刚刚！新版人民币亮相！看看是谁抢到第一张新钞？ 8月30上午，位于北京市朝阳区中国银行雅宝路支行的营业厅内，一位25岁的北京市民成为了该网点第一个拿到2019年第五套新版人民币的幸运儿。 （ 北京朝阳区中国银行雅宝路支行第一个拿到2019年第五套新版人民币的市民） “今天第一天特意过来换，颜色挺鲜艳的，会先留着，先不花。”上述北京市民对第一财经记者表示。 30日起，2019年版第五套人民币正式发行，包括50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角的硬币。人民银行有关部门负责人表示，人民银行积极安排一定数量的2019年版人民币投放，做好各地2019年版人民币的调拨、供应工作，银行业金融机构安排好各网点2019年版人民币的供应。 （第五套新版人民币） 中国银行北京分行相关负责人对记者表示，为了此次上新，银行做了充足的准备工作。“在新版人民币发行前，我行在人行和总行的统一部署下，利用一个月的时间，顺利完成了千余台机具升级工作；还加大投入，更新替换了百余机具；开展机具升级验证，确保今日柜面机具能够准确识别新版人民币；组织4000余名员工开展宣传培训，掌握新版人民币票面特征和防伪特征。” “前几日就有市民来问是否可以预约新版人民币，今天首日发行，我们单独设置了换新的柜台窗口，新旧版人民币并行存在一定时期的过渡期，如果我行网点的2019年版人民币投放完毕，可以在我行网点登记预约需求，新版人民币调拨到位后我们会主动联系客户。”该负责人表示，根据该行新版人民币调拨配送的时间安排，新版人民币暂时还不能覆盖全行网点，但很快公众就可以在中行所有网点兑换到新版人民币。 如何识别新钞的真伪？新发行人民币是否会引起通货膨胀？领取需要提前预约吗？旧版人民币还能流通多久？针对这些热点问题，第一财经记者梳理如下： 问题一：没有及时兑换到新钞怎么办？ 答：人民银行有关部门负责人表示，已积极安排一定数量的2019年版人民币投放，做好各地2019年版人民币的调拨、供应工作，银行业金融机构也已安排好各网点2019年版人民币的供应。但2019年版人民币对旧版人民币的替代有一定过程，新旧版人民币并行存在一定时期的过渡期。 该有关部门负责人介绍，如果某家银行业金融机构网点当天的2019年版人民币已投放完毕，公众在该网点未兑换到2019年版人民币，银行业金融机构网点将及时登记好客户的预约需求。 问题二：目前的现金机具能够识别嘛？ 答：人民银行有关部门负责人表示，为做好新版人民币现金机具识别升级工作，人民银行已为机具企业开展升级提供了技术支持平台，并积极引导机具企业和广大商户尽快升级。 目前银行机具已全部升级完毕，非银行的社会商用机具因不具有行政强制性，是一种自愿行为，升级进度取决于商户与机具企业之间的合同约定，全面实现识别新版人民币还需一定时间。 大家遇到不能识别新版人民币的社会商用机具，可以提醒商户联系机具生产企业尽快进行升级。感谢大家对新版人民币发行工作的支持和理解。人民银行将继续引导更多机具实现升级，推动新版人民币顺利流通。 问题三：如何辨别真伪？ 答：识别2019年第五套人民币真伪有三招。 第一招：转动钞票，正面中部面额数字、正面右侧安全线会变色。其中，“50”、“10”由绿变蓝、“20”由金变绿；安全线由红变绿。 第二招：摸凹凸。凹凸感体现在：票面正面毛泽东头像、国徽、“中国人民银行”行名、右上角面额数字、盲文及背面景色图案等位置。 第三招：透光观察两处。第一处是票面左侧可见立体清晰水印图案。其中，50元、20元、10元、1元的水印图案分别为毛泽东头像、荷花、月季花、兰花以及对应面额数字的白水印。第二处是看票面正面左下角和票面背面右下角，透光观察后，图案精准重合会组成完整的“5”、“20”、“10”的面额数字。 问题四：发行新版人民币是否会引起通货膨胀？ 答：无需担心，发行新版人民币只是流通中现金的版别发生变化，这是以旧换新，即以新版人民币替换旧版人民币，对流通中现金数量不会产生影响，更不会导致通货膨胀。 问题五：现在大家都使用移动支付，还有必要发行新版人民币吗？ 答：尽管随着非现金支付的迅速发展，我国现金使用有所下降，但受历史沿革、消费者习惯，以及边远地区和特殊人群需要等因素影响，现金在相当长时间仍是我国重要的支付工具。另外，温馨提示一下，人民银行严厉打击拒收现金现象，如发现拒收人民币的，欢迎向当地人民银行分支机构举报！
