北京时间6月22日22:40左右，富时罗素方面表示，目前顺利完成将中国A股纳入全球股票基准指数的第一阶段，下一阶段将继续与客户及监管方合作，评估未来增加A股纳入计划的时间表。下一阶段的纳入计划将基于未来市场的发展状况而定。 目前，富时新兴市场全盘指数包含1051只大、中、小盘A股，中国A股占富时新兴市场指数约6%，这一里程碑事件反映了中国不断深化市场改革、扩大全球投资者的投资渠道。当前，约1400亿美元资金跟踪富时新兴市场指数。 富时罗素在2018年9月将中国A股分类为次级新兴市场后，自2019年6月开始先后按4个单独批次实施，整体纳入因子为25%。第四批次的纳入在6月22日正式生效，被动资金也已在上周五（6月19日）收盘前全部到位，北上资金净流入近200亿元。年初至今，北上资金累计净流入约1170亿元。 富时罗素首席执行官兼伦敦证券交易所集团信息服务部集团董事Waqas Samad表示：“6月22日，我们圆满完成了将中国A股纳入富时全球股票基准指数的第一阶段，这也是中国资本市场不断发展，以及增加全球投资者投资渠道的一个里程碑。” 伦敦证券交易所集团信息服务部亚太区主管及富时罗素亚太区董事总经理白美兰则表示，富时罗素新兴市场指数纳入了1051只大、中、小盘A股公司，令投资更加多样化，“在整个纳入过程中，指数用户对于我们采取的方法给予了积极正面的反馈。我们将继续与客户及监管方合作，评估未来增加A股纳入计划的时间表。” 富时罗素方面也提及，下一阶段的纳入计划将基于未来市场的发展状况。 富时罗素对国家分类采取的是基于大量市场参与者反馈信息的综合性方法，为投资者提供评估和投资全球股票资产的框架。指数审核根据富时罗素市场质量标准和独立外部顾问委员会的反馈，进行持续性国家分类研究，将市场分类为发达市场、先进新兴市场、次级新兴市场或前沿市场。
6月22日晚间，融钰集团（SZ002622）回复年报问询函。据其披露，2019年融钰集团前三大客户分别为宜春市公安消防支队、中国移动通信集团江西有限公司宜春分公司、樟树市市场和质量监督管理局，所涉业务类型均为征信大数据软件服务。 6月22日晚间，融钰集团（SZ002622）回复年报问询函。据其披露，2019年融钰集团前三大客户分别为宜春市公安消防支队、中国移动通信集团江西有限公司宜春分公司、樟树市市场和质量监督管理局，所涉业务类型均为征信大数据软件服务。 据公告，融钰集团软件开发业务四季度起收入增加主要为下属子公司智容科技，主要业务为征信大数据软件业务。征信大数据软件收入主要有三个业务模型，分别为软件销售业务、软件开发劳务、技术运维服务。 智容科技2017年实现营业收入2955.52万元，2018年实现营业收入3452.38万元，2019年实现营业收入4773.81万元，2019年公司收入较2018年上涨38.28%左右，近3年复合增长率27.09%。 此外，智容科技全资子公司江西瑞臻企业征信服务有限公司，主营业务产品主要为软件技术开发及服务。2017年取得139.49万元营业收入，2018年取得211万元的收入，2019年取得 733.7万元的收入，因公司员工实质上还在母公司智容科技有限公司履行职务，仅工资在产权持有人发放，业务来源也均为母公司介绍或牵线，实质上不独立。 此前问询函提及，2018年融钰集团前五大客户均未进入2019年前五大客户名单，深交所要求其说明公司与前五大客户所开展的具体业务类型、开展时间、收入确认依据和期末应收账款情况。 从披露的信息来看，其2019年前三大客户均来自于征信大数据软件服务，而2018年其前五大客户中4家来自于广告服务，公告称变化的主要原因系报告期内公司处置子公司，公司合并范围变 动。从事广告服务业务的融钰互动及咨询业务的中远恒心，分别于自2019年8月、4月不再并入公司合并报表，导致广告服务业务、咨询业务收入规模减低；报告期公司营业收入主要由征信大数据软件业务和电气开关业务构成，合计占比84%。 从营收构成来看，2019年征信大数据软件服务为融钰集团贡献营收超过30%，而2018年占营收比重则仅8.17%。而去年占营收比重超过50%的广告服务及占比超过10%的咨询服务，2019年占营收比重分别降至5.17%及3.51%。 在年报中融钰集团即在心竞争力及战略中均提及智容科技大数据征信等相关业务。