日前，SWIFT和BAE Systems Applied Intelligence国际商业和技术咨询公司联合发布《追踪资金走向》报告，详述复杂的钱骡、幌子公司和加密货币网络，解析犯罪分子在网络攻击后如何从金融系统中窃取资金。 该报告重点剖析了洗钱活动的策略和手段，不法分子如何获取流动性金融资产并避免后续的资金追查。通过分析网络犯罪分子得手后进行资金“兑现”的手段，帮助SWIFT全球社群中的11000多家金融机构、市场基础设施和企业更好地主动防御。 SWIFT联合BAE Systems对洗钱流程的要素进行调查，这也是SWIFT客户安全计划（CSP）的一部分。 CSP通过一系列措施（包括强制控制、情报共享和行业见解）持续帮助金融社群增强其网络防御能力。 SWIFT客户安全计划负责人Brett Lancaster表示，该报告强调了随着网络攻击的增长，金融机构对反洗钱、反欺诈和网络安全流程融合的需求也在增加，呼吁金融社群加强信息共享、执行要求更严格的尽职调查，并在维护系统领域进行明智的投资，增强其防御能力。 BAE Systems Applied Intelligence网络安全金融服务部门负责人Simon Viney表示，随着现代技术飞速发展及犯罪分子的手段花样百出，无论是私营机构还是执法部门都需要通力合作，并与时俱进，了解不断发展的洗钱技术，以降低犯罪分子从大额网络交易中窃取资金的机会。 据悉，SWIFT是世界领先的安全金融报文传送服务机构，为社群提供报文传送平台和通信标准，并在连接、集成、身份识别、数据分析和合规等领域的产品和服务。BAE Systems Applied Intelligence则致力于帮助全球各地的政府和企业抵御网络犯罪，降低其在互联世界中的风险。
人民银行15日开展6000亿元中期借贷便利（MLF）操作。当日未开展逆回购操作，有1700亿元逆回购到期。 人民银行昨日发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，开展6000亿元MLF操作，期限为1年，中标利率2.95%，与上次持平。其中包含对9月17日到期的2000亿元MLF续做，充分满足了金融机构需求。 据悉，昨日有1700亿元逆回购到期，17日有2000亿元MLF到期。 本次MLF操作最大亮点在于“量”：净投放为4000亿元，相较于上月的1500亿元净投放，9月MLF净增量进一步增加。 近期，银行同业融资成本超过人民银行提供的同期限资金价格，金融机构对于流动性的需求增长，将本月MLF净增量推至年内高位。 债市也因此一扫一段时间以来的疲弱之态，市场信心得以提振。昨日，国债期货大幅收涨，10年期主力合约涨0.4%，5年期主力合约涨0.33%，2年期主力合约涨0.12%。 8月份起，银行负债端紧张态势逐步显露，在政府债券发行放量、财政支出节奏较慢和压降结构性存款的多重压力下，银行暴露出缺存款问题。作为结构性存款的替代品种，近期同业存单发行利率持续走高。 Wind数据显示，昨日，6个月和9个月同业存单发行利率分别为3.0174%、3.0854%，均高于1年期MLF利率。 东方金诚首席宏观分析师王青称，商业银行向人民银行融资的需求大幅增加，从而带动本月MLF操作规模上升。 方正证券首席经济学家颜色判断，本次MLF操作表明，在常态化货币政策的背景下，为缓解长期流动性紧张，人民银行的主要手段是超量续做MLF，伴随常规化、以逆回购为主要形式的短期流动性调节。 开源证券首席经济学家赵伟分析，人民银行此次操作一方面是提前续做9月17日到期的2000亿元MLF，另一方面补充银行流动性，缓解银行资金压力，稳定市场预期，打消一些人对货币政策主动收紧的担忧。 