降准降息必要性是否有所降低？数字人民币研发落地进展如何？银行业利润下降，又面临不良资产压力增加和补充资本困难，监管是否会放松对银行资本的要求？ 8月25日，在国务院举行的政策例行吹风会上，中国人民银行副行长刘国强、中国人民银行货币政策司司长孙国峰对上述热点问题一一进行了解答。 应对不确定性，货币政策坚持三个不变 7月，货币信贷数据保持平稳，货币政策松紧是否会发生改变？在MLF（中期借贷便利）利率和LPR（贷款市场报价利率）连续4个月保持不变的情况下，降准降息的必要性是否有所降低？ “观察货币政策的松紧程度，要看货币信贷的整体变化趋势。”孙国峰表示，总体看，7月末，M2和社会融资增速都明显高于去年，分别提高了2个百分点和2.2个百分点。7月末的M1增速为6.9%，是2018年5月以来的最高点，表明企业经营活跃度上升，稳企业保就业政策效果逐步显现。总体看，货币政策有力支持了实体经济，中国经济出现了积极向好的增长态势，金融支持稳企业保就业的力度进一步加大，精准性进一步提高。 孙国峰强调，疫情带来的不确定性增加，金融市场情绪难免受到一些影响，货币政策需要有更大的确定性来应对各种不确定性，那就是三个不变：稳健货币政策的取向不变；保持灵活适度的操作要求不变，既不让市场缺钱，也不让市场的钱溢出来；坚持正常货币政策的决心不变，我们没有采取零利率甚至负利率，以及量化宽松这样的非常规货币政策，因此也就不存在所谓的退出问题。 孙国峰指出，下一阶段，稳健的货币政策要更加灵活适度、精准导向，完善跨周期设计和调节。总量上，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模合理增长，支持经济向潜在增速回归。结构上，有效发挥结构性货币政策工具的精准导向作用，引导新增融资重点流向制造业、中小微企业等实体经济，支持经济高质量发展，促进提升潜在产出水平。价格上，继续发挥贷款市场报价利率改革的潜力，综合施策，推动降低综合融资成本，确保实现为市场主体减负1.5万亿元的预期目标。 目前没有必要下调银行监管要求 疫情冲击叠加经济下行压力加大，银行业盈利水平同比下降。 由于银行为实体经济减负以及加大拨备计提力度，前瞻性应对未来贷款上升的压力，今年上半年，银行业金融机构实现利润2.4万亿元，同比下降了12%。但总体看，银行业整体运行稳健，拨备和资本水平充足。截至二季度末，银行业资本充足率为14.21%，较年初下降了0.43个百分点。 “虽然比年初下降了，但是远高于10.5%的监管要求，所以目前没有必要下调监管要求。”刘国强表示，“做生意是要有本钱的，保持资本充足是很重要的，未来即使资本充足率下降，也不能通过下调监管要求来满足，那样做是自欺欺人，要有实实在在的、丰富的补充资本手段。” 他表示，为提高金融服务实体经济的能力，增强服务小微企业、服务“三农”的能力，人民银行会同有关部门推动健全银行资本补充的体制机制，支持银行利用永续债、二级资本债等创新型的资本工具，多渠道补充资本。推动用好地方政府专项债券资金补充中小银行资本，深化中小银行改革，健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险防控机制。 LPR走势取决于宏观经济趋势 LPR改革已满一年，目前取得了哪些成效？在引导贷款利率下行方面效果如何？下一步，LPR和贷款利率如何走？ 刘国强表示，人民银行改革完善LPR形成机制，经过一年来的持续推动，取得了显著成效：LPR的市场化程度明显提高；LPR已经成为金融机构贷款定价的主要参考；货币政策传导效率明显增强，贷款利率实现“两轨并一轨”；对存款利率市场化起到了重要的推动作用；促进金融结构优化。 对于下一步LPR和贷款利率走势，孙国峰表示，未来LPR走势取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。同时，也应当看到，LPR和贷款利率不是简单的对应关系，2020年7月企业贷款利率同比下降0.64个百分点，降幅明显超过同期一年期LPR的降幅，体现了LPR改革疏通利率传导机制的效果。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。 刘国强表示，将继续深化LPR改革，推动实现利率“两轨并一轨”。进一步优化LPR传导机制，督促金融机构更好地将LPR内嵌入贷款FTP，即银行内部资金转移定价曲线中，增强贷款内外部定价与LPR的联动性。着力完善央行政策利率体系，健全以公开市场操作利率为短期政策利率和以中期借贷便利利率为中期政策利率的央行政策利率体系，促进市场利率围绕作为中枢的央行政策利率波动。 