苏拉特（Surat）位于孟买北部250公里，西距坎贝湾23公里，位于塔普蒂河口右岸，是印度西部古吉拉特邦港口城市，拥有丰富的物产资源。 （图源：《纽约时报》） 如果你在此时此刻来到苏拉特的工业区，会看见纺织厂只能生产出往年十分之一的纺丝、各家各户负责缝绣Saris（当地民族服装）的居民因为无活可干，重新种起了蔬菜、街道上理发店、电话商店空无一人、曾经工厂标志性冒着烟的烟囱现在哑然熄火。 （图源：网络） 一切都是因为今年突如其来的新冠疫情。 苏拉特所在的古吉拉特邦最新确诊人数是10.42万人，在印度各邦中甚至还不算多——与古吉拉特邦接壤的马哈拉施特拉邦确诊人数已达到90.72万人。 全国范围内，印度新冠肺炎患病人数已上升到428万人（死亡人数7.3万人），超过巴西，跃升全球第二，仅次于美国。 （图源：Worldmeters） 更可怕的是，印度每日新增确诊病例数量还在持续增加。昨日全国新增病例9.08万人，创单日历史新高。 （图源：谷歌） 一边是经济整体停滞不前，另一边是还在恶化的疫情。这个有着13.24亿人口的国家陷入了两难。 今年之前，印度正在脱贫、建设现代化大城市、壮大中产阶级规模三条轨道上发力狂奔。 一场疫情，却让飞速前进的印度政府来了个急刹车，甚至可能出现倒退。按照现在趋势，印度将可能超越美国，成为新冠肺炎感染人数最多的国家。经济上，印度二季度GDP断崖式下滑23.9%，创下1996年以来的最大跌幅。 抗疫、经济建设双难的印度号列车，或许已走到了本世纪最艰难的分岔口。 1 抗疫失守：医保体系缺陷酿下苦果 印度国内医疗系统分为三级，由私立医院及公立医院两部分组成。私立医院主要分布在城市， 提供二级及三级医疗服务。公立医院分布比较广泛，覆盖农村地区，但农村地区公立医院也只能提供非常基本医疗服务。 （图源：《Health systems in India》） 如公立医疗系统中的Sub-centers（SC，次健康中心）主要为社区居民提供基本服务，该医疗站只需要至少一名女助产员/卫生员及一名男卫生员即足够。 高一级的Primary health centers（初级健康中心，PHC）相对更专业，须至少有一名专职医生及14名医疗助理人员；再高一级的Community health centers（CHC，社区健康中心）则需要配备至少四名医疗专家（包括一名外科医生、一名医师、一名妇科医生及一名儿科医生）及至少21名医疗助理人员。 但即便是去到CHC级别的公立医院，所能提供的医疗服务仍有限。按照规定，CHC建在人口12万左右地区或8万人左右的山区/部落聚居区。8万人对应不到30人上下的医疗团队，印度农村地区的医疗资源相当紧张。 公立医院虽然覆盖人口众多，但所拥有的医疗设备数目远不及私立医院。根据统计，印度公立医院所拥有病床只占全国总病床数的三分之一，呼吸机只有20%，但这次却收治了全国超过90%的新冠重症病人。 这样的结果只有一个——医疗挤兑。面对数量众多的病人，这次新冠疫情中印度公立医院的医护人员、个人防护设备（PPE）、检测设施及呼吸机都显得抓襟见肘。 为什么印度民众都抢着去医疗资源相对紧张的公立医院，都不选择医疗配置更完善的私立医院呢？ 原因很简单，私立医院的收费比较贵。一般私立医院平均收费是公立医院近七倍之多。 而且，和美国一样，印度的医疗保险并不能完全覆盖所有人。 印度医保分两种，一种是中央/邦政府缴费的公立医保，另一种是自己买的私人医保。 两者覆盖人数都有限。中央政府医保对象是政府雇员，该部分人数只占印度人口的7%。邦雇员医保则只投保全国17%的人口。 而面向贫困人口的政府医保计划——Pradhan Mantri Jana Arogya Yojana （PMJAY）也只是覆盖了贫困线下约40%人口。 （图源：网络） 私人医保则主要覆盖社会上层或中层人士，这部分人占全国总人口约25%。 因此，昂贵的私立医院只有部分已投保的人可以承担得起来（主要为投保私人医保的中上阶层），普通人或贫困人口只有两个选择，自愈或到公立医院就诊。 这次新冠疫情，在各个层面放大了印度医疗系统的既有问题： 首先，印度有人数众多的贫困人口。现时，该国农村人口还有约9亿人。农村地区聚居和城市贫民窟高密度空间为疾病传播提供了很好的土壤； 其次，农村地区医疗资源稀缺，很多人会因为没有医保覆盖而不到私立医院检测（公立医院缺少检测设备），不就医、不隔离的病毒携带者更利于疾病传播； 最后，公立医院的医疗挤兑加速疫情传播。现在甚至有媒体怀疑，印度新冠死亡率绝不止现在约3%那么低。