4月24日，人民银行联合银保监会组织召开全国金融精准扶贫工作电视电话会议。会议强调，各金融机构要继续认真做好今年金融扶贫的重点工作，聚焦“三区三州”等深度贫困地区和未摘帽贫困县，用好用足扶贫再贷款等政策工具，继续加大金融资源投入，力争实现基础金融服务全覆盖。会议还特别指出，要高度重视扶贫领域融资风险，加强贫困地区信贷质量监测，进一步完善扶贫小额信贷政策，管好用好扶贫小额信贷，防止风险累积。 会议指出，金融系统在支持脱贫攻坚方面做了大量卓有成效的工作。近年来，建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额持续增长，贷款覆盖面稳步提升，“三区三州”等深度贫困地区贷款增速保持较快增长，基础金融服务明显改善。 会议指出，继续推动金融支持和产业扶贫结合，对受疫情影响的扶贫龙头企业，落实不抽贷、不断贷、不压贷的要求。继续抓好巡视整改和作风治理，排查金融扶贫政策落实过程中存在的担当作为不够、政策把握不精准、形式主义官僚主义等问题，确保及时整改到位。要高度重视扶贫领域融资风险，加强贫困地区信贷质量监测，进一步完善扶贫小额信贷政策，管好用好扶贫小额信贷，防止风险累积。 多地正在推动金融扶贫风险防范和化解。记者从中国人民银行西安分行获悉，其按月开展扶贫小额信贷质量监测，按季对辖内扶贫小额信贷逾期和不良贷款金额较高的机构进行通报。向省联社发送风险提示函，并在新冠肺炎疫情发生后，及时推动省联社对受疫情影响不能按时收回的贷款进行评估，提前做好风险研判。与此同时，探索市场化风险化解模式。推动省内保险、银行、期货机构加强合作，在延安等地试点“保险+期货+银行”扶贫模式，其中，2019年富县苹果投保1371万元，共计赔付1800万元，是郑州商品交易所最大的苹果价格保险项目理赔额度，覆盖贫困户511户，受益362万元。 会议要求，要统筹推进新冠肺炎疫情防控和金融精准扶贫工作，切实拿出决战决胜的精神状态，全面压实责任，确保完成全年扶贫工作目标任务。落实好已出台的各项支持政策，特别是中小微企业贷款临时性延期还本付息、扶贫小额信贷延长还款期限等。实施差异化的监管政策，适当增加信贷政策弹性，统筹平衡好信贷投放和信用风险。提高保险保障水平，完善以“农业保险+大病保险”为核心的保险扶贫体系。认真总结金融精准扶贫典型经验，梳理研究金融扶贫政策的延续与优化，完善2020年后针对相对贫困地区的支持政策，发展普惠金融，做好与乡村振兴金融服务的接续。 来源：经济参考报
肖明超/文近几年，随着中国人均收入和消费水平的持续增长，休闲食品的消费需求在逐步上升，市场规模迅速扩张，其中，坚果品类成为了整个休闲食品中最为亮眼的品类。相关数据显示，我国休闲食品行业高速发展，2018年市场规模已达到5000亿元，预计未来5年将保持10%的增长率。其中，坚果炒货食品持续以每年15%的增长率递增。今年年初，百事与好想你达成协议，以7.05亿美元收购好想你旗下的"百草味"品类，折合人民币49.53 亿元，一时间也引发了坚果行业的热议。与此同时，背靠各路资本，国内休闲零食行业开始上演新一阶段的市场争夺战。那么，究竟谁能成为这场品类争夺战中的品牌赢家？当百草味已被纳入百事的棋盘，三只松鼠、良品铺子和洽洽瓜子这三大品牌的未来走势又如何？而从品牌建设上看，这三个品牌同时也都有线上线下的渠道，而线上的"流量搏杀"和线下的"品牌势能"，究竟孰轻孰重？对于消费者而言，同样的坚果，选择三个品牌的不同理由又是什么？在激烈的竞争的背后，这些问题或许更值得关注和探讨。流量驱动还是品牌驱动？"流量"，这是近几年品牌都无法回避的词。但是，互联网流量红利的消失，这也几乎成为最近大家都在纷纷提及的结论。很多新消费品牌抓住互联网流量的红利顺势而起，依托于电商平台在新赛道中破茧而出，这也为中国品牌的竞争开辟了新局面，作为互联网原生品牌的三只松鼠即是坚果品类中抓住这股趋势的开路先锋。一手持互联网流量红利，一手借助"三只松鼠"IP化的形象，捕获了很多移动互联网时代的年轻群体的注意力，也一度成为休闲零食的品类代名词，三只松鼠发布的2019年报以及2020年一季报显示，2019年三只松鼠全年营收101.73亿，同比增长45.3%，这也让三只松鼠成为首个过百亿的坚果企业。但是，在三只松鼠的财报中的利润数据显示，2019年实现归母净利润2.39亿，同比下降了21.43%，这个数据说明，百亿的三只松鼠利润比较低，"重营收，轻利润"似乎成为了这个品牌的发展更多是依托于互联网的流量品牌的典型写照。率先占领了休闲零售的品类龙头，然而并未一骑绝尘，如今，三只松鼠后面不仅有洽洽瓜子、良品铺子等品牌的奋起直追，还有诸多区域性品牌、垂类品牌都在瓜分市场份额，三只松鼠这把营收百亿的交椅似乎并未坐稳。如果仔细分析其原因，没有及时抓住"流量"的窗口期，快速的巩固品牌优势和建立持续的品牌价值，为后来者留下了空间。与三只松鼠相反，过去被视为传统品牌的"洽洽"，却凭借其多年来积攒的品牌价值，通过品牌差异化的独特定位和创新，迅速在品类中攻城略地。数据显示，2019年洽洽食品实现营业收入约48.37亿元，同比增长15.25%；归属于上市公司股东的净利润约6.04亿元，同比增长39.44%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润约4.82亿元，同比增长46.37%，成绩非常亮眼。洽洽这个品牌，一度和瓜子紧密联系在一起，消费者每当想到瓜子，都会想到洽洽，但是，洽洽的增长失利可谓"成也瓜子，败也瓜子"，洽洽食品瓜子产品一度占总营收的比重接近80%，耕耘了几十年的瓜子市场增长空间越来越小，2017年甚至出现了负增长。产品单一，品牌老化成为洽洽食品增长道路上的两座大山。错失利用电商平台进行扩张以及消费升级的第一波浪潮，曾经一度让洽洽食品暂时输给了成立不久的三只松鼠。