违规被罚超千万 通联支付代扣又惹质疑 支付业务连收央行罚单，金融科技能否成为第三方支付机构的新出路？ 1月3日，中国人民银行银川中心支行发布新罚单，通联支付网络服务股份有限公司（以下简称“通联支付”）宁夏分公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》相关规定被警告，并处以44万元罚款。 根据公开的信息显示，通联支付目前收到央行西安分行、合肥支行、上海分行等多地的处罚，罚款累计超千万元。在支付业务被罚之外，《中国经营报》记者注意到，通联支付还出现了扣款商户名称与实际商户不符的情况。具体而言，多个用户出现收到代扣还款显示为（特约）小通商城的消费通知，但实际是通联支付为现金巴士等现金贷平台的借款代扣。 对于央行罚单，通联支付方面向记者表示，“支付行业发展时间较久，一直是在监管的要求下开展业务，作为在支付行业运行十多年的机构，可以生存下来的关键是了解监管的核心精神，落实监管要求，按照监管要求的方向提升业务能力。” “小通商城”做代扣 用户卢女士家人对记者表示，通过现金巴士借款后，在还款时发现扣款方显示是小通商城。“本人并没有在这个平台（小通商城）上交易过，对照扣款数额，应该是现金巴士的借款代扣。” 事实上，已有多个来自黑猫投诉平台的投诉人均公开提及，本人在网络借款平台借款后，在还款时显示商户为小通商城代扣。 用户公开表示，“最近收到了（特约）小通商城的消费通知，自动扣款数百元，但此前本人并未在该商户消费和交易。据用户咨询客服后反映，并非用户在商户的消费行为，而是现金巴士、二手车融资市场有用分期等借贷款平台借助通联支付作为支付通道进行的扣款行为”。 被代扣用户的一个关注焦点在于，为何通联支付要隐去真实扣款平台的名称，而用小通商城代替？对此，通联支付方面回应称“摘要显示有误”。卢女士告诉记者，“在联系通联支付时，对方拒绝告知商户信息。” 此外，根据卢女士提供的借款相关信息可以看到，网络借款平台现金巴士涉及收取砍头息。2019年9月11日，卢女士在现金巴士平台上借款1000元，借款期限为3个月，下款后马上被扣取了118元的手续费，此外“每期还款时还需要还累计72元的服务费”。根据卢女士的借款合同，出借方为上海中谷消金金融信息服务有限公司，现金巴士平台作为居间方。 2019年底时，公安部在通报的“净网2019”专项行动典型案例中，有第三方支付公司为“套路贷”提供资金支付结算服务，非法获取高额利润。公安部相关人士现场表示，公安机关将对“套路贷”违法犯罪活动继续保持高压严打态势，对网络“套路贷”犯罪涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态式、全链条打击。 特别是对明知是“套路贷”仍为“套路贷”研发系统平台和APP的科技公司、为“套路贷”进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为“套路贷”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息。 有了解支付行业的从业人士告诉记者，“高利息贷款的支付通道费很高，支付公司和贷款平台的代扣协议中，一般会商定出一个较高的费用，几乎是同行业仅次于游戏类三方支付费用的1.5倍，而且这种方案一般是支付公司跟金融公司商量好的，我给你提供代扣代收委托支付业务，风险自担，但要价很高。” 对方进一步表示，“在支付行业不景气的现在，这是唯一能够让支付公司合法生存下去的方案。” 但值得注意的是，2017年12月，央行发布《关于规范支付创新业务的通知》，要求加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监测力度，确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。 “代扣业务发生时不必征求用户许可，具有一定的安全隐患，央行在281号文中明确强化代扣业务管理，并禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收付交易接口。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言曾公开表示。 个人信息授权合理与否不能由个人判断？ 支付行业人士看来“收单只是入口，大部分第三方支付机构都在向提供综合化金融服务解决方案方向转型。” 事实上，第三方支付机构早已开始谋求转型。如推出支付加理财、信用支付为主的服务，或者全面转型为新金融综合服务商，布局信贷、财富管理、金融资产交易中心、科技公司和数据调查公司等，亦或者布局互联网理财，并提供包括授信、供应链融资、消费金融等增值服务，演绎“支付+”概念。 通联支付同样也在寻求新的突破。 记者注意到2019年4月，小通生活APP上线。作为通联支付旗下通华小贷开展网上贷款业务的线上APP，推出借款产品小通生活。 天眼查信息显示，通华小贷成立于2017年6月，三大股东分别为上海通华投资控股有限公司、上海通华商业保理有限公司和上海通联银华支付网络服务有限公司，最终实控企业为通联支付。 在通华小贷的借款小通生活APP中，对于用户隐私授权的要求较高。 记者下载小通生活APP看到，在用户协议中显示，隐私协议要求访问行为、访问相机。在“还款管理及逾期债务催告”中提到，“如果无法与您获得联系，我们会使用您提供的紧急联系人与您获得联系”。此外，用户还要允许小通生活与第三方共享个人信息。“只有共享您的信息，才能提供您需要的服务。”而这些第三方，包括提供技术服务、电信服务、客户服务、风控服务、审计服务、催收服务、法律服务、支付服务的机构以及借款资金方。 对于是否个人用户隐私授权是否在合理范围内，通联支付人士认为，“个人信息授权是否合理需要对照监管要求来看，不能由个人判断”。 此外，根据此前的信息显示，通联支付已累计收到至少12张罚单，累计被罚超千万元。但对于支付公司收多张罚单是否会影响支付牌照展期时，业内认为影响较小。 易观智库支付行业资深分析师王蓬博认为，“通联支付作为成立时间较久的支付公司，收单的规模和范围一直是全国前列，收到的关注比较多，投诉相对也会比较多。”
