很多男生都有一把瑞士军刀，买的时候，总想着有这一把就够了，牙签、剪刀、平口刀、开瓶器、螺丝刀、镊子、钥匙扣，应有尽有。可需要剪刀的时候，我们会找真正的剪刀。 从用户运营的角度看，瑞士军刀属于典型的大杂烩式APP：下载量很高、使用率很低，既没有颠覆剪刀，也没有颠覆镊子。 很多大银行，正在把自家的APP打造成这样的瑞士军刀：功能越来越丰富，用户却从来不用；注册用户数屡创新高，月活用户一直在低谷。 瑞士军刀 这两年，APP建设讲究一站式、讲究生态布局，尤其以支付宝为代表，早在2015年就定位于生活服务平台，开启了广连场景之路。 晚几年起步的大中型银行，也纷纷走上一站式生态之路，辛辛苦苦建场景，却收效甚微。有人说错失了先发优势，不尽然，应该是方向出了问题。 一站式平台，走的是融合之路，融合不同的场景，满足用户各类需求。但融合战略，未必是对的。 如果融合一切是正确的战略，那微信应该能融合一切，为何人们还会去抖音、快手看短视频，会去天猫、苏宁购物呢？ 当然，如果说融合战略是错的，又无法解释互联网巨头们似乎毫无边界的扩张，还一个个建立起了庞大的生态家族。 显然，融合战略，非真理也非谬误，要讲究前提条件。 瑞士军刀式的融合战略走不通，究其原因，缺乏差异化亮点。要走融合之路，总要有个核心，就像支付宝的支付、微信的社交、美团的外卖、头条的资讯、苏宁的零售，或者像超市里的生鲜、商场中的潮牌店，人们为拳头产品而来，顺便消费其他品类。 银行APP的问题，恰恰在于缺乏这样一个拳头功能，功能虽多，哪个拎出来都不强，就像瑞士军刀，剪刀比不过剪刀、镊子比不过镊子，用户虽然会买下来备用，一年也未必用一次。 瑞士军刀，只要卖出去就行；可银行APP，若用户只下载不使用，就一点意义也没有。 “支付”是个陷阱 银行APP，必须要找到一个核心。注意，是寻找，不是创造。 去哪里找呢？去用户心里找，“在用户的心智中做到与众不同”。 根据定位理论，占领用户心智只有两招，要么把握品类分化机遇，把品牌打造为新品类的代名词，如支付宝之于第三方支付，很多用户已经把支付宝等同于第三方支付；要么只能“调动用户心智中已有的认知，重新连接已经存在的联系”。后者，要困难很多。 就金融APP而言，云闪付还有希望开创一个新品类，既不同于银行，也不同于第三方支付；所有的银行APP，只能在“银行”这个大品类中找机会。 很多银行的APP运营思路，却是拼命地打造支付功能，意图把自己塑造成第N个支付宝，怎么可能成功呢？ 用户的心智模型中，想到支付，就只想到微信、支付宝，银行APP花再多钱补贴，也不可能扭转用户认知。 定位理论中有个“二元法则”，认为用户心智中只能为每个品类留下两个品牌的空间。第三个品牌要想成功逆袭，非常困难。 就好比在用户眼里，可乐就是可口可乐和百事可乐，非常可乐花再多钱打广告，甚至打民族牌，也不可能逆袭。 所以，若做不到第一第二，最好开辟新的品类。 如瑞幸咖啡，抛开财务造假不谈，其成功就在于开创了新的咖啡品类，定位于外卖咖啡，与星巴克、Costa的“第三空间”（非家非办公的第三空间）概念进行了区隔。 对银行APP而言，虽然支付是高频功能，但支付品类名花有主，纠结于“支付”定位无济于事，最应该做的是回归“银行”定位。在银行这个大品类中，寻找新的机会。 银行没有品牌 线下时代，很多银行塑造了差异化的品牌定位，如零售金融之于招行，小微金融之于民生，同业金融之于兴业、资管理财之于光大等。 但这些定位，主要存在于同业的评价中，不在普通用户头脑中。所以到了线上APP时代，在产品服务层面，用户心目中依旧不存在明确的王者。 比如，提到信用卡，用户会想到哪家银行？是招行、广发、浦发、兴业，还是工农中建交呢？ 真实情况是，无所谓。 办哪张卡，取决于开卡大礼包，用哪张卡，取决于积分和补贴。虽然银行业努力经营数十年，补贴优惠无数，但还没有哪张信用卡牢牢占据用户心智，并口口相传。 在用户心中，有信用卡品类，无信用卡品牌。 投入巨大品牌营销资源的信用卡尚且如此，存款、理财、消费贷、车贷、房贷、转账支付等更是如此了。 银行产品，陷入同质化竞争的泥潭，用户被价格和便捷吸引，唯独不关心是谁家的产品。用户没有粘性，没有忠诚度。 这个时候，当互联网巨头杀进来，并成功占据支付品类心智时，简直就成了无敌般的存在。支付也就算了，尤其让人诧异的是，明明很多银行的宝宝理财比余额宝收益率高，用户还是把钱存在余额宝里。 不仅仅是支付便捷问题，也不仅仅是用户不知道余额宝收益率低，这里面还涉及到用户忠诚度。在《品牌的起源》一书中，作者艾·里斯就认为： “顾客忠诚度意味着你的顾客愿意购买你的产品或服务，即使他们能在别处以更低的价格（或更高的品质）买到同样的产品或服务。” 