为市场主体减负与商业银行利润变化不是一一对应 “金融部门按照商业可持续的原则，为市场主体减负，与商业银行的利润变化，不是一一对应关系，更不是零和关系，不是说减负1.5万亿元，商业银行利润就相应减少，不是这个对应关系。”刘国强强调。 受疫情冲击影响，商业银行今年二季度净利润同比出现罕见下降，备受市场关注。此前，银保监会释疑称，银行业净利润下降主要有两方面原因：一是持续向实体经济让利；二是不良处置和拨备计提力度加大。 刘国强表示，商业银行贷款收入是贷款利率和贷款数量共同决定的，商业银行降低贷款利率后会增加贷款的需求，会导致贷款数量的扩大，价格降了，贷款数量就增加了，“这会对商业银行因为降低贷款利率造成的收入减少起到抵消作用，量大了可以抵消价格下降的影响，薄利多销。”他称。 另外，刘国强指出，商业银行的利润还取决于资金成本以及不良贷款处置等诸多因素。2020年以来，央行通过货币政策操作，引导市场整体利率下行，并下调了再贷款、再贴现利率，降低了金融机构的资金成本，虽然贷给企业的利率降低了，但是金融机构自己借的钱利率也降低了，利差有所缩小，但并没有缩小的那么大，成本下降，也对商业银行利润减少起着抵消作用。 此前，国常会明确提出，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。 刘国强表示，8月~12月，金融部门还将继续为市场主体减负大约6000多亿元，全年合计减负1.5万亿元，估算的办法是根据当前的利率水平以及通过疏通利率传导，推动贷款利率略有下降，并落实好各项已出台的政策情形估算。 数字人民币正式推出没有时间表 近期，数字人民币消息不断。 央行从2014年就开始探讨DC/EP。六年来，央行成立了数字货币研究所，并通过和建行、工行等几家国有大行合作，在基础研究、技术方面已经取得一些成果。 孙国峰表示，目前，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。所以，目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。
“不管今后疫情变化怎么样，经济发展怎么样，风险怎么样，一定要夯实银行的资本基础，确保银行有足够的资本来抵御风险。另一方面，要加大拨备，虽然我们今年降低了拨备覆盖率要求，但对于金融机构还是要按照预期信用损失法来计提拨备，把风险防范做在前面，做到早发现、早处置、早预防，使风险消灭在萌芽状态。”8月25日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在国务院政策例行吹风会上表示。 新冠肺炎疫情冲击之下，实体经济受到了比较大的影响，而这种风险正在从实体经济向金融体系传导。近几个月，央行、银保监会等多部门密集发声，释放进一步强化金融风险防控的政策信号。而在防控金融风险以及帮扶小微企业等方面，监管还将出台哪些举措？ 禁止存贷挂钩、强制搭售保险 根据国务院常务会议部署，今年要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元，其中银行部门减免收费也是重要途径之一。 肖远企表示，银行的收入主要分两个部分，一是利息收入，二是费用收入。费用收入是银行收入的一个重要组成部分。“减费让利是过去几年银保监会一直在倡导和督促的一项重要措施，能不收就不收，能少收就少收，重点包括不允许银行机构对企业和个人乱收费、整治高收费、坚决清理和严格处罚隐性收费、整治附加收费等。” 肖远企介绍，今年以来，在整治收费方面采取了更大的力度和措施，从多方面渠道来实现合理让利目标。首先，开展了专项监管检查；其次，公开通报典型案例，增加了对违规银行管理层、董事会的压力，同时对其他银行也是一个警示，敲响了警钟；第三，加强制度建设，治标和治本相结合。间接新增减费让利，包括禁止存贷挂钩和强制搭售保险，加强第三方机构管理来推动整体的降费。 肖远企表示，下一步，银保监会将持续推进银行业落实减费让利政策，规范收费行为，整治各种形式的乱收费，督促银行加强对第三方助贷等合作机构的管理，规范银保合作，聚焦减轻企业负担，支持实体经济发展。 防止大股东操纵和内部人控制 疫情冲击下，风险正从实体经济向金融体系传导，金融如何更好地在稳增长的同时做好风险防控？ 对此，肖远企业表示，监管主要采取了一些前瞻性措施来对冲风险。包括督促银行保险机构继续加大服务实体经济的力度，督促这些机构做好压力测试，并且做好应急预案、加大不良处置力度、化解存量风险、坚决遏制增量风险、做好资本和拨备工作等多个方面。 在化解存量风险方面，肖远企称，主要是针对已经形成的突出风险点，比如高风险机构、高风险业务和高风险地区所存在的风险，与有关部门、地方政府一起，一对一地制定化解方案，这些方案的制定和督促落实目前都在有序开展，很多已经产生了非常好的效果。 