初步统计，4月末社会融资规模存量为265.22万亿元，同比增长12%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为160.45万亿元，同比增长13.1%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.42万亿元，同比增长12.6%；委托贷款余额为11.3万亿元，同比下降6.1%；信托贷款余额为7.43万亿元，同比下降5.8%；未贴现的银行承兑汇票余额为3.41万亿元，同比下降14.1%；企业债券余额为26.07万亿元，同比增长19.4%；政府债券余额为39.64万亿元，同比增长15.2%；非金融企业境内股票余额为7.51万亿元，同比增长6%。 从结构看，4月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的60.5%，同比高0.6个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.9%，与上年同期持平；委托贷款余额占比4.3%，同比低0.8个百分点；信托贷款余额占比2.8%，同比低0.5个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比1.3%，同比低0.4个百分点；企业债券余额占比9.8%，同比高0.6个百分点；政府债券余额占比14.9%，同比高0.4个百分点；非金融企业境内股票余额占比2.8%，同比低0.2个百分点。 注1：社会融资规模存量是指一定时期末(月末、季末或年末)实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。 注2：2019年12月起，人民银行进一步完善社会融资规模统计，将“国债”和“地方政府一般债券”纳入社会融资规模统计，与原有“地方政府专项债券”合并为“政府债券”指标，指标数值为托管机构的托管面值；2019年9月起，人民银行完善“社会融资规模”中的“企业债券”统计，将“交易所企业资产支持证券”纳入“企业债券”指标；2018年9月起，人民银行将“地方政府专项债券”纳入社会融资规模统计；2018年7月起，人民银行完善社会融资规模统计方法，将“存款类金融机构资产支持证券”和“贷款核销”纳入社会融资规模统计，在“其他融资”项下单独列示。 注3：文内同比数据为可比口径。
财政部、国家知识产权局昨日发布《关于做好2020年知识产权运营服务体系建设工作的通知》，继续在全国选择若干重点城市支持开展知识产权运营服务体系建设。《通知》提出，扩大知识产权质押融资规模，依法依规推进知识产权证券化。 《通知》提出，深化知识产权金融服务。一是拓宽创新主体融资渠道。推动商业银行落实单列信贷计划和放宽不良率考核等政策，丰富知识产权质押物范围，扩大知识产权质押融资规模；推动专利、商标质押政策互通，加大对知识产权质押贷款利息及评估、保险、担保等有关费用财政补贴力度，完善质押融资风险分担补偿机制，推广知识产权质押融资保证保险，提高金融机构风险容忍度，降低中小企业融资成本。二是增加知识产权金融产品和服务工具供给。研究开发适用于不同应用场景的知识产权价值评估模型及工具；建立以知识产权为核心指标的科技型中小企业创新能力评价体系；创新和推广知识产权保险产品。三是依法依规推进知识产权证券化。积极复制借鉴现有成熟经验，以产业链条或产业集群高价值专利组合为基础，支持构建底层知识产权资产；完善知识产权证券化配套扶持政策，有效降低企业融资成本。 知识产权证券化是指以知识产权未来预期收益为支持，通过发行市场流通证券进行融资的融资方式。2015年3月，国家知识产权局颁布《关于进一步推动知识产权金融服务工作的意见》，提出推进证券业与知识产权的有效对接。2018年12月14日，我国首只知识产权证券化标准化产品“第一创业-文科租赁一期资产支持专项计划”在深交所成功获批。 