近日，北京市发改委介绍，今年初发布的69个有融资需求的市级重点项目中，目前已有52个项目明确融资来源安排，占比超七成。 52个项目中，28个项目拟由银行提供贷款支持且已处于报审、签订合同、提款阶段，占比超40%；24个项目已（拟）通过政府专项债或其他渠道满足资金需求，占比约35%。 哪些重点项目将注入资金“活水”？记者注意到，获得融资的就有菜市口西片老城保护及城市更新项目，该项目是北京市政府确定的首个“历史文化街区老城保护和城市更新试点项目”，也是西城区直管公房申请式腾退首个试点项目。项目对于保护及恢复老城传统风貌，提升及优化老城功能和改善民生都具有示范意义。 菜市口项目实施过程中，金融机构积极对接，提供助力。其中，中国工商银行北京分行向总行申请产品创新，专设城市更新贷款产品，为项目提供13亿元贷款。北京银行则为该项目实施主体申请融资贷款13亿元，用于支付菜市口项目政府拨款之外申请式退租、房屋恢复性修建及修缮、基础设施改造提升、申请式改善及各项费用等支出。 另一个获得融资的国家会议中心二期项目，是强化首都国际交往中心功能的重要设施，也是2022年北京冬奥会的主新闻中心，该项目连续两年被列为北京市重点工程。2019年，中国工商银行北京分行作为牵头行、代理行为国家会议中心二期审批了175亿元银团贷款，期限15年，用于国家会议中心二期项目开发建设。此外，截至2020年7月末，北京银行已为项目发放贷款2.5亿元。 市发改委相关负责人介绍，下一步将继续跟踪监测项目进展，全面发挥金融机构专业优势，继续针对重点问题、重点领域加强协调推动，引导金融机构加大对重点领域、重大项目中长期资金支持，充分发挥金融对实体经济的支持作用，推动首都经济社会高质量发展。
8月新增贷款或达1.25万亿 个贷经理：额度非常紧张 在宽信用略有收紧的背景下，7月份新增贷款较去年同期有所减少，而即将发布的8月数据有望回升到同比多增水平，其中个人贷款可能起到重要推动作用，票据贷款则有所下降。 “在额度指标下，8月个人贷款额度非常紧张，而且据我了解不止我们一家银行，各家银行都紧张，主要应该是房贷推升。”9月3日，一家国有大行深圳地区个人信贷经理对21世纪经济报道记者称。 多位分析师也预测称，在个人贷款增长强劲下，8月新增贷款有望录得1.25万亿元，较去年同期略有多增。 央行发布的数据显示，7月新增贷款9927亿元，同比少增631亿元，环比下降幅度更大，其中住户贷款增加了7578亿元。在疫情影响下，上半年平均每月新增住户贷款水平更低，仅为5900亿元。 “国内疫情控制较好，消费逐步恢复，8月个人贷款增长强劲，预计新增8000亿元以上，其中短期贷款新增2000亿元以上，房贷需求较好推升中长期贷款新增6000亿元以上。”天风证券银行业首席分析师廖志明预测称。 据光大证券测算数据显示，8月30个大中城市商品房成交面积同比增长13.8%，较7月提升2个百分点。而房地产研究机构发布的百强房企8月操盘口径销售额则同比大涨了超30%。 中信证券首席经济学家诸建芳也表示，8月新增贷款有望同比重回净增的态势，其中个贷表现或相对亮眼，“8月以疫情背景下修复最晚的电影院开放和中小学开学为标志，消费场景已经基本回归正常，消费也将逐步回归到正增长。” 廖志明、诸建芳预测的8月新增贷款分别为1.25万亿元、1.28万亿元，去年同期为1.21万亿元。 “随着经济复苏，宽信用政策微调，信贷投放节奏有所收紧，但增量信贷结构呈现改善，个贷及企业中长期贷款占比高，而收益率较低的票据贴现及企业短贷增长放缓。”廖志明解释。 6月底，央行发布《标准化票据管理办法》，自7月28日起实施。“由于该办法的出台对票据融资进行了规范，预计票据融资将同比减少，从而会拉低人民币贷款，但另一方面货币政策继续支持企业信贷需求，企业贷款将会增加。”北京大学国民经济研究中心表示。 兴业研究预测的8月新增贷款也为1.25亿元，“7月末票据转贴利率一度骤跌，8月前26天的票据利率走势则更为平稳，8月贷款增量偏低的风险下降。” 对于M2增速，多数预测将持平或者略高于7月10.7%的水平，M1增速则继续提升，M2M1剪刀差继续缩小。 李愿 北京报道
