银行函证区块链服务平台发布会暨签约仪式昨日在北京召开。中国银行业协会专职副会长潘光伟在会上表示，银行函证区块链服务平台正式对外发布，进入试运行阶段，这对银行函证数字化建设具有里程碑式的意义。 “近年来，资本市场中财务舞弊、会计师审计失败等风险事件时有发生，给商业银行带来了法律风险和声誉风险。”银保监会首席律师刘福寿在会上表示。 银行函证及回函是指，注册会计师在实施审计过程中，在获取被审计单位授权后，直接向银行业金融机构发出询证函，查询被审计单位银行存款、银行借款、担保、理财等信息的真实性，银行查询、核对相关信息并提供回函的过程。 “函证是独立审计的核心程序之一，对识别财务报表错误和舞弊行为至关重要。”潘光伟表示，对整个金融市场而言，函证工作关乎审计工作质效、会计信息质量、资本市场数据真实性，对防范金融风险至关重要。 有关部门此前联合印发《关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》《关于推进会计师事务所函证数字化相关工作的指导意见》等文件，要求改进提升函证业务规范化水平，加快推进函证集约化、数字化进程。 中国银行业协会和中国注册会计师协会落实文件要求，研究推动函证数字化建设工作，开发推出银行函证区块链服务平台。 潘光伟介绍，10月26日系统开发工作正式完成，多家银行和会计师事务所正开展联调测试工作，目前有100家银行、数十家会计师事务所明确报名申请接入平台。近期，财政部会计司邀请有关专家对平台各方面情况进行评估，该平台顺利通过评估。 银行函证区块链服务平台优势显著。在目标定位方面，该平台改变了线下分散函证回函模式，改为线上集中办理，可实现线上完成银行函证的申请、授权、发送、回函等全流程，加快函证处理效率，有效解决传统纸质函证模式的多种弊端，减少会计师事务所、银行、被审计单位等关联方的人工介入程度，增强风险管控，降低数据错漏和舞弊风险。 在安全保障方面，该平台只保留函证传输过程信息，不保留函证数据信息，注重信息的隔离与保密，确保银行及事务所的数据安全。该平台拥有金融级安全防护环境，可实现7×24小时全天候系统安全运行。 在技术支撑方面，该平台选择工银玺链作为底层区块链技术，工银玺链不仅技术优势显著，而且拥有完全自主知识产权，已通过工信部可信区块链权威认证，已有多个成熟应用项目。 刘福寿表示，希望未来银行函证区块链服务平台可以发挥防范化解风险功能，推动提升函证质量和效率，努力建成安全性高、公益强、便捷高效的示范性数字平台，为完善社会信用体系建设、强化金融服务实体经济作出应有贡献。
近日，中国银保监会课题组首次发布《中国影子银行报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，截至2019年末，广义影子银行规模降至84.80万亿元，较2017年初100.4万亿元的历史峰值缩减近16万亿元；风险较高的狭义影子银行规模降至39.14万亿元，较历史峰值缩减了12万亿元。其中，复杂结构的交叉金融业务大幅压缩。 长期以来，影子银行游离于监管之外，风险隐蔽，交叉传染，被认为是2008年国际金融危机的“罪魁祸首”之一。《报告》认为，影子银行风险具有系统性风险特征。我国影子银行隐患一度非常严重，经过几年努力，目前呈现根本性好转势头。 影子银行规模实现压降，离不开近年来监管的持续发力。据介绍，从2017年起，银保监会集中整治不规范的银行同业业务、理财、表外业务，经过3年专项治理，取得明显成效。银保监会首席律师刘福寿介绍，我国近年来对影子银行的监管得到国际组织和专业机构的高度评价，认为中国降低影子银行风险从根本上维护了金融体系稳定。 在相关治理取得积极成效的同时，《报告》也提到，中国影子银行积累时间长，存量风险较大，相当多金融机构仍然存在规模情结，各类隐性担保和“刚性兑付”没有被真正打破，“卖者尽责，买者自负”尚未真正建立，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。 