“不要大声责骂年轻人,他们会立刻辞职的,但是你可以往死里骂那些中年男人,尤其是有车有房有娃的那些……” 别觉得这只是个段子,仔细观察你身边职场中的人们,就会发现艺术确实来源于生活。 年轻人不经骂,其实不是因为他们热血叛逆,或是娇生惯养,而是因为他们无所畏惧。相反,中年人很经骂,不是因为世故圆滑,或是皮糙肉厚,而是因为他们肩扛重任……房贷、车贷、孩子教育、父母养老等等,都是他们在负重前行。所以不敢辞职,不敢生病,不敢想象任何意外……而已。 但是和我们不得不接受成长一样,成长路长的磨砺也无法摒弃,最积极的做法不是回避,而是给自己一个plan B。 不敢辞职?如果有本事还害怕什么?所以充实自己,至少开始坚持阅读 不敢生病?如果有预防还后悔什么?所以坚持健康管理,至少开始减少熬夜 不敢有意外?如果有保障还担心什么?所以做好未来规划,可以从保险开始…… 别说保险晦涩难懂,多年来我国保险市场规模已跃至全球次席,这种规模下其实大众对保险的认知也已有了一定高度,虽说其只是金融工具的一种,但不同于理财及储蓄,保险有其别具一格的特点,就是帮我们应对意外与疾病风险,甚至给付生存金,甚至满期后还享有保障,甚至满期后确定给付保额,甚至还不贵…… 不久前,平安人寿就推出了这么一款满是“甚至”的产品“守护百分百”,是不是名副其实?值得扒一扒这背后的玄机…… 1、聚焦当务之急 多数人之所以买保险,主要图的是什么?还不是怕得大病了没钱治!随着医疗水平的提升,其实很多重大疾病已非不可治愈,曾经需要开颅的手术已经可以通过从脚底开刀顺着血管清除大脑里的病灶。恶性肿瘤早在2006年就被世界卫生组织定义为“癌症是一种可以调控、治疗、甚至治愈的慢性病。”剩下的就是钱的问题了,不说别的,光是看电视剧里的老套情节也会知道,治大病的费用非一般家庭能够轻易承受,轻则元气大伤,重则砸锅卖铁,甚至放弃治疗。 从另一个角度来说,除了年长者因身体素质下降易患疾病,当代中青年也同样难以高枕无忧,不同于老一辈人“晨兴理荒秽,带月荷锄归”的劳动环境,互联网时代冲击下的成年人,不得不强迫自己跟上历史潮流,“996、007、加班熬夜成标配、累死累活是美德”负重前行的人们往往透支了身体,或是自知但无可奈何,或是干脆不自知,但是在这种压力下疾病的年轻化已是不争的事实。 对付高发重大疾病这场硬仗,虽然打起来的概率不大,但只要它一直在暗处蠢蠢欲动,我们的防范就不能有所松懈。而这种重疾保障需求,恰恰就是守护百分百能满足的。因为这就是一款专注重疾的两全保险……没有繁杂约定,80种重大疾病保障从实际需求出发,选取影响最大(恶性肿瘤、心脑血管、器官功能、神经系统等常见病种)、理赔率最高的病种(纵观保险公司理赔年报,覆盖超9成重症、大手术或对生活产生严重影响的理赔),将客户对重疾的主要需求一揽子解决,且不打包捆绑无关需求,杜绝产生非必要消费,做到高度聚焦刚需,给予最大保障。 2、一份钱办两件事 不久前由中国发展基金会发布的报告预测,我国将在2022年左右进入老龄社会,届时我国总人口中将有14%以上的人是超过65岁的年长者。 而且恰逢独生子女政策和外出打拼的浪潮双双冲击,很多年长者不可避免地成为了留守老人,当养儿防老不再适用当代社会,人们对养老又是怎么打算的呢? 根据中国养老金融50人论坛和中国家庭金融调查与研究中心联合调查的数据显示,超过6成受访对象在40岁前已经开始为自己的养老做打算。 当我们有一天退下工作岗位,在不给外出打拼的子女增加负担的前提下,你又是怎么规划自己的收入来源的呢?其实保险也是一个不错的选择,以守护百分百为例,前面说到其聚焦重疾,在这份保障不变的前提下,其实它还可以领取满期生存保险金! 在用户保障期(自选至60周岁、65周岁、70周岁、75周岁、80周岁五种)满,且平安无事的情况下,可领取相当于100%所交主险和附加重疾保费之和的满期生存保险金,其实就是交了多少钱这会儿可以统统领回来。不仅等于从前的保障你没用上就全额退款,不亏本。更可以在此时作为一份补充养老金,为自己的晚年生活锦上添花,一份钱完成“重疾保障”、“养老储备”两件大事,何乐而不为呢! 3、悦享终身保障 以为守护百分百和用户的关系在返还后就结束了?