今年3月25日，深圳市高新投集团发起的“南山区-中山证券-高新投知识产权1期资产支持计划（疫情防控）”正式发行。这是深圳市首单疫情防控专项知识产权证券化项目，也是国内第一个百分百服务战疫企业融资需求的知识产权证券化产品。广东省知识产权保护中心副主任谢红表示，知识产权未来将成为参与竞争的核心资产。 4月20日，广东省市场监管局（知识产权局）副局长何巨峰在《广东知识产权证券化蓝皮书》发布会上表示，知识产权证券化是基于供应链金融、融资租赁、信托等金融形式，以与知识产权质押融资完全不同的形态批量满足科技型中小企业融资需求。一个证券化产品会给多家中小企业集合融资，让多家企业受益，在一定程度上解决其融资难、融资贵的问题。
中国金融网讯 央行今日公布2020年一季度地区社会融资规模增量统计表。江苏、广东、浙江排名居前。
图片来源：微摄中国金融网讯 近日，金融委办公室地方协调机制（上海市）（以下简称“上海协调机制”）印发《关于全面做好企业复工复产和稳外贸稳外资稳投资金融服务的若干意见》（以下简称《意见》）。这是人民银行上海总部牵头上海协调机制成员单位联合制订的首份政策文件，也是贯彻落实近期国务院金融委和上海市委市政府有关工作要求的具体举措。《意见》对金融支持复工复产和稳外贸、稳外资、稳投资相关政策举措进行认真梳理和具体细化，从持续加大企业复工复产金融支持、全力保障重大项目有序开复工和产业链协同、积极支持稳住外资外贸基本盘和扩大有效投资、积极推进金融领域对外开放、持续优化营商环境等五个方面提出具体落实意见，充分体现了上海金融系统加快推动经济社会发展秩序恢复常态的政策合力。上海协调机制成立以来，各成员单位在合力支持疫情防控和复工复产等方面做出积极努力，取得较好成效。下一步，上海协调机制将继续积极发挥作用，加强政策协同，推动《意见》加快落地见效，在持续做好常态化疫情防控、全面推进复工复产达产的同时，积极推进金融支持扎实做好“六稳”、全面落实“六保”工作，切实维护上海经济金融平稳健康发展。 金融委办公室地方协调机制（上海市）关于做好企业复工复产和稳外贸稳外资稳投资金融服务的若干意见 为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署，按照国务院金融稳定发展委员会“稳预期、扩总量、分类抓、重展期、创工具、抓落实”的工作方针，以及上海市委市政府相关工作要求，抓实抓细稳外贸稳外资稳投资（以下简称“三稳”）工作，在常态化疫情防控中全面推进企业复工复产达产，同时注意防范化解金融风险，金融委办公室地方协调机制（上海市）就做好上海有关金融服务工作提出以下意见。 一、持续加大企业复工复产金融支持 （一）加大对中小微企业复工复产信贷支持。继续用好国家5000亿元再贷款再贴现政策，着力做好“保存量、扩增量、降成本”，推动银行业金融机构将到期的普惠项下存量贷款转换成再贷款支持的优惠贷款。落实好国家新增1万亿元普惠性再贷款再贴现政策，银行业金融机构要努力挖掘新增贷款客户、提高首贷比率，扩大优惠贷款惠及面。建立企业复工复产融资诉求问题协调解决机制，缓解中小微企业复工复产过程中的融资难问题。 （二）降低企业融资成本和财务负担。积极落实贷款市场报价利率（LPR）改革，推动金融机构加快存量浮动利率企业贷款定价基准转换，适当向实体经济让利，促进企业综合融资成本下行。落实好中小微企业贷款临时性延期还本付息政策，减轻企业疫情期间财务负担。引导银行业金融机构推广小微企业无还本续贷，积极落实小微企业贷款尽职免责要求。 （三）发挥政策性融资担保基金作用。进一步完善担保政策体系，继续加大融资担保力度，确保2020年全年政策性融资担保贷款规模增加30亿元以上。对防疫重点企业和受疫情影响较大的中小微企业，降低政策性融资担保费率，减半收取再担保费率，引导区财政出台担保费补贴政策，降低企业融资成本。深化银担合作，创新“无还本续贷”融资担保产品；完善企业白名单制管理，开辟绿色通道，提高服务效率。 