在“在京过年”号召下,不少市民把出行的目光聚集到了京郊市场,在此情况下,京郊住宿市场逐渐呈现出火热的态势。北京商报记者了解到,近期,北京京郊部分地区的高端度假酒店预订量有所提升,春节期间甚至有“一房难求”的态势。 据北京海湾半山温泉酒店的相关工作人员透露,近期打电话来咨询的客人确实不少,客房预订量也逐步提升,像春节期间初一、初二的客房已经比较紧张了,价格也比平时贵了不少。北京商报记者查询到,目前北京海湾半山温泉酒店春节期间的房价甚至已经达到5000元左右一晚,比平时贵了一倍。此外,北京乐多港万豪酒店相关负责人也表示,酒店春节期间基础房型在一晚2000元左右,目前预订人数不少,初一、初二的预订量尤为火爆。 此外,民宿预订平台途家方面提供的预订数据也显示,京郊部分民宿春节期间预订的入住率已经超过七成,且预订量还在进一步增加。市民王女士表示,以往春节都会选择出门旅游,今年响应政府“非必要不出京”的号召,可能会带着家人在周边转转。 周边品质民宿、高端酒店火爆的同时,如何防疫成为不少市民关心的话题。考虑出游的安全性,游客们也更加青睐私汤、包院等私密性更高的休闲产品。游客王先生表示,“今年受疫情变化影响,放假期间我们一家选择在京郊订了一间可以泡私汤的酒店,不仅全家人可以好好放松一下,而且私密的环境在安全上可以更有保障”。北京海湾半山温泉酒店负责人就表示,由于酒店房间设有私汤,所以该类产品在春节期间尤其受到欢迎。 途家方面相关负责人也告诉北京商报记者,考虑到出行的安全性,今年很多客人选择包民宿小院过年,这甚至成为今年一种新的趋势。精品民宿品牌大隐于世副总经理聂一品表示,目前别墅和小院是最受欢迎的两款产品。受疫情的影响,举家游玩的地方很少,大多数游客喜欢相对安全、人少又安静的居住环境,所以“包小院”过年是非常好的选择。 北京第二外国语学院旅游科学学院院长谷慧敏表示,春节长假,虽然不少市民选择不出京旅游,但是休闲度假的需求依然旺盛,这也会进一步激活本地的度假酒店和民宿市场,且给了京郊住宿市场一个提质升级的机会。 “虽然‘在京过年’进一步激发了京郊度假市场,不过目前品质化的产品显然存在节假日供不应求的局面。此外如何丰富北京冬季周边游度假产品的供给也成为商家寻求新经营思路的突破点。”业内人士表示。 游客刘女士表示,目前北京好一点的京郊度假产品中,像私汤温泉虽然符合当下时节,但是一些私汤的价格确实有些过高,春节住一晚甚至比三亚的豪华酒店还贵。而如果选择一般的温泉,则又担心环境。此外,还有游客希望,度假酒店在疫情防控的同时,也能让产品更有吸引力,更有“年味儿”。北京商报记者调查发现,在京郊豪华度假酒店中,目前仅有北京延庆Clubmed度假村推出了具有年味的特色体验活动,而其他酒店在娱乐设置上则稍显乏味。 谷慧敏还谈到,从目前形势看,春节假期,防疫还是不能放松,游客和经营者都要有紧绷疫情防控的“弦”,商家在疫情防控之外,可以考虑如何提升日常服务质量,提升产品的吸引力。同时,春节假期之后,预计周末京郊度假市场还会进一步恢复,从长远看,多元化、品质化、特色化的周边游度假产品将是趋势。
业内人士表示,银行借贷搭售理财并不是公开层面进行,而是采取暗示性的动作,在早些年也屡见不鲜,反映出房贷从紧后稀缺资源溢价的现象。 近期,广州、上海等一线城市房贷按揭利率上调引发热议。证券时报记者多方调查获悉,除热点城市外,广东多地房贷利率亦有上浮,银行放款明显收紧。 据调查,广东河源市多数国有银行首套房利率已升破6%。更有房产中介透露,二套房利率最高为6.86%,即LPR+221BP。广东全省范围内,除广州、东莞、珠海等热点城市上调外,惠州、湛江、肇庆、梅州等地银行也有不同程度上浮。 各大银行额度收紧,借贷成本随之提高。证券时报记者调查发现,包括国有大行、股份行在内的地方分支机构,又涌现申请住房按揭要求搭售保险、贵金属产品等“潜规则”,若不购买银行推荐的产品,借贷利率还会有一定程度上浮。 业内人士表示,银行借贷搭售理财并不是公开层面进行,而是采取暗示性的动作,在早些年也屡见不鲜,反映出房贷从紧后稀缺资源溢价的现象。 广东多地上浮房贷利率最高达6.86% 近日,有房贷申请者向证券时报记者反映,在广东河源市购买首套房产时,向工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)申请的房贷利率已比1月上浮0.25个百分点,达到6.13%。记者从当地某楼盘销售经理获取到的一份利率明细表显示,河源各大国有银行的房贷按揭利率从2月1日起普遍上浮25bp以上,建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)二套以上购房利率最高为6.62%,除少数股份行、农商行外,六大国有银行均有上调。 有房产中介透露,当地建行对二套以上房贷执行利率最高可达6.86%,相比贷款市场报价利率(LPR)上浮221个基点。“我们收到通知,河源的银行大多都上浮了利率。”该中介说。 无独有偶,记者调查广东其他城市后发现,除广州、东莞、珠海等热点城市有上调现象,惠州、湛江、梅州、肇庆等三四线城市房贷利率也有不同程度上浮。 据房产销售人员介绍,惠州的中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)和工商银行房贷按揭利率确有上调,相比此前提升20bp;湛江一些银行的首套房按揭利率已从此前的5.1%调整至5.35%。