1月7日晚，裕兴股份发布2020年度业绩预告称，公司预计去年全年实现归属于上市公司股东净利润1.51亿元-1.70亿元，较上年同期增长60%-80%。 据悉，报告期内公司业绩增长主要受益于新投建的两条生产线于第三季度竣工投产，聚酯薄膜产销量增加，营业收入较上年同期有所增长；同时，公司特色膜和新产品产销量增长，下半年聚酯薄膜市场需求增加，公司产品毛利率有较大提升。 公司内部人士在接受记者采访时表示：“公司新投建的两条生产线（年产2万吨光学级聚酯基膜生产线、年产25000吨功能聚酯薄膜生产线）竣工投产后，聚酯薄膜产销量增加，营业收入、净利润同比实现增长；同时，公司年产5000万平方米光学用离型及保护膜项目也正在按计划推进项目进度，项目达产后，将提升公司聚酯薄膜产能，提高公司经营效益，为公司未来业绩发展提供重要保证。” 加码扩充产能 资料显示，于2012年登陆资本市场的裕兴股份，主要从事中厚型特种功能性聚酯薄膜的研发、生产和销售，公司生产的特种功能性聚酯薄膜产品广泛应用于新能源、电子通讯、电气绝缘等工业领域，是太阳能背材、电气绝缘材料、消费电子材料和综丝基膜等细分行业龙头。 谈及公司去年全年的经营状况，上述人士告诉记者：“2020年上半年，国内外经济受到新冠疫情影响，聚酯薄膜市场需求比较疲弱。受石油价格下跌影响，公司产品主要原材料聚酯切片结算价格下降进而影响到公司聚酯薄膜产品销售价格有所下降；随着下半年国内经济逐步复苏，国家大力支持发展新能源行业、光伏行业，下游企业需求增加，聚酯薄膜市场整体环境较上半年好转。” 据上述人士介绍，下半年的原材料价格较上半年有所回升且较为稳定，聚酯薄膜产品销售价格也有所提升。市场行情的好转，产品价格的回升，使得公司产品聚酯薄膜产销量、毛利率明显提升，下半年营收和毛利率的增加，对公司业绩产生了积极的影响。 记者注意到，近年来公司产能布局不断加速，除了上述新竣工投产的两条生产线及正在投建的年产5000万平方米光学用离型及保护膜项目外，公司于去年10月再发公告称，拟自筹资金5亿元投建年产5亿平方米高端功能性聚酯薄膜生产线建设项目。据悉，该项目产品主要包括高端光学用聚酯基膜、特种功能聚酯基膜，项目达成后，预计年销售收入约10.65亿元（含税），利润总额约1.7亿元，净利润约1.45亿元。 提及公司进一步扩产的战略考虑时，上述人士向记者解释道：“公司目前是国内规模最大的中厚型特种功能性聚酯薄膜生产企业之一，为了增强企业市场竞争力，保持细分行业领先地位，做精做优功能聚酯薄膜产品的目标，公司有必要投建该新生产线项目。该生产线项目达产后，将进一步提升公司在功能聚酯薄膜行业中的竞争力，提升公司功能聚酯薄膜产品市场占有率。” 而对于公司未来发展规划，上述人士则表示：“未来，公司将持续深耕功能聚酯薄膜行业，围绕太阳能光伏、光学聚酯薄膜基材等应用领域，加大研发投入，推出高附加值的新产品，提升产品竞争优势；充分发挥公司在双向拉伸设备上积累的技术工艺优势，加快新生产线项目建设，实现早日投产。” 市场需求稳增长 值得注意的是，随着太阳能光伏、光学聚酯薄膜基材等功能聚酯薄膜产业链向国内聚集，国内同行纷纷投建新生产线扩大产能，行业产能急剧增加，市场竞争更趋激烈。 谈及未来聚酯薄膜企业的发展出路，清晖智库首席经济学家宋清辉在接受记者采访时表示：“在行业总体产能不断扩大、竞争日益激烈的背景下，未来市场资源或将会向头部企业集中，相关企业需要通过科技创新，才有望在竞争中脱颖而出。” 盘古智库高级研究员江瀚在接受记者采访时也表示：“对于企业来说，在提升自己的制造能力、压低自己的成本的同时，还要有差异化的竞争优势，只有自己在细分领域拥有更好的市场竞争力和优势，才有可能在一个垂直的小类市场上站住脚。” 从行业角度看，功能性聚酯薄膜行业是中国制造2025和战略性新兴产业的重点领域。近年来行业投资快速增长，国内功能性聚酯薄膜产品研发能力迅速提升，已逐步实现技术本土化，淘汰落后产能、加快产品转型升级工作取得了明显成效，功能性聚酯薄膜产品逐渐向高端化、品牌化、绿色化转型，现已广泛应用于光电显示、太阳能光伏电池、消费电子材料等领域。 对于功能性聚酯薄膜的未来市场前景，江瀚向记者表示：“随着中国能源产业结构的不断发展和提升，光伏及新能源类特种薄膜材料的市场前景和空间是非常广阔的，未来中国新能源的能源结构转型是大势所趋，在此背景下，薄膜产业的优势将不断凸显。” 有业内分析师告诉记者：“去年下半年以来，随光伏装机总量快速增长、离保材料需求大幅提升、海外订单回流、包装材料需求稳步增长，新能源电池背板膜、光学膜片、车窗太阳膜等高端功能性膜，以及普通的包装热塑性膜的需求量都在持续提升。随着聚酯薄膜产品应用场景的不断扩大，以及成本端的降低，未来市场需求将维持常态化的增长，其市场规模有望达到千亿级。”