此外，肖远企强调，坚决遏制增量风险主要是防止新增风险快速集聚，其中强化公司治理是关键一环，也是防风险的“牛鼻子”，特别要防止大股东操纵和内部人控制。同时，也要督促机构建立全面风险管理体系，使机构对内部的风险管理做到全覆盖，覆盖所有人、所有网点、所有业务、所有环节。另外要加强问责，已经对很多银行保险机构和相关责任人进行了问责，有的已经公布，问责力度非常大，形成了强大震慑。 两方面着手破解首贷难 缺信息、缺渠道、征信少、评估难，首贷难一直是小微企业融资难题的关键一环。下一步，帮扶因疫情遇困的小微企业融资，提高小微企业首贷率，金融部门还会有哪些举措？ 银保监会普惠金融部主任李均锋在发布会上称，解决小微企业首贷难主要以两方面作为抓手。一是解决缺信息的问题，银保监会正在打通金融信用信息和政府公共信息、企业信息，在各地推动组建中小企业信用信息平台；二是解决缺担保、缺抵押的问题，当前银保监会正大力推动政府性担保机构发挥作用，提高对小微企业贷款的担保覆盖率。 “通过这两个主要手段，解决小微企业首贷中的缺信息和缺信用的问题，还是比较有效的。”李均锋表示，今年以来，银行新发放的小微企业贷款中，首贷户占到了16%左右，比去年提高了11个百分点，效果还是比较明显的。
疫情之下，信用卡的发卡量仍在小幅上升。近日，央行发布的数据显示，截至今年二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张，环比增长0.99%。 但与业界此前猜想不同的是，央行数据显示，截至二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为854.28亿元，环比下降7.02%。 “二季度开始，不少银行加强了催收的力度，这是原因之一。同时，按照统计周期，上半年的不良还没有纳入逾期未偿中，预计三季度或者年底，信用卡逾期半年未偿信贷总额会进一步升高。”多位业内人士称。 信用卡发卡量小幅回升 近日，央行发布的《2020年第二季度支付体系运行总体情况》显示，银行账户数量增幅回升，非现金支付业务量恢复增长，支付系统业务量持续增长，全国支付体系运行总体平稳。 在发卡量上，截至二季度末，全国银行卡在用发卡数量86.58亿张，环比增长1.52%，增速较上季度末上升0.21个百分点。其中，借记卡在用发卡数量79.02亿张，环比增长1.57%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张，环比增长0.99%。全国人均持有银行卡6.18张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。 另外，银行卡应偿信贷规模回升。截至二季度末，银行卡授信总额为17.91万亿元，环比增长1.92%；银行卡应偿信贷余额为7.50万亿元，环比增长3.26%。银行卡卡均授信额度2.37万元，授信使用率为41.88%。信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28亿元，环比下降7.02%，占信用卡应偿信贷余额的1.14%。 当前已发布半年报的银行也从数据上印证了上半年信用卡发卡量稳步上升的状态。例如，上海银行半年报显示，信用卡累计卡量986.33万张，新增卡量88.78万张，较2019年末增长9.89%，线上渠道获客近53万户，同比增长260%；信用卡交易额635.09亿元，同比增长4.42%。 江苏银行半年报显示，信用卡累计发卡365.38万张，同比增长65.18%，报告期内新增57.28万张；信用卡透支余额192亿元，同比增长15.63%。 “信用卡逾期半年未偿信贷总额是以统计时间向前推半年作为账期截止，即今年二季度统计的是2019年12月31日账期之前信用卡逾期超过半年没有偿还的信贷总额，也就是说因疫情造成的逾期情况按照统计周期尚未纳入统计。”信用卡资深研究人士董峥称。 董峥表示，每季度统计的逾期金额是截止到统计日期前半年（180天）的账期内总额，由于所涉信用卡基本都处于停卡禁用状态，因此该金额继续上涨的可能性不大，新增主要来自统计时间上一个季度递延过来的总额。 不良率可能继续上升 影响逾期半年未偿信贷总额的因素，主要是来自发卡银行的风控政策和催收情况。去年四季度以来，发卡银行对大量的风险及潜在风险用户通过降额、终止用卡等措施，有效扭转了信用卡风险继续上行的趋势。同时，债务催收力度的加强也对这部分债务上涨起到抑制作用。从逾期半年未偿信贷总额来看，在2019年四季度为742.66亿元，而去年三季度为919.16亿元。 在疫情较为严重的今年第一季度，因信用卡债务催收停滞，逾期半年未偿信贷总额重返918.75亿元，二季度仍在854.28亿元的高位。 