如果这样那它仅仅是一款平平无奇的返还型重疾险而已。 但是敢叫“守护百分百”这种名字,如果真这么结束那所谓百分百的守护在那呢?翻阅条款发现还真的暗藏玄机…… 重疾保障上,《平安附加守护百分百提前给付重大疾病保险》条款中明确标明,“本附加险合同的保险期间为终身,自本附加险合同生效时起至被保险人身故时止”。寿险保障上,在新增了主险期满后的身故责任。 简单说就是满期金领取后,还可享受重疾和身故保障,并且保到终身。如果在此期间不幸罹患重疾,依然可以拿到重疾赔偿;如果安享天年,则可以得到身故补偿。 我们买保险往往觉得最不划算的地方就在于如果无事发生,这钱就白花了。而且就算返还,这么多年过去了,白白损失了利息,想来还是吃亏。但是守护百分百返还一笔后,再给一笔身故保障金,等于免费享受终身重疾保障的同时,还能给子女、给家族留下一笔财产,这样想想还吃亏吗? 擅长投资的伙伴们可能觉得,不买返还保险、买消费保险然后拿着省下的钱和几十年复利去投资更划算。但是投资市场风云变幻,高收益总是伴随着高风险,而资本走势又非一般人所能预测,成功的理财者之所以稳赢,往往不是因为他们所处的环境好,而是因为他们具备极强的投资能力,而这种能力真的是人人可复制吗?相信这个答案我们都懂。因此就算拿着资金投理财,会投资的人能赚,不会投资的一样赚不到几个子儿……就像9年义务教育学一样的课本,学霸考满分,学渣说多了都是泪……世上没有两片相同的雪花,投资者也一样。 保险终归姓保,其不是单纯搏收益的金融产品,而是重在一个“保”字,它最根本的作用是满足用户保障,而且监管严格,这份保障白纸黑字写进合同里是不会有如股市般大起大落的风险的,因此认清需求、选对需求,给自己一份合适的保障,也不失为一次成功的且不需要十分高超的专业能力的投资。 4、做到物美价廉 守护百分百被说的这么好,那岂不是也价格不菲? 这次还真不按常理出牌,低投入即可享有高回报,举个例子:以主险两全保险选择70周岁满期,30年交为例…… 25岁男,年交保费3696元,每天约10元钱 30岁男,年交保费4774元,每天约13元钱 每天少抽一包烟,少喝一杯奶茶,即可获得高达22万元的重疾和身故保障,而且在到期返还的前提下,可以真正做到“有事是保障,没事是储备”。 5、满足多面需求 守护百分百除了产品本身的价值外,其客户体验也如丝般顺滑,这主要得益于背靠“平安”这棵大树,作为跻身500强的综合金融集团,除了具备强劲的实力,能稳稳地守护客户的保单外,平安近年更是努力向“科技公司”转型,希望通过科技赋能为用户提供更高品质、高附加值的服务,比如大大缩短理赔周期的“智慧客服”“闪赔”,都是通过技术的不断研发致力于给客户更好的体验。 不过,好的用户体验不仅仅是流程顺畅,不仅仅是无人吐槽,也不仅仅是服务全面,而是不忘初心!让保险姓“保”,让客户真正拥有保障。而这个真正的保障也不仅仅是指事后赔付快准狠,更应包括事前的易接纳,只有让客户易于接受的保障,才真正有发挥其价值的机会,也才真正有让保险回归保障的机会。 想来,对这些方面的追求就是守护百分百的自我修养,也是守护百分百给到客户的周全的Plan B。
2020年3月27日,冷女士在亲戚的介绍下在富德生命人寿为自己投保《富德生命康健无忧重大疾病保险(尊享版)》,保额5万元,附加百万医疗险、住院费用补偿医疗保险和每日补贴医疗保险。 2020年11月,冷女士因身体不适前往医院检查发现甲状腺结节,进一步手术后被诊断为恶性肿瘤,随即入院接受治疗。出院后,冷女士在业务人员的协助下向富德生命人寿信阳中支提交理赔申请,公司快速理赔重大疾病保险和一般医疗费57475万元、百万医疗险包含重疾疾病其他给付5万元,合计赔付107475元。 收到理赔款后,冷女士很激动,非常感谢公司的业务人员的贴心服务和理赔人员的快速理赔,特意向公司送来一面 “快速理赔显诚信 富德服务暖人心” 的锦旗,并说:“当时对保险不太认可,买的保额较少,经过这次理赔,今后一定会多给家人配备保险”。 我们无法规避风险,却可以通过保险给未来的生活提供保障。富德生命人寿信阳中支始终坚持“以人为本,以客为尊”的服务理念,将“一切为了客户”的理念贯穿于日常服务中,努力提升客户服务体验,为每个客户家庭的幸福生活保驾护航。