年底正值揽存大战，以往在互联网金融平台上大热的互联网存款产品，却突生变奏。12月18日，《财经》记者注意到，支付宝平台上的银行存款产品踪影全无。 对此，蚂蚁集团在回复《财经》记者时表示，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架。度小满方面亦表示，对于互联网存款业务，目前公司已启动平台上互联网存款产品下架处理工作。 蚂蚁集团与度小满均表示，互联网存款下架后，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。未来会根据监管政策的要求，不断完善相关业务。会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管，坚持合规经营。 销售互联网存款产品的某第三方平台高管告诉《财经》记者，目前其所在平台及其合作银行均未收到要求下架此类产品的通知。如若后续监管有明确要求，将依照监管要求进行相应处理。 多名金融业人士认为，支付宝互联网存款产品主动下架，有可能与互联网存款产品存在的问题，以及产生的风险应对新课题有关。 近期中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在公开场合两度提及互联网存款业务存在风险，引起市场高度关注。孙天琦认为，第三方互联网金融平台销售银行存款产品的业务，属于“无照驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。 据《财经》记者了解，截至发稿时，支付宝和度小满相继启动了互联网存款产品下架处理工作。光大银行金融市场部分析师周茂华认为，蚂蚁集团在业内具有较强的“风向标”作用，如果后续相关监管制度落地，预计其他互联网平台存款产品将陆续下架。 热销背后风险暗涌 互联网存款实际上是银行通过互联网平台进行销售的存款产品。 孙天琦在《线上平台存款——数字金融和金融监管的一个产品案例》文中，此类存款产品的特点有三：一是全部为个人定期存款，普遍具有存款利率高、购买门槛低的特征；二是购买存款的流程仅需几分钟，简便快捷；三是这种模式下债权债务关系还是储户和商业银行之间的关系，但是银行需向平台支付“导流费”。 2018年，富民银行的存款产品“富民宝”在京东金融上线，拉开了互联网巨头为银行存款产品提供场景的序幕。此后，互联网平台纷纷跟进，银行存款产品陆续在支付宝、陆金所、度小满金融、你财富（原360金融）、天星金融（原小米金融）等平台上线。合作银行也由最初的几家民营银行，扩展到目前的城商行、农商行、股份行以及国有大行。 近年来，银行理财产品收益持续下行，互联网存款产品则具有“保本高息”的特征。据《财经》记者观察，部分互联网平台代销的银行存款产品给出的收益十分“诱人”，有的五年期产品年化收益在4.8%之上。 孙天琦亦在文中指出，通过互联网平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以三年、五年期为主，三年期利率最高为4.125%、五年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。 据了解，目前头部互联网平台在售存款产品的银行约有50家，单户存款额约在50万元左右。 互联网存款大热的同时，亦暗存风险。 据了解，一些银行尤其是地方法人银行主要借助互联网存款进行个人揽蓄，尤其是大部分来自异地，变相突破了传统渠道的空间限制。 对于中小银行来说，互联网平台存款占比过高，会进一步增加了其负债资金的不稳定性，饮鸩止渴，流动性隐患突出。 还有部分银行依靠平台存款弥补流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。“从更深层次看，这种模式一定程度上是对同业融资的替代，实质上银行与银行间的同业关系，变成了异地储户与银行的直接关系。”孙天琦在文中提到。 “这背后可能存在推升中小银行负债成本的问题，部分中小银行对互联网存款过于依赖，加大了流动性管理的难度。而中小银行实际上是借助第三方中介吸储，违反了监管要求。”周茂华告诉《财经》记者。 中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚亦指出，这种涉嫌变相高息揽储行为，对金融稳定存在影响：一是就金融机构自身而言，负债成本较高、稳定性较差。