记者还了解到,中山、江门、阳江、韶关、茂名、云浮、揭阳等地利率“按兵未动”,但有迹象表明,部分银行对账户流水和征信审核趋严,进而收紧房贷。 值得注意的是,从广东全省范围内来看,三四线城市房贷利率普遍高于深圳、广州等一线城市,多数城市首套房按揭利率在5.35%至5.88%区间,河源各大型银行房贷利率为全省最高,达6.13%以上。 “三四线城市利率往往高于热点城市,主要是因为河源这类城市银行数量有限,房贷市场不大,竞争并不激烈,利率自然较高。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对记者表示,“如广州、深圳等城市,除大型银行外,中小银行也扎堆,银行为了‘抢占’热点城市的房贷市场份额展开了激烈的竞争,就得动用降低利率等竞争手段。” 对于广东多座城市上调利率,李宇嘉分析称,由于国有大行资金是统一调度的,主要有两种可能:其一是当广州、深圳等地房贷额度受到控制后,最佳选择是将三四线城市挪到热点城市,导致当地额度紧张,利率上升;其二是从贷款考核标准来看,部分国有行房贷占比已经超标,因而全行范围内整体压缩,如河源这类城市额度紧张后,利率也将上浮。 李宇嘉认为,此次广东部分城市提高贷款利率是商业银行的自主决策,不同银行根据本行的资金成本、房贷政策以及对各城市布局重点不同进行的决策。除近期“两道红线”监管要求外,央行对银行资金成本管控后,各大银行必须与央行货币政策保持一致。 “潜规则”再现房贷搭售理财 近日,多位河源市购房者向证券时报记者反映,在办理房贷按揭业务时,不仅利率比1月有所上调,而且银行工作人员在办理房贷业务时还要求客户认购部分年金类保险产品。值得注意的是,若不办理相关产品,房贷利率还将上浮0.25个百分点。 一位刚刚办完房贷按揭的杨女士对证券时报记者说,在办理贷款时,工商银行河源某支行业务员向其推荐了一款名为“惠添富年金保险”的产品。据业务员介绍,此款产品保险期限为15年,从投保开始每年交5000元保费,且需连续交3年,15年后才能取出本金。由于认为该产品不划算,杨女士在15天犹豫期内办理了退保手续。随后,银行对杨女士表示,其房贷利率将在此前基础上提高25BP。 另一位陈女士反映,她也遇到了类似的情况。2020年底,工商银行河源某支行业务员在其办理房贷时称,若购买其理财产品后,房贷利率能优惠到5.88%,若不买其产品,利率将提升至6%以上。当时她面临两种产品选择,一是某项故宫联名款黄金首饰,另一项是年金保险产品。最后,陈女士在按揭时拒绝了购买上述产品的要求。 证券时报记者调查河源多家国有银行发现,这种现象并不在少数。农行一位信贷人员对记者说:“目前首套房最低利率为6.13%,且需要购买理财产品后才有,不买理财产品的申请利率是6.5%。”这位工作人员认为这是一种“双赢”,他表示,“因为我们银行有多种经营指标,而且客户通过购买理财产品降低利率此前一直都有。” 当地交行工作人员表示,“利率的大小取决于你是否参与理财产品,参与后利率会相对低一些,不参与将以正常情况上浮,一般首套房利率上升幅度在20%~25%之间。”一位工行业务员对记者说,“在申请贷款的过程中,确实会推荐一些年金保险或定投基金等理财产品,但主要是看客户是否有这个需求,若客户觉得不需要,银行方面也不会强制。” 钟情搭售理财产品银行所为何因? 2012年,原银监会曾下发《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,明确规定“七不准”,其中第五条规定“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”。今年1月4日,因涉及借贷搭售保险,安徽银保监局对平安银行(行情000001,诊股)合肥分行、工行肥东支行开出行政处罚罚单,其中平安银行被罚35万元。 中行江西某支行工作人员对记者表示,部分银行确实会要求客户购买保险,但很久以前监管就有规定不允许这样的行为,这种渠道销售多是为了完成银行经营考核指标。广发银行某支行人员透露,银行确实会介绍理财保险等产品给客户,并降低贷款利率。 “这种现象在过去也存在,在2013年左右,以及两三年前,均普遍有这种情况。” 李宇嘉表示,这类似于利率上浮的模式,对银行而言,代销理财产品是其中间收入,由于代销佣金较高,因此银行的积极性很大。 在另一位银行研究人士看来,搭售理财产品的现象客观上符合经济学规律,一是“价高者得”,即当信贷资源成为稀缺资源时,利率随之提高;二是通过一些门槛筛选优质客户。银行在放款时会根据客户是否有条件购买理财产品,对客户的还款能力进行区分。 不过,李宇嘉坦言,银行存在的这种搭售理财现象并不是公开层面的,总行也不会发布类似通告,只是在业务受理上会向其倾斜。“银行客户经理往往会示意客户目前贷款额度紧张,可能要等待几个月后才有额度,一般更优先考虑对在该行有存款或已购买理财的优质客户发放。而要成为‘优质客户’的方式之一就是,购买该行的理财产品。”李宇嘉说。
