民生银行8月14日举办“萤火计划”节能环保行业中小企业线上投资峰会，撮合行业内中小科创企业股权投资项目。 民生银行称，此次峰会旨在发挥银行在资金、渠道、客户等方面的优势，扩大股权投资生态圈建设，完善资本市场价值发现功能，同时也是落实金融支持中小企业发展的一次创新实践。 民生银行中小企业金融部总经理李文华表示，民生银行实施“萤火计划”，对科创企业开展股权价值管理，即以“股东思维”为出发点，从股东的角度支持企业；以价值管理为核心，为企业提供金融支持，同时为企业链接市场资源，附加业务资源，通过综合服务为企业赋能，持续做强企业，进一步提高企业价值。股权价值管理是企业价值提升的主线，也是把握中小企业成长路线的核心方式。银行为中小企业股权价值管理提供支持，是在更高层面服务企业需求。从单一的贷款到账户管理、现金管理、结算支付，再到企业价值管理，反映了银行对企业需求的认识在快速提升。 民生银行称，近期，通过该行的深度撮合与配套服务支持，已有部分企业获得股权投资，并有大批项目进入投资机构尽调流程。目前与民生银行建立深度合作且具有行业代表性特征的科技创新型企业有九百多家，合作的第三方股权投资机构有近百家。 民生银行称，将持续发挥内外部资源优势，与第三方股权投资机构建立广泛合作，持续实施中小企业“萤火计划”，丰富“认股权+综合服务”的创新服务模式；强化股权投资与多种银行服务联动，为更多的投资机构和客户提供集募、投、管、退一体的全流程综合金融服务；与各方专业机构优势互补，强化资源和渠道联动，共同打造中小企业“萤火计划”股权投资生态圈。
8月12日，恒丰银行股份有限公司上海分行与筑客网络技术（上海）有限公司（以下简称“筑集采”）和上海汇招信息技术有限公司（以下简称“易招标”）签署了战略合作协议。三方以网络应收贷、网络投标保函为合作切入点，积极探索银行与产品供应链平台企业的产业金融创新模式，共同建立供应链金融平台，搭建供应链金融生态圈的全面战略布局。恒丰银行党委委员、副行长沈健，筑集采创始人、董事长须峰，易招标创始人、董事长张利江等出席活动并见证签约。 筑集采是定位于“赋能传统建筑行业的数字企业”的建筑行业电商平台，帮助建筑企业进行数字化改造，将中小企业的交易情况转化为数字信用，帮助金融机构从不同纬度看清建筑行业，让贸易背景真实性可追溯。恒丰银行创新性地推出了建筑行业综合金融解决方案，主要涵盖电子投标保函、履约保函、网络应收贷、房易通农民工工资代发、农民工工资保函等产品，整合形成了涵盖上游应收账款盘活、综合融资、资本市场募资、现金管理、工程保证金占用和建筑工人工资管理等6大类金融解决方案及23项具体实施方案。 易招标是以招投标法务、招采实务和互联网技术三重叠加的优势为核心，集供应链管理咨询、项目实施、平台运营于一体的“互联网+”招标采购综合服务商。针对招投标市场特点，恒丰银行推出了招投标场景综合金融服务方案，主要涵盖招标通、网络投标贷、网络投标保函、履约保函、政采云贷、网络应收贷、保理、应收账款质押等产品，切实解决企业招标、投标、中标和中标后等阶段的融资和账户现金管理需求。 市场主体是经济的力量载体，保市场主体就是保社会生产力。恒丰银行始终聚焦服务实体经济，持续深化“金融+科技”战略，发挥供应链产业链金融服务优势，竭力为广大市场主体提供优质专业金融服务，全力支持经济高质量发展。 此次战略合作协议的签署，将银企双方合作关系升级到更高层面。恒丰银行将借助两方企业的创新商业模式，加大打造供应链金融品牌的力度；恒丰银行的资金与核心客户优势，也将帮助合作方企业进一步开拓市场。双方将充分整合各自优势资源，共同探索产融创新发展模式，服务更多产业链企业，助力我国供应链金融市场稳健发展。