天津港保税区金融服务实体经济能力显著增强，完成以中航资本、中电科、泛海等为代表的投资基金类项目31个，涉及资金规模341亿元。 “2020全球保险科技大会云峰会”于12月22日-24日隆重召开，本届大会以“重构与崛起”为主题，聚焦保险科技的布局与变局、实践与探索、共生与融合，以期提高行业整体竞争力、中小险企科技力、激发科技创新动能。 本届大会由金融界、天津市金融工作局、天津港(行情600717,诊股)保税区管委会、清华大学经管学院中国金融研究中心联合主办，采用线上云峰会、线下高峰会的形式举行。 在22日的云峰会上，天津港保税区党委常委、管委会副主任徐占伟表示，2020全球保险科技大会是中国北方举办的第一个大型国际性保险论坛，同时这也是京津冀保险（天津空港）国际论坛的延续。 徐占伟介绍，国家提出建设京津冀一体化发展战略，天津被赋予“一基地三区”的功能定位，天津港保税区作为天津自由贸易试验区三大片区之一，是京津冀协同发展和滨海新区开发开放重要载体，“一带一路”北方经济带的重要节点。 今年受疫情影响，我国经济下行压力较大，天津港保税区三季度生产总值可比增长8.4%。“在严谨防疫的同时，我们出台各项帮扶政策，帮助区内企业有秩序复工复产，推动区域经济快速回暖。”徐占伟表示。 据悉，天津港保税区金融服务实体经济能力显著增强，完成以中航资本(行情600705,诊股)、中电科、泛海等为代表的投资基金类项目31个，涉及资金规模341亿元。吸引哈电集团、科大讯飞(行情002230,诊股)、比亚迪(行情002594,诊股)集团、国药集团、太平金服等行业龙头企业设立融资租赁、商业保理、担保类项目35个，资金规模57.1亿元。吸引安然保险销售总部等5家保险机构落户。吸引IDG教育和能源板块投资公司等一批ODI和FDI投资运营平台集中落户，涉及资金规模约30亿元。 此外，作为天津自贸区所在地，保税区民用航空、高端装备制造、快速消费品、海洋经济四大产业集聚效应也日渐明显，新一代信息技术、生命医药与健康、新能源等战略新兴产业链条不断延展，以现代物流、现代商贸、金融保险等为代表的生产性服务业初步实现了规模化发展。 提到整个金融产业的发展，徐占伟表示，天津港保税区金融产业已成为自贸区新的增长极。截至目前，区内已聚集法人金融机构15家，包括3家金融租赁公司（民生金租、华运金租、天银金租）；3家集团财务公司（天保财务公司、医药集团财务公司、渤钢财务公司）；1家保险公司（渤海人寿）；1家商业银行（滨海农商行）；1家汽车金融公司（华泰汽车金融）；6家全国性专业保险中介机构。此外，保税区内中外资自贸区分支行已有80余家，融资租赁、商业保理、小额贷款公司、股权投资基金等金融及类金融机构超过1500家。 徐占伟还特别提到了天津保险产业园，后者作为国内唯一一家位于自贸区的保险中心，承接京津冀协同发展、自贸试验区建设、滨海新区开发开放和保险业创新试点等重大发展机遇，具有海港、空港双重优势，目标是建立以自保中心为特色，医疗数据、保险科技、金融创新和服务贸易协同发展的功能服务区。 “天津港保税区发展正处在重要的历史性窗口期，进入新时代，开放、奋进的天津港保税区将围绕自身功能定位，加快打造‘金融创新运营示范区’，充分挖掘金融服务实体经济的‘本能’，发力推动产融结合发展，持续带动天津港保税区保险产业聚集发展。”徐占伟最后总结道。 相关专题：2020全球保险科技大会
记者获悉，金融科技服务商「栈略数据」宣布获得数千万元B+轮融资。本轮融资由华智资本领投，广发乾和投资跟投，山景资本担任独家财务顾问。 栈略数据自2016年创立，瞄准医疗保险后市场，主要服务医疗支付方和监管机构，为国家和各地方社保、医保、审计及民政等部门，以及商业银行、保险公司、保险中介机构、人力资源公司和医药企业等合作伙伴提供大数据解决方案。 发展至今，栈略数据当前的定位是RPA+AI风控技术提供商。RPA（Robotic Process Automation，机器人流程自动化）是2019年创投圈的小风口，这一技术能够通过特定的、可模拟人类在计算机界面上进行操作的技术，按规则自动执行相应的流程任务，代替或辅助人类完成相关的计算机操作。 