未来如何加强对影子银行的监管？银保监会有关部门负责人近日在接受记者采访时表示，对影子银行的监管需要抓住其“银行中心化”这一特征，未来要持续完善监管制度和风险监测体系。 银保监会统计信息与风险监测部相关业务人员介绍，受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国影子银行呈现出一些与其他经济体不同的特点，即以银行为核心，表现为“银行的影子”。影子银行资产端和负债端均与银行密切相关。从负债端看，银行是非银行金融机构和影子银行资金的主要提供方。举例来看，基金公司私募资管业务一半资金来源于银行，资金信托40%以上的资金完全依赖于银行。从资产端看，影子银行的客户绝大部分是银行的客户。 作为我国金融系统的组成部分，影子银行在一定程度上弥补了传统金融服务的空白地带。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，影子银行在客观上满足了部分特定群体的资金需求，不能将其简单看作洪水猛兽，而要关注其对实体经济的影响。 银保监会有关部门负责人说，对影子银行监管不是要消灭影子银行，而是要让其规范发展。影子银行不会消失，将和传统金融体系长期共存，不同类型的影子银行的作用和风险水平差异较大，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。 这位负责人表示，未来监管重点包括健全统计监测、严防反弹回潮、建立风险隔离、完善监管制度等方面。根据银保监会课题组研究，影子银行具有监管套利特点，其产品结构和组织形式始终在变化。由于影子银行横跨不同行业，数据不完整、口径不一致和重复计算等问题依然存在，必须继续大力完善统计监测，及时动态掌握影子银行规模、种类，特别是风险演进路径和风险水平变化情况。(记者 陆 敏)
河北承德市把优化营商环境、精准服务企业作为当地经济工作重中之重，为企业服务好、把企业保护好、帮助企业发展好，设立“政府工作服务站”12078家，派驻“政府服务代表”1499名，主动上门解决企业发展难点、“痛点”和“堵点”问题，实现政府对企业的“零距离”“全天候”“无死角”服务。下一步，承德市将在丰富服务内容、延伸服务范围、创新服务机制、改进服务方式上下功夫，让企业在承德安心发展。 一大早，河北省承德市隆化县经开区管委会副主任高文武就出了家门。不过，他没有去单位，而是到了泰山石膏承德有限公司。从今年5月份开始，高文武成了政府派驻这家公司的政府服务代表，为企业协调解决各类政府事务。 为打造一流营商环境，从2019年下半年开始，河北省承德市通过设立“政府工作服务站”、派驻“政府服务代表”，主动上门解决企业发展难点、“痛点”和“堵点”问题，实现政府对企业的“零距离”“全天候”“无死角”服务。 截至目前，全市共设立“政府工作服务站”12078家，以流动派驻与定点派驻相结合的方式派驻“政府服务代表”1499名；建立“代表+行业”“代表+区域”“代表+行业+区域”等中小微企业全覆盖服务模式，在全市214个乡镇行政综合服务中心增加服务企业职能，配备265名专职服务企业人员，实现全市服务企业覆盖率100%；开通“承心办”企业发展服务平台，企业问题提交、办理、反馈实现全流程可控，形成市、县、乡三级企业服务体系，把服务现场真正搬到了企业车间、项目一线。 从“坐等上门”到“主动上门” 承德绿建建筑节能科技有限公司生产车间内，生产线紧张运转。车间外，工人们正忙着装车发货。“我们的产品在北京市场供不应求，明年还能扩大规模。”该企业负责人朱凤起说。 承德绿建建筑节能科技有限公司成立于2015年8月份，是以新型建筑结构节能产品研发、制造、销售为主的小微企业。受新冠肺炎疫情影响，公司资金周转一度陷入困境，濒临破产。“要是在以前，企业就倒闭了。”朱凤起说。