在数字新基建浪潮下，商业银行敏锐地嗅到新的业务风口，互联网数据中心（IDC）行业就是其中之一。记者从平安银行近期举办的“2020中国平安IDC行业高峰论坛”上获悉，该行将为IDC行业提供银团贷款、股权投资等综合金融服务，并计划未来3年安排千亿元级别的投融资额度。 这样的动向也是今年新的经营环境下，商业银行对公业务调整的一个缩影。记者获悉，不少银行今年强调重视战略客户，尤其是新基建企业，深挖客户需求，以应对利差收窄等带来的影响。 IDC成业务新风口 IDC，可简单理解为一种数字基础设施。如阿里巴巴、腾讯、亚马逊这样的互联网巨头，都需要超大规模的IDC来支持运转。近两年IDC业务处在快速扩张期，今年新冠疫情更是加速了数字经济建设，直接推动IDC容量的增长。 IDC属于资金密集型的重资产行业，产业链中尽管蕴含大量的投融资需求，却普遍遇到融资渠道单一、融资成本居高不下的问题。 “从过去5年数据来看，IDC企业资产负债率随着项目拓展不断提升，行业里以债务融资为主。”平安银行电子信息与智能制造金融事业部总裁诸兴浩告诉记者，虽然IDC有息负债稳中有降，但与人民银行贷款基准利率相比仍处于高位。 问题的症结在于，IDC缺乏传统银行信贷的抵押物，而且投资回报周期长。IDC本质上算是服务行业，诸如机房、设备都是租用的，并无固定资产。出于风险考虑，商业银行比较审慎，大多不愿提供信贷支持。 “现在大家想明白了。首先，IDC行业是经济结构转型的主要方向。国内数据消费量增长84%，背后都靠云计算支撑，而云计算背后的物理存在就是IDC。”诸兴浩解释说，IDC业务其实是一种合约业务，就像商业化地产概念，收入来自客户机柜的运营服务费，只要有第一还款来源，就不用担心信贷问题。 目前，不少银行如工商银行、招商银行、浦发银行都将目光瞄准这一行业。而平安银行将联动集团保险、信托等牌照业务，向IDC行业参与方提供战略性股权投资、银团贷款等综合金融方案。 精耕公司核心客户 针对数据中心等新基建战略行业抛出一揽子综合金融服务方案，背后是商业银行对核心客户需求的精耕细作。其根本原因在于，一是经济下行压力之下，抗周期性强、成长性强、盈利好的战略客户，有利于稳住公司业务大盘；二是与各行自身战略和业务优势有关。 记者了解到，平安银行在转型零售的同时，对公司业务也做出“对公做精”的战略性调整，并进行大刀阔斧的架构调整，将公司业务板块整合为8个总行级行业事业部。诸兴浩负责的电子信息与智能制造金融事业部就是其中之一。 这样的整合，是希望架构功能从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，打破各部门之间条块分割、服务同一客户和客群时缺乏统筹协调的局面，联动集团金融牌照，为不同的客户、客群、行业和生态提供能满足各种需求的综合金融服务。 事业部更偏重对客户开发的维度，会同集团内专业子公司，提供个性化的综合金融解决方案，而非分支行偏重产品营销落地。“实际上，我们就变成一个经营中枢，是一个连接点、调控点。”诸兴浩说，要进入龙头企业的生态里，龙头企业相当于一个流量入口，通过这个入口，能看到其中的投资链、供应链和销售链，以及和生态伙伴的关系，据此提供综合金融服务。
长期以来，在中国一直都有一个非常有名的金饭碗这就是商业银行，相信在大多数中老年人的心目中，商业银行就是西装革履的真正白领，曾几何时由于银行收入高、工作稳定成为大多数地方年轻人争相加入的地方，甚至有考银行比考公务员还吃香的说法，然而时过境迁，最近的商业银行虽然依旧每年给我们贡献着财报上亮眼的数据，却已经不是当年成功的模样了。 银行到底怎么了？六大行一年关闭上千门店，银行网点被大量淘汰，银行业的路到底在何方？ 01 一、六大行一年关闭近千网点 根据科技日报的报道，近年来，银行网点缩减已成趋势。2019年，六家国有大行网点合计减少836个，同时，六大行员工数量合计减少了1.15万人。特别是疫情暴发后，不聚集成为常态，“非接触银行”服务兴起进一步加速了网点的关停。不知道你有没有发现，如今身边的银行网点越来越少了，数据也证明了这一点。科技日报记者查阅银保监会金融许可证信息平台发现，截止到7月27日，今年全国共有1730家商业银行网点终止了营业。 网点是传统银行最小的经营单元，是进行客户细分、需求对接、产品投送的阵地，也是业务发展的基础。近年来，银行网点缩减已成趋势。2019年，六家国有大行网点合计减少836个，同时，六大行员工数量合计减少了1.15万人。特别是疫情暴发后，不聚集成为常态，“非接触银行”服务兴起进一步加速了网点的关停。 在办理金融业务时，越来越多的人不再选择去银行网点办理，而是或打开电脑或使用手机，通过网上银行、手机银行等渠道来办理。银行网点数量不断减少的背后，离柜业务率走高是重要原因。离柜业务率是指客户离开柜台处理的业务量占银行总业务量的比例，离柜率越高说明通过网络、移动支付和电子自助渠道办理业务的客户越多，客户对线下网点的依赖程度越低。 