受宏观背景影响，全球金融行业如今正面临诸多挑战。近年来我国金融体系在向高质量发展转变的过程中，也面临着增长放缓与分化严重的难题，效率提升、降低风险、成本节省以及用户体验改善越来越成为刚需。RPA 、AI等技术落地到金融领域核心业务的速度明显加快，正是顺应了这一趋势。 基于RPA+AI技术，栈略数据从医疗支付场景切入，结合风控模型与专家经验，为客户提供金融保险业风控解决方案。该方案能够协同不同业务场景，根据监管部门、商业保险、商业银行、审计机构各自的特点，提供定制的自动化运营、反欺诈、反洗钱等系统解决方案，实现联合动态风控，为合作伙伴提供数字化能力。 从产品角度看，目前栈略数据旗下拥有医疗险智能理赔平台、医保智能风控平台、长护智能管理平台、大数据反洗钱平台、IFRS17系统平台、金融诚信体系平台等产品。 除了为商业保险公司、人力资源公司和保险经纪公司提供报案、理算、风控自动化全流程服务外，栈略数据还可为社保经办管理机构、审计机构、银行等提供智能风控、基金管理、智能稽核、反洗钱、诚信体系建设等服务，为相关政策制定调整提供决策帮助。 在业务方面，栈略数据当前已与中国人寿、中国人保、中国太平、中华联合保险、太平洋保险、友邦保险、中信保诚人寿、中国大地保险、中再寿险、前海人寿、汉诺威再保险、江泰保险经纪、华泰保险经纪、华富保险经纪、中智企服、工商银行、招商银行、百济神州制药、默沙东制药等100多家相关行业伙伴建立了密切合作关系。 栈略数据创始团队成员来自硅谷一线科技公司，核心团队由资深技术专家、保险业务专家及医疗专家组成。目前公司拥有北京和上海双总部，同时在南京、杭州、成都、长沙、广州、深圳等地设有分支机构。2019年，栈略数据国际总部已于香港成立，着手重点布局亚洲市场。 融资方面，栈略数据于2016年成立之初获得由高榕资本、富慕资产和威诚基金参与的天使轮融资；2017年中旬获A轮融资，投资方包括DCM投资、丹华资本、普华资本、360金融、高榕资本和富慕资产；2019年初完成由领沨资本和信也科技参与的B轮融资。 投资人观点 领投方华智资本是一家聚焦金融科技、人工智能、大数据领域的投资机构，团队由中国银联创始人、原国泰君安证券董事长万建华先生牵头，联合业界知名人士组成。华智资本投资总监郑文婕表示：“近年来健康险逐渐成为行业增长最快的险种之一，健康险赛道蓬勃发展。栈略数据运用人工智能技术深度赋能健康险的理赔控费、再保支持及保险产品设计等环节，依托医保业务积累的模型优势，找到商保变现场景，深耕行业打磨产品，在医保和商保领域落地了众多标杆客户，构筑起自身的竞争壁垒。我们看好栈略的技术能力和团队实力，期待栈略数据在后疫情时代能创造更大的产业价值。” 广发乾和投资为广发证券以自有资金投资非上市公司的平台，聚焦先进制造、半导体、医疗健康、新消费、TMT等几大领域。广发乾和TMT投资总监张学思表示：“中国健康险市场具有巨大的发展潜力，我们很高兴看到栈略数据这样的公司正在通过底层的技术能力赋能行业的信息智能化与合理规范化，通过理赔控费与产品设计打造商业闭环，服务众多标杆客户，我们期待栈略数据未来为中国保险科技贡献更多价值。” 山景资本是一家新兴的FA财务顾问公司，团队均来自精品投行、投资机构。山景资本专注服务和投资TMT行业的项目，包括消费、产业互联网、AI等领域。山景资本合伙人杨玥表示：“随着健康险市场的高速发展，保险产品后端服务能力的重要性与日俱增，栈略数据以其风控能力及数据积累，持续为商保公司在产品设计、理赔、再保等环节提供降本增效价值，通过底层的技术能力赋能行业的信息智能化与合理规范化，已在千亿级保险服务后市场站稳脚跟，未来可期。”
