人民银行16日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，今日以利率招标方式开展了500亿元逆回购操作。期限为7天，中标利率保持2.2%不变。鉴于今日无逆回购到期，人民银行实现净投放500亿元。这是本周连续第四个交易日开展操作。 月中缴税缴准日，叠加MLF到期，昨日短端资金面出现边际承压，上海银行间同业拆放利率（Shibor）方面，隔夜Shibor昨日大幅上行35.2个基点，其他各个期限利率也有小幅上行。不过，在连续逆回购投放下，市场利率水平仍处于低位，7天资金利率低于政策利率（2.2%）。
近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发了《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，并提出了规范整改的工作要求。 看到这个新闻，不少社会公众甚至金融界都未免感到诧异，心里一定不自觉地发出疑问：银保监会整治银行保险市场秩序已持续了多年，“资管新规”和“理财新规”也发布了两年之久，各种非正常经营途径都被有效堵塞，且积极实施了非标并表，将一切表外经营业务都统一关进了信贷经营总笼子，为何此时还存在影子银行和交叉金融业务问题？难道商业银行都没有认真开展经营乱象治理，或者说治理经营市场乱象只是走过场，根本没有触及乱象根源？抑或监管当局在监管上没有下狠心，在整治银行业经营市场乱象中只是雨过地皮湿？ 其实，也不尽然，监管机构整治银行保险市场乱象已持续了多年，持续加大了对影子银行和交叉金融业务监管力度，确实取得了较大成效：经营管理乱象得到有效遏制，重点领域突出风险得到有序化解，资金脱实向虚问题得到有力纠正，为当前金融更好支持实体经济发展奠定了良好基础；尤其是商业银行去杠杆、去通道、去链条等方面效果明显，各种违规违法经营行为有所收敛，相关业务逐步回归本源，风险有所降低；但由于一些商业银行经营思想仍然没有统一到监管当局的监管意图上来，对金融大局稳定政治觉悟不高，以至不少银行机构仍在下面玩“小运作”，搞阳奉阴违那一套，致使银行经营市场乱象没有根本消除，一些经营乱象大有越演越烈之势：比如影子银行和交叉金融业务领域仍然存在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等严重问题，这些问题是金融市场乱象的根源，表明银行保险市场乱象仍没得到彻底遏制。 事实上，当前如果商业银行这种经营市场乱象得不到根本抑制或者对其放任自流，带来的金融危害是相当严重的：一方面，有可能影响银行机构服务“六稳”“六保”的能力及服务实体经济的质效。由于这些现象存在，必然会驱使商业银行存在很多的“私心杂念”，无法集中精力和集中所有金融资源投身到“六稳”、“六保”工作之中，很多中央政府推出的扶持实体经济发展的相关优惠金融也无法实施到位，很多金融政策只能被悬空，甚至是被束之高阁，大量的资金会被投注到空转套利领域，将促使信贷资金进一步脱实向虚，不仅实体经济的融资难融资贵困局无法改观，即便原来已稍有疏通的融资渠道又有可能被再次堵塞，整个疫情之后的经济恢复将面临更加错综复杂的局面。 另一方面，有可能累计银行业更大的经营风险。因为影子银行和交叉金融业务是一对“孪生兄弟”，具有相互渗透、相互传染及相互扩散风险的功能；而“资管新规”和“理财新规”则又是新一轮影子银行复活的“策源地”，在追求高额经营收益的不正确理念诱导下，商业银行必然会千方百计规避监管，使监管当局的监管政策无法落实到位，又更会催生各类融资交叉业务的“繁荣”与“活跃”，更会衍生出大量的非标业务，使表外业务更加膨胀。而且，这些业务绝大部分结构较为复杂、风险水平较高，加之游离在监管灰色地带或监管之外，最终会吹大影子银行泡沫，增大整个银行业经营风险，也迟早有一于可能会引爆我国金融危机。 总之，一句话，若放任影子银行和金融交叉业务的监管，银行业经营市场乱象一遇到适宜的“温度”就会呈死灰复燃之势，将近年来治理金融市场乱象的成果毁于一旦。