11月21日，中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院金融稳定发展委员会（以下简称“金融委”）主任刘鹤主持召开金融委第四十三次会议，研究规范债券市场发展、维护债券市场稳定工作。 在近期个别信用债违约事件对市场造成一定影响的情况下，金融委及时召开会议进行专项工作部署，被市场各方认为对债券稳定健康发展具有重要意义。 中信证券研究所副所长明明表示，在国企风波可能伤及投资者信心的背景下，金融委强调提高政治站位、督促各类主体履行责任，建立良好的地方金融生态和信用环境，意在对症下药、自上而下确立“信用”在债市的重要地位，给债市投资者注入强心剂。 五条要求维护市场稳定 此前10月23日，华晨集团一只10亿元私募公司债到期违约，在市场上引起一片哗然。11月20日，沈阳市中级人民法院裁定受理债权人对华晨集团重整申请。 11月10日，永城煤电控股集团有限公司公告称，因流动资金紧张，“20永煤SCP003”未能按期足额偿付本息，已构成实质性违约。此后，又有紫光集团、永泰能源等信用债发生违约。 为规范债券市场发展、维护债券市场稳定，本次金融委会议提出五条工作要求，一是提高政治站位，切实履行责任。二是秉持“零容忍”态度，维护市场公平和秩序。三是加强行业自律和监督，强化市场约束机制。四是加强部门协调合作。五是继续深化改革。 国开证券研究部副总经理、首席宏观经济研究员杜征征认为，本次金融委会议向市场传递出明确信号，第一，金融稳定、防风险仍然是未来工作的重中之重，尤其是在三大攻坚战的收官之年；第二，监管层对当前债券违约风险的态度是，信用市场整体情况良好，部分债券违约占比较小，总体风险可控；第三，为了维持良好的信用环境和金融生态，对信用风险抬头的容忍度是有的，但对各种“逃废债”行为是零容忍，对此，未来将加强监管、加大处罚力度。 资深市场人士甘华表示，金融委当前的定调非常及时，有助于稳定债券市场发展，提振各方信心。 “行为性”违约因素受关注 对于近期的信用债违约，本次金融委会议指出，我国债券市场改革开放不断深化，服务实体经济功能持续增强，市场整体稳健运行。近期违约个案有所增加，是周期性、体制性、行为性因素相互叠加的结果。 此次金融委会议指出的“行为性”因素，引发市场关注。申万宏源固收首席分析师孟祥娟表示，本次金融委会议提出“依法严肃查处欺诈发行、虚假信息披露、恶意转移资产、挪用发行资金等各类违法违规行为，严厉处罚各种‘逃废债’行为，保护投资人合法权益”，有助于稳定市场情绪，避免违约恐慌情绪带来的影响。债券市场有望逐渐恢复正常，但预计短期风险偏好仍维持低位，利率债和中高等级信用债表现好于低等级信用债。 值得注意的是，在近期部分主体违约事件中，一些引发市场争议的行为暴露了过去债券市场规则不够完善、信息披露不够透明的问题，对此有关部门予以迅速回应和查处。 11月20日，证监会表示，对华晨集团采取出具警示函的行政监管措施并决定对其涉嫌信息披露违法违规立案调查，对华晨集团有关债券涉及的中介机构进行同步核查。交易商协会近日公告，在对永城煤电开展自律调查和对多家中介机构进行约谈过程中，发现中介机构存在涉嫌违反银行间债券市场自律管理规则的行为，并启动自律调查。 甘华表示，打破刚性兑付是金融市场日渐成熟和完善的标志，但是需要进一步完善法治环境和公司治理机制，保护投资者合法权益。部分大型国企无视法律法规，与中介机构共谋，甚至恶意转移资产让企业无序违约和破产重整，严重损害投资者利益和金融市场赖以存续的法治基础。 近年来，债券市场各项制度建设步伐加快，违约处置机制不断完善。人民银行等债券市场的主管部门在公司信用类债券部际协调机制框架下，于今年7月出台了《关于公司信用类债券违约处置有关事宜的通知》，推动债券市场违约处置向市场化、法治化迈进。本次金融委会议强调，要坚持稳中求进工作总基调，按照市场化、法治化、国际化原则，处理好促发展与防风险的关系，推动债券市场持续健康发展。 明明表示，市场化改革过程中，逐步打破刚兑是应有之义，但绝非是发行人“借坡下驴”，以转移资产、挪用资金等方式恶意“逃废债”的借口，也绝非是中介机构为其提供便利的挡箭牌。从长期来看，完善债券市场的基础性制度，市场化、法治化进行违约债券处置，债券市场也将迎来进一步健康稳定发展，有效支持实体经济。
