疫情之后，人们预料中的报复性消费似乎并没有到来，全球反而爆发了一次“报复性存款潮”。央行数据显示，2020年第一季度，全国居民存款增加6.47万亿元，同比多了4000亿元。也就是说，平均每人每天存款50元。而低收入家庭的存款意愿更为强烈。不止中国，这次的报复性存款潮席卷了全球。欧美各国的居民存款，都出现了不同程度的上涨。同时，信贷规模开始下降。一家城商行的信贷负责人表示，他们的信贷规模收缩了30%。曾经的月光族和信贷大军，都纷纷成为存款用户。存款增加，信贷减少，这将对经济产生怎样的影响？存款潮“拥有多少存款，才能心不慌？”如今，在微博上存在大量与“存款”相关的话题，其阅读量已上升至数亿次。人们正陷入灾难后巨大的应激反应中。“存钱！”在北京工作的桃熙，最近换了一个红色手机壳，手机壳的背面就是这两个大字，以及一个醒目的感叹号。桃熙原本是一名月光族，也是花呗、白条的忠实用户，她还有7张信用卡，“基本每月要超前消费2万多”。疫情之后，她失去了工作，信贷产品全面逾期。她不得不求家人帮她还清贷款，并节衣缩食，每天自己做饭，不敢再点奶茶。这种拮据的生活，是属于她的灾难记忆。5月中旬，她终于找到了工作。6月的工资发下来之后，她做出了一个重要决定：存钱。巨大的不安全感笼罩着她，“疫情让我意识到自己的脆弱和渺小，原来我根本经不起一点风险”。而要抗击风险，最强大的救生筏，就是现金流。一家刚解散的线下教育机构的老板偷偷透露：“最后几个月，我没有给员工发工资，不是没有钱，是我把钱存起来了，这是未来翻身的唯一筹码。”不给员工发工资，也要存钱。而餐馆老板陈业说，他的餐厅离倒闭，一度只差一周的时间。“当时账上的钱，只够发一周的员工工资。”最后疫情得到控制，他的餐厅慢慢恢复，但他再无任何扩张的野心，“所有的钱，都存起来”。离倒闭一步之遥，这是属于小微企业主的灾难记忆。在巨大的灾难之后，群体都会出现应激反应。这次疫情之后，人们平复恐惧、降低不安全感的一大反应，就是存钱。央行数据显示，2020年第一季度，全国居民存款增加6.47万亿元，同比多了4000亿元。这意味着，在第一季度的91天里，平均每天有700亿以上的存款涌向银行，平均每人每天存款50元。清华大学教授韩秀云表示，存款潮中，邮储银行的存款增速最快。邮储银行主要面向乡镇农村储户，也就是说，低收入家庭存款的意愿最强烈。还有不少银行在鼓励存款。一些银行开始搞起了“存款团购”。所谓存款团购，就是大家一起拼团存款，人越多，钱越多，享受的存款利率越高。譬如，在东莞银行的“拼”定存活动中，当拼团人数不足5人时，3年期的年利率为3.85%；达到5人，3年期的年利率就变成了4.125%。甘肃银行也打出“拼的多，赢的多，利率上浮高达50%”的广告。这样疯狂的拼团活动，让存款潮变得更加汹涌。想存钱的用户呼朋唤友，成为了银行的推销员。媒体报道称，凭借存款团购营销手段，亿联银行2019年存款余额达到250.58亿元，较2018年大增189%。焦虑之下的存款潮，并不仅仅在中国出现，而是在全球其他国家蔓延。彭博社数据显示，今年3月和4月，欧元区四大经济体德国、法国、意大利和西班牙的家庭存款增长了1000亿欧元，是过去10年平均增速的3倍。“我家每个月收入约3000英镑，以前每个月存300英镑就不错了，现在能存600-700英镑。”一位定居英国的中国人表示，她和丈夫减少了旅行次数，也不进馆子了，开支省了很多。甚至在“经济霸主”美国，储蓄率也在狂飙。美联储数据显示，4月，美国的个人储蓄率攀升至32.2%。而在2020年前，这一数字从未超过17.3%。信贷收缩一家银行的吸储部门发现，很多最近出现的新增存款用户，都是曾经的信贷用户。作为“后浪”，90后曾经是提前消费和信贷的主力军，如今，他们开始转变。月光族张悦在工资到账后，直接存了60%。90后妈妈敏敏过去买孩子的东西从不吝啬，现在却开始变得束手束脚。莫林下了一个记账APP，严格控制自己的每日支出。90后开始纷纷存款，成为存款大军的一员。