图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月14日至12月20日期间，银保监会共计发出48张行政处罚公示表，罚金总额1309万元。 其中，银行业罚单31张，涉及18家银行，1家资产管理公司和1家财务公司，总罚金1016万元；保险业罚单17张，涉及10家保险公司，总罚金293万元。 银行业：农行收本周最多罚单，三分支机构合计被罚125万 本周银行业罚单共有31张，涉及银行较多，有18家银行受罚，罚金总额为926万元。这18家银行包括工商银行、农业银行和邮储银行3家国有行，3家股份制银行、7家农商行、1家城商行、2家商业银行、1家民营银行和1家村镇银行。 本周农行收获的罚单数最多，农行下属的泉州分行、石狮市支行、桦甸市支行三家分支机构共收到5张罚单，违法案由分别为未提供服务而收费、未按公布的收费价目名录收费以及员工利用职务便利侵占资金。三家分支机构合计被罚125万元，两名责任人被予以警告，一名当事人被禁止从事银行业工作三年。 本周单笔金额最达罚单由中国东方资产管理公司和宁波银行共同收下，两家机构分别被罚90万元。 图片截取自银保监会官网 苏州银保监罚决字〔2020〕35号显示，宁波银行苏州分行因贷款管理严重违反审慎经营规则，被银保监会苏州监管局处以90万元罚款。 同样收到本周最大罚单的是中国东方资产管理公司广西分公司，行政处罚公示表显示，中国东方资产管理公司广西分公司因金融不良债权收购项目尽职调查不到位被罚90万元，一名责任人被予以警告处分。 保险业：君康人寿7项违法事实收获本周罚单三料冠军 本周保险业共收到罚单17张，涉及10家保险公司，包括人保财险、人寿保险、幸福人寿、君康人寿等，总罚金293万元。 其中，君康人寿获得了单笔金额最大罚单、单一机构最多罚单数以及单一机构最高总罚金三项冠军。 扬银保监罚决字〔2020〕15号显示，君康人寿的违法事实共有七项，包括：通过虚列报销科目和利用客户佣金回流套取资金；给予客户保险合同外利益；利用保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益；保险销售从业人员执业地域超出资格证书规定的执业地域范围；营业执照负责人信息未按规定变更；投保人超过规定年龄的保单非保险公司出单；在监管机构组织开展的风险防范工作中内部控制不到位。 对此，银保监会扬州监管分局对君康人寿处以合计99万元罚款，两名责任人被予以警告，并合计处罚6万元。 此外，幸福人寿同样收获了三张罚单。行政处罚公示表显示，幸福人寿芜湖中心支公司因财务数据不真实，被处以10万元罚款，两名直接责任人被予以警告，并合计处罚3万元。 搜狐财经梳理17张罚单违法事实发现，共有8张罚单涉及提供虚构资料，占比近一半。 监管动态：银保监会发布《互联网保险业务监管办法》 随着互联网技术在保险行业的不断深入运用，互联网保险业务作为保险销售与服务的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险监管。互联网保险业务在快速发展的同时也暴露出了一些问题和风险隐患，给行业和监管带来了挑战。 图片截取自银保监会官网 为规范互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益，提升保险业服务实体经济和社会民生的水平，银保监会发布实施《互联网保险业务监管办法》。 下一步，银保监会将继续密切跟踪研究互联网保险领域新情况新问题，广泛听取各方面意见建议，及时出台配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。
编者按：《BOSS1+1》是搜狐 张朝阳BOSS语录： 1. 作为一个年轻人，经常感觉自己很健康，好像什么问题也没有，实际在年轻的时候我们在外打拼也面临着各种各样的风险，并且这不止是我们个人的问题，我们要有责任。 2. 现在各界对大数据的运算模型的要求很大，而这恰恰是互联网人跨界的最大优势。 3. 新一代的年轻人已经习惯什么东西都在网上进行了，从资讯娱乐的消费，到电商，再到需要更多智能计算的更复杂的服务。 杨威BOSS语录： 1. 在消费者面前，要看我们赔了多少钱，而不是卖了多少，消费者的效用源自理赔的过程中从保险公司拿回来多少钱。 2. 保险本来就是平安健康的生活方式的一种工具。 3. 人一辈子其实有两个重要的转折点，一个转折点从小到大的教育过程，第二个，也是最重要的转折点是你踏入社会之后风险观的形成。 PART TWO BOSS对话 作为全球第二大保险市场，近年来，中国保险业发展势头迅猛。但消费者如何精准地了解自己的保险需求，并在市场上成千上万的产品中选中最适合的一款，却是一直以来难以被解决的问题。 