二、全力保障重大项目有序开复工和产业链协同 （四）保障重点领域和重大项目有序开复工。积极配合做好地方政府一般债券和专项债券的发行和承销，为在建项目及时复工和新项目尽早开工合理提供配套融资和金融服务保障。鼓励金融机构主动对接受疫情影响较大的重点领域企业和项目，通过发行疫情防控债券等直接融资渠道筹集资金，保障投资项目有序开复工。坚持“房住不炒”定位，支持金融机构按照市场化原则，依法合规做好旧区改造、保障性住房、轨道交通等重大项目的配套融资服务。 （五）加强产业链协同复工复产金融服务。优化产业链核心企业的金融服务，支持核心企业降低对上游企业的资金占用，帮助下游企业缓解现金流压力。加强对产业链上下游企业的信贷支持，进一步优化供应链融资服务业务产品和办理流程。提升产业链金融服务科技水平，完善银行业金融机构产业链、供应链金融服务的考核激励和风险控制。对暂时受到疫情影响、信用良好的制造业企业，可适当降低银行承兑汇票保证金比例。加强对航运物流业复工复产的金融支持，确保国际供应链物流通道畅通，支持全球产业链协同发展。支持期货公司向企业提供场外期权等衍生品服务，为企业管理物料成本风险、稳定生产提供保障。 三、积极支持稳住外资外贸基本盘和扩大有效投资 （六）发挥政策性金融作用。支持政策性银行设立专项信贷额度，以优惠利率支持“三稳”领域中小微企业。鼓励国家开发银行上海分行设立专项贷款支持制造业高质量发展，重点支持先进制造业和传统制造业技术改造。鼓励中国进出口银行上海分行扩大贸易融资业务规模，积极应对疫情对国际产业链、供应链的冲击。鼓励中国农业发展银行上海市分行加大对春耕备耕、粮食储备和农村基础设施补短板的支持力度。支持中国出口信用保险公司上海分公司进一步扩大短期出口信用保险覆盖面，加强与政策性担保基金、商业银行协同联动，帮助外贸企业有效分险增信。 （七）发挥多层次资本市场作用。推动扩大在沪金融机构金融债券发行规模，支持上海地区商业银行发行二级资本债、永续债等补充资本金。推动在沪非金融企业发行债务融资工具，加大对战略性新兴产业、保障安居工程债务融资的支持力度，重点推动双创、小微企业、三农和绿色等专项债券发行；加大对民营企业债券融资支持力度，为民营企业发债融资提供更好的政策环境和便利条件。支持鼓励外贸型企业再融资和重大资产重组，为外贸企业融资提供更为便捷的监管服务。 （八）做好重点领域重点项目金融服务对接。推动企业债券发行和外资外债流入的便利化，丰富重点领域重点项目的融资渠道。引导金融机构开辟快速审批通道，优化业务流程，加大产品创新力度，完善考核激励机制，进一步提升服务能力，积极做好上海地区重点发展领域、重大投资项目和重大外商投资项目的金融服务。鼓励金融机构加大对集成电路、生物医药、人工智能等重点领域信贷支持；鼓励金融机构推出定制化金融产品和专属金融服务方案，为上海自贸区临港新片区、长三角生态绿色一体化发展示范区、虹桥国际开放枢纽、G60科创走廊重点产业和重大建设项目提供支持；引导金融机构加大制造业中长期信贷投放，提高对制造业中长期信贷不良率的容忍度。鼓励集成电路、生物医药、人工智能重大项目单位和投资主体通过企业债券融资。 四、积极推进金融领域对外开放 （九）积极落实金融业对外开放。试点外资机构与大型银行在上海合资设立理财公司。支持外资机构在上海设立或控股证券经营机构、基金管理公司，推进人身险外资股比限制从51%提高至100%在上海率先落地。支持境外金融机构在上海投资设立、参股养老金管理公司。试点保险资产管理公司参股境外资产管理机构等在上海设立的理财公司。鼓励跨国公司在上海设立全球或区域资金管理中心等总部型机构。允许在上海自贸试验区注册的融资租赁母公司和子公司共享外债额度。 （十）进一步推动金融市场对外开放。全面落实债券市场对外开放举措，拓展境外机构投资者进入债券市场的渠道，丰富境外投资者类型和数量。逐步推动境内结算代理行向托管行转型，为境外投资者进入银行间债券市场提供多元化服务。