一盒乐高可以根据你的想法搭成各种不同的样子,有没有想过买保险产品也可以这样?友邦人寿2月3日正式推出的“友如意”重大疾病保险系列就能够颠覆性地通过模块化定制来实现这种“千人千面”的形式。 从2月1日开始,重疾险正式进入了2020版新定义的时代。在一拥而上的新重疾险产品浪潮中,是照着新重疾定义把已经下架的老产品改一改还是做出颠覆性的改变?从“千人千面”的产品形态来看,友邦人寿选择的显然是后者。 “过去市场上的重疾险更多还是以产品为中心,我们希望借着此次重疾新旧产品切换的契机,能够进行一个革命式的更新换代,在数智化的时代中做出真正以消费者为中心的新一代重疾险。”友邦人寿首席客户官姜利民表示。 颠覆性的模块化重疾险 从上世纪90年代引入国内至今,重疾险经历了几轮发展,目前早已是国内保险公司“保障型”产品的重要组成部分,也是保险公司的“兵家必争之地”。银保监会数据显示,2019年重疾险保费收入4107亿元,占健康险保费收入的58%。 不过,在重疾险市场从“蓝海”到“血海”之后,在过去几年已出现了发展瓶颈,产品同质化和恶性竞争的问题开始突显。 “归根结底,这些问题的产生还是由于过去重疾险市场更多是以产品为中心,没有形成自己的差异化竞争壁垒。而目前随着数智化时代的来临,已进入‘消费者主权’的时代,我们应该思考如何能够做出符合这个时代的新一代重疾险。我认为,在数智化的时代,最重要的就是能不能抓住客户、理解客户,同时能够为客户提供差异化的解决方案。”姜利民表示。 “做一件衬衫都可以根据每个人的身材比例有从版型、面料到袖口、领口等数十种选项,为什么保险产品不可以根据不同的人生阶段、消费能力、家庭状况等来定制呢?”伴随着这样的思考,友邦人寿给出的答案就是“重疾险要从大规模的量产到规模化的定制”,即未来的重疾险应该是根据每一个客户不一样的特征,由专业人士量身定制最适合的组合方案。 而此次友邦人寿重磅推出的“友如意”系列就是这样“量体裁衣”式的模块化保险产品。 据姜利民介绍,“友如意”系列开创了“核心保障+个性化配置”的组合形式,将原本重疾险“大而全”的保险责任拆散并进行模块化组合,并根据消费者实际需求来进行随心所欲的搭配,组合成“如你所意”的个性化定制产品。 具体来说,以重症、全残、身故三大基础保障为基础的“核心包”之上,“友如意”系列客户可以灵活选择多样化的保障利益。在轻、中症赔付方面,客户可自由选择轻症最高达30%、中症最高达60%的不同比例单次赔付金额,前后两次赔付无间隔期,真正实现按需配置、自由组合。此外,轻、中症最高赔付次数可分别达到5次,累计赔付最高达10次,并且轻、中症之间赔付互不排斥,充分解决客户的后顾之忧。通过个性化配置,客户还可享受重症及恶性肿瘤多次赔付、轻中症保费豁免、投保人及其配偶重症/全残/身故豁免等特别保障功能。 针对富裕家庭和高净值群体,友邦还重磅推出首款面向该类客群的重大疾病保险产品——《友邦传世如意重大疾病保险》,为高端客户提供层层健康守护,防御重疾侵扰。该产品更刷新友邦产品的一般免体检限额,最高免体检保额高达200万元,让高额投保更加便捷。 据了解,由于筹备工作较为复杂,“友如意”系列的模块化产品会分批上线。而首批上线的产品通过不同搭配就能够产生出近2000种组合模式,并将在之后不断快速迭代。 “你可以想象,随着我们‘产品包’的增多,将来真的可以有几千种、上万种的选择给客户。不管你有什么样的需求,我们都可以通过保险利益的组合搭配来给你做一个适合的计划。”姜利民称。 事实上,在重疾险领域,除了产品竞争之外,头部险企对于产品背后的健康管理服务越加重视,有业内人士预计,健康险市场的竞争方向正从单纯的产品竞争变为产品和服务的双重竞争。因此,在对产品进行“革命性”变革的同时,友邦人寿此次针对重疾险的健康管理服务也做了全方位的升级——结合产品创新设计了“天天向上”保额递增计划并且同步焕新了友邦“愈从容”重疾专案管理服务,全面完善集“每日健康管理、多重保障计划、护航疾病康复”于一体的一站式健康管理方案,致力于在重疾险新规实施后的新市场格局中,继续为客户提供覆盖健康管理前、中、后期的全方位保障与服务,进一步夯实友邦“全程健康友保障”的价值主张,消费者也因此又将迎来一大波“福利”。 在健康管理方面,友邦结合产品创新设计了“天天向上”保额递增计划,在第十个保险单周年日以前享有额外保障保险金。购买友邦成人版“友如意”产品的被保险人可以在保单生效次月开启该计划,每月任意25天每日步数达到10,000步,次月1日起增加额外保障保险金,最多增加25次。达成运动目标,最高可增加50%额外保障保险金。 在医疗协助方面,友邦人寿在重疾险附加服务方面具有突破性意义的“愈从容”重疾专案管理服务,就随着此次“友如意”系列产品的推出升级成为“如意愈从容”。据了解,有了这项服务的加持,从疑似、就诊、到预后,“愈从容”重疾专案经理将全程陪伴重疾客户,不仅专注提升客户就医效率,更关注治疗及康复效果,还提供定制化营养指导及针对特定疾病和人群的“从容慧诊”,提供多学科咨询服务。 值得一提的是,针对高端客户,友邦更重磅推出“传世愈从容”服务,承继优质、可靠、有温度的服务宗旨,打造“更多、更广、更久”的重疾专案管理高端旗舰服务,将服务周期由原先的180天延长至1个自然年度。客户在确诊重症后,“传世愈从容”服务将为客户安排3次专家门诊。同时,针对罹患恶性肿瘤的高净值客户,“传世愈从容”还将提供覆盖成人和儿童、中国大陆地区和境外的多学科咨询服务。 此外,作为友邦健康生态圈的重要一环,“健康友行”APP全新上线4.0版本——搭建统一的会员体系,实现新单客户全覆盖,开启全员健康管理;构建一站式健康全旅程管理服务,全面覆盖健康管理的前、中、后三个阶段,不仅见证客户健康习惯的养成,更陪伴客户进行医疗协助和康复管理。 “我把这整个项目命名为‘蓝海计划’,我们希望能够借助此次创新的形式跳出行业目前的‘血海’,重新开辟重疾险市场新的‘蓝海’。”姜利民表示。 颠覆的底气来自哪里? 从目前市场上已经出现的几款基于新版重疾定义的重疾险产品来看,基本是根据新重疾定义将老产品的条款做相应的合规修改再予以上线。毕竟,修改容易颠覆难。 而在姜利民看来,友邦人寿之所以能够开创此次模块化定制重疾保险产品,精准的客户分类以及出色的营销队伍就是其敢于颠覆的底气所在。 如同定制衬衫之前先要“量体”一般,在开发以客户为中心的定制化保险之前,自然第一步是要去精准了解你的客户。 因此,友邦人寿从去年就开始进行客群研究及分类的工作。友邦人寿表示:“客群分类的目的是为了了解中国客户在医疗、人身保障、健康管理等方面的需求、痛点,以及医疗健康管理及营销员服务的断点。”从而根据不同客户的需求和特点来提供不同的产品、产品组合及服务。 在有了精准的客户画像并且有了“乐高式”的产品后,最关键的就是能把“乐高”搭成客户想要的样子的搭建师——保险营销员。 “我们之所以有这样的底气,关键一点是我们的营销员足够好。”姜利民表示。在实行了多年的“卓越营销员”策略之后,友邦人寿的营销员队伍在业内已经成为了“高素质”的代表,而专业的营销员显然是“定制化时代”的核心所在。 姜利民颇为自信地说:“‘友如意’的横空出世,引领了重疾险发展的新方向,也能让我们在未来的市场中可以形成竞争壁垒。产品条款可以借鉴,但对客户的深入理解和洞察、营销员队伍的专业度和提供解决方案的能力却无法简单复制。” 当然,即使是友邦人寿的营销员队伍,要迅速理解并且熟练掌握这套新产品的搭建体系也是一件有挑战的事。 对此,姜利民表示,核心是要改变营销员的想法,从产品为中心真正转变为从客户出发。其次需要用专业化的培训系统、互动系统等工具来帮助营销员了解客户、分析客户需求。 不过,在重疾险新老产品转换的过渡期内,由于“择优理赔”等因素,重疾险老产品在1月底下架前被“爆卖”,使得消费力提前集中释放,这是否会对2月推出的新产品销售造成影响?对此,姜利民显得并不担心。“这只是暂时性影响,我非常坚定地相信我们新产品的潜力,因为重疾险的需求依然很大,只是缺乏足够创新、足够从客户角度考虑的产品,而我们的‘友如意’恰恰有望填补这块空白。”
截止2021年2月3日11:02,公司涨幅6.85%。公司近一年的涨幅已经超10倍,超过同期其他光伏概念股,如隆基股份、中环股份等。 2021年2月2日晚,公司发布《2021年向特定对象发行A股股票预案》公告,市场传闻高瓴资本可能参与定增。定增公告一出,2021年2月3日再次点燃市场热情,这份预告有何看点?下面我将来讲解一下。 一.公司简介 公司成立于1997年,于2011年登陆创业板,主要经营业务包括光伏逆变器、储能系统和电站系统集成等。目前公司已经成为光伏逆变器龙头企业。 二.公司财务(1)2020年公司归母净利润实现翻倍增长 2021年1月25日公司发布业绩预告,2020年营收190-200亿元,同比增长46%-54%;归母净利润18.5-20.5亿元,同比增长107%-130%。 (2)逆变器龙头今年市场份额有望达到20% 2020H1显示公司光伏行业产品占营收88.21%,其中电站系统集成占52.24%,2020H1实现营收36.27亿元(+52%),光伏逆变器占38.45%,2020H1实现营收26.69亿元(+60%);开源证券预测2020年公司逆变器市场份额达20%。 三.定增预告 2021年2月2日晚公司发布定增预告,募集41.55亿元,其中24.17亿元投资年产100GW新能源发电装备制造基地项目、6.39亿元投资研发创新中心扩建项目、4.98亿元亿元投资全球销售服务体系建设项目和6亿元补充流动资金项目。 (1)24亿解决产能问题 受中国碳中和计划、美国新总统重新加入巴黎计划影响,国内外都加大对新能源的建设,其中国内外各国都着力于光伏发电的建设,2020年我国光伏装机约48.2GW,预计全球有望实现装机120GW以上。 公司受益于光伏行业持续增量,2020公司电站集成业务预计收入达到100亿元,同比增长25.95%,东吴证券预测长期看公司电站集成系统将保持每年20%-40%的稳健增长。 公司作为逆变器龙头一直存在产能不足的影响,2020年逆变器出货30GW以上,同比增长约85%,扩产后有望逐步解决产能问题,长期看逆变器市场份额可达30%。 同样受益于光伏发电效率提升,发电价格逐步与一次性能源发电价格靠近,光伏发电量占总发电量比例稳步提升,2020年公司储能业务预计收入10.05亿元,同比增长85%,预计2025年储能装机量将达到2019年的5倍以上。 目前公司产能紧缺情况下,为了持续扩大市场份额,提高公司生产能力是非常有必要的。 (2)4.9亿元布局全球营销服务中心 海外成熟的市场更加注重产品的质量以及服务能力,对产品价格的敏感性较低;目前公司逆变器海外毛利率高于国内同类型产品,同时公司逆变器已经批量供货于德国、意大利、美国等120多个国家和地区。 2020H1公司海外销售收入19.88亿元(+28.64%),其中逆变器海外出货23-24GW,同比大增160%。 此次4.9亿元布局全球营销服务中心,可以快速反应客户的服务需求,提升公司服务能力。 (3)6亿元投入研发,提升公司研发能力 研发能力一直是新能源设备企业的核心竞争力之一,通过研发产品加速产品的迭代、扩张产品线,保持产品品质是提升市场份额的关键。 2015-2019年公司研发投入累计20亿元,年复合增长率44%,远超国内其他竞争者,其中2020H1公司研发人员占比超过35%。 (4)6亿元改善改善财务状况,提高公司风控能力 随着公司市场份额的扩大,产品销售收入和产品销量的不断增长,公司把6亿元用于改善公司财务状况,可以提高公司抗风险能力。 四.小结 接近42亿元定增方案,解决了目前公司为了扩大市场份额,产品销量持续增长导致的产能紧张问题,也解决了目前研发投入资金的问题,还解决了公司营销战略的问题,最后随着公司市场份额的持续扩大,产品销量和产品数量的不断增长,增加公司现金流来提高公司风控能力是很有必要的。