国家主席习近平在第七十五届联合国大会一般性辩论上发表重要讲话时指出，应对气候变化《巴黎协定》代表了全球绿色低碳转型的大方向，是保护地球家园需要采取的最低限度行动，各国必须迈出决定性步伐。中国将提高国家自主贡献力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。 在近日举办的国际金融论坛第17届全球年会上，碳中和以及绿色金融成为与会代表广泛关注和讨论的热点问题。 会上，联合国副秘书长刘振民表示，应激励企业构建可持续发展的商业模式，制定严格的规范并形成有效的碳定价，这些都离不开政府的努力。同时金融系统也要发挥积极的推动作用，将资金引入与可持续发展目标和绿色经济要求相一致的企业和项目中来。 加速完善碳市场建设 清华大学能源环境经济研究所执行所长张希良表示，中国目前的碳排放权交易市场已经覆盖了一些能源密集型行业，预计未来将加速全国碳排放交易体系建设，并覆盖其他的行业和领域，为低碳能源转换和实现2060年碳中和目标奠定基础。 国际金融论坛(IFF)大会主席周小川指出，二氧化碳排放市场在性质上是一种金融市场，也是绿色金融的重要组成部分。它不仅是二氧化碳排放分配使用的一种机制，更多是以供求关系为基础，涉及到多种不确定性的风险定价市场，更是一种跨区配置投资以及风险管理的市场。 “实现碳减排和碳中和要明确主要依靠什么样的激励机制，这个激励机制应该来自于碳市场。”周小川说，未来的碳中和计划需要许多行业参与进来，需要给各个行业有关碳排放和未来减排的计划以及有关新技术、新工艺的减排效果制定参数。 美国能源基金会中国区首席执行官兼总裁邹骥表示，在进一步推动碳市场建设过程中，需要把碳市场和资本市场、金融有机联系起来，只有这样，才会有一个真正把碳排放量作为要素去进行配置的市场，也才会真正利用市场来发现和形成价格。只要有市场形成的碳价，资本就会流向碳减排或为低碳技术的开发提供激励，投资和技术创新所带来的碳排放配额节省，就是收益。当下有很多潜在的投资和创新机会，为碳金融和绿色金融发展提供了方向。 关于碳市场国际合作方面，周小川表示，中欧之间、亚欧之间的合作具有很大潜力，也有很大必要性。他建议，碳市场要进行连接，并建议在中欧或亚欧之间研究建立一个专项基金，专门处理跨欧亚交通的排放问题，按照碳排放价格将收入交给基金，用于减排、零排放的新型交通或其他减排、碳沉降方面的应用。张希良认为，中国、欧盟也可以携手帮助其他发展中国家，共建全球碳排放权交易市场。 大力发展绿色金融 “绿色金融是实现碳中和目标的重要途径。当我们谈绿色金融、碳中和的时候，不仅仅是在谈保护生态环境、应对气候变化，实际上也是在谈如何重构我们未来的增长路径。”邹骥说。 亚洲基础设施投资银行行长金立群表示，在疫情背景下重启全球经济，要与新型发展模式并行，要在发展过程中提高生态环境保护意识。金立群指出，最迫切需要资金支持的是可再生能源、新材料等领域，这些可以减缓资源枯竭进程的领域、能够让世界变得更好的科技，仍然遭到忽视，原因仅仅是投资者认为这些领域投资风险较高、难以预料，甚至没有投资回报。他强调，金融机构应负起责任，重新思考发展融资的途径。 全国政协常委、农村农业工作委员会副主任委员吴晓青表示，“十三五”以来，我国在绿色金融标准、激励机制、环境信息披露、产品创新、地方试点等领域均取得了全面进展，初步建立了支持绿色金融发展的综合政策体系和市场环境。绿色金融在推动经济绿色转型和高质量发展以及打赢污染防治攻坚战的过程中发挥了重要作用。截至今年上半年，我国绿色信贷余额超过11万亿元，居世界第一位；绿色债券存量规模1.2万亿元，居世界第二位。 银保监会政策研究局巡视员叶燕斐强调，金融机构应把应对气候变化作为公司治理的一个重大课题来进行研究。他指出，气候变化对于经济的影响、对金融业的影响、对风险的影响都是全面、持久的。金融机构在授信和管理制度上，包括客户的筛选、尽职调查、评审、贷后投后管理、合同约束方面都要考虑气候变化的风险，在资产配置上要尽可能减少高碳资产的配置，同时注重气候融资创新，促进金融业的绿色转型。
