在12月16日举行的国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席黄洪表示，我国已是全球第二大保险市场，现有90家人身险法人机构。今年1月份-11月份，人身险保费收入3.1万亿元，占保险业的74.1%，同比增长7.4%；人身险公司总资产近20万亿元，占保险业的85.5%。但我国人身保险业市场仍处于初级发展阶段，最大的优势是市场潜力大。 黄洪同时表示， 加快商业养老保险发展是保险业积极服务多层次、多支柱养老保险体系建设的重要着力点，也是认真落实养老金融改革相关工作部署、深化保险业供给侧结构性改革的主要落脚点。下一步，加快推进商业养老保险的发展，一是加快发展专业化经营市场主体；二是扩大商业养老保险领域对外开放；三是加大养老保险产品创新；四是强化养老保险基础建设；五是加强人才队伍建设，提升专业能力。 此外，银保监会保险资金运用监管部主任袁序成在回应近年来保险资金运用改革进展情况的提问时表示，银保监会坚持以新发展理念和供给侧结构性改革为引领，积极推进保险资金运用改革开放，陆续出台了一些政策措施，推动保险资金运用的高质量发展，主要从五个方面做了一些工作： 一是深入推进“放管服”改革。简化了股权投资计划和保险私募基金注册程序，增加产品的供给。推行保险机构投资管理能力的备案改革，压实机构的投资主体责任。同时，拓宽保险资金运用渠道，放宽投资商业银行资本补充工具条件，支持保险资金投资债转股投资计划等。 二是加大对实体企业融资支持力度。主要是取消了保险资金开展财务性股权投资的行业限制，加大对企业股权融资的支持，提高直接融资比重。允许保险资金投资国债期货、信用风险缓释工具和信用保护工具，进一步提升对民营企业债券投资的意愿和能力。 三是持续加强对保险资产负债管理硬约束。主要是建立以《保险资产负债管理监管暂行办法》为基础的资产负债管理监督监管体系，推动行业基于负债特征进行大类资产配置，防止资产负债错配风险。 四是促进保险资管向大资管市场的融合。主要是落实金融业对外开放的要求，及时修订《保险资产管理公司管理暂行规定》，支持符合条件的外资金融机构投资设立保险资产管理公司。出台《保险资产管理产品管理暂行办法》及其配套细则，统一保险资管产品有关规则，进一步丰富金融市场中长期投资工具。 五是支持资本市场发挥更广泛作用。完善保险公司权益类资产配置规则，设置差异化的监管比例，支持投资能力强的公司增加权益投资。鼓励保险资产管理公司加大设立专项产品的力度，为优质上市公司提供更多的长期资金。 袁序成进一步介绍称，在改革开放的整体推动下，保险资金运用保持稳中向好的发展态势，服务实体经济的能力显著增强。截至2020年10月末，保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中，保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式，直接对接“两新一重”（新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通水利等重大工程建设）等项目的融资需求，产品累计登记（注册）规模达3.8万亿元。下一步，银保监会将持续加大改革创新力度，更好地发挥保险资金期限长、规模大、来源稳定的优势，加大对国家战略和企业的长期融资支持力度，主要从四个方面做一些工作： 一是继续深化金融供给侧结构性改革，增加长期资产的供给。主要是支持保险资产管理公司发起设立长期限的产品，根据实体经济的融资需求创新产品形式，丰富长期资产市场。同时，支持保险资金承接银行理财相关的存量资产，如政府出资的产业投资基金、二级资本债等，推动有关部门丰富债券市场中长期的投资品种，培育长期资产投资的交易市场。 二是继续深化“放管服”改革，进一步提高服务实体经济质效。主要是简化保险资产管理公司行政许可项目，推进资产支持计划注册制改革，激发市场活力。同时，优化监管政策，对保险资金投资先进制造业、区域协调发展、国家重大工程等领域给予一定的政策支持。修订完善保险资金股权投资、保险私募基金政策，为实体企业提供更多的长期资本性资金。 三是落实保险资产负债监管制度，全面提升行业风险抵抗能力。主要是进一步落实好《保险资产负债管理监管暂行办法》，推动公司建立健全资产负债管理体系，进一步化解部分公司的“长钱短配”风险。