当前,我国经济增速放缓,民营企业、小微企业在经营发展中遇到暂时的困难和问题,因资金周转或借新还旧无法正常进行而出现资金链断裂,贷款、债券违约增多,风险上升,导致金融机构不良资产持续增加。 为化解金融机构风险、提升金融支持实体经济能力,日前,北京市开展境内信贷资产对外转让试点,四川省也发布了《关于支持金融机构加快不良资产处置若干措施》,从而加大不良贷款核销处置力度。 记者近日获悉,监管拟放开单户对公不良贷款和批量个人不良贷款的转让,准备推出试点。6月19日,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企称,还在研究和准备中,经验成熟后,会逐步放宽试点范围。 北京四川探索加快不良资产处置方式 6月16日,北京市地方金融监督管理局等多部门公布《外资资管机构北京发展指南》,将探索以符合条件的交易场所为平台,在北京开展银行不良资产跨境转让业务试点。6月19日,北京金融资产交易所召开了银行不良贷款对外转让业务市场通气会,北京外汇管理部资本项目管理处相关负责人表示,在北京地区开展境内信贷资产对外转让试点是落实金融业服务业扩大开放工作要求,境内信贷资产对外转让试点业务规则的明确,为境外投资者参与境内不良资产市场提供登记、开户、资金划转政策。 同日,四川出台了专项政策支持金融机构加快处置不良资产。四川省地方金融监督管理局联合人民银行成都分行、四川银保监局等发布《关于支持金融机构加快不良资产处置若干措施》,要求丰富不良资产处置主体,提高不良资产处置效率;争取不良资产跨境转让试点,引进外资参与不良资产处置。协调国有企业加大参与处置不良资产力度,通过盘活抵押物、引入投资者等方式提升资产价值,加快不良资产处置;探索成立不良资产处置特殊目的公司(SPV),以过桥基金、分级基金等形式循环使用,提高不良资产处置能力。 “加强对金融机构不良资产化解工作的考核,督促各银行机构尤其是高风险银行机构切实做好不良资产压降,化解存量、严控新增,防止不良资产‘边清边冒’。督促金融机构通过现金清收、重组、核销、打包转让、资产证券化等多种方式,加大不良资产化解处置力度。”上述文件还表示。 对于困难企业的债务处置,四川省地方金融监督管理局要求,充分发挥市场作用,“一企一策”研究增贷、稳贷、减贷等措施。对产业发展符合国家宏观经济政策、产业政策和金融支持政策,企业产品或服务有市场、发展有前景有价值,且企业和债权金融机构有相关意愿的,利用债务重组、市场化法治化债转股等方式开展金融帮扶,增强企业造血能力。 另外,对仍有品牌、市场、资产价值的企业,四川省地方金融监督管理局称,协调司法部门综合运用破产和解、重整等方式进行救助;对已不具备市场竞争力的落后产能企业及“僵尸企业”,支持依法启动破产清算程序,促进市场有序出清。对具备清偿能力的去产能企业积极进行追索,对进入破产程序的企业积极申报债权,切实防止恶意逃废债行为。 批量个人不良贷款转让试点拟推出 记者近日还获悉,银保监会已小范围下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(征求意见稿)》和《银行不良贷款转让试点实施方案》,拟放开单户对公不良贷款和批量个人不良贷款的转让试点。 根据上述文件,试点银行包括:6家国有银行和12家股份制银行;试点参与不良资产收购机构包括:4家金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司、5家金融资产投资公司;试点不良资产包括:单户对公不良贷款、批量个人不良贷款。 具体来看,银行可以向金融资产管理公司和地方资产管理公司转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款。地方资产管理公司可以受让本省(自治区、直辖市)区域内的银行不良贷款,今后根据参与试点的地方资产管理公司具体情况及市场需求等逐家放开地域限制。金融资产投资公司可以债转股为目的受让试点范围内的对公不良贷款。 而参与试点的个人贷款范围包括个人消费贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支、个人经营性贷款,出让方银行应当按照市场化、法治化原则,对单户对公不良贷款打折出售和个人不良贷款批量转让进行论证,充分论证打折出售、个人贷款批量转让的回收价值。 一位城商行高管对记者表示:“此前,《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》、《金融企业不良资产批量转让管理办法》等规定,仅允许持牌的资产管理公司承接3户以上的不良资产组包,个人类贷款不得进行批量转让。在不良压力持续增加的背景下,资产管理公司的业务范围及经营模式难以满足商业银行对不良贷款快速处置的需求。” 