继续推进发行“熊猫债”，吸引更多国际组织、境外金融机构和境外非金融企业在境内债券市场发行人民币债券。支持上海证券交易所等研究推进扩大债券市场对外开放具体举措，进一步增强上海金融市场综合服务能力。支持跨国公司在上海设立的资金管理中心经批准后进入银行间外汇市场交易。 （十一）继续优化跨境金融服务。扩大优质企业跨境人民币结算便利化的实施范围，从上海自贸区、临港新片区扩大到上海全市外贸、外资产业；扩大境内贸易融资资产跨境转让试点范围，从临港新片区扩大到上海全市产业链、供应链企业；支持上海发展货物转手买卖、转口贸易，尤其是大宗商品的跨境结算；支持跨国企业集团通过资金池方式在境内外成员企业之间集中开展本外币资金余缺调剂业务。重点研究支持数字贸易开展的跨境金融政策；研究推进跨境贸易融资资产跨境转让；研究推进外商投资企业人民币资本金专户改革试点。 五、持续优化营商环境 （十二）深入推进外汇管理便利化。进一步推进“数字外管”平台政务服务网上办理系统应用，优化外汇业务办理便民措施。全面推行资本项目外汇收入支付便利化，允许试点银行为试点企业提供网上银行、手机银行等电子渠道办理便利化业务，企业可通过电子方式填写支付命令函办理资金划转。允许企业资本项目收入及其结汇所得人民币资金提供有股权关系或供应链等关联公司使用。推动完善金融机构汇率风险管理产品，提升服务能力，帮助企业提高汇率风险管理能力，有效应对疫情影响。 （十三）完善账户管理，优化支付环境。支持银行建立账户服务绿色通道，在有效防范风险、准确识别客户身份和开户意愿前提下，探索运用各类科技手段，通过电子渠道为企业办理账户业务。支持银行和支付机构加快拓展移动支付便民消费场景，在保障移动支付便民工程建设稳步推进的基础上，积极参与推进短期入境境外人士境内移动支付服务试点项目，提升入境游客移动支付体验和满意度。鼓励银行、支付机构立足商业可持续原则，对客户各类支付服务收费实行阶段性优惠。 （十四）持续做好征信服务，助力中小微企业融资。引导社会公众线上办理征信查询业务，鼓励、支持商业银行开通企业信用报告网银查询渠道。指导辖内各征信服务网点做好安全防护工作，高效提供征信服务，畅通征信维权渠道，确保疫情防控期间征信服务平稳有序。指导金融机构对受疫情影响暂时失去收入来源的企业以及疫情防控重点保障企业的逾期记录报送予以合理调整，阶段性减免企业应收账款质押登记相关费用和农村商业银行、村镇银行等10类金融机构征信查询服务费用。加快推动上海市中小微企业融资综合信用服务平台建设，继续推广上海市大数据中心普惠金融应用项目，助力中小微企业融资。 （十五）切实保障金融消费者合法权益。加强中央金融管理部门在沪机构、上海市地方金融监管局等部门间金融消费者权益保护沟通协调。保障金融消费者投诉咨询渠道畅通，推进金融纠纷多元化解决机制建设。优化数字普惠金融服务，更精准地发挥普惠金融在支持小微企业、个体工商户、农户等群体复工复产中的作用。
银行2020年将继续多渠道融资 Wind数据显示，上市银行2019年全年融资规模超过9000亿元，创近年来的新高，融资工具也更加丰富。银行业人士表示，2019年是上市银行融资大年，预计2020年银行业仍将面临较大的资本补充压力，银行融资仍处在进行时。 两大原因推动 分析人士指出，新会计准则下对不良贷款认定更加严格和银行补充资本金需求不断增长，是2019年上市银行融资规模大幅攀升的重要原因。 邮储银行战略发展部副研究员娄飞鹏博士认为，新的会计准则下，银行资产计提减值范围将被扩大，信用风险损失的确认时点也有可能提前，不良资产认定标准更加严格，以前隐藏的不良逐步暴露，并进一步通过拨备和当期损益拉低资本充足率，需要银行补充资本金。另一方面，银行贷款增加、表内非标补提风险权重、表外非标回表内这些都增加了银行的风险资产，占用更多的资本金，需要银行补充资本金应对。 展望2020年，市场人士指出，在面临经济增速下行压力的背景下，银行仅通过利润补充资本的空间缩小，而非标回表仍在持续推进，银行尤其是中小银行仍面临较大的资本补充压力，预计2020年全年融资规模仍将处于高位。 