再一方面，有可能会进一步恶化整个银行经营生态。因为监管当局治理银行业经营市场乱象已持续了四、五年，治理内容不断增多、治理手段不断强化，治理时间不断延长，比如2016年银行和保险监管部门提出的“两加强、两遏制”，2017年银监会开展的“三三四十”专项治理行动，2018年银保监会掀起了监管风暴，剑指八个领域22个问题，2019年实施对银行保险市场乱象整治“回头看”，这些整治银行保险市场乱象的行动虽然取得了较大的整治成效，但银行业市场乱象也在不变换马甲，总是以新的更隐蔽的形式出现，也让监管部门防不胜防；而且一些问题没有从根本上医治，具有较大的“传染性”，使各商业银行之间容易竞相效仿，一些看似小的经营乱象容易向全面扩散，也容易演变成大的市场乱象，更会恶化整个银行保险经营市场。 说到这里，就该有朋友们会问，银保监会在整治银行保险经营市场乱象政策没有少出台、监管没有少出力气，整治的时间也不是一阵风，而且银行保险机构自身也对经营市场乱象带来的危险有一定认识，可为何银行保险经营市场乱象还是屡禁不绝，一些问题像被割的韭菜一荏又一荏，根本无法根除？从当前现实分析，商业银行目前影子银行及金融交叉业务没有得到有效根治主要有四方面原因：其一，经营理念仍以逐利为主要动机，缺乏大局意识和政治意识，心里只有局部利益和行业利益，为了自身经营盈利不惜大打监管“擦边球”，对监管机构的监管要求阳奉阴违，搞选择性执行，没有看到银行业偏离服务实体经济正轨对当前经济社会发展带来的严重负面影响，尤其是没有意识到实体经济得不到有效扶持会拖累整个中国经济复苏的危机。 其二，经营风险意识淡薄，在经营中盲目逐利，被影子银行和交叉业务带来的暂时利益冲昏了头脑而漠视了因此可能带来的巨大经营风险，更忘记了前几年金融市场乱象带来的巨大伤痛；每每面对高利诱惑时，眼里只有赚钱而没有了风险，为着自身经营利益不惜“以身试法”，铤而走险，使得各种违规违法经营经营不断变换马甲。 其三，在违规经营中抱有一种侥幸或法不责众心理，总觉得自己的违规违法手段隐秘，形式巧妙，监管部门难以发现，或者认为其他银行都这么做自己这么做，即便是监管机构发现了，也很难大开“杀戒”；久而久之，银行保险机构便对监管当局的警醒就当成了“耳边风”，对监管的耐药性增强，对违规违法经营自然也就自然趋之若鹜，前仆后继。其四，监管机构由于力量薄弱，难以跟上商业银行违规违法经营的花样翻新，使得影子银行与业务交叉的问题难被及时发现；且由于生活在同一片蓝天下，存在千丝万缕的联系，在监管惩处力度上过轻，没有让银行保险机构体验到真正的“痛”，也难以起到有效震慑作用。 因而，为整治银行业经营市场乱象、提高服务实体经济质效，切实将银行业服务“六稳”“六保”工作落到实处，就应对商业银行进行一次彻底的刮骨疗毒：一是商业银行自身应自觉地进行“刮骨疗毒”。对照监管当局此次发布的通报要求，提高思想认识，彻底肃清放任影子银行和交叉金融业务的“流毒”，将一切经营思想和行为统一到监管要求上来；同时，各商业银行应按照要求在全系统上下进行彻底清查，将可能存在的一切影子银行和交叉金融业务问题进行自我暴露，拿出切实可行的整改方案，将所有违规违法经营乱象全部遏制，并对所有责任人进行严厉处罚，铲除乱象产生的土壤。 二是监管部门应督促商业银行“刮骨疗毒”。主要是下狠心监管，排除一切监管阻力或障碍，重点按照确定的“一二五”监管要求，划定经营红线，并逐一对商业银行核查，发现不良动机或苗头，及时踩刹车，将问题消灭在萌芽状态，彻底遏制资金空转和脱实向虚。同时，加大影子银行和交叉金融业务乱象惩治力度，提高违规违法经营成本，让商业银行彻底断了“念想”。 三是动员社会力量迫使商业银行“刮骨疗毒”。可由监管当局牵头组建有政府职能部门、社会民间团体、企业及公众参与的社会立体监管体系，建立监管信息交流平台和举报奖励机制，加大对商业银行经营行为的监督，提高金融监管的社会灵敏度，营造商业不敢和不能违规违法经营的强大社会金融监管环境。