信贷投放力度持续加大 百亿金融债力挺农田建设 今年以来，金融机构对“三农”领域的信贷支持力度不断加大。上市银行中报显示，今年上半年，中国农业银行“三农”方面的信贷和多家农商行的贷款增速均超过10%。专家表示，随着乡村振兴战略向纵深推进，一系列政策效果正逐渐显现，有效地疏通了金融资源流向农村的梗阻。未来在科技赋能下，农业互联网贷款、农业保险等领域将迎来新的发展机遇。 多家农商行贷款增速超10% 多家商业银行日前披露了2020年中报，从贷款总体存量和增速来看，这些商业银行对“三农”重点领域的信贷支持在加强。 “农业银行持续加大对‘三农’信贷领域的投放力度，上半年在‘三农’和县域贷款余额超过五万亿元，较年初增长超过5000亿元，增速11%，高于全行贷款平均增速2.1个百分点。”农业银行副行长张旭光在中报业绩发布会上表示。 作为农村金融服务的主力军，多家农商行上半年贷款投放大幅增长。从八家上市农商行来看，贷款增速均超过总资产增速，逾半数上市农商行贷款增速超过10%。多家农商行表示，未来将继续增加农村地区授信。如上海农商银行提出，到2022年，计划为长三角地区重点农村金融机构提供授信不少于500亿元。 除加大信贷支持外，金融债引导大量社会资本回流农村的重点领域、薄弱环节和贫困地区。近日，中国农业发展银行在上海证券交易所成功发行五年期、七年期支持高标准农田建设主题金融债券各50亿元，共计100亿元。农发行有关负责人表示，截至7月末，农发行累计投放高标准农田建设等农地提质增效类贷款余额1401亿元，项目全部建成后，预计可新增高标准农田或补充耕地面积约3300万亩。 在增加投入资金总量的同时，农村金融产品也在不断创新。以近期农行重点推出的乡村振兴主题信用卡为例，该卡专门为农村地区客户提供普惠金融服务，免年费优惠，并提供App免费申领涉农意外保险、绑卡免费领红包等特色权益。业内人士分析，此前罕有金融机构主动开拓农村地区的信用卡业务，今年来大型商业银行纷纷涉足这一领域，可见其加强涉农金融服务的决心。 农业农村部农村经济研究中心副处长、副研究员吴比对《经济参考报》记者表示，农村金融系统必须主动适应乡村振兴战略的实施要求，因地制宜地开展本地化的金融产品创新，由传统的农村金融产品向全面支持农业产业、乡村发展的金融产品转化，以精准化创新满足农业农村客户需求。 多路改革并进疏通农村金融血脉 今年以来，完善金融机构服务乡村振兴考核标准、农村产权制度改革等多项改革向纵深推进，为资金的通畅流转和金融资源向农村地区进一步倾斜打下了坚实基础。 央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》提出，将加快出台商业银行服务乡村振兴考核办法，引导金融资源向乡村振兴领域集聚。此前，央行联合银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），将贷款总量、贷款结构、制度建设等定量、定性指标纳入金融机构服务乡村振兴考评范围。 “《办法》提供了一套明确的考核工具，有利于及时发现和解决政策实施过程中的问题，使政策目标更加精准。”中国人民大学中国普惠金融研究院研究部主任莫秀根对《经济参考报》记者表示，《办法》鼓励金融机构从服务高端客户转向农村小微客户，有利于减缓乡村资本外流，增加乡村发展的资本投入，同时鼓励金融机构积极参与金融基础设施建设，对于创造高效率的农村普惠金融环境意义重大。 另一方面，农村产权制度改革的推进，进一步疏通了投融资进入农业农村的渠道。在近日举行的全国深化农村集体产权制度改革工作会议上，农业农村部数据显示，目前全国有74.5%的村完成农村集体产权制度改革，其中河北、湖南、陕西等11个省份90%以上的村完成改革。 吴比指出，通过产权制度改革，可以进一步明晰产权归属，清晰划分所有权、经营权，进而实现农村资产、资源的价值提升，做到集体资产的保值增值，为金融机构围绕相关资产引入信托、政策性金融等现代农业投融资模式创造有利条件。 地方层面，乡村振兴金融支持力度也在稳步加强。近日，山东省表示，将财金融合支持乡村振兴金融政策扩围至32县，章丘市、商河县等18个县（市、区）被纳入试点政策支持范围。