近日，和某金融机构负责人交流，末了他感慨道，“银行的人才结构不均衡，传统思维太重、互联网思维不足，要重点加大对互联网人才的引进。”这两年，类似感慨听过很多，也有不少银行人找我讨论“什么是互联网思维”、“如何培养互联网思维”等话题。可一旦对这类耳熟能详的词汇较真深究，往往发现我们所知不多，只不过在人云亦云。那么，站在金融从业者的视角，什么才是互联网思维，如何才算互联网人才呢？用户思维是个筐最常见的说法，是把互联网思维等同于用户思维，认为凡事从用户出发、致力于提升用户体验，就是互联网思维。如招行2018年年报中所述，“我们加速金融科技应用，让每一个细胞都感知科技的脉搏，渗透互联网用户是商业活动的起点和终点，提升用户体验是对所有经营活动的高度概括，这使得用户体验成为一个万能箩筐，什么都能往里装。高度概括的概念，是无法指导实践的。如用户体验这个词，既能把互联网的一套东西装进去，传统机构的经验策略也能涵盖在内。二十年前就有银行把“以用户为中心”挂在嘴边、付诸行动，但显然和互联网思维没关系。理解互联网思维，要先从理解互联网开始。互联网改变了用户行为，影响了社会形态和商业土壤，自然也要求经营策略随之改变。这种与“互联网化”相适应的经营策略，就是互联网思维的精髓。那该如何理解互联网化呢？我们不妨从组成社会的三大基础架构说起。在《后工业时代的来临》一书中，丹尼尔·贝尔提出任何一个社会都由交通运输、能源系统、通信系统等三个基础结构维系。作为支撑社会的三大支柱，任何一个发生重大变化，都会给社会带来深远影响。从历史上看，交通运输的革命，催生了大航海时代，拉开世界贸易的序幕；石油、电力等能源系统的革命，直接催生了工业革命，重塑了世界格局；互联网的出现，深化了通信系统革命，正在重塑商业世界格局。（1）时空扭转借助互联网，市场从物理空间迁移至虚拟网络空间，可以7*24小时在线，连接能力和积聚效应无限扩张。规模的改变，几乎总会要求结构改变。如伽利略所说，“自然创造不出大得异乎寻常的树木和动物，而同时保留适用于较小体量的比例和材料。这类事物将因自重而解体，除非我们……改变其比例”。百人企业和万人企业，要求不同的组织架构；接入互联网的市场，从二维网络变成了立体生态，整个商业世界都发生了改变。（2）用户赋权从商业视角看，互联网消解了企业与用户的信息不对称，用户借助互联网实现自我赋权，话语权大幅提升。在互联网环境下，消费者可以参照买家评论、KOL推荐、商品评测等信息完成购买决策，还能通过买家评论、社交转发等持续对企业产生影响；同时，消费者的可选范围接近无限，用脚投票成为消费者权利的最好彰显。至此，企业不得不注重用户诉求，“以用户为中心”，也开始从口号走向现实，“用户体验”被奉为商业圭臬。商业新物种丹尼尔•贝尔说，“科技进步并不必然导向革新，它有赖于组织的适应性。”反过来，一旦出现一批具有高适应性的组织，就能引领大潮，对传统模式产生巨大冲击。2010年以来，随着智能手机普及，用户7*24小时在线叠加位置信息可获得（O2O商业模式的前提），将互联网从资讯时代带入商业时代。在移动互联网这片广袤的原野上，各类创业机构如雨后春笋，在无人区里占山为王，一如上世纪80年代的创业黄金期，卖茶叶蛋的小贩比教书先生赚钱，只要下海，遍地都是黄金。2010-2015年间，小米成为这个新物种的代表，“专注、口碑、极致、快”的七字诀广为流传，一度成为互联网思维的代名词。不妨就从这七个字说起，揭开互联网思维的幕布。（1）专注专注和分散，本身无好坏之分。但对创业公司来讲，资源有限，资源集中才能产生相对优势，是形成“口碑、极致、快”的前提。（2）口碑口碑是用户口口相传效应。在互联网语境下，人人都有话语权，用户口碑开始替代广告宣传，成为早期市场开拓的利器。从大众点评、豆瓣、产品社区等专门社区，到各大平台的网友种草、网红带货，商业逻辑都基于口碑效应。口碑的背后是用户的主动分享。符合预期的好，用户在心里叫好；超出预期的好，用户才会主动分享。所以，口碑的前提，是极致体验。（3）极致探求欲，是人类在进化过程中形成的生物本能。互联网放大了消费者的探求欲，在琳琅满足的选择中，不断求新尝鲜。消费者是挑剔的，也是多变的。