“政府服务代表”张兴晔了解情况后，及时上报承德市企业发展服务中心。 针对中小企业普遍存在的资金短缺问题，承德市企业发展服务中心专门举办了一场银企对接会。朱凤起分别与市内7家金融机构相关负责人面对面沟通、洽谈。工行承德分行工作人员当天下午就到企业进一步洽谈，并最终达成了270万元的贷款协议。 数据显示，截至2019年底，承德市共有企业6万余家，其中“四上企业”仅1132家。 “如何破解市场主体少、规模小的问题，关乎承德经济社会发展，关乎‘六稳’‘六保’任务落实，关乎387万群众的民生。”承德市市长常丽虹说，必须把优化营商环境、精准服务企业作为经济工作的重中之重，为企业服务好、把企业保护好、帮助企业发展好。 近年来，承德大力实施以“承德办事一次成”改革为牵引的“放管服”改革。2018年，市县同步挂牌成立了企业发展服务中心。从2019年下半年开始，承德市又以派驻“政府服务代表”为抓手，变“坐等上门”反映问题为“主动上门”发现问题，打通解决企业问题的“最后一公里”。 全心服务排忧解难 实现销售7亿元，比去年同期增长了2%……面对疫情冲击，承德颈复康药业集团有限公司交出漂亮答卷。 年初是企业还贷高峰期，突如其来的疫情让企业资金周转异常紧张。“企业到了生死攸关时刻，当时真不知道该怎么办了。”承德颈复康药业集团财务总监于杰回忆说。 “政府服务代表”刘国民在与企业座谈时收集到上述信息，认真梳理后，填写了受理单，提出拟承办部门、解决办法和解决意向，上报到市企业发展服务中心。该中心按照“中心吹哨、部门报到”的工作机制要求，限定办理时限，转办到了相关部门。很快，企业难题便得到了解决。税务部门为企业办理了税款缓缴手续，共缓缴税款1791.2万元。 “政府服务代表”全身心下沉企业开展服务，受到了企业欢迎。“‘政府服务代表’是真心为企业排忧解难啊。”于杰说。 “选什么样的代表进驻什么样的企业不能无的放矢。”承德市企业发展服务中心主任吕新东说。不同于以往选派二线干部到企业帮扶，每一名“政府服务代表”都是精挑细选的。选派工作坚持从企业需求出发，根据不同类型的企业，统筹安排派驻干部资源，确保选派代表服务企业的针对性、实效性。 “政府服务代表”服务企业期限原则上为3年，在服务期内无特殊原因原则上不得调整。同时，采取流动派驻与定点派驻相结合形式，与派出单位脱钩专职从事服务企业工作，全权代表政府帮助企业协调解决各类政府事务。 “我们要当好政策法规的宣传员、企业困难问题的帮办员、政企信息的传递员、企业发展的引导员、企业依法合规经营的监督员。”刘国民就是承德市税务局的一名优秀干部，去年9月份被派驻到承德颈复康药业集团有限公司。 自企业发展服务中心成立以来，共受理问题3.1万件。今年以来，“政府服务代表”共摸排企业难题5236个，已化解4175个，帮助企业平均节约办事时间6.5个工作日，节约资金3500余万元，落实政策优惠资金2000余万元，对接成果转化5项，已投产或转化成果为企业新增产值1.1亿元。 强化考核提升水平 走进承德电智尚节能科技有限公司自动化生产车间，一块块主板在流水线上逐渐成形。“生产线能顺利投产，范代表功不可没。”该公司总经理赵明竖起大拇指说。 “范代表”名叫范淑艳，今年42岁，是承德市税务局干部，2019年9月被派驻电智尚公司任“政府服务代表”。 参加公司例会，宣讲惠企政策；跑办建厂手续，采购建厂物资，规范财务制度；协调防疫物资采购，积极推动复工复产……范淑艳很快进入角色，助力企业生产线建设。 “驻企服务一年多以来，收获满满。”范淑艳说，自己大学毕业进入机关，少有直接接触企业的机会。“对企业的困难和诉求诚心诚意办、实实在在办、不遗余力办。”范淑艳对自己提出新要求。 “‘政府服务代表’来企业走访过吗？”“企业遇到的问题解决了吗？”……这几天，承德市企业发展服务中心副主任赵宏图带队，直接进入中小微企业，与企业负责人面对面交流，对“政府服务代表”全覆盖情况进行暗访。 