月销两位数，自称“军工品质”的猎豹汽车要为吉利代工？ 车市进入洗牌期，自称“军工品质”的猎豹汽车正努力自救。 日前，有媒体报道称，湖南长丰汽车集团（简称长丰集团）为走出困境，决定将旗下猎豹汽车在长沙、荆门和滁州的三个生产基地出售或转交地方政府，只保留永州生产基地。其中，长沙工厂计划为吉利汽车代工，由吉利汽车进行管理。 对此，《每日经济新闻》记者分别向涉事双方求证。“目前没有此事。” 浙江吉利控股集团相关负责人告诉记者。截至发稿前，猎豹汽车方面未做出任何回应。 尽管如此，猎豹汽车深陷困境已是不争的事实，一系列自救措施能否挽救该品牌成为行业关注的焦点。 泥潭中的挣扎 车市进入“寒冬”期，两极分化效应更加凸显，在白热化的竞争中，猎豹汽车逐渐败下阵来。 2019年5月底，一份长丰集团内部会议文件显示，公司从6月起开始执行“员工薪酬调整及减负降薪”，以确保渡过难关。薪酬调整包括：长丰集团和猎豹股份公司高管在2月份已下调预支工资30%的基础上，再下调20%，累计下调工资50%；研究院员工工资下调10%-50%，生产基地员工工资下调30%-50%。 上述文件称，由于汽车行业的急剧变化，公司生产经营亏损严重、生产基地开工严重不足等实际，并根据中央、省委省政府有关精神和省国资委的文件精神，会议研究决定通过薪酬调整、减负降费等方式，确保求生存渡难关。 “当前行业下行趋势明显，加上‘国五’切换‘国六’，减员降薪是企业主动应对当前困境的方法之一。”猎豹汽车相关负责人曾向《每日经济新闻》记者说。 根据永州国资委官方微博，2019年12月18日，湖南省国资委发展处处长王强一行三人来到猎豹汽车，就企业纾困工作进行了深入调研，调研通过现场察看了解情况和召开座谈会讨论的形式进行，对企业当前面临的实际困难进行了梳理分析，并就企业下一步如何纾困、如何增强信心和恢复生产进行了深入研究探讨。 不久后，猎豹汽车的“自救计划”就被曝出。根据媒体报道，生产方面，长丰集团现有永州、荆门、长沙和滁州四个工厂。其中，长沙工厂由吉利汽车托管，为其代工；荆门工厂移交政府；滁州工厂进行出让。仅存的永州工厂确定2020年3月开始恢复生产，3月-5月分别生产200辆、700辆、1100辆，6-12月按后续规划生产。 此外，长丰集团计划从国资委、长沙市和永州市共筹措10亿元资金，解决当下资金困难。同时实施债转股，以增加长丰集团净资产，提高融资能力，降低财务费用。 “国六”升级一拖再拖 “国五”切换“国六”以来，不少二三线品牌陷入了无“国六”车可卖的境地，猎豹汽车就是其中之一。 早在2019年8月份，《每日经济新闻》记者走访市场后发现，猎豹汽车没有“国六”车可卖。彼时，上海市唯一一家猎豹汽车4S店的销售人员告诉记者，店里都是“国五”车型，“国六”车需要预定，至少要等一个月。 近日，记者再次联系这家猎豹汽车4S店，答案和四个月前一样。“目前都是‘国五’车，可能明年会有‘国六’车，但是时间不清楚。”上述猎豹汽车4S店销售人员说，“国五”车折扣力度大，还送购置税、保险和免费办理外地牌照，以1.5L中配版的CS9为例，落地价在8万元左右。 在这家猎豹汽车4S店旁边是奇瑞4S店，据店里的销售人员介绍，这两家店属于同一个公司，日常销售中，奇瑞的生意要明显好于猎豹。在推荐产品过程中，该销售人员也极力向记者推销奇瑞的各个车型。 “切换‘国六’车型是必然趋势，猎豹汽车正在积极升级‘国六’产品，计划于今年四季度上市。” 今年8月，上述猎豹汽车相关负责人告诉《每日经济新闻》记者。不过，时至今日，困难重重的猎豹汽车并没有如期推出“国六”车型，或将让其处境雪上加霜。 根据乘联会数据，今年11月，猎豹汽车仅有CS9和迈途车型有销量，分别为28辆和37辆，当月销量同比下滑98.7%。 猎豹汽车算得上是国内汽车界的“老兵”。公开资料显示，猎豹汽车的母公司长丰集团始建于1950年6月，主要从事汽车整车研发、制造、销售，总部设在湖南长沙。1995年，长丰集团曾与日本三菱汽车合作，引进三菱帕杰罗汽车技术。此后，长丰创建了“猎豹”越野车品牌。 2015年前后，国内车市掀起SUV热潮，专注硬派越野SUV的猎豹汽车踩准了节奏。数据显示，2017年猎豹汽车销量为12.5万辆，同比增长约40%，销售收入约113.2亿元。不过，到了2018年，猎豹汽车跌落谷底，损失惨重。2018年，猎豹汽车为自己设定了20万辆的销量目标，然而实际销量仅为7.76万辆，同比近乎腰斩。 如今，车市进入存量竞争时代，行业下行压力较大，竞争愈加激烈，洗牌也在加速，徘徊在生死边缘的猎豹汽车能否自救，还存在诸多不确定因素。
机构：2019年上海北京物业大宗交易占全国总交易额67% 1月7日，美国商业地产CBRE（世邦魏理仕）发布了上海与全国的2019年房地产市场回顾及2020年展望。报告显示，2019年上海写字楼空置率较去年同比增长4.2%，为19.4%。大宗交易方面，上海北京大宗交易占全国总交易额67%。 今年上海新增写字楼预计将逾140万平方米 报告显示，写字楼市场方面，截至2019年末，CBRE跟踪的17个中国内地主要城市写字楼平均空置率为21.7%，较去年同期小幅上升，其中空置面积主要集中在部分华北二线和中西部城市以及新兴商务区板块。上海写字楼市场方面，全市空置率19.4%，较去年同期上升4.2%。 从租金来看，全国写字楼租金指数同比下跌1.8%。年底，上海全市租金报价同比下调1.7%。CBRE报告指出，2019年上海写字楼市场录得约99万平方米的新增供应，受到大量供应持续入市而经济放缓、需求端走弱的影响，新交付项目预租普遍表现低于预期。