表现出来，就是明知道余额宝收益率不高，用户就是懒得折腾、懒得换，真是愁坏了银行APP的运营同学。 不是用户懒，是说到金融APP，用户就想用支付宝，恰好支付宝里有个余额宝，那就用一下吧。能奈用户何呢？ 当然，产品才是核心。用户忠诚度是非常短暂的现象，收益率上不去，终究会把用户赶跑。比如，在2010年，既便你是十年的诺基亚铁粉，也会毫无内疚地去买台iPhone4。 银行APP要做的，就是找到这种差异化的体验优势，然后不断强化、放大、讲给用户听。 寻找差异化 说到差异化，又是银行人心中的痛。 一般消费品，吃的、喝的、穿的、用的，既可以从款式、原材料、工艺等方面找差异，还可以从品牌、潮流、定位上找差异，没有差异还能塑造差异。 比如，奔驰的用户印象是“乘坐体验好”，宝马就强调自己“驾驶体验好”。普通用户哪分得清二者在乘坐、驾驶中的细微差别，但在这种品牌认知下，自己开车倾向于宝马，若有司机就买奔驰。在刻意的品牌塑造下，奔驰成为“名望”的代名词，宝马则化身“超级驾驶机器”。 但金融产品补贴，你非要给用户安利自家的贷款产品如何与众不同，除了利率、额度、申请体验、使用场景外，其他就无计可施了。 利率接近的两款贷款产品，再高明的营销策略也不可能做出“白领专用”、“蓝领专享”的品牌区隔。一款智能手机，可以用“黑科技”吸引用户；一款消费贷款，给用户讲大数据风控是没用的。 只能在“利率、额度、申请体验、使用场景”四个要素的狭窄空间里定位，产品迟早会陷入同质化，利率接近、额度接近、申请体验接近、使用场景接近。 前两年，在信息流资讯中的贷款广告中，经常能看到 “下款快、30万额度、日息万分之五、纯信用”等关键词，那个时候，这些特征是一种优势，现在已成为行业标配。 标配之外，无法添加新的元素，让产品与众不同。最终，走向了信用卡的老路：靠积分、立减优惠、场景渗透等争抢用户，本质上在打价格战。 现在，很多银行APP的拉新促活策略，就是靠补贴、优惠、羊毛三板斧，购物商城、餐饮立减、充值优惠、活动积分等，莫不如此。 这种同质化的补贴促活，让银行内部看不到破局希望，导致执行层面摇摆不定，陷入一种间歇式运动：补贴几个月，停几个月，再补贴几个月……仗着财大气粗，就这么有一搭没一搭地运营着。 在这种无力感下，可还有银行梦想着靠APP打个翻身仗？ 路在何方？ 悖论在于，没人敢放弃APP，一旦放弃了APP，也就放弃了业务发展的自主可控性。 零售金融领域，正在重复消费品领域走过的路，即随着竞争加剧，会出现一条从工厂到渠道商的权力转移路径： 行业初期，产品供不应求，生产环节为供应链核心，用户和渠道的意见无足轻重，一如福特先生的名言，“你可以要任何颜色的汽车，只要它是黑色的”。 行业中后期，产品供应过剩，用户掌握了决定权。终端渠道离用户更近，掌握了产业链核心权力，即所谓“得终端者得天下”，如当前的天猫、苏宁。 谁离用户更近，谁就能掌握核心权力。 零售金融领域，这一规律也在显现，流量平台正集聚起更多的权力，且向头部平台集中。 前两年，用户还敢于在各种APP、信息流中申请贷款，很多人踩雷高利贷、套路贷，苦不堪言；这两年，学乖的用户只敢在头部平台点击贷款广告，求个心安。 小的流量平台在市场规范中被洗牌，大的流量平台乘势推出自营贷款品牌，再以联合贷款之名，挟天子以令诸侯，把各类贷款产品圈进来，美其名曰“开放平台”，最大化承接用户红利。 中小银行，普遍接受了命运的安排，专心做产品，做流量平台背后的资金方和供货方；不甘屈尊的大银行，发愤图强，立志要“以我为主”搭建多元渠道体系，但过去几年自建APP生态的努力并不成功。 问题是，留给他们的时间不多了。 毫无差异化的同质竞争，必然导致马太效应，入口越来越集中。 过去几年的激烈竞争，中小流量平台退场、中小银行APP式微，现在剩下二三十家大银行依旧活跃，但还能撑多久呢？ 我曾讨论道“当前，无论是中长期经济转型，还是短期经济抗疫，都对银行业提出更高的要求”，其实，行业的发展、科技的进步，也对银行业提出了更高要求、更多挑战…… 越来越多的难题，等着解答。 某种意义上，这代银行人是不幸的，因为有这些难题；某种意义上，这代银行人是幸运的，因为有这些难题。 这个世界从来不存在一眼望到头的结局，看似无解的困局往往潜藏大机遇。一如相对论和量子力学之于20世纪的物理学，只要能往前迈出实质的一小步，整个行业就会打开一个新天地。 参考资料： 1、（美）艾·里斯（Al Ries）,劳拉·里斯（Laura Ries），《品牌的起源》，机械工业出版社，2013.