但如今，随着科技的发展，大数据、云计算、人工智能、区块链等新科技浪潮正深度参与这保险业务的全流程。它们改变了保险与用户对话的方式，更打通了产品和用户的双向信息。 借助新科技的应用，保险业得以更深入地了解用户需求、识别业务风险，从而在产品定制、精准营销、理赔等方面重塑保险价值链。 小贝保险便是基于人工智能等前沿科技，面向消费者提供第三方智能保险决策的服务平台，致力于站在用户的角度，帮助用户了解自己，了解保险，及时配置保障。 在这个数据大爆发的时代，小贝保险如何以智能引领保险消费服务，本期《BOSS1+1》便对此一探究竟。 1.互联网思维和大数据于保险业的优势 张朝阳：互联网的老兵，作为去哪儿网早期的核心团队，去哪儿到携程，把机票火车票做得很大，随着移动互联网深入各个行业，现在跨界选择了保险业。跨界，等于把互联网对于消费者的理解，以大数据的形式来帮助赋能传统的保险行业，因为大数据对用户的信息比较了解。 杨威：对。对消费者来讲，历史上，我们做的基本都是信息整合，帮助消费者去建立更多的信息量，帮助他们做出一些正确的选择，比如机票、火车票等等这些东西，或者去帮他们完成一些判断。 但是在保险这件事情上，消费者信息不足，没有决策和理解的能力，尤其是关于自己的需求，这个是和所有产业都不一样的问题。比如旅行出去玩，现在想温暖就去三亚，这件事情大家都很清晰。但是在保险里面，到底我有什么风险，我需要解决什么问题，这些东西其实是很不明朗的，很多人花了钱但是没有选择到真正的需求是什么。 张朝阳：比起车票火车票或者去旅游等等都是生活中相对简单的一些决定，但保险，消费者自己也不知道，他面临着哪些风险或者问题，而且到底社会上能够提供哪些选择让你能够更好地避开未来风险，小贝保险来提供的就是这样一个服务。 杨威：消费者同时也会遇到一个决策能力不够的问题。通常来讲，一份保险的合同有3万多字，我见过最长的有17万字，17万字都可以写本书了。这么多东西，你说客人能不能明白自己这3万块钱花出去到底得到的是什么，特别困难。 基于这些困难，我们提供这样一个第三方的智能保险决策服务平台，集成了包括风险测评、保障定制、核保核赔以及保险交易等等一系列的全链条服务能力。这样的话，我们站在用户的角度，帮用户了解自己，了解保险，配置他的保障方案，并且使用这个保障。 晏成：刚才提到有的保险说明书17万字，少的也有3万字，这个普通人其实看不明白的。假如通过小贝保险的APP评估完以后，能够知道我需要买哪几个保险，但是APP能够让消费者清楚地知道在市面上众多的保险公司和保险产品里面哪个是最适合的方案吗? 杨威：受新冠肺炎等事情的影响，现在保险意识缺乏的人非常少，但绝大部分人都没有弄清楚到底保的是什么，到底需要怎么去花这个钱。在我们的系统中精算师给我们建立了三套模型，第一套模型财务规划模型，第二套模型是健康测评模型，第三套模型是所有的保险知识库。基于这三个智能体系，共同构建了每个人的需求，需求对应的风险，需求对应的保险的责任。有了这些要求，我们再动态由系统自动快速生成新的版本的方案，直到最后消费者认为这个东西和他的想法基本吻合。 张朝阳：根据用户现在的状况，他现在的收入状况、健康状况、各个方面系统会给出一个最佳的方案，现在对大数据的运算模型的要求是很大的，而这个也恰恰是跨界作为互联网人来介入保险所发挥的最大优势。 2.以消费者角度看保险 晏成：杨总，从你们已经服务的用户上来看，用完你们的APP之后他们买的最多的保险险种是哪个？ 杨威：现在服务的用户主要是25到40岁的一、二线城市的用户，这些用户普遍来讲受教育水平相对高。在我们的系统支持下，绝大部分人选择了医疗、重疾等等跟自己的健康非常密切相关，跟承担家庭责任这些内容密切相关的险种。也有一小部分，他们开始进入到比较合理安排自己未来养老生活的过程，会做一些寿险和养老业务。 张朝阳：通过大数据计算出来最适合你的，这个数据挖掘工作真的非常有价值。小贝保险对消费者的了解比他自己对自己的了解更深入，尤其在保险这个领域。 杨威：在保险领域我们肯定比消费者对自己的了解理解更多。 张朝阳：你们现在业务成长得非常好。 杨威：今年涨了十几倍。 