稳企业保就业，上海再出新举措。 7月1日，上海出台《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》（下称《指导意见》），主要从加大货币政策激励、发挥财政金融协同效应、优化监管考核机制、加强直接间接融资等方面提出了18条政策举措。 据了解，此次《指导意见》是由人民银行上海总部会同上海银保监局、上海市金融工作局、上海市经信委、上海市财政局、上海证监局共同制定，提出了设立首期120亿元纾困专项贷款、力争全市普惠小微贷款2020年新增额超千亿元等一系列新要求，以引导金融机构持续加大支持力度，扩大企业融资支持覆盖面，降低企业融资成本。 多位业内人士表示，《指导意见》中，加强财政金融互动，共同发挥政策协同效应是一大特色。央行上海总部调查统计研究部主任吕进中在新闻通气会上就提到，财政金融的有效互动将增强银行开展普惠金融业务的商业可持续性。 加强财政金融互动 稳企业保就业离不开货币政策和财政政策的协调配合。《指导意见》强调要发挥货币政策和财政政策的协同效应，并提出了具体措施，如设立首期120亿元纾困专项贷款、深化政银担合作、加大小微信贷奖补力度等。 吕进中称，普惠金融有三大特点，分别是低成本、易获得和可持续，其中，可持续对于普惠金融的开展十分重要，加强财政和金融的互动协同，将提升信贷支持的商业可持续性。 具体来看，在纾困专项贷款方面，《指导意见》提到，对专项贷款中需担保增信的，政府性融资担保机构应保尽保，给予全覆盖支持；贷款本金的风险责任，原则上银行承担比例不低于15%，市融资担保基金承担比例不高于85%，专项贷款担保代偿率可以达到5%。 所谓纾困专项贷款，主要包括地方法人银行运用再贷款资金发放的优惠利率贷款，以及在沪主要商业银行对稳企业保就业重点企业名单内企业发放的贷款。 上海市财政局金融处处长王韬在会上表示，《指导意见》中提及的政府性融资担保机构是指以上海中小微企业政策性融资担保基金管理中心为核心的市区两级融资担保体系，在担保过程中，融资担保基金会依据银行规模的大小和产品的类别等来差别化确定承担比例。 “目前，从担保机构来看，承担比例最高的是85%，最低的到70%，相应的，银行承担比例有15%、20%或者30%。”王韬说。 值得一提的是，在上海市融资担保基金承担85%的项目中，若有符合国家条件的，国家融资担保基金还会为其担保20%。王韬解释：“比如说是二八开的话，亦即国家融资担保基金承担20%，市融资担保基金承担60%，银行承担20%。” 另外，此次专项纾困贷款5%的担保代偿率和之前相比也有提高。“对于一些处于边界线上的重点企业，以前可能拿不到贷款，但容忍度提高之后，可能就解决了融资难的问题。”王韬称。 除了对专项贷款加强担保力度外，在深化政银担合作方面，《指导意见》要求，要构建完善的市区两级融资担保体系，政府性融资担保机构担保放大倍数原则上不低于5倍，力争2020年新增融资担保规模达到300亿元，其中中小微企业信用贷款不少于90%。 同时，各区国有控股政府性融资担保机构应扩大担保覆盖面考核机制，提高代偿容忍度，放宽盈利考核要求，建立风险补偿机制。市融资担保基金通过再担保等形式与区级融资担保机构加强合作。 在加大小微信贷奖补力度方面，王韬表示，以往奖励考核指标是单户授信500万元以下贷款，此次则扩大为单户授信1000万元以下贷款，并且增设信用贷款考核指标，引导银行提高信用贷款占比。 此外，对于一些重点行业，《指导意见》还下调了不良贷款补偿下限，将外贸、科创和文化旅游、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重行业相关企业贷款不良率补偿下限由1.5%下调至1.2%。“下调重点行业相关贷款的补偿下限，将提高银行的积极性，推动银行对重点行业加大投入。”王韬说。 