媒体报道称，国内有53%的储户计划从现在开始增加储蓄。其中，很大一部分是年轻人。多家大型银行数据显示，目前90后存款客群占比已达到55%以上。“这种趋势非常明显。”艾媒CEO张毅透露。而信贷正在收缩。“我们的信贷规模，同比下滑了30%。”一家城商行的信贷负责人透露。他们收缩了风控，让因为疫情极度缺钱的用户拿不到钱。“这些是次级用户，我们不能放水。”同时，优质用户的消费减少，信贷需求降低。坏的用户不让进，好的用户需求减少，全国的信贷业务都陷入了这样的矛盾之中，规模收缩严重。灾后重建人们预想的报复性消费潮并没到来，在轻微出现了一点反弹之后，曲线就归于沉寂。实际上，灾难后的收缩才是常态，这在历史上上演过很多回。每次巨大的灾难之后，金融几乎都会经历一次存款上升、信贷收缩的过程，人们要休养生息。在过去的20年里，每当出现经济和社会危机，欧美部分地区就会爆发“存款潮”。以2012年和2013年的欧元债务危机为例。当时，大量媒体报道称，“欧洲银行业避险情绪浓，欧央行存款创历史新高”。而同时出现的，就是信贷收缩。美国发现金融前CRO经历过2008年的金融危机，他表示：“灾后，信贷大规模收缩，花了10年的时间，才恢复到金融危机之前的水平。”“当经济不好的时候，所有的钱都会向低风险的市场流动。”苏宁金融研究员嘉宁表示，人们会去买余额宝、国债，以及存款。但当人们把钱存起来不消费了，经济的增长率与增长潜力就会下降。“大家存钱越多，经济衰退的程度就会越严重。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛直言。面对灾难后人们的应激反应，国家的调控手段，就是一边放水，一边收缩。所谓的放水，就是降低贷款利息，刺激消费。中国正在不断推出小微企业贷的优惠政策。《人民日报》报道，2020年前5月，普惠型小微企业贷款平均利率6.03%，较2019年全年平均利率降低了0.67个百分点。而制造业的贷款平均利率，已下降到4.32%。同时，全国在狂撒消费券。到5月底，全国有28个省市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放190多亿元消费券。但这远未结束。有专家建议全国再发5000亿消费券，拉动消费。7月1日，支付宝开始发放规模100亿的消费券。而收缩，就是控制存款。美国为了阻止民众存钱，开始疯狂降低利率。今年3月，美联储突然将联邦基金利率调至0-0.25%的区间，施行零利率政策。“如果储蓄率继续升高，经济增长将受到损害。”彭博经济学家舒利亚季娃表示。而中国也盯上了“拼团存款”。近日，监管发出口头通知，要求银行上报是否存在“三拼”业务，即“拼团贷款”“拼团存款”“拼团理财”。过去流行的网络语言“睡什么睡，起来High”，被网友改成了“存什么钱，出门High”，鼓励大家出门消费。但美国发现金融的前CRO认为，对于这次大规模的全球存款潮，并不需要过于担忧。“2008年金融危机，美国花了10年的时间修复，因为金融危机是金融的系统性问题，属于内伤。”他认为，修复内伤，需要漫长的时间。而这次疫情是外伤，修复时间不会太长。他判断，一年的时间内，金融体系就可以恢复。“疫情之后，人们渐渐忘记伤痛，就会回归正常生活，金融体系也会恢复往日生机。”尹振涛也认为，报复性存款“是一种临时性现象”。餐厅老板陈业说，2020年的疫情，给他上了一次深刻的风险教育课。“过去一直听人喊居安思危，觉得就是喊喊口号，但现在感受到了切肤之痛。”也许，过几个月，生意恢复，他又会重燃扩张的野心，但“危机意识”，却会扎根在他的脑海中。这次灾难给很多人留下了灾难记忆，也给金融行业留下了深深刻痕。