民生银行首席研究员温彬表示，预计2020年银行补充资本将呈常态需要。一方面，银行要加大对实体经济的支持，投放贷款对资本将产生消耗，银行较大规模的拨备和核销也将不同程度地消耗资本，因此多种资本补充工具，尤其是创新性资本补充工具将对银行“补血”起到重要作用。另一方面，系统性重要银行的相关文件正在征求意见中，预计将会有约30家银行作为系统重要性银行，这将对入围银行提出额外的资本充足率要求，这一批银行仍需补充资本。 温彬指出，目前也有一些减缓对银行资本冲击的规定提出，比如以往500万元以下的小微企业贷款，风险权重为75%，目前小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提至1000万元。 目前，银行自身要进行战略转型，应重视发展轻资产业务，降低资本消耗，实现内生式增长。温彬认为，银行可以考虑发展零售、投行、财富管理等业务，积极转型，以减少对资本的消耗，实现轻资本、轻资产、高效率的发展模式。 多项指标创新高 2019年有8家银行实现A股IPO，与2016年并列成为银行IPO数量最高的年份。此外，2019年永续债开闸和优先股发行规模大增，成为2019年银行融资规模增长的两大推手。 从具体融资方式来看，2019年上市银行多个渠道融资规模均创历史新高。 IPO方面，2019年，共有紫金银行、青农商行等8家银行实现IPO，共计募集资金达653.83亿元。IPO银行数量与2016年相当，但融资规模高居历史之最。其中浙商银行和邮储银行的募资规模均超过了100亿元，邮储银行更是以超过327亿元的募资额成为2019年度最大的A股IPO案例。 2019年开闸的永续债是2019年上市银行融资的最大增量。2019年1月，中国银行发行了我国商业银行首单永续债，发行总额达400亿元。Wind数据显示，2019年共有10家上市银行合计发行了4900亿元永续债。其中农业银行合计发行金额达1200亿元，规模最大。 2019年优先股发行规模同比增幅明显，Wind数据显示，2019年全年上市银行合计发行优先股募集资金超过2500亿元，同比增幅接近翻倍。其中中国银行、工商银行发行规模居前，分别为1000亿元和700亿元。前述两项工具融资规模大幅增长的背后是银行尤其是系统性重要银行补充其他一级资本的迫切需求。 2019年有4家上市银行合计发行了1360亿元可转债，也较2018年同比大幅增长。 与前述四项融资工具规模大增相对比的是，2019年上市银行定向增发降温明显，2019年仅华夏银行在年初实现292.36亿元定增股份的上市。预案方面，2019年有郑州银行、杭州银行和南京银行发布定增预案，共计计划募资近250亿元，均用于补充核心一级资本。上述三家的方案已获银监会批准。
超750亿！去年房企境外融资增5成 成本高者达15% 2019年前4月，房企融资如火如荼。5月，银保监会的一纸23号令，让市场发生了逆转。此后，融资环境一再收紧，转而境外发债融资的房企开始增多。机构数据显示，整个2019年房企海外融资额达752亿美元，同比上涨幅度达52%。同时，融资成本也在走高，部分房企融资成本达15%，而业内预期2020年境外融资仍将继续高位运行。 去年房企境外融资752亿美元 虽然各种融资政策不断收紧，但整个2019年房企美元融资的数量依然刷新历史记录。中原地产研究中心统计数据显示，2019年房企境外融资达752亿美元，而2018年只有496亿美元，同比上涨幅度达52%。 境外债发行数量大增，主要是由于境内贷款难度加大，房企进而转向海外银团贷款。 对此，中原地产首席分析师张大伟分析认为，从全年来看，房地产行业整体资金紧张，为此，房企抓紧窗口期，大量发行美元债。美元债是部分房企的重要资金补充，但因为额度原因，很难成为最主要来源。2019年美元债发行的井喷，对缓解部分房企融资有很大好处。