昨日，银保监会通报影子银行和交叉金融业务存在的突出问题，其中涉及银信业务、银保业务、保信业务管理不规范等问题，主要体现在“通道”隐患仍存。 在投资与代销等领域，银行、信托与保险三方之间的合作较为紧密，但“潜规则”也不少，往往隐蔽在复杂的关联交易背后，是近年来监管“排雷”的重点领域。 据业内人士透露，在银保业务领域，监管部门在检查时发现，有个别银行以保险资管公司为通道，将同业存款转为协议存款，虚增一般存款规模；有个别保险公司以组合类保险资管产品为通道，将保险资金存放于关联银行。 同时，在银信业务领域存在权责界定不清晰的情况。比如，监管部门检查时发现，一些银信业务未以合同条款形式明确风险管理责任及风险承担主体，还有的通过“抽屉协议”等方式转移风险承担责任，或违规承诺保本保收益。 在保信业务领域，主要存在个别保险机构投资的基础资产属于国家及监管部门明令禁止的行业或产业的集合资金信托；保险资金直接或变相投资单一资金信托；有的保险资金投资的集合资金信托计划，未由受托人自主管理并承担产品设计、项目筛选、投资决策及后续管理等主动管理责任，妨碍、干预了受托人正常履职等情况。 上述现象均违反了监管规定。根据银保监会相关规定，保险资金投资集合资金信托，应当在信托合同中明确约定权责义务，禁止将资金信托作为通道。资金信托应当由受托人自主管理，并承担产品设计、项目筛选、尽职调查、投资决策、实施及后续管理等主动管理责任。此外，保险资金不得投资单一资金信托，不得投资结构化集合资金信托的劣后级受益权。 据业内人士透露，除上述现象外，还存在个别银行的自有资金或理财资金通过绕道信托，间接投向本行信贷资产、不良资产。 监管部门在调查中还发现，在与银行、保险公司合作的过程中，信托公司扮演了关键的“通道”角色，帮助合作机构实现监管套利。比如，有的信托公司协助保险资金开展“假集合、真单一”“假主动、真通道”的信托业务；有的信托公司协助个别银行规避宏观调控政策和监管规定，隐匿风险、调节数据。 “代销业务合规隐患 ”也是此次监管检查和整治的重点。据记者了解，监管部门在检查中发现，个别银行竟将本行代销的保险资管产品进行更名，然后放在第三方网络平台进行销售，并使用“银行理财”等表述以及变相承诺产品收益，此举涉嫌突破代理销售边界、误导销售和错误宣传；还有的信托产品，则由投资顾问和代销机构主导信托项目运行。
“督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润”是银保监会关于银行利润的最新表述。记者昨日从行业内获悉，一些银行接到了监管部门的窗口指导，要求“适度控制”利润增速；不过，亦有华南、华北地区的地方监管人士告知记者，目前没有针对利润增速提出单独具体要求，而是根据总体要求对机构进行指引。 记者15日获得的一份指导文件显示，对于银行利润，明确要求“审慎反映”和“严控增长”。并提出，统筹考虑经济下行压力和疫情冲击对利润的影响，按照“实质重于形式”的原则反映经营收入，不得盲目追求利润增长，更不得以少提、缓提拨备等方式实现利润不实增长。这份文件已经由某地方监管部门下发至某地方法人银行。 上述指导文件披露，监管主要关注上市和发行二级资本债、同业存单等市场关注度高、信息披露要求高的机构，以加强引导，要求这些银行“坚持审慎反映利润，利润增长不得与当前经济下行态势脱节”。 一位区域银行信贷部门负责人告诉记者，今年新增贷款的利率较低，实质是让利企业，降低了银行的息差，从而控制了全行的盈利增速。“今年贡献利息收入的主力还是存量贷款，这部分贷款大多是今年之前签署的长期贷款，大概会滚动4到5年。而银行向企业让利的部分主要是在今年的新增贷款中体现。”他表示。 该信贷部门负责人介绍了新增贷款来源：大部分是“纯”新增贷款，即新老客户的新增贷款需求；另一部分是存量客户为获得较低的贷款利息，“还旧贷新”形成的贷款，即还掉过去较高利率的贷款，再借贷新的低息贷款。 他同时表示，在今后较长一段时间的经济恢复期里，新增贷款的增速和规模等情况将持续影响银行的利润增速。 