银保监会消费者权益保护局今日通报称,在对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中,发现侵害消费者权益的违规问题,已要求其进行整改。 通报显示,违规问题包括违规代客操作、短信营销宣传混淆自营与代销产品、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费。 银保监会要求,各银行保险机构引以为戒,举一反三,排查整改。 中国银保监会消费者权益保护局 关于光大银行侵害消费者权益情况的通报 银保监消保发〔2021〕3号 各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,外资银行,各保险集团(控股)公司、保险公司,各会管单位: 为践行以人民为中心的发展思想,进一步加强行为监管,切实维护银行保险消费者合法权益,现将我局对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中,发现侵害消费者权益的违规问题通报如下: 一、违规代客操作 经查,消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时,存在银行员工违规代客操作的问题,涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如,2019年6月11日,哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售,除输入密码外,其余流程均由银行员工违规代客操作。上述行为违反了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)等规定。 二、短信营销宣传混淆自营与代销产品 光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。比如,2019年3月27日,成都冠城支行向消费者发送营销短信,宣称“光大银行冠城支行3月27日-3月31日发行‘光大阳光北斗星’(代码865034)”,但该产品实际由光大证券发行、光大银行代销,非光大银行自营产品。上述行为违反了《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令2018年第6号)、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(银监发〔2016〕24号)等规定。 三、适当性管理落实不到位 光大银行对客户风险承受能力评估管控不力,导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级,适当性管理落实不到位。2018年1月至2019年6月,该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真,涉及554家分支机构,北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。比如,2018年5月31日,一名72岁消费者在北京惠新西街支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“D.61-65”,使风险评估结果由实际的进取型改为激进型,并认购了高于其实际风险承受能力的“阳光红精英荟1期”产品100万元。上述行为违反了《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令2011年第5号)、《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令2018年第6号)等规定。 四、个贷业务与保险产品强制捆绑 光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况,限定承保机构、强制捆绑搭售保险,严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如,2019年4月,光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务,主要面向稳定受薪人士和小微企业客户,该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外,该类客群应有权利选择其他增信方式,但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”,未区分借款人信贷风险水平和授信状况,强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行,截至2019年6月末,该业务累计贷款金额59.56亿元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发〔2015〕81号)等规定。 