不过从今年年初的融资形势来看，张大伟预期2020年美元融资仍将继续高位运行。 众所周知，自去年年初，房企融资窗口慢慢开启，融资金额持续高位运行。由于房企的密集融资情况较好，去年4月企业拿地明显加速，土地市场的热度来袭。 此后，有关房地产行业资金监管的声音开始出现。去年5月，银保监会以一纸23号令震慑了房企的融资势头。23号令明确提出：禁止表内外资金直接或变相用于土地出让金融资；禁止个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。而后，对于房地产行业的融资监管一直没有停止。 直到2020年1月3日，银保监会官网发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，仍在强调要求银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长。 在调控高压下，房企融资渠道不断收窄，包括信贷、境内公司债、境外公司债以及以信托为代表的非标融资等。为此，房企关注资金链的安全，加快开工、加快期房预售、加快回款的诉求更强。 不过，在张大伟看来，信托与境外融资，都是规范而不是全面暂停，对于中小房企来，以及对于高负债率房企来说，融资难度加大，但是对于大型企业来说，影响相对有限。 部分房企融资成本达15% 融资难度加大，融资成本走高也变得顺理成章。 克而瑞报告显示，2019年房企新增融资成本为7.07%，较2018年的6.53%显著上升了0.54%。绝大多数企业的融资成本都在上升，主要原因是境内外的融资成本都在持续走高，尤其是境外发债成本增加更带动了整体融资成本。而且由于境内融资限制持续增加，企业在海外的融资占比也在持续加大。 此外，从2019年房企的融资成本来看，分化严重，跨度大。低者能做到3%，高者则超过15%。而成本高者大多为海外债。 其中， 2019年，当代置业发行的3.5亿美元债券，利率高达15.5%；泰禾4亿美元3年期债券、明发集团2亿美元1年期债券的利率均达到15%。此外，鸿坤、泛海也发过利率超14%的海外债。2019年12月3日，佳源国际发行6750万美元票据，利率也达到13.75%。 融资收紧，公司债券的违约率也在走高。12月10日，国际评级机构惠誉发布《中国企业债市场蓝皮书》显示，2014年以来中国境内企业债券的违约数量一直呈上升趋势，违约债券的本金金额，已从2014年的13亿人民币增至2019年前十一个月的994亿元人民币。 惠誉认为，上述现象的主要原因在于，信贷收紧，地方政府对债券违约的容忍度有所提高，很多民营企业未能在收紧的融资环境下进行再融资，激进的业务扩张导致资产负债表过度膨胀，以及公司治理薄弱。 对于2020年，多数业内人士认为，房企融资环境将保持低位运行，加强自身造血能力是关键。其中，亿翰智库分析人士预计，2020年，融资紧缩的大趋势不会有明显转向，但是局部定向松绑可期。比如因企施策，定向分级；以城定策，适度灵活。 房地产行业融资端何时能得到改善？此前，招商证券分析人士预计，或在2020年年中出现。
融资环境在改善，企业感受到了吗？——来自中小企业的一线观察之三 资金是企业的生命线。今年以来，从中央到地方，从监管部门到金融机构，各项缓解企业融资难题的政策密集出台。融资环境持续改善，企业感受到了吗？ 近日，记者深入全国多地调研，见证融资难、融资贵如何“破题”，聆听中小企业的心声和期盼。 沟通多了、利率降了 企业获得发展资金和信心 “没想到银行会主动上门服务，没想到一周放款，没想到利率还能优惠。”谈起最近融资情况，江苏常州杜克精密工具有限公司总经理李鹏一张口就连说了三个“没想到”。之前还在为采购原材料缺少资金犯愁的他，在收到500万元的农行贷款到账短信后，终于松了一口气。 缺少抵押物、申请周期长、融资成本高，这些往往是小微企业融资路上的“绊脚石”。调研中，一些企业对记者表示，“绊脚石”正在减少，随之增加的是银行前来沟通的次数、可供选择的产品、更灵活的定价方式。 “8月初在咨询贷款业务时，贷款定价还是4.35%的基准利率。10月份拿到贷款时，依据新的定价方式，贷款利率已降到4.2%。”合肥中晶新材料有限公司财务部负责人阚露洁告诉记者，中信银行迅速执行利率改革政策，将定价的参考标准从基准利率调整为贷款市场报价利率（LPR），让企业节省了0.15个百分点的利息支出。 一些金融机构从“雨天收伞”转变为“雨中送伞”，靠的是国家一系列政策的引导和支持。今年以来，人民银行施行全面降准+定向降准的组合拳，运用多种工具保持流动性合理充裕；以永续债为突破口，推动银行补充资本；改革完善LPR形成机制，提高货币政策传导效率…… 数据显示，前11个月社会融资规模增量累计为21.23万亿元，比上年同期多3.43万亿元。11月当月对实体经济发放的人民币贷款增加1.36万亿元，同比多增1331亿元。 银行为企业注入的不仅仅是资金，更是信心。刚刚拿到银行一笔纯信用贷款的浙江赛思电子科技有限公司财务总监王文涛认为，“银行融资不仅解决了我们这种初创型企业的‘成长的烦恼’，更是一种对企业发展前景的认可，坚定了我们今后的道路。” 力破“首贷难”“信息孤岛” 企业融资痛点在缓解 “这是我工作多年来，经手放款速度最快、利率最低的一笔贷款。”浙江卡尔特汽车科技有限公司总经理助理葛先生告诉记者，从线上申请到拿到农行发放的60万元贷款只用了5天，这让他颇为意外。更为难得的是，这是企业发展3年间，第一次不用抵押、担保，仅凭借所持有的专利和软件著作权等知识产权顺利获得贷款。 记者调研发现，针对不同类型企业面临的融资痛点，金融机构和地方政府正在逐步打破传统思维模式，积极创新产品和服务。 在山东，针对民营和小微企业“首贷难”，金融监管部门在辖内开展“首贷”培植行动，逐户建立企业培植信息档案。前9个月，山东省共有30638家民营和小微企业首次获得贷款446亿元，培植后贷款获得率为88%。 在江苏，针对银企信息不对称问题，苏州搭建了一个连通75个政府部门和公共事业单位的信息共享平台，打通信息孤岛。9月末，通过平台累计为1.06万家企业解决了6125亿元融资难题，其中1994家企业获得纯信用贷款1269.7亿元。 在安徽，针对科技型企业增信困难，省政府成立了一家专做科技型企业融资担保业务的公司，对科创企业担保费率不超过1%；并与辖内10余家金融机构达成合作，授信涉及芯片、环保、医药等行业。 “以前评判一个企业的发展状况，是看历史、看资产、看利润，现在是看实力、看市场、看未来。”农行浙江省分行小微企业部经理钱恺说，银行正探索针对不同类型企业打造更精细的评价体系，逐步打通企业融资痛点。 烦恼不少、监管出手 政策落实待加力 “我们关注到LPR有所下降，但好像利好还没实际作用到我们身上。”河南郑州一家企业负责人告诉记者，今年以来，先后有两家银行以各种理由不再续贷共计1000多万元。“好在我们企业效益还不错，这要是搁别的小企业身上，可能就挺不过去了。” 在一些企业感受到融资“暖意”的同时，调研中记者发现，当前中小企业融资仍存在一些待解的难题，融资路上的“烦恼”仍然不少。 一些地方的金融机构定价“换锚”推进较慢，抽贷断贷仍时有发生；一些银行为了追求利益，捆绑销售保险、理财产品等，变相抬升小微企业综合融资成本…… 对此，相关部门已经挥出了“重拳”。近期，因小微企业贷款借贷搭售、转嫁成本，建行北京市分行和平安银行北京分行被银保监会点名通报，并要求各银行机构坚决纠正过度销售、捆绑销售、乱收费、收费管理不规范等问题。此前，监管部门还多次对银行不合理抽贷、断贷进行专项检查。 监管出重拳杜绝乱象的同时，也要充分调动银行一线员工的积极性，奖惩有度。河南漯河市中小企业联合投资发展商会会长胡纪根说：“关键是要进一步构建诚信的社会环境，增强银企互信，让银行放贷有信心，企业贷款有门路。”
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