加大中小微信贷支持力度 自疫情发生以来，支持中小微企业一直是监管发力的重心，此次《指导意见》中，对中小微信贷的支持也是重中之重。《指导意见》明确提出，要加大中小微企业信贷支持力度，实现“增量、降价、提质、扩面”，力争全市普惠小微贷款2020年新增额超千亿元。 央行上海总部调查统计研究部货币信贷处处长叶芳在回答记者提问时说，“新增额超千亿的目标是历史最高点，而且是除去运用延期还本、还息工具以外的资金，去年全市普惠小微贷款也才900亿多一点。” 在普惠小微贷款发放过程中，《指导意见》还称，要运用好两项直达实体经济的创新货币政策工具，激励金融机构进一步加大信贷支持力度；同时，要求金融机构对2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款应延尽延，提升政策覆盖面。 人民银行上海总部则将按规定给予地方法人银行延期贷款本金1%的激励，并按规定通过无息再贷款购买地方法人银行新发放的普惠小微信用贷款。 不只是量的增加，在贷款价格上，《指导意见》提出要推动降低小微企业贷款综合融资成本。叶芳表示，要发挥贷款市场报价利率（LPR）改革作用，督促银行业金融机构将LPR内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通银行内部利率传导机制。比如，密切监测中小银行贷款点差变化，促进小微企业融资成本下行等。 另在监管考核机制优化方面，叶芳对表示，《指导意见》的一大创新在于优化了地方国有金融企业考核评价制度，如市管国有企业因承担国家和本市重点任务，对法定代表人任职经营业绩考核目标完成影响较大的，可在任期考核时适当调整考核目标或视为完成。 《指导意见》还提及，要开展小微企业金融服务监管评价，大型国有商业银行上海市分行普惠型小微企业贷款增速不低于40%；各金融机构普惠金融在分支行综合绩效考核权重不低于10%；鼓励中小银行结合自身实际，实施内部转移定价优惠或经济利润补贴，有条件的中小银行比照全国性商业银行，内部转移定价优惠力度不低于50个基点。 在加强续贷服务方面，《指导意见》称，鼓励其他在沪银行设立续贷服务中心，并允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款，力争2020年小微企业续贷比例高于上年；同时，推动政府性担保机构简化流程，提高续贷业务办理效率；推进不动产登记向银行业金融机构延伸，尽快将不动产抵押线上办理推广至小微企业贷款和个人经营性贷款。
从市场股权拍卖角度来看，中小银行的股权不再受追捧了。 记者根据阿里司法拍卖统计，截至今年6月30日，今年上半年共有1128次银行股权拍卖，多以城商行、农商行、村镇银行等中小银行股权为主，但大多以流拍而结束。 “股权流拍的现象反应出不少中小银行当前的困境：治理结构不完善，疫情之下经营压力加大，资产质量也面临上升趋势，投资者不太看好这些银行的发展前景，很多股权标的不被市场认可。”一位业内人士称。 中小行股权拍卖多流拍 近年来中小银行股权在拍卖平台上越来越常见。截至今年上半年，记者不完全统计，仅在阿里司法拍卖上可以统计到1128次银行股权拍卖。不过，这些拍卖多数以流拍而告终。 今年上半年银行股权价格最高的拍卖标的为中城建设投资控股持有的河北银行4.65亿股股权，变卖价格为18.67亿元，评估价格为23.05亿元，加价幅度0.9亿元。上述拍卖引起了16841次围观，但无一人报名，最终上次拍卖流拍。 河北银行前四大股东分别为国电电力发展股份持股19.02%，百悦投资集团持股8.39%，河北港口集团持股8.19%，中城建设投资控股持股4.65%。近年来，河北银行连续多年净利润下滑。2019年末，该行资产总额3460亿元，虽然较2018年底增加38.43亿元，增长1.1%，但净利润却仅为17.39亿元，较2018年底的20.22亿元下滑14%；而2017年河北银行实现净利润为27.17亿元。 