研究报告显示，从金融产品选择来看，支付宝花呗、京东白条和苏宁任意付等电商类产品在分期人群中的渗透率最高，近半年达79%。 近日，58金融发布《2020上半年消费金融接纳度报告》（以下简称《报告》），对分期消费用户行为及相关金融产品做了调查分析。 报告认为，银行信用卡类和支付宝借呗、58金融好借、有钱花等金融科技机构消费信贷类产品近半年在分期人群中的渗透率分列二三两位，占比分别为66%和56%。 其中，支付宝花呗、京东白条和苏宁任意付等电商类产品在一线和新一线城市的使用率更高，且更受90后、95后和00后用户青睐。 这与近年来越来越多的电商入局金融产品业务相关。 报告显示，接受此次58金融调查的用户均有过分期消费经历。一线与新一线城市用户对于分期消费的接受度最高，占比分别为29.8%与23.2%。其中，一线城市的分期消费人群在上半年倾向于将日常生活消费的76%用于固定还款，三线和二线城市用户中分期消费占日常总消费的比例分别为68%和66%。 2013年10月，京东金融开始独立运营，“京东白条”于2014年上线；同年10月，阿里巴巴旗下蚂蚁金服开始独立运营，并于2015年推出主要消费金融产品“蚂蚁花呗”；苏宁则从2011年起便开始涉足金融业务，于2016年整合旗下第三方支付、供应链金融等业务搭建起主打“任性付”的苏宁金融服务平台。 另外，根据中国银行业协会发布的报告，截至2019年9月底，中国消费金融公司贷款余额4604亿元。今年以来，小米、平安等持牌消费金融公司落地，趣店等金融科技公司也相继推出线上电商平台。业内人士预计，今年全年持牌消金公司贷款余额应超过5000亿元。 在此背景下，市场容纳度的扩张或将使消费金融的用户培养进一步提升。
信用卡“养卡”套现乱象调查 透支消费“以贷还贷”“以卡养卡”将借款违规用于非消费领域 ● 有些消费者过度依赖信用卡透支消费，陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增；还有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券等非消费领域，放大资金杠杆，容易导致个人或家庭财务不可持续，也致使金融机构风险累积 ● 消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用 ● 解决信用卡套现问题，除了要建设相关法律体系以及收单规范等全方位的防范综合治理工程外，更重要的是加大信用卡监管的执行力度 记者 赵 丽 实习生 秦华民 6月29日，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示，提醒消费者应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。 银保监会表示，近年来，信用卡业务发展较快，已成为银行零售业务的重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用信用卡过程中的问题也日益突显。 近日，《法制日报》记者调查发现，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题；还有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，容易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。 过度依赖透支消费 以卡养卡资金紧张 6月9日，中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额。 《法制日报》记者调查发现，有的消费者通过“以卡养卡”的方式来避免信用卡还款，也就是通过办理不同机构的信用卡，利用不同还款日期来实现循环还款。 重庆市民张女士使用“以卡养卡”的方式进行还款差不多有五六年了，她在3个银行办理了不同的信用卡，通过自行购买的POS机实现不同银行的信用卡还款和交易，无需提取现金，只需要用POS机绑定一张储蓄卡，利用储蓄卡即可实现不同信用卡的消费与还款，每个月循环还款的资金在1万元左右。 “每个月的还款日是我最着急的时候，生怕错过还款日就被拉入黑名单。”张女士说。 