6月20日至21日，由《中国企业家》杂志社主办的2020（第二十届）中国企业未来之星年会暨中国企业家生态大会在线上举行，此次年会主题“聚裂Live――共享数智化时代红利”也通过云直播形式呈现。 多点Dmall总裁张峰出席会议，分享了对零售行业数字化现状的看法，以及公司的实践创新举措。 张峰表示，疫情期间用户的习惯得到了加速迁移，线上线下用户的区分已经越来越不明显。他认为，实体零售门店提供了基础设施，但满足用户生鲜快消品到家快速服务的需求还需要很多优势，比如商品挑捡，配送，还要做到商品存货充足，多点已经在这方面做了很多。 做到这些更核心是在于数字化系统，张峰指出，多点的理念是助力B、服务C，通过助力B，提高企业效率、改善用户体验，多点花了五年时间自主研发了一套能够重构所有零售场景的操作系统，实际上改变了传统超市经营的逻辑。 提到最近异常火爆的直播带货，张峰也强调了数字化手段的关键作用。他认为，直播的转化效率的确立竿见影，未来多点在这方面也将从基础上帮助零售企业做更多服务升级。 张峰认为，以后用户到家的需求会快速增长，一线城市可以达到40%、50%，多点也将继续赋能零售企业，帮助后者进行数字化转型提高效率，从而满足用户不同场景下的需求。 对于目前北京的疫情，张峰表示多点正在与北京物美等商超合作，夯实供应链，完善及时配送网络，在店仓一体服务到店到家需求的同时，疫情以来建设的社区抗疫提货站也在继续投入使用，服务封闭管理小区。
近日，三大运营商5G套餐打折的消息引发热议，此前百元起步的月费打折后降至了88元。业内人士预计，随着5G手机价格下探及5G网络覆盖范围的扩大，门槛更低的5G入门套餐或许将在年内推出，5G资费从打折到降价仅一步之遥。 近日，三大运营商5G套餐打折的消息引发热议，此前百元起步的月费打折后降至了88元。 随着国内手机厂商不断更新5G手机，将5G手机价格下拉到1600元以下，加上“618购物节”的促销，5G手机无疑迎来了换机热潮。 与此同时，要想加速5G用户迁移，5G资费无疑要和5G手机双管齐下，齐头并进。业内人士预计，随着5G手机价格下探及5G网络覆盖范围的扩大，门槛更低的5G入门套餐或许将在年内推出，5G资费从打折到降价仅一步之遥。 运营商5G套餐齐打折，资费最低不到百元 2019年10月31日，三大电信运营商5G套餐详情出炉，最低套餐价128元/月。 中国移动5G套餐最低为每月128元/30GB/200分钟通话，最高为每月598元/300GB/3000分钟通话；中国联通5G套餐最低为每月129元/30GB/500分钟通话，最高为每月599元/300GB/3000分钟通话；中国电信5G套餐最低为每月129元/30GB/500分钟通话，最高为599元/300GB/3000分钟通话。 同时，三大运营商还公布了相应优惠。根据网龄，老用户享7优惠，新用户8折优惠。领取后新老用户可享受自订购中国移动全国统一5G套餐的次月起连续6个月内5G套餐费折扣优惠。 如今半年过去了，根据业内预测，三大运营商的5G套餐用户已经达到了9千万左右。时值“618购物节”，三大运营商也相继推出打折优惠，吸引用户。 记者在北京移动官方APP上，发现5G畅享套餐都推出折扣券，最低月费原价128元/月的套餐，使用折扣券后，价格仅为88/月，相当于6.9折。其他档位的套餐，也都以七折左右价格促销。 不过该活动承诺期为12个月，若在活动期内取消送话费的方案需到营业厅办理，同时缴纳违约金。 中国联通在6月15日至6月30日推出折扣合约。预存话费即可享受畅爽冰淇淋5G套餐7折优惠。最低套餐原价129元/月，打折后的价格为90元/月。预存618元，月费折扣有效期为12个月；预存1618元，月费折扣有效期为24个月。有效期结束后恢复原价。 同时，北京电信也在“618”期间（自6月18日起至6月30日）推出“年中嗨购季”活动，据介绍，电信推出了99元／月的“300Mbps十全十美团圆”和159元／月的“500Mbps十全十美团圆”融合套餐。 北京电信方面的客服对记者表示，原价129元的5G入门套餐，现在活动价格为103元，包含30GB流量和500分钟通话。优惠合约需要绑定两年。 不过，独立电信分析师付亮认为，总体来看，目前三大电信运营商的5G套餐门槛都还较高，执行的还是5G套餐推出初期的政策，月最低费用接近90元，而现在我国手机用户平均每月的费用也就是四十多元，5G最低套餐仍相当于平均月费用的两倍。 5G资费年内或将继续下探 自2019年6月6日5G牌照发放至今已经超过一年，期间虽各项政策推出以加速5G网络建设，但建设仍需时间。 