据中国银行(行情601988,诊股)业协会公布的数据显示，2019年银行业金融机构平均离柜业务率达89.77%，相比2018年的88.67%提高了1.1个百分点。而在7年前，银行业平均离柜业务率还仅为63.23%。同时，电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元。 面对着大量的线下网点关闭，我们到底该怎么看？商业银行的未来究竟路在何方？ 02 二、商业银行的未来究竟路在何方？ 其实，我们仔细研究商业银行的发展历程就会发现，银行业其实并不是一个古已有之的产业，而是一个伴随着人类生产力发展逐渐产生的产业，根据金融学的观点，最早的银行起源于欧洲的货币兑换业务，由犹太银行家们在重要的商业城市在长椅上负责各国金银币的汇兑与此同时再进行一定的金银保管业务并收取一定的保管费，随着保管的时间逐渐增长，银行家们逐渐发现原来不是所有人都会把自己存在银行家这里的金银取走，所以就开始拿这些钱去放贷从而获取更多的收益，之后为了吸引用户存钱，开始不再收取保管费，反而支付一定的利息给储户，这就有了现代银行网点的雏形。从这个历史的逻辑出发，我们再来看银行的网点其实就能够看到很多的东西，帮助我们进一步进行分析： 首先，中国银行网点的大量布局其实是和市场经济发展高度相关的。相信大家只要去问问自己家中的老一辈人就会知道，在改革开放之前基本上银行网点是非常少的，只有个别特殊的地方有银行，银行的网点分布也非常少，但是在改革开放之后，伴随着中国经济的高速增长，中国的商业银行网点开始了激增之路，并且高速增长下去，根据中国银行业协会公布的数据显示，截至2019年末，中国银行业金融机构网点总数达到22.8万个，其中年内改造营业网点15591个；设立社区网点7228个，小微网点达到3272个。这么多银行网点之所以存在是因为日益富裕起来的中国人高速增长的金融需求所决定的，再加上前些年来各家商业银行快速崛起，为了更好地抢夺用户，开设网点就成为了最常用的手段，不少二三线城市早年只有五大行以及部分地方商业银行，之后大量的股份制商业银行通过开设网点的形式快速在各地兴起，引发了一轮商业银行的网点开设潮 其次，网点的消失是成本与收益平衡的最终结果。之所以大量的银行网点消失有两个至关重要的原因，一方面，商业银行的网点开始成本与日俱增，中国是世界第一人口大国，有着海量的人口优势和超越常规的人口红利，再加上曾经一度土地成本非常低廉，各地给银行开设网点都有不少的方便政策支持，然而随着人口红利的不断衰退，银行网点的运营成本不断增加，高昂的房租价格，较高的用工成本以及对于日常风险防控所需要的高昂成本都给银行网点的维持带来了巨大的压力。另一方面，互联网的高速发展给银行业务带来了前所未有的冲击，最早互联网机构对于银行的冲击还是比较浅层的支付业务，基本上都是汇兑类的银行中间业务，但是从2013年开始余额宝的横空出世对商业银行的存款业务造成了前所未有的冲击，之后借呗、花呗、白条、月付等等个人金融信贷业务也对银行的贷款端造成了巨大的冲击，在互联网的倒逼之下，商业银行的传统三大业务类型存贷汇都遭到了不同程度的冲击，在这样的情况下，银行等于是被倒逼改革，不断推动银行业务互联网化，这就有了前面的离柜业务率已经接近了90%，特别是近些年来通过“大数据、人工智能、云计算、移动互联网”的不断加持，银行业务正在加速智能化、数据化、互联网化转型，原先需要大量人工才能支撑的业务如今只要一台手机就可以轻松解决，特别是今年疫情之后，银行的互联网化水平被进一步加速。 第三，银行网点的未来究竟路在何方？从目前的商业银行发展趋势来看，我们觉得银行网点彻底消失的条件尚不成熟，但是银行网点二八分化的趋势已经开始形成，原先在银行的收入当中80%耗费银行大量精力的个人业务实际上对于银行的利润贡献极低，但是却是银行的基础，银行不得不选择必须要好好经营，但是随着互联网时代的到来，有一个趋势已经在银行业形成，这就是全面的智能化，表面上看银行通过手机银行、网上银行的形式让互联网业务实现了渗透，但是实际上是商业银行将原先大量的苦活、累活等高成本低收入的工作进行了成本转嫁，由银行的个人消费者来自行承担这方面的成本（包括时间成本、学习成本和网络成本）。而银行则可以腾出手来真正做该做的工作，这就是银行业一直被大家诟病的嫌贫爱富的业务，银行将大量的低质量的网点关停，取而代之的是越来越多的私人银行业务服务点，服务的是真正给银行带来更多收入的高净值人群；还有将一般的个人对私业务网点关停，加大在对公业务领域对于大企业的服务等等。其实，对于银行来说，他们看得很明白，银行网点关停并不是坏事而是推动商业银行加速转型的必由之路，唯一的区别可能就是有些银行会有转型的阵痛，有些则有快速拥抱互联网的红利。 银行的变化其实早就是开始了，最可怜的可能并不是银行而是那些在舒适区中尚未转型的网点柜员或业务型工作人员，如何加速自身的转型才是我们每个人最需要做的事情。