据悉，山东省将强化政银保担业务合作，鼓励新增县创新乡村振兴专属信贷产品等措施，助力打造乡村振兴齐鲁样板。 金融科技赋能助力乡村振兴 专家指出，农村金融服务总体上市场效率不高，存在“供需缺口”，为了将金融对乡村振兴的支持进一步落到实处，金融科技或成为未来提高效率、填补缺口的有效手段。 “农业企业融资难、融资贵是长久以来难以破解的问题，是信贷资源未充分配置的体现，农业本身存在弱质性且传统抵押物不足，即使付出较高的风险溢价也难以获得有效的信贷资源。”吴比表示，农信社系统必须建立满足服务乡村振兴需要的金融科技服务能力，借助现代化科技平台，可一定程度上规避农村市场地域偏、成本高、信息不对称等缺点，提高涉农信贷资金的效益和效率。 金融科技在农业农村领域的运用在不断增加。近日，央行成都分行公示了新一批金融科技创新监管试点，其中四川商通、成都农商行联合申请的农村金融惠民服务系统颇受关注。央行科技司司长李伟透露，下一步，将及时总结试点经验，加快成果推广，同时把关注点转向广大农村地区。 “互联网贷款是大多数金融机构主攻的突破口。目前西部地区的生产性信贷仍然是一个短板，不过当地政府部门正在对数据进行整合，一旦成功，这些地区的互联网贷款将有突破。”莫秀根表示，随着农村地区生活水平的提高，消费金融以及商业保险领域将成为金融科技的另一个着力点。 莫秀根表示，金融科技在农村地区落地，需解决数据问题。传统金融机构有比较完善的存量客户的信息，但没有足够的潜在客户信息，也缺乏其他场景信息。数据鸿沟是当前面临的主要阻碍之一，各方数据掌握在不同部门手中，如何较好地利用数据这种生产要素并加以整合是一个重要课题。
研究表明，信贷供给对资金价格变化具有高度的弹性，利率仍然是影响普惠金融可得性的关键因素，大幅调降民间借贷利率司法保护上限实施中仍需从实际出发，渐进推进。在我国，小微企业融资难融资贵问题依然存在，仍需要发挥民间借贷在这方面的积极作用，建议民间借贷利率司法保护上限下调分步进行，逐步下降到合理水平。 我国民间借贷市场是正规金融市场的必要补充，对于缓解中小微企业融资难问题发挥了重要作用。近期最高法正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷事件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），修改完善民间借贷司法解释，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。《规定》以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的，一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原规定中“以24%和36%为基准”的两域三区的规定，旨在于促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。 近年来，普惠金融在监管部门强力推动下持续较快增长。截至 2019年6月末，全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率99.20%；全国小微企业贷款余额35.63万亿元，其中普惠型小微企业贷款（单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款）余额10.7万亿元，较年初增长14.27%。普惠金融的快速发展有助于改善民间借贷市场的资金供求关系。近年来市场贷款利率水平也在稳步下降，我国央行公布的一年期贷款基准利率已由2015年年初的5.35%逐步调降至2019年的4.35%。与此同时，2019年的LPR改革，带动了贷款利率明显下行，为民间借贷利率水平下降创造了有利条件，提供了充足的空间。与此同时，伴随着金融科技和消费金融行业的发展，金融服务的可得性得到了迅速提高，也有助于市场利率总体水平的下降。 在我国，民间借贷主要是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间及其相互之间，以货币或有价证券为标的进行的资产融通行为。