近日，中国联通产品中心总经理张云勇表示，距离全面5G网络的覆盖，大概还需5至8年时间。张云勇表示，现在4G网络基站大概是500多万台，如果5G要达到4G旗鼓相当的网络覆盖，需要1000万台，至少需要2万亿人民币。 “去年运营商建立了十几万台5G基站，今年将总共再建设100万台5G基站。在这个速度下，5G想要满足基本覆盖需求——即大城市深度覆盖，地市重点场景覆盖，企业无缝接入，大概需要5-8年时间。”张云勇表示。 由于覆盖还存在差距，运营商虽然推出了5G套餐，但4G网络流量仍是主流。 此前，对于5G资费问题方面，邬贺铨院士表示，近期资费不会下降，因为运营商还处于大量投入资金的时期，而事实上就单位流量资费而言，5G其实比4G要便宜，只是因为流量大，导致了总资费居高。从历史经验看，网络用户上规模后，流量资费会逐渐下降。 日前，工信部发布《2020年1－5月通信业经济运行情况》，电信用户发展情况上，移动电话用户规模小幅增长，4G用户占比有所提高。截至5月末，三家基础电信企业的移动电话用户总数达15.92亿户，同比增长0.2%。其中4G用户数为12.79亿户，在移动电话用户总数中占比为80.3%。 而根据工信部的数据，目前国内5G用户累计超3600万个。而数据显示，目前国内三大运营商的5G套餐用户已经在9000万左右，逼近1亿户大关。这数据距离“上规模”仍有一定差距。 4G时代，4G从工信部测试到发牌照用了三年，到大规模商用用了四年。随着FDD牌照的发放、4G网络覆盖完善，4G资费单价迎来进一步较大幅度下调。 如今距4G发牌已有近7年时间，期间“提速降费”的政策施行，4G套餐平均价格已经降47元左右。而彼时4G资费的下调，无疑带来了越来越多的4G用户。 到现在5G时代来临，5G基站加速建设，每周增加5G基站1万个，预计今年年底，我国将建设5G基站超过60万个，覆盖全国地级以上城市，5G信号也越来越强。 加上5G手机促销，起售价格下探到1600元以下，低售价带来更多用户，运营商无疑将与首家厂商捆绑，推出符合相应目标用户消费能力的套餐。业内人士预计，年内5G套餐将会继续降价。 “随着5G手机价格下降，5G网络覆盖范围不断扩大，运营商应进一步推出门槛更低的5G入门套餐，以促进更多的用户从4G升级为5G。现在降低5G套餐门槛的时机已到。”付亮表示。
作为全球最会赚钱的公司，苹果硬件产品畅销全球，要问苹果最赚钱的业务是什么，相信很多人会不假思索地回答是手机、电脑、Ipad这类3C业务，但实际上，苹果最赚钱的领域是苹果的系统和软件，这才是硬件巨头背后真正核心的软实力、竞争力。 伴随万物互联时代的到来，传统彩电行业也正走向一个新的路口，硬件是重要支撑，但核心竞争力一定体现在软功夫上。创维酷开系统布局内容服务打开了这样一扇天窗，并逐渐成为公司未来发展的重要引擎。 01OTT行业百亿独角兽 深圳酷开网络技术有限公司（以下简称酷开）是创维集团控股子公司，成立于2006年，是国内最早专注智能电视内容运营，以电视为入口的智能家居平台。公司曾先后获得爱奇艺、腾讯、百度等互联网巨头战略投资。当前酷开拥有四大核心股东，其中创维占股56.79%，百度占股11%，腾讯占股4.13%，爱奇艺占股4.13%。 酷开处于OTT行业。OTT是第三方服务商通过互联网向用户投放服务的一种商业模式，其最典型的场景则是智能电视。作为一种新兴的媒介平台，OTT是互联网发展成熟并与电视融合的产物，其在全场景覆盖、营销精准化等方面拥有天然优势，当前整个行业也在快速发展。据奥维云网预计，2020年以智能电视为核心的大屏生态市场规模将达到6300亿元，行业前景可谓巨大。 酷开公司扎根于OTT领域，以互联网为载体，通过酷开系统为成千上万家庭提供影视、广告、教育、体育等内容服务。截至2019年底，创维酷开累计激活用户达4430万，国内市场占有率位居第一，智能终端月活跃量达2500万，已发展成为OTT行业内估值近百亿的独角兽企业。 值得注意的是，酷开除了独占创维电视机品牌以外，其还在为飞利浦、松下、熊猫等国内外电视机品牌提供全方位的系统支持，实现了多品牌终端覆盖。一个个终端的背后，是一个个实实在在的家庭内容服务的流量，没有什么比这样一块大屏幕更好的切入到每个家庭消费者之中了。 内容营销成为酷开的核心价值，其透过线上互联网平台的数据与线下多终端数据的打通，实现完整的用户画像，为用户匹配更为精细化的用户标签，结合用户体验精准触达用户。试想，当电视剧男女主角在一场大雨中浪漫过后，女主角感冒之际，屏幕右下角切入某款感冒药内容营销，是不是毫无违和感，又能直抵消费者内心，达到内容营销与客户的情感共鸣。类似这样的创新营销方式，正不断提升酷开系统的商业价值。 （OTT行业创新营销方式） 同时，智能大屏打破以往传统电视直播为主的模式，打开了家庭娱乐生活的新可能，依赖规模庞大的家庭用户群体，提供互联网服务内容和服务的企业或平台都将有机会获得巨大的商业价值。酷开系统犹如修了一条高速路，一头连接着家庭消费者，而另一头则是内容提供商，服务提供商。不论是视频、游戏娱乐、购物种种，所有的通行者都将需要路过这条高速路，并收取相应的基础服务。 酷开给自己的定义是，新型家庭媒资平台。透过体系化的平台，酷开发挥其强大的入口优势，链接各类优势资源，实现整个智能家庭内容服务的良性循环，也有效反哺自身不断做强做大。 02“大屏+大内容”，深度打造新型媒资平台 作为一个基础平台，酷开首要发力的，必然是内容端。通过整合内容、筛选内容、借助消费者画像实现千人千面的内容，透过多精准的内容优势聚集消费者。与此同时，公司也在积极的创造内容，不断丰富整个内容生态。 电视大屏背后，内容是核心要素，决定着消费者对大屏的依赖程度。面对这个内容纷繁复杂的互联网时代，如何让优质的内容吸引消费者驻足，是所有内容平台包括OTT企业都需要深度思考的关键，尤其是面对用户需求多样化。因此，平台最佳的策略是，既能满足消费者多元需求，又要保证质量，形成高粘性消费群体。 一方面酷开借助腾讯、爱奇艺、优酷等战略合作方，为用户带来充裕的内容资源，但另一方面，酷开并不完全依附于这些平台，而是积极打造优质内容，撬动内容生态价值链，反哺自身商业化运营空间。自2017年以来，酷开先后出品了《宝塔镇河妖2绝世妖龙》、《黄飞鸿之怒海雄风》等一系列网络电影，还协助推广了《虎胆追凶》、《刺杀盖世太保》等知名院线大片，获得了业内外的广泛认可。 作为OTT行业突围的引领者，酷开借助人工智能等新兴技术，正在快速推动大屏商业化的进程，进一步拓宽自身的成长边界，掌控更多的线下资源。 如果说体量与规模是衡量OTT1.0时代企业价值的关键，那么进入到OTT2.0时代，能否掌控消费者的核心需求，能否为品牌方带来真实的价值，则是考量企业价值的核心所在。这也需要行业参与者不但能够拥有庞大的用户规模，掌控海量线上、线下流量资源，还能借助核心技术和数据资源，创造合作双方的投放效益和附加值。 03从“硬”到“软”，创维酷开在转型升级中不断质变 自2016年以来，创维集团加快实施转型升级发展战略，努力实现从制造业向服务业、从硬件向软件、从终端向系统的转变。而酷开的发展正是创维从“硬”到“软”的最好诠释。 从酷开创业开始，不断加强系统的研发和升级。2016年以来，研发团队人数从最初的102个人，快速提高到2019年的197人，占到公司总人数的46%，2019年研发投入占营业收入比重12.4%；截止2019年，公司累计申请专利二百余件、累计授权专利一百余件。 透过这一系列数据不难看出一个初长成的独角兽企业对于技术的执念，实际上酷开的这种基因与母公司创维其实是一脉相承的，创维集团在研发上也一直不遗余力，过去三年复合增速维持在20%，高于整体营收的复合增速。 “软”实力大幅增强，使酷开呈现与互联网科技企业趋同的业绩爆发式增长。2019年创维集团财报显示,在酷开系统的互联网增值服务方面，其年度收入达8.26亿人民币,较上年度的5.50亿大幅增长50.2%。而根据酷开方面的数据显示，进入2020年，从1月至今，酷开电视GMV同比增长200%以上，并占领京东、天猫、苏宁三大电商平台增长率第一的位置。考虑到近年来整个智能电视销售增长并不景气，甚至已经出现连续两年下滑的大环境，酷开仍然逆势取得亮眼的成绩，也足见其硬核竞争力所在。 04结语 今年疫情影响之下，宅居经济站上风口，生活方式“云端”化驱动线上经济进一步深化，内容营销主对OTT的信心和认可度进一步提升，虽然在价格体系、渠道规范等方面使得OTT市场有待进一步完善，但随着5G、人工智能技术的发展，OTT大屏作为新媒体形态的价值以及内容营销精准触达能力都将会有更进一步的突破与升级，整个行业也将借此进一步打开新的想象空间，前景可期。 从酷开快速成长的步伐和对OTT行业的深度把控，不难看出，酷开最近一轮投资估值达到近百亿并非偶然。如若以用户数量为维度，按照互联网科技公司的估值来计算，当前，腾讯控股的市值为5355亿美元，年度活跃用户数在10亿，每用户市值为533美元；京东的市值为867亿美元，年度用户数在3.62亿，每用户市值为240美元。在此，仅以京东的每用户市值240美元算，假设酷开年度活跃用户以1000万计，估值也将达到24亿美元，将近170亿人民币。 当前，资本市场也一直较为关注酷开从创维的体系中分拆出来独立上市。如果单从资本角度而言，未来伴随酷开的分拆上市，对于创维和酷开的估值都将带来双重利好。 实际上早在去年3月，我们就注意到关于酷开分拆的信息，我们相信创维酷开的分拆有助于其更灵活的运作，不受原有体制及架构的制约，在这个充满潜力的产业进一步创造新的可能；同时，酷开作为内容服务运营商，在创维“5G+AI+终端”产业引领下，定将迈上一个更新、更高的阶梯。
