于一直严格按照监管要求作为信息中介平台，不存在挤兑，因此他们会跟监管签一个承诺书，保证不会发新标，再慢慢消化余额。 “假设你平台还有20亿待偿余额，不可能半年马上就能清零，毕竟很多借贷项目的周期长达一年以上，提前还款也不符合契约精神。”林杨称。 据《棱镜》不完全统计，截至2020年6月底，已经有湖南、山东、重庆、河南等16个省份宣布取缔辖内所有网贷机构，但北京、广东、上海、浙江等P2P密集区域尚未完成取缔。 今年4月24日，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开电话会议披露的数据显示，截至2020年3月31日，全国实际在运营的网贷机构还有139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。 “清盘”方式各有不同 43岁的李茂是一名保险公司的中层，同时也是一名高级理财规划师，从2015年开始，他陆陆续续在北京一家中型网贷平台投资了405万元，2018年6月，在行业的爆雷潮中，该平台一纸逾期公告，将他的侥幸心理击得粉碎。 两年之后的今天，他已经对收回这405万已经不抱希望。“顺其自然吧，实在没精力折腾了。”他告诉《棱镜》，至今为止平台没有任何进展，他已经不相信平台还能回款。在他看来，所谓清退应该要有退出机制，这种一毛钱都回不来的，“那叫死账”。 人民日报海外版今年7月份援引数据称，截至2019年11月初，能明确查到完成兑付后真正良性退出平台有180家，仅占全部停业、转型及问题平台数量的2%。 良性退出无疑是网贷平台“清盘”的最理想的方式。与良性退出相对立的，则是爆雷。对于已经爆雷立案的平台而言，追缴债权资金和平台挪用的资金，按比例返还给投资人，成为它们最终“清盘”的唯一方式。 对于剩下的139家实际在运营网贷平台而言，如何保证能顺利“清盘”，成为如今摆在各方面前的一大挑战。 微贷网此前的债转方案是典型清退方式之一：用户将其在微贷网的标的债权先转让给一家AMC（持牌资产管理公司）认可的第三方公司，第三方公司将债权进行打包整合转让给AMC公司，并由AMC公司提供资产管理服务，后续将由第三方公司给出借人进行本金及利息的回款，由微贷网对出借人回款的本金和利息做担保。 不过，如同银行向AMC公司折价转让不良资产一样，网贷平台的债转也会折价，意味着投资人也将承受折价的损失。近期有投资人在论坛上晒出某网贷平台的折价转让界面。显示按照散标到期时间、底层资产逾期金额、代偿金额、未来回款金额等因素，量身定制专属折扣，该投资人的总资产折扣为72.38%，净本金转让折扣为97.17%。 除了将债权转让给AMC公司处置这一方案之外，对于资产是小额分散的个人消费贷款，且有一定风控能力的网贷平台而言，用对接机构资金（如银行）来慢慢替代个人投资者的资金，从而实现向助贷转型，成为不少平台“清盘”的路径。 林杨所在的平台就是采取的这一模式，他告诉《棱镜》，由于资产质量较好，不少银行排队来和他们合作，“我们现在都快成为甲方了。” 不过他也坦言，这种模式需要平台的资产质量相对较好，另外还得有些规模，如果只是小打小闹，银行的服务还覆盖不了他们的成本，合作就很难达成。 事实上，机构资金的成本还低于个人资金的综合成本，但林杨向《棱镜》解释称，个人资金相对会更加灵活一些，从平台的角度而言，自主性会更大。如果将来全部换成机构资金的话，“基本上整条命都交给了合作机构。” 在前述4月24日电话会议上，互金整治领导小组和网贷整治领导小组相关负责人提到，今年以来新冠肺炎疫情给整治工作带来新的挑战，后续工作时间紧、任务重、难度大。例如剩余在营机构“三降”工作进展缓慢，后续处置困难很大；全国已经停业的网贷机构存量风险仍处高位。“退而不清”“退而难清”问题突出，风险化解可能需要较长时间等等。 地方监管的难点 常江是江浙一带某市金融办工作人员，在网贷兴起到清退的数年间，他长期在一线负责相关的风险摸底排查和防控工作。江浙地区居民富庶，对新生事物接受能力也高，曾是投资理财平台扎堆的地方。但随着互联网金融风险不断暴露，也让地方金融管理部门的神经长期处于紧绷状态。 2015年之时，各类打着网贷旗号的投资理财机构遍地开花，常江所在的地区摸排出相关注册公司就有近百家。他告诉《棱镜》，这些机构的典型特点是，在市区临街地段开设理财门店，承租高档写字楼里的办公场所，有的理财门店紧邻银行网点。一家取名“财行”的平台，甚至山寨了类似银行的标识。 随着互联网金融风险整治的深入，风险也变得更加隐蔽。常江指出，例如许多机构开始以信息咨询类公司注册展业，地方金融管理部门的技术监测手段相对有限，发现风险相对滞后，往往是群众受损后才知道。 随着网贷监管压实属地责任，地方金融管理部门联合多部门共同压降网贷平台规模。常江介绍，该地主要参与清退的网贷平台中，有自融用于平台运行，也有将吸收来的资金投向新三板股权、问题房产，投资失利、资产短时难以变现导致兑付困难，也有发假标、自融，就是明摆着诈骗。 