记者了解到，某地区监管部门要求辖内银行不能同时存在“高利润”“高拨备”“高不良”这三种情况。在当地某银行机构人士看来，化解这“三高”的关键是加大拨备计提。 指导文件也对进一步加大拨备计提力度提出明确要求。指导文件显示，在当前形势下，每季度提取资产减值损失金额占减值损失前利润的比例原则上须高于上年同期；对存在拨备缺口的机构，实现的利润应全部用于弥补缺口，缺口弥补完之前不得有净利润。 上述银行信贷部门负责人说，在疫情冲击之下，银行提高拨备很有必要，“银行经营的就是风险，风险暴露往往不期而至，怎么未雨绸缪都不为过，要随时做好多年‘储粮’一夜用尽的准备”。 指导文件显示，不良处置和核销规模要较上年有大幅增长；督促机构将可用财务资源全部用于核销处置。因监管下调贷款损失准备要求所形成的超额拨备，只能用于核销，不得用于增加利润、形成分红或发放奖金。 从金融监管部门到银行机构，一个共识正在形成：在当前形势下，要将财务资源更多地用于提取拨备、转增资本、核销处置，可以为应对下一步风险暴露做好储备。
1 7月的A股，牛气冲天。 上周一，上证指数直飙5.71%，银行股大面积涨停成为其重要的推动力之一。当日，36家上市银行24家涨停，工行、建行涨8.5%，农行涨7%，中行涨6.6%。如此盛景前所未有，令吃瓜群众惊呆了。 银行ETF，7月前4个交易日累计暴涨17.5%。然而暴涨之后的7个交易日，累计超过8%。银行指数基金也开始坐过山车。 （来源：Wind） 再看个股，前4个交易日，共有10家银行累计上涨超过20%，包括青农商行、紫金银行、西安银行、平安银行等。另外，招商银行上涨了19.8%，宁波银行上涨了18.5%。 （来源：Wind） 好景不长，银行股从7日开始溃败。紫金银行、光大银行均暴跌超过10%，常熟银行、工商银行、西安银行均跌超9%。就连经营优秀的招商银行，同样回撤8.5%。 （来源：Wind） 7月的银行股，真的很梦幻。 2 银行短时间被暴拉，让一些大股东们看到了套现的机会。一周多时间， 5家银行抛出了减持计划。 7月6日，苏农银行发布公告，该行副行长王春良因“个人资金需要”拟在半年内减持该行不超过114,915股份。按照当日收盘价，减持数额达到591.8万元。 7月7日，张家港行发布公告，公司第一大股东沙钢集团将减持不超过2950万股，减持比例1.63%。按照7日收盘价来计算，减持数额高达2亿元。 （来源：Wind） 13日，张家港行另一股东江苏联嘉资产管理有限公司（与二股东是一致行动人）计划减持500万股。同一家公司，相隔几日接连2波减持，套现的心很急切啊！ 7月11日，宁波银行第三大股东雅戈尔集团拟减持1.2亿股，减持比例不超过2%。这笔减持数额不小，大致有36.8亿元（以10日收盘价来估算）。 雅戈尔的总部也在宁波，两家公司关系密切。宁波银行又是A股上市估值倍数最高的银行，且经营能力非常优秀。在此时，雅戈尔减持2%，意味深长啊！ 除了A股，H股减持的还有两家银行股。 7月7日，邮储银行被摩根大通以每股平均价4.7947港元减持约2190.17万股，涉资约1.05亿港元。 7月14日，据港交所信息，全国社会保障基金理事会当日出售交通银行4230万股股份，平均出售价格为每股5.44港元，累计套现2.30亿港元。 早在去年4月2日，社保基金就曾减持过交行A股股份。当时的大盘也非常火热，通过减持来传达出监管层想要降温的意味相当浓烈。后来，大盘没多久见阶段顶3288点，接着来了一波较大幅度的回调。 银行短时间飚了一波，为何会有如此多的股东想要减持。原理大多跟科技、券商被减持一样：企业当前的估值，让大股东认为直接减持所获得收益，远大于未来几年内从企业发展分红中所获得的收益。 3 今年银行股的表现，整体比较疲软，主要逻辑还是利空不断，业绩增长受限。 国家政策使出了政策组合拳，引导融资利率下行。其中，LPR改革以来，1年期利率已经下行46bp。今年已经累计下行30bp。