很多地区患者因为没有确诊便逝世，被划入了其他原因死亡。 据印度研究机构在7月20日到8月17日对其国内某地区进行调查抽取的1664个样本结果显示，其样本血清阳性率为从36.1%到65.4%不等，平均血清阳性率高达51.5%。 印度抗疫失守，前期可以说是天灾，后期离不开医保体系既有缺陷的“人祸”因素。 2 GDP大滑坡，印度经济重启难 今年3月份，印度总理莫迪宣布从25日开始全国封锁。 封锁措施的实施，直接造成了第二季（自然年第二季，下图为财季）印度GDP大滑坡23.9%。其中，政府支出、个人消费下降四分之一；投资腰斩近半。 （图源：网络） 这是印度在1980年以来首个季度录得负增长。 经济活动封锁期间，印度有超过1000万人失业。在经历长达两个月的封锁后，印度从6月份开始缓慢重启。 然而，“缓慢”重启后，印度的经济恢复之路仍任重道远。 （图源：网络） 其一，部分经济活动仍受限，如行业规模近1.2万亿卢比的学校接送服务；特殊节假日及家庭聚会所需民族服装需求仍将受到抑制；牛奶消费有五分之一是在户外产生；建筑公司的户外经济活动亦不大可能在短期内恢复到疫情前水平。 据业内人士分析，八月份印度国内仍有9%的GDP受到有关法规及情绪原因限制。 其二，封锁期间大量公司倒闭。消费者及投资者出于对印度未来经济预期，更不愿意消费/投资，无法形成正向的经济循环。 Jawaharlal Nehru大学发展经济学家Jayati Ghosh认为，现在的印度正经历独立以来最大的危机。国内民众缺少消费力，形成不了足够庞大的消费市场，投资人也不愿意投资，大部分产品成本上升。 简而言之，当前的印度正经历滞胀。 其三，即使只是缓慢重启，疫情仍在加快传播。近两日连续两日新增感染人数超过9万，令政府不敢完全放开经济生产。 故总体而言，印度虽然已逐步恢复经济活动，但是7月份以来反弹的速度却在放缓。要收复第二季的经济大滑坡，还要在“经济”和“人民健康”做出合理取舍，是印度所要解决非常棘手的问题。 3 再借边境冲突转移舆论 9月7日，印军非法越线进入中印边境西段班公湖南岸神炮山地域。两国再度在边界发生冲突。 今年6月月底，两国发生冲突之后，印度政府信息技术部便宣布，以“有损印度主权和完整、印度国防、国家安全和公共秩序”，封杀59款中国APP。 在笔者看来，印度政府不断制造矛盾，除了可以为国内APP创造空间，解围当前“滞胀”局面，更大的目标可能在于转移国内民众的注意力——就如美国特朗普封杀在美中国公司的操作一致。 但舆论再如何转移，也还是无法改变印度疫情感染人数即将赶超美国的现实，以及背后其医保体系的漏洞，还有因为疫情印度因产品供应链受影响而产生的滞胀，大量的失业人口等等问题。 这些，恐怕才是它国内的民众所关心的。 按目前趋势来看，印度已经成为疫情的下一个震中，它的经济复苏也越来越曲折漫长。 如此多问题缠身，印度该怎么办呢？ 参考文章： 《An Expert Explains: Decoding GDP contraction》 《Coronavirus Crisis Shatters India’s Big Dreams》 《Commentary: India’s fragmented healthcare system is its Achilles’ heel in the fight against COVID-19》
近年来，信托公司个人信托贷款业务快速发展，一定程度上弥补了个人贷款金融服务供给的不足，满足了部分金融消费者的合理需求。但相关业务在调查、审批、协议签订、放款、收费、催收等多个环节仍普遍存在薄弱之处，金融消费者权益保护存在不足，产生较大负面影响。 9月8日，北京银保监局发布《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》（下称《通知》）称，信托公司开展个人信托贷款业务，应独立审批贷款，独立自主进行贷款决策。信托公司不得将贷款调查的全部事项或授信审查、风险控制等核心事项委托第三方完成，不得在《信托合同》中作出免除信托公司作为贷款人的义务和职责的约定。 比如，由委托人或由委托人指定的第三方承担实质尽职调查、贷款审核、贷后管理等职责；受托人无需进行尽职调查和贷后管理，仅对部分环节进行表面一致性审核；信托的设立、信托项下的合作机构、保证人、风控措施及借款人的确定、信托资金用途、信托财产的管理、运用和处分方式等事项均由委托人或受益人自主决定等。 