五、存贷挂钩 光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题,要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。比如,2019年1月25日,广州分行给予某借款企业授信额度3400万元,要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日,该借款企业在光大银行办理结构性存款2100万元,2019年2月15日,光大银行向借款企业发放流动资金贷款2000万元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)等规定。 六、违反质价相符原则收取财务顾问费 光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费,涉及6269.5万元。比如,2019年6月,武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》,约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月,并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具,早于《财务顾问协议》签订时间,也早于合同约定的服务期限,且部分内容从贷前调查报告中摘抄,设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)等规定。 光大银行上述违规行为,侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利,我局已要求其进行整改。针对上述问题,各银行保险机构要引以为戒,举一反三,排查整改,根据《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(银保监发〔2019〕38号),建立健全消费者权益保护体制机制,自上而下切实承担起主体责任,有效保护消费者合法权益。 中国银保监会消费者权益保护局 2021年2月2日
2月2日,关于诺安基金经理蔡嵩松年终奖预计超7000万的消息在网络上流传。 针对这一消息,诺安基金对搜狐财经表示,近期媒体对于“蔡嵩松年终奖近7000万”的报道严重失实。对于部分媒体的不实报道,诺安基金将保留诉诸法律的权利。 此外,诺安基金称,诺安是一家市场化的公司,公司会根据员工业绩并参考市场情况,给予员工适当激励,这些激励政策符合国家法律法规及公司相关制度的规定,这是诺安稳定人才、为投资者寻求持续、稳定回报的重要举措之一。 早前媒体消息显示,明星基金诺安成长混合基金的基金经理蔡嵩松旗下管理基金规模超300亿,以管理费是1.5%来算,管理费一年的就有4.5亿,对于蔡嵩松这样的明星基金,年终奖能拿到管理费15%的分成,也就是近7000万。 据Wind显示,诺安成长成立于2009年3月,截至今年6月30日,该产品规模达161.19亿元,自成立以来,诺安成长回报率达172.06%。 2020年,诺安成长因集中持仓半导体个股,收益率波动明显,受到热议屡次登上“热搜”。 据Wind显示,截至2020年4季度末,诺安成长混合产品的前五大重仓股分别为韦尔股份、北方华创、中芯国际-U、三安光电、兆易创新。 据Wind显示,2019年,诺安成长产品总回报率达106.13%,位列公募基金业绩排名的第4位。 2020年全年,诺安成长收益波动剧烈,截至12月30日,年内产品收益率仅达36.39%,权益类产品业绩排名位于2367位。
2020年市场瞬息万变。疫情带来危机,也催生机遇。作为一家深耕有害生物防制39年的企业,凭借科技驱动理念、聚焦消杀主业,多品类发展助力主业做大做强,榄菊集团从“默默无蚊”到全球领先。 后疫情时代,榄菊抓住市场契机,拥抱变化,向实现“全球领先的有害生物防制科技集团”的愿景奋进。 1月初,由搜狐财经主办的中国价值公司100项目开启2021年的首度线下探访之旅,走进百年菊城的老牌企业榄菊日化集团,探访39年有害生物防制史背后的坚持与匠心。 榄菊日化集团总裁薛洪伟接受搜狐财经专访 从无蚊到无“害”,科技铸造竞争力 榄菊起家于蚊虫驱杀业务,1982年诞生于广东中山素有百年菊城之称的小榄镇,开启了近40年的有害生物防制生涯。除虫菊酯作为驱杀蚊虫的有效成分,来源于天然除虫菊,榄菊之名即源于此。 榄菊是国内第一家生产电热驱蚊产品的企业,1995年,便成为全国产销量最大的电热驱蚊产品生产企业,并获得国务院颁发的“中华之最”称号,经过数年发展,公司业务向其他驱蚊品类延伸。早在20多年前,市面上的蚊香仍以木粉绿蚊香为主,榄菊前瞻性地推出了炭粉黑蚊香。相比木粉绿蚊香,炭粉黑蚊香燃烧过程稳定、烟尘量更低、耐潮,也更环保,很快赢得消费者的青睐,改变了国内蚊香市场格局。 