8月10日，2020年《财富》世界500强排行榜正式发布，泰康保险集团以295.02亿美元的营业收入大幅跃升至榜单第424名，排名大幅跃升74位。 截至目前，泰康管理资产规模2万亿元，总资产达1万亿元。泰康保险集团旗下各子公司协调发展，泰康人寿高质量转型，积极拥抱健康服务，打造全新职业健康财富规划师HWP；泰康资产投资业绩全面丰收，企业年金管理规模稳居市场首位。 今年以来，人们对健康长寿、医疗药品的需求会与日俱增，这将加速全社会拥抱科技、拥抱大健康。泰康保险集团在智慧医疗领域，以患者体验为中心，打造了覆盖业务、场景、运营一体化的智慧医院；在智慧养老领域，积极探索人工智能和物联网技术在长寿社区的落地应用，正在全面推动长寿时代的养老改革。
据中国银保监会江西江西监管局网站公告，中国人民健康保险股份有限公司(后文简称“人保健康”)3天连收14张罚单，两下属公司合计被罚77万，12名责任人被警告并处罚。 截图 公开信息显示，因欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外的利益、利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用、阻碍投保人接受回访、保险销售从业人员代替投保人签订保险合同，人保健康江西分公司被警告并罚款46万元。 人保健康江西分公司员工周朝华对该司欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外的利益的违法行为负直接责任，被警告并罚款2万元；熊波对该司利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用的违法行为负直接责任，被警告并罚款3万元；陈莉萍、李娥云、黄骏华、邹春莲4人对该司阻碍投保人接受回访的违法行为负直接责任，被警告并罚款1万元；柯友瑞、邹雪芬2人对该司保险销售从业人员代替投保人签订保险合同的违法行为负直接责任，被警告并罚款1000元。 截图 公开信息还显示，因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益、利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用、未如实记录保险业务事项、唆使诱导保险代理人进行违背诚信业务的活动，人保健康南昌中心支公司被警告并罚款31万元。 张素梅、揭勇2人对该司承诺给予投保人保险合同约定以外的利益的违法行为负直接责任，被警告并罚款1万元；罗磊、胡帅2人对该司利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用的违法行为负直接责任，被警告并罚款1万元。
保险业经营效益短期向好。记者昨日获悉的权威数据显示，今年上半年，财产险公司预计利润总额447.91亿元，同比增长19.20%；人身险公司预计利润总额1382亿元，同比下降10.86%，降幅较一季度收窄约7个百分点。上半年保险资金运用平均收益率2.71%，较一季度上升1.55个百分点。 保费收入方面，今年上半年，人身险公司实现原保险保费收入19968.77亿元，同比增长6.04%，增速较一季度上升4.26个百分点，但较去年同期下降9.17个百分点；财产险公司实现原保险保费收入7217.47亿元，同比增长7.62%，增速较一季度上升3.45个百分点，较去年同期下降3.70个百分点。 从以上数据不难看出，今年上半年，保险业经营效益短期向好，财产险、人身险公司上半年业绩有所分化。这与两类保险业务模式不同、受疫情影响程度不一等因素有一定关系。 上半年，财产险公司保费收入增长快于人身险公司，健康险业务是当期发展亮点。疫情使得人们进一步意识到健康保障的重要性，对健康险的投保需求明显提高，特别是价格相对较低的报销型医疗保险深受消费者欢迎。 