东方金钰称金钰小贷发放贷款已全部逾期，预期无法全部收回，未确认利息收入。 23日，东方金钰（600086.SH）停牌，股票简称将于次日变更为“*ST金钰”。 据年报数据，东方金钰在2019年营业收入约5406万，同比下降98.17%；归属于上市公司股东的净利润为负18.27亿，亏损同比扩大6.34%。因2018及19年利润为负值，东方金钰被实施退市风险警示，若下一年净利润仍为负值，其将自2020年年报披露日起被暂停上市。 对于毛利率降超50个百分点的原因，东方金钰在报告中表示，全资孙公司深圳市东方金钰小额贷款有限公司（下称 “金钰小贷”）发放贷款已全部逾期，预期无法全部收回，未确认利息收入。 2019年，东方金钰小额贷款业务无收入，业务成本录得约4054万，计入资产减值损失计提、折旧费和摊销后，营业亏损约4054万，净亏损约3041万。 报告同时提到，金钰小贷向喆安(上海)投资管理有限公司（下称 “喆安投资”）， 北京文道汇通投资管理有限公司（下称 “文道汇通”）转让贷款债权，截至19年末，转让债权余额约3.08亿。金钰小贷因转让贷款债权获得资金3.08亿，由东方金钰，金钰小贷，云南兴龙实业有限公司和赵宁提供担保，东方金钰提供24块翡翠原石进行质押。据报告披露，2019年，东方金钰发放贷款和垫款约3.85亿。 工商信息显示，接盘3亿贷款债权的对手方中，喆安投资是私募基金管理人，股东包括莱芜城市发展集团有限公司，关联另一家私募上海璞全投资管理有限公司，官网称其合作伙伴有大型上市地产企业和大量金融机构和科技公司。另一个接盘方文道汇通同样是私募基金管理人，其投资的瑞丽市瑞丽湾旅游开发有限公司近期因失信被限制高消费。 同期，东方金钰披露，旗下P2P深圳东方金钰网络金融服务有限公司（下称 “金钰网络”）将平台上的债权转让给深圳中睿泰信叁号投资合伙企业(有限合伙)（下称 “中睿泰信”），东方金钰、控股股东兴龙实业、赵宁及王瑛琰夫妇对差额承担连带补足责任，兴龙实业将所持2274万股进行质押，东方金钰提供38块翡翠原石及2496件翡翠成品进行质押。报告提到，截至19年末，平台借款余额为7.07 亿元。 中睿泰信背后是中信资本。该有限合伙的执行事务合伙人为中信资本咨询有限公司间接全资控股的中信资本（深圳）资产管理有限公司，控股股东背后仍是中信资本。据仲裁判决，中睿泰信向深圳中级人民法院申请强制执行东方金钰偿付9亿及利息等。中睿泰信已于2019年拍卖东方金钰公司抵质押的存货及大股东质押的股票，因未提供拍卖资料，无法判断其对财务数据的影响。 据此前披露，金钰网络作为借款单位，对债权方中睿泰信的8.5亿借款本金在18年8月到期。2019年4月，兴龙实业曾将所持东方金钰2700余万股扣划至中睿泰信。中睿泰信已拍卖上述股票抵偿债务，拍卖金额约1.36亿元。 2019年，法院判决将东方金钰质押给中睿泰信的翡翠原石、成品按照拍卖保留价1.16亿抵消部分债务。年报统计称，东方金钰公司共偿还中睿泰信债务2.02亿余元。截至报告期末，应尚有对中睿泰信的约7亿债务未偿。 2015年，东方金钰成立网贷品牌东方金钰。2018年，东方金钰表示旗下网贷平台业务暂停。目前，金钰网贷官网地址无法浏览。东方金钰计划布局“互联网+”珠宝产业，还曾参股P2P珠宝贷。在自营网贷成立次年，东方金钰从珠宝贷股东名单中退出。 东方金钰透露，其自18年起出现融资困难，债务违约等问题，“17金钰债”未按时付息。 2月，东方金钰官网发布“17金钰债”相关说明。债券的发行规模为一次性发行7.5亿，“17金钰债”公司债券有关情况的说明公告，并表示最终资金筹措能否准时到位存在一定的不确定性。 大华会计师事务所专项说明表示，报告期内，东方金钰已到期无法按期偿付的有息债务本息合计为89.03亿元，集中兑付金额巨大且已经发生多起债务违约。东方金钰披露的仲裁诉讼涉及民生银行、国盛证券、九江银行广州海珠支行、东莞信托、上海国际信托有限公司、西南证券股份有限公司、吉林九台农村商业银行股份、华融国际信托、中信信托、中建投信托股份、中粮信托、中铁信托、百瑞信托等多家金融机构。2019年，东方金钰录得诉讼费管理费用6257余万。 因与中信信托签订的借款合同违约，仍在建的东方金钰深圳市龙岗区南湾街道总部大厦作为抵押担保物，已被债权人转让后拍卖抵债。 此外，年报提到，东方金钰六家子公司已停止生产经营，无经营管理人员，无法获取该部分子公司相关的审计资料，无法执行函证等审计程序。 东方金钰被称为“翡翠第一股” 。创始人赵兴龙则曾被称为“赌石大王”坐镇云南首富家族，涉猎缅甸翡翠市场。2004年，赵兴龙旗下兴龙实业入主湖北多佳股份。