对于市场关注的催收问题,上述文件要求,资产管理公司应建立个人贷款的相应催收制度、投诉处理制度,配备相应机构和人才队伍。资产管理公司、金融资产投资公司受让的单户对公贷款,不得再次转让给原债务人及相关利益主体。资产管理公司对批量收购的个人贷款,只能采取自行清收、委托专业团队清收、重组等手段自行处置,不得再次对外转让,禁止资产管理公司暴力催收不良贷款。采取委托清收方式的应当加强对清收机构管理,严禁委托有暴力催收行为、涉黑犯罪等违法行为的机构开展清收工作。 对于银行开展对公不良贷款批量转让业务,上述文件称,仍然可以按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》执行。 “若允许资产管理公司受让商业银行逾期60天以上非不良资产及个人经营性贷款,有利于商业银行及时有效化解风险。”上述城商行高管对记者表示。
“毕竟西湖六月中,风光不与四时同。”受疫情影响延期近3个月的“2020中国水泥产业峰会暨TOP100颁奖典礼”,于6月16日至17日正式在杭州举办。 经历了一季度的沉寂,随着全国复工复产有序推进,水泥行业快速回暖。此次由中国水泥网主办,以“数字化赋能产业新生态”为主题的行业峰会,吸引了行业领导、技术专家、水泥企业、设备商代表等700余人参会,共同为新时代行业高质量发展献计献策。 全方位智能化释放“生产力” “将传统水泥建材工业与移动互联网、5G、云计算、大数据、物联网、AI等新技术融合,实现企业全面数字化,是当前数字经济时代推动行业高质量发展的良好契机。”中国水泥网董事长邵俊在致辞时表示。 中国建筑材料联合会会长乔龙德直言:“对于数字化转型,早认识、早悟醒、早行动,意味着对生产力的释放。”在他看来,信息化、网络经济、智能化一旦融入制造业和生产经营,结合点、连接点选择组合恰当,机器、装备和运行环节的效能、效率倍增。 数字化转型对水泥头部企业产生的效果渐显。如浙江南方水泥在2019年6月成立智能工厂推进小组,2019年8月启动智能工厂创建,执行十大模块框架,涵盖智能安全、智能环保、智能生产控制、智能生产管理、智能设备管理、智能物流等。 常山南方水泥率先试点智能设备管理,建立标准作业计划知识库和预防维修体系,通过点巡检及预防性维护体系自动生成维修单。在此基础上,公司人员利用率提升了10%至20%,设备利用率提升了3%至5%,质保使用率提升了10%至50%;同时库存存货成本下降了20%至30%,仓库管理成本下降了5%至20%。 “选择具备某些特点的企业,进行不同专项的试点应用;选择整体基础较好的企业,进行整体智能工厂建设;积累经验形成标准,推动智能工厂的全面建设。”对于未来智能化升级的方向,浙江南方水泥相关负责人如是说。 在活动现场,多家企业分享了细分领域的智能化尝试和经验:东方测控带来水泥行业智能化方案;唐山智能带来智能自动包装系统;意诺仕带来水泥智能发运一体化系统应用等。 协同处置固废再添“新动能” “水泥行业要继续坚持化解过剩产能,严禁新增产能,严肃产能置换,进一步完善错峰生产,营造良好的市场环境。”工信部原材料工业司一级巡视员吕桂新在活动中表示。 在他看来,水泥行业经受住了疫情带来的考验,继续保持良好的发展势头,但好形势来之不易,面临的困难依然较多,如过剩库存仍需继续化解等。 “坚持绿色发展,加快技术创新,有序推进水泥窑协同处置固危废,逐步实现超低排放,绿色转型。”吕桂新给出了“药方”。这与中国水泥网专家委员会委员高玉宗的观点不谋而合:“新增产能这道门正逐渐关闭,协同处置这扇窗正在打开。” 高玉宗介绍,全国已投运的协同处置垃圾、危废、固废的处理能力加上新获批的处理量,全部实施后累计处理能力3707.6万吨,占总排量的9%,发展空间广阔。 “水泥熟料产量15亿吨/年,按熟料产量的15%计算,全行业可协同处理废弃物2.25亿吨。”高玉宗现场算起了账,“水泥行业这支环保生力军协同处置大有可为。” 疫情防控期间,水泥窑表现出优异的协同处置能力,尤其是在医废处置方面的作用已经凸显。 据中国水泥协会统计,3月初已有华新水泥、海螺集团和金隅集团的7家水泥企业投入到水泥窑协同处置涉疫医疗废物工作中。中国水泥协会副秘书长范永斌介绍,全国尚有已建成的水泥窑协同处置垃圾、危废生产线110条。 “我国水泥工业的新目标即在水泥窑功能进一步提升与扩展,靠自身的功能提升节能减排水平,全面提升智能化水平的基础上,由中国制造和中国创造并举,进入以中国创造为主导和主体。”乔龙德说。 今年行业效益预计超1500亿元 “受疫情影响,今年全球水泥产量预计明显萎缩,将结束连续2年的回升势头。主要产销国国内水泥需求萎缩,出口大国出口量下滑。”谈及疫情对行业的影响,水泥大数据研究院分析师郑建辉直言。 统计数据显示,一季度全国累计水泥产量同比下降23.9%。不过,随着全国复工复产有序推进,水泥市场已迅速回暖。 