为契合消费者的探索欲望，互联网企业形成了迭代（4）快快，是快速响应，也是快速调整，是应对互联网商业环境特有时空观的典型策略。快速响应，对组织效率提出高要求；快速调整，对组织创新提出高要求，使得扁平组织、容错七字诀强调快速调整以形成口碑效应，契合了早期智能手机行业的特点，助力小米公司在早期取得成功，七字诀本身却不能指代互联网思维。如前所述，互联网思维的精髓是与“互联网化”相适应的经营策略，同一行业的不同阶段，会有不同的最适打法；不同行业的互联网化，更是会形成不同的打法。典型如金融行业，从过去几年的发展轨迹看，很多抱着僵化“风口思维”的互联网机构落得个鸡飞狗跳的下场：高昂的获客成本背后，并未能充分享受市场份额提升的红利，一些机构还陷入不良资产反噬、暴力催收和高利贷的泥潭，倒于强监管之下。这些年，其他领域大大小小的风口和泡沫的起灭，揭示的也是同一个道理：互联网思维，是一种思维模式，不是一套僵化的打法。金融业的独特打法金融业具有特殊性，金融行业的互联网化表现出鲜明的差异性。最典型的就是，很多行业中呈现的赢者通吃现象，在金融行业并未出现。原苹果公司CEO斯利卡曾提出著名的“721定律”，当某个领域成熟后，老大占据60%-70%的市场份额，老二占据20%-30%的市场份额，剩余市场参与者共享10%的份额。在金融领域，只有第三方支付市场近似实现了“721”定律，贷款、理财市场从来未出现赢者通吃现象。这并非是监管之手的作用，而是受金融规律制约。贷款市场，受风险和资本金制约，不可能赢者通吃，妄图通吃的机构，要么触碰资本金上限，要么死于风险爆发。从实践中看，赢者通吃没有出现，助贷和联合贷款成为主流。理财市场，不仅没有赢者通吃，还存在赢者诅咒：即市场份额越大，越难以获得超额收益。理论上市场中只剩1家机构时，机构自身就是市场，自己无法打败自己。从实践中看，互联网平台普遍走上开放道路，在代销环节追求赢者通吃。此外，作为强监管行业，稀缺的牌照等同于免死金牌，互联网机构在其他领域选择“取而代之”的颠覆性打法，在金融行业行不通，不得不寻求与传统金融机构合作。那些成功的互联网金融机构，正是在契合金融业自身特点基础上，探索出了新打法。一句话总结，就是“聚焦用户、资金、风控等底层资源，抢占产业链话语权”。大量互联网机构涌入后，短暂的“生死搏斗”后，由于不能取代金融机构，遂演变成共生互助的生态关系。优势互补带来效率提升，那些坚持上下游通吃的机构普遍遭遇发展困境，率先选择开放的金融机构享受了新模式红利，开放协作成为行业共识。金融业态从封闭走向开放、从上下游通吃走向分工协作。此时，最优竞争策略变成抢占产业链中的话语权，在特定环节占据优势甚至垄断地位。金融产业链中最重要的资源是什么呢？用户、资金、风控。紧紧抓牢这三样（至少一样），就能够在产业链分工中占得一席之地。用户背后是场景，互联网巨头自带场景，且2015年之后，以支付为纽带，加快进行场景布局，牢牢把握住了用户。资金优势一直掌握在银行手中。P2P想分一杯羹，以失败告终；互联网平台通过互联网资管产品、第三方支付备付金等，也都打过资金的主意，相继被监管叫停。风控背后是科技和数据，数据是分散的，各有所长，容纳了众多机构，成为金融生态多方合作的纽带。过去三年，不少创业机构走的是中介掮客的路子，撮合各方资源，自身没有场景、没有资金、也没有核心风控能力，虽然风光一时，终究烟消云散。那些实现平稳过渡的机构，至少拥有一样底层资源，在产业链中拥有了一席之地。以苏宁金融为例，以“金融科技+场景金融=普惠金融”为准绳，无疑把握住了金融互联网化的精髓。你是互联网人才吗？就资金、科技、用户三大底层资源看，银行科技稍弱，用户紧缺，资金充足；金融科技公司相反，科技领先，获客懂行，资金不足。对应到人才缺口，这两年，银行一直寻找懂场景、懂运营的人才，金融科技公司则从银行金融市场部挖了很多专才，发挥其获取资金的长项。在这种交流、融合过程中，金融行业的互联网人才标准也呼之欲出了。（1）知识跨界金融与场景融合、金融与科技融合，业务在跨界，知识也应跨界，否则必然成为业务跨界的掣肘。问题是，越是人才，越不愿意跨界，如托马斯•库恩在《科学革命的结构》中略带悲观的谈道：“多数科学家从不改变自身观点，新理论之所以获胜，是因为旧理论的追随者会逐渐去世，而新一代的人通常喜欢新的理论。”