二是从整个市场的角度来看，互联网存款有扰乱市场竞争秩序的迹象，也无益于存款利率市场化。 “小银行存款突破地域限制会造成风险外溢，通过互联网吸收存款，地方银行所触达的客户会比较多，如果有一家银行出现问题，那么它所影响的储户范围也会突破现有的地域限制，原本影响到的储户都是一个区域的，但通过互联网存款就扩散为影响全国。”曾刚表示。 此外，孙天琦在文中指出，互联网存款通过分段付息等方式，变相抬高了存款利率，扰乱了存款利率市场机制。 监管在路上 在多名金融业人士看来，蚂蚁此番主动下架互联网存款产品，从一个方面折射出监管趋严的信号，预计其他互联网平台存款产品有可能也会采取相关措施。“互联网存款相关规范文件的出台可能只是时间问题。”周茂华表示。 值得一提的是，此前孙天琦在文章中明确，要“完善监管体系，规范互联网平台存款业务”，包括明确银行准入资质和标准、研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规、针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则、严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为、完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争等。 作为揽存新利器的互联网存款产品被下架后，对金融机构将产生哪些影响？一位金融科技研究者向《财经》记者表示，对于金融机构来讲，互联网平台是一个渠道，对银行的价值主要体现在留住优质客户的能力，更重要的是平台客户本身的质量。当平台向好的时候，金融机构、商户和客户相互促进，一旦遭遇监管风险，很容易触发连锁反应。 “从目前来看，如果经过双方协商，达成彼此都能接受的方式，那么对互联网存款业务的影响就不会太大。糟糕的情况是，如果迟迟没有下文，而有更严厉的处罚，那么客户可能会离开平台，至少不会再去积极地投资。”上述金融科技研究者表示。 在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，互联网存款管理趋严，受到冲击最大的群体是中小银行。“因为中小银行的资本补充渠道不及大行，对存款的依赖程度较高，尤其是民营银行因为缺乏网点，更加依赖线上吸储，中小银行的负债端将面临挑战。” 值得注意的是，12月14日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行同步发布公告，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、（定期）存款产品，对于提前支取的计息方式由“靠档计息”调整为按照支取日活期存款挂牌利率计息。中小银行亦是受上述事件波及的主要对象。 业内人士向《财经》记者表示，类似“靠档计息”这类银行创新产品，不仅给银行负债造成巨大压力，也可能埋下期限错配风险隐患，不少中小银行为了揽储已不惜进行高成本负债。 针对后续有可能推出的监管动向，苏筱芮建议，机构需要厘清自身的业务结构与规模占比，放缓步伐，通过加强同业融资逐步降低互联网吸储的占比。同时，评估监管指标，比如流动性匹配率、优质流动性资产充足率、核心负债比例等重要监管指标，进行压力测试，制定线上挤兑相关的处置预案。此外，加紧平衡收入结构，做好客户精细化运营。 “新规已在路上，现阶段重要的是预判形势，及时调整，果断放缓甚至终止饮鸩止渴的行为。“苏筱芮表示。 《财经》记者张颖馨对此文亦有贡献
据同花顺显示，上周，沪指累计涨1.43%，深成指累计涨2.21%，创业板指累计涨3.46%。 上周，板块上，煤炭、有色等顺周期板块继续大涨，新能源汽车产业链的整车、锂电池等方向继续走强，白酒、光伏板块小幅分化，光刻胶、农业等题材盘中拉升，银行、券商等权重板块调整、食品饮料板块大幅走弱， 据同花顺显示，上周新能源板块整体迎来利好行情。据同花顺显示，上周医药板块累计大涨达9.03%；新能源汽车板块累计涨幅达1.49%。 受此影响，新能源主题产品以及重仓新能源股的股票型产品以及混合型基金产品周内净值均业内领涨。 新能源主题产品集体领涨 上周，新能源汽车板块迎来上涨，受此影响，新能源主题基金产品周内领涨。据Wind显示，上周股票型基金中，净值增长率排名前十的产品中，七成均为医药主题基金产品。 上周，股票型基金中，华夏能源革新周内净值涨幅排名第一，周内净值涨幅分别为13.34%。 据Wind显示，华夏能源革新成立于2017年6月，自成立以来产品回报率为137.00%，产品经理为郑泽鸿。 