相关统计数据显示,1至5月,全国水泥产量7.69亿吨,同比下降8.2%,降幅较一季度明显收窄,5月当月水泥产量2.49亿吨,同比增长8.6%,单月水泥产量创历史新高。 “全行业经济效益大幅回升,其中,4月实现利润177亿元,同比增长0.6%,单月利润超过整个一季度。”吕桂新补充道。 郑建辉介绍,前4月水泥行业利润约345亿元,同比下降二成。但水泥行业销售利润率超15%,远高于同期工业4.45%的销售利润率。 对于今年的水泥市场,郑建辉持谨慎乐观态度。在他看来,上半年水泥产量降幅有望缩窄至7%以内,行业利润将超700亿元,略低于去年同期。全年来看,水泥行业效益预计超1500亿元,价格仍有小幅增长,市场或呈分化,优先看好华东市场。 “坚定实施扩大内需战略,充分释放我国超大规模国内市场潜力,是化危为机的关键举措。”国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群对国内整体经济形势同样抱有信心。
湘佳股份16日早间公告,近日,国家市场监督管理总局网站发布了《市场监管总局关于12批次食品不合格情况的通告》〔2020 年第13号〕,通告中称“湖南省长沙市长沙县湘龙街道马氏农副产品经营部销售的、来自湖南湘佳牧业股份有限公司(以下简称“公司”或“湘佳股份”)的鸡肉,五氯酚酸钠(以五氯酚计)、尼卡巴嗪不符合食品安全国家标准规定。检验机构为湖南省产商品质量监督检验研究院。”目前,已有媒体对此做了相关报道,对公司的品牌和信誉产生了不利影响。 经核实,公司针对上述事项说明如下:公司作为被标示生产者,至今未收到该批次国家食品安全抽样检验抽样单,也未收到该抽检样品的检验报告。公司获知此次通告信息后,立即启动包含产品调查追溯、产品召回处置程序的应急处置预案。经调取公司相关交易数据进行溯源,并派员到湖南省长沙县湘龙街道马氏农副产品经营部进行调查,马氏农副产品经营部证实,被抽检样品不是公司产品,而是购自长沙水渡河农副产品批发市场的活禽个体经营户。因该抽检样品不属湘佳股份生产,故公司取消召回处置程序。 公司已向湖南省市场监督管理局、长沙县市场监督管理局湘龙街道市场监管所汇报,长沙县市场监督管理局湘龙街道市场监管所回复,经前期调查,该抽检样品非公司产品。针对前述通告所造成的负面影响,公司正积极与湖南省市场监管部门沟通后续处置措施。
2020年5月28日,人民银行召开2020年金融稳定工作电视电话会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实中央经济工作会议精神,总结前一阶段金融稳定工作,分析当前形势,研究和安排下一阶段工作。人民银行党委委员、副行长潘功胜出席会议并讲话。 会议充分肯定了人民银行金融稳定工作取得的成绩。一年多来,在人民银行党委的正确领导下,人民银行金融稳定系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照国务院金融委具体要求,牢守底线、狠抓落实,持续推动落实防范化解重大金融风险攻坚战行动方案,取得积极成效。金融业深化改革扎实推进,金融风险监测和评估能力不断提升,影子银行无序发展得到有效治理,重点高风险机构平稳有序处置,防范化解金融风险制度建设有力推进,金融市场运行平稳有序,守住了不发生系统性金融风险的底线。 会议指出,当前我国金融风险趋于收敛、总体可控,但近期新冠肺炎疫情对全球经济增长带来严重冲击,经济金融发展面临较大挑战。人民银行金融稳定系统要牢记金融工作的初心和使命,不断增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,坚持稳中求进工作总基调,坚持底线思维,按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针,把握好抗击疫情、恢复经济和防控风险之间的关系,扎实推进防范化解重大金融风险攻坚战各项任务,为决胜全面建成小康社会做出更大贡献。 会议要求,下一阶段,人民银行金融稳定系统要提高思想认识,深刻把握当前金融风险的宏观演变趋势,加强金融风险监测评估,关注金融风险边际变化。明确风险处置责任分工,切实防范道德风险,妥善做好金融风险处置工作。采取综合措施加大不良贷款处置力度。进一步完善存款保险管理体制,更好发挥存款保险机构专业化、市场化处置平台作用和早期纠正等风险防范和处置功能。继续深化金融业改革开放,稳妥有序推进资产管理产品市场规范发展,共同做好中小银行深化改革和资本补充工作。加强对资本市场改革、风险处置国际经验等问题的研究,积极参与国际金融监管规则制定。 人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行以及人民银行有关司局和单位负责同志参加了会议。