消费金融处于拐点期 大变局或即将到来 一家净利润同比增长17.5%，另一家净利润同比增长82.38%！这是近期两家消费金融公司公布的2019年上半年业绩。不难看出，消费金融行业的潜力依然巨大。 但在监管收紧、不良率攀升挤压盈利空间、经济走弱带来消费疲软的情况下，整个行业也面临重新洗牌的压力。 2019年8月27日，国务院办公厅下发了《关于加快发展流通促进商业消费的意见》（简称：《意见》）。《意见》表示，受国内外多重因素叠加影响，当前流通消费领域仍面临一些瓶颈和短板，特别是传统流通企业创新转型有待加强，商品和生活服务有效供给不足，消费环境需进一步优化，城乡消费潜力尚需挖掘。 其中，《意见》第十九条指出要加大金融支持力度。鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，推动专业化消费金融组织发展，加大对新消费领域金融支持力度，并由人民银行、银保监会按职责分工负责。 苏宁金融研究院院长助理薛洪言在接受《华夏时报》记者采访时表示，经过几年的高速发展，消费金融行业竞争加剧、分化加速、增长停滞，出现相对明显的顶部徘徊迹象，叠加特定群体的杠杆率高企，市场预期混乱，悲观乐观间杂，整个行业正处于敏感的拐点期，任何或正或负的政策导向都将左右行业走势。此时，政策层面发声鼓励消费信贷创新，可以极大地提升市场信心，引导市场共识的形成，为消费金融行业持续向前高速发展提供坚定的基础。 行业持续出清 如果回溯国内消费金融行业近20年的发展历程，关乎行业转折的发展节点至少还有三个：一是2007年信用卡业务的小规模爆发；二是2014年在线借贷的繁荣；三是2017年粗放发展时代的终结。 尤其是后者，进一步“出清”了消费金融市场，致使各大互金平台纷纷谋求转型，要么是利用大数据优势围绕用户场景，精准推送金融服务，或者从服务C端往服务B端转移，走轻资产路线。 统计数据显示，截至2019年7月31日，全国在运营平台数量为920家，环比下降1.18%；而在2016年10月，全国在运营互金数量为2383家，同比减少了一半多。早在2017年底，网络借贷行业总体贷款余额就已达12245.87亿元，但截至今年7月31日这一数据却为9502.51亿元，下降了逾20%。 有业内人士认为，消费金融增速放缓的首要原因是监管收紧。西南某消费金融公司一内部人士告诉《华夏时报》记者，随着“141号文”影响的持续发酵、“29号文”、“175号文”的接连落地，高速运转了多年的消费金融进入了新的变局当中。 但在薛洪言看来，互金行业经历的大变局，是科技驱动、周期演变、经济下行、监管趋紧等多方因素共振的结果，本质上，这种大调整也是行业由内而外优化资源配置的必经阶段。 “行业发展早期，监管篱笆宽松、准入门槛低下，在风口效应驱动下，各方资源加速涌入，鱼龙混杂，高增长中乱象高发，发展模式粗放，只有经历一次深刻的优胜劣汰，促进资源重新流动配置，行业才能迎来新的增长阶段。”薛洪言说。 互金夹缝求生 对于目前24家持牌消费金融公司而言，他们并不缺少资金来源，也不缺乏场景支持。但对于大多数互金平台来说，则恐怕没有那么洒脱，“活下去”是它们始终绕不开的话题。尤其自2019年初下发“175号文”后，互金平台的备案也遥遥无期，随之而来的声音则要求它们向网络小贷公司、助贷或为持牌资产管理机构导流转型。 事实上，从近日多家上市互金平台陆续披露的2019年中期财报可以看出，获取持牌金融机构资金做助贷业务已经成为了行业内最明显的趋势。 而根据已发布中报的几家互金平台数据来看，截至2019年二季度，360金融助贷规模为411.2亿元，机构资金占比为85%；拍拍贷助贷规模为95.04亿元，机构资金占比为44.8%；小赢科技助贷规模为27.2亿元，机构资金占比26.7%。 