从已公布半年报的银行信用卡不良率来看，江苏银行信用卡不良率为1.59%，较2019年末增长0.25个百分点；上海银行信用卡不良率为1.84%，较2019年末增长0.21个百分点。 今年下半年以来，监管和多家银行信用卡中心加强了风控措施，陆续多次发布公告称，将进一步明确信用卡资金用途。例如，8月11日，光大银行信用卡中心公告称，个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。 “如持有我行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。”上述公告显示。 7月10日，平安银行信用卡中心同样称，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。 6月29日，银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》称，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。 一位股份制大行信用卡中心人士称，疫情之下，信用卡在一季度所受影响非常大，从二季度开始，银行信用卡催收、还款金额有了很大好转。上述人士认为，三、四季度信用卡不良率可能会进一步上升，但整体上风险可控。随着宏观经济景气度提升，预计信用卡风险也将逐步回归正常水平，不会出现国际上过去信用卡不良大面积爆发的风险。 值得注意的是，目前，不少银行为获取更多利润，允许持卡人将信用卡额度内的资金变现转入借记卡账户。董峥称，在上述情况中，发卡行被套现后无法判断资金去向，会存在风险点。发卡行在发放现金贷时应严格限制资金用途，要求用户提供用款证明等。
2020年8月25日，人民银行在北京召开金融支持稳企业保就业工作推进会。人民银行党委委员、副行长潘功胜主持会议并讲话。 会议认真学习领会习近平总书记7月21日在企业家座谈会上重要讲话和一系列重要指示精神，要求人民银行系统坚决落实党中央、国务院决策部署，进一步提高政治站位，强化责任担当，推动用好中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持等金融政策工具，继续加大对各类市场主体金融支持，增强中小微企业的获得感，确保完成金融支持稳企业保就业各项目标任务。 会议认为，面对经济下行叠加突如其来的疫情冲击，人民银行出台实施了多项金融支持政策，特别是中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持政策出台后，人民银行完善工作机制，狠抓政策落实，强化政策解读和宣传，及时总结交流典型做法，政策推进落实有力，社会各界反响积极，政策红利持续释放。 会议要求，人民银行各分支机构要坚持结果导向，切实抓好中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持两项政策工具落实。进一步把握好两个政策工具要点，定期监测通报工作进展，督促指导辖内银行业金融机构执行好政策要求，确保普惠小微贷款“应延尽延”，切实提高普惠小微信用贷款发放比例。同时，要加强政策宣传，督促金融机构通过多种渠道、多种形式帮助市场主体了解政策，加强对基层行和一线工作人员的业务培训，抓好政策传导的“最后一公里”。要认真总结推广典型经验，强化政银企对接，加大对重点企业的走访对接力度，为企业提供差异化、精准性的金融服务。 会议强调，要推动商业银行持续提升中小微企业金融服务能力，督促改进内部资源配置和政策安排，确保实现“增量、降价、提质、扩面”。要配合地方政府完善融资担保、风险分担、征信体系建设等融资配套机制，营造良好的政策环境。要加大制造业特别是高技术制造业中长期融资支持力度，创新金融产品和服务。要加大对受疫情和洪涝灾害影响较大地区的金融支持力度。继续加大对“三区三州”深度贫困地区和52个未摘帽县的金融支持力度，努力实现“两个高于”目标。要继续完善打赢精准脱贫攻坚战后的金融支持政策，进一步强化对扶贫小额信贷的跟踪监测，做好与乡村振兴金融服务的有效衔接。 推进会上，人民银行长沙、南宁、杭州、贵阳中心支行介绍了当地金融支持稳企业保就业的经验做法。人民银行有关司局负责同志在主会场参加会议，人民银行相关分支机构负责同志在分会场参加会议。