2020年8月13日中国银行保险报发布中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清专访《银保监会主席郭树清：千方百计保护市场主体，备足抵御风险“弹药”》，以下为全文： 今年以来，面对错综复杂的经济形势，特别是新冠肺炎疫情带来的严峻考验，中国银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，坚决打赢疫情防控阻击战，全力支持经济社会恢复发展，持续深化改革扩大开放，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。 7月28日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示，今年上半年虽暂遇困难，但我国金融业整体运行平稳。金融业大力支持经济社会恢复发展，不断增强服务实体经济力度，银行业保险业继续深化改革发展。在特殊关键时期，银保监会将保持清醒头脑、未雨绸缪，一方面要做好银行不良贷款较大反弹的准备，提高风险抵御能力；另一方面继续加大对普惠型小微企业等的支持力度，让金融更好服务实体经济，千方百计保护市场主体，为经济发展积蓄基本力量。 有效应对疫情冲击 千方百计保护市场主体 中国银行保险报：为有效应对疫情冲击，支持经济社会恢复发展，银保监会主要采取了哪些政策措施?下一步对支持小微企业、服务实体经济方面有何进一步措施？ 郭树清：新冠肺炎疫情给我国经济带来严峻考验，疫情发生后，在党中央、国务院坚强领导下，金融委靠前指挥，金融管理部门与各部门各地方密切配合，采取一系列有力政策举措，增加有效资金供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，千方百计助企业纾困，全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，取得明显成效。 今年上半年累计新增人民币贷款12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。资金重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微三农等重点领域和薄弱环节。上半年新增制造业贷款创历史新高，已超过之前4年增量之和。企业信用贷款同比增长13.8%，中长期贷款同比增长13.4%，均高于贷款平均增速。金融机构积极参与债券市场投资，上半年非金融部门债券净融资达7.12万亿元。保险业充分发挥保障作用，上半年赔付支出6308亿元，保险资金运用余额同比增长15.9%，有力支持企业和居民恢复生产生活。 6月末，普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率5.94%，较上年下降0.76个百分点。值得一提的是，政府工作报告关于5家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%的要求，五大国有银行以52%的贷款增速超额完成。小微企业融资难融资贵是世界性难题，一组权威数据显示，中国2/3的小微企业都能获得银行贷款支持，中国的水平在世界也是数一数二的。 大型银行充分运用互联网大数据、云计算这些高科技的手段，精准地收集到了小微企业的信息。以建设银行为例，一个针对小微企业的“惠懂你”产品，3分钟的时间基本可以决定是否放贷，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型银行就有条件把利率降下来，把费用减掉，而且扩大规模。