2006年，多佳股份更名东方金钰，相关业务注入上市公司，翡翠第一股因此得名。徐翔涉嫌操纵证券市场案牵出了东方金钰。东方金钰的15亿定增方案曾将其股价大幅推高，背后现徐翔相关方身影。2016年，青岛警方冻结了案件所涉方瑞丽金泽所持东方金钰股权，此后，赵兴龙辞任东方金钰董事长，其子上任。 18年，东方金钰债务危机发酵。中国蓝田曾欲收购东方金钰被叫停。东方金钰卖壳失败，并被证监会下发调查通知书。19年8月，赵宁辞任董事长。2020年4月，东方金钰披露证监会行政处罚，东方金钰存在虚构销售和采购交易；16年至18年的年度报告存在虚假记载。证监会拟决定对东方金钰和赵宁责令改正，给予警告，并处罚款，拟决定对赵宁采取十年市场禁入措施。
2020年，已经过去了一半。当几乎所有人的目光都被“全民战疫”的剧情所吸引时，有一座看似不起眼的城市，却悄无声息地达成了两次进阶：先是GDP突破10000亿元大关，成为了名副其实的“万亿俱乐部”城市；再是与合肥携手“挤”掉昆明和宁波，荣登新一线城市的榜单。这就是佛山，一座紧挨着广州、历史悠久的名城。提起佛山，很多外乡人第一时间都会想到“佛山无影脚”——的确，佛山是中国功夫的重地，黄飞鸿、叶问、李小龙等武术大师的祖籍或故居都在这里。而在经济层面，大概是隔壁的广州光芒过于耀眼，以至于佛山的实力长时间被人们所忽视。殊不知，任凭外面时局纷扰、环境变幻，佛山都能实现经济的稳步增长，这种厚重、稳健而又朴实的气质，又是城市名字最好的诠释。有道是“世人皆言北上广，厚重少文是佛山”。而今，这座低调寡言的城市身上所蕴含着的惊人力量，已到了被世人看见的时候。111佛山，位于广东省中南部、珠江三角洲腹地，毗邻港澳，东倚广州，南邻江门、中山，西接肇庆，北通清远，地理环境优越，交通便利发达。早在秦汉时期，这里就有了几个颇具规模的渔村，并因为鱼产丰富而小有名气。唐贞观二年，因在城内的塔坡岗上挖掘出三尊佛像，遂立石以敬，命名为“佛山”。在唐宋年间，佛山的手工业、商业和文化已十分繁荣；明清时，更是发展成商贾云集、工商业发达的岭南重镇，与北京、汉口、苏州并称“天下四聚”，与湖北的汉口镇、江西的景德镇、河南的朱仙镇并称中国四大名镇，陶瓷、纺织、铸造、医药四大行业鼎盛南国。到了清末，佛山得风气之先，成为中国近代民族工业的发源地之一，先后诞生了中国第一家新式缫丝厂和第一家火柴厂，并建立了“南洋兄弟烟草公司竹嘴厂”。改革开放后，佛山抓住了时代赋予的机遇，一路高歌猛进。虽然城市面积在广东21个地级市中只排名第15位，但已然成为了广东省第三经济大市，实力之雄厚有目共睹。具体可以从如下几个经济指标中反映出来：（1）经济总量及增速经济规模上，佛山的GDP在省内仅次于深圳和广州两个一线城市，2019年达到了历史新高的10751亿元，成为了全国第17个“万亿俱乐部”城市（见图1）；增速方面，佛山长期高于广东与全国，表现出颇为迅猛的增长势头（见图2）。（2）人均GDP与人均可支配收入2019年，佛山的人均GDP为131775元人民币，不仅大幅度高于广东及全国的整体水平，还达到了世界银行认可的高收入标准（即人均GDP高于12376美元为高收入国家），佛山人均GDP折算后为19070美元（见图3）。从人均可支配收入上看，2019年佛山城乡居民的可支配收入分别为55233元和31503元，均高于广东和全国（见表1）。值得一提的是，佛山农村居民的人均可支配收入几乎为全国平均水平的2倍，这表明佛山的城乡收入差距并不大，而当地老百姓家中经济条件整体都颇为殷实。有意思的是，佛山既不是中心城市，也不是省会城市，更不是计划单列市，只是一个普普通通的地级市而已；同时，佛山既没有山西那般丰富的资源储备，也不具备深圳那样的特区优势。可即便如此，佛山依然在不经意间达成了全国只有极少数城市才能实现的壮举，并走出了一条独具特色的“佛山模式”。也正是这种缺乏先天禀赋、更多依靠后天努力而崛起的经济发展模式，对于我国其他城市才更具借鉴意义。2“佛山模式”的第一个要义，是拥有以制造业为核心的强大实体经济。众所周知，实体经济是社会生产力的集中体现，也是综合国力与社会财富最为坚实的物质基础和命脉，拥有发达的实体经济，对于任何国家和地区缓解经济下行压力、抵御各种风险、提高自主创新能力来说，都具有深远意义。其中，制造业又是实体经济的重要组成部分，亦是国民经济的主体和根本，任何地方皆是如此。典型如德国，之所以能屡次抵御区域乃至全球范围内金融危机的冲击，其实体经济，尤其是制造业功不可没。