一季度银行一般贷款平均利率下降至5.48%，较年末下降26BP。 贷款利率的下行，而负债利率相对刚性，对银行净息差产生负面影响。一季度商业银行净息差同比收窄7bp至2.1%，比全年降低10bp。这将明显冲击银行的利润增长。 除了净息差核心指标下滑外，还有市场担忧的坏账率反弹的问题。 疫情之下，商业银行不良率已呈现上行趋势。今年一季度末，商业银行不良率总体上行5bp至1.91%。总体而言，国有行、股份行相对偏低，城商行、农商行要高一些。 （2015年不同类型银行不良贷款率，来源：东吴） 此外，近期再次提出对中小微企业贷款的延期还本付息期限延长至2021年3月末，资产质量压力尚未完全显化出来。可以说，疫情对于银行业的影响将在后续陆续体现出来。 不仅如此，银行股近来还频频遭遇利空打击。 6月17日，国务院常务会议部署，今年推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。 高层首次提及让利具体数额目标，也是传达了一种“共克时艰”的态度，主要还是通过真正引导融资利率下行，让央行放出的水能够真正普惠到中小微企业。 1.5万亿让利目标提出之后，银行业净息差还有望继续下行，虽然一些银行开始采取降低存款利率的举措。真真切切让利实体经济，怕是跑不掉的。让利出去了，银行自身利润自然会受到影响。 7月11日，银保监会进行答记者问表示，银行要适当降低分红，不增加奖金，把有限的利润更多用于资本补充，提高风险抵御能力。 如果降低分红或者不分红，对于不少银行股而言，其实已经失去了投资价值。因为每年利润增长只有区区百分之几，增速低于股权成本，如果没有更高比例的分红，不足以弥补公司价值的逐步萎缩。 7月14日，据券商中国获悉，7月初以来，银监部门对部分银行进行窗口指导，建议适当控制上半年利润增速，增幅尽量不超过两位数。 一些经营良好的银行股，上半年利润达到2位数其实是比较容易的。如果有窗口指导，在财报上多划拨一些坏账拨备就可以处理了。但是，市场投资者可能不会买账，毕竟业绩增速慢下来了。 4 如此悲观，是不是说银行股没有投资机会了呢？显然也不是。接下来，我们不妨来对比一下招商银行、宁波银行、以及被社保减持的交通银行。 2015年及以后，交通银行利润增速已经下滑至5%以内。而招行和宁波则在2015年触底之后，大幅反弹，最近3年维持基本维持了2位数的利润增长。 净息差方面，三家银行最高的是招行，今年一季度已经提升至2.56%。最低的是交行，只有区区1.55%，与招行相差1.01%，可见盈利能力已经不在一个台阶上了。另外，宁波净息差为1.74%，在所有上市银行中表现也很一般。 不良贷款率方面，招商银行从2016年后快速下降。到了今年一季度仅为1.11%，而交通银行最近3年多时间，并没有明显的下降趋势，今年一季度仍然高达1.59%。招行的不良率比兴业低了48个bp。 宁波银行就是逆天的存在，长年不良率控制在1%以下，今年一季度仅为0.78%，比招行还要低33个bp，是所有上市银行中最低的。 不良坏账拨备覆盖率方面，招行是非常审慎的。今年一季度，招行该数据高达451%，竟比去年末还进一步提升了24%。而交通银行一季度仅为154%，比去年末继续下滑17.6%，比招行低了297%。可见招商这些年藏了多少利润。当然，宁波银行更夸张，今年一季度拨备率已经提升至524%，是所有上市银行中最高的。 ROE方面，招行和宁波长年均在16%以上，而交行最近10年处于持续下滑的趋势之中。 从各个维度来看，招行和宁波的经营能力全面碾压交行。那么，你就应该知道，为何市场会给前两者银行非常高的估值，而交行则排名倒数第二，仅次于华夏了吧！ 5 净息差收窄、让利实体万亿、疫情之下的不良率反弹等对于利润增长有实实在在的冲击。此前，央行研究局有一个预判：银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。 基于此，银行股下半年整体表现可能不会太好。但银行业“恒者恒强”的格局同样越加凸显，经营优秀的银行仍然值得关注与配置，比如零售之王的招商银行。
