死人“被贷款”，村镇银行何以沦为股东私人金库？ 村镇银行有服务三农、小微的良好初衷，但经营上的粗放管理不仅与初衷背道而驰，更给一地的金融稳定埋下巨大隐患，相关部门亟须予以更多关注。 ▲9月25日，位于河北省晋州市的恒升银行总部。 村民去世后，竟然从银行“贷了款”，这是发生在河北晋州恒升村镇银行的咄咄怪事。此事东窗事发，源于大股东浙江瓯海农村商业银行对其进行的合规调查。调查结果令人震惊：2015年9月至2018年6月，恒升银行股东赵良“指使和言语胁迫银行人员，对银行外部提供贷款资料不进行任何审查、入户调查，编造贷款调查报告，制作贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌骗贷17114笔，共计26亿元。 银行股东与高管沆瀣一气，贷款审核各个环节全面失守，伪造村民身份资料放贷，代为取款也不用任何证件，少则几十万、多则一百余万，直接用编织袋装走……如此场景出现于基层村镇银行，简直匪夷所思。这显然已经涉嫌职务侵占、伪造身份证件、非法放贷等多项刑事犯罪。晋州市检察院已对本案中28名被告人提起公诉，等待他们的必将是法律的严惩。 值得我们深思的是，村镇银行何以成了股东和高管们的私人金库？套用“老鼠仓”的说法，这或许该叫“老鼠贷”。通过虚假资料套出银行资金归个人使用，贷新贷还旧贷，腾挪出数亿元自己买房置业，生生地在银行内部建立了一座“庞氏大厦”——这种简单粗暴的骗贷能够持续三年之久，实在让人难以置信。在这样的混乱局面中，储户资金安全和银行管理秩序如何得到安全保障？ 数据显示，自2006年原银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，到2017年末，村镇银行数量已经超过1600家。建立村镇银行，是解决我国农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，有效地填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。 ▲瓯海银行对恒升银行小樵支行进行合规检查后出具的《事实认定书》。新京报记者 李英强 摄 但村镇银行在发展中存在的问题，我们也必须正视。晋州恒升银行的案例，是一只非常值得解剖的麻雀，集中体现了村镇银行存在的经营不合规问题。某些村镇银行，定位可能出现了偏差，并没有真正面向三农、面向小微；更为重要的是，某些村镇银行，风险管理意识相对薄弱，技术手段相对落后，人员素质相对较差，风险防范能力不高。 近年来，村镇银行被罚现象屡见不鲜。比如晋州恒升银行，去年就曾因未按照规定报送大额交易报告，被中国人民银行石家庄中心支行罚款。除因经营不合规收到罚单之外，村镇银行的资产质量亦落后于其他类型银行。截至2019年6月末，村镇银行不良贷款率为4%左右，这一数值高于大型商业银行和城商行。 晋州恒升村镇银行的“老鼠贷”事件，或许给村镇银行更高的不良贷款率，提供了一个值得揣摩的解读视角。倘若“冒名贷款”之类乱象普遍存在，不良贷款率想不高恐怕都难。这不仅完全背离了设立村镇银行的初衷，更给当地社会埋下了严重的金融风险。 事实证明，某些村镇银行，并没有建立起完善的法人治理结构和银行组织体系。提高村镇银行风险防范能力，相关部门亟须予以更多关注，建立健全村镇银行内控制度和风险管理机制，促进其在合法合规的轨道上健康发展。
关于冒用人民银行名义发行或推广法定数字货币情况的公告 近期，网传消息称人民银行已发行法定数字货币，更有个别机构冒用人民银行名义，将相关数字产品冠以“DC/EP”或“DCEP”在数字资产交易平台上进行交易。现就有关情况公告如下： 一、人民银行未发行法定数字货币（DC/EP），也未授权任何资产交易平台进行交易。人民银行从2014年开始研究法定数字货币，目前仍处于研究测试过程中。市场上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定数字货币，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。 二、目前网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易的行为，可能涉及诈骗和传销，请广大公众提高风险意识，不偏信轻信，防范利益受损。 中国人民银行 2019年11月13日