佛山，就是一个制造重镇，也是目前国家唯一的制造业转型升级综合改革试点城市，拥有很多世界之最：陶瓷产量世界第一、电风扇产量世界第一、微波炉产量世界第一、冰箱产量世界第一、空调产量世界第一、铝型材产量世界第一、消毒碗柜产量世界第一、热水器产量世界第一、酱油产量世界第一……还有人做过这样的统计：佛山平均每秒钟就有2个电饭锅下线，每分钟能生产100台微波炉，每小时能生产洗衣机273台，每天生产冰箱超过2万台，每年生产空调器2300万台、电子元件17亿只、电光源20亿只……用“恐怖”二字来形容佛山制造业，相信没几个人会反对。宏观经济数据也可以佐证这一点。从规模上看，改革开放至今，佛山GDP从1978年的12.96亿元增至2019年的1.08万亿元，增长了830倍，而工业总产值从1978年的13.72亿元增至2018年的2.16万亿元，足足增长了1574倍，增势之猛远胜于前者。从结构上看，2019年佛山三次产业比例关系为1.5：56.2：42.3，第二产业占比接近六成；而在第二产业中，工业占比更是超过96%，这样的产业结构，在全国所有的“万亿俱乐部”城市中极为罕见（见图4）；此外，佛山规模以上工业增加值能占到广东全省的14.2%，足见其实体经济实力之雄厚。事实上，佛山发达的实体经济并非一朝一夕，早在明清时期，佛山制造业就已经是当地经济的主要支撑，并围绕着陶瓷、纺织、铸造和医药四大行业，发展出300多个上下游关联产业，4000多个手工作坊。改革开放之后，佛山形成了备受全国瞩目的“一镇一品”专业镇现象：北滘家电、陈村花卉、乐从家具、盐步内衣、张槎针织、南庄陶瓷、大沥铝型材……城市土地面积虽然不大，但却盘踞着41个褶褶生辉的专业镇，构建起光芒耀眼的佛山经济版图。数百年来，发达的制造业给佛山带来了无数荣耀，古有“南国陶都”、“南国铁都”的美称，现在又扮演着“世界工厂”的角色，风头比起省内另一座制造业城市东莞来说，有过之而无不及。而这些，也成为了佛山经济稳健发展与崛起的根基。3“佛山模式”的第二个要义，是发达的民营经济。作为我国国民经济的重要组成部分，民营经济是拉动经济增长、推动转型升级、促进市场化改革、吸纳城乡居民就业的关键力量。而组成民营经济的众多民营企业，又是市场经济中最为活跃的主体，它们经营灵活，效率更高，拥有较强的市场应变能力，追逐利润的动机也极为强烈，对提升经济发展活力的作用不容小觑。广东向来都是以民营经济发达而著称，佛山的民营经济自然是十分强劲：2019年佛山民营经济增加值规模为6748.3亿元，占全市生产总值的比重为62.8%，个别区域的民营经济占比更是超过70%；截至2018年底，佛山共有民营企业26.1万户，占全市企业总数近90.4%，可谓名副其实的民营经济大市；在广东省工商联对外发布的“2019广东省百强民营企业”榜单中，佛山共有13家企业上榜，名列全省第三，仅次于深穗，其中碧桂园位列榜单第4位，美的集团排名第7位。至于佛山民营企业经营上的灵活和韧性，在今年年初得到了很好的证明。由于新冠肺炎疫情的冲击，举国上下的对外贸易都承受着巨大压力，而佛山不少民营企业却凭借着快速的反应和出色的应变能力，一举扛住了突如其来的重压。例如，广东溢达纺织有限公司在短时间内研发出一款可水洗重复使用的棉布口罩，对细菌的过滤效果可以达到80%以上，日产量接近100万只，其接到的几千万只订单中有九成都是海外订单，客户遍及新加坡、日本、美国及欧洲。再如，面对疫情期间体温检测仪的需求，佛山华数机器人有限公司迅速转产红外智能体温检测系统，7天就完成了样机生产，12天实现规模化量产，不仅解决了国内大型公共场所的测温难题，还将产品出口到美国、意大利、伊朗、西班牙、印尼、菲律宾以及非洲一些国家。直接结果便是佛山一季度的外贸居然实现了逆势增长，进出口规模达到653.8亿元，增长33.8%，占同期佛山外贸进出口总值的64.1%。除此之外，佛山发达的民营经济不仅解决了430多万户籍人口的就业问题，还吸纳了350多万外来人口来此谋生，既造就了一大批富有阶层，亦庇护了一个层次丰富的平民和草根阶层。有人说，到佛山“搵食”相对容易，其主要原因之一就是佛山的众多民营企业提供了更为灵便、包容、广阔的造富机会。正因如此，佛山的失业率常年显著低于全国整体水平（见图5），居民收入也相对更高。哪里的民营经济发达，哪里的经济就充满生机，民众就更富裕。这在佛山得到了极好的印证。4“佛山模式”的第三个要义，是扎实的内源型经济。按照经济学的基本理论，在封闭的经济体系里，各个国家或地区主要依托本地的资源和市场实现经济增长；而在开放的经济体系里，各地则是统筹内外两种资源和两个市场来实现经济增长。当外部环境发生不确定时，很多经济体便倾向于将经济发展重心放在本地，并着手培育一种内源式增长能力；而反过来看，一个经济体若是已经具有强大的内源式增长能力，那么它往往对外部环境变动与外部风险的抵御能力更强。