《通知》称，信托公司应参照执行《个人贷款管理暂行办法》，重新梳理个人信托贷款业务管理机制和流程，及时采取有效措施改进风险管理的薄弱环节。信托公司通过线上渠道发放的具有小额、短期、分散、低风险特征的个人信用贷款除外，但应参照互联网贷款管理相关规定制定本公司的实施细则。 具体来看，信托公司应建立以贷款用途真实性为核心的贷前调查制度。信托公司发放个人信托贷款用于生产经营的，贷前调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，对借款人贷款材料的真实性、准确性、完整性进行调查核实。贷款用于个人消费的，应从贷款限额、交易场景、交易价格等维度，结合借款人消费需求、消费意愿等情况对贷款用途的合理性进行分析，确保贷款资金用于满足居民日常生活的正常需求。个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，信托公司不得发放无指定用途的个人贷款。 另外，贷款额度及期限合理并符合借款人还款能力。信托公司应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限。不得简单以抵押物价值为基础确定贷款金额。信托公司应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，对借款人的还款能力进行匡算，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 对于贷款面谈制度，《通知》称，信托公司应建立并执行贷款面谈制度。面谈过程中应对借款人身份、借款意愿、借款用途、还款能力等要素的真实性进行核实，与借款人提供的贷款资料进行匹配核对。借款人以房屋作为抵押申请个人贷款的，与借款人的面谈应由信托公司工作人员完成，不得委托给第三方机构。 “信托公司在借款合同中应明确贷款金额、期限、利率（年化）、利息计算方式（含计算公式）以及提前还款情况下的利息收取方式等关键信息，并在贷款发放前明确每期还款计划安排，同时应告知借款人。”《通知》表示。 对于当前市场比较关注的外包风险，《通知》称，信托公司不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。信托公司应明确合作机构及其工作人员的禁止性行为清单，包括但不限于：以信托公司名义对外宣传；指使、授意、放任或帮助借款人伪造资料；代替借款人抄录、签署相关文书；截留、挪用借款人资金；采取暴力手段进行催收等。 “监管要求的出发点还是针对当前消费金融信托所出现的一些问题，诸如利息收取不规范、内部管理不严格、与外部机构合作过程中出现了声誉风险等。同时，监管部门针对个人信托业务继续强调过往的严格要求，诸如自主管理和尽调、掌控支付资金流向等。整体看，短期提升了信托公司个人信托业务的操作规范性和合规要求，有利于此类业务健康发展。”一家北京地区信托公司研究人士告诉记者。 中国人民大学信托与基金研究所执行所长邢成表示，当前不少信托公司根据自身的特点和专业能力，开展一些个人贷款，有普惠金融的属性，这是积极的地方。但也有不少信托公司一哄而上，盲目开展消费金融业务，因为不规范产生了不少法律纠纷。这些小额分散的消费金融业务，不属于信托公司本源业务，也非其在资管行业的优势所在，信托公司还是应该定位在高端资管业务上。
北京时间9日凌晨，美股再度暴跌，三大股指连续第三日下跌，科技股领跌，道指跌逾600点，纳指跌逾4%。特斯拉跌超21%，创史上最大单日跌幅。苹果跌6.73%，市值跌破两万亿美元。 截至收盘，道指下跌632.42点，跌幅2.25%，报27500.89点；纳指跌465.44点，跌幅4.11%，报10847.69点，从创纪录的高点跌入修正区域；标普500指数跌95.12点，跌幅2.78%，报3331.84点。 科技股为主的纳斯达克指数创下3月20日以来最糟糕的一周。道指和标普500指数出现了6月以来的最大周度跌幅。 国际油价方面：纽约油价8日大幅下跌，10月交货的纽约轻质原油期货价格下跌3.01美元，收于每桶36.76美元。 据美国《华盛顿邮报》3日报道，美国国会预算办公室近日发布的报告显示，美国2020财年由公众持有的联邦债务已经达到美国国内生产总值（GDP）的98%，是二战以来的最高水平；2021财年，美国联邦债务预计将超过GDP。债务总额超过自身经济体量意味着美国将加入日本、意大利、希腊等负债超经济总量的国家。 经济学家担心，政府债务激增可能导致针对私营部门的“挤出效应”，即政府大量消耗储蓄，私营企业可用于投资的资金减少，借贷成本增加，损害经济增长。同时，债务占GDP比重上升后，政府融资成本也可能增加。 由于市场对全球石油需求的担忧以及金融市场避险需求显著回升，国际油价8日暴跌。 截至当天收盘，纽约商品交易所10月交货的轻质原油期货价格下跌3.01美元，收于每桶36.76美元，跌幅为7.57%；11月交货的伦敦布伦特原油期货价格下跌2.23美元，收于每桶39.78美元，跌幅为5.31%。