年报披露的信息显示，征信大数据软件服务营收4773.81万元，同比增加38.28%；营业成本557.36万元，同比增长122.6%，毛利率88.32%，同比下降4.43%。 此外，融钰集团保理、广告、咨询等业务营收大幅下降同样引起了深交所的关注。 融钰集团在年报中称，其已形成实业、创新科技及金融服务三大板块。但2019年仅以电气开关为代表的实业板块经营较为稳定，收入同比下降 10.99%，而广告服务业务、租赁、保理、咨询服务等行业收入降幅均较大，其中金融板块保理业务降幅-58.44%。 保理业务部分问询函回复提及，其保理业务主要为全资子公司融钰信通开展。2019年其保理业务投放全部使用自有资金或公司内部资金，在资金成本上与同业相比无明显优势；按照集团战略布局的调整思路，融钰集团对保理业务的内部资金规模逐渐缩减，融钰信通也一直未对外开展融资，故未扩大业务规模。2019年初面对较为复杂的外部环境，融钰信通进一步提高新项目的准入门槛，全年工作以逐步压缩退出存量业务为主，无新增业务投放，因此2019年保理业务营业收入较2018年有所下降。 年报显示，融钰集团2019年营业收入1.55亿元，同比下降63.23%；净利润744.09万元，同比下降79.8%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润323.57万元，同比增长 105.25%，经营活动产生的现金流量净额为2275.09万元，同比增长437.96%。
几年前，资本疯抢保险牌照的情景还历历在目。但随着经济下行，企业资金状况趋紧，发展战略出现变化，近年，各类保险股权却是“门前冷落鞍马稀”。据记者统计，今年以来，有3家上市公司宣布退出设立保险公司，7家企业在北京产权交易所、上海联合产权交易所、阿里拍卖等平台转让保险类股权。 根据Wind公告检索，2016年12月，拓维信息和莱美药业同时宣布参与爱尔健康保险股份有限公司（下称爱尔健康）的设立，各出资1.6亿元，分别持有爱尔健康16%股权。然而3年多之后，两家公司双双宣布退出设立爱尔健康。 两家公司未在公告中提及退出设立的原因，有会计人士分析称，主要是因为公司经营状况发生变化，核心战略调整。以莱美药业为例，该公司2019年由盈转亏，核心战略进一步聚焦主业，持续收缩对外投资，已经陆续处置了多家子公司股权。 此外，2015年7月宣布设立大爱人寿保险股份有限公司（下称大爱人寿）的银江股份也在今年发布公告称，根据目前市场环境，结合公司“城市大脑”战略规划的调整，公司将聚焦主业，提升资金利用效率，重点投入主业相关的研发创新，经审慎考虑后，决定终止参与设立大爱人寿的投资事项。 业内人士表示，近两年，上市公司频频退出设立保险公司，除了上市公司自身战略调整外，还有一个重要原因是，保险公司的批设速度明显放缓了。2019年，监管部门除因需承接安邦财险而批设大家财险承外，未再新发放一张保险牌照，资本短期内也似乎难以看到获取新保险牌照的希望。 无独有偶，经济下行压力下，企业资金状况趋紧，部分企业也打起了抛售保险股权的主意。记者注意到，近日北京产权交易所、上海联合产权交易所官网正在挂牌转让华农财险、安诚财险、北京赛福特保险代理及金联安保险经纪的股权。同时，今年以来，有3家企业在阿里拍卖平台转让信泰人寿、诚泰财险和民生人寿的股权。其中，民生人寿的拍卖尚未开始，另两家险企的股权转让均出现流拍。 业内人士表示，保险等金融机构标的是非标准化的，存在交易前估值难、交易后经营难的问题。在交易前，潜在购买方也需要对被收购标的进行详尽的尽职调查，在短时间内往往难以完成。此外，在金融严监管趋势下，股权门槛也比过去更高，行业更欢迎优质且有耐心的股东进入市场，对于投机取巧者避之唯恐不及，这也变相抬高了保险股权受让方的门槛。