对于年内人民银行是否会采取进一步的降准举措，市场人士看法不一。 赵伟表示，银行接下来几个月的资金压力进一步加大，降准必要性上升。但资金空转、违规套利等行为使得货币当局对防范化解风险的重视度提升，更加注重“精准导向”。 中信证券研究所副所长明明认为，要缓解银行负债压力问题，年内还是有降准的必要。他认为结构性降准效果会更好，原因有三：一是总量的流动性投放效果相对有限；二是货币供应量增速下降可能会成为降准的触发条件；三是向实体经济让利和降成本的需求仍然存在。 颜色表示，根据国家统计局公布的数据，我国经济基本面持续显著改善，四季度国民经济有望回归正常轨道。在这种情况下，预计货币政策将坚持6月、7月以来的常态化思路，坚持不进行大水漫灌，年底之前基本已经不存在降准降息的可能性。 中信证券首席经济学家诸建芳认为，尽管当前超储率较低，但人民银行仍可以通过公开市场投放的方式维持基础货币供给稳定。准备金率是力度较大的货币政策工具，在经济恢复趋势已经较为确定的情况下，反而应该保留“子弹”。
2017年底，王庄村脱贫摘帽；2019年底，全村建档立卡贫困人数清零，年人均纯收入达到14771元；2020年，王庄村企业数量达10个，集体资产突破450万元，集体经营产生的收入突破30万元。这是中原高速为2020年脱贫攻坚收官之年交付的“答卷”。 2015年8月份，河南交通投资集团对河南济源市大峪镇王庄村的扶贫工作按下了“启动键”。中原高速作为河南交通投资集团旗下唯一上市公司，积极履行社会责任，主动申请，在五年时间内先后派驻两位驻村第一书记帮助王庄村开展扶贫工作。 因地制宜助脱贫 扶贫工作开展以来，中原高速完善王庄村各项基础设施，为贫困户提供创业资金、助学资金；以发展乡村旅游为主导，引多项产业入村，有效解决了王庄村贫困户创业难、就业难、上学难、缺资金的问题，也让王庄村蜕变成一个现代化美丽乡村。 “山村的扶贫工作难度大，成效显现慢，但是扶贫工作就是要让村里摆脱‘穷’的困境，我们难一些，贫困户就不难了。”王庄村第二任驻村第一书记任云飞在接受记者采访时说。 王庄村作为中原高速定点扶贫对象，曾是河南省级贫困村，地处济源市西南山区约26公里，共有165户602人，最初建档立卡贫困人口12户32人。 中原高速党委委员、监事会主席王远征告诉记者：“扶贫工作刚开展的时候，到村里去，到处是土路、黑水、破房，村民生活质量根本没有保障，我们扶贫工作的重要一环就是改善村里各项基础设施。” 截至目前，河南交通投资集团及中原高速直接投入资金和项目达600余万元，争取各类财政和社会资金在村投资2000余万元，先后实施各类项目40余个，修建超8公里的水泥道路，实现村里道路户户通，完成电网改造和饮水安全工程，安装路灯130盏，改善王庄村基础设施和生态环境，推动实现乡村振兴。 在王庄村的扶贫工作中，一方面，以“两个确保，三项资金”为重点，坚持志智双扶，因户施策，激发贫困户的内生动力；另一方面，以乡村旅游为主导产业，积极发展壮大集体经济，一并解决附近村庄群众的就业问题。 中原高速采用因地制宜、因势利导的扶贫思路，打通王庄村特色产业发展之路，依托王庄村自然山水，重点打造“一轴六园、一河九弯、一村十景、百年古林、千载福脉、万亩花海”，兴建美丽山村。2018年4月份，王庄村成功挂牌国家3A级旅游景区，2018年底获评全国生态文化村。 壮大村集体经济 “脱贫摘帽不是终点，而是新生活新奋斗的开始。”这是王庄村令记者印象最深的一句标语，也是对王庄村脱贫致富最写实的讲述。 “我们工作的目标就是扶植一批产业，带富一批群众。没想到不但实现了这个目标，还吸引回了一批村民。村里经济发展起来后，很多在外打工的村民都回乡创业，养猪养鸡搞种植和农家乐，也有回来安享晚年的老人，这就是对我们扶贫成果最好的回应。”