上半年，健康险业务原保险保费收入4759.69亿元，同比增长19.70%。其中，短期险同比增长27.58%，长期险同比增长14.98%。从保单件数来看，人身险公司健康险新增保单件数1.71亿件，同比增长25.15%；财产险公司健康险签单数量69.25亿件，同比增长102.60%。 保险行业出现了一些新的特征。一是疫情强化了消费者线上购物的习惯，促使保险公司加快线上化转型的步伐，行业展开了新一轮战略调整。二是疫情催生新模式，中小保险公司遇新机遇。中小保险公司借助保险科技实现了业务创新和差异化发展。上半年，中小型人身险公司共实现保费收入8062.00亿元，同比增长7.27%，增速高于“老七家”公司2.04个百分点；中小型财产险公司共实现保费收入2559.24亿元，同比增长7.97%，增速高于“老三家”公司0.55个百分点。 上半年，保险行业偿付能力总体充足，风险可控。截至一季度末，178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为247.7%，平均核心偿付能力充足率为236.8%，远高于监管要求。 业内人士认为，保险业经营效益短期向好，但全年不确定性仍存。人身险行业转型发展取得初步成效，但资产负债不匹配的问题开始凸显。 多位保险公司高管表示，保险行业从高速发展转向高质量发展的趋势不会改变，全年保费将继续稳步增长，但疫情的短期冲击仍然存在，全年增速同比可能有所放缓。
腾讯旗下保险代理平台微保近日调整了组织架构，随之而来的是一系列的高层变动。 记者获悉，近日，平安产险原总经理助理周克俊已过档微保出任总经理兼CEO，管理微保日常的运营工作，并向微保董事长刘家明汇报，而后者将不再兼任公司CEO。 微保原总经理兼首席运营官谢邦杰则将作为微保高级顾问留任，在微保新的组织架构中不再设首席运营官一职。 资料显示，周克俊在“空降”微保之前是平安产险总经理助理，他于2002年2月加入平安，曾担任平安产险深圳分公司财务部经理、产险总公司企划部副总经理、产险总公司车险部副总经理、产险广东分公司副总经理等职务。 微保相关负责人回应记者称，此次任命为公司正常人事调整，将为微保进一步发展打下坚实基础。 事实上，和其他互联网巨头一样，腾讯对于保险业务条线也筹谋已久，除了作为重要股东在2013年参与设立首批互联网保险公司之一的众安保险，还在2016年以控股地位成立了微民保险代理有限公司（即微保），2017年微保正式发布并入席微信支付的“九宫格”。 彼时，腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾即对微保寄予厚望：“微保是腾讯搭建‘互联网+金融’生态的重要一环，期待它能成为一个保险业紧密合作的平台。” 数据显示，微保至今已拥有8000万活跃用户，投保复购率高达40%。截至今年上半年，微保小程序月活超过3000万，是微信生态内最大的保险服务小程序。 另外，腾讯及旗下公司也分别是和泰人寿及香港英杰华保险的重要股东，并参与了多轮水滴筹、水滴保险商城所属的水滴公司的融资。2019年，又拿下一块保险经纪牌照。 而随着近期平安集团原副董事长任汇川加入腾讯任高级顾问，参与探索发展互联网保险业务，外界认为，腾讯在保险业的布局又将加快。事实上，包括任汇川和周克俊在内，平安近年已有多名大将加入腾讯的金融板块，包括腾讯旗下微众银行董事长顾敏、腾讯支付基础平台和金融应用线（FiT）金融风险管理部负责人杨峻等均是从平安高管职位上过档至腾讯。