多数人不愿意跨界，少数跨界的人，就成了人才。（2）开放心态知识跨界的前提是心态开放，愿意改变，愿意接受新知识。（3）终身学习心态开放，还不足以吸收、融合新知识。要有意为之，要下一番功夫，要搭建框架、丰富细节、在实践中琢磨、内化；要持续学习，行业一直在变化，所有知识都在“方生方死”，产生的那一刻就走向过时，一时学习没用，要一直学习。（4）跨界经历知识在书本上学，技能在实践中练。正如经济学家熊彼特所批评的，很多知识分子只能靠“批判”生活，他们缺乏实践所能提供的第一手知识。面试官重视项目经历，是有道理的。当然，你不必通过跳槽获得跨界经历，内部就有机会——无论金融机构，还是金融科技公司，无时无刻不在跨界！互联网大潮下，组织最先遭受冲击，此时，组织是个体的保护伞；但组织冲击终将传导至个体，没有谁能真正豁免。很多人常常焦虑，我能适应新世界吗？答案，取决于自己。参考资料：1、[美]丹尼尔·贝尔，《后工业社会的来临》，江西人民出版社，2018.
为了贯彻落实国家数字农业农村发展、农业单品大数据试点建设等相关规划与政策，各级政府加快推进云计算、大数据、物联网、区块链等信息技术及智能装备在农业领域的广泛应用。在农业农村部的指导下，国家级“天然橡胶全产业链大数据建设试点项目”以数据驱动，将构建天然橡胶全产业链的数字化动态采集、分析和监控体系，汇聚天然橡胶生产、加工、流通、消费和配套服务的全产业链数据，可支持政府宏观调控、科研和技术创新、开展产品推荐和质量追溯服务；提供生产指导与市场预警预测等等。据悉，该项目将作为示范样板，为全面推进热带农作物产品全产业链大数据建设提供可复制、可借鉴、可推广的机制、模式和经验，示范引领热带农业大数据建设。 为解决当地苹果产业发展粗放，大而不强，内驱不足等问题，烟台市大数据局、烟台市农业农村局也于近期启动了烟台苹果大数据中心项目建设。该项目将通过五个平台、一张图、两大体系的建设，搭建集前端生产管理服务、中端金融保险期货服务、终端精准营销服务于一体的全链条智慧平台，以服务政府高效决策，帮助果农节本增收，推进关联企业信息共享，保障消费品质安全。其中，两大系列之一是构建苹果产业征信体系，将借助大数据分析、挖掘与评估，为金融机构信贷等服务提供支持。 烟台苹果大数据中心建成后，不仅全面实现烟台苹果的产业链、价值链和供应链的联通，大幅提升烟台苹果产业生产智能化、经营网络化、管理高效化、服务便捷化的能力和水平，还将成为国家级苹果大数据中心的重要分支。数据显示，2018年陕西、山东两省苹果产量约占全国总产量的50%。至此，神州信息已凭借国家级、区域的两大数据中心建设，领跑市场，并建立起牢固的竞争壁垒。 神州信息认为，单品大数据是数字农业的突破口，强调以数据实现农业单品产、供、销全产业链的互联互通，破解产不好、卖不动、管不住、服务难等农业难题。单品大数据可帮助产业链上的各方资源与资产实现数字化，有利于推动金融服务和农业场景的融合创新，帮助金融机构利用数据发现价值，引金融下乡服务三农，以有效解决农业发展信贷难、信贷贵等问题。 作为金融科技全产业链综合服务商，神州信息深耕金融科技30年、农业信息化20年，形成了丰富的知识积累与经验，这种跨行业融合的优势为神州信息打造场景金融树立了竞争门槛。未来还将以大数据、AI、区块链为核心技术驱动，推进农业数字化，构建完善的农业金融服务体系，助金融赋能三农，全方位促进产业高质量发展及整个数字农业农村的发展。（记者/袁元）
伴随着消费升级和金融科技的崛起，挑战和机遇同时袭来。消费金融公司需要在场景开拓、生态化开放平台打造、合作方和合作模式选择等多方面把握和布局，使得越来越多的消费金融公司开始注重金融科技力量比拼。 在这一大背景下，由中原消费金融科技团队自主研发的新一代核心业务系统上线投产，不仅实现了腾讯专有云首次落地消费金融领域，更是在底层架构布局、业务效能提升、数据信息安全等方面取得了重大突破，推动了消费金融行业的发展。 中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛认为：“面对扩大内需和促进消费的政策环境，消费金融行业特别是线上消金将步入快速发展的黄金时期。