近日，科沃斯发布关于使用部分闲置募集资金进行现金管理进展的公告。公告显示，公司最近12个月使用募集资金委托理财的实际投入金额达8.85亿元，实际收回本金7.25亿元，实际收益163.32万元。 科沃斯称，本次委托理财的目的为充分利用公司暂时闲置募集资金，进一步提高募集资金使用效率，增加公司资金收益，为公司及股东谋求更多投资回报。 科沃斯2018年IPO时募集资金总额为8.03亿元，扣除发行费用后募集资金净额为7.51亿元，拟分别用于年产400万台家庭服务机器人项目、机器人互联网生态圈项目、国际市场营销项目。 截至2019年12月31日，科沃斯的募集资金实际投入上述三个项目的资金累计为5.05亿元。截至2020年3月31日，科沃斯的货币资金余额为9.03亿元，截至本公告日，公司理财产品余额为1.6亿元，占最近一期期末货币资金的比例为17.73%。 财报数据显示，2018年、2019年以及2020年一季度，科沃斯投资性现金净流出分别为3.54亿元、3.48亿元、3626.26万元，累计净流出达7.38亿元。 在投资活动现金流出项目中，购建固定资产、无形资产和其他长期资产成为现金流出的主要出口，同期支付现金分别为3.15亿元、3.12亿元、3987.52亿元。 而同期取得投资收益收到的现金分别为1334.12万元、544.05万元、312.30万元。 天眼查信息显示，科沃斯的前身为泰怡凯电器（苏州）有限公司，成立于1998年3月，2016年8月设立科沃斯机器人股份有限公司。 2015至2018年间，科沃斯的营收增长迅猛，增速维持在20%左右。其中2017年的营收同比增长近40%，净利润翻番，同比增长637%。 2018年5月28日，科沃斯登陆上交所，彼时，科沃斯的股价曾冲至58.47元/股，市值突破300亿元。上市两年，科沃斯股价一路走跌，2019年下半年以来长期徘徊于30元/股左右。截至发稿，科沃斯最新市值为171亿元。 中怡康数据显示，2019年，在中国国内市场，科沃斯的线上零售额占比46.9%，线下零售额占比71.3%，在扫地机器人市场占据国内第一位。 2019年初，科沃斯进行了一系列战略调整，包括策略性退出原有服务机器人 ODM 业务，退出国内低端扫地机器人市场，进一步加大研发投入、推动下一代扫地机器人技术落地以及推出智能生活电器品牌“添可”等。 上述调整令科沃斯2019年的整体经营业绩有所下滑，服务机器人业务收入减少5.45%，小家电业务收入减少9.44%，其他产品收入减少8.07%，合计收入减少6.70%。 其中服务机器人ODM业务收入减少3.61亿元，同比降89.1%；扫地机器人收入中，来自低端随机类产品的收入减少5.38亿元，同比降53.8%。 营收下滑背后是科沃斯全线产品的销量锐减。2019年，科沃斯服务机器人的销量共计334万台，较2018年的414万台同比减少19.32%。小家电销量为360.91万台，同比减少26.99%。 其中，科沃斯服务机器人（自主生产）的销量为289.81万台，同比减少16.89%；服务机器人（外购）的销量为40.65万台，同比减少32.43%。 科沃斯在年报中透露，公司自有品牌采取自主生产与外包生产相结合的生产模式，其中自主生产产品主要为公司的技术新品和高端产品，部分技术含量相对较低的扫地机器人产品由公司外包给代工厂商，以ODM模式代工生产。 2018年以来，科沃斯主动调整产品结构，减少低端服务机器人产品的外购和销售，策略性退出服务机器人ODM业务、缩减小家电OEM/ODM业务等举措，致公司服务机器人和小家电产品销量下滑。 2020年一季度，受疫情影响，消费需求短期内受到抑制，线下门店无法开门营业导致收入大幅下降。期内科沃斯营收下滑幅度进一步扩大，同比减少22.84%；归母净利润下滑42.56%。
今年的毕业季非常特殊，也尤为艰难。在此，我们提供一份金融行业的就业指南，帮助有志于在金融行业开启自己职业生涯的学生朋友找到心仪的工作岗位。 金融包括哪些行当？金融的功能是调配资金余缺，本质是风险的配置。资金的供给方和资金的需求方对资金的期限要求、对风险的承受能力有非常显著的差异，因此需要设计不同的金融产品来满足这些差异化的需求，也由此生发出不同的金融门类，例如银行、证券、保险等等。目前，国内与金融业务相关的牌照就多达十多种，包括银行、银行理财子公司、保险、信托、券商、金融租赁、期货、公募基金、私募基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当、保险、保险销售等等。这些直接从事金融业务的行当加上上层的监管机构（央行、银保监会、证监会）和底层支撑金融业务开展的组织（律师事务所、会计师事务所、信用评级机构以及各类交易所）就构成了整个金融的组织生态。 