截至北京时间9月7日16点，全球新冠肺炎确诊病例为27120608例（约翰霍普金斯大学数据）。上周（8月31日-9月6日）全球新增确诊病例1881136例创新高，新增死亡病例36986例，连续4周下降。 上周发达国家新增确诊455109例，新增死亡病例7059例。美国新增病例已连续7周下降，其他发达国家中欧洲国家疫情加速蔓延。上周欧洲发达国家新增病例148354例，与4周前相比增加了114%。 发展中国家疫情形势同样不容乐观，上周发展中国家新增确诊1426027例创新高，新增死亡病例29927例，维持在较高水平。 图1 美国、其他发达国家与发展中国家周新增确诊病例 注：发达国家、发展中国家参考国际货币基金组织在《世界经济展望》中的分类。 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 表2 全球累计确诊前十国家确诊病例及相关指标 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 表3 全球累计确诊前十国家死亡病例数及相关指标 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 美国疫情进一步缓和。上周美国新增确诊病例279934例，已连续7周下降，新增死亡病例5917例，较前一周少增339例。截至9月6日，美国累计确诊病例为6276365例。 上周欧洲发达国家疫情加速蔓延，新增病例148354例，较前一周增加9.4%。其中西班牙疫情形势最为严峻，上周新增病例59703例创新高；英国疫情局面有所恶化，上周新增病例12832例，较前一周增加42.2%，已超过5月底水平；法、德、意三国新增病例也维持在5月初来的高位。面对疫情的蔓延，5日意大利总理孔特表示，意大利难以再次进行全国性大封锁来防堵疫情，政府未来会有针对性地进行干预，不排除在某些地区采取小规模限制性措施。 上周巴西新增病例275210例，结束了连续2周的下降。截至9月6日，巴西累计确诊病例为4137521例，已有接近2%的巴西人感染过新冠肺炎。其他拉丁美洲国家疫情形势依然严峻，上周阿根廷（新增70366例）、哥伦比亚（新增58617例）、秘鲁（新增44267例）、墨西哥（新增38182例）新增病例全球排名分别为4与6-8位，其中阿根廷新增病例创新高。 伊拉克依然是中东新增病例最多的国家，上周新增病例29193例创新高。以色列疫情也有蔓延的趋势，上周新增病例16624例，较前一周增加了46.4%。伊朗疫情进一步缓和，上周新增病例13088例，已连续5周减少。 印度疫情局面依然严峻，上周印度新增病例583368例创新高。截至8月30日，印度累计确诊病例为4204613例，排名全球第2，但周环比增速仍是全球水平的两倍多。印尼疫情快速蔓延，上周新增病例22056例，较前一周增加了19.1%创新高。韩国疫情开始缓和，上周新增病例1349例，较前一周下降40.9%。尽管如此，首尔市仍然从7日起进一步加强了防疫措施，部分白天营业的餐饮店也不再允许堂食。 上周南非新增病例13461例，较前一周少增1822例，累计确诊病例环比增速也已降至2.2%，不足全球水平的三分之一。截至9月6日，南非累计确诊病例为638517例。 根据中国国家卫健委数据，上周31省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例86例，新增无症状感染者133例，均无本土病例。 尽管6月下旬美国疫情出现反弹，对劳动力市场的影响却是短暂的。根据谷歌地图的高频数据，美国出现在工作地点的人数仅在7月上半月出现下滑，并在随后快速恢复。自8月中旬以来，出现在工作地点的人数持续增加，截至9月1日已经超过6月底水平。 图2 美国工作地点出现人数（过去14日均值，%） 注：基准水平（0值）代表疫情爆发前1月3日-2月6日到工作地点人数的中位数，纵轴代表过去7日均值与基准水平的差异（%）。 