此外，上周，前海开源公用事业周内净值增长率均为10.68%，为周内产品收益率排名第二的股票型基金产品。 上周，多只新能源汽车主题产品领涨，其中包括，创金合信新能源汽车A、创金合信新能源汽车C、华夏中证新能源汽车ETF、平安中证新能源汽车产业ETF、国泰中证新能源汽车ETF以及建信新能源，周内净值增长率超8.50%。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 混合型基金方面，上周同样受新能源板块回暖影响，部分新能源混合产品净值增长。 其中，新华鑫动力C和新华鑫动力A产品涨幅位于混合型产品的第一、二位，周内净值增长率分别为11.39%和11.33%。 Wind显示，新华鑫动力C和新华鑫动力A自成立以来，产品回报率分别为111.20%和112.20%；产品经理均为刘彬。 据Wind显示，新华鑫动力C和新华鑫动力A的前五大重仓股分别为，宁德时代、比亚迪、璞泰来、恩捷股份和德方纳米。 此外，上周混合型产品周净值涨幅居于前五名的产品还包括、前海开源新经济、广发多因子和东方新能源汽车主题，上述3只产品的周净值增长率均超9.60%。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 债券型基金方面，据Wind显示，上周西部利得基金旗下的西部利得稳健双利C和西部利得稳健双利A周内净值涨幅分别达3.63%和3.59%，位于债券基金周涨幅的第一、二位。 此外，华泰紫金周周购3个月A、华泰紫金周周购3个月C和金鹰元丰，3只债券型基金，周内涨幅均超3.30%。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 泰康中证港股通地产C周内净值下滑3.71% 上周，股票型基金净值跌幅方面，通信主题收益率集体回撤。 据Wind显示，西部利得稳健双利C和西部利得稳健双利A周内净值均下滑2.73%，位于股票型基金产品周净值收益的倒数第一、二位。 除此之外，国泰中证全指通信设备ETF、国泰中证全指通信设备ETF联接C和国泰中证全指通信设备ETF联接A，周内净值跌幅均超2.50%。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 混合型基金方面，“话题担当”诺安成长周内净值涨幅垫底。 据Wind显示，诺安成长上周周净值回撤3.69%；该产品自成立以来回报率累计达135.36%，产品经理为蔡嵩松。 今年下半年，诺安成长屡次因业绩“变脸”登上热搜，更有基民称该产品业绩狂“变脸”像是“渣男”。 据Wind显示，诺安成长近一个月以来产品收益率为-3.03%；近一年内，产品回报率为27.90%。 此外，上周混合型基金周净值跌幅榜的前五名的产品还包括，长城久嘉创新成长、诺安和鑫、诺安益鑫和博时裕益灵活配置，周内产品净值均下滑超2.70%。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 债券型基金跌幅方面，富荣富乾C和富荣富乾A周内净值跌幅分别为5.25%和5.18%，周内净值增长率垫底。 （搜狐财经根据Wind数据端整理） 此外，上周，天弘基金旗下的，天弘弘丰增强回报C、天弘弘丰增强回报A和天弘添利C，周内净值增长率均跌超2.40%。
原标题：继支付宝后，度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP下架互联网存款产品 12月19日，继支付宝后，度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP也全部下架了互联网存款产品，而包括陆金所、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融APP互联网存款产品仍在销售。12月18日，蚂蚁集团旗下互联网金融平台支付宝，对未持有互联网存款的用户下架了理财页的相关产品。截至12月20日晚，三天之内八大平台主动下架互联网存款产品。何为互联网存款产品？这是银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口，为银行提供客户引流。借助互联网平台的流量，为用户提供高收益、低门槛的产品，已经成为近年来中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。近两年来，不少银行在互联网金融平台推出了存款产品。 12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。应严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”；要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。 潇湘晨报记者李姝