另外，还有一些民营银行线上直接放贷，效果也很好。我们鼓励政策性银行跟他们合作，政策性银行提供资金，让他们去放贷，成本比较低，放的面也更宽，受益的企业就会更多。 今年以来，金融管理部门三次降低存款准备金率，增加1.8万亿元再贷款再贴现额度。及时出台小微企业信用贷款支持计划和阶段性延期还本付息政策，银行业金融机构已对2.46万亿元中小微企业和外贸企业贷款本息实施延期，并提供3.66万亿元其他再融资支持。发挥政策性金融逆周期调节作用，今年政策性银行信贷规模比去年多增加将近1万亿元。推动产业链协同复工复产，对97.1万户产业链核心企业和上下游企业融资余额达41.8万亿元。制定发布了小微企业金融服务监管评价办法，发挥监管评价“指挥棒”作用，督促商业银行进一步提升小微企业金融服务水平。 这一系列信贷政策的出台，就是为了向因疫情暂时遇到困难但仍有前景的企业进行纾困。对于那些因疫情打击突然中断的企业，今后还有希望恢复和发展的，我们要用财政、金融和就业等各方面的政策结合起来帮扶。其中，金融只是一个方面，金融可以提供更多流动性，但如果企业出现不可持续的本金亏损，贷款实际是增加企业债务负担。所以，金融管理部门要和地方政府合作，将优秀的企业筛选出来，金融机构通过大数据进行验证，利用多种手段去扶持企业，这样经济大循环才能更快恢复正常。 下一步金融管理部门将认真贯彻落实习近平总书记7月21日在企业家座谈会上的讲话精神，紧扣“六稳”“六保”要求，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好结合起来，全力以赴促进经济社会恢复正常循环。千方百计降低企业融资成本，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。 不良率反弹是必然 尽早加大处置力度 中国银行保险报：今年以来，银行业不良贷款面临较大反弹压力。银保监会如何看待行业面临的风险？将采取哪些应对措施？ 郭树清：上半年，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升。6月末商业银行不良贷款率1.94%，较年初上升0.08个百分点。 当前经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良上升压力较大。 对此，银保监会密切关注，提早谋划，积极应对。一是做实资产质量分类。督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映企业经营变化。对表内外承担信用风险的各类资产，一律严格要求审慎分类。政策导向上，不简单将不良率高低作为经营好坏的评价标准。二是备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。三是加大不良处置力度。在充分揭示风险前提下，研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求，释放资源全部用于处置不良。根据账销、案存、权在原则，在涉农、普惠等考核中，允许将已处置的不良贷款还原计算。允许保险资产管理公司、金融资产投资公司等作为新主体，与银行合作探索新的处置方式。有序开展单户对公和批量个人不良贷款转让试点，探索建立统一的不良资产交易平台。四是严控增量风险。督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款“三查”，在化解存量不良同时，防止新增不良过快上升，减少贷款损失。 当期不良率虽然并不严重，但一定要把信贷风险损失现在就考虑进去，要未雨绸缪。现在的银行和过去的银行不一样的地方，正是它能够提前把这个不良贷款损失考虑进来。所以我们看到今年第二季度银行的利润有所下降。为什么？最主要是增加了拨备。监管部门要求银行把贷款不良做得更实，分类分得更准，现在就开始加大处置力度。上半年银行业不良处置额比去年同期增长18.9%，预计全年银行业要处置3.4万亿元，而去年全年该数据为2.3万亿元。明年的处置力度会更大，今年尤其要控制好新增贷款的质量。 步稳蹄疾 深化金融领域关键性改革 中国银行保险报：今年上半年，尽管受到新冠肺炎疫情冲击，银行业保险业改革开放力度不减。