同时，引导保险公司实施全面风险管理，持续提升风险管理能力，坚持投资业务与风险防控水平相匹配。调整和完善监管政策，进一步增强保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化。 四是加强关联交易资产穿透监管，维护保险资金运用安全。建立以资金流向为线索的全流程监控制度，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用，防范不正当的利益输送。强化对股东股权、另类投资等重点领域和薄弱环节的监督检查力度，严厉打击违法违规运用保险资金，以及挪用、套取、侵占保险资金的行为。构成犯罪的，依法移送司法机关处理。
12月16日，在国务院政策例行吹风会上，银保监会资金运用监管部主任袁序成介绍，近年来，银保监会坚持以新发展理念和供给侧结构性改革为引领，积极推进保险资金运用改革开放，陆续出台了一些政策措施，推动保险资金运用的高质量发展。 一是深入推进“放管服”改革。简化了股权投资计划和保险私募基金注册程序，增加产品的供给。推行保险机构投资管理能力的备案改革，压实机构的投资主体责任。同时，拓宽保险资金运用渠道，放宽投资商业银行资本补充工具条件，支持保险资金投资债转股投资计划等。 二是加大对实体企业融资支持力度。主要是取消了保险资金开展财务性股权投资的行业限制，加大对企业股权融资的支持，提高直接融资比重。允许保险资金投资国债期货、信用风险缓释工具和信用保护工具，进一步提升对民营企业债券投资的意愿和能力。 三是持续加强对保险资产负债管理硬约束。主要是建立以《保险资产负债管理监管暂行办法》为基础的资产负债管理监督监管体系，推动行业基于负债特征进行大类资产配置，防止资产负债错配风险。 四是促进保险资管向大资管市场的融合。主要是落实金融业对外开放的要求，及时修订《保险资产管理公司管理暂行规定》，支持符合条件的外资金融机构投资设立保险资产管理公司。出台《保险资产管理产品管理暂行办法》及其配套细则，统一保险资管产品有关规则，进一步丰富金融市场中长期投资工具。 五是支持资本市场发挥更广泛作用。完善保险公司权益类资产配置规则，设置差异化的监管比例，支持投资能力强的公司增加权益投资。鼓励保险资产管理公司加大设立专项产品的力度，为优质上市公司提供更多的长期资金。 银保监会数据显示，截至2020年10月末，保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中，保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式，直接对接“两新一重”（新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通水利等重大工程建设）等项目的融资需求，产品累计登记（注册）规模达3.8万亿元。 袁序成表示，下一步，银保监会将持续加大改革创新力度，更好地发挥保险资金期限长、规模大、来源稳定的优势，加大对国家战略和企业的长期融资支持力度。 一是继续深化金融供给侧结构性改革，增加长期资产的供给。主要是支持保险资产管理公司发起设立长期限的产品，根据实体经济的融资需求创新产品形式，丰富长期资产市场。同时，支持保险资金承接银行理财相关的存量资产，如政府出资的产业投资基金、二级资本债等，推动有关部门丰富债券市场中长期的投资品种，培育长期资产投资的交易市场。 二是继续深化“放管服”改革，进一步提高服务实体经济质效。主要是简化保险资产管理公司行政许可项目，推进资产支持计划注册制改革，激发市场活力。同时，优化监管政策，对保险资金投资先进制造业、区域协调发展、国家重大工程等领域给予一定的政策支持。修订完善保险资金股权投资、保险私募基金政策，为实体企业提供更多的长期资本性资金。 三是落实保险资产负债监管制度，全面提升行业风险抵抗能力。主要是进一步落实好《保险资产负债管理监管暂行办法》，推动公司建立健全资产负债管理体系，进一步化解部分公司的“长钱短配”风险。同时，引导保险公司实施全面风险管理，持续提升风险管理能力，坚持投资业务与风险防控水平相匹配。调整和完善监管政策，进一步增强保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化。 四是加强关联交易资产穿透监管，维护保险资金运用安全。建立以资金流向为线索的全流程监控制度，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用，防范不正当的利益输送。强化对股东股权、另类投资等重点领域和薄弱环节的监督检查力度，严厉打击违法违规运用保险资金，以及挪用、套取、侵占保险资金的行为。构成犯罪的，依法移送司法机关处理。