7月16日讯(记者 常实 曾蔷)近日，阿里司法拍卖网同时上线了13笔共6500万股关于葫芦岛银行股权即将于7月29日拍卖的信息，引起多方关注。 据悉，这13笔股权拍卖每笔均为500万股股权，为沈阳亚欧工贸集团有限公司(以下简称“沈阳亚欧工贸”)所持有，起拍价均为1202.75万元，较评估价降幅15%，合计约1.56亿元。 据葫芦岛银行2019年年报，沈阳亚欧工贸为该行第十大股东，持有该行7800万股股份，持股比例为3.89%。天眼查显示，沈阳亚欧工贸于2015年11月成为失信被执行人；于2019年7月9日两次成为被执行人，执行标的分别约为1.5亿元、4089.68万元。 除以上情况外，值得注意的是，葫芦岛银行第二大股东沈阳大君瓷业有限公司于2017年1月10日、2018年11月29日两次成为失信被执行人；该行2019年不仅董事长辞职，业绩也亮起“红灯”，净利润锐减近六成，资产质量、资本充足率显著下滑。 记者就以上情况向葫芦岛银行年报披露邮箱发送采访函，并多次拨打该行董秘办公电话，均无人接听，截至发稿前亦未获得任何回复。 两主要股东为“老赖” 阿里司法拍卖网显示，在沈阳亚欧工贸持有的葫芦岛银行6500万股股权拍卖信息中，标的物介绍一栏出具了一份股权评估报告，名称为：中国京冶工程技术有限公司与辽宁亚欧金管家养生基地有限公司、沈阳亚欧工贸集团有限公司、沈阳资信融资担保股份有限公司、舒勇仲裁纠纷一案中设计被执行人沈阳亚欧工贸集团有限公司持有的葫芦岛银行股份有限公司6500万股权资产司法鉴定评估项目。 葫芦岛银行2019年年报显示，沈阳亚欧工贸为该行第十大股东，持有该行7800万股股份，持股比例为3.89%。天眼查显示，沈阳亚欧工贸于2015年11月成为失信被执行人；于2019年7月9日两次成为被执行人，执行标的分别约为1.5亿元、4089.68万元。 值得注意的是，无独有偶，除了沈阳亚欧工贸外，葫芦岛银行的前十大股东中还存在一位“老赖”，即该行第二大股东沈阳大君瓷业有限公司。根据2019年年报，沈阳大君瓷业有限公司持有葫芦岛银行1.56亿股股份，持股比例为7.78%。天眼查显示，沈阳大君瓷业有限公司于2017年1月10日、2018年11月29日两次成为失信被执行人；于2020年3月3日成为被执行人，执行标的为1亿元；该公司法人代表周双艳收到6次限制消费令、持股比例65%的大股东李全有收到4次限制消费令。 2019年净利润下滑近六成 除了两名主要股东为“老赖”外，中国网记者注意到，葫芦岛银行于2019年不仅董事长辞职，业绩也亮起“红灯”。 2019 年 6 月 18 日，经葫芦岛银行第三届董事会第三十五次会议审议通过，同意曹立兴辞去该行董事长。在此之前的2019年1月15日，葫芦岛银行及曹立兴曾被葫芦岛银保监局分局开出罚单。葫芦岛银行因严重违反审慎经营规则，违规转让信贷资产、授信集中度超标等违法违规事实被罚款50万元，曹立兴给予警告并处8万元罚款。 值得关注的是，在董事长辞职的2019年，葫芦岛银行出现增收不增利的情况，净利润锐减近六成，资产质量、资本充足率显著下滑。 数据显示，截至2019年末，葫芦岛银行总资产为1087.00亿元，同比增长19.69%。2019年，该行营业收入为25.10亿元，同比增长12.25%；净利润2.72亿元，同比下降59.40%。 葫芦岛银行在2019年年报中表示，由于本年度不良贷款攀升，致使贷款减值损失计提支出同比增加，导致利润减少。2019年，该行资产减值损失为9.94亿元，同比暴增141.85%。 资产减值损失大增下，葫芦岛银行的资产质量在2019年延续了自2014年以来连年下滑的态势，不良贷款率翻倍有余，拨备覆盖率已突破120%的监管红线。数据显示，2013年、2014年、2015年、2016年、2017年、2018年、2019年该行不良贷款率分别为1.09%、1.22%、1.41%、1.64%、1.74%、1.76%、3.73%；拨备覆盖率分别为274.90%、217.42%、205.38%、176.43%、167.14%、154.95%、105.37%。 