依靠实施新金融工具准则带来的投资收益暴增，贵阳银行业绩增速再次回温。 三季报显示，今年前三季度贵阳银行营业收入和净利润分别为108.2亿、43.06亿，同比增长18.58%、15.34%，高于去年全年业绩增速。 长江商报记者注意到，在前三季度利息净收入增长10.07%，且手续费及佣金净收入同比下降11.32%的情况下，报告期内该行投资收益暴增648.65%达到12.2亿元，占当期营收的比例也由上年同期的1.79%提升至11.28%，成为该行业绩增速提升的重要因素。 另一方面，贵阳银行潜在资产质量风险也需引起注意。截至报告期末，该行不良贷款余额29.54亿元，较上年末增长6.48亿。期末该行不良贷款率1.48%，较上年末提升0.13个百分点。其中，次级、损失类贷款余额分别为12.23亿、13.35亿，较上年末分别增长5.01亿、2.79亿，增幅69.34%、26.46%。 而报告期内，新会计准则下贵阳银行信用减值损失33.18亿元，占当期利润总额的达到69.13%，上年同期该行资产减值损失金额为26.36亿元。 投资收益同比增长6.48倍 公开资料显示，贵阳银行成立于1997年，注册资本32.18亿元，总行位于贵州省贵阳市。2016年8月，贵阳银行首次公开发行股票在上海证券交易所成功上市。 上市三年多以来，贵阳银行业绩保持向上增长， 但增速起伏较大。2016年至2018年，该行分别实现营业收入101.59亿、124.77亿、126.45亿，同比增长31.85%、22.82%、1.35%；净利润分别为36.54亿、45.31亿、51.37亿，同比增长13.42%、23.98%、13.39%。 其中，近三年该行营收增速逐渐放缓，去年增幅仅为1.35%，净利润增速也较上年减少10.59个百分点。 日前贵阳银行披露三季报，今年前三季度，该行实现营业收入108.2亿，同比增长18.58%；净利润43.06亿，同比增长15.34%，业绩增速较去年已有明显回温。 不过，长江商报记者注意到，自今年年初开始实施新金融工具准则后，贵阳银行投资收益大幅提升，带动该行业绩双增。 从营收结构上来看，今年前三季度，贵阳银行利息净收入88.3亿元，同比增长10.07%，占当期营收的比例为81.6%，为该行最主要的营收来源。报告期内，该行净利差和净息差分别为2.34、2.38，同比分别扩大0.16、0.08个百分点。 非利息收入中，手续费及佣金净收入7.99亿元，同比减少11.32%，占当期营收的比例也由上年同期的9.88%下降至7.39%。 同时，报告期内该行投资收益达12.2亿元，同比增加10.57亿元，增幅达648.65%，占当期营收的比例则由上年同期的1.79%提升至11.28%，为利润表中变动最大的部分。 此外，在新金融工具准则的影响下，今年前三季度贵阳银行确认信用减值损失33.18亿元，占当期利润总额的达到69.13%。上年同期，该行资产减值损失为26.36亿元，今年以来该行已取消此项目。 不良贷款率达到1.48% 资产规模方面，截至今年三季度末，贵阳银行资产总额5527.18亿元，较年初增加 493.92 亿元，增长9.81%；贷款总额1995.23亿元，较年初增加292.18亿元，增长17.16%；存款总额3277.52亿元，较年初增加152.73亿元，增长4.89%。 值得一提的是，截至报告期末，由于新会计准则下资产范围扩大，报告期末贵阳银行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产达到358.32亿元，较上年末暴增30.9倍。 从资产质量上来看，截至报告期末，贵阳银行五级分类下不良贷款余额合计为29.54亿元，较上年末增长6.48亿。