近年来，“一带一路”国际合作倡议，已经得到沿线国家和地区日益广泛的响应和支持，目前正是深入推进的关键点。党的十九届五中全会通过的“十四五”规划建议也提出，要推动共建“一带一路”高质量发展，坚持共商共建共享原则，秉持绿色开放廉洁理念，深化务实合作，加强安全保障，促进共同发展，应继续坚持以企业为主体，市场为导向，遵循国际惯例和债务可持续原则，来健全多元化金融合作和投融资体系。 而金融合作与资金融通是“一带一路”建设的重要支撑，自2013年“一带一路”倡议提出以来，中资金融机构积极参与“一带一路”建设项目，海外机构布局和业务不断的优化和拓展，为服务“一带一路”建设提供了很好的金融支持和保障。今年以来，新冠肺炎疫情的爆发，对共建“一带一路”沿线国家和地区金融合作、资金融通，都产生了一定的负面的冲击。这些影响一是表现在境外项目还款压力增大，部分发展中国家提出缓债、免债诉求。与此同时，就是资本市场波动加剧，欧美主要央行实施宽松货币政策，对“一带一路”沿线国家金融市场和资金融通造成很大的冲击。 “一带一路”沿线国家货币严重贬值，国际贸易投资活动明显收缩，“一带一路”沿线国家和地区的外资流入减缓，资金供应受到影响。此时，“一带一路”金融合作与资金融通就显得尤为重要。 国务院参事、“一带一路”金融合作研究院顾问委员会顾问、银保监会原副主席王兆星在参加2020“一带一路”金融合作论坛时表示，中国金融业服务“一带一路”建设已经取得的重要进展，这为下一步深化“一带一路”金融合作打下了良好的基础。“我国与‘一带一路’沿线国家存在稳定的合作基础与项目的积累，可依托现有框架进一步优化，与‘一带一路’国家地区债权布局。经过几年的努力，我们和“一带一路”国家已经基本建立了互信、互利、共同发展这样一种基础，所以为下一步合作已经有了一个良好的基础。” 王兆星说。 就后疫情时期推进“一带一路”金融合作与资金融通王兆星也提出了几点建议。首先是要牢牢守住安全发展底线，严控投资风险，做好境外投资风险的管控；其次要继续积极稳妥推进中资银行、保险机构优化“一带一路”的网络布局，进一步加大对外开放力度，进一步加强同国际组织、国际金融机构的全方位合作；同时相关金融机构应该密切跟踪全球疫情形势，加大政策支持，加强精准金融服务，提升风险管控能力，协助在“一带一路”框架下建立长期、稳定、可持续风险可控的多元化的融资体系；此外，推动人民币区域化进一步发展。人民币的国际化是总的方向和目标，人民币的区域化是国际化重要的推手，推动人民币为中心的区域化的新格局；最后，注重统筹海外的金融管理、债权管理，来进一步优化我国债权的海外布局，加强主管部门之间的沟通协作，加强信息共享和政策协调地形成合力，共同保障“一带一路”金融合作的健康可持续的发展。
“2020年前三季度，中国对东盟进出口同比增长7.7%，对东盟全行业投资达730亿元人民币，同比增长76.6%。2020年前三季度，中国与东盟国家间办理跨境人民币收付合计2.9万亿元，同比增长64%，高于全国平均增速20个百分点。”11月28日，这是一组被反复提及的数字。 在当日举办的第12届中国—东盟领袖论坛上，几乎每一位发言嘉宾都在感叹中国—东盟经贸合作成绩来之不易。人民银行副行长潘功胜在视频致辞中表示，2020年，新冠肺炎疫情突发且在全球蔓延，国际贸易投资格局和全球产业链布局受到破坏，国际贸易大幅萎缩，全球供应链、产业链布局面临重构。在上述不利背景下，中国与东盟国家仍克服疫情影响，经贸合作逆势增长，东盟历史性地成为中国第一大贸易伙伴。 “与经贸合作交流相一致的是，广西与东盟金融交流合作也在持续深化。”广西壮族自治区党委常委、自治区常务副主席秦如培表示。 作为实体经济的“血液”，金融在助力广西与东盟之间的相互合作方面发挥了重要作用。自2018年底《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》落地实施以来，广西深化与东盟区域金融合作创新跑出“加速度”，为服务外向型企业、促进中国—东盟贸易投资和跨境资金流动提供更多便利。 更多的创新与合作已在探索中。11月15日，东盟国家发挥主导作用的区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）正式签署，这被视为一个重要的发展契机。来自政府部门、监管机构、金融机构的多位人士更是充满期待。潘功胜表示，中国与东盟经贸往来将更加密切，货币金融合作具有更加广阔的空间。 深化合作 完善跨境金融交流合作机制 “中国跨境贸易人民币结算试点最早正是从东盟起步的，中国与东盟之间的货币金融合作持续深化。”潘功胜介绍，多年来，中国与东盟之间的货币金融合作持续深化，建立了多层次的区域金融合作机制，加强了本币结算、本币互换、清算行等多种形式的本币合作，实现了中国—东盟金融市场协同发展，推动了跨境本币使用金融创新等。 