王庄村第三任驻村第一书记张家祥告诉记者。 走进村民王小青家，收拾干净利落的两层小楼和门口擦得锃亮的汽车让人无法相信这里曾经是一户建档立卡的贫困户家庭。“我家在2017年就脱贫了，丈夫在外打工，一个月能收入5000多元，我现在在村里的农产品加工厂上班，每个月都能挣近3000元，女儿已经出嫁，儿子去年考上大学，明天就要去辽宁参军了，好日子还长着呢！”说起这些，淳朴憨厚的王小青眼角眉梢都带着笑意。 王小青告诉记者，以前村里穷，没有挣钱门路，自己和丈夫背井离乡在外打工，家里剩下年迈的婆婆没人照顾。后来，村里来了中原高速派驻的扶贫队伍，眼看着一条条路修通，一个个工厂建起来，村里生活环境一天一个样。“村里啥都有了，在家门口上班一样挣钱，回来还能照顾婆婆，我还在外边打啥工呀。”王小青说。 王小青家只是王庄村村民脱贫致富的一个缩影，养猪的黄慎贵、养牛的王小敏、做起小吃摊的赵宗拉……还有幸福院里，阔别家乡10多年的老太太靳秀芬回乡安度晚年，他们都是王庄村脱贫致富“幸福树上结的硕果”。 除了物质和资金的帮扶，中原高速同样注重村民精神文明建设和公共卫生健康，帮助王庄村在村支部建共享书屋；完善覆盖所有农户的卫生室，家庭医生实现全村覆盖；利用村荒地建造幸福院为村里留守老人提供聚会活动场所，已吸引4位老人从城里搬回老家，圆了回乡梦。因为父母坚持回村去幸福院，在城里上班的周振投资150多万元回村兴办实业。 张家祥说：“村里有了钱，村民的底气更足，也更加敢想敢干了。村里已经实现脱贫，正走在致富路上，接下来我的任务就是振兴王庄村。”
9月13日晚，中国平安发布公告称，由于资本市场环境变化，经平安资管与招商蛇口友好协商，双方签署非公开发行股份认购协议之终止协议，同意终止交易。 此前，招商蛇口宣布平安资管将接受平安人寿委托，拟以15.77元/股认购招商蛇口募集配套资金非公开发行的股份，认购金额为35.18亿元，该部分资金将用于支付招商蛇口收购南油集团24%股权的现金对价部分。招商蛇口随后表示，将调整购买南油集团24%股权方案，取消募集配套资金安排。 业内人士认为，此次交易终止并不影响中国平安继续布局地产股。目前，险资正成为房企重要的入股方，在资产荒背景下，低估值、高股息房企对保险等长期资金的吸引力进一步提升。 招商蛇口近期股价下滑 中国平安与招商蛇口此次合作起于2020年5月末。 5月31日晚，招商蛇口与中国平安均公告称，招商蛇口拟采用发行股份、可转换公司债券及支付现金的方式向深圳市投资控股有限公司（简称“深投控”）购买其持有的南油集团24%股权，同时向战略投资者定增募集配套资金。 平安资管和平安人寿便是招商蛇口欲引进的战略投资者。具体来看，平安人寿拟委托平安资管与招商蛇口签署非公开发行股份认购协议，以平安人寿资金认购招商蛇口本次募集配套资金非公开发行的股份，发行完成后平安人寿将成为招商蛇口股东。 关于认购价格，期间曾有两次修改。其中，6月7日曾宣布发行价格为16.58元/股。7月12日中国平安又称，因招商蛇口权益分派导致股份发行价格相应调整，招商蛇口本次向平安资管非公开发行股份价格调整为15.77元/股。平安资管同意以现金认购招商蛇口本次非公开发行的2.23亿股股份，认购金额为35.18亿元。 不过，自公司披露调整的非公开发行价格后，招商蛇口股价便一路下滑，近两个月以来（7月13日-9月11日），招商蛇口累计跌幅达15.52%，期间市值蒸发近300亿元。 对于此次合作终止原因，中国平安在公告中表示，是“目前资本市场环境的变化”。 有市场人士对记者表示，相比招商蛇口16.05元/股的价格（9月11日收盘价），15.77元/股的战投认购价格着实没有吸引力。