为了扭转现状，洽洽食品果断进军坚果行业和电商平台，通过清晰的定位和强势的品牌建设奋起直追，财报显示，2019年，洽洽的主打产品"小黄袋每日坚果"实现含税销售额约8.5亿，同比增长64.21%，成为洽洽食品旗下增长最强劲的品类。洽洽在2019年三季度季报指出，小黄袋的高速崛起核心还是来自于品牌精准定位和与分众传媒战略合作的强势引爆。一方面，洽洽从新鲜的角度找到在坚果市场的差异化定位，以荣获国家级科学技术进步奖为信任状，打造"掌握关键保鲜技术"的超级符号；另外一方面，反向通过线下媒体渠道进行品牌势能提升，洽洽将上亿预算聚焦分众传媒电梯媒体，将"新鲜"的核心优势在3亿城市主流消费者每天必经的公寓楼写字楼全面引爆，引导消费者到电商平台和周边卖场终端进行消费，并在消费者心中形成了竞品差异，从而实现了突围。三只松鼠和洽洽选择了不同的品牌增长模式，折射出了中国品牌发展值得思考的命题：到底流量驱动还是品牌驱动更能在竞争中赢得优势？而众多品牌的实践证明，尽早抓住窗口期，投入品牌价值建设，可以更好的找到品牌护城河。例如，同样是从互联网上生长起来的新消费品牌，小仙炖就成功的抓住流量红利和品牌塑造的窗口期，从而实现在滋补品类中的异军突起。随着"国货"和"滋补"两个消费概念的流行，内补的概念逐步根植中生代消费群体心中，燕窝成为很多人趋之若鹜的保养佳品。2019年11月11日，成立时间只有5年的新兴品牌小仙炖赶超老牌燕之屋，成为杀入天猫亿元俱乐部的滋补品牌的排头兵。不光如此，小仙炖在天猫、京东、小红书三大电商平台中均是燕窝品牌NO.1。2019年小仙炖的销售业绩达到8亿，其火爆程度令人咋舌。小仙炖为何能够取得如此快的速度？在小仙炖崛起之前，市面上也不乏即食燕窝，但添加剂和营养流失的消费痛点一直存在，直到小仙炖提出鲜炖燕窝概念。科学炖煮燕窝，当天炖当天送，采用C2M模式，解决了添加剂和营养流失的问题，小仙炖开创了燕窝行业的新理念。拥有了硬核的产品实力，小仙炖也没有忽略品牌宣传推广，小仙炖利用直播、线上种草等方式，开始线上推广，塑造便捷、新鲜、营养、料足的品牌形象，同时销售额也一冲再冲。但是，随着流量成本的不断攀升以及流量增长的乏力，让具有敏锐洞察力的创始人林小仙开始意识到，人口红利带来的流量终究是海市蜃楼。品牌溢价才是市场核心竞争力，是品牌立于不败之地的根本。随着流量退潮，事实证明能够打造品牌力的是人心，抢占用户心智远比流量更重要。因此，林小仙与分众传媒达成战略合作，借助电梯广告在线下打响品牌战役。2019年"三八妇女节"装着小仙炖燕窝的"红色礼盒"出现在北京所有的分众传媒电梯广告里，瞬间引发扫楼活动，具有诚意的线下营销在线上也引起了现象级热潮，很多消费者在网上晒出领到的小仙炖燕窝，间接性完成二次，乃至更多次的品牌信息传递。既用产品捕获了锦鲤消费者的芳心，又引起无数潜在消费者的注意。据数据统计，活动当天小仙炖燕窝销量同比增长465%，此后"电商618"销售额同比增长497%，双11直接破亿元成为燕窝品牌当中的翘楚。此后，小仙炖也不断加码分众传媒，品牌势能一路走高，并实现了鲜炖燕窝领域的认知"封杀"，销量从2018年的2亿到2019年超越7亿，据悉2020年目标达成20亿销售额。因此，如何把品牌从流量驱动型转化为品牌驱动型，是不少企业现在最亟待解决的问题，当流量红利过去，销量的提升最终还是要回归到品牌本身。这或许是坚果品牌大战带来的第一重思考。从战略定位到战略传播品牌到底要中心化还是去中心化？克劳塞维茨在《战争论》会战四原则的第二条中写道：尽可能集中兵力在准备作决定性打击的点上。过剩时代，在消费者主权时代，企业的竞争力是什么？是品牌认知。因为你有认知才有选择，你跟竞争对手必须形成最有利于你的差异化，构建所谓品牌认知优势。在2012年，碧根果还属于坚果领域里的蓝海市场，并没有太多品牌生成碧根果相关产品，所以市场竞争不激烈，三只松鼠就以这种吃起来有奶油味的坚果起家，打造出了一款爆品。同时，三只松鼠还充分洞察了消费者的实用性需求点，将消费者对于坚果类产品坏果率高、外壳太硬、吃完手脏、壳没处扔等痛点，一条一条解决。首先，包装里面也不仅仅有碧根果，还有用来开果壳的开壳器，用来擦手的湿巾，以及收纳果壳的垃圾袋。这样用心包装出来的一款产品让用户很是喜爱。但是，随着品牌的发展壮大，品类日渐多元化，从肉脯到干果日渐齐全，三只松鼠究竟代表什么，似乎越来越模糊。原本IP只是品牌的附加值但是并不是品牌定位的核心，在三只松鼠的传播中，松鼠小贱、松鼠小美和松鼠小酷所具有的萌系的气息，虽然给品牌带来了易于传播的品牌口碑和易于互动的品牌人设，却由于品牌定位并未筑起差异化的高墙，与其他品牌进行区隔，即便是在高端领域的突破，却也因过于依赖流量未能迅速见效，这也就给了其他品牌在互联网时代发展的时机。这个时候，选择了"更高端的休闲食品"的良品铺子，又撕开了坚果市场的一个新口子。"良品铺子"的高端不是口号上的高端，而是从战略到落地的全方位高端，捕获的不是单纯价格驱动的消费者，而是城市主流的中产阶级人群。良品铺子的"更高端"，从对每一颗原料的筛选标准上开始。例如，腰果从每磅260颗升级到180颗，开心果每盎司21-23颗等等。对于追求精致生活的现代消费者而言，这种更为优质的品控无疑更易收到追捧。其次，包装更高端。2019年中秋，良品铺子与敦煌博物馆合作，发布的"敦煌潮礼"中秋礼盒，在企业、博物馆、设计师的合作中，小小月饼成为了传送门带领一个个消费者穿越千年风沙，共同走进了由飞天舞女、三耳兔、九色鹿等等构成的大漠深处。良品铺子董事长杨红春在上市采访中指出：良品铺子品牌打造效果很好，主要是确定了高端零食领导者的定位，聘请吴亦凡代言，并且大量投放分众传媒，引爆了城市主流人群，高端零食第一提及率在一二线城市达到53％。