晏成：现在有多少人通过你们的平台买了保险？ 杨威：我们认为在消费者面前要看赔了多少钱，而不看卖了多少。到目前为止，我们赔了几百万人次几亿的钱。消费者的效用是源于理赔的过程中从保险公司拿回来多少钱，我们是比这个的。我们到底是站在消费者角度去理解这个事，还是站在保险公司的角度理解这个事，保险公司当然希望卖得多，钱都存在我这儿，赔的少是最好的。我们的理解，我不关心卖多少，我更关心我的客人得到了多少赔付，这个才是真正对客人来讲的效用。 张朝阳：你们已经赔付了好几亿？ 杨威：对。 张朝阳：一百万人得到赔付？ 杨威：两百多万人。人均赔付额不是特别高，但是发生率是很高的。 张朝阳：有一个分布？ 杨威：有分布，分布里面比较长尾，这个也是我们认为真正的消费型的业务该具备的特征。保险本来就是平安健康的生活方式的一种工具。 3. 对传统保险业的影响 张朝阳：ACN和ICN的概念是指什么。 杨威：贝壳是ACN，我们是叫保险合作网络ICN。ICN相对贝壳的ACN有一个很大的不同，保险天生就是社交和互助结构。在ICN里面，“代言人”也就是用户和代表用户的价值构成了这里面非常重要的组成部分。而在ACN网络里面主要完成经纪人互相之间的协同，是服务端的改造。往未来的趋势上看，保险服务除了帮助消费者获得知识，获得决策算力等等，它的服务消耗成本不是特别高的，更多都是边际费用。在这样一个结构下，真正重要的是它的消费者以及愿意去传播的这种生活态度和科学决策方式的人群。 张朝阳：贝壳的ACN里面的A是代表Agent？ 杨威：对，Agent。 张朝阳：你们的I代表？ 杨威：Insurance保险。以消费者为中心。贝壳可以认为它是标准的中介改造结构，改造了服务本身，它在商品之外创造了一个服务定位。保险业，消费者本身需要被动员和组织起来的，更重要的是代表消费者价值和愿意传播这件事的人。 张朝阳：现在你跟上游的大的保险公司是合作关系，未来这些可能要触动他们变革。 杨威：触动大家方式方法上的变革是必然的，我们和他们的关系其实非常好。消费者的需求被我满足了，于是他们就有了更多的机会和生意。当然，消费者把这个需求释放出去，我花了钱，我过得更舒坦了，我心里更安稳了，大家都得到了自己所需要的东西，这个才是一个创业公司所应该做的事情，也是魅力所在。 张朝阳：跟保险公司一起创造出了更广泛的生活方式，把保险的概念扩展到更广泛的一种生活方式的辅助。 杨威：对。我们管它叫比较平稳的生活方式，能够维持你的生活或者你的人生曲线不要出现大起大落。 张朝阳：等于互联网新技术、云计算、大数据更好更现代化地对这个社会的细颗粒度碎片化地进行了管理。 杨威：是的。实际上保险是一个300年来非常阳光的产业，我们也希望通过我们的服务能够让大家受益其中，也让这个产业重新变成大家喜欢的一种生活方式。现在可能很多人都意识到保险，意识到我需要，但是他还不够喜欢。 张朝阳：对传统的保险业是一种拓展和加持而不是竞争。 杨威：没错。因为我让需求释放了，而不是跟他去抢存量。 张朝阳：消费者端需求的扩大和服务方式的改进。 杨威：没错。 晏成：最终你们并不做保险产品，消费者买产品的时候还是买保险公司的产品。 杨威：是的。
记者 黄敏 1月6日，以“保险新基建 数字新生态”为主题的众安保险(以下简称“众安”)第三届开放日活动在上海举行。 《投资快报》记者现场采访获悉，作为国内首家互联网保险公司，由于继续坚守“保险+科技”双引擎战略，推进科技与保险全价值链的深度融合，在会上晒出这样一份成绩单： 2020年前11月，众安服务达5亿用户，原保险保费收入同比增加14.3%至146.9亿元;累计保费规模达520亿元。与此同时，科技驱动降本增效卓有成效：2020年上半年净利润同比上升418.8%，综合成本率下降4.8%。三季度末，公司核心偿付能力充足率达563.8%，偿付能力非常充足; 在资本市场上，众安首次公开发行了10亿美元的境外票据，是2020年全球保险科技行业最大的融资;在大健康生态，2020年上半年总保费同比增长115.6%;升级尊享e生2020和门急诊版，2020年前三季度百万医疗险在保保单数1226万;在国际板块，众安银行、众安人寿正式于香港开业，其中众安银行运营仅100天就吸收存款超27亿港币。