期末该行不良贷款率1.48%，虽然较二季度末环比下降0.02个百分点，但较上年末仍提升0.13个百分点。 而2016年至2018年各报告期末，贵阳银行不良贷款率分别为1.42%、1.34%、1.35%。 长江商报记者注意到，报告期末贵阳银行不良贷款中，仅可疑类贷款有所减少，次级和损失类贷款增长明显。 具体来看，截至今年三季度末，贵阳银行次级、损失类贷款余额分别为12.23亿、13.35亿，较上年末分别增长5.01亿、2.79亿，增幅69.34%、26.46%，占比分别为0.61%、0.67%，上年末则分别为0.42%、0.62%；可疑类贷款期末余额3.95亿元，较上年末减少1.32亿元，降幅为25%，占比也由上年末的0.31%下降至0.2%。 此外，截至报告期末，贵阳银行正常、关注类贷款余额分别为1910.2亿、55.49亿，较上年末分别增长16.77%、25.9%，均低于次级、损失类贷款增速，潜在资产质量风险犹存。 与此同时，贵阳银行拨备覆盖率保持稳定。2017年至2019年前三季度，该行拨备覆盖率分别为269.72%、266.05%、267.01%。 而在资本充足方面，截至今年三季度末，贵阳银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.06%、10.24%、8.89%。其中，一级资本充足率及核心一级资本充足率较上年末均有不同程度下降。 今年4月份和9月份，贵阳银行已分别发行二级资本债券及2019年第一期绿色金融债券，发行规模分别为45亿元、30亿元，分别用于补充该行二级资本以及规定的绿色产业项目。
国务院：全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制 国务院发布关于进一步做好利用外资工作的意见。全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制，丰富市场供给，增强市场活力。减少外国投资者投资设立银行业、保险业机构和开展相关业务的数量型准入条件，取消外国银行来华设立外资法人银行、分行的总资产要求，取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务的经营年限、总资产要求。扩大投资入股外资银行和外资保险机构的股东范围，取消中外合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求，允许外国保险集团公司投资设立保险类机构。继续支持按照内外资一致的原则办理外资保险公司及其分支机构设立及变更等行政许可事项。2020年取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、寿险公司外资持股比例不超过51%的限制。
清仓式卖出！荣丰控股（维权）出售长沙银行股份原因待解 控股股东股权几乎全质押 | 问询风云 荣丰控股如此行为，或许能够缓解企业短期流动性，不过面对房地产主业只剩一块项目储备地的情况下，尽快培养“造血”能力或才是当务之急 《投资时报》研究员 余飞 在上市公司流动性压力之下，荣丰控股集团股份有限公司（下称荣丰控股，000668.SZ）欲清仓长沙银行股份的行为，或许也是无奈之举。 10月26日，荣丰控股披露《重大资产出售报告书》（下称报告书），称控股子公司北京荣丰房地产开发有限公司（下称北京荣丰）已于出售约820万股长沙银行股票，出售金额约7205万元。 同时，荣丰控股拟在12个月内通过集中竞价或大宗交易的方式继续出售北京荣丰所持剩余的4162.5万股长沙银行股票。从目前公司持有长沙银行股票数量来看，此举相当于将所持股份全部清仓式卖出。 为何在长沙银行股票刚刚解禁后，荣丰控股就急不可耐的清仓，其背后动机也引起监管机构的关注。10月31日，深交所向荣丰控股下发问询函，要求其对出售资产目的，以及控股股东股权质押情况进行说明。 问询直指出售目的 报告书显示，荣丰控股经第九届董事会第十次会议和2019年第三次临时股东大会审议通过了处置长沙银行820万股股票的议案，其控股子公司北京荣丰已于2019年10月出售了长沙银行819.997万股股票。