按照我国相关法律规定，企业之间不能相互提供信贷，进行资金融通。法律同时又规定：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用民间借贷相关法律。而非信贷类金融机构所从事的金融业务则同样受到严格的行业监管，不允许从事除自身业务范围以外的贷款行为。因此，“大幅降低民间借贷利率的司法保护上限”显然不适用于金融机构借贷。 尽管如此，降低民间借贷利率的司法保护上限，对于金融机构的借贷利率也会产生一定的影响。因为相对于民间借贷，金融机构的贷款利率受到更为严格的限制，监管要求较高；金融机构具有特许性和风险控制能力较强，市场往往不能接受金融机构贷款利率高于民间借贷的状况。《规定》的出台，客观上可能会对消费金融公司、网络贷款公司以及其他从事小额信贷业务的机构带来一定的影响。因为这类机构面对的是高风险的客户和市场，通常推行的贷款利率明显高于商业银行，比较接近民间借贷的利率水平。部分消费金融公司的名义放贷利率大都是踩着民间借贷利率司法保护的上限来设置的。《规定》的实施将会促进上述机构相应抑制其贷款利率水平，对实体经济融资利率水平下降会有较好的积极作用，有助于推动民间金融向实体经济让利的进程。 实践表明，在普惠金融领域，利率并非就是越低越好。较为有效的方法是不要让利率上限太过接近风险溢价。只有这样，才有可能有效降低成本，提供更有价值的普惠金融服务。当然，民间借贷利率肯定不能过高，企业依赖高成本资金意味着饮鸩止渴，同时过高的利率培养了食利者阶层，从而会削弱实体经济。因此，民间借贷利率需要把握好的是度。在我国通胀水平长期较为平稳，实际利率持续下降的条件下，民间借贷利率司法保护上限下降是必要的和合理的。 世界银行指出，对本国利率水平采取某种形式的限制，是各国较为普遍的实践。大幅降低民间借贷利率上限，可能导致民间借贷利率水平太接近风险溢价本身，超出了市场承受能力，有可能带来民间借贷市场资金供给趋紧，长尾客户借贷可得性明显降低；贷款机构可能重新分配小额贷款和大型商业信贷的比例关系，导致普惠金融需求难以有效得到满足；信贷供给与供求关系偏紧后，市场实际利率反而有可能趋向抬升；民间资金需求在得不到满足后，有可能转向地下钱庄等非法借贷领域，刺激非法融资大行其道；部分从事普惠金融的持牌机构可能受到挤压，与其之前的高风险业务不匹配，导致其经营风险显露，带来市场风险隐患。因此，有必要关注民间借贷利率司法保护上限下降过程中可能出现的风险。 研究表明，信贷供给对资金价格变化具有高度的弹性，利率仍然是影响普惠金融可得性的关键因素，大幅调降民间借贷利率司法保护上限实施中仍需从实际出发，渐进推进。在我国，小微企业融资难融资贵问题依然存在，仍需要发挥民间借贷在这方面的积极作用，建议民间借贷利率司法保护上限下调分步进行，逐步下降到合理水平。
我省首期百亿中小微企业纾困资金全部落地 “昨天刚申请，今天松溪农信社300万元就到账，真是解了燃眉之急啊！”2日晚9点，还在车间组织工人加班赶单的松溪县松建进出口贸易有限公司负责人王仕通激动地说。 这家主要从事木材加工成品出口贸易的企业，生产的儿童木制玩具屋等系列产品全部销往美国。“往年这个时候都是淡季，前几天订单突然大增5000万元，企业流动资金一时不足。今天一拿到钱，我就底气十足地打电话给上游企业，让他们加紧配合提供原材料。”王仕通说。 记者从省金融监管局获悉，至9月2日，纳入福建省中小微企业纾困名单的企业已达7926家，融资需求492.66亿元，相关银行已放款纾困100.51亿元。 受疫情影响，不少民营企业遇到暂时流动性困难。5月，福建省设立首期100亿元贷款规模的中小微企业纾困专项资金，对中小微企业提供1年期的优惠贷款，支持企业复工复产达产。 首批困难企业名单6月4号确定以来，短短三个月，百亿资金全部落地，户均418.28万元，共惠及2403家中小微企业。 如何突破中小微企业贷款“老大难”，让受困企业贷得到、贷得快？ “我们充分运用福建省金融服务云平台，实现‘企业在线申请、平台智能匹配、银行线上对接、政策及时兑现’，大大提升小微企业金融服务的可得性、便利性和覆盖面，承担纾困资金贷款银行从首批12家增至17家。”