金融领域常态化强监管仍在延续。《经济参考报》记者根据银保监会公告统计，2020年4月1日至7月31日（以披露时间计，下同）各级银保监系统对银行业机构（不含个人，下同）累计开出罚单近700张，罚金金额逾2亿元。其中百万级罚单37张，数量与去年同期相比近乎翻倍。 值得注意是，在“严防资金空转套利”的监管基调下，近期银行低利率信贷资金违规“输血”股市楼市罚单明显增多，仅百万级大额罚单中，银行涉房、涉股贷款违规数量占比就超过三成。而在小微信贷扶持政策密集加码的背景下，虚报涉农贷款、小微企业贷款数据也成为信贷套利新“重灾区”。 百万级大额罚单频出 二季度以来，银保监会层面披露罚单9张，地方银保监局及银保分局披露罚单数量680余张。 其中，银保监会开出的9张罚单均为5月9日开出，六大国有银行位列其中。从处罚原因看，六大行均涉及EAST系统数据质量及报送违规。其中，工商银行、中国银行均被罚没270万元，交通银行、建设银行、农业银行、邮储银行分别被罚没260万元、230万元、230万元和190万元。业内人士认为，这也反映出监管部门加大了对数据监管的力度。 从处罚金额看，百万级以上罚单多为数罪并罚。平安银行北京分行因涉及“采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定”等因素被银保监会开出777.22万元罚单。南京银行紧随其后，因“同业投资资金违规用于支付土地出让金；同业投资资金违规用于上市公司定向增发；同业投资资金违规用于土地储备开发”等10余项原因被银保监会江苏监管局开出610万元罚单。交通银行广西分行因“违规发放流动资金贷款用于收购本行不良资产”等原因被处以430万元罚单。 从受罚机构看，中小银行特别是农商行占据大额罚单“半壁江山”。例如深圳农商行因“流动资金贷款审查严重不尽职；贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金”等原因被深圳银保监局处以260万元罚款。慈溪民生村镇银行因“有关业务内控管理不到位；关联交易管理不到位”被宁波银保监局罚210万元。江苏姜堰农商行、石嘴山银行吴忠分行因“违规流转信贷资产”分别被当地监管部门处以120万元和100万元罚款。 谈及中小银行罚单数量较多的原因，麻袋研究院高级研究员王诗强表示，尽管信贷是银行的传统业务，但各类机构信贷业务的开展情况有所不同。信贷管理涉及管理的制度、能力、经验以及专业水平，由农村信用社改制而来的农商行在这些方面则显得相对薄弱。 违规“输血”股市楼市遭严查 从违规原因看，超五成罚单、逾60%罚金涉及信贷相关问题。业内人士对记者表示，在当前政策支持小微企业贷款背景下，贷款利率处于历史低位，而近期股市强劲走势让其中出现套利空间，因此今年来监管一直都在严查小微企业的经营贷投向问题，防范银行利率较低的信贷资金违规进入股市、楼市，处罚也从严从重。 例如，银保监会浙江监管局接连披露三则处罚信息显示，因“贷款管理不审慎，贷款资金违规流入股市、房市”等原因，华夏银行杭州分行、中国银行浙江省分行以及中国农业银行杭州分行分别被处罚60万元、75万元以及60万元。因信贷资金被挪用于支付购买土地款项、信贷资金违规流入股市，中国农业银行股份有限公司金华分行被银保监会金华监管分局处罚145万元。同样因房地产调控政策落实不到位、违规为房地产企业提供融资，中国银行宁波市分行被银保监会宁波银保监局处罚90万元。 据了解，由于当前信贷资金成本相对较低，二季度以来部分获得信贷资金的企业和个人就在积极参与结构性存款套利，导致银行结构性存款余额大幅增高，在股市行情看涨之后，股市收益很容易覆盖信贷资金成本，对资金的吸引力明显更大。 “监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入股市，在股市行情火爆之际，监管的力度已经明显加强，但贷后再进行资金用途干预并不容易。”天津某城商行信贷部经理表示。 王诗强表示，有套利需求的客户往往存在多头开户，资金在多个账户间转移，这就导致原放款银行无法监督客户资金流向。因此，银行通过信贷客户的支付流水、缴税凭证（企业客户）来判断资金流向，但是要求客户提交消费记录或者支付流水，需要大量工作人员审核，工作量大，运营成本较高。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智预计，对于信贷资金的监管未来仍将会持续，而且力度或继续上升，针对金融机构的强监管，已经从此前抓重点、抓大案要案，转变成了常态化。