截至去年9月，用户数超18万;与Grab合作拓展至印度尼西亚，助力其生态累计服务保单超1200万张。 过去一年，存量市场、数字经济、新基建、大健康等成为热词，这其中蕴含有机遇，也有挑战。 从保险行业来看，一方面保险消费需求向线上迁移，其需求结构发生优化，同时，在宏观政策的引导下，保险行业数字化转型成为主旋律。另一方面，经济增长模式已经切换到存量博弈时代，这也是后疫情时代，保险行业要翻越的山丘。 在开放日现场，姜兴列出了众安保险的解题答案――数以致“用”，合以致远。 数以致“用”，这是众安保险科技驱动保险创新的原点，即围绕“以用户为中心”这一不变的内核，来应对外部的变化。在存量竞争时代，所有的竞争都要回归用户价值，深耕用户成为必修课。 这从众安保险的践行中可窥。首先，以数字为驱动，关注用户旅程、优化用户体验，促进保险品牌力的提升。众安自主研发的智能营销系统拥有超2000个用户标签，与生态伙伴无缝对接，能够让获客成本降低30%，投放效率提升50%，运营效率提升80%。 自有平台建设不断创增长新高：众安保险APP平均月活用户5年增幅超7倍，达242.9万人，行业领先;抖音、快手粉丝量及粉丝增速均达全行业第一;通过用户运营闭环的构建和智能算法推荐，全场景平台用户留存率提升了19%，助力保费提升了122%。 用户服务方面，推出全新智能客服，已覆盖公司62%服务场景、智能IVR导航率达97%、促进服务效能提升108%;启动“首席客服官”及红蓝草莓评选活动，对内加强消费者权益保护，积极推动以用户体验至上的企业文化。 其次，在保险数字化增长的探索上，众安坚持回归用户价值，释放保险的创新力。 姜兴认为：“唯有创新才可以在存量中挖掘新的增量，而以用户为中心的创新才是关键。” 以大健康生态和生活消费生态为例，国民医保尊享系列迄今已完成19次迭代升级，从标准体到慢病体，逐渐覆盖更多人群和家庭。并通过智能算法引导，截至2020上半年，过去12个月尊享用户在自有平台的加购率达到11%。 医管家连接了900家三甲医院超2000名专业医生，为用户提供一站式“保险保障、健康管理和医疗服务”闭环。与支付宝合作无忧保、全家保家财意外综合保障产品，已服务近100万家庭;正式推出宠物险，产品可实现100%在线投保理赔，并合作全国超7000家知名宠物医院。 相关链接 年增40% 2025年百万医疗险保费或超2000亿元 1月6日，艾瑞咨询与众安保险联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》(以下简称《白皮书》)，预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。 百万医疗险是一种保额较高、保费较低的中端商业医疗保险，填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺，能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。2019年我国居民就医支出中，个人自付比重高达44.3%，明显高于主要发达国家，而商业健康保险的赔付支出也仅占5.6%，居民多样化医疗保障需求尚未得到满足。2020年1月，银保监会印发文件，提出力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。 《白皮书》推算，当前百万医疗险产品的行业均价约为540元，主力用户客群集中在30岁-45岁的年龄段。这一群体保单价格相对低，赔付出险几率也相对较低，属于健康险险种目标客群中的优质群体。不过，随着大量竞争者的涌入，百万医疗险产品竞争触及阶段性同质化瓶颈，利润率下行压力有所增加。 《白皮书》认为，持续增长的诉求和利润的承压正倒逼行业转型，通过技术升级抬高行业天花板、建立竞争壁垒、实现可持续发展已成百万医疗险产业链条上各方参与者的共识。只有能够把控渠道成本、持续优化产品的技术驱动型保险公司，才能实现长期盈利增长。
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