良品铺子董事长杨红春战略定位+战略级的传播，聚焦打造品牌中心化势能，这是良品铺子打造"更高端休闲零食"的营销配称，2019年，良品铺子以高端零食战略引领行业升级后，聚焦3亿城市主流人群的必经生活空间，在分众传媒电梯及影院媒体开启大量广告投放，锁定高端用户心智是其认知度快速增长的重要渠道，将更高端落实在对每一块屏幕所面对的人群的精准投放上。数据也验证了这一战略的有效。良品铺子2019年财报显示,2019年公司营业收入77.15亿元，同比增长20.97%；归属母公司净利润3.4亿元，同比增长42.68%。其中，高端产品的销售占比达30.66％，市值突破300亿这也显示出良品铺子推出的高端战略一体化显现成效。面对移动互联网时代爆炸的信息与碎片化的触点，品牌如何找到真正高效的战略传播媒介，成为了今天营销界争论不休的问题。互联网的信息渠道很多，但是流量越来越贵，即便可以大多数渠道都兼顾，却由于过于分散无法针对主流消费人群形成集中引爆，因此，如何形成"中心化、场景化"的品牌势能，将品牌独特的战略定位进行势能化传播，这也是良品铺子在坚果品类争夺中带来的启示。品牌"游击战"时代结束阵地战和持久战将长期存在从分析坚果品牌大战，我们可以发现，即使在互联网时代，你可以拥有很多免费的渠道，也可以购买大量的流量，但是，想在纷繁复杂的信息世界，建立消费者心智中的强势品牌认知，事实上并不容易。互联网信息传输的不确定性和快速性，品牌想通过互联网媒体实现全网引爆，只会变得越来越困难，因为今天互联网时代的信息引爆，要不是突如其来的社会热点，要不就是购买互联网大平台的集中流量，但是无论哪一种，由于消费者在移动互联网时代掌握着信息的主控权，很多信息的效能都在被消减，移动联网就像银河系，每个品牌都在发声，但是，其发出的声音却往往会被有意无意的忽视，或者只能达成某一些群体的沟通，品牌势能化的广告难以集中引爆。而无论是互联网新消费品牌，还是传统品牌，都不再用传统和新来界定，只有能够将流量和品牌融合起来，打造出消费者头脑中的"心流品牌"，才是品牌的未来，抓住线下的入口和场景，再去线上维系消费者关系，这个品牌的天平需要更好的平衡。三只松鼠的流量红利期的深耕，恰恰和良品铺子的及时差异化定位和品牌势能的集中化传播，这当中都有成功的经验，也有可修补和提升的空间。但是，竞争的核心最后还是会回归于对品牌认知的竞争，对"封杀品类"能力的竞争。品牌优势认知的建立，关键在于将品牌定位植入消费者心智，形成惯性制导式决策，告别游击战，抓住细分场景的定位，抓住主流人群的阵地战，奉行品牌的长期主义将成为品牌在不确定时代生存的重要方法。如下建议或许值得我们探讨。任何时候，都要思考如何抓住细分消费场景的机会，打造品牌特色优势。从三只松鼠的碧根果，到小仙炖的瓶装燕窝，品牌的突围总要依托于拳头产品的尖刀突破。相对于已经成为红海的大众市场，碧根果和瓶装燕窝都是从小众消费者开始进行口碑建设的，从这个角度看，从小品类场景切入的品牌，都有借势小众的基因，都可以通过极致的创新找到成长的空间。找准品牌定位，实现高度差异化认知，强力塑造品牌势能。知萌咨询机构《2020中国消费趋势报告》调查显示，面对铺天盖地的广告信息，消费者比较容易接受并且感兴趣的依然是广告，而不是那些毫不相关的推荐，并且，用户希望广告能够在最短的时间内把品牌的核心差异表达清楚，"简洁而需要"的传播比"复杂且猜测"的信息更有价值，用"碎片"对抗"碎片"，用"焦虑"缓解"焦虑"，只能让品牌的呈现更加不完整，简洁的"差异化定位"，比复杂的故事在移动互联网时代更有杀伤力。品牌不仅要走向消费者，更要走进消费者。如果说互联网是需要品牌的主动出击和长期的运营和建设，那么，以分众传媒等为代表的覆盖城市主流人群的线下核心媒体，对于品牌而言价值更不容忽视，线下的接触点如果可以集中力量，阵地战的传播价值会大于碎片化的游击战，线下场景是建立品牌认知效力的关键。我们攫取坚果行业的营销角度来讨论，最终希望传递的信息是品牌建设如同种树，最好的时间就是从品牌创建开始，而不是等获得了份额，才发现想要提升溢价空间变得越来越困难，让消费者坚定不移的相信一件事，才是让品牌长青的秘诀，而这些都依托于品牌势能的持续累积和建设。
【热点新闻】 6月6日起北京将发放122亿元消费券 6月3日，记者获悉，北京将开启消费快进键，发放122亿元消费券，首批消费券将于6月6日上午10点起在京东APP领取，6月5日零点起即可开始预约。作为北京消费季重量级板块，北京市消费券包括面向在京消费者发放的专项消费券、智能产品消费券和面向城乡低保、特困和低收入家庭等困难群体，社区工作者、一线医务人员等群体发放的特定消费券。（人民网） 推出“地摊经济”售货车，五菱汽车盘中大涨超100% 6月3日下午，港股五菱汽车直线拉升，一度涨超100%，截至收盘，五菱汽车报价0.305港元，涨幅为53.27%。五菱汽车股价的暴涨与“五菱专用车”微信公众号一篇推文有关。6月2日，柳州五菱汽车工业有限公司旗下“五菱专用车”微信公众号“发布文章《五菱翼开启售货车——地摊经济的正规主力军！》，文中介绍了该公司新推出的“摆摊神车”，引发市场关注，10万+的阅读量，远超往期文章。3日晚间，五菱汽车在港交所公告称，董事会确认，并不知悉导致股价及成交量上升的任何原因，或任何必须公告以避免本公司证券出现虚假市场情况的资料。（新京报） 【宏观要闻】 5月新增专项债近1万亿 6月3日报道，日前，财政部发布2020年5月地方政府债券发行情况。5月份各地组织发行地方政府债券13025亿元。其中，新增债券10398亿元（一般债券418亿元，专项债券9980亿元），再融资债券2627亿元（一般债券2297亿元，专项债券330亿元）。（财政部） 国务院国资委：央企要积极减免中小微企业和个体工商户租金 6月3日，国务院国资委发布《关于支持中小微企业和个体工商户发展 积极减免经营用房租金的通知》。