不过，核心拓展区全年新增供应居首，去化压力较大；而新兴商务区以其前期高性价比的租金优势，极大地满足了扩租、定制办公以及地区总部整合需求。 CBRE黄东区办公楼部主管张越张越预计，2020年上海市场新增供应预计将逾140万平方米，同时带动写字楼市场去化逐渐回暖。 全国写字楼方面，CBRE报告预计，空置率有望在2021年见顶。CBRE的报告指出，2021年在新增供应放缓和需求持续复苏的双重推动下，空置率有望开始下行。与此同时，全国写字楼租金仍处下行通道，不过全国写字楼租金降幅将收窄。 2020年“Z世代”将贡献整体消费力的40% 零售市场方面，CBRE中国区研究部主管谢晨指出，2020年中国约有1.5亿的“Z世代”（1998年至2010年出生），将贡献中国整体消费力的40%，成为消费的主力军。中国主要商品类型的销售额增速方面，美妆店、运动用品店、玩具游戏店、家具店和宠物店等将成为增速最快的品类。 CBRE预计，17个全国主要城市中，包括京沪、部分核心二线等逾10个城市有望实现零售物业市场租金的小幅增长。 上海方面，2019年上海零售物业市场共录得8个新开业项目，新增零售面积约51.8万平方米。上海零售物业市场年供应量较过去3年平均超百万水平有所放缓。从供应区域来看，非核心项目占比达90%。此外，上海全年共有3个改造项目于调改后重新开业，助推全市空置率环比回落在低位水平，至年末为7.2%。 CBRE报告指出，2019年，存量改造驱动城市发展迭代更新，区域型和社区型商业成为重要增长点。上海零售物业市场多中心化趋势逐渐显现。 CBRE黄东区商业部主管希诺预计，2020年存量改造将成为围绕上海核心商圈焕新发展和赋能城市迭代更新的主旋律。与此同时，非核心商圈将迎来更多新开业项目，上海零售板块的外延将促使更多品牌向非核心商圈扩张。 上海北京大宗交易占全国总交易额67% 大宗交易方面，CBRE报告显示，2019年全国大宗商业地产投资年度累计交易金额2564亿元，较2018年下跌3.5%。其中，外资表现活跃，交易金额占比达到32.5%，较去年提高3.3个百分点。 值得注意的是，上海和北京两地的大宗交易占据2019年总交易额的67%，与上一年基本持平，仍是中国区的投资重点，其中写字楼交易占据主导。 数据显示，2019年上海全年累计录得68笔交易，总金额累计达847.2亿元人民币，同比下降了33.8%。其中，上海2019年四季度的大宗交易就占到全国交易数量的近三分之一。CBRE报告显示，2019年四季度上海录得22笔大宗交易，总计160.8亿元人民币。 CBRE报告指出，纵观全年大宗交易的活跃度呈现了开高低走的趋势，但其中也不乏积极的信号。 其一，企业买家积极购置自用型写字楼。CBRE报告显示，2019上海全年写字楼交易中，企业购置占比40%，其中以银行、生物医药及TMT产业表现最为活跃，且高达88%布局于新兴市场；在自用型企业表现积极的助力下，2019年写字楼相关交易仍为成交的主流仍占整体成交的66%。其次，当线下零售市场告别寒冬的背景下，有成熟零售管理团队的投资者们已经开始积极布局，全年整体零售成交占比18%，较过去三年平均水平显著提升。 此外，值得注意的是，外资的净投资金额成长可以直接反映外资对上海商业地产的中长期发展仍充满信心：相比2016至2018年连续11个季度的负净投资额，近5个季度上海商业地产的外资净投资金额转正。
：还有8天！e租宝投资者们，法院喊你领钱了！ 1月8日，北京市第一中级人民法院发布关于安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案的资金清退公告。 公告中提到为维护受损集资参与人的合法权益，现依据生效刑事裁判文书和信息核实登记情况对已归集到位的涉案资金进行首次资金清退工作，将于2020年1月16日开始。 其中，资金清退对象为在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人。参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和未参加信息核实登记的受损集资参与人、相关刑事案件被告人（包括被追究刑事责任的员工、理财师）暂不列入本次资金清退范围。 在资金方面，根据受损金额和现已归集到位的资金确定统一的清退比例。每名集资参与人的具体清退金额通过其受损金额乘以清退比例确定，受损金额指集资参与人的本金受损金额，具体为充值金额减去提现金额的差额。 清退方式将采取银行转账，由中国工商银行协助完成。集资参与人在信息核实中登记了接收清退资金银行账户的，清退的资金以转账方式汇入该银行账户。对信息核实中同意开立电子银行账户的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。开立银行电子存单的集资参与人需本人持有效身份证前往中国工商银行任一境内网点领取清退的资金。 附《领取清退资金通知》全文： 领取清退资金通知 1．领款方式介绍 本次资金清退范围内的集资参与人的领款方式有两种，电子专户与提供银行账户的方式。如集资参与人选择接收清退资金的方式为电子专户，由本人携带身份证到中国工商银行任一境内网点查询办理“e租宝案领款业务”，以领取清退资金。如集资参与人选择接收清退资金的方式为提供银行账户，银行账户为工商银行账户的，可通过中国工商银行相关渠道查询清退资金到账情况；银行账户为非工商银行账户的，请联系开户行查询确认到账情况，跨行清退会有延迟，一般为3个自然日，但不同银行入账处理时间会有差异，具体请以收款银行为准。如集资参与人存在大额取款需求，请提前与收款银行的业务办理网点预约，并在办理业务时携带本人有效身份证件。如需收款银行办理大额转账、挂失等其他需要核验身份的业务，也请携带本人有效身份证件。 2．