金融行业工作岗位面面观每一个金融行当都有若干的核心业务，例如银行的核心业务包括存款、贷款、中间业务等等；券商的核心业务包括经纪业务、信用业务、投行业务、资管业务和自营业务等等。各个金融行当围绕核心业务组成若干职能部门，也自然衍生出不同的工作岗位。这些职能部门根据其和业务的关联强弱，一般可划分为三类：前台、中台和后台。以私募证券基金为例，前台是直接和利润创造相关的部门，例如交易（负责执行基金经理的交易指令）、研究（为基金经理提供研究服务，例如对宏观、行业和个股走势的判断）和营销部门（直接向合格投资者或者通过各类渠道间接向合格投资者兜售基金产品）；中台是为前台提供直接支持的部门，例如产品（负责基金产品的研究、发起成立等）、法务（各类合约的审定等）、合规（销售过程等方面是否符合监管的规定等）、风控（策略风险、交易风险的把控）、IT（研究支持系统、交易支持系统的设计、实施、部署和运维等）等；后台则是为整个公司运营提供基础支持的部门，例如人事、行政、财务等。 哪个岗位适合你？在介绍完金融的行当和相关的工作岗位后，我们就要开始琢磨哪些工作岗位适合你。在讨论这个问题之前，我想先强调的是没有一岗定终生这回事。我们的职业生涯很长，长如马拉松，第一份工作好与不好，就好比在一个马拉松比赛开始时，你领先或者落后别人一两个身位，这种优势或劣势微不足道，并不能影响整个比赛的胜负，在长长的职业生涯中你有大把的机会实现超越。我们在考虑自己和岗位的适配性时，建议考虑以下几个因素：专业、能力、志趣和机会，前三个因素也是面试官非常看重的。专业是一种硬实力。对于初入职场的学生来说，面试官往往通过你毕业的学校、专业排名、专业知识的笔试和面试来衡量你的专业水平。不同的行当、不同的岗位对专业的要求差异很大，几乎所有的专业都可以在金融行业找到适合自己的工作岗位。例如券商、基金公司的行业研究员，就非常希望招收与特定行业相对应专业的学生；而量化分析师，则非常青睐数学、物理学和生物学专业毕业的学生。能力可看作一种软实力。例如你的创造力、团队合作的能力、领导力、抗压能力等等，业界现在已经发展出了非常多的方法来测试这方面的能力，例如无领导小组讨论等等。不同的岗位对软实力的要求有很大的差异，例如交易员要求你的抗压能力极强，而研究员则非常看重你的创造力。第三个是志趣。也就是你的职业志向和你对特定职业的兴趣，志趣不是一成不变的，是可以形塑的，但你面对一个具体的工作岗位时，你要问一问这个工作岗位是你感兴趣的吗？是你达成职业志向不可或缺的一环吗？如果是，那么你就要向面试官展现你对这个岗位的热情。向面试官展现志趣最好的方式是讲述你为这个岗位做了哪些准备，最有力的是你的实习经历。最后一个决定性的因素是机会。机会是创造出来的，这往往也是很多初入职场的学生最欠缺的。首先要积极主动发动一切资源来寻找工作机会，包括你的父母、老师、学长、实习导师和公开的求职渠道。其次对求职机会要珍惜、要重视，包括了解你面试的单位、岗位，精心准备求职材料和面试，在准备求职材料的时候切记不是突出你自己，而是突出你和这间公司、这个岗位的适配性。最后要注意的是条条大路通罗马，我们不能一味追求求职的最优解，有时满意解也是可以的。这句话什么意思？对于伸过来的工作橄榄枝不要轻易说不，它可能不是你最满意、最理想的工作，但却是一个可接受、也能为你整个职业生涯提供敲门砖、垫脚石的工作。求职是职业生涯、人生历练的开始，走好这一步非常重要。机会留给有准备的人，祝初入职场的莘莘学子们好运！
头条特斯拉年度股东大会和电池日活动暂定9月15日召开6月22日，特斯拉CEO马斯克在推特表示，暂定9月15日召开特斯拉年度股东大会和“电池日”活动，活动将包括参观电池生产系统。据路透社此前报道，特斯拉将在电池日活动上公布其“百万英里”电池细节。这种电池能让电动汽车的全生命周期续航里程达到100万英里（160万公里），将电池成本降低到100美元/KWh以下，将使得电动汽车与燃油车达到同等价格。（未来汽车日报）腾讯买入蔚来168万股美国存托股，持股比例增至15.1%据美国证券交易委员会6月19日披露，腾讯通过全资子公司黄河投资有限公司买入蔚来汽车168万股美国存托股（ADS），相当于168万股A类普通股，耗资1000万美元。此前蔚来宣布完成增发7200万股ADS，每股ADS代表公司的一股A类普通股，发行价格为5.95美元。腾讯此次增持的正是这批ADS中的一部分。