来源：Google、研究院 9月4日，美国劳工部公布美国8月季调后新增非农就业137.1万人，其中新增就业有近1/4来自政府部门因人口普查的临时雇员，而随着经济活动恢复，零售、住宿与商业服务等行业也出现了明显的就业增长。8月美国季调后失业率为8.4%，较前1月下降1.8个百分点，自4月以来首次低于10%。 图3 美国失业率与新增非农就业 来源：美国劳工部、Wind 疫情数据图表 全景 图4 确诊病例到达100例后主要国家累计确诊病例变化 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图5 新增确诊病例达到100例后主要疫情国家新增确诊病例增长 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图6 新增确诊病例达到100例后主要疫情国家新增确诊病例增长14日均值 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图7 死亡病例到达10例后各主要疫情国家死亡病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图8 死亡病例到达10例后各主要疫情国家死亡病例增长3日均值 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图9 国际确诊与新增确诊人数（约翰霍普金斯大学数据） 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图10 国际确诊与新增确诊人数（世界卫生组织数据） 数据来源：世界卫生组织、研究院计算 图11 国际新冠确诊死亡率 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图12 国际新冠死亡与治愈人数 数据来源：约翰霍普金斯大学 欧洲 图13 申根区确诊与新增确诊人数 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图14 欧洲主要疫情国家累计确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学 图15 欧洲主要疫情国家新增确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图16 欧洲主要疫情国家确诊死亡率 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 美洲 图17 美洲主要疫情国家累计确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学 图18 美洲主要疫情国家新增确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图19 美洲主要疫情国家确诊死亡率 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 亚太 图20 亚太主要疫情国家累计确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学 图21 亚太主要疫情国家新增确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图22 亚太主要疫情国家确诊死亡率 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 非洲 图23 非洲主要疫情国家累计确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 图24 非洲主要疫情国家新增确诊病例 数据来源：约翰霍普金斯大学、研究院计算 中国 图25 中国累计确诊病例 数据来源：中国国家卫生健康委员会、湖北省卫生健康委员会 图26 中国新增确诊及疑似病例 数据来源：中国国家卫生健康委员会、湖北省卫生健康委员会、研究院计算 图27 31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团无症状感染者 数据来源：中国国家卫生健康委员会