金融机构也呼吁加强同业合作。东盟地区基础建设的项目融资量大、金融需求种类繁多，只凭一家银行单打独斗很难满足客户的全部需求。对此，中国农业银行副行长张旭光表示，中国—东盟投资贸易往来密切，双方金融合作具有良好的地缘基础和现实条件，同时也对金融服务的深度和广度提出了更高要求。张旭光表示，农行将更加积极地拓展东盟地区的服务网络，加强与东盟地区金融机构合作，为区域经济提供全球化、多元化的金融服务。 中国银行副行长林景臻也表达了同样的观点，表示要进一步加深合作，全力服务广西建设面向东盟的金融开放门户，积极探索金融合作新模式，在跨境结算、跨境融资、区域货币交易市场建设方面加大支持力度，持续优化经济生态环境。 在这方面，广西北部湾党委副书记、副董事长王能表示，北部湾银行将聚焦RCEP建设的金融需求，聚焦西部陆海新通道与各同业加强协同协作。他表示：“期待与各同业一道，建立常态化合作机制，推动业务开放互动、信息对称交流和资金有效配置，共同搭建西部陆海新通道沿线金融机构合作新平台。” “未来将进一步加强跨境金融监管、跨境金融信息合作，建立面向东盟的跨境金融服务中心，探索建立中国—东盟跨境重大项目信息平台，为国内外企业提供标准化和专业化跨境投融资等金融服务。”秦如培表示。 创新金融服务 构建更开放智慧的金融生态 “开放、创新、合作、共享”是深化跨境金融合作的现实要求，也是让金融“活水”真正跨境流动起来的重要驱动力。金融创新离不开新技术、新业态的支持。 中国工商银行副行长廖林期待中国和东盟成为科技创新的新沃土。他表示，中国和东盟具有庞大的青年群体消费市场，全球70%的年轻人口集中于此。同时，金融科技体系发展成熟，智能手机渗透率高于80%，电子商务营收连续5年增长超过30%。随着数字经济和“非接触”金融业务的发展，双方在跨境电子支付、数字资产、互联网金融、网络安全等方面的经验互享、模式互鉴提速，中国和东盟未来必将成为全球科技创新增长引擎。 新技术、新业态既是金融支持的对象，也将改变金融业本身。 进出口银行副行长孙平表示，进出口银行注重业务品种和融资方式创新，将不断提升中国—东盟金融服务质效，“我们通过大数据等手段，精准定位资金需求并开展靶向支持。” 中国建设银行董事会秘书胡昌苗也强调了金融科技的作用，并表示建设银行将依托金融科技实力，创新金融服务，构建更开放、智慧的金融生态。他介绍，在此次东盟博览会上，建行会同中国及东盟多国政府部门，在“全球撮合家”平台举办5场线上撮合及论坛活动，帮助东盟国家和境内数百家企业实现跨境需求精准匹配。 胡昌苗表示：“下一步，建行将持续发挥平台和生态优势，连接多渠道资源，打破时区和地理界限，为中国—东盟经贸往来、投资合作，特别是为跨境中小企业提供更加开放、智能、普惠、共享的金融服务，助力构建便捷、友好、包容的跨境金融生态。” 促进互联互通 推动共享发展成果 “当今世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命和产业变革深入发展，中国正在积极构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在坚持扩大内需的同时，推进高水平对外开放，有利于中国和东盟两大市场更好对接。”林景臻表示，各金融机构应深刻领会政策导向，着力推进合作共享，积极开展创新实践，为双方建立更为稳固友好、互利共赢的贸易伙伴关系贡献金融力量。 张旭光也认为，RCEP的签署标志着当前世界上人口最多、经贸规模最大、最具发展潜力的自由贸易区正式启航。“全球约三分之一的经济体量将形成一体化大市场，也为中国与东盟的金融合作提供新契机。”张旭光说。 邮储银行副行长张学文表示，邮储银行将重点支持海陆新通道和中国东盟沿边基础设施的建设。他表示，将加大对东盟的跨境资金配置，加速推进对外投资、对外承包工程等“走出去”项目，通过加强投贷债联动，全面助推中国—东盟互联互通的升级。 在互联互通、支持跨区域产业链供应链发展方面，广西北部湾银行也颇具雄心。“作为城商行金融支持西部陆海新通道建设倡议的发起行，北部湾银行希望能与同业合作，共同解决新通道关键物流节点基础设施建设滞后、物流贸易企业融资难、跨区域跨领域融资等各类金融难题，并在助力西部产业链供应链服务能力、增强通道沿线的金融数据和信息共享能力等方面取得突破。”王能表示。