如果招商蛇口股价再下跌一点，“平安系”完全可以直接在二级市场购买，无需借道定增。 完成70亿定增或有难度 中国平安终止认购招商蛇口非公开发行股份，或将对招商蛇口整体定增造成影响。 7月12日，招商蛇口发布定增草案，宣布购买南油集团24%股权的交易作价70.35亿元，其中购买资产的过半资金来源于平安资管。 值得注意的是，招商蛇口曾称，本次募集配套资金与本次购买资产的实施互为条件，若本次配套融资方案调整或最终未能成功足额实施的，招商蛇口与深投控另行协商解决并签署补充协议后继续实施本次购买南油集团24%股权的行为，否则中止本次交易的实施。 但是，招商蛇口没有中止本次交易，而是选择对交易方案进行适当调整，取消募集配套资金安排。 招商蛇口9月13日晚称，因募集配套资金取消，原向深投控支付的现金对价转为公司以发行股份的方式支付，以发行股份、可转换公司债方式支付的对价分别为36.94亿元和33.42亿元。本次配套融资取消后，公司拟发行股份、可转换公司债数量均未发生变化。 即便如此，招商蛇口想要圆满完成定增还是有一定难度。中原地产市场分析师卢文曦表示，房地产企业定增本身就是一件非常严格和困难的事情。目前监管对于房地产企业融资的监管较严格，近年来房地产股票的IPO和定增案例基本没有。 险资入“房”成趋势 虽然中国平安放弃35.18亿元入股招商蛇口，但这并不影响险资加大地产投资。2019年以来，陆续有险资布局知名地产公司，最新案例是阳光城引入战投泰康人寿及泰康养老，“泰康系”合计持股13.53%。 华创证券认为，在目前“资产荒”的背景下，低估值、高股息房企对保险等长期资金的吸引力进一步提升。 克尔瑞研究中心称，险资偏好业绩稳定增长或有较大增长空间的房企，特别是那些发展稳健、有较好收益水平的中大型房企。同时，受到部门差异化监管后，险资对房企投资更加偏向于财务投资者的角色。 银保监会此前发布的《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》提出，根据保险公司偿付能力充足率、资产负债管理能力及风险状况等指标，明确八档权益类资产监管比例，最高可到占上季末总资产的45%。克尔瑞研究中心认为，未来房企在引入战投或者拓宽融资渠道方面或迎来更多选择。
今年以来，银行理财产品的发行量不断缩水，近两个月的发行节奏更是出现疲软态势。同时，随着存量保本产品的退场，银行理财产品的“吸金力”也面临挑战。 数据显示，截至9月13日，今年以来发行的银行理财产品共有42141只，同比下降47.62%。其中，今年7月、8月的银行理财产品发行量，分别环比下滑21.46%、44.58%。 银行理财产品发行量的下降，主要受到多重因素影响。从银行理财产品的结构看，虽然银行理财产品总体发行量较低，但开放式理财产品发行量却持续走高。 普益标准最新数据显示，从各类产品数量来看，虽然开放式净值型银行理财产品的发行数量占比仍较小，但较年初增加幅度较大，增幅达83.89%。 普益标准研究员杨超分析认为，开放式理财产品尤其是定开类产品，对银行自身的系统、产品流动性管理、会计记账管理等要求较高。开放式产品发行较多，会在一定程度上影响银行资源分配，从而对银行整体新发产品总量造成一些减弱影响。 实际上，资管新规发布以来，银行理财业务面临不小的转型压力。随着存量预期收益型老产品的加速退场，银行净值型产品面临客户认可的挑战。 除了自身产品结构调整外，银行理财产品的发行量也面临外部环境的挑战。“股债行情的分化，对银行理财业务也造成了一定影响。”杨超认为，7月之后股市火热，造成银行理财资金“迁徙”；而债市的冷清，使得以固收类为主的银行理财产品收益率持续下行，银行理财产品吸引力下降，从而造成资金的进一步迁徙。 