鉴于下沉市场人群的消费特征，我们看到保险业并未真正在下沉市场生根发芽，有的仅仅只是浅尝辄止的加入而已。但是可喜的是，自2013年以来，互联网保险的快速发展已经提升了保险掘金下沉市场的能力。 近日，党中央、国务院就促进经济稳定增长、努力实现2020年目标出台了若干措施，其中最重要的就是充分激发消费潜力，稳定和扩大居民消费，进一步提振消费信心，强力释放被疫情抑制和冻结的消费需求。从扩大内需的具体政策部署来看，包括有效启动农村市场，多用改革办法扩大消费；加快推进信息网络等新型基础设施建设等。这意味着，包括农村、中小城市及村镇在内的下沉市场消费潜力将进一步被激发。 据国家统计局公布的数据显示，除去一二线城市的3.9亿人，三线以下城市、县镇与农村的人口规模将近10亿——这是一个堪比美国总人口三倍的数字。如此巨大的人口基数彰显着下沉市场所蕴含的巨大潜力。所以，当前下沉市场不仅是新一轮消费升级的主战场，也是保险业角逐的新战场。 一、下沉市场 “下沉”从来不是新名词，互联网的诞生天然就带有共享、下沉和普惠的属性。当一个新兴的概念开始出现的时候，人们总是会拼命靠近，以借助这个新概念来找到新的发展机会，下沉市场概念的兴起同样是在这样的背景下诞生的。 下沉市场是指三线以下城市、县镇与农村地区的市场，其基本特征在于范围广而散、服务成本更高。随着经济发展和城镇化进程不断推进，下沉城市的基础设施、商业配套日益完善，下沉市场用户规模庞大，存在巨大红利。同时，随着互联网覆盖率的提高和移动互联网的持续下沉，向下渗透成为互联网企业扩大用户增量、拓展市场机会的重要方向。 当流量见顶成为一种趋势的时候，下沉市场无疑是一片丰沛的流量沃土。正因为如此，我们才会看到有如此多的人开始积极拥抱下沉市场。在一二线城市的发展红利已见顶的时刻，通过拥抱下沉市场的方式的确可以暂时缓解发展压力，但是，如果只是把下沉市场看成是一个概念，无法找到切入下沉市场的方式和方法，所谓的拥抱下沉市场或许就是一个概念而已。纵观下沉市场，这个新的掘金之地，其人群的消费特征主要包括： （1）对同质化产品，他们期待极致的性价比。收入水平的高低直接决定了用户的消费力，三四线及以下城市的居民收入相对较低，因此，下沉用户收入水平普遍低于非下沉用户，从而导致他们对于现金奖励和价格优惠等都非常敏感，“物美价廉”更符合他们真实的生活状态。因此，高性价比商品更容易被下沉人群所接受（如9块9包邮、拼团、一元购等）。 （2）对价格敏感，但同样追求品质消费。下沉市场消费者虽然关注价格，但价格绝非下沉市场消费者关注的唯一指标。当下小镇青年崛起，生活压力较小的三四线城市反而消费意愿会比一二线城市强很多，他们具有超越收入的消费能力（如买更泛、花更多、剁更勤、拼升级）。 鉴于下沉市场人群的消费特征，我们看到保险业并未真正在下沉市场生根发芽，有的仅仅只是浅尝辄止的加入而已。但是可喜的是，自2013年以来，互联网保险的快速发展已经提升了保险掘金下沉市场的能力。 二、互联网保险提升了保险掘金下沉市场的能力 传统保险业务依赖于对分销渠道的经营，业务线上化深度不足。除了销售渠道对线下分支机构和代理渠道的依赖以外，保全、定损、核赔和赔付等职能也大量下沉，这部分的业务线上化和用户自助化的程度较低，导致用户体验远低于其他行业所培育的预期，甚至会逐步迁移至更为快捷的互联网创新渠道。互联网保险这几年正在悄悄的改变我们所认知的传统保险业，并提升了保险掘金下沉市场的能力。 （1）互联网保险提高了消费者保险意识。保险意识薄弱的普遍性意味着大量的潜在刚性需求等待被唤醒，互联网保险以其低成本优势已经成为大众保险教育的新入口，同时也衍生出多种类型的普及工具，如内容平台。 （2）互联网保险深挖了用户需求。随着互联网保险的兴起，大量保险公司聚焦产品创新，虽然有时不乏“奇葩险”，但是大多数互联网保险产品具备碎片化和小额两大特征，这正是我们所谓的长尾市场。 （3）互联网保险降低了保险成本。互联网具备边际成本趋近于零的特征，这意味着互联网保险的服务成本仍然具备极大的压缩空间，其前提是庞大的用户基础、较高的交互频次和去人工化服务，互联网保险的成本优势已经开始显现。 （4）互联网保险连接了保险数据。对保险业来说，大数据技术的应用是提高风险管理效率的最大武器，对降低成本、提高效率具备难以估量的价值。