与“以卡养卡”类似的手段还有消费者利用信用卡进出账单的原理，将本月的钱推迟到下个月偿还或者无限期延迟。 《法制日报》记者调查发现，网上存在大量类似“如何用500元还1万元信用卡账单”的帖子。这类帖子称，只要消费者在信用卡的出账日和还款日之间的任意一天，有任何进账行为都会被当成还款，而任何一笔出账都会被计入到下个月的账单。该帖举例说，如果有一张需还1万元的信用卡，但手里只有500元。这时只需要在出账日和还款日之间，将500元存进去，然后再利用第三方平台刷出来。每一次操作，存进去的500元都会被算成还款，而刷出来的500元都会被计入到下个月的账单。来回操作20遍，就能把信用卡账单还清。 对于这样的还款方式，业内人士认为，此举治标不治本，1万元的信用卡欠款其实并没有还清，“只不过是将本月的欠款推迟到下个月去了。此外，持卡人也需要给代付平台支付一定的手续费，还1万元大概需要75元”。 银保监会消保局发布的风险提示文件也表示，消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。 流传多种套现方式 隐蔽性强难以发现 近期，几家商业银行调整信用卡积分规则，中国人民银行也就《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》向社会征求意见。这些调整引发了社会对于信用卡套现的关注。 所谓信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的合法手续(ATM机或银行柜台)提取现金，而是通过其他非合法手段将卡中的信用额度以现金的方式套取，同时又不向银行支付提现费用的行为。 据了解，目前，市场上流传多种套现方式，有利用二维码扫码给第三方支付平台获取现金的，也有通过刷POS机获取现金的，还有利用第三方软件对信用卡进行消费，再以现金方式返还给消费者等。 《法制日报》记者在某信用卡套现网站了解到，消费者可以自行选择与自己套现金额相对应的虚拟商品，然后按照要求使用信用卡付费。完成交易后，就会有相关人员通过现金转账等方式，将扣除手续费后的余额转给“套现人”。整个套现过程，消费者并没有购买任何实际意义上的产品。 同时，《法制日报》记者注意到，微信朋友圈内也有不少信用卡套现广告，有人声称自己可以利用信用卡套取现金，800元起价。 北京市民张丹(化名)就进行过类似交易。某日，张丹在微信朋友圈看到了信用卡套现广告，正好自己又急需一笔钱，便向对方表达了套现意愿。经过沟通，张丹按照对方要求，扫码支付了2000元到指定账户，紧接着便被告知“目前系统出错，暂时不能提现”。对方告诉张丹，过几天再试试能否提现成功。然而，几天后，当张丹再次询问提现情况时，却被告知商家已经“跑路”，建议其报警。 《法制日报》记者调查发现，此类行骗者一般会使用批量添加好友的软件以各种理由加受害人为好友，然后通过朋友圈发布各类渠道的套现信息，以低手续费、快速提现等文案诱惑网友与其联系。此外，他们还会发布一些自己与客户进行成功交易以及客户好评的截图，以此来增加自己的可信度。当受害者付款后，他们就会找各种理由推迟提现，或者直接将受害人拉黑。 一名线上商户告诉《法制日报》记者，他们在为顾客提供信用卡等支付手段时，都需要给银行或者相关的金融机构提供一定的手续费。为了避免支付这笔手续费，很多商家都不愿意提供信用卡、花呗付款等方式。另外，对于很多年轻人来说，房租是一笔不小的开支，而大部分房东的账户都是私人账户，只支持现金交易或者转账。在这种情况下，信用卡无法满足某些领域的消费，其合法提现的手续费也相对较为高昂，这就导致人们会利用信用卡套现。 2018年12月1日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确“使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚”。 