此外，上述几家机构也都在财报中表示，此后会继续扩大金融机构合作伙伴的数量，并在此基础上将资金结构进一步多元化。助贷业务规模和助贷资金来源成了互金平台之间的助贷业务竞争的重头戏。 业界依然认为，在这个仍然在高速增长的消费金融市场上，传统金融机构如银行、小贷、担保公司等等，以及一些互联网流量平台们，对于金融科技服务始终有着旺盛的需求。不过，也有人提醒到，随着越来越多的平台抢滩助贷市场，能从助贷业务中获得的高额利润也越来越不可持续。 薛洪言表示，从行业整体看，局部问题和结构性问题是比较突出的；另外，行业还面临暴力催收、高利贷等问题。同时，还有资金流向问题，很多消费金融产品的资金可能没有流向消费金融领域，这些因素的存在，会在未来一段时间内增大行业面临的不确定性。 变局即将到来 《意见》表示，受国内外多重因素叠加影响，当前流通消费领域仍面临一些瓶颈和短板，特别是传统流通企业创新转型有待加强，商品和生活服务有效供给不足，消费环境需进一步优化，城乡消费潜力尚需挖掘。 其中，《意见》第十九条指出要加大金融支持力度。鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，推动专业化消费金融组织发展，加大对新消费领域金融支持力度，并由人民银行、银保监会按职责分工负责。 有投资者认为，这是监管层为当前的消费金融行业指明了方向。但同时也有观望的声音存在。 “《意见》旨在倡导消费金融大力发展，但也可能会因这样或那样的问题而阻碍这个政策的落地执行，最后结果是依然不敢放贷不敢催收不敢上规模不敢创新，而没有实质效果。”某消费金融资深评论员对《华夏时报》记者说。 但终究来看，行业大变局之中，市场的健康发展需要清理、规范，淘汰不合规企业并非是对行业发展的否定和制止，而是对行业存在的肯定和规范，从而促进消费金融行业的良性循环。 薛洪言表示，此时，政策层面发声鼓励消费信贷创新，可以极大地提升市场信心，引导市场共识的形成，为消费金融行业持续向前高速发展提供坚定的基础。
QFII持股路径大曝光！97股成新宠，继续加仓69股，“举牌”7家公司，瑞银踩中地雷股 A股上市公司半年报发布即将落幕。回顾2019年上半年，A股市场加大对外开放的脚步越发稳健，外资持续涌入，外资机构对于A股的配置需求也在提升，这一变化趋势从上市公司的QFII持股规模变动情况中可以窥探一二。据券商中国记者统计，截至发稿时间，已披露半年报的上市公司中，前十大流通股东获QFII入驻的共有207家公司，其中166家公司的QFII持股规模有所增加。北京银行最受QFII青睐 从持股比例上看，QFII机构的持股并不算多，占比平均值仅为1.54%，有106家上市公司的QFII持股比例不足1%。 其中，QFII持股比例最大的上市公司是北京银行（601169），达到13.64%，持有流通股规模为24.90亿股，相比2018年年报披露的规模并无变化。 北京银行也是前述207家公司中，唯一一家QFII持股占流通股比例超过10%的A股公司。 北京银行半年报披露的前十大股东名单显示，外资机构ING BANK N.V．持有27.55亿股，其中24.90亿股为流通股，持股比例超越北京市国有资产经营有限责任公司，为北京银行的第一大股东。 QFII持股占流通股比例超过5%的上市公司共有7家，除北京银行之外，其余6家分别为信捷电气（603416）、鹏鼎控股（002938）、安徽合力（600761）、家家悦（603708）、启明星辰（002439）、三诺生物（300298）。 举例来看，信捷电气共有2家外资机构通过QFII渠道进入前十大股东之列，持股比例总计为8.77%，持股规模为308.17万股。其中，摩根士丹利（Morgan Stanley & Co． International PLC．）持有流通股172.17万股，与2019年一季报披露的持股情况相同，位列流通股东第一位。瑞士信贷（香港）有限公司则是新进前十大股东名单，持有流通股136万股，位列十大流通股股东第三位。