12月18日，蚂蚁集团旗下支付宝针对未持有互联网存款的用户，对银行存款产品进行了下线处理。而在本周末，雷锋网AI金融评论注意到，度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP也全部下架了互联网存款产品。度小满金融APP上，已无互联网存款产品在售。“银行精选”页面，显示称“46家银行暂无在售产品”，仅存百信银行（中信银行与百度联合发起设立）的一款灵活申赎理财。腾讯理财通中，“稳健理财”页面原有五类产品在售，但现在“银行类”产品标识已被撤下。携程金融APP则显示，其理财频道服务升级中。有报道称，其银行存款一栏此前曾有15款产品在售。度小满金融、腾讯理财通相关人士，目前均对媒体确认了产品下架一事。京东金融也及时进行了相关业务调整，据《中国经营报》报道，京东金融已经决定停止新增上线银行存款产品，停止新用户购买，并将稳妥有序地调整存量客户和业务。多数头部平台表示，相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。尽管还有部分平台仍有互联网存款在售，但不少业内人士认为，更大规模的下架将会到来，只是时间早晚问题。互联网存款的下架，央行金融稳定局局长孙天琦近日的发言被认为是主要原因。12月15日，孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上发表演讲，“点名”第三方互联网平台存款，表示该产品的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题；强调互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。他举例说，互联网平台存款存在需要关注的一些问题，例如部分银行通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制；高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸩止渴，流动性隐患突出；中小银行高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加等。此次“下架潮”引发各方讨论，不少用户仍对已持有产品的未来动向感到担忧，部分网友认为监管层对风险控制及时到位。但也有网友感慨，称小型银行、民营银行本就缺乏竞争力，通过互联网高息存款产品线上揽储的银行中，这两类银行是主力军，担心此举将冲击他们的发展，用户以后不得不选择大行的低息产品。业内人士则更多在忧虑后续出台的监管政策，担忧政策会否要求对该类产品“一刀切”。如何平衡互联网产品带给中小银行的裨益和风险，相信将会是这一法规的重点。近两个月来，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《互联网保险业务监管办法》已经相继颁布。业界预计，《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件也会在不远的将来推出。
（原标题：蚂蚁下架互联网存款产品 仅对已购买产品用户可见） 北京商报讯（记者 岳品瑜 刘四红）12月18日，北京商报记者注意到，除了已持有银行存款产品的用户外，目前，支付宝针对未持有互联网存款的用户，在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。 对此，蚂蚁集团方面回应北京商报记者称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求，用科技手段更好地支持金融机构，服务实体经济。 (编辑：文静)