增持后，截至6月10日，腾讯持有蔚来约1.59亿股普通股，持股占比15.1%。（36氪）精选宝马将裁员6000人，与戴姆勒合作的自动驾驶项目暂停据德媒6月19日报道，受新冠疫情影响，宝马将裁员6000人。宝马公司当天发布的声明表示，公司管理层与工会达成一致，裁员将通过人员流动和同公司自愿达成协议的方式实现。此外，宝马当天还宣布暂停其与戴姆勒合作研发的自动驾驶技术项目。其在声明中表示，当前两家企业自身状况和整体经济形势已不构成成功开展合作的正确时间点。（中新网）戴姆勒计划再裁员1万人，IT服务将外包据外媒报道，戴姆勒集团CEO康林松正计划推行新一轮成本缩减计划，准备在2025年底前再裁员1万人。此外，戴姆勒集团还准备将IT服务外包出去，并进一步缩减研发人员数量。2019年11月，戴姆勒集团曾宣布在2022年底前裁员1万人，但这一行为因没提前告知工会遭到后者反对。（汽车之家）三菱汽车将缩减在中国及美国两大超级市场业务三菱汽车CEO加藤隆雄在近日召开的年度股东大会上表示，公司将削减在中国和美国等超级市场的业务。加藤隆雄表示：“尽管我们在超级市场的销量增加了，但尚未达到预期的利润水平。我们的目标是扩大核心产品销售地区的销售规模。”（欧洲汽车新闻）中国平安通过子公司减持汽车之家310万股，套现约2.55亿美元美国证券交易委员会文件显示，截至美东时间6月18日，中国平安通过全资子公司Yun Chen Capital持有汽车之家约5872万股A类普通股，较上次披露文件持股比例下降至49.4%。根据文件披露，Yun Chen还于6月18日向经纪商出售了汽车之家的310万股ADS，每股ADS作价82.1美元，套现总额约达2.55亿美元。（36氪）马斯克：特斯拉应被看作十几家科技创业公司集合体近日，特斯拉CEO马斯克表示，特斯拉应被看作十几家科技公司的集合体，其中许多与传统汽车公司几乎没有关联。他表示，“我们从零开始创建了一个芯片设计团队，用于特斯拉全自动无人驾驶计算机，而汽车公司却没有这样做。”当前，特斯拉市值约1856.42亿美元，超过此前排名第一位的丰田汽车（市值约1767.43亿美元）。（未来汽车日报）7月1日起，特斯拉完全自动驾驶价格将上涨1000美元特斯拉CEO马斯克在社交平台表示，7月1日起，特斯拉完全自动驾驶价格将上涨1000美元。7月1日前，在特斯拉App内购买基本自动驾驶功能的费用降至2000美元。（未来汽车日报） 来源：马斯克推特中国5月份特斯拉进口注册数量下降至201辆中国5月份特斯拉进口注册数量下降至201辆，4月为480辆。包括中国国产的车辆在内，特斯拉总注册量从4月份的4633辆，上升至5月份的11565辆。（界面）工厂欠费停水断电关门，拜腾千名员工维权讨薪内部消息人士称，拜腾汽车已拖欠包括总监级在内的员工近4个月薪资，涉及人员近千人，拜腾方面至今未作正面交代，后续安排尚无下文。拜腾汽车上海办公室今年4月撤租，北京办公室上周撤租、南京工厂因欠费停水断电关厂，公司数千名员工已有四个月停薪远程办公。拜腾汽车员工计划集体维权讨薪。（亿欧汽车）30多家经销商抵达力帆车辆研究院，向厂家索赔维权6月22日，已有30多家经销商抵达位于重庆的力帆车辆研究院，向厂家索赔维权。某经销商表示，2019年5月，他已向力帆提出退网，但15万元保证金及4000多元车款余额，至今未能要回。厂家也一直没人出面和他沟通，只好通过维权索赔。一个经销商维权群里的人数已达到100多人，经销商情况基本类似，返利、押金、货款，少则十几万，多则数十万。（汽车之家）工信部明确2021-2023年新能源汽车积分比例要求近日，工信部等多部委发布关于修改《乘用车企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理办法》的决定。此次修改明确了2021-2023年新能源汽车积分比例要求，分别为14%、16%、18%。按照该比例要求，基本能保障实现“到2025年乘用车新车平均燃料消耗量达到4.0升/百公里、新能源汽车产销占比达到汽车总量20%”的规划目标，同时，2021-2023年正负积分市场预计能够保持供略大于求。（未来汽车日报）工信部：加快推动智能网联汽车发展，在供给侧、需求侧、使用侧持续发力工信部表示将加快推进智能网联汽车产业跨行业融合，提升智能道路基础设施水平，构建车联网综合应用体系，完善标准规范，加快推动智能网联汽车发展。