党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出构建新发展格局是我国“十四五” 时期经济社会发展的重要指导方针，并对“畅通国内大循环”和“促进国内国际双循环”提出了明确要求。推动形成双循环新发展格局，是未来一段时期我国经济发展的首要任务，也是“十四五”时期金融改革发展的着眼点。 央行研究栏目12月8日发布的央行副行长陈雨露的理论文章《“双循环”新发展格局与金融改革开放》提出，加快构建新发展格局对金融高质量发展提出更高要求。国家金融与发展实验室理事长李扬表示，发展格局转型是通过调整资源配置格局实现的。在市场经济中，资源的配置过程以金融资源的流动为载体，因此，在构建新发展格局的进程中，金融发挥着引领性重要作用。 陈雨露强调，要坚持金融供给侧改革战略方向，以金融科技引领的金融体系集成创新服务双循环新发展格局。特别是需要加强问题导向，通过集成创新，综合支持头部创新型企业，完善科技战略博弈过程中的融资支持和综合金融服务体系。 引领金融科技健康发展 回顾人类历史上三次工业大革命与金融之间的关系，陈雨露指出，以现代商业银行为特征的第一次金融革命为第一次工业大革命提供了大资金支持，以现代投资银行为特征的第二次金融革命为第二次工业革命重构了资本基石，以创业投资体系为特征的第三次金融革命为第三次工业革命缔造了新的推动力量。 “当前，第四次工业革命赋予了金融业新的历史责任，金融科技引领的金融业集成创新将成为第四次金融革命的突出特征。”陈雨露说。 对此，中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广认为，人工智能、互联网技术、智能手机的发展奠定了金融科技高速发展的基础。金融科技便利了不同收入人群的消费，有效支持了中小微企业发展，创新商业模式满足大众创业需求，在一定程度上促进了跨境贸易、全球供应链及服务业发展。 然而，数字技术的应用没有改变金融本质和功能属性，金融风险也不会因为数字技术的应用而凭空消失。对此，陈雨露强调，要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管。此外，要增强金融风险技防能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术金融应用风险防范。加强金融科技监管顶层设计和审慎监管，建立健全监管基本规则体系，提升穿透式监管能力。 同时，不少专家提醒，要对金融科技带来的消费者权益保护、数据隐私泄露、数字鸿沟等问题予以关注。 完善中国特色科创金融体系 陈雨露提出，完善中国特色科创金融体系。支持金融机构按科技创新生命周期规律，为科技创新企业提供全方位金融服务。 对于科创金融体系建设，李扬强调了资本市场的重要性。对比中美两国资本市场市值前十名公司的结构，在美国，市值最大的前十家公司包括苹果、微软、亚马逊、脸书等在内的7家信息技术公司、两家现代消费企业和1家医疗保健企业；而中国市场中的市值前十大上市公司分别为两家酒业企业、7家传统金融企业和1家传统资源类企业。 “资本市场应该在引领整体经济不断提升质量和效率方面发挥更大作用。”李扬认为，应从多方面入手，建立上市公司优选机制，其中，科创板已经试点注册制，这是建立选优制度的重要起点。 陈雨露还指出，要加快培育形成各具特色、充满活力、市场化运作、专业化管理的创业投资机构体系。多渠道拓宽创业投资资金来源。充分发挥主板、科创板、中小企业板、创业板和全国中小企业股份转让系统（新三板）功能，畅通创业投资市场化退出渠道。 为适应双循环新发展格局，推动金融业更好地服务经济社会高质量发展，陈雨露还提出，以可持续为基本前提大力发展普惠金融，构建绿色金融体系、支持绿色发展，发展产业链金融。 推进金融业高水平对外开放 近年来，金融业对外开放取得重要进展。银行、证券、基金、期货等领域外资持股比例限制已完全取消，外资股东资质要求不断放宽；企业征信、评级、支付等领域已给予外资国民待遇；资本市场互联互通不断深化，配套的会计、税收和交易制度不断完善。 新冠肺炎疫情并未打乱我国金融市场开放节奏。今年以来，惠誉成为继标普之后第二家进入中国市场的国际评级公司，高盛、摩根士丹利、瑞士信贷等外资金融机构已实现对其在华合资证券公司的控股，美国运通在我国境内发起设立的合资公司取得了银行卡清算业务许可证。全球三大债券指数中，中国债券已先后纳入彭博巴克莱和摩根大通指数，纳入富时罗素指数也有了明确的时间表，外资投资中国债券的热情持续增强。 陈雨露强调，推进金融业高水平对外开放，加快推进国际金融中心建设。坚持市场化、法治化、国际化原则，推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度，实现制度性、系统性开放。以服务实体经济、促进贸易投资便利化为出发点，加快推进上海国际金融中心建设，优化内陆金融服务体系，支持香港离岸人民币市场发展，促进粤港澳大湾区金融市场互联互通。进一步完善跨境人民币政策框架，通过精细化管理提升人民币使用的便利化程度和接受度，稳慎推进人民币国际化。