在昨日举行的国务院政策例行吹风会上，银保监会普惠金融部主任李均锋表示，从今年前7个月的情况看，普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降”。截至7月末，5家大型银行普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元，较上年末增长37.1%。 “按照政府工作报告提出的5家大银行今年增速要在40%以上，我们认为完全有信心来超额完成这个任务。”李均锋说。 今年以来，新冠肺炎疫情对广大中小企业和个体工商户冲击较大。金融机构在支持小微企业方面都采取了哪些措施，目前这些措施的效果怎么样？之前提出大型银行普惠型小微企业贷款的增速要高于40%，这个目标现在的进度如何？ 数据显示，截至6月末，全国普惠型小微企业贷款余额13.73万亿元，同比增长28.4%；今年上半年新发放的小微企业贷款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76个百分点。 与此同时，普惠型小微企业贷款的总量增长与结构优化统筹兼顾，贷款的可得性明显提高。李均锋透露，在贷款量和户数增加的同时，小微企业的首贷户、信用贷款的投放均在稳步增长；小微企业的续贷余额、银税互动的贷款余额也都实现了较大幅度的增长。 “今年以来，银行新发放的小微企业贷款中，首贷户占到了16%左右，比去年提高了11个百分点。”李均锋表示，解决小微企业首贷难，主要是以两个方面作为抓手。一是解决缺信息的问题；二是解决缺担保、缺抵押的问题，当前正在大力推动政府性担保机构发挥作用，提高政府性担保机构对小微企业贷款的担保覆盖率。 目前，小微企业不良贷款余额较年初增长9.25%，不良贷款率控制在2.99%，比各项贷款不良率高出0.88个百分点，总体上在不良容忍度之内。 李均锋认为，随着经济金融形势变化，小微企业不良贷款明年可能会有所增加，但是对增加的不良贷款，银保监会和银行业金融机构有足够的能力和工具，来应对不良贷款率上升的压力。 金融部门按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已经为市场主体减负8700多亿元。 银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，费用收入是银行收入的一个重要组成部分，减费让利是过去几年来银保监会在监管方面一直倡导和督促的一项重要措施，能不收就不收、能少收就少收。 工作重点包括以下几个方面：一是不允许银行机构对企业和个人乱收费；二是整治高收费；三是坚决清理和严格处罚隐性收费；四是整治附加收费，比如其他中介机构和其他行政机构收的登记费、抵押费、担保费、评估费等，也作为一项整治措施。 肖远企表示，今年以来在整治收费方面采取了更大的力度和措施，以便从多方面的渠道来实现合理让利目标。下一步，银保监会将持续推进银行业落实减费让利政策，规范收费行为，整治各种形式的乱收费，督促银行加强对第三方助贷等合作机构的管理，规范银保合作，聚焦减轻企业负担，支持实体经济发展。
重庆银行回A之路迎来最新进展。根据证监会最新披露，重庆银行将于8月27日上发审会。若顺利通过，该行将是年内第二家过会的银行。今年7月16日，厦门银行已成功过会。若重庆银行过会，该行将是重庆第二家A+H上市银行，也将是内地第15家完成A+H布局的银行。 招股说明书显示，重庆银行本次拟发行不超过7.81亿股，占本次发行完成后总股数的19.98%，所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行核心一级资本，提高资本充足率。 据最新招股书，重庆银行第一大股东为国资平台重庆渝富，持股比例14.96%；第二大股东为大新银行，持股比例14.66%；第三大股东为力帆股份，持有9.43%股份。 2013年，重庆银行登陆港交所，2018年提交A股招股书。 截至2019年末，重庆银行营业收入117.91亿元，较上年增长11.61亿元，同比增长10.9%；净利润43.21亿元，较上年增长4.99亿元，增幅13.1%。 利息净收入是重庆银行盈利的主要来源。2019年，重庆银行利息净收入较上年增加19.63亿元，至88.39亿元，增幅28.6%。从盈利指标来看，该行表现十分强劲，2019年，该行生息资产平均收益率较上年上升20个基点，同时计息负债平均成本率较上年下降5个基点。整体来看，该行净利差较上年上升25个基点，为2.03%。 在去年末，重庆银行资产规模突破5000亿元大关，是此前过会的厦门银行的两倍，贷款的快速增长是主因之一。截至2019年末，该行客户贷款及垫款总额为2473.49亿元，较上年末增加349.18亿元，增幅16.4% ；资产质量方面，重庆银行也较为稳健。截至2019年末，该行不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.09个百分点。 另据记者了解，目前仍有多家银行在排队计划A股上市。根据证监会8月21日披露信息统计，共有19家银行正在等待上市（包括重庆银行和厦门银行），均为城农商行。从审核进度来看，有14家处于“预披露更新”状态。与重庆银行同处一城市的重庆三峡银行也在冲刺上市，拟登陆深交所中小板，目前进度处于“已反馈”状态。 今年以来，监管部门多次表态支持中小银行多渠道补充资本，而上市融资可以补充银行核心一级资本。分析人士预计，下半年银行板块将再迎新股。