中原消费金融新一代核心业务系统的上线，实现金融与科技的深度融合，用数字基础设施搭建业务运营平台，为客户提供更开放、更便捷、更高效、更友好和更安全的普惠金融服务。” 此次中原消费金融新核心系统引入腾讯TCE分布式专有云平台，从底层重构基础架构，通过构建新一代分布式云架构，从根本上解决了单体应用架构集成度高，耦合性强的问题，从系统架构上保证了系统的可用性、稳定性和可扩展性。无论是在处理高并发情况、提升拓展新场景的开发效率还是运营成本方面，新型系统的构建都带来了极大的优势。 除此之外，该新核心系统采用了TDSQL数据库产品，其多源同步技术为中原消费金融的业务运行提供了秒级时延的海量数据实时查询，强化了数据在不同场景下横向关联的穿透能力，为客户服务、营销支撑、产品服务、信贷风险、运营支撑等业务场景提供了强大的数据服务能力。 据了解，该新核心系统从技术选型、系统设计，到软件工程实施、数据迁移和业务验证等工作，完全由中原消费金融科技团队主导完成，凸显了中原消费金融在金融科技领域的决心与竞争力。 中原消费金融新核心系统告别了结算时段中断业务的传统模式，实现了7*24小时不间断的业务运行。在新核心系统的助力下带来的不只是效率提升，更为中原消费金融的业务发展注入了强大的驱动力。应用性能通过业务服务拆分提升了6倍，日业务承载量由40万件升级至300万件，查询类并发处理能力提升了10倍，交易类并发处理能力提升了5倍…… 清华大学经济管理学院中国金融研究中心高级顾问许小青表示，“中原消费金融新核心系统率先实践了多种行业领先的技术应用，为消费金融行业的发展起到了很好的示范标杆作用，为同业核心系统的升级换代，提供了有价值的参考和借鉴。”当前我国消费金融行业进入高速发展期，行业竞争也愈发激烈，对金融科技的重视程度决定了企业未来在行业赛道能否领先。 适者生存、优胜劣汰，达尔文的进化论在消费金融行业的竞争中同样适用。作为持牌消费金融公司，中原消费金融将科技创新作为企业的发展重点，通过移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等技术，布局新业务、开展新的服务模式，有效解决了城乡之间、地区之间、行业之间金融供给不平衡、不充分的问题，以消费金融业务作为土壤，培育和孵化更多可能性。
继拿下基金代销、保险经纪等牌照后，360金融版图再下一城。近日，360集团发布公告称，拟出资12.81亿收购天津金城银行股份有限公司（以下简称“金城银行”）30%股份。此次交易完成后，360将成为金城银行第一大股东。这也意味着，360旗下金融牌照将增至7家。金城银行业绩波动剧烈，不良率持续上升公告显示，360集团将按照1.42388元/股的交易价格，受让金城银行5名原发起股东合计持有的9亿股股份，交易金额合计12.81亿，较其评估价溢价5.05%。360收购的天津金城银行是什么来头？资料显示，金城银行是国内首批试点的5家民营银行之一，于2015年4月挂牌营业，注册资本30亿元。由天津华北集团有限公司和麦购集团有限公司作为主发起人，联合其他14家民营机构共同筹建。其中天津华北集团持股20%，麦购集团持股18%，其他发起股东持股比例均在6%及以下。此次360收购的正是其他发起人中5家企业所持有的6%股份。金城银行设立初定位于“公存公贷”，后致力于“服务小微企业，践行普惠金融”。其官网显示，金城银行的业务包括借钱、赚钱和其他业务等。其中，借钱业务包括金税贷、金抵贷、政采贷、退税贷、医保通等产品。赚钱业务包括企业存款和个人智能存款产品，个人存款业务还未开通。其他业务则包括存管、消费金融共享平台等。同为首批试点，5家民营银行的发展却大相径庭，业绩分化显著。5家银行中，第一梯队的微众银行、网商银行总资产均超过千亿规模，其中微众银行2019年营收148.7亿，网商银行营收也达到66.28亿。而金城银行经过早两年的快速发展后，2018年营收和净利润双双下滑，当年实现营收5.66亿，同比下降6.29%，实现净利润1.52亿，同比减少0.25%。金城银行也是彼时17家民营银行中唯一一家营收、净利润均负增长的银行。金城银行还在这一年收到了民营银行的首张罚单。2018年2月，金城银行一连收到4张罚单。据悉，金城银行的违规案由主要涉及同业业务违规。