互联网巨头进击消费金融，银行信用卡等消费金融产品与用户接触的机会正在减少，而疫情更降低了银行在消费金融领域中与用户的接触频率。 今年以来，互联网巨头对消费金融市场的合围进一步收拢，微信上线“分付”，美团升级改版推出“月付”，加之蚂蚁的“花呗”与京东“白条”，几大头部互联网平台的金融产品线更加完善，同时也更加挤占了本就在疫情中饱受冲击的银行信用卡市场。 据知情人士向记者透露，多家地方性银行正在积极游说监管机构，试点放开信用卡线下面签的限制，以便改善信用卡申请的用户体验，简化发卡流程，提升发卡效率。 一位银行零售业务人士认为，在零售金融领域，数据和算法逐渐取代市场作用，“强者恒强”愈演愈烈；电商生态圈模式首先会切断银行与客户的接触机会，从而导致银行提供的众多金融产品、服务被肢解，比如支付绑定从银行转移到第三方支付，接下来是银行产品被放在同一平台比价和被挑选，客户将会失去对银行品牌的认知，导致银行品牌的隐性化。 在消费金融领域，银行提供的支付服务，正在逐渐沦为互联网平台金融产品的基础网络，失去与客户直接建立联系的“触点”。 以美团“月付”为例，“月付”产品只要使用者年满18周岁、完成实名认证后，美团活跃用户在美团系app消费时都可以先用美团月付授予的信用额度完成支付，最长免息期38天，同时，美团月付支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分12期。 “月付”与“花呗”“白条”等产品类似，根据用户资信给予一定信用额度，用户开通后可以先支付再还款的信用类产品，与银行信用卡功能类似，用户同样可以享受免息期、分期还款等服务。 业内人士认为，可将这些产品归类为“类虚拟信用卡”产品，它们是各家平台互联网金融生态圈的重要组成，各平台会不遗余力将优势资源给予这些“亲生的”产品，银行的信用卡发卡要从这些平台购买流量，成本会越来越高。 另一方面，在产品设计上，花呗等“类虚拟信用卡”产品，审批条件较银行信用卡宽松，互联网平台拥有金融科技优势，还可以做到“秒批秒用”，更符合线上用户对需求“即时满足”的偏好习惯。 而银行信用卡从审批到发卡，再到面签激活，快则三至五天，慢则一周以上的申请周期， 使得它在与此类“类虚拟信用卡”的竞争中显得笨拙沉重。 银行是信用卡唯一合法的发行机构，而按照此前银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行需对信用卡申卡客户“三亲见”，包括亲见本人、亲见申请资料原件并鉴别真伪、亲见签名。 在疫情带来的影响下，这一政策对银行信用卡发卡的负面影响格外凸显。尤其是线下网点少的中小型银行，地方性银行。上述银行零售业务人士表示，用户即使在网上完成申请，激活既然需要到网点，小银行的工作人员也很难为零散的客户提供上门服务，而每个用户要到银行的网点，需要付出不等的达到网点搜寻、交通和时间等成本，降低了用户从发卡到激活的转化率，并最终导致银行用户的获取成本的增加。 上述知情人士透露，多家地方性城商行正在积极与本地监管机构沟通，希望放开线下面签的限制，与上半年以来这些银行发卡难度增加有直接关系。但他认为，即使监管放开信用卡远程面签试点，依然会限制地域逐步推进。 今年2月，银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，要重点积极推广线上金融业务，强化网络银行、手机银行、等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，支持探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。同时，银保监会近期表态金融监管部门要对电子签章等的合法性给予充分认同，促进线上业务办理更顺利、更快捷。 随着零售银行业务数字化变革的不断深入，虚拟信用卡已成为行业热点趋势。今年3月份，渣打银行宣布将在其虚拟银行业务中推出无号码信用卡，虚拟银行品牌名称为Mox，由渣打银行牵头，与香港两家电信商电讯盈科、香港电信，以及互联网旅行平台携程合资成立。Mox银行称在年内推出的信用卡将引入无号码安全技术。目前，Mox银行正在接受中国香港金融管理局的金融科技监管沙盒测试，预计2020年内开业。而据中国香港金管局规定，在中国香港成立的虚拟银行，运营初期只限服务中国香港的客户。 4月8日晚间，华为举行线上发布会在国内推出了P40系列新品，同时，华为消费者业务CEO余承东在会上宣布推出HUAWEI Card，这是一款基于HUAWEI Pay的数字/实体信用卡。 上述业内人士认为，国内银行能否在信用卡线下面签的政策方面有所突破，考量的重点仍在于风险的因素，人脸识别技术、远程视频技术等，能否确保申请用户是基于“本人真实意愿”，防止出现个人信息的盗用、泄露等。