电子存单领款细则 使用电子存单的方式接收清退资金，仅限本人携带本人身份证至中国工商银行任一境内网点办理，在“e租宝案领款业务”办理过程中，中国工商银行会对集资参与人身份信息进行核对，内容包括姓名、住所地、联系方式等，此为正常的身份识别流程，请集资参与人配合办理。 3．集资参与人已死亡的处理方式 本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记前已死亡的，已参加信息核实登记的合法继承人可持身份证前往中国工商银行任一境内网点查询领取名下电子存单内的清退资金。本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记后死亡的，合法继承人需提供遗产继承手续，前往收款银行领取清退资金。 4．工商银行提示短信 公告发布后，中国工商银行会通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送具体清退时间段的提示短信。资金清退工作开始后，中国工商银行将会再次通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送资金发放短信提示，提示工商银行完成资金清退的时间及方式，具体清退方式请参照“领款方式介绍”相关内容。 5．银行账户异常处理方式 因集资参与人登记的收款银行账户销户、开户行信息错误、收款账号错误等原因导致资金清退失败的，工商银行将为集资参与人开立电子存单进行资金清退，并通过95588发送开立电子存单短信提示，提示集资参与人收款账户清退资金失败，工商银行已经开立电子存单完成资金清退。 6．未收到提示短信处理方式 对于本次资金清退范围内的集资参与人因预留手机号码有误等原因，清退时间内未收到短信的情况，如集资参与人选择开立电子专户的，可通过中国工商银行任一境内网点查询清退资金到账情况，如选择提供银行账户的，可通过账户开户行查询清退资金到账情况。 7．特别提示 由于本次资金清退涉及人数众多且存在跨银行转账情况，短信提示时间与资金实际到账时间会有时间间隔，请本次资金清退范围内的集资参与人耐心等待并随时查询到账信息。
养老金将迎来16连涨！多项重磅举措蓄势待发 2020年伊始，新一轮养老金上调窗口再度开启。《经济参考报》记者获悉，退休人员养老金将迎来16连涨，城乡居民养老金有望继续上调，多地已在酝酿具体方案。与此同时，2020年养老保险制度改革也迎来关键年，多层次养老保险体系构建再谋新突破，多项重磅举措蓄势待发。 据悉，基本养老保险制度改革正在紧锣密鼓地谋划中，养老金合理调整机制、职业年金投资管理办法或加速出炉。2020年年内将继续上调养老保险基金中央调剂比例，养老金省级统筹、城乡居民养老金投资将全面收官，备受关注的“第三支柱”——个人养老金制度步入全面发力期。 继2019年我国退休人员养老金上涨5%之后，2020年城镇企业和机关事业单位职工退休人员养老金将迎来16连涨，养老金上调方案已在酝酿，或于近期加快出台。 城乡居民养老金调整方案也在酝酿。广东、内蒙古等地方案渐次出炉并于本月正式实施。比如，广东省2020年将对缴费年限超过15年的参保人，每超过1年每月加发不少于3元基础养老金；对年满65周岁及以上的高龄参保人，每月适当加发基础养老金。同时，将个人原缴费档次调整为每年180元至4800元之间九个档次。内蒙古将城乡居民基本养老保险缴费档次标准调整为200元至7000元之间共12个档次。对各缴费档次政府补贴也作出明确规定，3000元补贴90元，5000元补贴95元，7000元补贴100元。 财政部中国财政科学研究院社会发展研究中心朱小玉对《经济参考报》记者表示，十九届四中全会明确要求稳步提高基本养老保险保障水平。2020年城镇职工基本养老保险待遇水平仍将继续上调，在调整方式上考虑将“齐步走”的普惠调整和“排序走”的重点倾斜调整相结合。此外，公共财政将加大对城乡居民养老保险待遇补贴以进一步缩小二元养老保险制度下的待遇水平差距。 中国社科院财经战略研究院研究员汪德华指出，随着财政补贴标准提高以及政策上鼓励多缴多得，我国城乡居民养老保险待遇整体上还将持续提升。此外，目前财政补贴主要依据地方财力情况，未来还将进一步明确标准和原则。 记者获悉，为确保养老待遇稳步提升，2020年养老保险制度改革有望迎来新突破。“2020年是养老保险制度改革关键年，社保降费效果开始显现，养老保险省级统筹制度将在全国范围内全面建立。中央调剂制度力度继续加大。同时，‘十三五’收官之际，社保将基本实现全覆盖，‘十四五’目标将敲定。”中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉说。 财政部社会保障司司长符金陵日前透露，按照中共中央、国务院要求，目前有关部门正在抓紧研究改革和完善基本养老保险制度体系。 对于改革和完善基本养老保险制度的重点，中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚表示，我国将加快推进基本养老保险基金全国统筹，2019年养老保险基金中央调剂比例在2018年3%的基础上提升至3.5%，2020年养老保险基金中央调刘比例还将进一步提高。此外，全面推进机关事业单位养老保险制度改革，实现改革前后养老待遇平稳衔接，并尽快出台有关职业年金的投资管理办法。完善职工养老保险个人账户制度。 “还要加紧建立合理的养老金调整机制。既要使退休人员基本生活得到保障和稳步提高，能够适当分享经济发展成果，又要将待遇调整控制在基金和财政所能承受的范围之内。”金维刚说。 作为养老保险全国统筹的重要过渡，省级统筹正加快推进。截至上年末，13个省份已实现基金省级统收统支。山东、安徽、广西、山西近日纷纷宣布，自2020年1月1日起，正式实施企业职工基本养老保险省级统筹制度。 此外，在养老保险基金保值增值方面，2020年底还将全部实施城乡居民基本养老保险基金委托投资工作。养老保险“二支柱”和“三支柱”也将加快突破。 