具体而言，天津金城银行存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等问题，被天津银监局合计罚款160万元。2019年，金城银行业绩有所好转，实现营业收入7.37亿，净利润1.7亿，同比增速分别达到30%、12%。但从资产质量来看，金城银行不良贷款率持续上升，2017、2018年仅分别为0.43%、0.58%，2019年末上升至1.12%，高于民营银行平均水平。银保监会数据显示，截至2019年四季度末，民营银行不良贷款率为1%。另一方面，金城银行的拨备覆盖率持续下降。2017-2019年，金城银行拨备覆盖率分别为760.79%、503.24%、152.37%。资本充足性方面，金城银行的资本充足率明显下降。截至2017年末、2018年末、2019年末，金城银行资本充足率分别为23.09%、23.29%、16.65%。截至2020年3月末，金城银行总资产规模为311.42亿元，净资产为34.94亿元。2020年1-3月，金城银行实现营业收入1.34亿元，实现净利润1163万元。360金融牌照将增至7家，去年净收入超90亿对于收购金城银行，360表示，主要基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作。360称，本次投资入股将有利于三六零实现互联网科技与金融产业的深度融合、协调发展。金城银行将为公司的互联网用户、企业客户以及产业生态合作方提供优质、安全、便利的综合金融服务。自2018年12月360金融分拆在美国纳斯达克挂牌上市，360在金融领域的扩张步伐加快。360金融旗下产品主要包括360借条、360小微贷、360分期等。其2019年财报显示，360金融去年实现净收入92.2亿元，较2018年44.47亿元增长107.3%，非美国会计准则下，实现净利润27.52亿元，同比增长52.8%。360金融在2019年撮合贷款总额达到1986.67亿元，同比增长107%。截至2019年末，在贷余额721.55亿元，较上年增长67.5%。截至2019年12月31日，360金融累计注册用户1.35亿，较2018年底增长71.3%；授信用户2472万，同比增长97.1%；通过360金融服务获得贷款的用户为1591万，较2018年增长92.1%。今年一季度末，360金融的累计注册人数已达到1.42亿。值得一提的是，2019年年内，360金融通过收购广东众康永道保险经纪有限公司（以下简称“广东众康保险”）获得了保险经纪牌照。若此次收购成功，360集团将集齐银行、网络小贷、融资担保、金交所、消费金融、基金代销、保险经纪等7个金融牌照。除广东众康保险外，另外6家公司分别为福州三六零融资担保有限公司、上海三六零融资担保有限公司、福州三六零网络小额贷款有限公司、晋商消费金融、和耕传承基金销售有限公司和互联网金融资产(西咸新区)交易中心有限公司。360在公告中称，公司符合对民营银行的出资条件，但投资尚需获得银保监会等有关监管部门的最终核准批复。截至发稿前，360金融报收9.98美元，股价涨幅达5.83%。
近日，央行、银保监会、发改委、工信部、财政部、市场监管总局、证监会和外汇局八部委联合发布了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》“简称《指导意见》”，提出了30条具体政策措施，强调商业银行要提高政治站位，把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域，实现信贷资源增量优化、存量重组。 八部委出台的《指导意见》是坚决贯彻党中央、国务院的决策部署、迅速行动起将来、及时扭转新冠肺炎疫情对中小微企业造成重大影响的主动作为，意在通过这些实打实的过硬金融措施，有力支持扩内需、助复产、保就业，为中小微实体经济发展提供精准的金融服务。 可以说，八部委用心良苦，表明了支持中小微实体企业的坚定立场。八部委之所以强调商业银行要提高政治站位，把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域，是因为新冠疫情对中小微企业冲击最大，受到融资难、融资贵影响以及市场萎缩，大量中小微企业陷入了生存困境，不少中小微企业可能很难挺过疫情“生死关口”。