在16日的国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席黄洪定调保险业三大方向。 他指出，一是加快发展商业健康保险，尽量把目录外合理的医疗费用作为商业健康保险的保障责任范围；二是将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设，开展专属商业养老保险试点，创新发展提供具备长期直至终身领取功能的养老年金保险；三是提升保险资金长期投资能力，支持保险资产管理公司发起设立长期限产品，支持保险资金承接银行理财相关存量资产。 目前我国人均持有 人身险保单数不足1件 黄洪指出，我国已是全球第二大保险市场，现有90家人身险法人机构。今年1-11月，人身险保费收入3.1万亿元，占保险业的74.1%，同比增长7.4%；人身险公司总资产近20万亿元，占保险业的85.5%。截至11月末，人身险公司资金运用余额18.5万亿元，占全行业的88.3%，其中绝大部分为长期资金，为实体经济发展提供了长期稳定资金来源。 黄洪表示，目前，中短期业务保费占比仅为4%，占比从2015年高峰时期下降了近九成，万能险业务占比为15%，占比从2016年高峰时期下降一半。我国人身险公司综合偿付能力充足率236.5%，是监管标准的两倍多；今年以来人身险公司经营活动现金净流入1.6万亿元，为近年来的最高值。 黄洪认为，衡量一个市场的发展阶段，应当从以下几个方面来综合分析：一是渗透率，二是市场需求，三是供给能力，四是市场竞争状况，五是市场主体的经营管理水平。 从渗透率来看，我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别为第38位和第46位，不仅远低于发达国家保险市场的水平，也低于全球保险业的平均水平。目前我国人均持有人身险保单数不足1件，仅为0.8件，这与发达国家存在着较大的差距。 支持保险资金承接 银行理财相关存量资产 针对下一步银保监会引导保险资金更好服务实体经济方面，保险资金运用监管部主任袁序成介绍，截至2020年10月末，保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中，保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式，直接对接“两新一重”（新型基础设施建设、新型城镇化建设和交通水利等重大工程建设）等项目的融资需求，产品累计登记（注册）规模达3.8万亿元。 袁序成透露，下一步，银保监会将持续加大改革创新力度，更好地发挥保险资金期限长、规模大、来源稳定的优势，加大对国家战略和企业的长期融资支持力度，主要从四个方面做工作。 一是继续深化金融供给侧结构性改革，增加长期资产的供给。支持保险资产管理公司发起设立长期限的产品，根据实体经济的融资需求创新产品形式，丰富长期资产市场。同时，支持保险资金承接银行理财相关的存量资产，如政府出资的产业投资基金、二级资本债等，推动有关部门丰富债券市场中长期的投资品种，培育长期资产投资的交易市场。 二是继续深化“放管服”改革，进一步提高服务实体经济质效。简化保险资产管理公司行政许可项目，推进资产支持计划注册制改革，激发市场活力。同时，优化监管政策，对保险资金投资先进制造业、区域协调发展、国家重大工程等领域给予一定的政策支持。修订完善保险资金股权投资、保险私募基金政策，为实体企业提供更多的长期资本性资金。 三是落实保险资产负债监管制度，全面提升行业风险抵抗能力。进一步落实好《保险资产负债管理监管暂行办法》，推动公司建立健全资产负债管理体系，进一步化解部分公司的“长钱短配”风险。 四是加强关联交易资产穿透监管，维护保险资金运用安全。建立以资金流向为线索的全流程监控制度，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用，防范不正当的利益输送。 尽量把目录外合理的医疗费 纳入商业健康保险范围 对于商业健康保险保持持续快速稳定的发展势头。