针对优质用户提供定制化保险方案，降低人工服务成本，提高边际收益，是大量保险机构的美好想象，但这建立在大量的用户数据积累之上，互联网保险在数据的获取和积累上已经取得了实质性突破。 （5）互联网保险提高了运营效率。互联网保险正在突破传统保险公司的组织结构制约，转向业务流程的线上化及对大数据的应用，这些为保险公司提高运营效率提供了切入点，也构建了互联网保险的核心竞争力基础。 综上，互联网保险所带来的五大变化，正好契合了下沉市场人群的消费特征：极致的性价比和品质的消费观。 三、保险下沉市场，如何从“概念”走向“落地” 随着互联网覆盖率的提高和移动互联网的持续下沉，向下渗透成为互联网保险以及保险业扩大用户增量、拓展市场机会的重要方向。但是如果用一二线城市的模式生搬硬套到下沉市场，非但无法奏效，可能还会“败走麦城”。 进入下沉市场，除了要拼商业模式、拼资本、拼速度，也要拼各种社会关系、拼圈层经营、拼私域流量，还要适应各种规则、各种习俗等。下沉市场人群“极致的性价比和品质的消费观”特征决定了其习惯于线下传统模式，看重短期效果，产品不好会立刻放弃，并且会“一传十、十传百”，信赖专家或其他具有权威性的介绍，针对这样的特性，保险公司需要从以下几个方面着手。 （1）操作层面。足够简单、足够新颖，相较于好看复杂的页面设置，下沉市场消费者更愿意看最直接的内容。 （2）产品层面。足够简单、足够直接，相较于复杂的、综合性的产品，下沉市场消费者更愿意看简单的产品。 （3）内容层面。给出清楚的结果预判，比如投保就能获得某项保障，并能预防某种风险，或就能获得某项服务。 （4）价格层面。低价、补贴、打赏、礼物等方式都会为下沉市场消费者带来一定的刺激和兴奋点，同时也是带来流量的重要方式。 （5）专业层面。专家和推介层面要优秀但更要接地气，符合下沉市场消费者的认知，，能否获取消费者的好感是成功关键 （6）推进层面。要基于“先测试再下沉”的策略，拓展下沉市场，并要抓住下沉市场的核心特征。下沉市场是一个非常宽泛的概念，三线城市的下沉和六线乡镇的下沉拥有质的区别。 下沉市场，能否成为保险的盛宴，关键是从“概念”走向“落地”，关键是从操作、产品、内容、价格、专业、推进等六个层面深入下沉市场，进而挖掘下沉市场消费者的思维方式、认知习惯、消费爱好，再映射到各种场景里去寻找保险掘金的机会。
盗版软件埋雷信息泄露 银保监会再次出手整顿 记者 陈婷婷 实习记者 周菡怡 不少人都有过被保险理财等推销电话困扰的经历，而其背后暴露出的客户信息泄露风险也早已引起了监管的重视。8月6日，北京商报记者从业内独家获悉，近日银保监会发布《关于做好2020年银行业保险业推进使用正版软件工作的通知》(以下简称《通知》)，对各保险机构和监管机构提出规范软件管理使用，相关指标不仅将纳入相关监管评级当中，还将掀起自查和检查“风暴”。 “图便宜便低价购买盗版软件，系统会轻易被黑客攻破。”某保险从业人士直言，一旦系统在漏洞防护或技术维护上出现问题，平台数据、用户信息都会泄露。为防范使用盗版软件带来的网络安全漏洞和引发的法律、声誉风险，也为了防范近期金融行业层出不穷的信息泄露行为，银保监会在规范软件管理使用方面提出了具体要求。 《通知》要求，包括政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司等在内的机构从软件采购、资产管理、监督审计等环节加强制度建设，要加强运用技术手段统一软件使用标准，限制随意使用行为，定期开展软件使用情况梳理，补齐短板。 同时，上述机构要在信息化预算安排、信息化项目建设和采购时同步规划推进使用正版软件，确保在用所有软件均符合授权要求，防范使用盗版软件带来的网络安全漏洞和引发的法律、声誉风险。银保监会还表示，要积极探索使用自研、开源软件弥补软件授权短板，加大创新软硬件产品应用力度，逐步解决推进使用正版软件工作中的难点和痛点。 “保险业是数据密集型行业，所以网络信息安全是数字时代险企健康运营的重要支持。