这份发给各中央企业的通知要求，各中央企业要积极落实国家关于减免中小微企业和个体工商户承租国有企业经营用房租金的政策要求。要按照积极稳妥、分类施策、尽力而为的原则，在确保中小微企业和个体工商户承租经营用房租金只降不增的基础上，与承租本企业经营用房的中小微企业和个体工商户积极对接，帮助对方切实减轻经营负担。（国务院国资委） 上海城管发文：支持特色小店“外摆位”，外摆时间、摆放范围精细化管理 6月3日报道，日前，《上海市城市管理行政执法局关于优化营商环境的指导意见》发布，支持特色小店开展“外摆摊”经营，实施“轻微免罚”制度。记者从上海市城管执法局了解到，发展夜间经济、支持特色小店“外摆摊”，并不意味着无序设摊。发展夜经济会按照一区域一方案，开展有序经营，集市在开放前需要得到所在区域批准，在设定红线范围内、在规定时间内使用部分公共区域。商户从业资格仍需到属地部门进行登记，在经营过程中接受各部门规范监管，尽可能把对周边居民和环境的影响降到最低，特别是油烟、生活垃圾等。（一财网） 国际航空运输协会：4月全球航空货运需求创有史以来最大跌幅 当地时间2020年6月3日，国际航空运输协会发布4月份全球航空货运数据，数据显示航空需求同比2019年4月下降27.7%，创有史以来最大降幅。（央视新闻客户端） 受疫情影响日本大型上市企业一季度赤字近1.5万亿日元 6月3日讯，据日本《东方新报》2日报道，日本SMBC日兴证券1日公布的统计结果显示，在东京证券交易所第一市场上市的3月决算企业中，有1428家企业已公开决算报告，这些企业1月至3月的赤字总额达到1.473万亿日元。报道称，这是自2011年以来，日本首次出现季度赤字。（中国新闻网） 新三板合格投资者破100万户 6月3日报道称，截至6月2日，新三板合格投资者累计开户数量已突破百万，达1004858户，较改革启动前增长近80万户，增长约3.4倍。4月以来交易日日均新开户数保持在1万户以上。据悉，目前，新三板市场已经形成阶梯性、专业的投资者群体结构，近5万户机构投资者、产品已经开通合格投资者权限，20余家基金公司已启动了设立新三板基金产品相关工作。（每经网） 海南11个自由贸易港重点园区挂牌 6月3日，海南11个自由贸易港重点园区同时挂牌，标志着海南自贸港建设正式拉开序幕。这11个重点园区将以推进早期安排、取得早期收获的实际成效为自贸港建设开好局、起好步，发挥辐射带动作用，高质量高标准推进全岛自贸港建设。（央视新闻客户端） 【公司新闻】 美团点评暴涨逾8%市值超9000亿港元，王兴身家超雷军 6月3日讯，美团点评近期疯狂暴涨，截至午间收盘涨幅超8.36%，截至今日收盘涨幅为5.57%。自3月19日低点以来，公司股价已暴涨120%，目前市值超9000亿港元。王兴身家再度水涨船高，根据福布斯实时数据，王兴身家高达126亿美元，超过了小米董事长雷军，为内地19大富豪。（每经网） 50批次箱包被检出不符合标准 H&M、红蜻蜓等品牌在列 6月3日，据广州市人民政府官网消息，广州市市场监管局日前通报2019年流通领域箱包、皮具产品质量监督抽查结果。共抽查120批次样品，有50批次产品不符合标准要求，包括H&M、红蜻蜓、蜘蛛王等品牌。（中新经纬） 万达院线开放特许经营加盟权 6月3日，有万达电影高管发布微信朋友圈称，万达院线开放特许经营加盟权，输出万达管理模式和管理系统支持。对此变化，记者第一时间向其进行了确认。此番万达电影开放院线特许经营，或代表着万达电影除配合万达地产项目扩张之外，在电影业本身，将有更为宽阔空间，但问题在于加盟后的品控问题，这是万达影院的核心优势。（21世纪经济报道） 广西金嗓子创始人江佩珍被限制出境，去年曾被限制消费 6月3日，据上海市高级人民法院网站消息，近日，广西金嗓子创始人江佩珍被限制出境。上海市高院称，被执行人广西金嗓子食品有限公司，因不履行法律文书确定的义务，法院已依法限制其法定代表人江佩珍出境。案号为(2019)沪01执924号，执行标的5194.98万元。这则限制出境公告发布于今年5月26日。（中新经纬） 【今日投票】
国内首次立法的个人破产制度要来了！ 6月2日，深圳市人大常委会在官网发布了《深圳经济特区个人破产条例（征求意见稿）》（下称《个人破产条例》）。根据该《征求意见稿》，单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请。 目前，我国还没有个人破产制度，深圳率先在全国建立个人破产制度，是具有改革意义的“破冰”之举。此次该条例草案已于4月底首次提请深圳市六届人大常委会第四十一次会议审议。各界如有意见或建议，可于6月18日前反馈。 哪些人可以提出破产申请？ 债务人必须已连续三年缴了深圳社保 《征求意见稿》规定，在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以进行破产清算或者和解。但如果是违法经营或者过度消费导致不能清偿债务的，则不能提出。 【解读】 之所以定为“个人参加社会保险连续满三年”，是考虑到深圳作为移民城市，实际居住人口数量远远超出户籍人口数量，因此应满足一定条件的实际居住人口。而一般参加社会保险连续满三年的，不仅相关的财产登记、社会保障等信息已基本完善，也说明其已为特区经济发展作出一定贡献，并一定程度避免出现“来深避债”的情况。 此外，考虑到夫妻共同财产的密切关联性，如夫妻中一方已在深圳进入个人破产程序，其配偶也申请个人破产的，可以合并审理，而不再要求另一方符合居住地和缴纳社保的条件。 债权人被欠50万元以上可提出对债务人破产清算 《征求意见稿》规定，单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请。 【解读】 除了债务人主动提出破产，债权人是否也有权对欠他钱的债务人提出破产清算？这是调研和征求意见过程中各方关注的问题。