同时通过监管使资金能够直达小微企业，从而实现金融服务实体经济目标。 虚报小微贷款成新重灾区 值得注意的是，除资金违规流入股市楼市等传统监管重点外，伴随经济增长压力凸显，金融监管机构对银行支持小微企业质效关注度明显提升。截至目前，年内已有数十家银行因虚报涉农贷款、小微企业贷款数据受到监管处罚，处罚频率较往年显著提升，已然成为信贷领域处罚新“重灾区”。 多家银行因相关业务被监管进行批量处罚。例如，江西九家农商行均因虚报涉农、小微企业贷款数据，分别被罚款30万元，共计270万元。 “为了支持实体经济，年初以来政策对于小微企业的扶持不断，由于各地罚单披露做出处罚日期通常有几天至数月不等的延迟，所以近几个月来相关罚单明显增加。”王诗强表示，这种阶段性特征也体现了监管因地制宜、审时度势的特点。 对于“虚报数据”背后动因，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，中小银行承受一定指标考核压力，包括金融监管指标和地方政府考核指标，比如“两增两控”等。同时，随着近两年大型银行下沉服务重心，由于其在资金成本和网点方面具有优势，对中小银行服务小微企业产生了一定的挤出效应。 在北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄看来，对于监管而言，除了将支持小微企业发展作为重要的政策目标外，还要根据小微企业经营的实际情况解决关键问题，比如，可适度放松对中小银行的刚性约束，在担保制度等方面适当给予一些政策扶持等。监管部门也应联合其他有关部门形成政策合力，共同推进小微经济的发展。
银保监会网站23日公布行政处罚决定书显示，拜泉县农村信用合作联社被罚款80万元。 齐银保监罚决字〔2020〕27号罚单显示，拜泉县农村信用合作联社主要违法违规事实为：未按规定审批关联交易，违规向关系人发放信用贷款，违规向关联方发放无担保贷款，案件(风险)信息报送不及时，违规发放顶名贷款。齐齐哈尔银保监分局作出处罚决定的日期为7月16日。 同日公布的齐银保监罚决字〔2020〕28号、29号、30号罚单显示，其中，石振涛对未按规定审批关联交易、违规向关系人发放信用贷款、违规向关联方发放无担保贷款、违规发放顶名贷款行为负管理责任，被警告；隋立国对案件(风险)信息报送不及时行为负管理责任，被警告；刘文有对违规发放顶名贷款行为负直接责任，被禁止从事银行业工作六年。作出以上处罚决定的日期均为7月16日。 天眼查数据显示，拜泉县农村信用合作联社位于黑龙江省齐齐哈尔市拜泉县人民路，成立于1997年1月，法定代表人为石振涛。
银保监会7月4日首次向社会公开银行保险机构重大违法违规股东名单，38名股东因影响太恶劣而被点名，引发业内外高度关注。这38名股东分别踩了哪些监管“红线”？记者昨日获悉，为进一步严肃市场纪律，规范股东行为，发挥震慑作用，强化市场监督，银保监会日前在行业内部发文，通报了上述典型案例。这38名股东入股的银行保险机构一共涉及9家，包括5家银行、3家保险公司、1家金融租赁公司。 这38名股东具体违法违规事项包括： 包头大安投资公司等10家企业存在多项违规行为。这10家企业作为某银行股东期间，存在以非自有资金出资、编制提供虚假材料、关联持股超过监管比例限制、违规开展关联交易或谋取不当利益等违规行为。 杭州平章工具公司、宁波鄞州亚历电器公司使用他人借款入股银行。这两家企业投资入股某银行的资金，全部或部分来源于他人借款。 中国远大集团关联持股超过监管比例限制。中国远大集团通过其旗下三家子公司合计持有某银行28.97%的股份，超过监管比例限制。 辽宁宝华实业集团实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。辽宁宝华实业集团作为某银行股东期间，其实际控制人因犯组织、领导黑社会性质组织罪被依法追究刑事责任。 上海文俊投资公司等10家企业关联持股超一定比例未经行政许可，其中7家企业不符合入股条件。这10家关联企业合计持有某银行5%以上的股份，但未取得监管部门批准。其中，北京涛力投资公司等7家企业受让某银行股份时，还存在成立不足两个会计年度或者权益性投资余额超过其入股前一年净资产的50%等不符合入股条件的情况。 中青旅海江投资公司实际控制人挪用信贷资金入股某银行。中青旅海江投资公司及其关联方合计持有某银行10.54%的股份，公司实际控制人两次入股某银行的资金，分别来自于挪用他人信贷资金以及将第一次投资取得的股权进行质押后获取的贷款。 海南润中教育投资公司等关联方利用股东地位获取低成本资金。