39年后,榄菊仍在做一件事,聚焦有害生物防制,守护国民健康。 而今,蚊香、电热蚊香液等驱蚊产品仍是榄菊的先锋军。近年来,榄菊的蚊香产品市场占有率连年保持市场第一(数据来源:中国日用杂品工业协会统计),2020年预计可达到26.5%。2020年榄菊蚊类产品销售额同比去年增长近20%,其中电蚊液品类同比增速达60%。 榄菊电热蚊香液品类2020年同比增速达60% 另一方面,榄菊的品类也由驱蚊产品扩张至杀蟑、灭鼠、杀蝇、除螨、消毒除菌等围绕有害生物的众多细分品类。每一个细分品类背后都蕴藏着巨大的市场空间。2020年榄菊杀蟑和灭鼠类产品增速均超50%,其中杀蟑类产品的销售额近三年呈现直线上升趋势。 凭借每一个细分品类占据优势地位,榄菊在有害生物防制领域遥遥领先。据中国日用杂品协会统计数据显示,近3年来,榄菊在国内消杀市场占有率平稳增长,预计2020年消杀市场占有率达14%。 每一个细分品类背后也蕴藏着科技的力量。 “为什么蚊子、蟑螂、老鼠、苍蝇这些常见的有害生物值得我们与之斗争这么多年?” 榄菊日化集团总裁薛洪伟告诉搜狐财经,“以蟑螂为例,已知最早生于三亿五千万年前,全球大约有5000多种蟑螂,我国记录了253种,而目前可知的蚊子种类也达到了3600多种。蚊虫、蟑螂这些生物看似渺小,但生命力顽强,为了繁衍它们还在不断地进化升级,对过去的杀虫剂产生抗药性,不同的生存环境其习性也大不相同。这些有害生物不可能灭绝,我们的技术研发也不会停止。” 从昆虫饲养、蚊虫研究到药液配比、抗药性监测研究等都需要专业技术和研发创新能力支撑,也需要人力、物力和财力等多方面的投入。 榄菊每年花近百万元在全国各地收购蚊虫建立"蚊虫观察室"、并成立昆虫饲养室,派专人精心饲养、繁殖,以期研究出更加有效的防蚊虫、灭蚊虫的方法。 榄菊拥有近100名研发人才实现核心技术攻关,配备近2000平方米实验室,研发设备原值超1000万元。近年来,榄菊研发经费投入比均超过3%,并持续上升,设立了博士后创新实践基地,同步拓展同高校的产学研合作项目。 截至2020年,榄菊拥有授权专利107项,其中发明专利15项,实用新型专利35项。 截至2020年,榄菊拥有授权专利107项 2020年8月,榄菊《对抗性蚊虫高效环保蚊香的研发及产业化》项目获得广东省轻工业联合会科学技术进步奖二等奖。据悉,该项目主要围绕我国不同生境蚊虫抗药性监测、抗药性机理以及抗性治理开展研究,通过自主研发榄菊开发出了含安全高效增效剂的控释型蚊香产品,并自主研发“超低容量梯度式蚊香喷雾技术”创新型的蚊香喷药设备,实现对抗性蚊虫高效环保控释蚊香的产业化。 凭借出色的研发实力和行业领头角色,榄菊共参与28项国家、行业、团体标准制修订。 2020年,榄菊作为第一起草单位,主导《绿色设计产品评价技术规范 家用卫生杀虫用品》标准的制定,推动家用卫生杀虫产品纳入国家工信部绿色制造名单。 榄菊同时推动新技术、新配方及新原料应用,进行产品升级迭代,提升产品力。2020年9月,榄菊12款产品入选国家工信部第五批绿色制造名单,被评为“绿色设计产品“。 榄菊集团始终秉承着绿色、环保、安全的创新理念,以“护卫人居健康、共享静美生活”为使命,创造赋能,改善环境,实现企业绿色发展;从产品设计到采购、生产、包装、运输、储存等各环节全面实施全生命周期绿色管理,从源头上降低资源消耗,减少污染物产生和排放。 2020年11月,榄菊荣获绿色工业产品绿色设计示范企业。 科技驱动理念下,榄菊实现高速成长,近年销售额、利润等指标均实现双位数增长。 新生态造就新机遇,创新升级拥抱变化 2020年初疫情来袭,国内经济遭遇冲击,行业全面洗牌。然而疫情之下也催生了新需求、形成了新生态、带来了新机遇。疫情期间线上购物成为日常必需;人们的健康观念全面升级,开始重新重视日常的消毒防控,更加关注绿色、生态、环保;消费者的卫生消毒意识显著增强,勤洗手、戴口罩、常消毒,俨然已成为人们的自觉行动。 与此同时,新冠疫情的全球大流行引发的全球经济持续萎缩,给我国经济社会发展带来了极大的不确定性,并最终确立了构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。 在薛洪伟看来,榄菊走过将近40年的历程,很重要的一点就是拥抱变化。 随着国内经济水平的提升,老百姓的生活越来越好,居住环境明显改善,虫灾、鼠灾成患的场景已很难发生,这对消杀行业也带来一定影响。 “影响不意味着减少,而是升级。关键是你的产品能否跟上消费场景的变化,以及消费者对产品需求的变化。” 薛洪伟解释道,“最简单的例子,过去我们驱蚊更多用气雾剂和蚊香,而近年来电蚊香液发展很快。有消费者担心驱蚊产品的化学成分,我们因此研发了很多物理驱蚊产品和天然植物驱蚊产品。” 榄菊电热蚊香液生产线 “我们的消费者处在同一时代,但有着截然不同的消费观念,从60后、70后到80后、90后、00后,他们的消费观念不同,消费需求、购物习惯也在发生变化。如何去拥抱时代、拥抱消费者,和消费者去沟通,用他们当代的语言、在合适的场景去沟通,研发生产出满足他们当代需求的产品,这是最关键的。” 薛洪伟表示。 为此,薛洪伟在2020年年初的榄菊全体员工干部大会上提出思维重构、组织重构和管理重构,明确企业战略性的发展方向。 榄菊集团确立了“全球领先的有害生物防制科技集团”的新愿景。首先,榄菊要成为“全球领先的榄菊”,要从“国际化”进一步向“全球化”的方向发展,充分发挥榄菊在行业的示范和引领作用。