出游、购物、电影娱乐，有没有成为你国庆假期的“标配”？ “十一”黄金周8天，商务部数据显示，全国零售和餐饮日均销售额同比增长4.9%；文化和旅游部数据显示，全国共接待国内游客6.37亿人次，实现国内旅游收入4665.6亿元。 《金融时报》记者了解到，推陈出新是战“疫”带来的变化，也成为各行各业挖掘消费潜力的方向之一。 外卖消费增长平稳 饿了么数据显示，10月1日至5日，外卖消费整体平稳增长。但与往年略有不同的是，送往社区的大闸蟹、鲜花数量井喷；到了旅游目的地再买洗漱用品和换洗衣物的趋势也越发明显。 黄金周前5日，居家外卖消费增长显著，大闸蟹、月饼、鲜花等时令商品以及网红店半成品、生鲜蔬菜等订单量均较去年同期有明显增长。 团聚之余，人们也更加重视节俭环保，这为今年的黄金周增添了一抹绿色。数据显示，节日期间，餐饮外卖消费量整体稳定增长，而近期火热的小份菜销量位居涨幅前列，其中在重庆、广州、贵阳等城市，小份菜订单量大增八成以上；无需餐具订单量同比实现倍增。 对于在外游玩的消费者来说，外卖成为“空箱旅行”的“神器”，越来越多的人开始尝试无负重出行，并通过在酒店、景区附近点外卖采购洗漱用品、手机充电器以及一些常备药品等必需品。饿了么数据显示，今年黄金周期间，送往酒店、景区的洗护用品、母婴产品、充电器以及保暖衣物等订单量较去年同期均实现数倍增长，其中充电器增速最高，超过400%。 除了采购外，很多消费者在旅途尝试了骑手们的“新服务”，比如，代排队或是代为照顾家中的老人等。另外，受疫情影响，不少学校食堂主动试水外卖业务。截至7月，全国已有100座城市超500家高校食堂上线饿了么平台。而在疫情防控常态化下，很多学生取消了黄金周外出计划，这是食堂外卖订单量同比增长明显的原因之一。 线上带动线下效果明显 “提振线下消费成为消费复苏的关键。今年国庆假期，我们尝试通过一些线上产品，把消费者从线上引导到线下，帮助用户在更多场景消费，也帮助线下商户提升经营水平，效果非常明显。”乐信CEO肖文杰表示，截至10月7日，乐信平台通过线上带动线下的模式，累计服务524万线下商户，同比增长112%，创造了1.7亿个订单，同比增长173%；实现交易额401亿元，同比增长239%。 今年9月，国务院办公厅发布《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的意见》，提出“加快培育新业态新模式，推动互联网和各类消费业态紧密融合，加快线上线下消费双向深度融合，促进新型消费蓬勃发展”。 从业内的实践来看，一些线上消费平台与众多线下商铺合作，通过线上发放各类代金券、补贴为消费者提供福利，带动消费复苏。从乐信平台数据可以看出，分期和会员消费这种方式，线上带动线下这种新模式，正成为促消费复苏的强劲动力。 乐信旗下分期消费产品乐花卡数据显示，10月1日至8日，电影票日均消费金额增幅明显，成为整个假期增长最快的消费类别；会员制消费服务平台乐卡针对31家影院调研发现，推广联名卡使影院会员数量环比提升108.10%。在旅行产品方面，乐信平台数据显示，“十一”假期旅行产品日均订单额环比提升29%，比“五一”假期提升了112%；餐饮、酒店消费环比分别上涨24%与45%，较“五一”假期提升了45%和120%。 消费金融公司助力消费增长 消费持续增长，消费金融公司也传来捷报。10月9日，马上消费金融公司（以下简称“马上金融”）发布数据显示，国庆节8天，新增注册用户57.14万人；提供消费金融服务40亿元左右；累计提供客户服务28.3万次，其中智能服务23.2万次，人工服务5.19万次；智能机器人分流率90.7%。 相比2016年“十一”黄金周前三天放款破亿元的纪录以及2019年“十一”黄金周，2020年黄金周马上金融各项数据再创新高。