接下来银保监会还将从哪些方面进一步推动银行业保险业深化改革开放？ 郭树清：近年来，银保监会紧紧围绕金融供给侧结构性改革，逐步将重点机构重点领域改革引向深入，推动银行业保险业高质量发展。在深化改革方面，上半年，银保监会联合多部委下发了中小银行深化改革和补充资本相关文件，全面部署推进城商行、农信社改革和风险化解工作。推动大型银行保险机构提升综合金融服务能力，优化政策性金融机构、信托公司、金融资产管理公司管理体制机制。引导保险回归风险保障本源，车险综合改革方案已公开征求意见，中国农业再保险公司即将批复筹建，研究发展养老保险第三支柱，完善我国养老保障体系。 在稳步扩大金融对外开放方面，推动34条对外开放措施陆续落地，形成一批有示范性的实例。如逐步放宽外资投资银行保险机构股比限制，首家外资控股的理财公司、首家外资独资保险控股公司等均获准设立。上半年又批复友邦保险在内地设立首家外资独资寿险公司。与此同时，不断完善高水平对外开放的制度环境，外资银行管理条例、外资保险公司管理条例等配套法规制度完成修订。 下一步，银保监会将下更大气力深化金融领域关键性改革。即将采取的几项重点举措包括：一是大力支持直接融资，促进融资结构优化。引导信托、理财和保险公司等机构树立价值投资理念，做真正的专业投资、价值投资，成为促进资本市场发展、维护资本市场稳定的中坚力量。二是以加快中小银行改革为突破口，提升金融机构体系稳健性。拓宽风险处置和资本补充资金来源，加快补充资本，因地制宜、分类施策，把深化改革与化解风险、完善治理结合起来。三是以公司治理为抓手，完善现代金融企业制度。积极探索中国特色公司治理模式，推动把党的领导融入公司治理各环节。调整优化股权结构，严格股东资质管理，规范股东行为和关联交易，严防大股东操纵和内部人控制，强化履职监督和信息披露。四是促进实现更大范围、更宽领域和更深层次的金融双向开放。鼓励中外机构在产品、股权、管理和人才等方面开展合作，拓展开放广度和深度。完善配套制度和基础设施建设，营造更加市场化、法治化、国际化的营商环境。稳步推进人民币国际化，逐步拓展计价结算、交易和储备功能，提高人民币可自由使用程度。深化与港澳金融合作，坚决维护香港金融稳定。 特别是在公司治理方面，下一步要对银行、保险、信托机构股权结构进行调整优化。其中，要坚持社会资本在中小金融机构中为主的格局不变；也要坚持农信社、农商行县域法人的地位总体不变，服务县域经济、服务“三农”、服务小微企业的定位不变。但对于大股东操纵，将金融机构变为“提款机”的行为，对于股权过于分散、内部人控制的行为要坚决矫正。
记者获悉，移动支付科技服务商「汇商通盈」近期获得数千万元级A轮融资，投资方为某知名投资机构。汇商通盈副总裁王德勇表示，本轮投资将用于团队扩张、市场拓展及业务的进一步升级。 36氪曾报道，汇商通盈成立之初满足的是银行和中小商户两端的需求：一方面，随着移动支付发展，众多中小商户需要开通移动支付服务，但银行的服务难以覆盖；另一方面，银行渴望吸引更多客户，但受限于人力和管理成本，寻找第三方服务商协同是更好的解决办法。因此，汇商通盈相当于聚合支付服务商，为中小商户提供标准化移动支付方案，让银行也能够基于中小商户的经营数据提供理财、贷款等金融服务，此外也提供广告营销类增值服务。 不过，随着央行对移动支付行业的管理，非持牌的聚合支付机构大多走上转型之路，如与持牌机构合作、向大数据风控/支付/存管技术服务转型等，都是近年来的趋势。 王德勇对36氪表示，经过数年发展，汇商通盈和持牌金融机构进行深度合作，针对不同客户的需求，形成了面向商户、银行、软件服务商的三大解决方案，覆盖银行、零售、餐饮、教育等多个垂直行业： 面向商户，汇商通盈推出SaaS形态的支付解决方案，满足微信、支付宝、刷卡、分期等多种支付方式。在聚合支付之外，商户使用汇商旗下品牌“汇旺财”APP或者PC端，即可快速配置优惠免减、红包发券、会员发卡等营销活动，进行自主营销。对于KA商户，汇商通盈还可以根据企业需求，提供支付管理及营销数字化中台及部分个性化定制服务。汇商通盈通过打通支付、营销、管理各个环节，覆盖商户经营的全链条，商户的管理成本和财务成本大大降低，并能够获得银行的各类金融服务或联合营销活动。 银行是汇商通盈的重要客户。