在价格较低的拍卖中，往往几千元就能买到一家银行的几千股股票。例如，在今年5月13日结束的一场拍卖中，有自然人转让山东沂源农商行股权2749股，起拍价为4124元，加价幅度80元，最后以4124元成交。再例如，今年5月1日，安义县人民法院拍卖4668股江西安义农商行股权，询价评估反馈每股2.58元，合计12043.44元，起拍价8431元，加价幅度84.31元。 “中小银行股权在拍卖平台非常多，是因为中小银行本身股权结构就比较复杂，特别是一些农商行和城商行，股权非常分散。在过去改制的过程中，很多的股权被分配给自然人和小机构。一家中小银行出现几千个甚至几万个股东很常见，这是历史遗留下来的问题。” 苏宁金融研究院高级研究员黄大智称，当这些小股东出现债权、债务纠纷时，就会容易被法院追责，出现司法拍卖的情况。 为何这些中小银行股权拍卖多以流拍告终？ 黄大智表示，上市银行是优质银行的代表，上市银行在几千家银行中，无论是风控能力，还是管理能力，以及资产质量，都可以说是佼佼者。但它们的估值大多数估值较低，更别说中小银行这些被拍卖的股权。当下，市场对很多中小银行未来发展前景并不看好，担心中小银行的资产质量和经营压力等问题，一旦拍卖价格和它的真正估值不符，自然不会有人买，就会出现流拍现象。 另外一位分析人士称，若花费几千、几万元资金拍中小银行的股权，作为一项投资，个人投资者还能承受得住。若股数较多，标的物金额价值数亿元，只有机构投资者才有实力买入。但不少中小银行公司治理不规范，即使进入董事会中也难以有话语权，这也是机构投资者不太看好中小银行股权的原因。 股权治理或是中小银行改革第一步 突如其来的疫情，更是给中小银行的治理带来压力。要想走出困境，改革迫在眉睫。 5月22日上午，政府工作报告提出，推进要素市场化配置改革。推动中小银行补充资本和完善治理，更好服务中小微企业。此前，金融委称，在充实资本的同时，要解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题，推动治理结构与业务发展良性循环。 中小银行是我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业的主力军。数据显示，目前中小银行有4000多家法人机构，总资产大概在77万亿元左右。 “由于中小银行自身管理能力和经营实力有限，特别是其客户群体有一定的特殊性，在当前疫情的情况下，中小银行受到的冲击比较明显，资产质量收到很大的冲击，也面临很多问题，如何治理好中小银行是个很大的问题。中小银行的改革和治理的第一步或是股权的治理。很多中小银行，特别是城商行农商行，由于当年改制后成立时受制于地方政府或者政策的原因，股权非常混乱，存在董事长、行长一人抓、董事会结构不健全等现象。”黄大智称。 今年4月份，监管部门也称，最近查出了一些个别的中小机构，董事长的司机居然是大股东，甚至还有保姆是某机构大股东的，股权的混乱是中小银行特别大的问题。对中小银行要优化股权结构、严格审核股东资质，强化对股东、特别是实际控制人穿透式管理，规范股东行为，依法整治违规占用银行资金，非法获取银行股权、股权代持以及使用不正当手段操纵银行经营管理的行为。 黄大智还表示，中小银行首先要优化其股权结构，查出股东资质不合规、股权管理不到位、违规变更股权、管理交易等问题，健全公司基本治理结构和管理框架体系，提高中小银行公司治理的市场化程度；其次，完善风险管理治理，加强对流动性风险突发事件的应对；另外，合并和重组是中小银行未来发展的趋势，这对于差的中小银行是好事，可以增加资本金、抵抗风险和管理的能力。