6月18日消息，据外媒报道，据两位知情人士透露，短视频平台TikTok（抖音海外版）预计今年仅从美国就可以获得5亿美元收入，有望超过去年全球收入一倍。2019年，TikTok全球收入约为2亿至3亿美元。尽管如此，员工们表示，TikTok开始赚钱的努力仍处于初级阶段。此外，新冠疫情爆发也导致许多广告商大幅削减支出，这也可能影响TikTok的增长。 TikTok计划吸引更多广告收入的举措之一是，扩大美国和欧洲广告买家进入自助服务平台的机会。这将使营销人员更容易在TikTok上购买广告，并为特定群体量身定做广告活动，就像他们在Facebook、Snap和其他平台上已经可以做到的那样。据知情人士表示，该公司已考虑聘请专门的高管来监督其美国销售情况。TikTok今年还将首次通过远程方式参加NewFronts，这是一系列由广告驱动的科技公司举办的演示活动，旨在吸引广告商的兴趣。 对于母公司字节跳动来说，在提高TikTok收入方面取得成功至关重要，该公司如今是世界上估值最高的私营科技公司之一，估值达750亿美元，在二级市场上的股票交易估值甚至更高。TikTok已经成为一种现象，市场研究机构Sensor Tower的数据显示，自推出以来，其已经被全球用户下载了超过20亿次。 尽管字节跳动的收入在快速增长，去年达到170亿美元，这主要归功于短视频平台抖音等中国应用，但TikTok的扩张成本始终在拖累其利润。例如，字节跳动在营销上投入了大量资金，以便为TikTok注册新用户。字节跳动始终被视为可能的上市候选者，尽管它似乎并不急于上市。该公司去年11月借入20亿美元，降低了融资需求。 对于新任首席执行官、前迪士尼高管凯文·梅耶尔(Kevin Mayer)来说，TikTok快速增长的触角可能会帮助他赢得广告商的青睐。知情人士称，早在几个月前，TikTok在美国就拥有5000万日活跃用户，几乎是去年的五倍。相比之下，截至3月31日，Snapchat日活跃用户为8800万，Twitter为3300万，Facebook为1.95亿。TikTok的广告收入与这些公司相比看起来微不足道。例如，Snap去年收入为17亿美元，Twitter为25亿美元，而Instagram在2019年的收入约为200亿美元。 TikTok现在允许营销人员购买“赞助标签挑战”等广告产品，这些产品在整个应用程序中推广一个标签，以鼓励人们制作与特定品牌相关的视频。例如，Chipotle已经发起了标签挑战，催生了25万个用户制作的视频。TikTok还出售赞助，当用户首次打开应用程序时，这些赞助会出现在视频之间，或者会填满屏幕。创作者市场将应用程序上的热门账户与品牌联系起来，TikTok从广告收入中抽取佣金。 TikTok得益于其母公司字节跳动的规模不断扩大，后者有庞大的广告销售系统来支持其应用程序。TikTok可能会借鉴抖音在销售广告和电商方面的经验。抖音的大部分收入来自广告，尽管它也说服营销人员通过应用程序上的直播销售他们的产品。Michael Kors、必胜客(Pizza Hut)和奥利奥(Oreo)等，都在抖音上进行了营销活动。 据知情人士透露，随着新冠疫情封锁限制措施的取消，中国的广告支出在5月份强劲复苏，促使字节跳动本月将其2020年全球广告收入目标从人民币1500亿元上调至1800亿元(约合254亿美元)。 与此同时，直播带货在中国已经成为新的商业现象，大牌企业高管正加入网红行列，销售从面霜到旅游服务等各种产品。截至2月份，抖音约有三分之一的用户使用该款应用观看直播，每天产生约1800万美元的收入，高于2月份的1000万美元。据两位知情人士透露，抖音目前在中国拥有4.4亿日活跃用户，高于去年底的4亿。 说到TikTok，字节跳动在TikTok用户最多的印度遵循的是抖音模式。但这个市场不太可能产生巨额收入，因为整个数字广告市场规模很小。员工们说，为了打入美国利润丰厚的广告市场，字节跳动必须调整其广告销售方式。 甚至在聘请梅耶尔之前，TikTok就已经在建立其美国业务团队，从社交媒体和Facebook、Spotify和Snap等科技公司大量招人。