据中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛介绍，以前，大多数人通常利用POS机进行信用卡套现，但由于POS机是银行的卡端，经常使用容易被发现，再加上POS机刷卡的手续费较高，所以目前很多人利用二维码扫码支付等第三方支付的渠道实现同样的功能。此外，一些人还利用信用卡的某些设计机制，提高套现额度。也有不少人打时间的擦边球或利用商务平台之间的信息联网等，寻找信用卡机制的漏洞。在新技术的应用下，信用卡套现特征表现得更加隐蔽，更加难以被发现。 消费信贷发展迅速 背后风险不容忽视 2019年11月，广发银行发布的《95后人群信用卡消费场景研究报告》显示，近年来，在互联网+新业态的影响下，互联网消费信贷快速崛起。各大电商推出的互联网消费金融产品层出不穷，如蚂蚁花呗、京东白条、任性付等因其申请门槛低、手续简单、使用便利等特点，深受热爱网购的年轻人喜爱，是许多“95后”首次尝试信用消费的产品。 在资本、金融科技的鼓励下，中国消费信贷市场迎来了“爆发式”发展，各类信贷机构也倾向于将更年轻的、相对缺乏稳定收入来源的“Z世代”年轻人作为业务扩张的对象。 信息服务公司益博睿认为，互联网消费信贷机构直白地宣扬“长尾客户”“次优客户”的概念，引导信贷机构降低贷款门槛、下沉客群；同时，共债问题也日趋严重。为延缓风险爆发，部分机构通过贷款重组、借新还旧等方式掩盖存量风险。 “在信用卡使用过程中，消费者主要的问题是对信用卡不了解，如年费是否交付、拖欠年费的后果等。因此，消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。此外，消费者在申请信用卡时被过度地收取个人敏感信息，甚至是个人的隐私信息。”中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君在接受《法制日报》记者采访时说，对于商业银行来说，发放信用卡时主要存在发放信用卡的风控问题、对消费者的风险提示问题以及还款提示问题等。 尹振涛也向《法制日报》记者介绍说，当前，个人在使用信用卡的过程中，风险和违法消费的问题日益突出。特别是在一些年轻人群体中，出现了个人杠杆快速上升的现象，他们借助“以卡养卡”的方式，通过办理各种机构的信用卡来交替还钱。 “这种现象在当前非常明显，它不仅会加速个人杠杆的上升，还会增加违约风险的概率。另一个问题就是围绕信用卡的犯罪，这主要集中在利用信用卡套现的问题上。”尹振涛说。 增强防范综合治理 加大监管执行力度 受新冠肺炎疫情影响，今年一季度商业银行信用卡业务普遍出现发卡量和交易额下降、逾期率升高的现象。 多位接受采访的业内人士称，短期内，信用卡贷款仍处在风险暴露期，不过无论是发卡量还是交易额，目前均在稳步恢复过程中。与此同时，为应对疫情影响，多家银行一手加大力度促刷卡消费，一手加快恢复催收产能。 事实上，银行对风险更加敏感，近期多家银行开始采用封卡、降额等手段来严控风险。 近日，多位信用卡持卡人“吐槽”称，近期收到了银行发出的降额通知短信，涉及银行包括大型国有银行和股份制银行。 有业内人士称，目前，各大银行均在加强全流程风险管控，一般不存在信用卡大面积或突然降额的情况。不过，作为常态化的风控举措之一，银行会定期对一些高风险客户进行额度调整，并实施更为审慎的新客户准入策略和提升催收效能。 对于此次银保监会消保局关于正确使用信用卡的风险提示，李爱君认为，主要是由于信用卡领域的投诉集中爆发。 李爱君具体分析称：首先，信用卡发放机构对申请主体的审查和风控流于形式，过度依赖刑事责任的阻吓来作为风控手段，没有认真审核申请人的资信状况和还款能力；其次，一些发卡银行单方面调整信用额度，对服务收费事先告知提示不清晰；第三，一些发卡银行开展信用卡优惠活动设置霸王条款，单方面改变活动规则，不能兑现优惠待遇，引起消费者不满；第四，一些发卡银行存在告知义务履行不到位、营销宣传不规范、发卡管理不规范、外包管理不到位等问题。 “此次的风险提示主要是针对风险消费和违法消费这两个突出问题，是为了引导普通金融消费者合理使用信用卡，包括杠杆的控制和理解信用卡本身的功能，即它是一种分期消费支付的功能，而不是投资理财的功能，更不是一个借款的功能。”尹振涛说。 多位银行从业人士表示，抛开短期的疫情影响，近年来随着各类金融科技手段加深、加快应用，银行对于个人客户的风险识别也更加精准。 上述银保监会消保局发布的风险提示文件也指出，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。 在尹振涛看来，消费金融领域的监管框架和规则相对比较丰富和完善，并且信用卡的使用群体相比其他消费分期的群体来说更优质。“在整个治理过程当中，违法和防范就是矛和盾的问题，尽管盾很强，但矛也会增加它的攻击性。” 尹振涛建议，解决信用卡套现问题，除了要建设相关法律体系以及收单规范等全方位的防范综合治理工程外，更重要的是加大信用卡监管的执行力度。 “近两年来，围绕信用卡的罚款特别多，这实际上是在增加违法成本，从而对相关主体进行一定的约束。当然，在这个过程中，需要根据新形势、新技术，逐渐出台更多的规范性文件或者加大惩罚力度，也可以利用窗口指导等方式进行规范。”尹振涛说。
珠啤股份科学统筹疫情防控和企业发展工作，发挥智能制造、智慧运营的优势，不断提升供给质量，4月到6月实现销量分别同比增长约10%、6%、2.3%。 珠啤股份充分发挥O2O销售渠道网络，线上完成超80%的营业收入。通过“一瓶一码”项目、玩乐购商城、会员积分商城等积累会员超1500万人；通过公众号推文、商城优惠、限时抢购、积分兑换等营销手段，不断激活会员消费力。此外，促进线上线下渠道融合，加大餐饮终端开拓力度，各市场区域开展“到店免费任饮”活动等530场，助力餐饮业复商复市；加大高端品牌推广力度，组织线下品鉴活动10余场，增强消费体验。 同时，加快科技成果转化，上半年完成珠江啤酒（002461）1985升级版等2款新品开发，不断改进、优化燕麦世涛等6款精酿产品配方和工艺，为产品更新迭代奠定基础；推出珠江LIGHT等4款升级产品，满足消费升级需求。雪堡比利时烈性艾尔啤酒获评中国酒业协会2019年度青酌奖酒类新品。 接下来，珠啤股份将紧跟市场消费趋势，着力推进完善线上线下融合的数字营销，结合“啤酒+美食”“啤酒+文化”等品牌传播方式，以更优质的产品和服务回馈消费者，持续激发消费活力。
多项指标向好 投资和消费市场加速回补 前五个月社会消费品零售总额达13.87万亿元、降幅收窄，5月重、轻型货车销量均创历史同期新高，1至5月新开工项目计划总投资增长7.9%……一连串数字表明我国内需正在加速激活。 当前，围绕“六稳”“六保”陆续出台的一系列政策措施正在逐步显效，各地复商复市加快推进，特别是在扩大内需、促进投资和消费等多重举措推动下，投资和消费市场呈现加速回补态势。多位专家表示，下半年供给侧结构性改革将持续深化，相关政策措施会加快落地，内需市场巨大潜力将持续释放，对经济的支撑作用进一步凸显。 多项指标向好 释放内需回暖信号 6月制造业PMI为50.9%，环比回升且连续四个月站上荣枯线，先行指标释放积极信号。海通证券分析师陈兴和应镓娴在分析报告中指出，6月新订单指数由5月的50.9%回升至51.4%，连续两个月上行且创下年内次高点，超过去年同期水平，进口指数也由5月的45.3%升至47%，指向内需持续回暖。 投资需求也在回暖。最新投资数据显示，高科技产业和社会领域投资增速已经实现了由负转正。 国家统计局投资司首席统计师丁勇表示，随着稳投资政策显效发力，投资新开工项目继续呈现向好态势，1至5月新开工项目计划总投资增长7.9%，增速比1至4月加快6.8个百分点。从相关指标看，5月工程机械产品产销两旺，挖掘、铲土运输机械和混凝土机械产量同比分别增长62.1%和42.2%，挖掘机销量同比增长68%。这些情况均表明未来投资有望延续回升向好态势。 