据中国人民银行6月30日消息，6月28日，人民银行召开2020年会计财务工作电视电话会议。会议全面总结了2019年会计财务工作，深入分析了当前面临的新形势新要求，研究部署了下一阶段重点工作。人民银行党委委员、副行长范一飞出席会议并讲话。 会议认为，2019年以来，人民银行会计财务工作聚焦管理科学、质量优先、创新驱动，会计财务管理质效明显提升。持续完善央行财务治理体系，资产负债表健康机制建设不断深化；巩固全面从严管理成果，财务资源配置不断优化，预算绩效管理扩围提质，支撑保障职能有效发挥；按照“三个突出”要求，围绕中央银行履职核心任务，积极推进所属企事业单位改革发展有为有力。 会议要求，人民银行会计财务部门要科学研判当前严峻复杂形势对中央银行履职带来的多重影响，准确把握建设现代中央银行制度的目标任务，积极适应会计财务工作所面临的新机遇新挑战，坚持稳中求进的工作总基调，守正创新、强基增效，全面推进中央银行财务治理体系和治理能力现代化。一是守制度之正，建立完善现代中央银行会计财务制度，持续优化央行资产负债表健康机制，有力支撑金融宏观政策稳健实施。二是创改革之新，坚持“四个统筹”要求，稳妥推进重点改革任务取得新突破。三是强管理之基，持续加大全面从严管理力度，加强制度建设与政策传导，精打细算、严把关口，落实落细过紧日子各项要求。四是增发展之效，高质量管好用好财务资源，强化预算刚性约束，保障重点领域支出，全面实施绩效管理，更好服务于中央银行重大改革任务、重要政策目标和重点项目实施。 会议强调，人民银行系统各级会计财务部门要更加严格地贯彻落实全面从严治党要求，坚守会计人员职业操守与行为规范，大力弘扬新时代央行会计文化，努力造就忠诚干净担当的高素质专业化会计队伍，积极创建“让党中央放心、让人民群众满意的模范机关”。
图片来源：微摄 6月28日，人民银行召开2020年会计财务工作电视电话会议。会议全面总结了2019年会计财务工作，深入分析了当前面临的新形势新要求，研究部署了下一阶段重点工作。人民银行党委委员、副行长范一飞出席会议并讲话。 会议认为，2019年以来，人民银行会计财务工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持新发展理念，聚焦管理科学、质量优先、创新驱动，会计财务管理质效明显提升。持续完善央行财务治理体系，资产负债表健康机制建设不断深化；巩固全面从严管理成果，财务资源配置不断优化，预算绩效管理扩围提质，支撑保障职能有效发挥；按照“三个突出”要求，围绕中央银行履职核心任务，积极推进所属企事业单位改革发展有为有力。 会议要求，人民银行会计财务部门要科学研判当前严峻复杂形势对中央银行履职带来的多重影响，准确把握建设现代中央银行制度的目标任务，积极适应会计财务工作所面临的新机遇新挑战，坚持稳中求进的工作总基调，善于在变化中把握新机，全面推进中央银行财务治理体系和治理能力现代化。一是守制度之正，建立完善现代中央银行会计财务制度，持续优化央行资产负债表健康机制，有力支撑金融宏观政策稳健实施。二是创改革之新，坚持“四个统筹”要求，稳妥推进重点改革任务取得新突破。三是强管理之基，持续加大全面从严管理力度，加强制度建设与政策传导，精打细算、严把关口，落实落细过紧日子各项要求。四是增发展之效，高质量管好用好财务资源，强化预算刚性约束，保障重点领域支出，全面实施绩效管理，更好服务于中央银行重大改革任务、重要政策目标和重点项目实施。 会议强调，人民银行系统各级会计财务部门要更加严格地贯彻落实全面从严治党要求，坚守会计人员职业操守与行为规范，大力弘扬新时代央行会计文化，努力造就忠诚干净担当的高素质专业化会计队伍，积极创建“让党中央放心、让人民群众满意的模范机关”。 人民银行有关司局、分支机构、所属企事业单位及相关单位，派驻纪检监察组、审计署金融审计一局有关代表参加会议。