记者了解到，近几个月来，银行理财产品的“吸金”力的确在一定程度上有所减弱，客观上，也有客户资金流出迁徙的迹象。 尤其是6月，债券市场的波动，对银行理财市场产生较大冲击。6月上旬，国有大行、股份行及其理财子公司发行的理财产品，曾有近130只净值型产品出现浮亏，引发一些市场争议。叠加银行中长期定期存款的收益率目前处在低位，近两个月来基金的发行量异常火爆，权益基金产品更是频出爆款，一些短期逐利的银行理财客户便动了“资金迁徙”的念头。 不过，在不少业内人士看来，银行理财客户的资金迁徙，是银行资管业务净值化转型过程中必经的考验。放眼整个资管市场，若拉长观察时间来看，银行理财产品尤其是“纯债”产品，仍具备相对“稳健、安全”的优势。
今年以来，银行理财产品的发行量不断缩水，近两个月的发行节奏更是出现疲软态势。同时，随着存量保本产品的退场，银行理财产品的“吸金力”也面临挑战。 Wind数据显示，截至9月13日，今年以来发行的银行理财产品共有42141只，同比下降47.62%。其中，今年7月、8月的银行理财产品发行量，分别环比下滑21.46%、44.58%。 银行理财产品发行量的下降，主要受到多重因素影响。从银行理财产品的结构看，虽然银行理财产品总体发行量较低，但开放式理财产品发行量却持续走高。 普益标准最新数据显示，从各类产品数量来看，虽然开放式净值型银行理财产品的发行数量占比仍较小，但较年初增加幅度较大，增幅达83.89%。 普益标准研究员杨超分析认为，开放式理财产品尤其是定开类产品，对银行自身的系统、产品流动性管理、会计记账管理等要求较高。开放式产品发行较多，会在一定程度上影响银行资源分配，从而对银行整体新发产品总量造成一些减弱影响。 实际上，资管新规发布以来，银行理财业务面临不小的转型压力。随着存量预期收益型老产品的加速退场，银行净值型产品面临客户认可的挑战。 除了自身产品结构调整外，银行理财产品的发行量也面临外部环境的挑战。“股债行情的分化，对银行理财业务也造成了一定影响。”杨超认为，7月之后股市火热，造成银行理财资金“迁徙”；而债市的冷清，使得以固收类为主的银行理财产品收益率持续下行，银行理财产品吸引力下降，从而造成资金的进一步迁徙。 记者了解到，近几个月来，银行理财产品的“吸金”力的确在一定程度上有所减弱，客观上，也有客户资金流出迁徙的迹象。 尤其是6月，债券市场的波动，对银行理财市场产生较大冲击。6月上旬，国有大行、股份行及其理财子公司发行的理财产品，曾有近130只净值型产品出现浮亏，引发一些市场争议。叠加银行中长期定期存款的收益率目前处在低位，近两个月来基金的发行量异常火爆，权益基金产品更是频出爆款，一些短期逐利的银行理财客户便动了“资金迁徙”的念头。 不过，在不少业内人士看来，银行理财客户的资金迁徙，是银行资管业务净值化转型过程中必经的考验。放眼整个资管市场，若拉长观察时间来看，银行理财产品尤其是“纯债”产品，仍具备相对“稳健、安全”的优势。
在近期开展的“保险机构资金运用违规问题自查自纠和风险排查”中，保险公司存在的不同程度问题得以显现。近日，银保监会向各保险机构通报了目前保险资金运用领域存在的八大问题。 报告报送存在两大问题 在此次自查中，银保监会发现，大部分保险公司均能按要求认真开展自查，按时报送自查报告。但也有少数保险公司重视程度不够，有的未按时报送自查报告；有的未认真开展自查，报告零问题和风险；有的报告要素不全，存在明显遗漏。 报告报送方面，银保监会直指两大问题。 一是未按时提交自查报告。东方人寿、和谐健康险等未提交自查报告。易安财险等超过期限报送自查报告。 二是自查报告存在遗漏。