市场主体是经济的力量载体，激发市场主体活力需要进一步落实金融支持实体经济的政策措施。当前，金融机构向企业让利情况如何？贷款利率还有没有下行空间？银行业风险控制得怎样？针对这些热点问题，金融部门相关负责人25日一一进行了回应。 还将为市场主体减负6000多亿元 今年以来，我国推出多项举措，规范信贷融资各环节收费与管理，特别是规范信贷、助贷、增信等环节收费行为，督促银行落实各项减费政策要求，主动为实体经济减负。 “今年前7个月，金融部门积极通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，为市场主体减负共计8700亿元。”在当天举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长刘国强在介绍金融机构支持实体经济政策落实情况时说，8月至12月，金融部门还将为市场主体减负6000多亿元，预计全年可为市场主体减负约1.5万亿元。 据介绍，今年前7个月，通过降低利率已为市场主体减负4700亿元。其中，贷款市场报价利率（LPR）下行引导贷款利率下降减负3540亿元，再贷款、再贴现支持发放优惠利率贷款减负370亿元，债券利率下行为债券发行人减负790亿元。 另外，减费让利也是金融部门倡导和督促的重要方面。今年以来，银行通过减免服务收费，已为市场主体减负2045亿元。 银保监会首席风险官肖远企表示，下一步，银保监会将持续推进银行业落实减费让利政策，规范收费行为，整治各种形式的乱收费，督促银行加强对第三方助贷等合作机构的管理，规范银保合作，聚焦减轻企业负担。 企业贷款利率将进一步下行 LPR和中期借贷便利（MLF）利率已连续四个月保持不变，市场普遍关心下一步LPR和贷款利率走势。 对此，人民银行货币政策司司长孙国峰介绍，LPR虽然数月保持不变，但实际上每个月报价时，都有几家报价行根据自身资金成本等因素调整报价。但由于最后取算术平均值时，没有达到0.05%的整数倍就近取整，所以最终发布的LPR没有变化。 孙国峰表示，未来LPR的走势取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。同时也应当看到，LPR和贷款利率不是简单的对应关系。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。 数据显示，7月企业贷款利率为4.68%，同比下降0.64个百分点，降幅明显超过同期一年期LPR的降幅。 刘国强认为，LPR改革打破了贷款利率隐性下限，增强了贷款市场的竞争性，商业银行“傍大款”的好处越来越少，就会去找小微企业做生意，为小微企业服务。 数据显示，今年上半年新发放的小微企业贷款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76个百分点。 银行业整体运行稳健 在疫情冲击、经济下行压力加大的背景下，银行业盈利水平同比有所下降。今年上半年，银行业金融机构实现利润2.4万亿元，同比下降12%。 刘国强表示，这主要是银行为实体经济减负，以及加大拨备计提力度等因素导致。总体来看，银行业整体运行稳健，拨备和资本水平充足。 “为市场主体减负与商业银行利润变化，不是一一对应关系，不是说减负1.5万亿元，商业银行利润就相应减少。”刘国强表示，商业银行的贷款收入是贷款利率和贷款数量共同决定的，商业银行降低贷款利率后会增加贷款需求，扩大贷款数量；同时，货币政策操作引导市场整体利率下行，降低了金融机构的资金成本，这些都部分抵消了价格下降的影响。 肖远企表示，疫情确实对金融行业产生了一些挑战，风险有所上升，但整体来看，目前风险水平完全可控。今年上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1600多亿元，力度是空前的。下半年还要加大力度，预计全年处置3万多亿元。 此外，截至二季度，我国银行业金融机构资本充足率为14.21%，较年初下降了0.43个百分点。 “虽然资本充足率比年初下降了，但远高于10.5%的监管要求，所以目前没有必要下调监管要求。”刘国强表示，做生意是要有本钱的，保持资本充足很重要。未来即使面临资本充足率下降的挑战，也不能通过下调监管要求来满足，而要丰富补充资本的手段，支持银行多渠道补充资本。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估