此外，葫芦岛银行的资本充足率于2019年明显下滑。2019年，该行资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别较2018年下滑1.64、0.57、0.61个百分点至10.77%、8.50%、8.51%。 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，非系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%及7.5%。可以看出，葫芦岛银行的一级资本充足率已逼近监管红线。 公开资料显示，葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行，成立于2001年9月，其前身为城市信用社中心社，筹建于1995年，成立于1996年。2009年12月，经银监会批准更名为葫芦岛银行。
7月15日，银保监会公布的行政处罚信息公开表显示，广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则，被广东银保监局处以罚款220万元的行政处罚。 值得注意的是，广发银行此次被罚的其中一项业务为该行的信用卡业务。事实上，广发银行最为津津乐道的标签是其在1995年发行了国内第一张真正意义上的信用卡，同时，也是第一家信用卡业务实现盈利的银行。 在2016年中国人寿入主广发银行后，按照大股东安排，不断深化银保协同。但在近两年，广发银行曾经最为辉煌的信用卡业务却呈现出收缩的趋势。 根据广发银行2019年年报，信用卡业务收入增速是2015年以来的新低；另外，信用卡不良率一路上升，已达到1.65%，较上年增加0.35个百分点。可能是出于控制风险的考虑，信用卡贷款余额不仅没有增长，反而同比上一年萎缩了4%。 2019年，广发银行信用卡全年新发卡833万张，信用卡累计发卡量8106万张，较年初增长15.89%，其增速较2018年下滑了近7个百分点。 从累计发卡量来说，广发银行的数量并不算少，但广发银行的信用卡贷款余额去年为4661.06亿元，同比2018年下滑了4%。 而在按产品类型划分的个人贷款结构中，广发银行的信用卡贷款余额占比也在不断减少，从2017年的65.98%下滑到2018年的65.52%，并进一步下滑到2019年的58.49%。 相比，个人住房贷款和个人其他贷款的占比持续上升，2019年这两者的余额均同比增长了30%。 在营收结构中，个人银行及信用卡业务收入在广发银行的占比一直处于半壁江山的状态，尤其是在2017年，该行个人银行及信用卡业务收入占比超过了6成。 但此后便一路下滑，2019年，该行个人银行及信用卡业务收入占比为50.75%，相比2018年下滑了6个百分点；同时，去年信用卡业务实现总收入543.16亿元，同比增长9.40%，增速为5年来新低。 不仅仅是信用卡贷后管理，自2019年以来，广发银行多次被监管处罚，大部分案由与贷款业务违规、贷后管理不尽职等相关。 2019年6月28日，因住房按揭贷款管理不规范，宁波银保监局对广发银行宁波分行罚款20万元； 2019年9月9日，因未有效监督贷款资金按约定用途使用，严重违反审慎经营规则，大庆银保监分局对广发银行罚款20万元； 2019年10月31日，因违反审慎经营规则办理信贷业务，台州银保监分局对广发银行台州分行罚款50万元； 2019年12月30日，因存在风险分类不准确，授信业务管理不尽职等违法违规行为，山东银保监局对广发银行济南分行处罚185万元； 2020年2月26日，因个人消费贷款贷后管理不尽职，广东银保监局对广发银行广州分行罚款40万元。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估