金维刚指出，在城镇职工基础养老金实现全国统筹和实施基本养老保险基金投资运营之后，随着全国城镇职工基本养老保险基金规模迅速扩大、基金调剂和抗风险能力增强，可以适时适当降低企业缴纳基本养老保险费率，通过政策扶持引导和鼓励更多企业建立企业年金。与此同时，通过切实加大税收优惠力度促进“第三支柱”即个人养老金制度发展。 朱小玉也表示，随着我国人口老龄化加速，多层次社保制度建设正全面发力，二三支柱的发展将逐步迎来政策红利期。目前第三支柱制度建设顶层设计正在推进。 银保监会相关负责人日前在国务院政策例行吹风会上表示，在促进社会领域商业保险发展方面，将完善个人税收递延型商业养老保险政策，支持养老保险第三支柱发展。《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》也提出“大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务”“加强养老保险第三支柱建设”等。 “我国养老保险制度改革一直在路上。小康社会全面建成即将到来，社会保障制度也将迈入制度结构基本定型、更加成熟完善的发展新阶段。在‘应保尽保’的目标基本实现后，促统筹、保公平、可持续将成为制度完善的重点。”朱小玉说。
全球均面临着经济下行的压力，中国也不例外。从GDP增长单季度看，2019年第三季度增速6.0%，创下自1992年有统计以来的27年新低，中国经济面临增速换挡的挑战，经济发展的新动力来自哪里？ 中央已经明确，房地产刺激对经济的贡献越来越低，不再作为短期剌激经济的手段，综合政策和产业的发展脉络，经济增长的下一个爆发点，是科技创新。 从政策方面看，国家支持科技创新，科创板的推出，长期利好我国的经济转型； 从产业方面看，5G爆发有望拉动中国经济增长，2019年是中国5G商用元年，根据中国信通院的模型测算，2030年5G带动我国经济直接产出、间接产出分别将达到6.3万亿元、10.6万亿元，十年间的年均复合增长率分别为29%、24%。 综合券商2020年投资策略，“科技股”、“成长股”是被提及最多的关键词之一。布局科技成长股，除了市场上已经存在的科技成长类主题基金，当前第二批陆续登陆市场的开放式科创基金成为市场关注的焦点，银华科技创新（008671）将于2020年1月13日起发行！ 布局“科创驱动”， 为什么选银华科技创新基金？ 理由一：监管层认证的“开放式科创基金”，很稀缺。 监管控制开放式科创基金审批数量，目前仅两批基金获批，第一批有6只，在今年5月左右成立；时隔半年多，本次有11只科技创新基金获批。银华科技创新，就是其中一只。 根据监管规定，开放式科技创新基金限购10亿元，超出须进行比例配售。根据第一批成立的开放式科技创新基金发行情况看，其均发行1天即提前结束募集，配售比例均在10%以下。（OS：也就是说，买入1万元此基金，经过比例配售，投资者仅能成功获配售约408元，额度稀缺！） 根据监管窗口指导，科技创新开放式基金在成立之后6个月内不开放申购，目前第一批成立的6只基金均处于暂停申购，开放赎回状态。因此，想通过公募基金参与科技创新板块投资，只能认购最新获批的科技创新基金。（OS：银华科技创新基金上市发行，上次开放式科技创新基金没买够的投资者，现在参与机会来了！） 理由二：科创基金历史业绩佳，银华科技创新值得期待。 2019年来，科技成长成为资本市场的先锋，备受投资者关注。Wind数据显示，截至2020年1月6日，在申万28个一级行业中，电子指数的涨幅达到了83.55%，排名第一；计算机指数的涨幅达到了49.89%，排名第六。 搭乘科技东风，从历史表现来看，目前第一批成立的科技创新开放式基金成立以来业绩表现优异，最高收益率达46.19%，平均上涨28.47%，相较于业绩比较基准均获得正收益。 （数据来源：Wind；截至2019年12月16日） 此外，同样以科创主题为主要投资方向的银华科创主题3年封闭运作基金，成立于2019年7月5日，成立以来净值稳健上涨，累计收益12.06%。（数据来源：银河证券；截至时间：2019年12月31日） 理由三：银华基金科创战队“双轮驱动”，配置强大。 选好了投资赛道，还要选对投资团队，方能有更好的投资收益。银华科创战队由科创投资团队与科创研究团队组成，双轮驱动、配置强大。 科创投资团队共有3人，团队成员在科创板块有深入的研究经历，科技板块投资胜率高。科创投资团队的负责人唐能，毕业于中国人民银行研究生部，拥有10年证券从业经历和多个行业多年研究经验，坚持长期价值投资、相信研究创造价值、投资风格稳健。其他两位投资团队成员，在科技板块也有深入的研究经历。 科创板研究团队主要包含TMT、消费、海外三个大组，共有16名成员，全方位研究支持科技投资。此外，该团队核心人员有海外大型跨国企业工作多年，对于海外科技企业的经营模式有深入了解，便于看清国内科技企业未来的发展方向。 经济复兴，科创先行，对于普通投资者来说，科创板上市公司都是高科技企业，具有较高的专业门槛。与其费心自己研究，投资者不妨借助科创主题基金——银华科技创新（008671），由基金经理和投资团队代为打理，掘金科创板。