下一步将在供给侧、需求侧、使用侧持续发力，为新技术应用提供必要条件，特别是面向典型场景和热点区域部署计算能力，将继续加大充换电基础设施建设，鼓励各类充换电设施实现互联互通。（新华社）中国汽车工业协会：今年中国汽车销量预计将下降10%至20%据中国汽车工业协会最新预测：2020年中国汽车销量预计将下降10%至20%。（上证报）汽车工业蓝皮书：2019年中国新能源汽车销量首次下滑，累计销售120.6万辆6月22日，中国汽车工业协会等机构发布《汽车工业蓝皮书：中国汽车工业发展报告（2020）》，报告指出，2019年中国累计销售汽车2576.9万辆，同比下降8.2%，降幅比上年扩大5.4个百分点。其中，新能源汽车市场出现首次下滑，全年累计销售120.6万辆，同比下降4.0%，占汽车总销量比例为4.7%，较2018年提升0.2个百分点。（北京日报）6月沪牌拍卖最低成交价90600元，中标率13.5%再创新高近日，上海国拍公布的沪牌拍卖结果显示，今年6月，上海市个人非营业性客车额度投放17000辆，个人在用车有效额度委托拍卖1267辆，合计拍卖总数18267辆；参加拍卖人数135370人，较上月减少11481人，月度中标率再创2014年4月以来近6年新高达13.5%。其中，最低成交价90600元、平均成交价为90744元，分别较5月增加1000元和926元。（未来汽车日报） 来源：上海发布威马汽车成为首家落地应用V2G技术的造车新势力威马汽车官方消息，目前威马汽车已顺利通过全项V2G技术的车、桩实测及道路测试，成为首家落地应用V2G技术的造车新势力。威马汽车方面介绍，其对V2G技术的落地，可使智能汽车成为移动储能单元。以EX5-Z Nex探索版为例，北京用户在夜间使用波谷电价充电，白天波峰时向电网输送70%的电量，每天可获得约37.4元收益，年累计收入13651元。（未来汽车日报）SpaceX申请电信牌照，欲为加拿大提供星链互联网服务加拿大广播电视和电信委员会网站显示，SpaceX正在寻求基本国际电信服务牌照，这将授权该公司在加拿大和另一个国家之间传输电信流量。此举可能有助于该公司将高速互联网带到加拿大偏远地区的计划。SpaceX已启动几项星链任务，准备在2020年向美国北部和加拿大提供网络服务，到2021年迅速扩大到几乎覆盖全球。（网易科技）因存在溜车隐患，FCA将召回超过9.1万辆Jeep切诺基据外媒报道，菲亚特-克莱斯勒（FCA）将召回超过9.1万辆Jeep切诺基车型，原因是这些车辆在行驶时可能会失去动力，或当车辆停在原地时泊车功能可能无法发挥作用，这可能会引发车辆溜车的情况发生。FCA将从下个月开始邮件通知涉事车主，该公司称这是传动系统上的一个故障，将推出一款传输软件来解决这一问题。（腾讯汽车）新产品 /新技术长城WEY品牌2021款VV6上市，生命体征监测技术上车6月21日，长城汽车旗下WEY品牌2021款VV6上市，新车首发5款车型，官方售价区间14.8万-17.5万元。这是长城汽车首款搭载其生命体征监测技术的车型，这项技术采用高精度、高性能毫米波雷达监测车内生命体征目标，一旦监测出生命体征，系统会在30秒内报警，可规避儿童车内窒息事故。（未来汽车日报）长城WEY品牌2021款VV6 来源：长城WEY品牌官方大众计划使用开源方式改进车载操作系统据外媒报道，大众负责数字服务和软件的董事会成员Christian Senger称，该公司希望使用开源方式改进其正在开发的基于软件的汽车操作系统。Senger表示：“操作系统不是我们自己能够控制的东西。我们将定义它的核心，然后立刻加入开源组件，从而制定标准。这将为合作创造机会。”（盖世汽车）