海南润中教育投资公司及其关联方入股多家农商行后，将所持大多数股份质押给相关农村合作金融机构获取贷款，其贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件。 江苏名德投资集团、中乒投资集团等5家企业提供虚假材料。其中，江苏名德投资集团等4家企业在某保险公司的筹建和增资过程中，存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。中乒投资集团在另一家保险公司的筹建和増资过程中，存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。 福信集团等7家企业作不实陈述、编制提供虚假材料。这7家企业在某保险公司的增资和股权变更过程中，存在对入股资金来源和关联关系作不实陈述，编制提供虚假材料等违规行为。 中经国际新技术公司违规开展关联交易、谋取不当利益。中经国际新技术公司在持有某金融租赁公司股份期间，存在以下违规行为：从某金融租赁公司获取融资的条件优于其他客户融资的条件；未真实披露关联方信息，导致某金融租赁公司向其及关联方提供的融资金额超过监管比例限制；在某金融租赁公司未提足拨备的情况下，违规获取分配的利润。 上述通报称，针对上述股东的重大违法违规行为，银保监会已采取限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等一系列监管措施，形成有效震慑。同时，对在股东股权管理中存在违法违规行为的银行保险机构，依法实施了行政处罚。 银保监会在通报中表示，各银行保险机构、各级监管部门要充分认识股东股权管理的重要性，持续排查股东违法违规行为，有效提升股东股权管理水平，强化各方责任形成有力震慑，发现一起，查处一起。
银保监会“黑名单”上的38家股东，入股9家银行保险机构！有这些重大违法违规行为 券商中国 刘敬元 还记得那38家上了银保监会“黑名单”的重大违法违规股东吗？ 7月4日，银保监会首次向社会公开一份银行保险机构的38家重大违法违规股东名单，广受关注。 这38家上了银保监会“黑名单”的重大违法违规股东，都入股了哪些银行保险机构？分别有何重大违法违规行为？券商中国记者从业界获悉了相关情况。 38家股东入股9家银行保险机构，有重大违法违规行为 券商中国记者了解到，银保监会7月4日首次公开的银行保险机构38家重大违法违规股东，入股的银行保险机构一共涉及9家，包括5家银行、3家保险、1家金融租赁公司。 具体为：包商银行、宁波东海银行、丹东银行、成都农商行、海口农商行、安邦财险、和谐健康保险、昆仑健康保险、中国金融租赁(港股02312)公司。 这38家股东重大违法违规行为在于： (一)包头大安投资公司等10家企业存在多项违规行为。包头大安投资公司等10家企业作为包商银行股东期间，存在以非自有资金出资、编制提供虛假材料、关联持股超过监管比例限制、违规开展关联交易或谋取不当利益等违规行为。 (二)杭州平章工具公司、宁波鄞州亚历电器公司使用他人借款入股银行。杭州平章工具公司、宁波鄞州亚历电器公司投资入股宁波东海银行的资金，全部或部分来源于他人借款。 (三)中国远大集团关联持股超过监管比例限制。中国远大集团通过其旗下三家子公司合计持有宁波东海银行28.97%的股份，超过监管比例限制。 (四)辽宁宝华实业集团实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。辽宁宝华实业集团作为丹东银行股东期间，其实际控制人因犯组织、领导黑社会性质组织罪被依法追究刑事责任。 (五)上海文俊投资公司等10家企业关联持股超一定比例未经行政许可，其中7家企业不符合入股条件。上海文俊投资公司等10家关联企业合计持有成都农商行5%以上的股份，但未取得监管部门批准。其中北京涛力投资公司等7家企业受让成都农商行的股份时，还存在成立不足两个会计年度或者权益性投资余额超过其入股前一年净资产的50%等不符合入股条件的情况。 (六)中青旅海江投资公司实际控制人挪用信贷资金入股银行。中青旅海江投资公司及其关联方合计持有海口农商行10.54%的股份，中青旅海江投资公司实际控制人两次入股海口农商行的资金，分别来自于挪用他人信贷资金以及将第一次投资取得的股权进行质押后获取的贷款。 (七)海南润中教育投资公司等关联方利用股东地位获取低成本资金。海南润中教育投资公司及其关联方入股海口、三亚、文昌、澄迈等农商行后，将所持大多数股份质押给相关农村合作金融机构获取贷款，其贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件。 (八)江苏名德投资集团等5家企业提供虚假材料。江苏名德投资集团等4家企业在安邦财险的筹建和增资过程中，存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。中乒投资集团在和谐健康保险公司的筹建和増资过程中，存在隐瞒实际控制人、关联关系等违规行为。 (九)福信集团等7家企业作不实陈述、编制提供虚假材料。福信集团等7家企业在昆仑健康保险公司的增资和股权变更过程中，存在对入股资金来源和关联关系作不实陈述，编制提供虛假材料等违规行为。 (十)中经国际新技术公司违规开展关联交易、谋取不当利益。中经国际新技术公司在持有中国金融租赁公司的股份期间，存在以下违规行为：一是从中国金融租赁公司获取融资的条件优于其他客户融资的条件；二是未真实披露关联方信息，导致中国金融租赁公司向其及关联方提供的融资金额超过监管比例限制；三是在中国金融租赁公司未提足拨备的情况下，违规获取分配的利润。 针对上述股东的重大违法违规行为，银保监会已采取限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等一系列监管措施，形成有效震慑。同时，对在股东股权管理中存在违法违规行为的银行保险机构，依法实施了行政处罚。 股东严重违法违规行为要发现一起，查处一起 “各银行保险机构、各级监管部门要从上述典型案例中深刻吸取教训，认真对照梳理，深入査找违规入股、隐性代持、利益输送等问题，坚决纠正虚假出资、循环注资、抽逃出资、隐瞒关联关系、非法干预经营、违规开展关联交易等严重违法违规行为，扎实推进股东股权乱象整治工作。”银保监会近期向银行业保险业传递了明确态度。 券商中国记者了解到，银保监会要求各银行保险机构以及各级监管部门，要充分认识股东股权管理的重要性，要求持续排查股东违法违规行为，提升股东股权管理水平，强化各方责任形成有力震慑。包括： 银行业保险业现有及潜在投资者要从中认真吸取教训，引以为戒，切实约束自身行为，依法合规开展投资和经营活动。 各银行保险机构要自觉履行主体责任，持续优化股东结构及董事会、监事会等运行机制，为股东依法合规参与公司治理创造良好环境。加大信息披露力度，主动接受市场和社会监督。 各级监管部门要切实履行好监管责任，对在股东股权管理中存在违法违规行为的银行保险机构以及违法违规股东，保持高压态势，依法严格惩处规范，特别是对股东严重违法违规行为要发现一起，查处一起，切实形成监管震慑。 银保监会7月4日曾表示，下一步，其将进一步完善公开方式，加大公开力度，建立公开重大违法违规股东的常态化机制。
图片源自网络 7月16日，中国银保监会官网显示，北京银行及其分支机构共收到4张罚单，处罚金额合计700万元。同时收到大额罚单的还有平安银行北京分行，处罚金额为777.22万元，平安银行、北京银行合计被罚款1477.22万元。 图片源自银保监会官网 京银保监罚决字〔2020〕21号罚单显示，平安银行北京分行因存在采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定，个人贷款业务内控管理存在多项缺陷，以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款，以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金，以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资6项违法违规行为，被监管处以772.22万元处罚，当事员工刘静被禁止3年内从事银行业工作。 另外一家被重罚的银行为北京银行，罚单共涉及该行三家分支机构，分别为中关村分行、北京分行和副中心分行，涉及的违法违规行为涵盖收费、放贷、贷后管理、同业投资等业务环节。 京银保监罚决字〔2020〕20号罚单显示，北京银行存在服务收费“质价不符”、向客户收取不合理费用，贷后管理不到位、部分贷款资金转存定期存款并续作存单质押贷款，员工行为管理不到位等违法违规行为，被监管给予120万元罚款的处罚。 京银保监罚决字〔2020〕22号罚单显示，北京银行北京分行存在违规发放贷款、延缓风险暴露，房地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款，员工行为管理不到位等违法违规行为，监管对该行处以390万元处罚，对当事员工周岳处以警告。 