有的“政府服务代表”未完全脱岗；有的“政府服务代表”未实地走访企业……针对暗访中发现的问题，承德市企业发展服务中心及时下发工作提示函，督促当地政府抓紧落实、落地。 为确保服务代表“派有所为、驻有所用”，该市制定出台《承德市“政府服务代表”管理办法（试行）》《承德市“政府服务代表”考核办法（试行）》《承德市“政府服务代表”工作流程》等文件，明确“政府服务代表”选派标准、工作内容、服务机制、考核要求等，规范工作开展。同时，建立“七个一”协调联动机制，实行一事一沟通、一天一梳理、一周一调度、一月一联络、一季一总结、半年一通报、全年一总结，倒逼服务提升。 围绕“政府服务代表”工作职责，从日常管理、工作成效和工作亮点3个方面，由企业发展服务工作领导小组办公室单独组织考核，其考核结果作为派出单位干部职工的年度考核等次，记入个人档案。 政府部门全天候、无死角、零距离服务企业，促进了当地经济社会发展。在面对新冠肺炎疫情等不利因素的情况下，今年前三季度，承德市完成地区生产总值1057.2亿元，比去年同期增长1.5%。吕新东表示，下一步，将严格按照市委、市政府提出的打造“务实、高效、便捷、满意”的承德特色服务企业标准，在丰富服务内容、延伸服务范围、创新服务机制、改进服务方式上下功夫，让企业在承德安心发展。（经济日报记者 宋美倩 通讯员 贾 颖 张泽芝）
业务停滞、偿付能力充足率亮“红灯”，近4年来深陷困局的中法人寿将迎来新生。昨日，银保监会发布相关信息，批准中法人寿注册资本从2亿元增加至30亿元。通过这次增资，中法人寿不仅身份从合资险企变身中资险企，两个并列第二的老股东也都彻底离场，取而代之的是，明星上市公司宁德时代在内的3家中资企业携20.1亿元注册资本入场。 具体来看，增资完成后，中法人寿的股东结构将发生大调整。原股东北京人济九鼎资产管理有限公司和法国国家人寿将所持股权悉数转让给原大股东鸿商集团，双双退出中法人寿。同时，中法人寿将迎来3家新股东，分别是宁德时代、青山控股、贵星汽车销售，其分别出资9亿元、9亿元、2.1亿元。 股权调整完成后，中法人寿的股权结构如下：鸿商集团持股33%，仍为第一大股东；宁德时代、青山控股各持股30%，并列第二大股东；贵星汽车销售持股7%。至此，中法人寿将由合资寿险公司彻底转变为中资寿险公司。 业内专家表示，长期以来，部分合资寿险公司并未完全融入本地市场，没有突出的产品特色、市场份额占比较小、品牌影响力较弱。变身为中资寿险公司后，中法人寿将完全由中方股东派驻和聘请的管理层经营管理，他们更了解国内市场，更利于公司业务的开拓和资源的获取。 实际上，这并非首例由合资转变为中资的寿险公司。早在2010年，光大永明人寿便通过增资扩股，引进新的战略者，实现了由合资变中资。变身之后，光大永明人寿一改业绩颓势，不仅快速实现了扭亏为盈，而且业务收入长期保持增长态势。 市场好奇的是，光大永明人寿的转变能否在中法人寿身上复制？自2016年三季度偿付能力由正转负之后，中法人寿业务便一直停滞不前，流动性枯竭、人员严重流失，连续4年靠向股东借钱度日。近4年来，中法人寿合计向大股东借款20余次、近3亿元，主要用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。 增资方案的获批、新股东的加盟，将为中法人寿注入“新鲜血液”。记者从业内获悉，近期，中法人寿正在逐渐恢复生机，新的业务团队正在组建，相关岗位的人才招聘工作已经启动。 业内人士表示，鸿商集团、宁德时代、青山控股都是实力雄厚的实业公司，资源丰富，业务涉及多个行业。有这样强大的股东加盟，中法人寿未来可以从挖掘股东资源出发，快速恢复业务经营。同时，通过科技赋能，走出一条有特色的中小寿险公司发展之路。