很多男生都有一把瑞士军刀，买的时候，总想着有这一把就够了，牙签、剪刀、平口刀、开瓶器、螺丝刀、镊子、钥匙扣，应有尽有。可需要剪刀的时候，我们会找真正的剪刀。从用户运营的角度看，瑞士军刀属于典型的大杂烩式APP：下载量很高、使用率很低，既没有颠覆剪刀，也没有颠覆镊子。很多大银行，正在把自家的APP打造成这样的瑞士军刀：功能越来越丰富，用户却从来不用；注册用户数屡创新高，月活用户一直在低谷。瑞士军刀这两年，APP建设讲究一站式、讲究生态布局，尤其以支付宝为代表，早在2015年就定位于生活服务平台，开启了广连场景之路。晚几年起步的大中型银行，也纷纷走上一站式生态之路，辛辛苦苦建场景，却收效甚微。有人说错失了先发优势，不尽然，应该是方向出了问题。一站式平台，走的是融合之路，融合不同的场景，满足用户各类需求。但融合战略，未必是对的。如果融合一切是正确的战略，那微信应该能融合一切，为何人们还会去抖音、快手看短视频，会去天猫、苏宁购物呢？当然，如果说融合战略是错的，又无法解释互联网巨头们似乎毫无边界的扩张，还一个个建立起了庞大的生态家族。显然，融合战略，非真理也非谬误，要讲究前提条件。瑞士军刀式的融合战略走不通，究其原因，缺乏差异化亮点。要走融合之路，总要有个核心，就像支付宝的支付、微信的社交、美团的外卖、头条的资讯、苏宁的零售，或者像超市里的生鲜、商场中的潮牌店，人们为拳头产品而来，顺便消费其他品类。银行APP的问题，恰恰在于缺乏这样一个拳头功能，功能虽多，哪个拎出来都不强，就像瑞士军刀，剪刀比不过剪刀、镊子比不过镊子，用户虽然会买下来备用，一年也未必用一次。瑞士军刀，只要卖出去就行；可银行APP，若用户只下载不使用，就一点意义也没有。“支付”是个陷阱银行APP，必须要找到一个核心。注意，是寻找，不是创造。去哪里找呢？去用户心里找，“在用户的心智中做到与众不同”。根据定位理论，占领用户心智只有两招，要么把握品类分化机遇，把品牌打造为新品类的代名词，如支付宝之于第三方支付，很多用户已经把支付宝等同于第三方支付；要么只能“调动用户心智中已有的认知，重新连接已经存在的联系”。后者，要困难很多。就金融APP而言，云闪付还有希望开创一个新品类，既不同于银行，也不同于第三方支付；所有的银行APP，只能在“银行”这个大品类中找机会。很多银行的APP运营思路，却是拼命地打造支付功能，意图把自己塑造成第N个支付宝，怎么可能成功呢？用户的心智模型中，想到支付，就只想到微信、支付宝，银行APP花再多钱补贴，也不可能扭转用户认知。定位理论中有个“二元法则”，认为用户心智中只能为每个品类留下两个品牌的空间。第三个品牌要想成功逆袭，非常困难。就好比在用户眼里，可乐就是可口可乐和百事可乐，非常可乐花再多钱打广告，甚至打民族牌，也不可能逆袭。所以，若做不到第一第二，最好开辟新的品类。如瑞幸咖啡，抛开财务造假不谈，其成功就在于开创了新的咖啡品类，定位于外卖咖啡，与星巴克、Costa的“第三空间”（非家非办公的第三空间）概念进行了区隔。对银行APP而言，虽然支付是高频功能，但支付品类名花有主，纠结于“支付”定位无济于事，最应该做的是回归“银行”定位。在银行这个大品类中，寻找新的机会。银行没有品牌线下时代，很多银行塑造了差异化的品牌定位，如零售金融之于招行，小微金融之于民生，同业金融之于兴业、资管理财之于光大等。但这些定位，主要存在于同业的评价中，不在普通用户头脑中。所以到了线上APP时代，在产品服务层面，用户心目中依旧不存在明确的王者。比如，提到信用卡，用户会想到哪家银行？是招行、广发、浦发、兴业，还是工农中建交呢？真实情况是，无所谓。办哪张卡，取决于开卡大礼包，用哪张卡，取决于积分和补贴。虽然银行业努力经营数十年，补贴优惠无数，但还没有哪张信用卡牢牢占据用户心智，并口口相传。在用户心中，有信用卡品类，无信用卡品牌。投入巨大品牌营销资源的信用卡尚且如此，存款、理财、消费贷、车贷、房贷、转账支付等更是如此了。银行产品，陷入同质化竞争的泥潭，用户被价格和便捷吸引，唯独不关心是谁家的产品。用户没有粘性，没有忠诚度。这个时候，当互联网巨头杀进来，并成功占据支付品类心智时，简直就成了无敌般的存在。支付也就算了，尤其让人诧异的是，明明很多银行的宝宝理财比余额宝收益率高，用户还是把钱存在余额宝里。不仅仅是支付便捷问题，也不仅仅是用户不知道余额宝收益率低，这里面还涉及到用户忠诚度。在《品牌的起源》一书中，作者艾·里斯就认为：“顾客忠诚度意味着你的顾客愿意购买你的产品或服务，即使他们能在别处以更低的价格（或更高的品质）买到同样的产品或服务。”表现出来，就是明知道余额宝收益率不高，用户就是懒得折腾、懒得换，真是愁坏了银行APP的运营同学。不是用户懒，是说到金融APP，用户就想用支付宝，恰好支付宝里有个余额宝，那就用一下吧。能奈用户何呢？当然，产品才是核心。