5月26日,证券时报记者从银保监会获悉, 2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年,今年防范化解金融风险的工作重点包括九大领域。今年,银保监会还将开展市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹回潮,推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。 银保监会有关部门负责人表示,今年银保监会防范化解金融风险九大领域包括:一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。二是大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。三是持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。四是坚决落实“房住不炒”要求,持续遏制房地产金融化泡沫化。五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。六是深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。八是有效防范化解外部冲击风险,稳定市场预期。九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,有效提升监管能力和水平。 影子银行整顿和加大不良资产处置是过去几年防范化解重大金融风险的主要任务,所取得的进展较为显著。 在影子银行整顿方面,银保监会有关部门负责人称,重点领域风险由发散转向收敛,高风险影子银行资产大幅缩减。2017年以来,通过压缩资金空转和通道业务,累计压缩交叉金融类高风险资产约16万亿元,资产高速虚假扩张顽疾得到纠正。 下一步,将在前期工作的基础上,继续加强影子银行监管,防范影子银行反弹回潮。加强现场检查,严纠违规行为。对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。在前期乱象整治基础上,继续对重点领域重点风险开展深入整治。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题。 在不良资产处置方面,目前,银行业不良贷款保持高位运行,潜在风险较大。2020年一季度末,商业银行不良贷款2.6万亿元,较上年末增加1986亿元;不良贷款率1.91%,上升0.05个百分点。 该负责人表示,一季度,我国实体经济受疫情负面影响较大,商业银行不良贷款存量明显增加,不良率快速反弹。近年来,商业银行通过核销、现金清收、市场化处置等手段加大不良贷款处置力度。三年来银行业累计处置不良贷款4.4万亿元,其中,2019年,银行业共处置不良贷款2.3万亿元。今年一季度,商业银行处置不良贷款4055亿元,同比多处置726亿元。其中,核销不良贷款1921亿元;处置收现1855亿元;综合运用以物抵债、资产证券化、债转股等方式,合计处置不良279亿元。 该负责人表示,下一步,银保监会将持续推进银行业不良贷款处置工作,继续加大不良贷款处置力度。结合各类机构实际,合理确定差异化的全年处置目标。指导金融资产管理公司聚焦不良资产处置主业,发挥处置主渠道作用。支持地方资产管理公司加大不良贷款收购处置力度。
银保监会有关部门负责人5月26日表示,2020年银保监会要坚决打赢防范化解重大风险攻坚战,并明确防范化解金融风险九大工作重点。今年将继续加强影子银行监管,防范影子银行反弹回潮;并继续加大不良贷款处置力度。 防范影子银行反弹回潮 上述负责人介绍,今年防范化解金融风险的工作重点包括:一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导;二是大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃;三是持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性;四是坚决落实“房住不炒”要求,持续遏制房地产金融化泡沫化;五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组;六是深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度;七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险;八是有效防范化解外部冲击风险,稳定市场预期;九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,有效提升监管能力和水平。同时,对于受疫情影响,风险可能上升的领域,银保监会将重点关注,审慎评估,提前做好应对准备,切实维护经济发展和社会稳定大局。 