黄洪表示，下一步将从五个方面加快发展商业健康保险。 一是扩面。着力提高商业健康保险的覆盖面。应用“大数法则”来分散风险，倡导和践行人人为我、我为人人、互助共济的商业健康保险宗旨。 二是固本。商业健康保险要回归本源，要强化它的保障功能。主要是两个方面：一是要尽量推出一些保险责任期限长的长期健康保险，二是要鼓励引导保险公司在商业健康保险保障范围设计上，尽量把目录外合理的医疗费用作为商业健康保险的保障责任范围，降低人民群众的实际医疗负担。 三是增效。鼓励人民群众购买商业健康保险，在产品政策上，推动商业保险通过区别定价和费率浮动，以及资金账户积累等方式，鼓励年轻人和健康人群为未来的健康保障投保，加强健康保险与健康管理的融合，从“保疾病”到“促健康”。 四是强基。商业健康保险是对疾病和医疗风险的一种定价。强基就是要加强一些基础建设，包括信息系统建设、精算制度建设、定价规则建设。 五是提质。提高商业健康保险的服务能力，尤其是要积极参与管控不当的医疗行为，要积极参与医疗卫生综合治理和支付方式改革，支持对不当医疗行为进行管控，减少不合理的医疗费用支出，缓解“医疗通胀”问题。 在加快推进商业养老保险的发展上，黄洪表示，下一步，银保监会主要从五个方面落实。一是加快发展专业化经营市场主体；二是扩大商业养老保险领域对外开放；三是加大养老保险产品创新；四是强化养老保险基础建设；五是加强人才队伍建设，提升专业能力。
近日，国务院常务会议对促进人身保险扩面提质、稳健发展进行了部署。昨日，在国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席黄洪、银保监会人身险部主任陈映东、银保监会资金部主任袁序成披露了人身险行业当前发展状况，并透露接下来的重点发展方向和监管思路。 加快商业养老险发展 国务院常务会议提到，要将商业养老保险纳入养老保障第三支柱来加快建设。对此，黄洪坦言，近年来，我国商业养老保险发展较为迅速，但与发达国家成熟保险市场相比，仍较为滞后。 黄洪表示，加快商业养老保险发展，是保险业贯彻党中央、国务院要求，积极服务多层次、多支柱养老保险体系建设的重要着力点，也是认真落实养老金融改革相关工作部署、深化保险业供给侧结构性改革的主要落脚点。 黄洪介绍，下一步，银保监会将从多方面加快推进商业养老保险的发展。 一是加快发展专业化经营市场主体。支持设立养老保险公司、养老金管理公司等专业机构，扩大养老金融产品和服务供给，鼓励养老保险机构坚持专业化发展方向，深耕养老金融业务领域，积极探索长期养老金管理和养老金融服务新路子，在第三支柱建设中发挥更大的作用。 二是扩大商业养老保险领域对外开放。包括支持境外资本参股设立各类养老保险机构，支持外资保险公司经营商业养老保险业务等。 三是加大养老保险产品创新。包括开展专属商业养老保险试点，适当扩展保障责任，提供更加灵活的养老金积累和领取服务等。 四是强化养老保险基础建设。规范商业养老保险相关统计标准和统计规范，修订完善行业经验生命表、疾病发生率表等数据基础等。 五是加强人才队伍建设，提升专业能力。 将出台长护险试点规范性文件 作为改善失能老人生活质量的重要举措，长期护理保险试点近年来备受关注。据陈映东介绍，截至2019年末，全国有14家保险公司参与了全国15省、35个城市的长期护理保险项目，覆盖人群超过5000万，为35.8万人提供了长期护理待遇，在提升参保对象生活质量、保证长期护理政策落地实施方面发挥了积极作用。 目前来看，保险公司参与长期护理保险试点还处于初级阶段，服务内容也多集中在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面。陈映东透露，下一步，银保监会将加强与国家医保局的沟通合作，支持保险公司积极参与长期护理保险试点。 “最近，针对试点过程中存在的一些问题，银保监会将出台一个规范性文件，重点对保险公司参与长期护理保险服务的投标行为、服务能力、财务管理、风险调节机制、市场退出进行规范，压实公司主体责任，确保服务水平和理赔质量，严肃查处违规问题，把这件利国利民的好事办好。”陈映东表示。 对险资投资先进制造业等给予政策支持 近年来，保险资金运用保持稳中向好的发展态势，服务实体经济的能力显著增强。截至2020年10月末，保险资金通过债券、股票和非公开市场投资为实体经济融资18万亿元。