人大研究认为，世界各国一般都赋予债权人申请债务人破产的权利，只是有些国家对债权人持有的债权数额加以规定，以防止小额债权人滥用破产程序。因此，深圳试行个人破产制度将与国际惯例接轨。 如何避免债务人恶意逃避债务？ 用“组合拳”制度设计来约束 《征求意见稿》规定，人民法院审查破产申请时，发现申请人“基于转移财产、恶意逃避债务、损害他人信誉等不正当目的申请破产”或者“有虚假陈述、提供虚假证据等妨害破产程序行为的”，将不予受理，已经受理但尚未宣告破产的，也会驳回申请，同时还要追究法律责任。 《征求意见稿》还规定了不予免除的债务、不予免责的行为、延长免责考察期、撤销免责等制度，以实现防范和惩戒破产欺诈行为的目的。 《征求意见稿》规定，债权人或者其他利害关系人发现破产人通过欺诈手段获得免除剩余债务的，可以申请人民法院撤销免责裁定。 【解读】 救济是个人破产制度的本质属性。但如何避免个人破产制度成为“老赖”的避风港？《征求意见稿》是打“组合拳”，通过一系列制度设计来约束的。目的就是严格限制免除债务的条件，即只有债务人如实申报财产，遵循诚实信用原则，主动移交财产并配合处置，履行应尽义务、遵守相关行为限制决定，才能依法获得剩余债务免除。 同时，《征求意见稿》还将免除债务人债务和解除对其相关行为限制的节点设定为免责考察期届满而非破产宣告时，且设置了相对较长的免责考察期。 进入破产程序后 债务人会否受到行为限制？ 重点是“消费行为”和“职业资格”受限 《征求意见稿》主要从“限制消费行为”和“限制职业资格”两个方面对债务人作出限制。规定自人民法院受理破产申请之日起至人民法院作出免除债务人剩余债务的裁定之日止，在限制消费行为方面，债务人不得有这些消费行为： （一）乘坐交通工具时，选择飞机商务舱、头等舱、列车软卧、轮船二等以上舱位、G字头高速动车组旅客列车及其他动车组列车一等以上座位； （二）在三星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费； （三）购买不动产、机动车辆； （四）新建、扩建、装修房屋； （五）旅游； （六）供子女就读高收费私立学校； （七）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （八）支付高额保费购买保险理财产品； （九）其他非生活和工作必需的消费行为。 在限制职业资格方面，债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业。 此外，这期间，债务人获取1000元以上借款或信用额度的，都要向出借人或授信人声明本人破产状况。 【解读】 债务人通过个人破产获得债务免责利益的同时，也将面临破产失权的限制，包括受到消费、职业资格、收入分配等诸多方面的相关行为限制。这是国际通行的惯例，世界各国的破产法都有规定。同时，有关部门也会把个人破产的相关信息及时推送到深圳公共信用信息系统，供有关单位、个人依法查询使用。 与债务人失权相对应的是权利恢复。《征求意见稿》也规定，免责考察期满，破产人可以向人民法院申请免除剩余债务。人民法院裁定后，也会作出解除对破产人行为限制的决定。 同时，鼓励清偿制度保障债权人权益，即在免责考察期内，债务人主动清偿剩余债务并达到一定比例的，可以提前结束免责考察期，解除相关行为限制。 债务人破产后是否就“一无所有”了？ 合理的生活必需品和费用不用于清偿债务 《征求意见稿》规定，“债务人及其所扶养人生活、医疗、学习的必需品和合理生活费用；为职业发展需要必须保留的物品或者合理费用；对债务人有特殊纪念意义的物品；勋章或者其他表彰荣誉物品；没有现金价值的人身保险；专属于债务人的人身损害赔偿金、社会保险金以及最低生活保障金等，以及依照其他法律、法规或者基于公序良俗不应当用于清偿债务的财产”属于豁免财产。 【解读】 豁免财产制度是个人破产制度特有的制度之一，豁免财产即不用于清偿债务的债务人财产。但同时出于公平考虑，如果上述豁免财产，价值较大、不用于清偿债务明显违反公平原则的，也将不认定为豁免财产。 破产后是否所有债务立即免除了？ 宣布破产三年后才可申请免除债务 《征求意见稿》规定，自人民法院宣告债务人破产之日起算，免责考察期为三年。期间，破产人应每年定期向破产事务管理部门和管理人报告个人收入、开支、财产等状况。如期间破产人违反相关限制行为，人民法院可延长其免责考察期。 免责考察期满，破产人可以向人民法院申请免除剩余债务。由管理人（指法院受理破产申请前，债权人单独或共同推荐的破产管理人选）对破产人是否存在不能免除的债务以及不能免责的情形进行调查，征询债权人和破产事务管理部门意见，并向法院出具书面报告，最终由法院裁定是否免除剩余债务。 人民法院裁定不免除破产人剩余债务的，或者免除破产人剩余债务裁定被撤销的，债权人可以向破产人继续追偿债务。 【解读】 破产免责是破产制度的一项主要功能。《征求意见稿》之所将免责时点设定为“免责考察期满”，即法院宣告债务人破产之日起三年，主要是考虑到个人破产立法在国内尚属首次，从社会接受程度和风险防控而言，宜谨慎稳妥、逐步推进。 但需要提醒的是，除非债权人自愿放弃，否则有些债务是不能免除的，具体包括：故意或者重大过失侵犯他人身体权或者生命权产生的损害赔偿金；恶意侵权行为产生的财产损害赔偿金；基于法定身份关系产生的赡养费、抚养费和扶养费等；基于雇佣关系产生的报酬请求权和预付金返还请求权；破产人知悉而未记载于债务清册的债权，但债权人明知破产宣告情形的除外；学生教育贷款；罚款、罚金和没收财产；债务人所欠税款，以及依法不得免除的其他债务等。