中国汽车工业协会发布的数据显示，5月我国重型货车销量完成17.9万辆，同比增长65.6%，轻型货车销量完成21.5万辆，同比增长43.4%，两类车型销量均刷新了历史同期新高。业内人士表示，和工程机械产品一样，货车等商用车销量大幅跳升是投资正在快速回暖的有力证明。 一连串数据向好的背后，是供给侧结构性改革不断深入，一系列政策逐渐显效。《经济参考报》记者了解到，下一步，我国将出台支持制造业民营企业稳增长和转型升级的意见，研究出台推进制造业智能化改造的指导意见，开展先进制造业集群培育试点示范，制定国家氢能产业发展战略规划等。 此外，还有多项重磅政策部署将落地，包括中央财政新增两个“1万亿元”，实施更大规模减税降费，千方百计稳定和扩大就业，以更大的宏观政策力度对冲疫情影响。 促消费效果显现 市场加速回补 当前，消费市场呈现加速回补的态势。从全国情况来看，1至5月全国实现社会消费品零售总额13.87万亿元，同比下降13.5%，降幅比一季度收窄5.5个百分点。5月下降2.8%，连续三个月降幅累计收窄17.7个百分点。地方层面，浙江、福建、海南、河南、上海等地已实现消费增速由降转升。 商务部消费促进司副司长李党会指出，我国消费市场克服疫情冲击，实现逐月回暖，基本生活品消费持续增长，升级类商品比较活跃，住行类商品零售得到改善。“这说明在疫情防控常态化下，老百姓对美好生活的需求与追求依然不断增长，体现了我国消费市场发展潜力大、韧性强。” 值得注意的是，多部门还在密集出台多重促消费政策，加快内需市场潜力释放。记者了解到，商品消费领域，相关部门正在推进新型基础设施建设，支持绿色智能消费，其中家电、汽车等大宗商品更新置换和回收处理将成为重点。另外，外贸产品转内销的全面推进，也为消费市场注入新动能。6月22日，国务院办公厅印发《关于支持出口产品转内销的实施意见》，鼓励外贸企业拓展销售渠道，促进国内消费提质升级。 服务消费领域，商务部、国家发展改革委、文化和旅游部等部门将持续推动餐饮、商场、文化、旅游、家政等行业的有序复工复产，并适应新需求新趋势，推动供给方式创新，发展新业态新模式，以供给侧改革激发市场活力。 商务部研究院流通与消费研究所副所长关利欣在接受《经济参考报》记者采访时表示，尽管遭受疫情冲击，但我国经济长期向好的基本面没有变，广大居民对美好生活的期待没有变。从中央到地方、从政府到企业，一系列支持商贸企业复工复产、促进居民消费政策举措陆续出台，提振了消费信心，活跃了消费市场，丰富了消费供给，有效推动我国巨大内需市场潜力加快释放。 内需潜力持续释放 经济韧性凸显 展望下半年，内需市场巨大潜力将持续释放，对经济的支撑作用也将进一步凸显。 以出口转内销市场为例，商务部外贸司副司长杨国良指出，国内市场需求加快释放，为电子家电、轻工、纺织服装、农产品等出口行业提供了内销市场。从投资带动看，各地推进新型基础设施、新型城镇化和重大工程建设，为机械设备、电机电气设备、精密仪器等出口行业带来了新机遇。从消费升级看，部分外贸企业正从传统批量生产转向个性化定制，可以更好满足国内消费升级需求。网上销售、直播带货等消费新模式快速发展，也为外贸企业打通了直接面对消费群体的销售渠道。 分析指出，内需市场对外贸领域的拉动作用只是我国经济韧性的一个缩影，在其他领域，这种经济发展的良性循环也正在打通。在关利欣看来，我国正在以满足国内需求作为发展的出发点和落脚点，着力打通生产、分配、流通、消费各个环节。 关利欣指出，要从扩大消费规模、促进消费体质升级入手，不断创造适应新需求的有效供给，推出更多符合国内消费者需求的商品和服务，围绕供给侧结构性改革加大投资力度，加强教育、医疗、社区服务等基础设施建设，充分发挥消费的基础作用和投资的关键作用，夯实立足服务民生的国内大循环基础，形成国内消费引领的国内国际双循环格局。 国家发展改革委新闻发言人孟玮表示，未来将大力挖掘释放内需潜力，下一步重点以高质量的供给来适应、引领和创造新需求，积极推进家电、汽车等更新置换和回收处理，顺势而为促进消费新业态加快发展、完善提升，充分发挥中央预算内投资、地方政府专项债券和抗疫特别国债的撬动牵引作用，加快推进短板领域建设。