佛山便是“内源型经济”的典范。在衡量内源式增长能力时，业内常用“固定资产投资占GDP的比重”这一指标来衡量：内源式增长能力与固定资产投资占GDP的比重大体上呈现出反向关系，在一定经济增速下，投资占GDP比重较低，则意味着内源型增长能力较强。其实不难理解，消耗投资较少恰恰意味着城市经济增长不过度依赖于投资，而是更多地依托于产业的壮大，这种情况下的经济发展往往更有效率和质量，更具备自我造血功能。放眼全国，新世纪以来，国民经济增长的“投资驱动”模式愈演愈烈，只因投资对于经济拉动的短期效果最为立竿见影，更容易出成绩，各地纷纷近乎疯狂地“大兴土木搞基建”。反映到宏观经济数据上，便是固定资产投资占GDP的比重逐日走高，从2009年开始就始终高于60%，个别年份甚至超过80%。反观佛山，该比重竟然常年低于40%（见图6），这在投资冲动弥漫、轰轰烈烈造城的大环境之中，简直就是一股清流。同时也侧面反映出，佛山内源式增长能力之强劲。有学者曾用这样一段话来诠释其中的奥妙：“别的地方都把资本投向了铁工基、地产等领域，而佛山的投资，更多偏向工业设备、技术和人力等领域……佛山第二产业投资、技术改造投资、全市专利申请增长都大幅度超过同期国内大多数城市……在经济下行的压力下，佛山的大幅度技改投资，需要相当的担当与胆魄。这对GDP的撑门面效果远不及重工业、铺路架桥和建房造城来得快，但是真实效率也高得多，这样的GDP，是一刀一枪拼出来的，亦是真正值得尊敬的。”此外，不同于其他绝大多数城市的发展思路，佛山似乎对招商引资或引入重大建设项目的做法并不感冒，而是专注于培育本土企业的成长，修炼“内功”。该模式虽然难以在短时间内迅速“见效”，但却格外扎实，能够保证佛山发展的可持续性，同时还大大降低了因外资撤离而可能引来的种种风险，从而为城市的未来注入源源不断的后劲。于佛山而言，除了前文提到的碧桂园和美的之外，大名鼎鼎的格兰仕、万和、海天味业、东鹏等行业巨头均诞生于佛山，并由此形成了根植于本土、门类齐全且产业链完整的经济体系。这也是无论外部环境如何变化，佛山都能做到稳如泰山、激流勇进的原因。“天行健，君子以自强不息”，此言非虚。5当然，佛山经济并非一点问题都没有。被诟病得最多的地方，莫过于佛山的传统产业占比过高，即便是发展始终迅猛的制造业，也面临着低端产业比重较大的局面，同时自主创新能力仍不够强大，新旧动能转换步伐较慢。根据广东省社科院发布的《2019年度广东产业转型升级指数评价研究报告》，在各个城市产业转型升级指数排名中，佛山仅仅位居第七名，在珠三角核心七城中排名倒数；《报告》也明确提到，“佛山、肇庆、江门等市由于高技术制造业比重、生产性服务业比重不高，得分排名较为靠后”。而这些，也明确给出了佛山经济未来的前进方向。不过，“佛山模式”依然值得关注，尤其是在当前的时间点。近几年，全球经济下行压力不断增大，国际形势的不确定性与风险日益增加，我们越来越强调要依靠自身的力量来推动经济的健康可持续发展；眼下，新冠肺炎疫情正在肆虐全球，全球供应链和产业链体系遭受严重冲击，世界经济面临着前所未有的严峻挑战，这又迫使我们必须参透“打铁还需自身硬”的深刻道理，上至国家下到城市，皆是如此。在此过程中，既需要夯实实体经济、增强抵御外部风险的能力，又需要进一步激发市场活力，不断提升经济发展韧性——而这些，刚好是佛山浓墨重彩的城市底色。佛山是反思中国经济的一个极佳样本。展望未来，佛山功夫自成一派，源远流长，拥有着无限可能，它必将继续给世人带来惊喜！参考文献：1、罗天昊：《中国需要佛山模式》，2015年；2、戴小京：《寻路中国制造：佛山样本解密》，2018年；3、智谷趋势：《一座所有二三线的市长都该来学习的城市》，2019年；4、颜彭莉：《佛山制造的转型攻略》，2019年。
如今，银行既肩负着让利于实体经济的责任，又要留存一定利润保证未来发展和风险抵御能力，同时需兼顾对股东的合理回报。对上述问题的权衡，考验着商业银行的经营智慧。 日前，一则新三板上市银行的公告引发市场对于宏观环境下银行利润分配的探讨。投资者更关注，未来银行的“高分红”还能否延续？ 喀什银行公告显示，该行近日收到监管部门通知，按照“少分红、多留存”的原则，要求该行以未分配利润向全体股东每10股派现0.8元（进行）权益分派，低于该行此前披露的每10股派发现金红利1元（含税）的预案。 光大证券首席银行业分析师王一峰认为，对于一些中小银行，尤其是所在地域经济压力相对较大的银行，有必要抑制分红，这在逻辑上符合审慎的标准。 “当前疫情形势较复杂，一些中小银行面临的潜在风险偏大，同时要应对潜在的不良贷款，要留存资本应对未来的发展。