（原标题：刚刚，全军覆没！蚂蚁之后，微信、京东、百度、陆金所、滴滴全部下架存款业务！被指"非法金融活动"，权威解读来了！） 中国基金报 泰勒 这类产品几乎全军覆没！互联网金融平台的银行存款产品或迎来严监管。 20日，继蚂蚁集团之后，百度度小满、京东金融、腾讯理财通、滴滴金融、中国平安旗下陆金所等平台相继下架互联网存款产品，同时其他平台也有此趋势！ 平台纷纷下架互联网存款产品 20日，基金君发现，京东金融、滴滴金融、陆金所App的存款产品已经下架。 页面显示，滴滴金融的银行甄选一款产品都没有。滴滴金融称，目前滴滴理财已停止新增银行存款产品，新客已不能购买银行存款类产品。我们密切关注，坚决落实监管相关规范和要求，将严格按照监管部门的政策指引，有步骤、有秩序地调整存量用户，严格落实监管政策。 陆金所app也显示下架，陆金所回应称，为响应互联网存款行业相关监管精神，陆金所平台已停止上架新的互联网存款产品，已购买产品不受影响，将持续密切关注监管动态，并严格落实监管相关规范和要求。 京东金融也在20日下架了相关产品。京东金融回应表示，根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。未来，京东金融将密切关注相关监管政策和指导意见，认真落实。 另外，在19日的时候，百度旗下度小满、腾讯理财通也下架了互联网存款产品。 度小满回应表示，已启动平台上互联网存款产品下架处理工作，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。度小满会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管。未来，度小满会不断完善相关业务。 此前在12月18日上午，理财通直销银行销售专区曾推荐了互联网银行微众银行的存款产品，七日年化收益率为3.0-3.3%，而晚上该页面则显示“更多产品正在路上”。 至此，几乎所有互联网巨头App上的互联网存款产品都消失了。包括：蚂蚁集团的支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所。 为什么支付宝、微信们再也不能存款了？ 属“无照驾驶”的非法金融活动 近两年来，部分银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。 据了解，通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。 目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。 12月15日，在第四届中国互联网金融论坛上，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦发表主题为《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例（续）》的演讲。 孙天琦介绍，近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。 银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）。通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。 该模式下，客户在某平台上多家银行的数十种存款产品中选中A银行产品，只需点击平台页面的“立即存入”按键，即跳转至A银行II类电子账户的开通页面。客户首次在该平台开立电子账户，需绑定本人B银行Ⅰ类账户银行卡、上传身份证照片和完成人脸识别。后续客户在该平台开立其他银行电子账户时，无需再进行绑定银行卡和上传身份证照片的操作，只需人脸识别即可。完成账户开立后，点击“充值”或“确认存入”按键，资金即可通过第三方支付机构的快捷支付或人民银行转账系统，从绑定的B银行转入A银行的II类账户中购买存款产品。整个流程仅需几分钟，简便快捷。 “目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。 具体来说，孙天琦给出七条监管建议： 一是明确银行准入资质和标准； 二是研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规； 三是针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则； 四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为； 五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争； 六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”；七是在风险可控的前提下，降低准入门槛，促进有效竞争和稳健的金融创新。 【作者：泰勒】 (编辑：文静)
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