记者近日采访了解到，随着银行理财子公司密集开业，一种全新的银行“互相代销”模式突然兴起，告别了过去银行只代理非银产品的历史。从另一个角度来说，这也折射出银行理财子公司正在尝试打造多元化销售渠道，而非完全依赖母行。 招联金融首席研究员董希淼向记者表示，理财子公司将成为一个开放性的资管平台，通过其他行代销或者相互代销，将会成为一种趋势。 在金融行业，“渠道为王”是硬道理。有着强大客户资源和渠道优势的银行，一向都是非银类金融机构抱大腿的对象，但银行相互之间来往甚少。 如今，随着银行理财子公司密集开业，这种局面开始被打破。记者注意到，今年以来，已有中信银行、招商银行、百信银行及互联网银行等，开始代销其他银行理财子公司发行的理财产品。 比如，今年8月，招行手机APP就开卖建设银行理财子公司发行的一款固收理财产品。在此之前，中信银行也代销了一款兴业银行理财子公司发行的固收净值型理财产品。互联网银行网商银行也代销了交通银行理财子公司发行的固收产品。 对于这种新现象，业内并不感到意外。某城商行资管部门总经理助理向记者解释说，这是因为母行在引入多资产、多渠道的理财产品，与本行理财子公司形成一种良性竞争。 从趋势上看，中小银行很可能会成为银行互相代销的主力。“毕竟银行理财子公司只有几十家，而银行母行有数千家。代销理财产品，可能会成为大量中小银行未来理财业务的主要方向。中小银行可以借此打造理财产品综合超市，创造更多元化的收入来源。”董希淼认为。 据记者统计，截至目前，全国已有17家银行理财子公司开业，另有4家正等待监管部门批准开业。 已开业的银行理财子公司已经开始发力：一方面积极压降老产品，发行符合资管新规的产品；另一方面，通过完善团队、构建投研体系等，搭建资管新赛道。在此过程中，打造多元化的销售渠道是关键环节。 这也得到了监管部门的积极鼓励。陆续出台的资管新规及配套办法，从政策层面为银行理财子公司放开了外部销售渠道的口子。 比如，《商业银行理财子公司管理办法》第二十七条规定，银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，或者银行业监管机构认可的其他机构代理销售理财产品。 在银行资管业人士看来，更多元化的销售渠道背后，其本质是资产提供方与渠道方之间的博弈。 上述城商行资管部门人士向记者透露说，虽然还没有获批成立理财子公司，但他所在部门也找了其他银行来代销理财产品，目的是引入竞争机制。“如果每次产品发行，本行销售渠道的收费标准比外面还要高，那作为资产方，我们就不一定只绑定一个渠道销售。同样的，对渠道部门而言，他们也可以引入多种产品。” 7月，浦发银行资产管理部人士表示，如果未来自己理财子公司的投资能力明显弱于其他外部资管机构，那么母行的销售部门将会面临客户“用脚投票”的压力，因此，母行引入外部优秀的资管机构也将是大势所趋。
近几年，金融科技发展的卓越成就，对推动金融与科技深度融合、加快金融数字化转型具有重要意义。 9月8日，人民银行科技司司长李伟在“2020年中国国际服务贸易交易会北京金融科技成果专场发布会”上称，结合金融科技的“北京样本”，他有以下思考：首先，重视个人信息保护，善用数据要素价值。数字经济繁荣发展背景下，数据作为生产要素在精准营销、产品优化、流程再造等方面发挥了关键作用，但部分机构在商业利益驱使下，过分追踪与收集用户“数字足迹”，不当使用数据驱动式营销策略，无节制地侵占用户私人空间，引起消费者反感与不适。 “例如，某些APP过度攫取个人隐私，过分关注行为特征，利用用户不经意间的点击大量推荐相似内容，严重影响用户体验。对此，金融业应树立正确的数据观，处理好业务创新与数据保护的关系，在合法合规合情合理前提下深挖数据价值，释放数据潜能，赋能金融提质增效。”李伟称。 其次，重视数字鸿沟问题，践行数字普惠金融。数字技术广泛应用深刻改变了人类生产生活方式和社会治理体系，同时也对社会公众的技术应用能力提出更高要求。在此背景下，部分群体处于数字化服务“雷达”范围之外，特别是疫情期间，农村学生网课窘境、老年人健康码困局等现象引发热议，再次提醒“数字鸿沟”问题不容忽视。金融业应秉持金融科技便民、惠民、利民理念，瞄准农村居民、老年人、残障人士等特殊群体的痛点难点，探索利用语音交互、图像识别、虚拟现实等技术推动数字普惠金融发展，让金融科技创新成果惠及更多老百姓。 再次，重视监管科技应用，增强数字化监管能力。金融与科技深度融合推动服务更加数字化、虚拟化，给金融业务披上了一层神秘面纱。部分机构在利用技术创新业务模式、提升服务效率、改善用户体验的同时，一定程度上简化了业务流程、削弱了风控强度、掩盖了业务本质，这给金融监管提出了新的挑战。 李伟称，下一步，将强化监管科技应用，探索“以技术对技术、以技术管技术”的新型监管模式，利用新一代信息技术增强监管效能，实现金融监管的专业性、统一性和穿透性。