一方面，汇商通盈能够为银行建设的支付管理和数字化营销平台，解决收单难题，并起到连接商户的作用，帮助银行更好地开展促活拉新等营销活动。另一方面，汇商通盈的平台能够呈现商户的交易活动和营销情况，便于银行根据数据准确找到目标客户，更有针对性地开展金融业务。 对商户提供支付服务的同时也需要打通其他软件服务商。在这一方面，汇商通盈会与类似ERP等厂商合作，推出数字化管理平台，比如在原有的软件中以api形式调用支付、营销、金融、会员等功能，使ERP服务商能够专注于ERP软件的研发，并实现与银行的深度合作。 在垂直行业应用落地方面，汇商通盈能够帮助行业客户解决营销运营等痛点。比如为新零售行业商户提供电子卡券营销功能；为教育行业中的学校及培训机构提供线上缴费方案；在交通行业，为高速和加油站提供ETC拓展及智慧油站方案等。目前汇商通盈已成功帮助大型商超、高速、连锁油站、学校教培、医院、酒店等行业落地升级方案。 从聚合支付转型到其他业务的创业公司不在少数，汇商通盈的优势在什么地方？王德勇介绍，首先，汇商通盈在银行端资源积累深厚，依托银行的服务网络覆盖超过上百万家商户，年交易额已达到数千亿元。此外，汇商通盈已经与超过200家ERP厂商进行对接，与商户的合作绑定紧密，这也是银行看重的优势。 他还补充，传统的支付服务商高度依赖于手续费和移动支付分润，当其所服务的行业遇到类似新冠疫情的危机时，就会受到严重打击，而汇商通盈通过发展支付业务之上的数字化营销服务，当前服务收入已占公司营收一半左右，抗风险能力得到增强。 团队方面，汇商通盈团队约有200人，60%以上人员从事技术研发，管理团队均在支付领域、银行等机构从业多年。本轮融资后，汇商通盈将持续迭代产品，并继续扩大实体商户和银行的服务范围，通过行业方案建立商户生态。 此前，汇商通盈曾于2017年5月获威富通天使轮投资，此后获得由IDG领投、中国科技开发院有限公司跟投的数千万元Pre-A轮融资。 相关阅读 获IDG资本领投Pre-A轮融资，「汇商通盈」要用金融服务加强中小商户与银行的连接
央行、商业银行、非银行金融机构、科技企业，金融科技的生态正在逐步完善。 近日，金融科技领域再迎“国家队”强势入局——继央行成立数字货币研究所、深圳金融科技有限公司、长三角金融科技有限公司之后，2020年7月30日成方金融科技有限公司（以下简称成方金科）由央行征信中心、央行清算总中心以及央行全资控股的中国金币总公司、中国金融电子化公司、中国印钞造币总公司等五家央行系公司出资成立，注册资本金达20.078亿元。 从经营范围来看，成方金科与一般的金融科技公司比较并无特别，即主要为软件开发、技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、数据处理、计算机系统服务、租赁机械设备、租赁电子产品、销售计算机软件及辅助设备、机械设备、电子产品等。 特别的地方在于股东，正是这些股东赋予了成方金科非同一般的意义。具体来说： 中国金融电子化公司主要承担的是央行信息化建设任务，包括央行信息系统开发、检测及认证、灾难备份、金融标准、信息化研究等职能。 央行征信中心负责企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和维护。 中国人民银行清算总中心担负中国人民银行支付清算系统建设、运行、维护和管理的职责。整个支付清算系统又包含了大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、网上支付跨行清算系统（IBPS）、境内外币支付系统（CFXPS），这些都是我国重要的金融基础设施，也是公众日常使用电子支付方式的重要保障。 从央行数字货币研究所、到深圳金科、再到成方金科，金融科技的基础设施正在逐渐完善。 此前，央行科技司司长李伟就曾公开表示，央行自身会整合在沪科技机构的科技资源，成立金融科技子公司，建设数据中心等具体措施来支持上海金融科技中心的建设。 不出意外，在央行主导成方金科的带头示范效应下，金融科技底层基础设施建设将逐渐完善，通过股东优势完善数据共享、数字货币的清结算、征信数据库建设等工作。同时，也将进一步解决一直以来金融科技发展中存在的“监管科技”发展难题。 银行系金融科技公司优势 除了央行成立的金融科技公司外，银行系金融科技公司的布局已经先行一步。 