其中，保险资产管理公司通过债权投资计划、股权投资计划等方式，直接对接“两新一重”等项目的融资需求，产品累计登记（注册）规模达3.8万亿元。 袁序成表示，下一步，银保监会将持续加大改革创新力度，更好地发挥保险资金期限长、规模大、来源稳定的优势，加大对国家战略和企业的长期融资支持力度。 一方面，继续深化金融供给侧结构性改革，增加长期资产供给。主要是支持保险资产管理公司发起设立长期限的产品，根据实体经济的融资需求创新产品形式，丰富长期资产市场。同时，支持保险资金承接银行理财相关的存量资产，如政府出资的产业投资基金、二级资本债等，推动有关部门丰富债券市场长期投资品种，培育长期资产投资的交易市场。 另一方面，继续深化“放管服”改革，进一步提高服务实体经济质效。袁序成指出，将优化监管政策，对保险资金投资先进制造业、区域协调发展、国家重大工程等领域给予一定的政策支持。修订完善保险资金股权投资、保险私募基金政策，为实体企业提供更多长期资金。
政府部门正在通过不断释放政策红利，因势利导推动商业保险担当起缓解社会养老及医疗压力的重任。 为了大力鼓励商业养老保险发展，12月9日召开的国务院常务会议明确表示：将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。对此，业内人士难掩兴奋，认为政策的出台可谓“及时雨”。平安养老险党委书记、董事长兼CEO甘为民接受央视财经采访，就大力发展商业养老保险建言献策。他建议国家相关部委出台相关政策，便于养老保障体系第二、第三支柱的资金账户打通。“在这方面，可以借鉴美国、英国等国家，打通第二、第三支柱，资金划转畅通，没有障碍。” 鼓励商保多角度介入养老产业 随着人口老龄化进程的加快，社会养老压力骤然增大，依托商业保险为政府分担养老压力、补齐社会保险短板的呼声此起彼伏。正是在这样的背景下，支持商业养老保险的制度接连出台。 12月9日召开的国务院常务会议指出，按照党中央、国务院部署，推进完善金融服务，促进人身保险发展，有利于更好服务民生保障和经济社会发展。近年来，我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。因此，要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。 其中，具体涉及商业养老保险部分，国务院常务会议提出：按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。针对新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。 事实上，就在刚刚过去的11月初，十九届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》也为保险业圈定了未来的发展目标。其中一大核心目标就是发展多层次、多支柱养老保险体系。 商业养老保险被纳入国家中长期发展规划，并获国务院高度肯定，这一系列的利好均释放出以下信号：商业养老保险获政策支持被上升到新的高度，负债端、资产端均迎来扩面提质，商业养老保险市场势必将迎来变革性的发展机遇。 养老险公司大有可为 在平安养老险党委书记、董事长兼CEO甘为民看来，建立健全与基本国情、发展阶段相适应的多层次社会保障体系，直接影响国家的国际竞争力，也是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要任务。而社会保障体系的核心是养老、医疗保障体系。 多层次的养老保障体系，业内通常泛指三支柱建设，分为养老金保障和养老服务保障。其中，养老金保障分别为职工及居民基本养老保险（第一支柱）、企业年金和职业年金（第二支柱）、商业养老金产品（第三支柱）；养老服务保障分为机构养老、社区养老、居家养老，以及当前正在推行的长期护理保险试点。 以养老险公司为主的商业保险公司，是养老保障三支柱体系尤其是第三支柱方面的探索先锋。不仅积极参与个人税收递延型商业养老保险，而且在个人养老保障管理产品、个人生命年金保险（长期领取）方面亦布局实践。 在养老服务领域，商业保险公司以支付方的角色串联起消费者、服务提供者，成为养老服务体系的关键力量。一方面，保险公司积极布局机构养老，与养老地产相结合，满足高端人群的养老需求；另一方面，以长期护理保险试点为契机，初步构建起面向大众人群的社区、居家养老服务能力，让商业保险公司从单纯的承保理赔服务为主，发展成医养结合的综合服务提供商。 