近日，重庆市渝北区人民法院向泰禾集团及其董事长黄其森发出限制消费令，黄其森再度被限制高消费。 根据重庆市渝北区人民法院6月28日发出的限制消费令，黄其森被限制的消费包括：乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋。 此外，黄其森还不得租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；购买非经营必需车辆；旅游、度假；子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保险理财产品；乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 上述限制消费令源于泰禾集团同重庆市商信宝商业保理有限公司的票据纠纷案，泰禾集团未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务。 根据裁判文书网公开的判决书，泰禾集团与重庆市商信宝商业保理有限公司的票据纠纷于去年12月9日二审宣判，判决泰禾向商信宝保理公司支付商业承兑汇票票面金额500万元及利息。 值得注意的是，这已经是泰禾集团董事长黄其森第二次被限制消费。4月24日，中国执行信息公开网信息显示，北京市第四中级人民法院受理西藏信托有限公司的执行申请，于4月22日向黄其森发出限制消费令。 上述限制消费提到的西藏信托有限公司申请执行你借款合同纠纷一案，是指截至2019年12月31日，东莞市金泽置业投资有限公司应当偿还西藏信托有限公司的债务为本金1.2亿元，自2019年6月21日至2019年12月31日期间的利息、罚息共计约1128万元。东莞市金泽置业投资有限公司全部未履行。 随后，泰禾集团紧急与西藏信托和解，7天后，黄其森的失信被执行人信息得以删除。 然而仅仅两多月后，泰禾集团便再度陷入危机。天眼查显示， 泰禾集团2020年来的司法风险高达31条，其中11条为票据追索权纠纷。 据年报“重大诉讼、仲裁事项”显示，泰禾作为被告涉案金额约为19.75亿元。 另据财报披露，泰禾集团2020年到期的有息负债高达540.43 亿元，其中银行贷款 67.3亿元，信托贷款 252.7亿，资管贷款137.66亿元。然而截止2020年一季度末，泰禾的账面现金仅剩55.53亿元。 6月16日晚，泰禾集团收到了深交所关于年报的问询函，14问、近5000字的问询函剑指到期债务、存货跌价准备、股权出售等诸多方面的问题。深交所要求泰禾集团6月23日前就相关事项作出书面说明。 但截至目前，泰禾集团仍未回复问询。泰禾集团表示将延期至7月7日前回复年报问询函。
图片来源：微摄 近年来，信用卡业务发展较快，已成为银行零售业务的重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用信用卡过程中的问题也日益突显。根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。 一是科学认识信用卡功能。信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。 二是合理使用信用卡。信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/滞纳金/超限费收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。 三是要树立理性消费观念。在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
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