根据巴塞尔III精神，在此种情况下，监管可以相应提出要求，对银行分红进行一定程度的控制，也符合我国对银行机构的相关制度安排。”王一峰告诉记者。 天风证券银行业首席分析师廖志明认为，中小银行受疫情影响，如果资产质量和经营情况出现恶化，减少分红属于正常现象。中小银行核心一级资本的补充较困难，减少分红也是为未来的稳健经营打好基础。 但对于上市银行的分红，情况又有所不同。王一峰分析，首先，上市银行以国有大行和股份制银行为主体，当前财政收支矛盾突出，对于国有控股企业的分红也有相应诉求；其次，很多投资者看重上市银行的“高分红”特性，比如保险资金、养老基金、主权基金等，希望获得相对稳定的分红收益。因此不到特殊时期，银行本身不愿调整分红，否则可能对资本市场产生不必要的扰动。 “对于上市银行，当前阶段是否要通过降低分红来保证可持续经营能力的提升？到目前为止，必要性还不强。”王一峰表示，相应情况需要明年再看。 目前，A股上市银行已经披露2019年度利润分配方案。根据浦发银行2019年度利润分配方案，时隔数年，该行分红率重回30%以上的水平。面对现有的分红比例能否持续的问题，浦发银行副行长、财务总监王新浩日前对股东表示，从经营层面来看，在符合监管要求，同时内源性资本补充和外源性资本补充能够满足发展需要的前提下，将尽可能让股东享受到浦发银行的经营成果。 某上市中小银行董事会办公室人士对记者表示，未来的分红计划，要看整体形势和宏观政策的变化，统筹考虑对中小企业的支持，同时兼顾对银行股东的回报，希望尽可能地维持上一年的分红状态。疫情对当地经济影响客观存在，但相关部门也在积极出台应对政策。而该行的调研显示，中小企业现状对该行业务影响有限，总体经营保持平稳。 他进一步表示，作为上市银行确实要考虑给予股东回报的问题，但如果分红比例受疫情影响略有下降，相信股东也会体谅。 廖志明表示，A股上市银行都比较优质，抵御风险的能力更高，降低分红的概率不高。中国经济正逐渐走出疫情影响。而从国际上看，海外银行70%-80%净利润通过股票分红或者股票回购方式分配，从未来的大趋势看，上市银行分红比例或许还有提升空间。 “近两年，部分中小银行分红比例下调也是很正常的，这只是暂时现象。海外很多银行考虑到疫情冲击，在今年取消了现金分红。”廖志明说。
图片源自网络 近期，证监会网站更新的信息显示，广州银行提交的《首次公开发行股票并上市》材料已于6月18日被接收，意味着目前A股排队上市的银行增加到了19家。 图片源自证监会官网 证监会官网发布的《首次公开发行股票企业基本信息情况表》显示，目前有17家银行尚在上市“排队”当中。此外，6月22日，证监会接收了重庆三峡银行股份有限公司的上市材料。 广州银行筹谋上市已久，股权高度集中一度成为其上市“隐忧”。为早日落实监管要求，降低股权集中度，2018年，广州银行完成增资并引入投资者，同年向广东证监局递交上市辅导备案登记申请。 从经营情况看，广州银行手续费及佣金收入现较快增长，利息净收入占比下降，同时成本端的信用资产减值损失增26.37%至40.06亿元。 资产质量方面，截至2019年末，广州银行不良贷款余额同比增长70.59%至35.18亿元，不良贷款率为1.19%，较上年末增长0.33个百分点。 持股比例一度高度集中 官网显示，广州银行成立于1996年，前身是在46家城市信用合作社的基础上组建的广州城市合作银行。1998年更名为广州市商业银行股份有限公司，2009年获准更名为广州银行。 广州银行对于上市事宜早有谋划。 在2011年年报中，广州银行在“工作重点”中提到，将尽快完成引资工作，形成多元的股权结构，进一步完善公司治理水平、扩大业务规模、提升盈利能力，争取早日实现上市目标。 股权过于集中一直是广州银行上市的“隐忧”之一。截至2017年年末，广州银行第一大股东广州金融控股集团有限公司（广州金控）持有该行50.01%股份，为第一大股东；此外广州市广永国有资产经营有限公司（广州广永）和广州市金骏投资控股有限公司（金骏投资）分别持有广州银行27.96%和9.99%股份，三家公司背后都是广州市人民政府，合计持股87.96%股份。 在2016年年报中，广州银行表示，将通过“减持股份 + 增资扩股”双管齐下，引入优质投资者，早日落实监管要求，降低股权集中度，完善法人治理结构，增强综合发展实力，为今后上市夯实基础。 2017年11月，广州银行增资扩股方案获监管批复，同意该行向特定对象非公开发行不超过50亿股股份、每股面值人民币1元的募集资本金方案。 图片源自中国银保监会官网 2018年6月，广州银行引入了中国南方电网有限责任公司、中国南方航空集团有限公司等7家投资者。通过投资者的引入，广州银行实现增资扩股34.74亿股，募集资金108.81亿元。