该负责人介绍,经过两年多持续推动和监管,影子银行规模不断收缩,风险水平大幅下降。截至2020年一季度末,同业理财规模余额为8460亿元,较2017年初下降87%。 该负责人称,银保监会将在前期工作的基础上,继续加强影子银行监管,防范影子银行反弹回潮。一是推进规制建设,强化政策落地,引导信托公司高质量发展,规范开展理财业务;二是加强现场检查,严纠违规行为。对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题;三是加强监管协作,形成监管合力。加强与人民银行、证监会等相关部门的信息沟通和政策协调,提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性,形成监管合力,确保跨行业、跨市场影子银行业务“看得见、管得了、控得住”,牢牢守住不发生系统性风险底线。 个别机构面临流动性紧平衡压力 上述负责人介绍,过去一年,平稳有序处置包商银行等高风险机构,稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险,强化市场纪律,防范风险蔓延。此外,2019年还处置完成109家高风险农合机构,高风险机构数量稳步下降。当前中小银行整体运行平稳,流动性充裕,风险可控。今年以来,中小银行信贷资产质量承压,部分机构信用风险持续积聚,风险处置任务较重,个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。 该负责人表示,一季度,我国实体经济受新冠肺炎疫情负面影响较大,商业银行不良贷款存量明显增加,不良率快速反弹。截至2020年一季度末,商业银行不良贷款达2.6万亿元,较上年末增加1986亿元;不良贷款率为1.91%,上升0.05个百分点。2020年一季度,商业银行处置不良贷款4055亿元,同比多处置726亿元。 该负责人称,银保监会将进一步加强监管引领,优化政策环境,持续推进银行业不良贷款处置工作,继续加大不良贷款处置力度。结合各类机构实际,合理确定差异化的全年处置目标。继续加强与财政税收、司法、人民银行和地方金融监管部门等的沟通交流,推动疏通政策堵点,创新处置方式、提升处置效率。深化金融资产管理公司改革。指导金融资产管理公司聚焦不良资产处置主业,发挥处置主渠道作用。支持地方资产管理公司加大不良贷款收购处置力度。
银保监会有关部门负责人26日表示,2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年,银保监会按照“六稳”和“六保”要求,统筹做好疫情防控、服务经济社会发展、防范化解金融风险各项工作,坚决打赢防范化解重大风险攻坚战。 上述负责人表示,今年防范化解金融风险的工作重点包括:一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导;二是大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃;三是持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性;四是坚决落实“房住不炒”要求,持续遏制房地产金融化泡沫化;五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组;六是深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度;七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险;八是有效防范化解外部冲击风险,稳定市场预期;九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,有效提升监管能力和水平。 此外,对于受疫情影响风险可能上升的领域,银保监会将重点关注,审慎评估,提前做好应对准备,切实维护经济发展和社会稳定大局。 银保监会数据显示,2019年,银行业共处置不良贷款2.3万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置,保险领域重点风险得到缓解。网络借贷风险大幅下降,机构数量、借贷余额及参与人数连续下降。房地产金融化泡沫化倾向趋缓,地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象增量得到遏制,存量问题持续减少,一批重大非法集资案件得到严厉查处。 与此同时,银行保险机构着力提升服务实体经济质效,加大信贷投放和保险保障力度,民营和小微企业贷款进一步增加,融资成本下降。金融改革开放也得到有序推进,金融机构公司治理机制进一步完善,对外开放举措逐步落实,为防控金融风险打下坚实基础、提供有力保障。(记者 向家莹)