卡门简报 整理 | 吴晓宇 头条 大众掌门人迪斯否认与特斯拉联盟传闻：只是与马斯克简单聊天 9月8日，针对“大众与特斯拉结盟”的传言，大众集团CEO赫伯特·迪斯（Hebert Diess）进行了辟谣。其在linkedin主页上发布了自己和马斯克在机场驾驶大众ID.3的视频，并配文称：“要清楚一点，我们只是驾驶ID.3并聊天，整个过程没有交易或合作。”（未来汽车日报） 宁德时代称已获发改委批准20亿美元外债额度 9月8日，宁德时代首席财务官郑舒在与美元债投资者举行的电话会议上表示，公司已获发改委批准取得20亿美元外债额度，本次拟发行美元债的具体发行金额将视市场情况而定，发行期限将分为5年和10年期来做安排。（彭博） 精选 东风雷诺完成股权转让，雷诺将发力轻型商用车和电动车 近日，东风雷诺汽车有限公司的股权转让工作正式完成，东风汽车集团股份有限公司已实现100%控股。根据最新的工商注册信息显示，东风雷诺有限公司已经正式更名为东风汽车（武汉）有限公司。未来，雷诺集团和东风汽车集团股份有限公司将继续与日产汽车在新一代发动机方面进行合作。合作内容包括向东风接手后的东风雷诺提供零部件，向东风汽车有限公司提供柴油机许可。（未来汽车日报） 特斯拉落选标普500指数，卖空者押注240亿美元股票将下跌 近日，标普道琼斯指数宣布，将在线零售商Etsy Inc.、半导体设备制造商泰瑞达（Teradyne Inc.）和医疗技术公司Catalent Inc.纳入标普500指数，同时H&R Block Inc.、科蒂集团（Coty Inc.）和科尔士（Kohl 's Corp.）将被移出。特斯拉未能在此次变动中跻身标普500。9月4日，特斯拉股价在盘后交易中下跌8%，截至目前虽然有所反弹，但股价已经跌至418.32美元。2020年以来，特斯拉的股价已经上涨近400％，是华尔街最受欢迎、也最被讨厌的股票之一。根据S3 Partners的数据，卖空者押注240亿美元特斯拉股票将下跌，这是美国公司有记录以来最大的卖空水平。（未来汽车日报） 日媒：日产汽车获得政府创纪录担保贷款 据日本共同社等多家媒体报道，日产汽车公司已于今年5月获得日本政策投资银行总额1800亿日元贷款，其中1300亿日元为政府担保贷款，为日本史上最大一笔政府担保贷款。共同社报道说，如果日产拖欠还款，日本政府将承担这笔担保贷款的多达80%，约合1000亿日元。日产财报显示，该公司2019财年净亏6712.2亿日元，2020财年或净亏6700亿日元。（新华社） 长城汽车：四大品牌销量全面增长，哈弗以56128辆月销领衔 8月，长城汽车旗下四大品牌——哈弗、WEY、长城皮卡、欧拉全面上涨，销量均高于去年同期。哈弗品牌8月销售56128辆，环比上涨18.1%，同比上涨11.7%。主力车型哈弗H6、哈弗F7、哈弗M6均销量过万。WEY品牌8月销售7504辆，同比上涨7.1%，环比上涨5.8%，1-8月累计销售41234辆。长城皮卡销售20951辆，同比增幅高达80%。欧拉品牌继续领跑细分市场，新车销售4794辆，同比增长291.3%。（未来汽车日报） 接近宁德时代人士：特斯拉订单在下半年逐渐释放 近日公布的数据显示，LG化学前七个月的动力电池的装机量反超宁德时代，成全球装机量第一。对此，接近宁德时代的业内人士表示：“宁德时代的特斯拉订单将在下半年逐渐释放，此外，宁德时代下半年的国际订单也将逐渐放量。”（证券时报） 优信：二季度营收6220万元，上年同期3.893亿元 9月8日，优信发布的2021财年第一财季业绩报告显示。该季度，优信实现营收6220万元，上年同期为3.893亿元；非GAAP下调整后净亏损1.571亿元，上年同期亏损2.137亿元。（未来汽车日报） 大陆集团全球裁员超过3万人，马牌轮胎拖累业绩 大陆集团正式宣布，将进一步执行人员削减计划，被削减的岗位比例预计将高达13%。大陆集团官方网站显示，该集团目前在全球范围内的员工总数超过24.5万。照此计算，本轮裁员的人数将超过3万。其中，马牌轮胎的经营状况出现了令人吃惊的恶化。数据显示，2020年上半年，马牌轮胎营业利润下降41%至7.866亿美元。（界面新闻） 韩系车大“翻车”： 刹车漏油会自燃，超64万辆车在北美召回 权威调研机构J.D.Power发布的2019年美国新车质量研究报告显示，冠亚季军被韩系车包圆，捷恩斯、起亚、现代分列前三名，远超日系丰田、本田。