同时，广州金控转让广州银行14.93亿股股权，交易金额46.76亿元。 增资完成后，2018年10月，广州银行向广东证监局递交上市辅导备案登记申请，正式向上市迈出一步。 广州银行在2019年年报中提到，该行将把上市“1号工程”放在全行战略的更加突出位置，按照上市标准全方位、多渠道提升全行经营管理水平，力争早日登陆资本市场。 截至2019年年末，广州银行第一大股东仍为广州金控，持股比例为22.58%。广州广永、南方电网、南方航空分别持股19.71%、16.64%和12.68%，为第二至第四大股东。 资本充足率现下降 广州银行筹谋近十年的上市之路向前推进一步的同时，年报显示，该行2019年不良贷款率现同比上升，不良贷款金额增长70.59%。 图片源自广州银行年报 2019年，广州银行营业收入为133.79亿元，同比增长22.35%；实现43.24亿元归属于母公司股东的净利润，同比增长14.73%。 从收入结构看，2019年广州银行利息净收入为104.43亿元，占比78.06%，较2018奶奶的92.52%比例大幅压降。与此同时，手续费及佣金收入、投资收益均现较大幅度增长。 2019年，广州银行实现7.67亿元手续费及佣金净收入，较上年的3.66亿元增长109.7%。其中，银行卡手续费占比71.02%，收入金额为8.3亿元，较上年增长57.63%，系推动广州银行手续费及佣金收入增长的主要因素，年报解释称系因信用卡业务快速发展。 2019年，广州银行信用卡业务新增客户93.41万，新增发卡101.87万张，累计发卡 401.23 万张，同比增长34.03%，实现发卡收入54.45亿元，同比增长52.19%。 广州银行另一快速增长的收入来源系投资收益，2019年收入为21.13亿元，增加18.2亿元。同比增620.07%。年报解释称主要因为2019年实施新金融工具准则所致，与此同时公允价值变动收益较上年减少3.04亿元，降幅461.87%。 从成本端看，2019年广州银行信用资产减值损失为40.06亿元，若与旧准则下资产减值损失比较，增幅为26.37%。年报解释称主要原因为加大拨备计提，提升风险抵御能力。 截至2019年年末，广州银行的资产总额为5612.31亿元，同比增9.27%；负债总额为5211.88亿元，同比增9.53%。资本充足率为12.42%，较上年的13.38%下降0.96个百分点；一级资本充足率为10.14%，较上年的11.24%下降1.1个百分点。 资产质量方面，截至2019年末，广州银行不良贷款余额为35.18亿元，同比增长70.59%，不良贷款率为1.19%，较上年末增长0.33个百分点。 年报称，广州银行，2019年共核销不良贷款 17.09 亿元，“有效缓释了风险并改善相关指标压力”。在清收方面，广州银行全年通过自主清收收回不良贷款 6.8 亿元，同时及时保全资产，2019年年末，广州银行存量对公不良贷款中，76%已进入诉讼程序，“为清收处置工作奠定良好基础”。
全球化趋势下，金融科技公司的国际化布局已成行业共识。 6月23日从陆金所控股获悉，日前陆金所控股旗下陆国际（香港）有限公司（下称“陆金所香港”）连获三张香港金融服务牌照，可正式在香港地区提供线上投资理财和财富管理服务。 据了解，这三张香港金融服务牌照分为是：第1类证券交易牌照、第4类就证券提供意见牌照，以及第9类提供资产管理牌照。根据香港当地监管要求，想要在香港地区提供财富管理/资产管理服务的金融机构，都必须持第“1、4、9”三类牌照。 陆金所香港此前已申请并获得香港证监会第4类和第9类牌照，可以提供投资建议并向专业投资人提供资产管理服务。而近日增获第1类牌照，意味着陆金所香港将可以正式开展个人“账户建立、操作交易、资产持有”等服务。与此同时，陆金所控股旗下服务香港居民的线上财富管理平台“陆香港”APP预计将在8月上线。 “此次获取牌照最重要的地方在于我们将直接在香港落地业务，上线后的陆香港APP，将引入港币投资理财产品和更多美元投资理财产品。”陆金所香港业务部负责人蔡华表示。 事实上，香港是陆金所控股国际化业务的第二站。2017年，陆金所控股正式出海，旗下陆国际（新加坡）金融资产交易所有限公司获得新加坡金融管理局“资本市场服务牌照”并正式开业，之后于2019年2月再次获批“认可市场操作者”牌照，获准正式向新加坡本地居民提供服务。 而包括陆金所在内，众多金融科技类公司近年来都在国际化上有所布局，输出自己的金融服务及技术。 同样在2017年，众安在线（06060.HK）设立了众安国际，用以承载其国际化布局。