原标题：北京首贷中心近3个月批贷17亿元，初创企业轻松拿到救急款 金融创新解小微企业“成长烦恼” 在北京，攻克“零信贷”小微企业首贷难题有了新进展：北京银保监局近日披露，今年，北京银行业对小微企业新增首贷规模达800亿元，新增首贷企业超过3.4万户；全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心运行近3个月，入驻银行已审批通过贷款429笔、金额达17.15亿元。 10个工作日获低利率首贷 4月的一天，北京辰佳通商贸有限公司办事员陈女士兴冲冲地来到位于北京市政务服务中心四层的北京市首贷服务中心。在北京农商银行窗口，她最终选择了一款最符合公司预期的“小微快贷”产品。 “这款产品无须抵质押，审批放款速度快。”窗口工作人员耐心介绍，她顺利提交了贷款申请：“在首贷中心，原来这么轻松就获得‘救急钱’！” 陈女士所在的公司从事五金交电、机械设备等销售业务，疫情影响下公司资金回笼慢，亟需一笔资金。公司从未在银行贷过款，她担心银行“不愿贷”“不敢贷”，抱着试一试的态度，先来到开户行北京农商银行西城支行鼓楼分理处咨询。 “我们公司容易贷吗？利率高吗？只贷30万元能无抵押信用贷款吗？”她抛出了一连串问题，银行工作人员热情推荐她来首贷中心办理业务。 “没有抵押物，全程都是上门服务，材料靠邮寄就全部搞定，不需要客户频繁来回跑银行。”让她感到惊喜的是，公司“首贷”能如此顺利迅速，从提交申请到银行放款只花了10个工作日，利率不到4%，解决了企业流动资金短缺的困难。 企业贷款也能“货比三家” 据了解，北京市从去年开始筹划建设全国首家首贷服务中心，中心由北京市政务服务局会同北京银保监局等共同建设，今年4月1日正式投入运营。目前，首贷服务中心已进驻银行22家、担保和小贷机构各3家。 相比银行网点，来首贷中心办业务有何便利之处？ “很多企业在首贷时对银行产品并不清楚，选择起来很难。”北京数字绿土科技有限公司CEO助理张晓薇深知企业办理首贷时的纠结。她说，除了首贷之外，企业其他贷款需求也都能在首贷中心“货比三家”，一次性获悉所有银行的贷款产品信息，还能用足各项贷款优惠政策。 就在5月份，通过首贷中心，华夏银行中关村支行又为数字绿土科技办理了一笔1000万元的信用贷款，解决了该公司质押物不足贷款难的问题。张晓薇说，疫情期间国家高新技术企业享有利率优惠政策，这笔贷款最终折扣利率算下来综合成本不到3%，很好地补充了公司的资金流，让新产品研发再次“满血”。 大数据为企业首贷牵“红线” 北京市首贷服务中心相关负责人介绍，中心采取窗口服务模式，不仅企业可以直接面对银行，压减融资环节，提升交易透明度，也促进了入驻银行持续改进服务，降低企业融资成本。 北京金控集团相关负责人介绍，首贷中心的政务数据共享由北京金融公共数据专区支撑，为入驻中心的银行等机构提供工商、社保、公积金、医保等企业信息的查询服务，帮助他们对企业精准“画像”，提升授信审批效率。 值得一提的是，北京市不动产登记中心也已进驻首贷中心，首贷中心通过数据共享通道和工作机制，实现了与不动产登记、税务等相关信息共享，可现场为企业提供零距离的信息查询服务及房产抵押业务办理绿色通道，大大提高融资效率，也免去了企业多处跑腿的奔波。 据介绍，北京银保监局和市金融监管局将加强对进驻银行和配套服务机构服务质量的跟踪评价，建立入驻和退出首贷服务中心的竞争机制，激励各进驻银行和配套服务机构提供更优的产品和服务，进一步缓解小微企业融资难。
日前，港交所公开了东莞农村商业银行递交的上市申请资料。该行IPO资料显示，招商证券、招银国际、农银国际和工银国际为其联席保荐人。 继境外上市申请资料受证监会受理后，东莞农商行迅速向港交所递交了IPO资料。 6月28日，港交所公开了东莞农村商业银行递交的上市申请资料。该行IPO资料显示，招商证券、招银国际、农银国际和工银国际为其联席保荐人。 据证监会官网，东莞农商行此前提交的境外首次公开发行股份审批材料已于6月24日被证监会受理。在此一周前，该行向证监会提交境外IPO审批材料，彼时市场普遍认为，全国最大的地市级农商行或将奔赴H股谋求IPO，目前符合预期。 (图片来源：证监会官网） IPO获当地政府支持 早在2011年11月，东莞市政府出台的《东莞市金融业发展“十二五”规划》中曾提到，将力争实现东莞银行、东莞农商行和东莞证券3家地方金融机构在完成股份制改造的基础上择机上市，而目前上述三家机构IPO均未落地。 公开资料显示，始建于1952年的东莞农商行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，其前身是东莞市农村信用合作联社，2004年统一法人体制改革，2009年12月完成股份制改制。目前，该行注册资本为人民币57.40亿元。 公开资料显示，截至2019年12月底，东莞农商银行集团资产总额达4612.09亿元，目前其下设507个营业机构，下辖39个一级分支机构，182个二级支行和285个分理处，共506个营业网点。 据中国银行业协会2020年发布的《中国银行业100强榜单》，截至2018年12月31日，按总资产、核心一级资本净额等指标统计，东莞农商行是全国最大的地级市农村商业银行。 今年6月22日，评级公司中诚信国际出具《2020年东莞农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》显示，经审定，维持东莞农商行主体信用等级为AAA，评级展望为稳定。 该评级报告还提到，截至2019年末，东莞农商银行作为东莞市资产规模最大的地方法人金融机构，东莞农商行存贷款市场份额分别为20.27%和19.38%，均位居东莞市银行金融机构首位，在当地金融体系中具有重要的地位。 据了解，东莞农商银行在改制时得到了东莞市政府在不良资产处置和股权结构调整等方面的积极协调与支持。中诚信国际认为，东莞市政府具有较强的意愿和能力在有需要时对东莞农商银行给予支持。 不良率稳步下降 作为国内最大的地级市农村商业银行，东莞农商行2019年业绩稳步发展。据该行2019年年报，截至去年末，东莞农商行实现营业总收入118.08亿元，较上年同期增长21.99%；归母净利润49.36亿元，同比增加8.65%。 资产质量方面。近三年来该行不良贷款率实现了稳步下降。截至2019年末，东莞农商行不良贷款率为1.00%，较上年年初下降0.27个百分点。 （资料来源：东莞农商行港股IPO申请资料） 值得一提的是，东莞农商行股权结构较为分散。东莞农商行IPO资料显示，该行有83家法人股东及57,512名自然人股东，分别合共持有该行约23.72%及76.28%的股份，其中只有粤丰投资持有该行5%以上已发行股份。除粤丰投资外，概无股东持有该行5%以上股份。 据该行2019年年报，东莞农商行前五位股东均为当地企业，第一大股东为广东粤丰投资公司，其持股比例为5.21%;第二大股东为东莞市康华投资集团，持股占比2.61%;东莞市南方粮油有限公司为该行第三达股东，持股比例为1.74%;东莞市惠美装饰工程有限公司和东莞市海达实业有限公司分别为该行第四、五大股东，持股比例分别为1.44%和1.22%。 此外，东莞农商行在招股书中也提及，该行业务和营运主要集中于东莞。截至2017年、2018年及2019年年底，该行分别有95.7%、94.7%及82.1%的贷款及97.4%、98.8%及99.1%的存款源自东莞。 因而，东莞农商行持续增长很大程度上依赖东莞及广东省经济。在客户分布及地理覆盖上，其面临信贷集中于东莞及广东省所带来的风险。此外，该行于东莞市外分支机构数量相对较少，可能限制其对东莞市外客户及国有企业客户的竞争力。 据不完全统计，除东莞农商行外，目前在港股等待上市的还有威海市商业银行、渤海银行以及新疆汇和银行。而在A股排队中的19家银行里，半数以上为农村商业银行，包括上海农商银行、顺德农商银行等。
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