日前，起亚与现代汽车官方发布声明表示，将在美国与加拿大召回超过63万辆车，原因是车辆的刹车油渗漏，极端情况下，还会存在车辆自燃的风险。（快科技） 中科创达成为上汽零束首家战略合作伙伴，共同打造智能网联汽车软件平台 9月8日，中科创达与上汽集团零束软件分公司在上海汽车·创新港签署战略合作，中科创达成为上汽零束首家战略合作伙伴。根据协议，双方将共同打造智能网联汽车软件操作系统平台，构建以软件定义汽车为导向的开发流程、工具和质量体系，建立具有上汽品牌特色的应用和开发生态的支撑平台。（未来汽车日报） 来源：上汽官方 比亚迪巴西磷酸铁锂电池工厂投产 比亚迪位于巴西玛瑙斯市的磷酸铁锂电池工厂日前正式投产，年产18000个电池模组。这是比亚迪在巴西设立的第三个工厂，也是巴西国内首个磷酸铁锂电池工厂，投资金额约为1500万雷亚尔（约合270万美元）。（深圳特区报） 飞猪推出旅游业百亿补贴 9月8日，飞猪旅行宣布启动百亿补贴计划，首期覆盖全国百城十万家酒店，国庆前将扩展到交通出行和景区乐园等。阿里巴巴集团副总裁兼飞猪旅行总裁庄卓然表示，百亿补贴旨在拉动旅游消费，加速旅游商家复苏，将作为长期计划一直做下去。“在行业困难时，只想着赚钱一点也不美。飞猪坚持做平台，为商家和消费者提供OTA提供不了的价值。”（36氪） 滴滴进驻的9个海外国家中6个在拉美，恐与Uber“交火” 目前，滴滴进驻的九个海外国家中，有六个就在拉美，并且滴滴还在探索要扩展更多拉美市场，更早之前，滴滴还曾收购巴西共享出行行业的领军企业99（原名“99Taxis”）。据知情人介绍，在共享出行赛道，在全球其他市场仍在烧钱时，不少出行巨头率先在拉美实现正向现金流。据研究公司Second Measure数据，从滴滴自2018年开始进入墨西哥以来，到2019年11月，滴滴已经占据了其运营城市中平均约30%的市场份额。与滴滴份额增长相反的是，Uber去年第三季度在拉美营收仅同比增长了2%至5.27亿美元。（志象网） 来源：滴滴官方 波音回应787安全问题：8架受影响，已纠正生产工艺 针对“某些波音787客机存在安全制造问题”的消息，波音方面回应称，上周，波音确定八架已经交付的787飞机受到了后机身上两种不同问题的影响，因此必须在恢复运营前接受检修。出现其中任一不符合标准的问题，仍能满足极限载荷条件。当两者出现在同一区域，会导致无法满足极限载荷条件。对于后续处理措施，波音称，正在彻底检查每一架未交付的787。同时，已纠正造成问题的生产工艺。（澎湃） 长城汽车与腾讯、仙豆智能深化战略合作，以加速转型 9月8日，长城汽车与腾讯、仙豆智能宣布深化战略合作。三方将在去年的战略合作基础之上，围绕生态车联网、海外云服务、智能营销，以及AR导航、自动驾驶等前沿科技探索共四大方向展开新的合作。为进一步加速长城汽车向“全球化科技出行公司”目标转型的进程。（未来汽车日报） 智行者发布无人洗地机“蜗小白AS80”，起量后价格有望低于10万 9月7日，自动驾驶初创公司北京智行者科技有限公司在2020国际服务贸易交易会上，发布了无人洗地机“蜗小白AS80”。该产品主要解决商场、仓库、医院、机场等场景的地面清洗问题，清洁效率达4000平方米/小时。智行者联合创始人李晓飞告诉未来汽车日报，目前蜗小白AS80对外市场价在20万-30万，国内投资回收期为2年左右，国际的投资回收期约为8-10个月。“上量之后，价格有望下探至10万以下，比普通的一台车（如无自动驾驶功能的洗地车）只贵2-3万，这个市场有望产生产业革命。”（未来汽车日报） 蜗小白 来源：智行者官方 新产品 福特首款纯电动车Mustang Mach-E北京车展首发 福特旗下首款纯电动车Mustang Mach-E将于9月26日开幕的北京车展进行国内首发。新车前期将以进口形式引入国内销售，而在未来或将落户长安福特进行国产化生产。（电动邦） 大众发布ID.4预告视频，该电动SUV于9月24日投放市场 近日，大众发布ID.4电动SUV预告视频。大众表示，“ID.4即将面世，第一批新车计划于2020年底之前交付。未来大众ID.4将成为全球蓬勃发展的紧凑SUV细分市场的一部分，不仅投放欧洲，而且将在中国以及美国生产和销售。大众ID.4将于2020年9月24日投放市场。”（新浪汽车） 未来汽车日报
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