与此同时，上述数据还显示其科技能力的提升，人工智能等科技手段极大提升了金融服务效率和客户体验。 再来看苏宁消费金融有限公司（以下简称“苏宁消金”），基于苏宁易购场景发放的消费贷款规模同比增长19.8%。其中，线上使用消费贷占比约74%，同比增长4.9%，线下易购门店消费贷占比约26%，因苏宁各类门店整体客流大幅度增长，在8天假期中，线下消费贷款金额同比增长达105%。从商品类别看，今年消费者使用消费贷在苏宁易购购买保健医药类别商品的比例同比上涨56.24%。 作为为居民提供个人消费金融服务的持牌金融机构，各家消费金融机构也在加大促进节日消费力度。如国庆节期间，苏宁消金提供部分免息分期消费贷，尽最大限度帮助消费者省钱；捷信消费金融有限公司推出一系列专属限时线下线上促销活动，所有线下客户首次登录捷信金融APP中的捷选商城，均可获赠一张5元捷选商城零门槛优惠券；中邮消费金融旗下的中邮钱包推出优惠活动，为结婚的新人送去节庆“新婚好礼”，也为选择旅游、热爱购物的消费者送上“国庆福礼”，首次放款成功即可获得京东E卡、腾讯会员等礼品。 值得注意的是，国庆节前一日，两家消费金融公司获批。9月30日，银保监会官网发布关于筹建四川省唯品富邦消费金融有限公司、关于筹建苏银凯基消费金融有限公司的批复，同意唯品会、江苏银行筹建消费金融公司。加上此前获批的平安消费金融、小米消费金融、阳光消费金融、蚂蚁消费金融，近一年来已有6家消费金融公司获批。有分析人士认为，消费金融公司密集获批，释放出鼓励金融持牌经营的信号，有利于引入实力机构，促进行业良性竞争；另外，消费金融公司为消费者提供金融服务，其服务水平的提升能够助力消费高质量增长。
在新一轮技术革命席卷全球的今天，金融业也在积极应用金融科技、加快数字化转型的步伐。金融业数字化转型大潮背后，对于信息技术行业来说，蕴藏着巨大的市场机会。 根据IDC近期发布的《中国银行业IT解决方案市场份额2019》报告，2019年中国银行业IT解决方案市场总规模约为425.8亿元，与2018年的343.7亿元相比，同比增长23.9%。IDC预测，到2024年中国银行业IT解决方案市场规模将达到1273.5亿元。 上述IDC报告显示，文思海辉金融连续三年蝉联中国银行业IT解决方案市场份额TOP1，以绝对优势持续领跑中国银行业IT解决方案市场。文思海辉高级副总裁、金融事业群解决方案事业部总经理况文川近日接受《金融时报》记者采访时谈到了对银行业数字化转型的思考，并展望了金融信息科技服务业的未来发展。 根据银保监会的数据，2019年全年商业银行累计实现净利润19932亿元。况文川指出，目前大多银行的科技投入已经达到营业收入的2-4%，如果按照银行业未来每年拿出利润的10%投入数字化转型来粗略估算，金融信息科技总体市场规模未来将超过2000亿元。从2019年报分析，中农工建交邮储的科技投入已经达到710亿元，而12家“传统”全国性股份制银行的科技投入则可能超过420亿元，这还不包括这些年科技投资10多亿元的商业银行，以及一些投入颇大的省级农信联社，据此推算2019年中国银行业整体IT规模已经超过1400亿元。 从传统IOE到新五方力量“竞合” 传统的银行系统主要基于IOE+应用厂商架构，这种情况下技术厂商之间分工相对比较清晰：IBM做服务器主机，Oracle做数据库，EMC做存储，上面支撑一批应用厂商提供应用软件和定制化服务。当然这是一种简化的说法，其实IBM也提供商业数据库和存储，Oracle、IBM等等也提供其他套装软件甚至服务。但总体而言，金融行业IT厂商的层次架构是比较清晰的。 “今天银行不再满足于这种方式，从性价比、业务量、并发性和快速迭代等角度出发，更倾向于转向基于云的敏捷技术架构。”况文川说，随着我国数字化程度的加深和局部领先，业务规模日益庞大，同时，互联网巨头在业务场景和信息科技创新上均展现出优势和示范效应，国内众多金融机构纷纷开始探索改造原有IT系统，对技术架构和科技治理转型的需求日益强烈。在传统架构被替代的过程中，存在市场中五方的力量：原有的基础技术厂商、原有的应用服务厂商、主要依托互联网巨头的金融科技企业、部分独角兽IT新锐以及金融机构设立的金融科技子公司。各方技术服务模式的形态其实并不确定、存在变化，业务边界也很模糊。 首先，市场中原有技术厂商的业务领域在发生变化。例如原本做应用软件开发的厂商会发现，仅仅做应用是不够的——他们要么需要在纵向上把服务层级延伸到基础层如PaaS、数据库和IaaS领域，要么需要在横向领域做的更丰满，以取得规模优势。 