用户忠诚度是非常短暂的现象，收益率上不去，终究会把用户赶跑。比如，在2010年，既便你是十年的诺基亚铁粉，也会毫无内疚地去买台iPhone4。银行APP要做的，就是找到这种差异化的体验优势，然后不断强化、放大、讲给用户听。寻找差异化说到差异化，又是银行人心中的痛。一般消费品，吃的、喝的、穿的、用的，既可以从款式、原材料、工艺等方面找差异，还可以从品牌、潮流、定位上找差异，没有差异还能塑造差异。比如，奔驰的用户印象是“乘坐体验好”，宝马就强调自己“驾驶体验好”。普通用户哪分得清二者在乘坐、驾驶中的细微差别，但在这种品牌认知下，自己开车倾向于宝马，若有司机就买奔驰。在刻意的品牌塑造下，奔驰成为“名望”的代名词，宝马则化身“超级驾驶机器”。但金融产品补贴，你非要给用户安利自家的贷款产品如何与众不同，除了利率、额度、申请体验、使用场景外，其他就无计可施了。利率接近的两款贷款产品，再高明的营销策略也不可能做出“白领专用”、“蓝领专享”的品牌区隔。一款智能手机，可以用“黑科技”吸引用户；一款消费贷款，给用户讲大数据风控是没用的。只能在“利率、额度、申请体验、使用场景”四个要素的狭窄空间里定位，产品迟早会陷入同质化，利率接近、额度接近、申请体验接近、使用场景接近。前两年，在信息流资讯中的贷款广告中，经常能看到 “下款快、30万额度、日息万分之五、纯信用”等关键词，那个时候，这些特征是一种优势，现在已成为行业标配。标配之外，无法添加新的元素，让产品与众不同。最终，走向了信用卡的老路：靠积分、立减优惠、场景渗透等争抢用户，本质上在打价格战。现在，很多银行APP的拉新促活策略，就是靠补贴、优惠、羊毛三板斧，购物商城、餐饮立减、充值优惠、活动积分等，莫不如此。这种同质化的补贴促活，让银行内部看不到破局希望，导致执行层面摇摆不定，陷入一种间歇式运动：补贴几个月，停几个月，再补贴几个月……仗着财大气粗，就这么有一搭没一搭地运营着。在这种无力感下，可还有银行梦想着靠APP打个翻身仗？路在何方？悖论在于，没人敢放弃APP，一旦放弃了APP，也就放弃了业务发展的自主可控性。零售金融领域，正在重复消费品领域走过的路，即随着竞争加剧，会出现一条从工厂到渠道商的权力转移路径：行业初期，产品供不应求，生产环节为供应链核心，用户和渠道的意见无足轻重，一如福特先生的名言，“你可以要任何颜色的汽车，只要它是黑色的”。行业中后期，产品供应过剩，用户掌握了决定权。终端渠道离用户更近，掌握了产业链核心权力，即所谓“得终端者得天下”，如当前的天猫、苏宁。谁离用户更近，谁就能掌握核心权力。零售金融领域，这一规律也在显现，流量平台正集聚起更多的权力，且向头部平台集中。前两年，用户还敢于在各种APP、信息流中申请贷款，很多人踩雷高利贷、套路贷，苦不堪言；这两年，学乖的用户只敢在头部平台点击贷款广告，求个心安。小的流量平台在市场规范中被洗牌，大的流量平台乘势推出自营贷款品牌，再以联合贷款之名，挟天子以令诸侯，把各类贷款产品圈进来，美其名曰“开放平台”，最大化承接用户红利。中小银行，普遍接受了命运的安排，专心做产品，做流量平台背后的资金方和供货方；不甘屈尊的大银行，发愤图强，立志要“以我为主”搭建多元渠道体系，但过去几年自建APP生态的努力并不成功。问题是，留给他们的时间不多了。毫无差异化的同质竞争，必然导致马太效应，入口越来越集中。过去几年的激烈竞争，中小流量平台退场、中小银行APP式微，现在剩下二三十家大银行依旧活跃，但还能撑多久呢？在《金融业让利1.5万亿：谁将吃土，谁能吃肉？》一文中，我曾讨论道“当前，无论是中长期经济转型，还是短期经济抗疫，都对银行业提出更高的要求”，其实，行业的发展、科技的进步，也对银行业提出了更高要求、更多挑战……越来越多的难题，等着解答。某种意义上，这代银行人是不幸的，因为有这些难题；某种意义上，这代银行人是幸运的，因为有这些难题。这个世界从来不存在一眼望到头的结局，看似无解的困局往往潜藏大机遇。一如相对论和量子力学之于20世纪的物理学，只要能往前迈出实质的一小步，整个行业就会打开一个新天地。参考资料：1、（美）艾·里斯（Al Ries）,劳拉·里斯（Laura Ries），《品牌的起源》，机械工业出版社，2013.
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