近期，湖南、江西电力供应偏紧，浙江也出现限制用电情况，引发当地企业和居民广泛关注。 这些地区的供电情况到底怎样？为何限电？后续电力供应能否得到保障？针对这些问题，“新华视点”记者进行了调查。 有企业转夜间生产 近期，湖南、江西、浙江等地相继发布有序用电或限电通知。 湖南长沙等多地启动有序用电工作。湖南省有关部门倡议，各类工商企业要主动错峰生产，关闭不必要的景观亮化设施，居民、党政机关、企事业单位在高峰负荷时段尽量不使用高耗能电器。 江西省发改委决定，从12月15日起，每日早晚高峰段实施可中断负荷，并启动有序用电工作。 浙江省及多个地市发布通知，要求有关单位办公区域气温下降到3摄氏度以下(含3摄氏度)时方可开启空调等取暖设备，且设置温度不得超过16摄氏度。部分地区对企业生产进行限电。 “好几年没有遇到‘限电’的情况了！”湖南一家工业车辆生产企业的工作人员告诉记者，由于白天电力供应不足，他们从12月16日起将生产时间“错峰”调整到晚上9点至凌晨5点，办公场所白天原则上也不开空调。 湖南中部一家工业园区的负责人表示，园区企业从上周末开始“限电”，用电量相比之前下降了20%至30%。到了年底，很多企业正在开足马力生产，“限电”对于企业的设备运行、订单交付都会产生一定影响。 一些城市的部分区域出现停电现象，多地市民反映工作和生活产生诸多不便。有市民在网上“晒”自己的遭遇：有的人因为公司写字楼停电，要爬20层楼上班；有的公司职员午间吃饭时，发现餐馆因为停电歇业了。 电力供应偏紧的原因是什么？ 针对一些地方电力供应偏紧问题，国家发展改革委17日回应说，一是工业生产快速恢复拉动用电增长。湖南11月份规模以上工业增加值同比增长7.4%，1至11月份同比增长4.3%，比全国平均水平高2个百分点。江西11月份规模以上工业增加值同比增长7.9%，1至11月份同比增长4%，比全国平均水平高1.7个百分点。浙江11月份规模以上工业增加值同比增长11.9%，位居全国第五；1至11月份同比增长4.8%，是全国平均水平的2倍多。 二是遭遇极寒天气，进一步增加用电负荷。12月以来，受强冷空气影响，湖南、江西气温异常偏低。这些地区采暖以电力为主，进一步加剧电力消耗。 三是外受电能力有限和机组故障增加电力保供困难。湖南外受电通道能力600万千瓦、江西外受电通道能力260万千瓦，目前已全部送足。煤电因长期高负荷运行故障风险增加，湖南岳阳电厂、宝庆电厂机组近日相继故障停运，影响电力供应102万千瓦。 据介绍，浙江当前电力供应能够保障全省电力需求，不存在电力供应不足情况；部分地方为了促进节能减排，采取了限制电力消费的措施。 根据浙江省此前出台的能源消耗总量和强度“双控”方案，到2020年，浙江煤炭消费总量要比2015年下降5%以上、控制在1.31亿吨以内；在各市平衡基础上，累计腾出用能空间600万吨标准煤以上。 下一步如何保障电力需求？ 据了解，随着低温、雨雪天气的持续，一些地方电力供应紧张的局面将持续到明年春节前后。当前电力供应与需求的矛盾、发展与排放的矛盾叠加，给地方政府带来了不小的考验。 日前，湖南省已成立工作专班，有关部门正在加强煤电油气运行调度，积极协调山西、陕西等地煤炭铁路运力，确保火电机组满发稳发，同时做好水电科学调度。 湖南省发改委有关负责人介绍，湖南省统调火电机组全额并网发电，甘肃、三峡等特高压、超高压线路满负荷送电湖南，电煤库存能基本满足全省14家统调火电企业近段时间用煤需求。 浙江省能源局节能处有关负责人表示，为保障冬季能源供应，省政府行政机关将带头遵守节能倡议，全力保障居民用电。 针对因为排放问题而出台的“限电”政策，有企业负责人认为，今年是受到疫情冲击的特殊年份，应尽量避免实行“简单化、一刀切”的措施，不让生存本就艰难的中小企业“雪上加霜”。 国家发展改革委表示，面对入冬以来用电需求快速增长，已会同有关部门和电力企业，积极采取措施切实保障电力需求。下一步将继续指导各地和电力企业做好电力供应保障各项工作，提高发电能力，优化运行方式，多渠道增加电煤供应，及时协调解决电煤运力，切实保障电力需求。对一些确实存在短期电力供应缺口的地区，科学合理调度，确保居民生活用电不受影响。 国家能源局表示，将督促电网企业优化运行方式，挖掘跨省跨区联络线送电潜力；加强机组运行维护工作，避免因重要设备临时停运造成电力缺口；进一步做好电煤供应保障工作；督促各地区电力主管部门落实应急预案，做好防范应对低温雨雪冰冻灾害准备。 从长远来看，业内人士建议，要加强薄弱地区能源基础设施建设，发展天然气分布式发电、抽水蓄能电站以及多联供等综合能源利用方式，并通过价格机制实现“削峰填谷”。(记者白田田、史卫燕、朱涵、魏一骏、安蓓、刘羊旸)