以文思海辉为例，在纵向能力延伸方面，文思海辉依托所属中国电子的整体行业能力和行业生态合作，面向最终客户的应用场景，整合芯片、服务器、操作系统、数据库、网络、IaaS和安全等多方面的基础，具备以云计算分布式架构重构底层基础设施的能力，以及上层应用的自主研发能力；在横向服务能力方面，基于金融行业客户对于信息服务需求范围的扩展，尤其是对数据服务和运营服务的需求，文思海辉正在布局业务运营、信息中介和数据服务等横向延伸的服务能力。 同时，互联网金融巨头、金融科技公司和银行系金融科技子公司也在进入金融信息科技服务市场，进行自身科技能力的输出。他们往往依托的是自身巨大的场景优势以及在此过程中形成的高价值技术沉淀，而需要强化的则是如何为商业机构提供高响应和快速响应能力的服务。因为早习惯于自身解决全部问题（或通过购买分包解决），他们进入市场的方法则可能倾向于提供整体性的解决方案。 况文川指出，无论是互联网金融科技巨头的扩张、原本技术厂商的全产业链扩张、还是银行系金融科技子公司的扩张，一方面是基于技术溢出和投资效益的自然结果，另外一方面是基于打造生态的需求。未来的业务增长和变现能力更多将依赖于一个更加庞大和更加多样化的生态的形成，因为形成了生态就意味着占据了更强的优势地位，和更多的价值变现可能。 “当前在各方业务边界模糊、技术服务模式形态存在变化的情况下，整个行业处在格局重构的阶段。各方之间相互碰撞，既要有合作、又要有竞争，价值认定尚不稳定，需要通过新的融合生态来验证，通过几年的时间基于行业的需求、产业的形态和厂商沉淀的核心能力，重新形成一个稳态。”况文川认为，这个重构的过程至少还要经历3年的时间。 银行亟待提升线上化、集约化运营能力 今年在年初突发疫情的情况下，银行业及时纷纷推出线上“非接触金融服务”，正是源于数字化金融服务能力的持续创新和不断积累。这既是前期金融科技发展成效的“试金石”，也是进一步推动银行业数字化转型的“加速器”。 况文川表示，今年尽管存在疫情的冲击，但文思海辉金融的营收较去年大幅增长，说明疫情进一步让银行业认识到数字化转型的紧迫性，对于信息科技服务的需求较此前大幅增长。 疫情期间线上直播经济迅速兴起，不少银行也加入直播带货大军，希望借助“后疫情时代”大量用户涌入线上直播渠道所带来的流量红利拓宽获客渠道。大批金融机构也迅速拓展了各类视频传播渠道。银行的线上渠道呈现“线上渠道+”，“线上业务+”，“视频交互+”的三大趋势。 况文川表示，这一新趋势对于银行的数字化、集约化运营能力提出了挑战。 “根据文思海辉不完全统计，现在银行的线上线下渠道有40多个，如何在这种碎片化业务环境中进行协同处理、集约化运营，对于银行来说是很大的挑战。”况文川表示，在线上线下渠道的整合之外，银行还会融入到很多场景中去，就像浦发银行提出的全场景银行，需要做好规划、对外对内进行开放，同时要考虑到安全性以及大规模互联网并发访问造成的影响。 以数据为驱动的线上线下综合运营是未来银行发展的重要方向。况文川强调，银行需要采用集约化运营中心、支行网点和线上移动渠道结合、多渠道相互配合、人工与智能相互补充的方式向客户提供有温度的服务。围绕银行的线上化、集约化运营需求，文思海辉金融的远程银行解决方案作为智能化的多渠道协同平台，可帮助银行构建集约化的客群运营、内容运营、活动运营、流量运营和权益运营能力。 金融业数字化转型的过程必然伴随着对用户数据信息的大量挖掘和收集，如何平衡数据使用和隐私数据保护成为一道亟需解决的课题。 “当前，数据共享的需求有多大，数据保护的需求就有多大。”况文川表示，目前社会上对于数据隐私保护的意识在逐渐形成、相关法律也在逐步完善；还有一点非常重要的是，金融机构提供服务的数字化意味着从新版本发布即刻生效的全球化，客户通过互联网遍及全世界，世界各国对数据保护、隐私保护、消费者权益保护都有不同的法规要求，稍有不慎，就有可能面临法律风险和巨大损失。可以注意到，在技术方面也出现了一些能够在保护数据隐私的同时，尽量发挥数据挖掘和应用能力的算法和技术，例如联邦学习，这些都是好的变化。未来随着监管的逐步完善，金融业会更加注重数据使用的合规性，在金融业数字化转型过程中，对于数据保护技术的投资将成为重要的方向。
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