在个人养老年金保险实践方面，以平安养老险为例，该公司在积极推动个人税收递延型商业养老保险、个人养老保障管理产品的过程中，面向民众的普惠养老需求，认识到前者仅覆盖正式就业的职工人群，而后者的年金化领取属性不足。 “为此，我们构建了万能型、投连型、生命年金型的个人养老年金保险产品系列。其中，万能型‘安之心’个人养老年金保险自5月份上市以来，短短数月规模达数十亿元，再次印证民众强烈的养老金储备需求。”甘为民表示。 与此同时，面对风起云涌的“互联网+”平台经济业态，区别于传统合同制用工形式，大部分网络打车、外卖、加盟制快递等新业态从业人群与平台属于供应商关系，具有劳动关系不稳定、地域跨度大、收入波动强等特征，难以参与基本养老保险，退休养老保障水平存在隐忧。 基于此，平安养老险与网络打车、本地生活服务等行业巨头联合研究，探索以养老年金保险形式，为平台新业态人员提供补充养老保险，让养老保障普惠更多人群。 个人养老保障市场空间广阔 与此同时，商业养老险公司也是多层次医疗保障体系的主力军。 据甘为民介绍，在医疗保障第一支柱上，平安养老险积极经办基本医疗保险，并承办城乡居民大病保险。同时，参与长期护理保险试点；在第二支柱上，平安养老险也是企业补充医疗保险的主要供应商；在第三支柱健康险上，积极参与国家推动的税收优惠型健康保险，并通过百万医疗保险、惠民保等产品，满足数千万民众的大病保障需求。 不得不提的是，长期护理保险制度被提上了加快发展的日程。今年9月，国家医保局、财政部发布的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》指出，力争在“十四五”期间，基本形成适应我国经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度政策框架，推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。 整体上看，长期护理保险还处在发展初期，从政策体系、筹资机制、运行机制、管理模式等方面都处在探索期和实践期。 近期大热的“惠民保”类保险产品，也是由平安养老险开创的。平安养老保险在长期承办城乡居民大病保险的基础上，发现有进一步提高民众大病保障的空间。于是，在2015年，经过招标，在深圳推出重特大疾病补充医疗保险，覆盖超过50%的深圳市民，总保费规模超过2亿元，参保人数及覆盖率在类似项目中均为全国最高。 2020年，在深圳市重特大疾病补充医疗保险的基础上又进行了保障升级，推出“深圳专属医疗险”，开售3个月参保人数已突破100万，保费超10亿元。在普惠医疗的创新上，平安养老险再次走在行业前列。目前，该公司已在广东、福建、浙江、江苏、山东、广西等多个省份及其地市开展“惠民保”项目，为超千万参保人群提供高额医疗保障及增值服务。 银保监会主席郭树清在参加2020金融街论坛年会时指出了发展第三支柱的紧迫性。他表示，大力发展第三支柱养老保障，可有效缓解中国养老保险支出压力，满足民众多样化养老需求。同时，也可集中长期稳定资金，探索跨周期投资模式，成为资本市场长期投资和价值投资的重要力量，满足基础建设和科技创新的资金需要。 从国家政策导向和社会公众的需求来看，养老保障市场特别是个人养老保障市场面临着广阔的市场空间。业内专家预计，未来5年，中国养老保障市场规模或突破10万亿元。不难预见，未来，市场上的养老保障产品系列也将会更加完善，市场参与者也不仅局限于保险公司，多类金融机构将成为养老金融产品的提供者。
12月15日，中国信息通信研究院发布《“5G+金融”应用发展研究报告》，众安金融科技研究院参与了报告编写。报告指出，5G与金融业的融合应用，一方面将提升金融服务实体经济水平、促进普惠金融发展，另一方面将加速金融移动化、线上化迁移，助力金融业数字化转型。 今年以来，5G网络建设呈现明显加速趋势。在5G赋能的诸多行业中，金融业高度关注5G技术应用，一方面金融机构希望抓住5G应用窗口期，积极合规创新，探索新业态和新模式，提前应对可能带来的周期性发展机遇。另一方面在疫情影响下，金融业数字化转型加速，都要求金融业积极利用5G等新一代信息技术，不断提升自身数字化发展能力，实现高质量转型发展。 