本次交易拟在股东大会审议后12个月内出售长沙银行4162.51万股股票。 北京荣丰持有长沙银行4982.51万股，占长沙银行总股本比例1.46%。截至2018年底，长沙银行资产总额为5266.3亿元，根据《重组管理办法》，北京荣丰所持长沙银行股票计算出售资产总额为76.89亿元。 然而，荣丰控股最近一个会计年度合并报表下的经审计的资产总额仅为28.2亿元。这意味着其所持长沙银行的资产占荣丰控股资产的272.72%，故本次交易构成重大资产重组。 要知道，北京荣丰对长沙银行的这笔初始投资成本不过1484.41万元。投资长沙银行，给荣丰控股带来了极高的回报率。 同时长沙银行分红情况也不错，根据荣丰控股三季报显示，其2019年从长沙银行获取的现金分红金额为1395.1万元，该投资收益占公司前三季度归属于母公司所有者净利润的21.31%。 反观荣丰控股自身，其超98%的营收来自房产销售。地产开发项目主要位于吉林省长春市和重庆市，另外还有占比较小的租赁业务。不过当前荣丰控股土地储备仅剩位于重庆市南岸区鸡冠石镇的重庆慈母山项目。 对此，问询函要求荣丰控股说明在长沙银行盈利能力稳步增长的情况下，出售全部所持股份的主要目的。此外，针对目前土地储备较少的现状，问询函也要求说明是否存在出售资产后，公司主要资产为现金的情形。 同时，针对清仓长沙银行股票的做法，虽然荣丰控股及其董事、监事、高级管理人员已分别出具了《关于本次重组不构成关联交易的承诺函》，以保证北京荣丰不与公司的关联方进行与本次重组有关的任何交易。但在此次出售不构成关联交易的依据是否充分的问题上，问询函仍然要求针对荣丰控股拟通过大宗交易方式出售长沙银行股票的情况进行再次说明。 为了防止通过大宗交易进行利益输送，问询函要求公司控股股东及实控人承诺本公司或本人及其下属企业不会购买拟出售的长沙银行股份，并核实名单上所有关联方是否均已出具不参与此次交易的承诺函。 荣丰控股今年以来股价走势 数据来源：Wind 大股东股权全质押 荣丰控股此次变卖资产也与其资金情况有关。 报告书显示，2019 年，其控股子公司长春荣丰房地产开发有限公司（下称长春荣丰）与控股股东盛世达投资有限公司（下称盛世达）签订借款协议，截至2019年9月末借款余额为4.62亿元 长春荣丰的这笔关联借款利率并不低，根据公司半年报内容披露，2019年3月13日、2019年4月1日、2019年4月25日，长春荣丰与盛世达分别签订借款协议，借款金额2.89亿元，借款年利率为9.5%。 同时，作为上市公司控股股东的盛世达，手中也并不宽裕。根据荣丰控股最近一次披露的《控股股东股份质押公告》显示，截至2019年9月 18 日，盛世达持有公司股份5915万股，占总股本的40.28%，已质押股份5768万股，占其所持股份的97.52%。 控股股东处于高质押的状况，与上市公司出售长沙银行股权是否有关？问询函要求荣丰控股说明，盛世达及其一致行动人所持公司股份是否存在平仓、冻结、拍卖或被强制过户风险。并要求及时披露并充分揭示风险信息，说明此次出售股份获取的资金是否主要用于偿还对盛世达的借款。 此外，荣丰控股自身的现金流也十分紧张。 该公司三季报显示，截至2019年9月底，荣丰控股货币资金余额仅为1亿元，较期初减少 3.99亿元，现金及现金等价物余额仅为2258万元，短期借款及一年内到期的非流动负债余额合计为4.4亿元。 同时，2019年前三季度，荣丰控股经营活动产生的现金流量净额为-1.6亿元，较去年同期大幅下降，投资活动、筹资活动产生的现金流量净额较去年同期均有所下滑。 问询函要求荣丰控股结合本次交易完成后公司的资金使用计划、目前开发项目回款情况、可利用的融资渠道、授信额度及或有负债、对外投资安排、债务到期情况等，量化分析公司的短期偿债能力，是否存在债务偿付风险，以及拟采取的应对措施。 面对带给自己巨额收益、并稳健增长的长沙银行，荣丰控股如此行为，或许能够缓解企业短期流动性，不过面对房地产主业只剩一块项目储备地的情况下，此次清仓之举或能够“输血”企业的现金流，但更重要还是要尽快培养“造血”能力。