由此，强调商业银行转移经营重心和信贷偏好，既是帮助中小微企业渡过难关、激发我国经济活力、带动就业、确保社会稳定的需要，也是银行金融机构寻找自身发展契机的迫切要求。 然而，强调商业银行把经营重心和信贷资源从偏好房地产转移到中小微企业等实体经济领域，政策口号虽然提出来了，但能否实现这一政策目标？实现这一政策目标又到底存在哪些困难或障碍？从现实看，实现这种转移不是件容易之事，需要商业银行及监管部门拿出决策和勇气，建立严格的激励约束配套机制，尤其需要在经营理念上有实质性突破。很显然，实现这种转移等于是迫使商业银行进行一场新的金融革命，需要商业银行抱定壮士断腕或破釜沉舟之决心，否则就无法跳出历来支持中小微实体企业的难到位的怪圈，只能成为一场“闹剧”，或者成为社会各界茶余饭后的谈资而已。 而让人持这些看法，并非危言耸听，因为它事关重大，几乎是商业银行全方向的经营转向，也是一次触及商业银行灵魂的经营战略转型，要顺利转移确实困难不少： 这种转移是一次伟大的新的“金融长征”，迫使整个银行金融机构及监管机构来一次战略大转移。在实施这次转移中，需要银行机构及监管部门有所取舍，要正确选择比较难：哪些陈旧的“坛坛罐罐”该打烂放弃，哪些“有用的东西”该保留并传承，也就是说原来那些不利于支持中小微企业的金融服务模式、措施、产品应该改革创新或废除，那些能适应支持中小微实体企业的金融服务制度、金融产品、金融方式需要继承并努力创新，这些都需要金融机构及监管部门认真研究，仔细权衡，这既需要勇气，又需要科学务实的精神。而此次八部委制订的《指导意见》30条措施，事实上吹响了金融“新长征”的集结号，为银行金融机构及监管部门划定了转移的时间表和路线图，每一个步骤、每一段路程、每一个措施都需要银行及监管部门坚定信仰、毫不动摇，更需要银行机构步调一致，蓄积各种改革创新动能，忠实执行支持中小微企业战略决策，抱定支持中小微企业必胜信念，将一切金融服务制度、措施及金融资源围绕到支持中小微企业上来，大胆探索服务中小微企业的金融方式和金融服务产品，排除有可能存在的一切困难，才有让这种转移能从起点走到终点，取得金融经营战略大转移的胜利。否则，这种转移只能原地踏步或者倒退，最多也就是一场作秀。 这种转移是一次深刻的金融思想解放运动，丝毫不亚于当年实践是检验真理标准的激烈讨论。在实施这次转移中，需要金融思想理论的指导，因为思想是一切改革行动的先导；而转移经营重心和改变金融资源的流向是一场伟大的金融变革，尤其需要强大的金融理论指导。如果各级金融机构及监管部门思想僵化，因循守旧，瞻前顾后，或畏首畏尾，不愿积极推进金融改革，目光短浅，沉湎于既得的金融利益，满足已有监管成效，不思进取，不顾中小微实体企业的困难；或者对当前中小微实体企业因疫情带来的困难现状熟视无睹，就会对八部委制定的《指导意见》30条措施阳奉阴违，必然会使很多政策措施无法落地生根，甚至会出现“穿新鞋走老路”的现象，使各种扶持中小微企业金融政策只能陷入“水中月镜中花”的尴尬境地，无法支持中小微企业政策措施到位，也无法让中小微企业真正摆脱困境，更不可能开出金融改革的盛艳之花。由此，实施好这次转移，银行机构及监管部门应该首先解放思想，树立金融长远可持续发展意识，消除一切不利于转移的消极思想，确立不进行金融服务重心和金融资源转移就没有出路的改革立场，“急企业之所急”，将所有金融服务意识统一到为中小微企业服务上来，通过各种制度形式将这种意识上升到一种新的理论高度，并通过各种宣传方式让银行金融机构及监管部门深刻认识并领会这种金融思想意识的重要性，这次转移才有成功的可能性。 这种转移需要一种严厉监督制约，与整治金融市场乱象及各种金融违法违规行为甚至可以相提并论。在这次转移中，需要银行金融机构及监管部门同一切不良经营行为或倾向作斗争，严厉惩处各种违法违规行为，对侵害中小微企业利益的行为实行“零容忍”，让坚守底线的正气占领金融经营阵地；尤其需要金融机构及监管当局树立合规意识和法纪意识，努力构建一种推动转移顺利实施的强有力的监督制约机制。