随后，众安在东南亚与当地保险公司合作进行金融科技的输出，同时其在香港获得了首批虚拟银行牌照以及与富邦人寿合资成立香港第四家虚拟保险公司众安人寿，国际化业务已成为众安在线新的业务增长点。而支付宝等支付机构在境外的拓展则更早一步。 在亿欧智库2019年发布的《2019金融科技出海报告》中，亿欧智库将金融科技出海的发展历程总结为，首先是支付公司拓展海外业务，通过投资并购、战略合作等多种方式打开海外市场，在各个国家建立金融基础设施的支付体系；紧随其后，理财借贷公司依靠在国内相对成熟的商业模式，借鉴支付公司的出海路径和发展模式，开拓国际市场；而后，基于中国多年技术积累产生的实力，一些互联网头部公司和金融科技公司选择输出经验和技术，以科技赋能金融发展。 亿欧智库认为，随着金融科技出海发展进程的进一步加快，提供技术服务、以科技赋能金融的出海模式将成为未来金融科技出海的主要发展方向和利润增长点。不过，尽管新兴市场的发展空间较大，但部分国家的政治风险、监管政策差异、金融科技人才招聘、本土化发展等也是金融科技出海企业所需面临的挑战。
近日，消费贷市场成了银行的主战场，包括国有大行、股份行等在内，多家银行下调了个人消费贷利率，以价格优势抢占市场。 比如，有银行给出的消费贷利率低至3.78%，低于同期限的LPR（贷款市场报价利率）。接受采访的多位业内人士分析，这一方面可能是受年初以来市场资金利率整体下行影响；另一方面，则是由于“资产荒”下银行对于优质客户的抢夺。 多家银行消费贷利率较大幅度下降 “最近建行的‘快贷’利率下降了很多，之前大概是5.2%左右，现在是4.35%，可以说很低了，期限基本是一年，到期本息一起还，也没有手续费，很划算。”一位刚刚申请了“快贷”的用户对记者说。 据介绍，“快贷”是建行推出的专门针对个人客户的小额信用贷款，全流程线上操作，且放款速度较快，只要在该行办理业务(如存钱，购买理财、国债、基金等，贷款、代发工资等)的都可能获得额度，办理业务越多，额度越高，贷款金额范围多为1000元至30万元不等。 除了“快贷”外，国有大行中，工行的个人纯信用贷款产品“融e借”利率近期也有下降。工行官网显示，5月7日至6月30日期间，用户办理“工银融e借”即可享受利率优惠，年利率低至4.35%(具体以办理业务时界面实际展示为准)，支持按期付息一次性还本，最长可贷三年。 而在此前，该产品的年化利率超过了5%。工行还称，融e借实行的是浮动利率，根据最新LPR加成计算，按月更新，最低年利率为LPR+0.5%，自主渠道申请额度最高可达30万元。 股份行中，招商银行亦推出了优惠利率，该行消费贷产品“闪电贷”在由之前10%的“高价”降至6%左右后，近期又为“双金卡”客户提供了低至3.78%的优惠利率，不过该利率仅限于活动期间，且需要领取优惠券才可享受。据悉，“闪电贷”的最高额度为30万元，3.78%的优惠年化利率可使用半年。 事实上，不仅仅是上述几家银行，近期有多家银行调低了针对个人的信用贷款利率，部分城农商行也在推广相关产品，但在价格上不及大行有优势。 一位银行业资深分析人士对记者表示，“就个贷利率调整而言，要看是趋势性还是个别事件，消费贷在银行零售中占比并不算大，有一定增长也是可期的。” 而对于利率下调的原因，穆迪金融机构部副总裁、高级分析师诸蜀宁对记者表示，可能与今年以来市场资金利率的整体下行有关。“自去年8月LPR改革至今，1年期LPR经历了四次下调，已从之前的4.25%调整至了3.85%，下降了40BP（基点），而利率下行，最先反映在对公贷款上，其次是个人贷款，个贷中房贷利率转换正在加速推行中，因此目前可能传导到了消费贷上。”他称。 另外，纵观这些利率下调的消费贷产品，不难发现单笔额度相对较小，贷款额度最高基本都为30万元。“这可能是因为超过30万元的个人消费贷款需要银行采用受托支付的方式来付款，亦即由贷款行将贷款资金直接支付给借款人的交易对象。”某股份行个金部相关负责人对记者称，“而低于30万元，银行可以直接将资金打入贷款人账户，由贷款人支配。” 低利率的消费贷也引发了市场对于消费贷可能会违规流入房市、股市的担忧，毕竟有些产品利率低于同期限LPR。按照6月20日最新一期LPR报价来看，1年期LPR为3.85%，5年期以上的LPR为4.65%，据此计算，部分地区的按揭房贷最低为4.65%左右。尽管消费贷期限多为1年，但不排除有购房者拿这部分低利率资金临时充用。 前述股份行个金部相关负责人对记者称，目前监管对于消费贷违规流入楼市、股市的管控较严，一旦被查到有违规情况，一方面银行将会受到处罚，另一方面，在贷款人的征信记录上会有所体现，因此这种做法并不容易。 还了解到，在申请按揭贷款时，有的银行会要求贷款人先将前期消费贷的额度还上才能进行放贷。