省金融监管局相关负责人表示。 “金服云平台实现了政务数据、涉企数据的统一集中和信息共享，金融机构可以及时掌握企业真实经营情况，为小微企业授信提供依据，有效缩短了贷款调査审査时间，提高了信贷服务效率，提升了普惠金融服务的便利性。”农行福建省分行行长黄海说。 “我们根据省直有关部门提供的需求清单，主动对接，送贷上门。至9月2日，全省农信系统纾困专项贷款已放款793户、放款金额19.22亿元，凸显户均低、普惠性强特点。”省农信联社副主任张永良说。 为缩短审批时间，福建省还创新“总对总”的批量担保模式，充分发挥银行系统风控优势，由银行按规定条件对贷款项目进行审批，担保机构不做重复性调查，“见贷即保”。此举不仅大幅提高融资服务效率，降低企业融资成本，还有效分散了小微企业和“三农”主体融资风险，促进融资规模的提升。目前，通过批量化银担合作模式落地的纾困贷款业务约占全省纾困贷款的6%。 据悉，有关部门将评估首期百亿纾困专项资金实施的成效，研究出台新举措，进一步加大支持力度，帮助更多企业渡过难关。
“疫情发生以来，邮储银行主动将对实体经济贯穿于今年各项经营工作之中，努力推动企业综合融资成本下降，为经济发展和稳企业、保就业提供有利条件。”邮储银行董事长张金良在日前召开的中期业绩分析师推介会上表示。 张金良介绍称，上半年邮储银行主动降低贷款利率，新发放企业贷款利率较去年同期下降超过40个BP，普惠型小微企业贷款利率较去年同期下降超过60个BP；实施贷款延期政策，对符合条件、流动性暂遇困难的中小微企业贷款给予阶段性延期还本付息安排；降低业务收费，持续推出多项资费优惠政策，全力支持企业复工复产。 上半年，邮储银行坚持零售为主体、公司金融和资金资管为“两翼”的“一体两翼”发展策略，持续打造零售特色银行。张金良表示，零售带来的红利是可以穿越周期的长期价值，而零售的核心元素是“客户—场景—产品”。客户是基石，邮储银行一直拥有庞大且有特色的客户群体，这是零售业务发展的坚实基础；场景是核心要义，邮储银行大力构建特色场景，线上端逐步形成“邮储食堂+邮政服务+生活场景”的生态布局，线下端依托遍布城乡的网点资源，有序推进微商圈场景建设和行业开发；产品是重要抓手，邮储银行适应“新零售”发展，持续升级创新“存贷汇投”产品。 在公司业务方面，邮储银行以客户为中心，以“基础存贷、交易银行、投资银行”三大公司业务产品体系为支撑，加强联动协同，着力扩大基础客户数量，发挥传统优势拓展存贷款业务，加快交易银行产品体系建设，完善投资银行综合产品服务。在资管业务方面，邮储银行转型发展实现突破，资产管理能力进一步提升。数据显示，截至6月末，该行理财产品规模达到9048亿元，较上年末增长11.72%，理财客户数量快速增加，较上年末增长11.21%。 邮储银行行长郭新双表示，疫情既对银行业发展带来挑战，也带来了新的发展契机，邮储银行将进一步发挥自身优势，主动挖掘市场机遇，化危为机，实现高质量发展。在优化资产负债结构方面，继续坚持“三个提升一个稳定”的基本策略，提升信贷资产占比、提升中长期信贷资产占比、提升非信贷中高收益资产占比和稳定零售信贷占比，着力提高资产的运营效率；在保持核心存款优势的基础上，做好量价平衡，严控长期高利率存款增长，实现整体负债成本的有效管控。 在中间业务方面，邮储银行将优化考核激励机制，激发中间业务发展活力，持续提升其对营业收入的贡献度。在成本控制方面，邮储银行下一步将继续重点关注受疫情影响行业、客户不良资产暴露情况，加强资产质量排查，加大不良资产处置力度，有效控制全行风险成本，着力提升成本精细化管理水平，通过科技赋能、网点转型等措施，努力降低运营成本。 针对小微企业贷款资产质量和风控管理，邮储银行副行长邵智宝表示，邮储银行延期还款措施针对性强，主要面向参与疫情防控工作及受到疫情直接影响的人员和企业，进行了充分的风险评估。根据前期的摸底排查，小微企业贷款延期还款业务的资产质量是可控的。同时，邮储银行坚持对延期还款业务的实质性风险进行判断，对于其中资质较好、受疫情影响出现阶段性困难、后续恢复性增长态势显著的企业，不下调其风险分类；对于本身经营已经出问题、风险明确的企业，及时调整其风险分类，真实反映资产质量。因此，预计延期还款业务年内出现资产质量劣化的比例较低。下一步，邮储银行将继续严密监测小微企业贷款的风险状况，摸清底数，准确分类，提足拨备，科学评估延期还款政策到期后的风险态势，一户一策做好风险化解。