京银保监罚决字〔2020〕23号罚单显示，北京银行存在同业投资对资产转让业务承担回购义务，同业投资资产风险分类调整不及时、延缓风险暴露，收费管理政策执行不严、违规收取相关费用，个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市、房市等违法违规行为，监管对其处以150万元罚款，并对当事员工处以警告。 京银保监罚决字〔2020〕24号罚单显示，北京银行城市副中心分行因员工行为管理不到位，被监管处以40万元的行政处罚。上述四张罚单合计处罚金额为700万元。 这是北京银行月内第二次被连续开出多张罚单。 7月2日，银保监会公布了天津银保监局对北京银行天津分行及其涉事员工开出的三张罚单，合计被罚115万元，涉及的违法违规事实包括贸易背景审查不严，个人消费贷贷后管理不到位，向企业及自然人股东发放的贷款贷后管理不到位、信贷资金被挪用等。 在这背后，北京银行不良贷款率现上升。截至今年3月末，北京银行总资产为2.78万亿元，增长1.87%；不良贷款率为1.47%，比上年年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率为230.56%，上升5.87个百分点。 经营方面，今年一季度，北京银行实现178.43亿元营业收入，同比增5.09%；实现66.67亿元归属于上市公司股东的净利润，同比增长5.26%。
银保监会官网16日披露的罚单显示，因采取不正当手段放贷，个人贷款资金违规流入房地产领域等多项涉地产业务违法违规，平安银行北京分行被罚777.22万元。 罚单截图 罚单显示，平安银行北京分行采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定，个人贷款业务内控管理存在多项缺陷，以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款，以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金，以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资。 对此，北京银保监局责令平安银行北京分行改正，并给予罚没款合计777.22万元的行政处罚；对相关责任人刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。
7月16日，北京银保监局集中挂网一批罚单，涉及5家金融机构，相关金融机构以及责任人共计被罚金额高达1847.22万元。其中，平安银行北京分行领最大罚单，罚没款合计777.22万元。 根据北京银保监局公告，这5家金融机构分别为：中植保险经纪有限公司、天安佰盈保险销售有限公司、北京银行（城市副中心分行、北京分行、中关村分行）、平安银行北京分行、中国信达北京分公司。 近日，银保监会新闻发言人指出，近期部分市场乱象有所反弹，一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。 而对于贷款资金违规流入房市、股市，监管一直秉承严打态度。从此次处罚力度来看，因存在贷款资金违规流入股市、房市，平安银行、北京银行均遭重罚。 具体来看，北京银行因存在贷款资金违规流入股市、房市等违规行为，被给予150万元罚款；北京银行北京分行因存在地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款等行为，被罚390万元；平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定等，罚没款合计777.22万元。 此外，中植保险经纪有限公司因存在编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料等违法违规事由，罚款50万元；对主要责任人张大维给予警告并处10万元罚款；天安佰盈保险销售有限公司因存在编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料等违法违规事由，被责令改正，并给予50万元罚款的行政处罚；对主要责任人马立新给予警告并处10万元罚款。 中国信达北京分公司因存在为同业投资行为违规提供担保、非金融机构不良资产收购业务尽职调查不到位、不良债权管理不到位、资产质量管理不到位、借新还旧掩盖不良等违规行为，被责令改正，并合计罚款250万元。
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