近日，广西柳州市政府对外发布称，袋装柳州螺蛳粉产销突破百亿元，达到105.6亿元，较去年增长68.80%，提前2年完成袋装柳州螺蛳粉销售收入破百亿元目标。 一个原本只出现于街头小巷的地方小吃，因包装及生产工艺创新，华丽转身为袋装速食网红产品。在当地政府的大力支持下，袋装螺蛳粉历时6年实现了产值破百亿元的跨越，给人带来很多思考与启示。 作为一款深度融合一、二、三产业的产品，袋装螺蛳粉产业全程参与了柳州市的脱贫攻坚，并在决战决胜脱贫攻坚过程中实现了产业发展和带动脱贫的双赢。为满足螺蛳粉生产企业对原材料的需求，柳州市在各县区因地制宜打造了一批田螺、豆角、木耳、酸笋、大米等螺蛳粉原材料生产基地，不断延长相关产业链，形成了“螺蛳粉+”产业链，在满足生产需求的同时，有力助推了广大农民实现稳定脱贫增收。 当前，我们如期完成了新时代脱贫攻坚目标任务，现行标准下农村贫困人口全部脱贫，贫困县全部摘帽，消除了绝对贫困和区域性整体贫困。下一步，我们面临着巩固脱贫成果的艰巨任务，需实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接。产业是乡村发展的短板，也是乡村振兴的重要突破口。像螺蛳粉这样的产品，连接着一、二、三产业，也连接着农村千家万户，带动作用强，使得农民在家门口就能就业，享受工业化、城镇化及农业产业化带来的红利。螺蛳粉产业的发展，还有一层重要意义――为农村留住了田园、乡愁，留住了实现乡村振兴的力量。 因此，乡村振兴需要更多像柳州螺蛳粉那样的网红产品。各地不妨参照有关做法，挖掘本地有特色有竞争力的产品，通过工艺创新使产品走出深山、走出乡土，成为走向全国、全世界的网红产品。同时，应重视延长产业链，促进一、二、三产业深度融合，为乡村振兴引入源源不断的源头活水。（童 政）
12月19日，平安银行与中国人民大学联合编著的《平安地产金融白皮书2021》发布。该白皮书通过对都市圈房地产投资潜力综合测算认为，长三角地产投资潜力得分最高，其次为首都都市圈、珠三角都市连绵区。郑州、厦门、成都、武汉、重庆、合肥等都市圈房地产投资潜力位居第二梯队前列。 平安银行行长助理张朝晖表示，平安银行将与平安集团各专业子公司为房企提供“商行+投行+投资”一体化金融服务。 中国房地产业协会会长冯俊指出，房地产业的转型发展有两个机会，第一是降杠杆、防风险，第二是改善供给，使房地产业提供的产品和服务更加符合人民群众增长的居住生活需要。他强调，要坚持“房住不炒”定位，房地产企业应按这一定位去构思企业发展规划和策略。 央行货币政策委员会委员、中国人民大学校长刘伟认为，“双循环”新发展格局是内外复杂因素叠加背景下，中国重塑发展优势、实现高质量发展的主动战略选择，需将经济增长方式从依靠要素投入为主，转向依靠提升要素效率和全要素生产率来带动。 住建部政策研究中心原主任、中国人民大学国发院城市更新研究中心主任秦虹在演讲中指出，随着新型城镇化进入都市圈发展阶段，强大的经济实力和高端产业支撑下的人口导入，形成了对都市圈房地产市场需求持续和有力的支撑，都市圈城市房地产发展潜力要整体优于非都市圈城市。但不同都市圈经济实力、产业结构、一体化程度等存在差异，也决定了都市圈之间，以及都市圈内部不同圈层之间的房地产投资机会存在差异。（唐燕飞）
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