（银保监发〔2020〕12号） 各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，银行业理财登记托管中心： 为促进市场化债转股健康发展，规范金融资产投资公司资产管理业务，依法保护投资者合法权益，按照《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》（国发〔2016〕54号）、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）、《金融资产投资公司管理办法（试行）》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第4号）等相关规定，现就金融资产投资公司开展资产管理业务的有关事项通知如下： 一、总体要求 （一）金融资产投资公司开展资产管理业务，是指其接受投资者委托，设立债转股投资计划并担任管理人，依照法律法规和债转股投资计划合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理。债转股投资计划应当主要投资于市场化债转股资产，包括以实现市场化债转股为目的的债权、可转换债券、债转股专项债券、普通股、优先股、债转优先股等资产。 （二）金融资产投资公司开展资产管理业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，诚实守信、勤勉尽职地履行职责，按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平，投资者自担投资风险并获得收益。 （三）债转股投资计划财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因债转股投资计划财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入债转股投资计划财产。债转股投资计划管理人、托管机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，债转股投资计划财产不属于其清算财产。债转股投资计划管理人管理、运用和处分债转股投资计划财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构的自有债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同债转股投资计划财产所产生的债权债务，不得相互抵销。 （四）金融资产投资公司债转股投资计划可以依法申请登记成为债转股标的公司股东。 （五）中国银保监会及其派出机构依法对金融资产投资公司资产管理业务活动实施监督管理。 二、资金募集 （六）金融资产投资公司应当通过非公开方式向合格投资者发行债转股投资计划，并加强投资者适当性管理。合格投资者为具备与债转股投资计划相适应的风险识别能力和风险承担能力，并符合下列条件的自然人、法人或者其他组织： 1.具有4年以上投资经历，且满足下列条件之一：家庭金融净资产不低于500万元，或者家庭金融资产不低于800万元，或者近3年本人年均收入不低于60万元。 2.最近1年末净资产不低于2000万元的法人单位。 3.中国银保监会视为合格投资者的其他情形。 合格投资者投资单只债转股投资计划的金额不低于300万元。金融资产投资公司应当通过金融资产投资公司官方渠道或中国银保监会认可的其他渠道，对投资者风险承受能力进行定期评估。 自然人投资者参与认购的债转股投资计划，不得以银行不良债权为投资标的。 （七）金融资产投资公司可以自行销售债转股投资计划，也可以委托商业银行等中国银保监会认可的机构代理销售或者推介债转股投资计划。 商业银行代理销售债转股投资计划时，应当严格按照《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）等要求，做好尽职调查、风险隔离和投资者适当性管理。 （八）金融资产管理公司、保险资产管理机构、国有资本投资运营公司等各类市场化债转股实施机构和符合《关于鼓励相关机构参与市场化债转股的通知》（发改办财金〔2018〕1442号）规定的各类相关机构，可以在依法合规的前提下使用自有资金、合法筹集或管理的专项用于市场化债转股的资金投资债转股投资计划。 金融资产投资公司可以使用自有资金、合法筹集或管理的专项用于市场化债转股的资金投资本公司或其他金融资产投资公司作为管理人的债转股投资计划，但不得使用受托管理的资金投资本公司债转股投资计划。 保险资金、养老金等可以依法投资债转股投资计划。 其他投资者可以使用自有资金投资债转股投资计划。 （九）投资者可以通过银行业理财登记托管中心（下称登记机构）以及中国银保监会认可的其他场所和方式，向合格投资者转让其持有的债转股投资计划份额，并按规定办理持有人份额变更登记。转让后，持有债转股投资计划份额的合格投资者合计不得超过200人。 金融资产投资公司应当在债转股投资计划份额转让前，对受让人的合格投资者身份和债转股投资计划的投资者人数进行合规性审查。 任何单位或个人不得以拆分债转股投资计划份额等方式，变相突破合格投资者标准或200人的人数限制。 三、投资运作 （十）债转股投资计划可以投资单笔市场化债转股资产，也可以采用资产组合方式进行投资。资产组合投资中，市场化债转股资产原则上不低于债转股投资计划净资产的60%。 债转股投资计划可以投资的其他资产包括合同约定的存款（包括大额存单）、标准化债权类资产等。 （十一）债转股投资计划应当为封闭式产品，自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回。债转股投资计划直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于产品到期日。债转股投资计划直接或间接投资于未上市企业股权及其收益权的，未上市企业股权及其收益权的退出日不得晚于产品的到期日。 （十二）债转股投资计划原则上应当为权益类产品或混合类产品，可以进行份额分级，根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。权益类产品的分级比例不得超过1∶1，混合类产品的分级比例不得超过2∶1。分级债转股投资计划不得直接或间接对优先级份额认购者提供保本保收益安排。 金融资产投资公司应当对分级债转股投资计划进行自主管理，不得转委托给劣后级投资者。 （十三）债转股投资计划的总资产不得超过该产品净资产的200%。分级债转股投资计划的总资产不得超过该产品净资产的140%。 金融资产投资公司计算债转股投资计划总资产时，应当按照穿透原则合并计算债转股投资计划所投资的底层资产。债转股投资计划投资于资产管理产品的，应当按照持有资产管理产品的比例计算底层资产。 四、登记托管 （十四）金融资产投资公司应当在登记机构对债转股投资计划进行集中登记。金融资产投资公司不得发行未在登记机构进行登记的债转股投资计划。 （十五）金融资产投资公司发行债转股投资计划，应当在相关法律文件中约定投资者委托金融资产投资公司在登记机构开立持有人账户及办理产品份额登记的条款。 （十六）投资者应当向金融资产投资公司提交真实、准确、完整的开户信息，金融资产投资公司应当予以核实并向登记机构提交开户信息。登记机构应当为每个持有人账户设定唯一的账户号码，并出具开户通知书，通过持有人账户记载每个投资者持有债转股投资计划的份额及变动情况。 （十七）金融资产投资公司设立的债转股投资计划，应当选择在商业银行、登记机构等具有相关托管资质的机构托管。 五、信息披露与报送 （十八）金融资产投资公司应当在债转股投资计划产品合同中与投资者约定信息披露方式、内容、频率，主动、真实、准确、完整、及时披露产品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容，并且应当至少每季度向投资者披露产品净值和其他重要信息。金融资产投资公司应当通过中国理财网和与投资者约定的其他方式披露产品信息。 （十九）金融资产投资公司、登记机构应当按要求向相关部门报送债转股投资计划产品信息。登记机构应当每月向中国银保监会报告债转股投资计划登记内容、登记质量和登记系统运行等有关情况。 六、其他事项 （二十）债转股投资计划登记的基本要求见附件。在本通知发布前设立的债转股投资计划，应当自本通知发布实施之日起六十日内完成补登记。 （二十一）金融资产投资公司开展资产管理业务，除本通知涉及的事项外，应遵守《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的相关规定。 附件：债转股投资计划登记的基本要求 中国银行保险监督管理委员会 2020年4月16日
疫情之下，中国经济正在复苏，而长三角作为全国经济“龙头”之一的一举一动都牵动着各界的神经。《华夏时报》记者了解到，6月6日上午，第二届长三角一体化发展高层论坛、长三角一体化（网上）创新成果展在浙江湖州举行，继首届一体化高层论坛在安徽芜湖举行之后，今年论坛“移师”浙江湖州。江苏、浙江、安徽、上海以及国家发改委等高层官员再次齐聚一堂，共商长三角一体化进程。值得关注的是，在今年论坛举行前夕，根据国家统计局公布的数据显示，今年一季度长三角三省一市GDP合计达到4.98万亿元，占当期我国国内生产总值的24%。虽然三省一市GDP增速受疫情影响同比有不同程度的下降，但下降幅度均低于全国水平。尤为亮眼的是，第一季度长三角地区重要城市南京经济出现逆势正增长，成为国内万亿GDP城市中疫情下唯一一个第一季度实现正增长的城市，苏州和上海则逆势吸引外资总共高达88亿美元。“长三角一体化规划纲要实施一年来，激发了长三角经济社会发展新动能，展现出中国经济的强劲韧性和巨大潜力。如何在危机中孕育新机，于变局中开创新局，长三角做出了有益的探索。”对此，安徽合肥市市长凌云也在今年论坛举行前夕分析指出。据本报记者了解，伴随着疫情后经济复苏的展开，长三角一体化的诸多重大新基建项目开始纷纷“上马”，也在6月6日，由腾讯投资的总投资高达450亿元的长三角最大人工智能超算中心正式开工。公开信息显示，今年长三角四地共规划的在建以及新开工新基建项目高达7.81万亿。585项成果发布落地如果说首届长三角一体化高层发展论坛确定了三省一市未来的发展规划的话，那么今年的论坛则已经聚焦成果落地和转化应用。《华夏时报》记者了解到，6月6日与一体化高层发展论坛同时举行的长三角一体化（网上）创新成果展开幕式上，展集中展示了长三角地区近年来取得的重大科技成果585项，其中数字经济、生命健康、新材料、高端装备制造领域成果占比超过90%，参展项目获国家和省部级以上奖励占比近一半。同时通过融合技术，将创新成果展网站与一市三省的技术市场网上平台进行互联互通，并利用新媒体进行专题发布，打造开放性、不落幕的展示平台，推动先进技术应用推广。与此同时还发布了长三角一体化区域协同创新指数，举行了长三角科技成果联合竞价拍卖活动，有60项科技成果参加了竞价拍卖。此外，今年的论坛也共计签约重大合作事项19项，分5批签约，涉及产业合作、科技创新、生态环保、交通互联等多个领域。而从签约的项目来看，都非常注重生态环境以及科技发展。比如由浙江和安徽共同打造共建的杭黄世界级自然生态和文化旅游廊道战略合作框架协议，未来黄山将全面融入杭州都市圈，加强杭黄全域旅游合作，探索“飞地经济”合作模式，推动杭黄跨区域公共服务一体化发展。作为今年论坛的主办地浙江，浙江省委书记车俊也在论坛上致辞指出，自长三角一体化发展上升为国家战略以来，上海以“龙头”带动、江苏浙江安徽协同发力，社会各界积极参与，已经牢固树立“一体化”意识和“一盘棋”思想，紧扣“一体化”和“高质量”两个关键，推动形成了长三角地区强劲活跃发展的良好势头。