由于当地金融管理部门较早介入互联网金融风险整治，一些网贷平台分公司被关停。虽然投资人也有遭受部分损失，但整体追偿比例较高。自2018年后，该地非法集资案件数、受害人数以及受损金额不断下降。 的确，对于此轮网贷整治而言，地方监管机构承担了第一责任人的职责。早在2016年4月，国务院下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，就明确了地方金融办（局）的牵头整治责任。 以网贷清退信息较为公开透明的深圳为例，据《棱镜》统计，仅6月份深圳公安局就在其官网公布了“钱罐子”、“多赢普惠”、“微品金融”等数10家平台的情况通报，包括对平台犯罪嫌疑人依法采取刑事拘留强制措施，敦促各借款方及时履行还款义务，尽快归还欠款至“XX专案待收款专户”等等。 在其近期发布的《深圳经侦关于P2P网贷平台清退相关问题的告示》还提到，公告清退是当前国内P2P网贷平台处置化解风险、保障出借人权益的现实较佳方式。 回顾对网贷平台的风险整顿历程，常江认为，要落实金融活动必须持牌的要求；对于金融类应用、APP应用商店、网络平台都应加强审核，做好准入管理；此外，地方金融管理部门缺少有效的发现金融违法活动的途径，而银行账户、第三方支付账户更容易发现犯罪线索，要压实银行及第三方支付公司的责任，做好风险摸排。 “网贷清退工作基本完成，但我们还不能放松。一些投资行为转移到电商平台，通过消费返利模式潜行。”常江对《棱镜》表示。 等待上岸的投资人 网贷行业从无到有再到消亡的数十年，也是投资者教育的十年。这期间，上百万名投资人经历了投资-踩雷-维权-等待回款的心路历程。 《棱镜》此前曾对话过数十名“踩雷”的大额投资人，他们中很大部分投资网贷在百万元以上，对于网贷投资有着他们自认为丰富的理论知识和多年亲身实践，各自都有一套挑选平台的标准。他们投资网贷，是为了给过去数年手中快速增长的财富，寻求一种保值增值的方式，至少能“跑赢CPI”。 在他们眼中，买房门槛越来越高，银行理财收益太低，股市风险太高，网贷成了一种折中的最佳渠道。但无一例外，他们都踩雷了。 与李茂同为金融行业“老炮儿”却踩雷网贷的还有张明，他是某金融机构的一名中层管理人员，也是私人银行客户，他自认为投资风险偏好为保守型，多年来只买银行理财产品和沪深指数型基金，几乎不碰个股。但随着银行理财收益不断下行，考虑到通货膨胀压力，张明希望找到收益介于银行理财与股市之间的投资品。适逢P2P投资兴起，单位许多年轻员工都在买P2P产品，在大家的带动下，张明自2016年开始投资网贷。 多年的金融从业经历让张明相信，自己在获取消息方面会领先一步。一旦平台有任何风吹草动，自己可能会比其他人先撤退。直到2019年踩雷网信理财。 据多家媒体报道，网信理财通过有关联关系的先锋支付，挪用资金近15亿元。而先锋系的诸多平台盘根错节，资金去向无从得知。“这不是信贷业务中的信用风险问题，更多是欺诈。”张明表示。 目前，张明投资的几十万仍在打水漂，看不到任何回款的迹象。 相比起来，“985”大学毕业生小莫还算幸运。2014年刚毕业不久的他，为了帮身边的朋友完成业绩，在“e租宝”投入了1万元，接近他两个月的工资。一年之后，“e租宝”爆雷，成为网贷行业发展的一大转折点。 6年之后，今年1月16日，小莫终于收到了“e租宝”的回款3514元。虽然对这一返还比例并不满意，但小莫坦言，其实他对回款多少已经没抱太多期望，“主要是要有个结果，好过不了了之。” 中国银行法学研究会理事肖飒因为工作关系接触了大量投资人，据她的观察，现在的网贷投资人经过几年的心理建设，诉求已经慢慢降低，大多认可放弃利息，甚至可以接受本金打7-8折。 她对《棱镜》表示，后期维权是一场持久战，以现在的刑事政策看，平台实控人和高管被立案后，一般会给1-2年时间处理资产，但若执行资产不利，最终还是会被收押。集资参与人在其中大部分时间只能“等待”，当然，也可以提供财产线索等。 林杨是为数不多投资网贷全身而退且获得丰厚回报的人。他告诉《棱镜》，由于职业的关系，他接触了很多不同的平台，从2016年起他陆续投资了7家平台，平均收益率在15%左右，跟银行理财、余额宝等比，收益可谓相当可观。他共计投资了100多万元，利息收益在40万元左右。即便经历了2018年爆雷潮，他所投资的平台也都没有被波及。 他总结自己能够“全身而退”，跟选取平台的策略有关系。一是要通过合规靠谱的渠道了解平台背景，像有真实上市公司、国资背景的平台，相对是比较安全、靠谱的，最起码能避免道德风险；二是要了解平台高管背景，看是否有强大的金融背景。 而前述电话会议提到，各地各有关部门要认真总结互联网金融和网贷风险整治经验教训，全面贯彻落实“金融业务一定要持牌经营”的总体要求，持续聚焦于金融领域的“无照驾驶”问题。 毕竟，这是网贷行业花了数十年的时间证明而来的。
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