7月28日，农行发布公告称，通过附属机构成立的农银金融科技有限责任公司（下称农银金科）正式注册成立。 自此，银行系金融科技公司增至12家。其中，国有六大行中，除邮储银行(行情601658,诊股)尚未成立金融科技公司外，工、农、中、建、交均完成金融科技公司的战略部署。 与此同时，12家全国股份制银行中，兴业、光大、民生、招商、华夏各自以全资或控股的方式成立金融科技子公司。 除此之外，还有城商行中的北京银行(行情601169,诊股)、外资行中的泰国开泰银行完成金融科技公司的注册。 而金融壹账通作为平安系的一员，虽然并不隶属平安银行(行情000001,诊股)旗下，但也同样被市场看做是银行系金融科技的玩家。 作为主力玩家，银行成立金融科技公司，有诸多优势。 首先是母行的资源优势。作为银行的“亲儿子”，多数银行系金融科技子公司全面承接了银行的信息科技人员，对银行业务的理解更为深刻，在监管合规的要求方面更为审慎。同时，在母行强大的资本优势下，能够保持持续的科技高投入，且短期内没有盈利的考核压力。 从目前展业的这些金融科技子公司来看，业务都和母行紧密连接，带母行基因。譬如兴业数金早在2010年推出的“银银平台”，依托兴业银行(行情601166,诊股) “同业之王”的优势；金融壹账通依托平安集团各体系的技术输出等。 其次是业务和服务范围优势。金融科技的发展离不开金融的业态，目前银行业金融科技讨论的最多、发展的最快、应用的范围也最广。但证券业科技、保险科技、资管科技也正在加速发展。银行系的券商、保险、基金公司，或许将是这些金融科技子公司触角延伸到其他业态的重要一步。 当然，银行系科技子公司也面临一些挑战，比如竞争对手多样、互联网运营能力薄弱以及商业可持续困难等方面。 总之，从长远来看，银行金融科技子公司如何平衡好服务内部与对外输出的关系，以及如何解决产品的创新、定价、激励等方面的问题，都考验着母行与子公司的智慧，并关系到子公司的持续发展和运营。 非银系金融科技公司的发展方向 除了银行系金融科技公司外，非银系的金融科技公司也与其形成竞争与合作关系，双方的竞争促进各自的发展，合作促使双方在资源、科技、互联网化等方面的共享与互补。 2020胡润全球独角兽榜单中，中国金融科技行业的独角兽一共有18家，总估值达到2390亿美元。其中，蚂蚁科技、苏宁金融、京东数科、陆金所、度小满金融都是从母公司体系拆分出来的独角兽公司。 除此之外，还有更多的非银金融机构巨头正在布局金融科技。例如7月22日，中国太保(行情601601,诊股)发布第九届董事会第四次会议决议公告，会议指出，同意由中国太平洋保险（集团）有限公司出资成立太保金融科技有限公司，注册资本金为7亿元人民币，持股比例100%。 这也是首家由保险业巨头发起设立的全资金融科技子公司。 这些非银行系的金融科技巨头拥有场景、用户、流量、数据、运营的优势，长远看来，与银行系的金融科技公司的合作会越来越紧密，优势互补。对于不具备场景、用户、流量的金融科技公司来说，其需要更注重于发挥自身的核心技术优势，在ABCDI（AI、云计算、区块链、大数据、物联网）中专注研发能力，为金融机构和其他金融科技公司提供基础技术的支撑。 金融科技的持牌即将来临 时间回溯至2019年12月12日，中国人民银行科技司司长李伟在“2019中国金融科技上海高峰论坛上”表示，金融科技创新监管有三大原则，即坚持持牌经营、坚持依法合规以及坚持权益保护。“金融科技的本质是金融，要做金融服务必须要持牌。”李伟说。 成方金科及此前各家银行已成立的金融科技公司，组成了金融科技公司的正规军，为金融科技公司持牌打下了铺垫。 对金融科技公司的持牌要求，必然会对非银系的金融科技公司造成较大的冲击。许多科技公司在从事金融相关服务，其在数据使用、客户运营、流程合规、收费方式等方面，面临着较多的整改空间。 金融科技公司持牌将不久到来，持牌的门槛可能较高，鼓励具有较强实力的金融科技公司研发前沿技术与金融的结合，不断创新出新模式、新产品、新服务，科技赋能金融，协同发展。 特别提示：近日，苏宁金融研究院发布了《2020互金二季报》，读者可在“苏宁金融研究院”公众号后台回复“2020互金二季报”，一键获取网盘链接和提取码。
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