孙宇晨、吴忌寒等币圈大佬背后：交易所七大割韭菜套路 一个创意割不动韭菜的时候，那就换一个新的创意。 “我预感到行业将进行一次大洗牌。”王莹（化名）透露，她准备离开币圈。 新年到来的第二天，银保监会表示将在全国范围开展防范非法集资宣传活动，主要针对区块链等名义开展的非法集资行为。这距离上次银保监会提示防范假借“区块链”名义的非法集资风险仅仅过去一个半月。此前，央行等多部门，北京、上海、深圳等金融监管机构都就虚拟货币交易所发布了风险提示。 据新京报记者统计，自2019年末以来，全国超过6家新发现的境内虚拟货币交易平台被强制关闭。包括北京警方破获的BISS（币市）非法集资诈骗案。同时，更多交易所主动关停。 但记者调查发现，强监管下，仍有不少交易所顶风作案，“割韭菜”新套路频出。IMO、IFO、双币理财、存币生息、资金盘游戏圈钱风头正劲，背后不乏吴忌寒、孙宇晨等币圈大佬身影；项目方花6万即可自营交易所，操纵币市；支付宝、微信、银行卡等支付渠道屡禁不止。 新名目IMO、IFO上线 拉人头涉嫌传销 “以往流行的ICO割不动韭菜了”，曾在两家头部虚拟货币交易所担任高管的王莹说，“一个创意割不动韭菜的时候，那就换一个新的创意”。 新京报记者调查发现，目前币圈流行的非法集资方式包括IMO和IFO。 IMO（Initial Miner Offering）意为首次矿机发行，指首次通过售卖硬件/矿机来发行代币。这类项目已被法律视为违法，因为IMO一般带有传销性质，按照一定顺序组成层级，以发展人员数量作为计酬、返利依据的组织体系。比如去年8月被法院判定为传销的“购派币”。 前述形式被监管打击后，一个IMO的新型变种“Initial Model Offering”开始流行。一般来说，每个虚拟币项目都需要经历募资-开发-市场这几个环节，而新型IMO是一个私募平台（币圈私募，一个项目发行的虚拟货币还没有上交易所之前针对特定投资人，以特定的价格进行募资），能让项目通过不断地限量私募获得阶段性收益。 一个名为imoex的团队号称正在构建IMO生态平台。该平台涉嫌发币。其全球合伙人招募公告中显示，IMO Token为IMO生态中使用的平台币。平台币总发行量为50亿，其中20亿为合伙人私募，30亿为IMO挖矿。 “发币超过1个亿已经很多了，50个亿他们数得过来有几个零吗？”王莹不住“吐槽”。 目前该IMO虚拟货币交易所已经上线了不少项目，部分项目已经进行了33次融资。 近日，记者以意向投资者的身份联系上项目客服，该客服称，投资者认购一个IMO项目的虚拟货币后，认购的虚拟货币会“锁仓”，也就是不能在IMO交易所卖出，每日会按照一定比例“解锁”，而投资者如果想要尽快卖出，则需要邀请更多的人认购，解锁奖励是按照被邀请人认购的比例，对邀请人被锁仓的部分进行等额解锁，邀请人还会收到“返利”，以虚拟货币形式返回到IMO钱包作为奖励。邀请的人数越多，邀请人级别越高，级别越高每日解锁的比例和“返利”额越高。 也就是说，认购者如果想尽快卖出手中的虚拟货币，以及获得更高利益，就需要“拉人头”。在这种机制下，很多认购者都有动力“拉人头”。 新京报记者被客服拉入IMO推广群后，不少群中“老人”发送来认购二维码，并表示“一定要用这个二维码认购，我才能拿到解锁奖励”。 群中还有投资者自称是“学生”，正在学习虚拟币的投资方式。 “人员分三层金字塔结构，以发展人员数量作为计酬、返利依据的行为涉嫌传销，如真的涉及在校大学生，将会引起不良社会影响，必须谨慎对待。”中国银行法学研究会理事肖飒表示。 跟IMO同时流行的融资方式还有IFO（Initial Fork Offering），首次分叉发行，指通过分叉比特币等主流加密货币生成新的代币。本次流行的IFO模式蹭的热点是Libra，赌的是上线时间。 记者通过IMO推广群结识的一位投资者给记者推荐了一个IFO项目。名为CoinFLEX的交易平台在2019年10月开启该项目的预售，已登记IFO参加者能以优惠价0.3美元购买Libra合约。Libra合约价格代表投资者认为Libra会在2020年12月31日合约结算前上线的机率。比如，投资者若认为Libra有80%机会在合约结算前上线，则将用0.8美元买入Libra合约。而Libra成功在合约交割前上线，投资者将可以80%价格得到Libra。如Libra未能上线，投资者将不会得到任何回报。投资者可以选择做多和做空Libra合约，反映市场对Libra的预期。 “我有Libra的内部消息，我自己就投了60万，你跟着我做空就对了。”该投资者这样鼓励记者。 双币理财被监管点名 背后吴忌寒隐身 2019年12月27日，北京证监局发布的进一步防范虚拟货币交易活动风险提示中，交易所推出的双币理财和零息借贷两大理财业务被点名。 “近期，伴随着区块链技术宣传推广，虚拟货币交易活动在境内有死灰复燃迹象，部分虚拟货币交易平台面向境内居民提供虚拟货币交易服务，通过数字货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目，严重违反人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，涉嫌从事非法金融活动，扰乱经济金融秩序。”风险提示中表示。 本次被点名的双币理财是由数字资产金融服务平台Matrixport首创，在2019年10月23日上线。双币理财根据“挂钩价”判断结算方式，保证两种虚拟资产中的其中一种获得收益，例如 BTC/USDC 双币理财，挂钩价为“8000 USD”，当 BTC 市场价低于 8000 USD 时，将以 BTC 计价结算，收益更多 BTC；当 BTC 市场价高于 8000 USD 时，将以 USDC 计价结算，收益更多 USDC。 Matrixport背后是第一大矿机制造商比特大陆。比特大陆联合创始人、Matrixport首席执行官葛越晟在接受媒体采访时表示，吴忌寒和比特大陆本身都是Matrixport股东。 2019年11月，Ufex交易管家也推出了第一期U宝-双币理财产品，据其官方介绍，该理财产品预期收益120%，“突破业内同类产品的收益率新高”。 本次被点名的另一项借贷业务，Matrixport也有布局。公司官网介绍，用户可以质押BTC到Matrixport（BCH、ETH、LTC等币种陆续上线），获得稳定币、法币流动资金，用于购买矿机等支出。 值得注意的是，不止比特大陆一家盯上了虚拟货币理财。OKex、币安等虚拟货币交易所在近期都集中推出了多个虚拟货币理财产品，其原型酷似传统金融市场的余额宝、指数基金等。 在类活期理财产品中，用户可将闲置的虚拟货币资产转入类似余额宝的产品。OKex推出了“余币宝”、币安交易所推出了“币安宝”。 