中邮人寿报告零问题和零风险，与监管掌握的情况不符；华汇人寿、 鼎诚人寿等未报送存在的资金运用超监管比例问题及原因，存在明显遗漏；中银三星人寿、新华养老、华海财险、 燕赵财险、安心财险等自查报表项目未填写问题金额。 投资范围和比例均超红线 根据通报，部分保险公司“三会一层”（股东大会、董事会、监事及高级管理层）设置不规范。比如，74家保险公司未按监管要求设立首席投资官，9家保险资管公司独立董事设置不符合监管要求。此外，关键部门缺失，内部控制薄弱，4家财险公司未设置保险资产管理部门，4家保险公司未开展资金运用内部稽核，或未对资金运用内控情况开展外部审计。 甚至有个别保险公司控股股东通过操控股东大会或董事会、设立投资顾问委员会等方式，绕开“三会一层”，违法违规干预保险资金运用工作，监督机制明显失衡。 在投资实操层面，仍有保险机构铤而走险。一是超监管规定范围投资。6家保险公司在不具备相应投资管理能力情况下，直接开展不动产或金融产品投资，个别保险公司境外投资品种超出监管规定范围。二是投资资产比例不符合监管要求。个别保险集团公司存在对非金融企业或境外主体投资超监管比例的情形。 此外，3家保险公司存在通过发送投资建议、事前书面同意等方式干扰受托人正常履职的情况。还有26家保险机构未将包括银行存款在内的各项投资资产全部实行第三方托管。个别保险公司存量“内保外贷”业务在担保主体、资金用途、杠杆比例等方面不符合监管要求。 仍有存量通道业务 此外，银保监会还在排查中发现，仍有保险公司违规开展资金运用关联交易。 具体来看，9家保险公司的资金运用关联交易投资规模和比例不符合监管要求；4家保险公司的保险资金通过集合资金信托计划、股权投资基金、非保险类子公司等渠道违规流入关联方；有保险公司违规为关联方提供质押融资或担保，个别保险公司以公司银行存款为境外子公司提供担保；5家保险公司的项目资金被关联方在合同约定用途以外使用，本金及收益未进行及时确认和清收；在资产权属不清情况下支付关联方款项，3家保险公司购买的关联方不动产等资产长期未办理过户。 与此同时，有部分保险机构的投资品种面临一定的信用风险或兑付困难。比如，有的保险机构投资的未上市股权、不动产项目和股权基金，存在无法按合同约定退出或兑付、未按期清盘等情况。 另类投资领域也存在一定的风险隐患。个别保险机构开展重大股权投资未使用自有资金，有的对子公司增资未履行审批程序；7家保险公司投资的股权不动产项目存在股权代持，或者相关权利到期未收回的情形；5家保险公司设立的不动产项目公司存在投资资金被挪用、对外开展股权投资、向保险公司股东借款超过监管要求等情况；11家保险公司的不动产投资项目未按合同约定期限开工建设，或以所投资的不动产提供抵押担保；5家保险公司的保险资金通过直接投资或金融产品投资方式，违规流入房地产领域。 保险资管产品仍有存量通道业务。4家保险资管公司通过发行通道性质组合类产品，为保险公司规避关联交易监管提供便利；个别保险资管公司让渡主动管理职责，由投资者或委托人进行投资决策；个别保险资管公司为其他金融机构规避同业业务监管提供通道服务。 监管将加大检查力度 银保监会表示，此次风险排查专项整治工作是监管全面掌握保险资金运用状况，摸清行业风险底数的重要措施。部分保险公司未按时完整提交自查报告，说明公司内部管理不严，合规意识不强。被点名通报的保险公司要进行认真整改，再次开展自查，并于9月底前重新报送自查报告。 下一步，银保监会将加大非现场监管和现场检查力度，对于自查报告依旧不符合要求的，以及整改不到位的保险机构，将依法釆取限制保险资金运用形式与比例，责令调整相关高管人员等有关监管措施。
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