复杂严峻的全球疫情和世界经济形势给经济发展带来较大的风险和挑战，疫情的滞后影响和不确定性风险预计将进一步向银行业传导，在让利实体经济和资产质量承压的背景下，银行业经营业绩或将面临更大的下行压力。 截至目前，6家国有大行半年报已经披露完毕。据记者统计，2020年上半年，6大行实现净利润共计6483亿元。其中，工行净利润最多，为1497.96亿元。气候依次为建设银行1389.39亿元、农业银行1091.90亿元、中国银行1078.12亿元、交通银行365.05亿元、邮储银行336.73亿元，与去年同期相比，6大行净利润减少724亿元。 在资产质量上，今年上半年，6大行不良率全线上升，上升幅度最大的为交通银行，截至6月末不良率为1.68%，较年初上升0.21个百分点。上半年不良率最低的是邮储银行，不良率为0.89%，较年初上升0.03个百分点。 6大行较去年同期少赚724亿 上半年，为应对新冠肺炎疫情影响，银行持续提升经营发展质效，基于前瞻审慎原则，加大了减值准备计提力度，国有大行也不例外。 以建设银行为例，上半年该行实现利润总额1687.73亿元，较上年同期下降11.72%；净利润1389.39亿元，较上年同期下降10.77%。建行称，主要影响因素包括，生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年同期增加160.57亿元，增幅6.41%。手续费及佣金净收入较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%。业务及管理费较上年同期增长0.98%，主要受疫情因素影响，费用列支进度有所放缓。6月末，该行成本收入比为21.09%，较上年同期下降0.74个百分点。 值得注意的是，考虑新冠肺炎疫情的影响，建行加大了贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额1115.66亿元，较上年同期大幅增长49.18%。 同期，工商银行实现净利润1497.96亿元，同比下降11.2%；计提资产减值损失1254.56亿元，大幅增长26.5%。中国银行上半年减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%，其中，贷款减值损失达607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%。 邮储银行今年上半年的信用减值损失为335.90亿元，较上年同期增加58.97亿元，增长21.29%。其中，客户贷款减值损失337.60亿元，较上年同期增加79.10亿元，增长30.60%。“减值损失的增加主要是审慎的风险管理政策，为增强未来风险抵御能力，对受疫情影响的重点区域和重点领域的资产减值进行前瞻性计提，以及贷款规模的增长所致。”邮储银行半年报称。 （来源：6大行2020年半年报） 随着国内疫情防控形势逐渐平稳，复工复产持续推进，中国经济正在逐步恢复，但防范疫情输入和世界经济风险的压力仍然较大，疫情对国内经济运行的冲击仍在。有分析人士称，下半年银行业面临更加复杂多变的外部环境：全球疫情仍在蔓延，中国经济下行压力仍存，银行资产质量承压，收入和利润增长都受到影响；外部经贸摩擦持续，不确定性较大，全球化进程受阻，银行发展面临的不确定性也在增大；商业银行在移动支付、消费金融、小额信贷等业务领域面临的跨界竞争加剧，对银行业务结构和收入结构将产生一定影响。 “不过，两新一重、先进制造业、产业链供应链、普惠金融等重点领域蕴含巨大金融服务需求。疫情对数字化技术的发展和应用产生了明显的催化作用，银行数字化转型加速。”上述人士称。 中行非息收入下滑最大，建行增速最快 非息收入主要是银行中间业务收入和咨询、投资等活动产生的收入。