其次,榄菊要从当前的服务领域,逐步向对人类的生活、生产甚至生存产生危害的生物防制领域去发展,为每个人、每个空间、每个场景提供专业、高品质的产品和服务。再者,榄菊坚持科技护卫家居健康的理念,将努力把自己打造成为科技型、集团化发展的企业。 同时,重构组织架构,榄菊开始实施双牌双品双线新策略:旗下儿童家庭卫生护理用品品牌“儿宝健”将独立于榄菊品牌运作,将从儿童驱蚊产品延伸至全面布局婴童健康产品;榄菊持续深耕蚊虫防制类产品,同时形成以蚊、蟑、蝇、鼠、螨等有害生物防制为核心,婴童护理、洗涤、家居清洁、生活用纸为延伸的品类布局,加码消毒除菌产品线。此外,榄菊将同步发展在家业务与离家业务,同步开拓国内市场与国外市场,共同发展线上业务与线下业务。 数据显示,在蚊虫防制产品之外,2020年榄菊洁厕类、厨清类、家清类产品品类同比增速分别高达146%、152%和119%,消毒除菌产品以超高速态势增长。 目前,榄菊国内市场已经实现了地级城市全覆盖,近几年的新增经销商保持稳定增长,经销商不断拓展,同时不断增加终端门店露出,2020年经销商客户数量预计超过1100家,进场终端门店数(大卖场数据)预计超过3000家。 而在国际市场,近年来榄菊产品出口30多个国家和地区,出口销售额稳健上升,国际消杀市场影响力显著增强。 面对新的环境变化和新的赛道发展,榄菊也在2020年提出多赛道发展战略。“无论是内容直播,还是社交电商、社区电商、娱乐电商等的快速发展,尤其是以数字化APP端为引领的平台快速发展,作为企业而言,均需要快速捕捉到这种变化,并拥抱这些变化。”薛洪伟说道。 2020年,榄菊提出全员营销理念,近千名员工投入到直播活动中,开展有害生物防制知识科普。与此同时,榄菊还联手知乎发布《国民杀蟑百科全书》,与丁香医生联合 无论是39年的匠心研制,还是如今的创新突破举措,其背后是榄菊人一如既往的奋进精神。 2020年疫情期间,榄菊集团走在新冠肺炎抗疫一线,第一时间捐赠500万元现金和物资支援武汉抗疫。支援疫区同时,在保障员工安全的前提下,榄菊第一时间推动复工复产,2月12日实现全面复工,加快生产消毒除菌产品,支援全国卫生消杀工作。 疫情加剧企业经营压力。榄菊提出“三保”和“三不”举措,即保供应、保需求、保市场;不裁员、不减员、不降薪,成为疫情下的逆行者。 不仅如此,据薛洪伟介绍,疫情期间榄菊还制定了有效激励措施来保证复工复产。“比如对我们的供应商进行奖励保证物资和原料的供应,对我们的工厂员工进行奖励加班生产保供应,对于我们的团队进行奖励投入一线促进销售,对于推荐员工的同事进行奖励吸引人才。这样通过制度、组织激励体系的保障,使复工行动付诸现实。” 系列举措下,榄菊集团生产经营迅速恢复,2020年一季度销售收入便实现两位数增长。 坚毅·进取、务实·担当、协同·高效的企业精神是榄菊发展至今的动力源泉。2020年,榄菊在传承与发扬基础上,全面、系统地对企业文化进行梳理与提炼,形成了榄菊企业文化2.0版本,为榄菊的再度腾飞打下根基。这也是薛洪伟“思维重构”战略的重要内容。 薛洪伟认为,企业管理最重要的是要简单,企业管理越复杂,企业越没有效率。而简单的管理则有赖于企业文化,基于统一的价值观。 榄菊始终秉持以“崇德尚信”为中心,以“守正逐新”为发展动力,以“臻于至善”为发展根基,对内强调“以人为本”,对外强调“力合四方”的核心价值观体系,并为“护卫人居健康,共享静美生活”的使命而不懈努力。 在管理重构方面,榄菊导入卓越绩效管理体系,为奋进的榄菊人进一步赋能。 “我们以中山市政府质量奖申报和评定作为抓手,全面审视我们的管理、我们的经营、我们的战略、我们的营销、我们的质量、我们的科研、我们的供应链等方方面面。”薛洪伟说,“科技是我们最重要的立足点,也是企业发展最核心的一点。但企业要长久的发展,质量的稳定一定是最关键的。” 榄菊全年引入和建立卓越绩效管理,以责任为宗旨,以客户为导向,以创新为动力,进一步提升公司内部思维模式、文化理念和质量管理水平,推动企业从优秀迈向卓越的高质量发展。 卓越绩效项目的实施历经领导决策、标准培训、过程实施、撰写自评报告、现场评审会等五大环节,通过对领导、战略、顾客与市场、资源管理、过程管理等方面的创新实践,取得了卓越经营结果,并建立了一套完善的卓越绩效评价机制。 榄菊集团提倡高绩效的工作,坚持“以结果为导向、以绩效定回报”,本着权限明确、责任清晰、利益挂钩的原则,根据集团战略规划,建立以BSC分解、KPI指标为主的绩效系统。员工的薪酬体系则是以“3P”理论为核心的付薪理念,以岗位、业绩和能力定薪,并结合集团的战略人才需求与导向、市场、行业和竞争企业的薪资水平及集团企业文化价值观等因素来设计。 基于此,榄菊员工待遇每年提升幅度均保持行业前列。此外,榄菊每年额外投入千万元作为员工的激励,充分调动广大员工工作积极性和创造性。 2020年底,榄菊凭借前瞻性的市场定位,持续的创新能力,优质的产品与服务质量等方面的综合实力,在中山市40多家企业评比中获得最高分,荣获“2020年度中山市政府质量奖”。 专注发展成就了榄菊,专注科技铸造了榄菊,奋进精神凝聚成了如今的榄菊。 薛洪伟表示,未来榄菊将有四条增长曲线,要将榄菊打造为新国民消费品牌,将“儿宝健”打造成为婴童护理类时尚高质品牌,在家庭护理领域打造新品牌,在现有赛道里实现多渠道多品类多品牌的发展目标。