面对新形势下长三角一体化发展的新要求新使命、新机遇新挑战，浙江将以“三个地”的政治自觉和“重要窗口”的使命担当，努力为长三角一体化高质量发展作出新贡献；充分发挥长三角科教资源丰富、区域创新能力强、科创产业紧密融合的优势，坚定不移探索中国特色自主创新道路，干在实处、走在前列、勇立潮头。而在上海，重大新基建工程项目已经“上马”。《华夏时报》记者了解到，6月6日下午，总投资450亿元的长三角最大人工智能超算中心在上海松江区正式开工，该项目也被列入上海市首批重大新基建项目清单。据了解，该超算中心将成为长三角最大、全国前三的人工智能超算枢纽，成为助推上海人工智能产业发展的重大战略性基础设施。“该中心占地236亩，拥有办公楼约5万方，将承担各种大规模AI算法计算、机器学习、图像处理、科学计算和工程计算任务，并以强大的数据处理和存储能力为全社会提供云计算服务。”腾讯方面相关人士向本报记者表示。据该人士介绍，这一超算中心预计于2021年底陆续投产，项目建成后，将全面提升上海市和长三角在人工智能产业领域的综合实力。同时项目还将把旗下具备世界一流水平的科恩安全实验室以及其他高科技行业战略伙伴引入上海，依托长三角G60科创走廊，参与人工智能、大数据及云计算等产业发展，并服务于长三角。城市群酝酿二次腾飞事实上，腾讯投资的项目只是长三角重大新基建项目之一。本报记者查阅公开资料发现，2020年沪苏浙皖共计划实施一体化重大新基建项目达1390项，涉及基础设施、产业协同、生态治理等多方面，总投资高达7.81万亿元。其中在建项目955项，总投资5.61万亿元，新开工项目435项，总投资2.2万亿元。6月5日，长三角一体化另外一个重大项目扬州-马鞍山城际铁路马鞍山枢纽工程也宣布开工，这一铁路也是扬州-镇江-南京-马鞍山铁路(镇江至马鞍山段)是国家发改委批复的《江苏省沿江城市群城际铁路建设规划( 2019-2025年)》中明确近期建设的8个重点项目之一，是南京都市圈城际轨道交通网的重要组成部分和联系合肥、南京都市圈的重要纽带。项目建设对于推动长三角区域合作一体化，构建合肥至上海重要辅助铁路通道，形成合肥-马鞍山-扬州方向和合肥-马鞍山-上海方向的大贯通等也具有重要意义。而对于上海的“北翼”——长江以北的开发开放，也在紧锣密鼓的进行中。“近期上海交通委、江苏交通厅、上海港集团、江苏港集团、南通地方部门等签署了通州湾新出海口开发建设战略合作框架协议，未来，将进一步深化上海与江苏在长江口的港航合作，依托上海全球航运中心的建设，把南通通州湾打造成长江集装箱运输新出海口，打造具有国际竞争力的世界级港口群。所以未来几年，上海与南通之间的联系将更加密切，长江水运将再次苏醒。”6月9日，江苏南通交通系统一位相关人士向《华夏时报》记者透露表示。该人士表示，江苏南通近期还与上海机场还签订了南通新机场的合作共建协议，上海与南通拟按照“功能互补、资源整合”原则，规划建设南通新机场，成为上海国际航空枢纽的重要组成部分，与浦东机场、虹桥机场共同构成上海多机场体系主枢纽。“长三角一体化将公路、铁路、机场、港口、内河通道全部打通，形成世界级的城市群、机场群、港口群，无疑将提升长三角在世界城市群中地位，而软件方面涉及到的各类高新产业的落地，可以预见，长三角下的城市群将会迎来二次腾飞。”对此，长三角一体化研究专家陈雯向本报记者分析指出。
《经济参考报》记者3日获悉，国家发展改革委日前印发《关于加快开展县城城镇化补短板强弱项工作的通知》（以下简称《通知》），明确县城城镇化补短板强弱项工作路线图，同时圈定县城新型城镇化建设示范名单，120个县及县级市纳入示范名单。 《通知》瞄准市场不能有效配置资源、需要政府支持引导的公共领域，明确提出了推进公共服务设施提标扩面、推进环境卫生设施提级扩能、推进市政公用设施提档升级、推进产业培育设施提质增效等4大领域的具体17项建设任务。 其中，根据《通知》，在推进县城城镇化补短板强弱项的资金来源方面，要统筹发挥政府和市场“两只手”的作用，区分公益性、准公益性和经营性项目，合理设计资金保障方式，既拓宽财政资金投入渠道，又调动金融资本和工商资本投入的积极性。 国家发展改革委有关负责人指出，县城及县级市城区在我国经济社会发展中的地位十分重要。从数量看，县及县级市数量占全国县级行政区划数量的2/3。2019年底，县和县级市数量分别为1494、387个，二者共计1881个，约为地级及以上城市市辖区数量的2倍。从经济看，2019年县及县级市GDP体量为38万亿元左右，占全国GDP的近2/5。其中，作为县域经济核心的县城及县级市城区GDP占全国GDP的近1/4。从人口看，县城和县级市城区常住人口分别为1.55亿人、0.9亿人左右，共计2.4亿人左右，占全国城镇常住人口的近30%。 此外，考虑到镇区常住人口10万人以上的非县级政府驻地特大镇（数量约为158个、镇区常住人口约为0.3亿人），已具备小城市甚至中等城市城区的人口规模，但公共资源特别是公共服务设施、市政公用设施仍按照镇级来配置，与实际民生需求相比存在很大缺口，“小马拉大车”的现象日益凸显，因此将特大镇一并纳入此次的县城城镇化补短板强弱项工作。 “县城是我国推进工业化城镇化的重要空间、城镇体系的重要一环、城乡融合发展的关键纽带。”上述负责人指出，今年的政府工作报告明确提出政府投资重点支持“两新一重”建设（新型基础设施建设、新型城镇化建设、重大工程建设），并提出要大力提升县城公共设施和服务能力。加快推进县城城镇化补短板强弱项，特别是补齐新冠肺炎疫情暴露出的短板弱项，既利当前、又利长远。从短期看，有利于拉动投资、促进消费、推进实施扩大内需战略；从中长期看，有利于优化城镇化空间格局、推进城乡融合发展、提升人民幸福感。
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