去年6月，该公司聘请了在Facebook工作了12年的布莱克·钱德利(Blake Chandlee)担任全球商业战略副总裁。 TikTok发言人在声明中表示：“越来越多的品牌通过TikTok以有意义和真实的方式接触更广泛受众的独特能力中看到了价值。随着TikTok作为一个平台不断发展壮大，我们的目标是继续为营销者创造产品、服务和资源，让他们以一种全新的、创新的方式让他们的社区参与进来，并向他们展示TikTok是多么有创意和价值。”TikTok拒绝就营收预估置评。 知情人士表示，TikTok已经联系了几家广告技术公司，寻求将他们的广告购买软件与TikTok整合。TikTok目前只允许一项服务（Sprinklr）插入其广告购买界面，但正在洽谈增加更多服务。TikTok还与广告管理平台BidShake和Bidalgo合作，并聘请了总部位于纽约的数据和分析公司OpenSlate，帮助TikTok上的广告商追踪他们的广告效果。 一位广告公司高管表示，TikTok已经聘请了一名中小型企业负责人向该集团销售广告。中小型公司始终是字节跳动在中国广告业务中的强项。但在美国数字媒体公司中，Facebook和谷歌主导着这个市场。 TikTok在建立广告业务方面面临的一个潜在挑战是，它的大部分受众都在25岁以下，其中包括许多青少年，他们的年龄太小了，无法吸引大多数广告商的兴趣。Snapchat自称覆盖了美国所有13岁至24岁年轻人中的90%，早年也曾面临过类似的问题。 Queen‘s Road Capital创始人、中国旅游网站去哪儿网联合创始人弗里茨·德莫波洛斯(Fritz Demopolous)表示，虽然字节跳动没有Facebook和Snap那样关于用户社交网络的信息，但它可以访问应用程序中大量的用户数据，这些数据对定向广告很有用。 到目前为止，TikTok的广告定价低于Facebook等竞争对手网站，至少在印度是这样。在印度，TikTok正在大力推广广告，一位社交网络应用的创始人说，他已经把目前营销预算的15%花在了TikTok上。他说，在TikTok上让人下载他的应用程序只需几美分，大约是在Facebook上通过广告获取用户成本的三分之一。
据TechCrunch消息，经过几个月的讨论和测试，WhatsApp终于上线了支付服务Facebook Pay。 6月15日，WhatsApp宣布上线支付服务，巴西用户将能够首先体验Facebook Pay。该支付服务对消费者免费，不收取任何佣金，但企业用户需要支付3.99%的手续费来使用收付款服务。目前，WhatsApp账户可绑定Visa、MasterCard信用卡或借记卡等，支持6位数密码或指纹完成支付。 WhatsApp上线Facebook Pay 图：WhatsApp官网 WhatsApp上线支付服务已有多次延迟。数月以来，WhatsApp一直在印度市场测试其支付服务，但首先上线的却是巴西。WhatsApp在印度市场测试的支付服务并不是Facebook Pay，而是另一套系统WhatsApp Pay。早在2018年2月，WhatsApp Pay已经开始了100万用户的测试，时间过去两年，该服务仍然搁浅。 原因可能有两个：其一，仍然受限于印度的监管，未能使支付服务得到大范围应用；其二，取决于Facebook的意志，最终在巴西市场上线的是Facebook Pay而不是WhatsApp Pay，从中可以看到博弈的结果。巴西是WhatsApp第二大市场，WhatsApp在印度拥有4亿月活跃用户，在巴西拥有1.2亿月活跃用户。 上线支付服务后，在全球拥有超过20亿用户的WhatsApp终于开始了更全面的商业化尝试。该项服务中称，巴西用户可以在聊天场景中完成支付，无需跳转。 5月19日，扎克伯格宣布上线Facebook Shops，拓展电商边界。据36氪了解，巨头都想要做的电商生意，Facebook酝酿已久。Facebook Shops可在Facebook、Instagram、WhatsApp、Messenger四大平台同步上线。AI算法正在接受训练，Facebook希望在搜索、排序、推荐引擎上，为消费者提供个性化搭配建议。其中一个AI系统“GrokNet”已完成35亿图片以及1.7万个标签的训练。 Facebook方面表示，将继续在美国以外的国家和地区推广Facebook Pay，除现有支付体验外，还将根据各个国家/地区的差异，支持游戏内购买以及筹款类支付。
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