《报告》提出了5G与金融业融合应用过程中形成的核心层、要素层、对象层和目标层的四层架构，以5G提升金融感知能力为核心观点，强调5G应用带来更广泛的金融感知对象、更全面的金融感知流程、更丰富的金融感知数据。 在核心能力支持下，金融创新工具、风控能力、运营成本、渠道触点、业务流程等要素都将得到明显升级，最终服务于监管部门、金融机构和金融用户三类主体的各层需求。 报告还重点分析了“5G+动产融资”“5G+智能客服”“5G+保险定价”“5G+智能理赔”等八大典型应用场景，详细描述了各个应用场景的5G技术应用情况和重要价值。 以保险定价场景为例，众安保险研究了UBI（于用户驾驶数据保险）车险，打造场景化服务满足车主的个性化需求，定价上采用大数据技术，精准描摹用户画像，并通过收集车主的驾驶习惯、车辆信息、居住地区、家庭成员等信息多维度定价，鼓励车主建立良好的驾驶习惯，以获得更实惠的报价。 在智能理赔场景下，众安保险将创新产品用于线上视频理赔，车主遇险后可进入APP或小程序实时视频连线客服，通过在 5G环境下融合视讯技术，配合丢帧补时和直播技术等，远程完成从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案的整个传统车险理赔流程，获得快速的智能定损及理赔打款服务。 《报告》认为，作为典型的数据密集型行业，保险行业的智慧时代已经来临，行业形态持续重塑，5G时代将给保险业注入创新活力和服务价值，在多样化场景定损、理赔、防灾防损等环节都带来巨大的应用空间。 不过，5G与金融行业融合应用还面临着硬件采购维护成本偏高、5G网络覆盖率有待提升等问题，部分中小金融机构技术能力、硬件投入不足，对5G保持观望态度。此外，行业还面临金融场景下的5G应用标准研究欠缺、金融业对5G带来的赋能价值挖掘不够等挑战。5G与金融业融合应用过程是也是5G与云计算、人工智能、大数据、区块链等新一代技术融合应用于金融业并最终应用于实体经济的过程，技术研发和标准制定需多重要素共同推进。 报告呼吁，建议推出针对性的优惠政策，调动企业积极性，引导更灵活的投融资方式进入5G与金融业融合应用领域。同时，应发挥运营商、银行、保险、证券等各领域龙头企业的带头作用，通过龙头企业之间合作共建的5G+金融应用示范，广泛进行市场教育，形成共性方案，推动规模化复制。 报告建议，应鼓励ICT企业、金融企业和垂直行业龙头企业开展联合研发，支持技术标准验证，实现跨行业、跨产业行业共同制定5G+金融标准，鼓励国内企业积极参与国际标准的制定，推动我国5G+金融业自主创新的研究成果进入国际标准。
日前，中国太保旗下中国太保寿险推出首款粤港澳大湾区专属重疾险产品“粤享金生”，这是中国保险行业协会、中国医师协会牵头制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“重疾新定义”）以及中国精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》正式发布后，中国太保寿险首款针对大湾区特定重大疾病的定制保险产品，进一步完善和补充了大湾区重疾险市场。 基于大湾区群众重疾现状，中国太保寿险通过广泛的市场调研、分析和精算，结合广东地区多年重疾理赔数据，按照银保监会大湾区重疾险的特定要求，解决针对性不强、精准性不高、个性化偏低、保障程度不足等缺陷，率先推出了“粤享金生”湾区专属重疾险产品，旨在借助定制化的专属重疾险服务，改变过去重疾险产品同质化、大众化的问题，消除大湾区居民品质生活的后顾之忧。 据了解，“粤享金生”是中国太保寿险首款真正意义上面向大湾区销售的寿险产品，年龄范围在18周岁至65周岁的大湾区居民并普惠延展到广东全省，同时在粤工作的港澳人士，只要符合核保标准，都可以购买，有利于促进粤港澳大湾区保险业的互联互通。 中国太保表示，后续将进一步针对大湾区不同地域、不同生活方式、不同人生阶段的客户对保险多样化的需求，立足科技创新、一站式服务，开发更多定制化、专属性健康险产品，针对大病的保险产品，增加供给，提高保障水平。同时，树立“保险+服务”的理念，前置保险服务，主动创新风险预防服务和风险管理工具，提升社会风险管理效率，探索建立大湾区居民健康的整体解决和服务方案，以高标准全方位的现代保险服务，促进大湾区协同创新发展，全力推动大湾区向高质量发展。
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