不过，在多位业内人士看来，对于银行而言，监控消费贷贷后资金流向是行业普遍面临的难题，尤其是资金流出本行系统后，跨行监测更为艰难。 “这种通常只有监管层查得到，比如可以向他行发送协查函件等，商业银行查起来会比较难，只能更多在贷前审核上下功夫。”某国有大行个贷部相关人士对记者说。 零售转型抢夺“优质客户” 还需一提的是，消费贷利率的调低也反映了银行在零售业务上的发力，特别是疫情影响之下，银行零售增速放缓，且不良率有所攀升，基于此，部分银行对信贷结构做出了调整。 诸蜀宁对记者提到，目前来看，银行零售转型仍是大趋势，但和以往不同的是，“银行不再是做所有的零售业务 ，而是倾向于做安全且赚钱的零售，比如有的银行在零售规模占比达到50%之后，就不再以扩大规模为主，而是去筛选优质客户，在优质客户寻找商机。” 这在上述几家调降消费贷利率的银行中均有体现，查询上述几家银行消费贷产品的申请条件可以发现，这些产品往往对申请用户有着较为严格的信用资质审核，一定程度上也可看作是对优质客户的筛选。 比如，建行的“快贷”要求申请用户必须为该行的住房贷款客户，或者提供房产抵押或其他有效担保，或在该行办理更多存款、理财业务；再如，招行的超低利率“闪电贷”则主要针对“双金卡”客户，即白金卡及金葵花卡用户，其中，白金卡用户需要保持卡内资产在10万元以上，金葵花卡客户则需要保持在50万元以上；工行“融e借”采取的为白名单管理制，面向的是与工行合作的机构单位职工、工行大额理财客户、房贷公积金客户等。 前述银行业资深研究人士称，银行利用贷款利率的优惠，一定程度上可增强与用户之间的黏性，在留住用户的同时也能提高资产质量，有利于零售业务的拓宽。整体而言，在今年这种情况下，不少银行在零售方面较为谨慎，大多采取做“安全产品”的策略。 由此，银行对“优质客户”的抢夺也就不难理解。“目前，银行‘资产荒’压力趋高，银行要在把控资产质量的同时有序开展业务，优质客户的重要性不言而喻。”前述大行个贷部相关人士对记者感叹。 而在银行一系列优惠措施下，如今消费市场已有所恢复。央行数据显示，较能体现消费意愿的居民短期贷款，5月增加了2381亿元，同比多增433亿元，而在前四个月，仅新增1771亿元，同比大幅少增3614亿元；另外，银行零售贷款也出现改善迹象，光大证券首席银行业分析师王一峰表示，5月以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。 不过，还有业内人士向记者提及，银行这种“价格战”并非理性行为，尽管对用户准入条件进行了限制，但在风险把控上仍需审慎，考虑到资金成本和风险成本，消费贷利率不宜过低。
今日，两市主要指数上涨，沪指早间下探回升后维持窄幅震荡，收涨0.18%报2970.62点，深成指涨0.78%报11794.01点，创业板指延续近期强势涨1.67%报2382.05点，为连续上涨八个交易日。两市成交额逾7500亿，2394股下跌，1317股上涨，其中69股涨停，19股跌停。板块方面，白酒板块领涨两市，板块内的金种子酒、伊力特涨停，水井坊涨逾9%，金徽酒、酒鬼酒、舍得酒业、迎驾贡酒等个股跟涨，贵州茅台今日大涨2.47%再创新高，3月19日以来股价累涨46%。云游戏板块涨幅居前，板块内的游族网络涨停，金科文化大涨9.86%，惠程科技、世纪华通、光一科技、三七互娱、巨人网络等个股纷纷上涨。手机游戏板块掀起涨停潮，板块内的富春股份、迅游科技、大唐电信等6股录得涨停，昆仑万维、掌趣科技、完美世界等股均大幅上涨。啤酒板块异动拉升，板块内的乐惠国际大涨6.66%，青岛啤酒、重庆啤酒、珠江啤酒、燕京啤酒均上涨。医疗器械服务板块整体大涨，板块内的心脉医疗上涨12.71%，康德莱录得涨停，盈康生命、美迪西涨逾9%，基蛋生物、艾德生物、博济医药等个股均涨逾6%。跌幅居前的主要是农业相关板块以及地摊经济板块。其中，转基因板块领跌，板块内的荃银高科大跌9.7%，大北农、隆平高科、丰乐种业、芭田股份等均遭下挫。地摊经济板块跌幅居前，合肥百货跌7.73%，小商品城下挫5.5%，汇嘉时代、江淮汽车、锦和商业、银都股份等股均下跌。科创板方面，整体表现较好，金宏气体大涨20%领涨，心脉医疗、特宝生物、传音控股涨逾10%，美迪西、复旦张江、金山办公、海尔生物等个股的涨幅靠前；松井股份跌5.08%领跌，优刻得-W、天准科技、沃尔德、金博股份、聚辰股份、天宜上佳等个股下跌。今日，北上资金全天净流入7.52亿元，其中沪股通净流入17.48亿元，而深股通净流出9.96亿元。
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