否则，一边喊转移，一边却在暗地干着各种违法违规金融行为，监督部门对钻监管空子、打监管“擦边球”的行为也是睁一只闭一只眼，其转移的结局就可想而知了。过去央行及相关部门出台扶持中小微实体企业的政策措施可谓不少，但执行到位的却不多，被金融机构“截留挪用”以及悬空的不少，使得中央政府出台的金融政策被大打折扣，无法发挥应有的作用。 比如央行定向降准支持中小微实体企业，遏制资金脱实向虚，消除资金监管套利行为等要求，由于缺乏强有力的监督措施、监管机构和监管力量，导致央行释放的庞大资金总是通过各种暗道跑冒滴漏流入房地产、楼市、股市及其他虚拟产业领域，资金流向房地产、地方政府融资平台的趋势难以扭转，监管套利行为也是屡禁不止。由此，此次央行要求商业银行对中小微企业贷款延期还本付息以及出台信用贷款支持计划、实行还本付息奖励措施等等，都需要相应监督机制和监管措施配套跟进；而纵观《指导意见》从支持政策、服务能力、激励约束机制、资本市场、信用体系建设、优化融资环境、组织措施等方面对转移都进行了明确规范，可谓相当完善，无懈可击，但却缺乏相应的监管机制，如果这个问题不及时解决或进行必要的补充，这种转移同样有可能落入窠臼之嫌。对此，《指导意见》出台之后，需要政府各相关职能机构精神构建严密的监管机制，来为推动商业银行实行经营战略转移“守护神”。 这种转移是一场大兵团作战，如同解放战争期间的三大战役，需要各方同心协力。在实施这次金融战略转移中，需要动员的社会资源较多，不仅仅是银行金融机构及监管机构在思想观念、经营行动、管理模式等方面的全方位转变，也更需要社会各层面比如政府职能机构、各类民间社团组织、各类企业等积极配合，还有可能需要社会管理方式及经济模式的转变。可以说这次转移是一项庞大的金融社会系统工程，是一场大兵团作战，牵一发而动全身，任何一个地方存在问题都有可能导致转移的寸步难行甚至是失败。 试想，共产党在解放战争中发起的三大战役彻底打败了国民党几百万军队，虽然有军队统帅制订缜密的战略战术，有各级解放军指战员们的缪力同心，但与各方面的力量协调支持是密不可分的，比如淮海战役是民众用推车“推出来”的，据相关资料披露，整个参加淮海战役的支前民工高达543万人，是他们给解放军运送伤员、粮食及其他后勤补给，否则要取得淮海战役的胜利是不可想象的。而此次八部委发布《指导意见》，本身就说明了参与这次转移需要动员的社会力量之多、之大，而要让所有力量都能为这次转移腾挪出足够空间并大开绿灯，无疑需要建立一个统一协调机构和协调信息交流平台，随时解决转移中存在的各种问题，发布战略转移统一推进的号令，集中一切社会力量，才有可能取得转移的胜利。而这次《指导意见》发布之后，显然没有一个协调机构来制衡，其转移的效果可能难以让人乐观，这是需要认真考虑的问题。由此，为改变支持中小微企业政策发布之后缺乏有力的执行机构、甚至是陷入各部门朴素掣肘及狼狈的扯皮漩涡，需要成立强有力的战略决策“指挥部”来统一运筹这场伟大的战略转移大决战，这场金融经营大转移的胜算才会更大。
51岁的任汇川大转向，4万亿互联网巨头金融新探索？ 今年3月份公告离职后，曾被视为中国平安(行情601318,诊股)集团接班人的任汇川去向落定，还是深圳的巨头公司，从1.4万亿人民币市值的金控大平台中国平安，转身到4万亿港元（3.74万亿人民币）市值的互联网帝国腾讯。 6月8日，根据腾讯内部人士消息，原中国平安集团接班人任汇川日前已加盟腾讯，任高级顾问，参与探索发展互联网保险业务。根据财新报道，任汇川的正式入职时间为6月5日。 一位曾在平安集团和腾讯均有任职的人士评论：“任总的能力在平安有目共睹，差别就在于任总整体上也是比较儒雅，这一点更像马pony（腾讯马化腾），不像马Peter（平安马明哲），任总的专业能力有助于腾讯金融打造出一流金控平台。” 曾被视为平安集团接班人 1969年的任汇川，从1992年走出校园就加入平安集团，在平安集团工作28年，曾被视为该集团创始人、董事长马明哲的得力干将和接班人。 2011年3月，时年42岁的任汇川就当上了平安集团的总经理，被称为“少帅”。在今年3月份的离职感言中，任汇川表示：“我最感恩的人是马明哲董事长，对于我，马总如师长、如父兄，一路培养。” 