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为，险企储存的个人或组织的数据要比绝大部分企业细致，涵盖了客户的多类身体隐私、财务特征和经济活动等信息，所以网络信息安全建设是保险消费者隐私和数据保护的重要内容；同时，《通知》出台，说明监管机构发挥了保护保险消费者权益以及推动行业稳定与发展的功能。 网络用户信息泄露问题在银行业、保险业可谓“一波未平，一波又起”。而为确保金融机构加强信息管理，监管圈定出硬性指标。《通知》规定，2020年，银保监会将在信息科技非现场监管信息系统中，统一银行业保险业软件使用情况报送内容和报送频度，相关指标将纳入银行业信息科技监管评级和保险业偿付能力评级当中。苏宁金融研究院研究员陈嘉宁认为，与绩效考评挂钩的举措有助于给企业指明整改方向，也有助于政策的落实。 此外，银保监会还要求上述机构围绕软件正版化工作机制和制度建设落实情况、软件台账建立、软件采购合同和授权协议资料管理情况，以及计算机软件的安装管理等方面内容开展自查。对自查中发现的问题，银保监会要求，机构要制定整改措施，并于2020年8月底前完成自查和整改工作。而2020年7-11月(具体检查时间根据疫情防控情况确定)，国家版权局将成立督查组，随机抽选部分银行和保险机构，聘用第三方机构开展软件使用情况核查，检查结果将公开发布。银保监会也将结合行业信息科技监管工作，选择部分银行和保险机构开展软件正版化现场检查和快速巡查。
近日中国保险资产管理业协会（下称“保险资管协会”）以线上会议方式召开“IAMAC 深度聚焦——当前形势下保险资金公开市场权益投资策略分享会”。来自保险公司（集团）、保险资管机构、银行、证券公司及证券资管、公募基金等130家业内外机构的250余人参加了会议。 保险资管协会副秘书长陈有棠指出，今年保险机构对股票、股票型和混合型基金的增配意愿较为强烈，有超过半数的保险机构有增配上市普通股票与股票型和混合型基金的计划。保险资金在上半年投资公开市场权益方面策略得当，取得了较好成绩，有效地践行了保险资金价值投资，长期投资和审慎投资的理念。 他表示，当前形势下，保险资金公开市场权益投资在取得成绩的同时，也面临着新的机遇和挑战。 从机遇方面看，近期有关权益投资的监管政策频出，打开了保险资金权益资产配置的制度空间。对保险机构而言，投资政策的逐步“松绑”将使机构的自主运作空间不断加大，配置权益类资产的灵活性不断增强，通过加大优质资产投资，减轻周期性波动影响。 从挑战方面看，尽管保险机构权益投资的重要性日益突出，但行业的投研能力与实际需求相比仍有较大提升空间。在大资管市场环境下，保险机构面对激烈的市场竞争，既要追求绝对收益，还要获得相对收益，才能在竞争中建立优势，获得更好的发展机会。 海通证券研究所副所长、策略首席分析师荀玉根指出，目前市场的中期上涨趋势未变，短期调整源于事件性因素干扰，参考历史经验，现阶段调整已大概率结束。 “在当前转型上升的趋势下，科技与券商是主线，产业结构升级是核心，金融结构调整是支撑。今年三季度，随着基本面修复的趋势逐步得到确认，以消费行业为代表的早周期行业的基本面回升更明显，值得关注。四季度，则需重点关注其他相对低估值板块。” 荀玉根认为。 东兴证券权益投资总监陈夷华表示，权益市场有望在政策驱动基本面修复、A股在全球配置吸引力提升、资本市场改革、宽松的宏观流动性向股市传导，以及包括居民财富在内的各类中长期资金加大权益资产配置等因素的驱动下震荡向上。 陈夷华称，布局“内循环”，把握结构性行情，看好经济转型下核心资产以及科技成长两大逻辑交替主导权益市场。策略上，重点关注以价值驱动为核心，顺趋势、顺周期、顺风格的内循环核心资产，在主动策略中进行权益多头产品配置，优化风险对冲。（常佩琦）
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