11月4日消息，银行板块快速拉升，兴业银行涨3%，常熟银行、招商银行、平安银行、平安银行等跟涨。
史上最惨新股！75000多名原始股东万万没想到？万亿级农商行上市半天即打开涨停板 全国最大的农商行重庆农商行上市了，也是全国首家“A+H”股上市的农商行。 29日上午9时30分，重庆农商行（证券简称“渝农商行”，601077.SH）在上海证券交易所敲钟上市，发行新股13.57亿股，发行价为7.36元/股，募集资金99.88亿元。 今日作为上市首日，该股毫无意外地开盘涨停（涨幅44.02%），就在投资者憧憬会有几个涨停打开时，上午10时，涨停板打开，股价涨幅一度回落到24.46%，后又上行，截至上午收盘时，股价报收9.87元，涨幅34.10%。若今日收盘，该股不能重回涨停板，或成为A股首个上市当天即开板的新股。 原本激情澎湃、畅想连续涨停的75000多名原始股东此时不知作何感想。不过，他们的财富依然伴随股价走高而水涨船高。中国证券报记者粗略估计，按照上午收盘价，至少有50名自然人股东持股市值超过1000万元，至少2700名自然人股东持股市值超过100万元。 营收几乎无增长 净利润却大增 公司近年营收增速在可比银行中总体偏弱，增速要低于西部区域的上市城商行和农商行整体水平。 公司净利润增速则在2018年实现低点，2019年一季度拐点向上同比增18.9%，增速要高于可比同业。 但资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）则是高于农商行整体水平的，且略高于西部银行平均水平。 根据重庆农商行半年报显示，上半年实现营业收入132.7亿元，同比微增0.06%；归属于股东的净利润57.51亿元，同比增长18.94%。总资产达1.02万亿元，较年初增长7.3%，成为国内唯一资产达万亿级农商行。其中，存款余额达6828.54亿元，较上年末增幅达10.82%；贷款余额4151.26亿元，增幅8.92%。 在营收几乎无增长的情况下，重庆农商行的净利润同比增长却达到18.9%，为57.51亿元。根据重庆农商行半年报，该行上半年的职工成本节约了7.67亿元，同比降幅超过3成；上半年所得税费较上年同期减少2.53亿元，降幅接近2成。 重庆农商行的解释是，主要由于集团根据国家政策，取消了退休职工的大额医保缴费所致，这项费用影响本集团当期损益金额为7.81亿元。 如果以其所说明的7.81亿元损益金额来核算上半年的净利润，则调整后净利润为49.7亿元，同比增速也仅在3个百分点左右。 首日打开不是偶然 对2016-2019年期间在A股上市城农商行进行统计分析，中证君发现有三个共同点。 1、所有银行上市后均呈现新股冲高后估值逐步回落特点； 2、城农商行上市满一年后，目前股价对应平均市净率在0.95倍（剔除最高常熟银行1.44倍、最低苏农商行0.87倍）； 3、最近一年内上市的城农商行首次打开涨停涨幅落在58.45%-150.00%区间，流通市值则落在26.10-55.04亿元区间。 在A股、H股估值比较方面，目前11家A+H上市银行，只有郑州银行AH溢价相对较高，而重庆农商行本次A股发行价7.36元，截至2019年10月29日H股市场收盘价为4.27港币（港股简称：重庆农业商业银行，03618.HK），未考虑上市后涨幅，重庆农商行A股溢价已仅次于郑州银行，可能对上市后股价存在一定估值压制。 公开资料显示，重庆农商行前身为1951年成立的西南地区第一家农村信用社；2008年，改制组建统一法人的农村商业银行，成为继北京、上海之后，全国第三家、西部地区第一家省级农商行；2010年，重庆农商行成功在港股上市，成为全国第一家上市农商行和西部第一家上市银行；2017年，首次向中国证监会提交A股上市申请材料，并迅速获得受理；2019年8月15日成功过会。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估