今年3月16日，中国平安公告称，任汇川因为个人身体原因辞任执行董事、副董事长，不过任汇川仍将在中国平安继续工作至2020年5月31日。任汇川离职之时，即有消息称其下一站是腾讯。 任汇川是平安30多年发展的重要参与者与贡献者，平安集团给予了任这样的评价。而任自己在离职时也表示，作为一名28年司龄的老员工，能参与和见证平安自深圳起步到屹立世界的历程，感到无比自豪。 当年起家于一家股份制保险公司的中国平安，如今已经涵盖保险、银行和投资三大板块，成为市值1.39万亿人民币的金融帝国，保险同行早已被甩身后，是国内罕有的市值能匹敌四大国有银行的金融机构，超过农行和中行，仅次于建行与工行。 在互联网巨头纷纷进入金融领域的时候，作为金融机构的中国平安早已开始将自己定位向科技企业。 在2019年年报中，中国平安表示：平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团，将“金融+科技”更加清晰地定义为核心主业。 腾讯金融科技增势强劲 任汇川的加盟，或将大大助力腾讯金融科技板块的发展。 腾讯金融科技（TencentFinancialTechnology）前身为财付通，是腾讯公司提供移动支付与金融服务的综合服务平台。2019年5月份，腾讯发布季报，腾讯金融科技板块首度作为四大板块之一单独披露。 2019年6月份，腾讯投资并购部联合负责人林海峰晋升为公司副总裁，全面负责腾讯金融科技业务（FiT线）的管理与发展。当时，腾讯总裁刘炽平表示，腾讯金融科技一直坚持稳健、合规、精品的理念，对内严控风险、对外开放合作，有所为有所不为，经过多年积累，我们已成为金融科技时代的重要建设者。 刘炽平当时表示，“如今我们迎来发展的机遇期，一方面金融科技平台在支付、理财、证券、区块链等多个板块上都有很多创新发展机会。” 腾讯2019年的财报显示，金融科技板块增势强劲。2019年全年，腾讯营收3772.89亿元，同比增长21%。其中金融科技与企业服务业务，2019年全年贡献收入1014亿元，同比增长39%。2019年底，金融科技板块中的理财通资产保有量已高达1万亿元，用户量超2亿。 对于金融科技业务板块，腾讯在2019财报中表示，致力于推动支付创新，增加支付使用场景，扩大理财产品组合。 曾经的万亿金控平台的少帅，转身超10亿用户的互联网巨头，会碰撞出什么样的火花，我们拭目以待！
5月28日，360金融发布2020年一季度业绩报告。虽受疫情影响，但360金融仍在一季度交出了较为优异的答卷。 财报显示，2020年一季度，360金融实现收入32亿元；净利润为1.83亿元，Non-GAAP净利润为2.55亿元。 运营数据方面，360金融2020年一季度促成贷款总额为517.7亿元，较2019年一季度的412亿元增长25.6%。截至2020年3月31日，在贷余额为731.2亿元，较2019年一季度的525.8亿元增长39.1%。 用户数据显示，截至2020年3月31日，360金融累计注册人数1.42亿，较去年同期增长49%；授信用户数量为2611万人，较去年同期增长62.9%；累计借款人达1681万人，同比增长61.2%。 360金融CEO吴海生表示：“2020年第一季度是个不平凡的季度，整个金融科技行业实质上经历了一次由疫情引起的对各家公司业务发展和资产质量水平的极端考验。360金融成功通过了此次压力测试。” 在资金方面，与360金融合作的金融机构数量增加至84家。与此同时，公司自年初至今已发行三期ABS，自去年试水以来已累计筹集34亿元。合作机构的持续拓宽以及多元化令资金成本持续走低。 在工具层面，截至一季度末，360金融共研发143款智能语音机器人，并对已上线机器人进行了技术升级，包括采用自研TTS提升用户体验、ASR纠错提升意图识别准确率、策略细化、话术分层等。截至2020年3月31日，360金融共计47款智能催收机器人投入业务应用，总拨打电话量为17，404，441通，实际通话时长693，432分钟，一季度实现替代人力691人，共节省1450万元人力成本。在疫情期间，智能外呼机器人处理了90%的入催案件。（编辑 上官梦露）
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估