另一个火爆的理财模式为“staking（存币生息）”。币安的“币安宝”、Gate的“理财宝”均有相关服务。与其相似的是存币分红，类似于传统股票市场的分红，以FCoin为代表。 虚拟货币理财可能会遇上暗箱操作、交易所跑路等风险。 李强（化名）曾投资了号称存币生息，但目前已无法提币，被判定为跑路的Plustoken，损失了5万。 他对记者透露了Plustoken的诸多“套路”。 “首先，吸引投资者的就是通过低买高卖号称高达30%的收益，所谓‘搬砖套利’。但实操中，各交易所之间的币价差很少超过15%，加上还要消耗手续费，很难套利。”那投资者怎么赚钱呢？他透露，其实离不开拉人头，Plustoken在机制上鼓励发展下线，拉人头得分红，“这种传销方式其实赚的就是后加入者投入的资金”。 “新加入者的钱不足以支付后面人的奖金的时候，整个项目肯定就会崩盘。这类项目比的就是谁跑得快。”李强说。 实际上，除了Plustoken，波点钱包和号称规模前20的交易所IDAX的钱包资金盘均已跑路。 “高收益、拉人头作为噱头的理财产品就是交易所用来圈钱跑路的项目”，王莹表示，“又不是做慈善，怎么会让你赚那么多”。 博彩游戏疑为变相ICO 孙宇晨被割1亿波场币？ 谁能想到，孙宇晨也被“收割”。 2019年12月23日，Just.game的菠菜游戏（即博彩游戏）独家发行于波场TRON。Just.game曾获得波场创始人孙宇晨在推特和微信群里多次宣传，一次直播中，孙宇晨还展示了自己将用来参与游戏的1亿枚波场币。 礼物盒是Just.game独特的Token模型。据DappReview发文分析称，Just.game的玩法简单说，是一款关于买盒子、开盒子、升级盒子的区块链游戏。 知名团队加上孙宇晨的宣传，使得该游戏上线之初就获得币圈高度关注。该游戏上线仅2小时，就达到了5.1亿TRX总流水，约合728 万美元。 但该游戏被视为“上线即崩盘”， 在交易量超1亿枚TRX后，后续入场的新玩家基本都是参与即亏本，进场越晚，亏损也不断增加。如果孙宇晨正如他所说的投资了一亿波场币，按照他入场的时间推测，这一亿也被“割”了。 实际上，波场与众多博彩类DAPP（去中心化应用）关系紧密。“波场”公链上运行的DAPP不乏博彩类应用。 在王莹看来，这类博彩类游戏就是变相ICO，跟游戏本身关系不大。一位不愿透露姓名的投资人也表达了类似的观点，他认为除了一开始涌现出的加密猫等区块链游戏，后期出现的竞猜类、传销类、庞氏骗局类游戏实际上都跟游戏没什么关系，而是打着区块链旗号的高风险资金运作。 竞猜、传销和庞氏投资性质的游戏占比更高。DappReview数据显示，截至去年6月1日，竞猜类DAPP数量最多，达299个，带有传销和庞氏投资性质的风险类DAPP数量达32个，两者合计总数为331个。而真正的游戏类DAPP为85个，仅占总数的2成。从日交易额看，当日排名前十的DAPP几乎被竞猜类游戏包揽。 上线空气币可获利超亿 满币、牛顿疑似存空气币 市场比较熟知的套路是空气币。“交易所上空气币是没有办法避免的。” 曾给多家交易所提供“市值管理”服务的蔡勇（化名）表示，一是上新币会为交易所带来一大批真实的用户，二是交易所收取项目方的上币费和后续的交易抽成是很诱人的。 他以上线多个空气币而广受争议的交易所BIKI为例，项目方会一次性给交易所支付70万-80万上币费。根据BIKI周报，2019年4-5月每周平均上线10个新项目，按照一年上线400个新项目推测，BIKI会一次性收取项目费近3亿。 “一本万利的生意为什么不做呢？”蔡勇说。相比于一线交易所，三四线的小交易所上空气币更加肆无忌惮。 蔡勇分析称，目前用户主要通过一线交易所购买比特币、以太坊等主流币，小的交易所主要是靠上空气币收割用户。“其实用户心里也清楚买小交易所上的币风险高，但是他们愿意赌一把。毕竟有人曾经赚到过100倍。”OKex等大型交易所也曾上线过空气币，不过发现后及时下架。 蔡勇透露，不少交易所默认空气币的发行。 大型交易所前高管王莹表示，这些空气币的项目白皮书都是千篇一律的，可以聘请第三方写手团队，高峰的时候一个白皮书可能值20万，低谷的时候只需5000元。“反正都是模板，区块链就那几个技术，所有的币技术都是八九不离十的。场景都很容易虚拟。” 记者调查发现，除了此前媒体曝光的BIKI、抹茶存VDS、CXC、VBT等空气币，用户超500万的老牌交易所满币网，一度成为全球第二大交易所的牛顿交易所也疑似通过空气币、资金盘对用户进行多轮收割。 以满币网上线的BABA币为例，去年8月19日，曾有1000万Token进入4e1f结尾的地址，然后在8月28日，其中998万枚Token被转移到后缀为“9dff”的地址，这个收币地址是满币网的钱包地址。12月22日，BABA币从最高1.5USD高点跌到0.04USD，跌幅高达95%。 牛顿交易所曾凭借“只涨不跌”的币价获得币圈关注，其“UPOS交易机制”，要求用户在刷量的同时也“刷价”。用户可以把自己的虚拟货币转入解封区，币价会上涨10倍。但用户的货币是被冻结的，只有在“解封区”反复买入、卖出，才能解冻。而用户刷单时，买入的价格必然比上次卖出的价格高。实际上，以高额分红为诱饵，利用锁仓限制流动性，再用刷量解锁让投资者获得静态收益，并利用拉人头、建团队获得动态收益，牛顿交易所资金盘泛滥。 交易所用“外国户口” 律师：仍违法 近期，北京、上海、东莞、杭州、深圳、河南等多地监管纷纷对虚拟货币交易及虚拟货币交易所“亮剑”。不过记者发现，目前很多交易所和项目方会以公司主体已在国外对用户强调不存在运营风险。 实际上，很多交易所将注册地集中迁到塞舌尔、开曼、新加坡等几个国家，包括火币在内的国内公司不涉币。 肖飒表示，目前很多企图发币的项目方相关人员，最常用的套路就是“外国户口”、将服务器架在国外，在境内进行“路演宣传”将卖币给中国人。但首先应该注意的是，中国不承认双国籍，所谓“外国户口”并不影响中国法律规制其违法行为。 “在我国，如果实际发行人是中国国民，ICO等融资对象是中国民众，这类融资行为被视为违法。”肖飒表示，涉嫌罪名是非法吸收公众存款罪、经营罪，而号称认识项目方可以拿到“私募份额”，后将钱或币非法占为己有则涉嫌诈骗罪。 “有些项目方狡辩说‘我融的不是资金而是虚拟币’，但现实中用来融资的比特币、以太币具有一定价值，且有相对成熟的定价机制，ICO和变相ICO（IEO）等涉嫌非法公开融资”，肖飒表示。 在头部交易所工作的张宁（化名）对记者透露，很多项目注册地虽在国外，但其实都是在国内办公运营，深圳、广东、北京等地较为集中。包括CITEX、币夫、虎符、CCFOX、DigiFinex、币虎等多个交易所在深圳办公室进行交易所运营。 根据深圳金融办下发文件显示，已与8家涉嫌开展虚拟货币非法活动的企业进行约谈，涉嫌发币企业包括深圳数字奇点科技有限公司（币看 Bitkan）、深圳开拍网科技有限公司（星主页明星代币）、深圳行云数字网络科技有限公司（行云币）等。 “监管这次抓得很准，你能明显感受到他们是非常懂币圈的”，张宁表示。在此背景下，多个交易所集中关停和下线。 项目方和交易所“亲如一家” 有团队专职“拉盘砸盘” 王莹观察到，一些空气币项目如果上不了大型交易所，会选择自己开设交易所，“割韭菜和跑路成本又低又方便”。 “目前很多交易所就是靠一两个币，开专卖店呢”。她透露，目前火币、OKex都有所谓的“合伙计划”，6万就可以租用大型交易所的技术，用自己的域名开设交易所。 “这种方式降低了开设交易所的门槛，使得本身就鱼龙混杂的币圈更加混乱。”张宁表示。 据记者了解，在整个交易所市场，曾有过半个月倒闭230家的情况。不少类似于86BEX的交易所上线一周宣布破产，而这些平台上线的项目，多成为交易所自己发行的“归零币”。 即使项目方和交易所不是一家，也“亲如一家”。 “号称I什么O的融资项目，其实不管是ICO，还是IMO、IFO、IEO，交易所多多少少都有利益涉入。” 蔡勇曾给多家交易所提供“市值管理”。 多位交易所内部工作人员告诉记者，交易所会要求项目方进行“市值管理”，类似于股票市场的“拉盘、砸盘”。 曾在头部交易所工作的王莹称，大交易所不会要求比特币、以太坊等主流币进行市值管理，但是那些上线的新项目被要求必须用买入、卖出做出市值波动，“否则很多项目一上线就没有人买，市值就是一条直线太难看，后续就更不会有人买。” 蔡勇表示，中小交易所的市值管理把交易所变成“一个大赌场”。如何做市值管理？蔡勇透露，市值管理并不像外界所认为的简单操盘，新项目的包装和宣传更重要，营销手段必须有创新，业内流行的“共振”等募资方式的热点必须要蹭，圈内评价“题材非常性感”的项目才会涨。 “好项目也需要好团队”，他透露，一般成功的市值管理团队会有非常专业的营销型人才，干过传统传销和资金盘、做过微商的“人才”最为抢手。“币圈内市值管理最抢手的人才就是原来做3M国际传销的团队”。 操盘还需要“严密的计划”。虽然从二级市场大量买入就可以拉盘，但是怎么出货（也就是“卖币”），就要配合项目方的节奏。出货过程中项目方要公布一些利好，比如回购、节点锁仓了、主网上线了，在获得市场关注，大家愿意买入时，市值管理团队就可以出货了。 他给记者分享了一次市值管理的过程：平台跟项目方合作，安排项目在平台主推，同时在平台电报、微信、QQ群每日宣发，“保证韭菜的供应”。项目上线后，先以一毛价格开盘，然后迅速拉到5毛，接下来做一个横盘上涨，也就是很缓慢的上升，这时候项目方和交易所就会动用各自的宣发和媒体资源造势，随着韭菜开始进来，项目方和交易所从5毛开始拉升，在短周期内拉到三块，利用韭菜追涨杀跌的心理，在三块到五块的区间做波段出货，最终砸盘到两毛。这种操作两千万一个月可以赚一个亿。 用户可通过 场外交易购买虚拟币 记者注意到，包括火币、Okex、虎符等多家大型虚拟货币交易平台上均上线了“法币交易”，虚拟币卖家多数支持支付宝和银行卡，也存在微信支付的情况。 实际上目前这种做法已被叫停。去年10月，币安CEO赵长鹏表示：币安交易所将上线OTC（场外交易）法币交易，支持微信支付与支付宝购买加密货币。消息一出，腾讯、阿里迅速回应称不支持虚拟货币交易，此后银保监会也多次提示以“区块链”为名义的非法集资风险。 “交易所受阻于政策，借助场外的点对点交易将法币换成虚拟币，这样未来就可在平台上参与币币交易。”前述高管王莹表示。 记者在注册成为火币用户后，点击法币交易页面，用户有两个选择：一是一键买币，输入购买总金额，选择要购买的币种，即可下单；二是自选交易，用户可以看到卖家发布的所有订单，包含数量、限额、单价和支付方式，用户可以自行选择。在转款注意事项中，平台提到勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇，以防银行卡遭冻结。记者随机抽取了2020年1月4日下午火币发布的交易信息发现，在52位卖家中，多数虚拟币卖家的支付渠道为支付宝，达42位。30位卖家支持用银行卡交易。同时，也存在微信转账进行场外交易的情况，14位卖家支持微信转账。 支付宝称，禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务，对涉及的商户予以清退，个人账户限制收款处理。两个用户之间涉及虚拟币的转账，如果风控系统识别到风险，也会进行处理。微信也表示，微信支付不支持虚拟货币交易，如发现任何把微信支付用于虚拟货币交易的行为，将予以清退处理。 近期，在南方沿海地区的一些虚拟货币购买者发现自己的银行账户被冻结。肖飒表示，这些被封账户者很可能在一些身份信息实名认证“有意无意不严谨”的小型交易所进行了交易，而交易的前手涉嫌洗钱、贪污贿赂或其他违法犯罪，资金流入了后手的银行账户，为追查案件，后手银行账户被冻结。
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