当前银行收入结构中，利息收入仍占据主体。但由于受经济周期影响很大，不少银行为谋求安全、稳定、较高的收益，前些年开始加码非息收入。 因受疫情影响，6大行中多家银行的非息收入呈现下滑。例如，今年上半年，工商银行实现非利息收入1419.07亿元，同比减少17.07亿元，下降1.2%，占营业收入的比重为31.6%。其中，手续费及佣金净收入为889.00亿元，增长0.5%，其他非利息收益530.07亿元，同比减少21.06亿元，下降3.8%。 与工行相似，农业银行非息收入同比也出现下滑。上半年，农业银行实现手续费及佣金净收入523.50亿元，增长2.9%。不过，其他非利息收入279.25亿元，同比减少67.23亿元。其中，投资损益减少89.86亿元，主要是由于衍生金融工具投资损失增加。公允价值变动损益增加20.67亿元，主要是由于衍生金融工具公允价值变动损益增加。汇兑损益减少17.27亿元，主要是由于汇率波动导致外汇相关业务产生汇兑损失。 非利息收入下滑最大的是中国银行。今年上半年，中国银行实现非利息收入888.15亿元，同比减少62.34亿元，下降6.56%。其中，实现手续费及佣金净收入同比减少2.22亿元，下降0.44%；外汇买卖、结算相关业务等收入下降。其他非利息收入384.73亿元，同比减少60.12亿元，下降13.51%。 非利息收入增速最快的是建设银行。上半年，建设银行实现非息收入1226.16亿元，较上年同期增加115.81亿元，增幅10.43%。 较年初普惠金融增幅仅一家不到20% 今年的政府工作报告提出，国有大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。 国有大行开展普惠金融的进展如何？记者梳理6大行半年报发现，工行、农行、中行、建行、交行这5家大行的普惠型小微企业贷款较年初增速均超过30%。 截至6月末，工行普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元，比年初增加1684.08亿元，增长35.7%。客户数53.1万户，增加10.8万户。当年累放贷款平均利率4.15%，比上年下降37个基点。 今年上半年，建行普惠金融贷款余额12589.09亿元，较上年末增加2957.54亿元，增幅23.4%，普惠金融贷款客户159.07万户，较上年末增加26.56万户；当年发放普惠型小微企业贷款平均利率4.41%。 中行上半年普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长39%，比上年末增长27%，上半年累放贷款年化利率4.04%。交行上半年普惠金融“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较上年末增加507.69亿元，增幅30.97%。 普惠型小微企业贷款余额在今年增速最快的要数农业银行。截至6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较上年末增加2738.35亿元，增幅46.2%，高于全行增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，较上年末增加39.43万户；普惠型小微企业不良贷款余额72.10亿元，不良率0.83%；累放贷款年化利率4.26%，同比下降41个基点。 邮储银行上半年的普惠型小微企业贷款余额7566.12亿元，较上年末增加1034.27亿元，增幅为13.7%。 近日，银保监会普惠金融部主任李均锋表示，从今年前7个月的情况看，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”。截至7月末，5家大型国有银行普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元，较上年末增长37.1%。
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