在股本全流通的安徽合力中，共有3家境外机构通过QFII成为公司的前十大股东。其中，香港上海汇丰银行有限公司在二季度进行了增持，目前持股3713.69万股，持股占总股本比例为5.02%，位列十大股东第二位。香港金融管理局自有资金持有1508.20万股，持股比例为2.04%，为第四大股东。此外，首域投资管理（英国）有限公司旗下的首域中国A股基金持股711.34万股，持股比例为0.96%，位列十大股东的第七位。3家外资机构持股比例总计8.02%，持股规模为5933.23万股。启明星辰的前十大股东中，有4家外资机构的身影，持股比例总计达到6.32%，其中包括微软创始人比尔·盖茨设立的比尔及梅林达—盖茨基金会，该基金会持股比例为1.46%，相比去年底保持不变，居十大流通股东第六位。已经在中国成立外资控股私募机构的安本标准投资管理（亚洲）有限公司，通过旗下的安本环球中国A股基金，持有启明星辰1666.31万股，持股占流通股比例为2.63%，成为公司的第三大流通股东。此外，挪威中央银行自有资金持有1421.46万股，为公司第四大流通股股东。不列颠哥伦比亚省投资管理公司自有资金持有1061.06万股，为公司第八大流通股东。此外，鹏鼎控股共有2家QFII机构持股，持股占流通股比例总计为8.65%，持股规模为1998.42万股。家家悦有1家QFII机构持股，持股占流通股比例为7.98%，持股规模为1628.45万股。三诺生物共有2家QFII机构持股，持股占流通股比例总计达到5.49%，持股规模为3049.48万股。 注：持流通股数量单位为万元 97家公司前十股东新进QFII 从QFII持股变动情况来看，有166家上市公司的QFII持股规模在2019年上半年有所增加，其中有97家是外资机构新进成为前十大股东。 值得一提的是，不久前因公司创始人、实际控制人时任董事长王振华猥亵女童被逮捕而成为市场焦点的新城控股（601155），在上半年得到了外资机构瑞银（UBS AG）的青睐。瑞银在上半年逐步加仓，截至6月底持有1410.86万股流通股，以0.63%的持股比例成为新城控股的第五大股东。 7月3日，王振华猥亵女童案情曝光，新城控股遭遇连续3个一字板跌停，尽管王振华之子王晓松火线出任董事长稳定军心，但公司股价此后逐步走低，截至8月28日收盘为25.87元，仅有7月3日收盘价42.69元的六成水位。 在上述207家公司中，也有41家遭遇了外资机构的减持，其中不乏东阿阿胶（000423）、贵州茅台（600519）、复星医药（600196）等知名企业。 其中，贵州茅台的前十大股东中，第六大股东易方达资产管理（香港）有限公司通过QFII渠道在上半年减持了535.84万股，截至6月底持股690.45万股，持股比例从去年年报时的0.98%降至0.55%。此外，GIC Private Limited在2018年底持有390.49万股，但贵州茅台半年报披露的前十大股东中并未出现该机构的名字。 东阿阿胶的半年报显示，前十大股东中共有2家外资机构，其中，美林（Merrill Lynch International）持有712.91万股，持股比例为1.09%；奥本海默基金持有670.95万股，持股比例为1.03%，两者都在上半年进行了减仓，截至6月底分别位列十大股东的是第八位、第九位。 11只个股股价今年已翻倍 而从QFII持股公司的行情表现来看，在外资通过QFII渠道跻身前十大流通股股东的207家A股上市公司中，有165家公司的股价在2019年年内累计上涨，占比达到80%。 其中，累计涨幅最高的是深南电A（000037），上半年累计上涨191.14%，外资机构共通过QFII渠道持有该公司的流通股比例为3.79%。 除了深南电A，还有10只QFII持股的股票实现了股价翻倍，包括生益科技（600183）、立华股份（300761）、中牧股份（600195）、中信建投（601066）、鹏鼎控股、泰格医药（300347）、大智慧（601519）、歌尔股份（002241）、欧普康视（300595）、深南电路（002916）。 *ST北讯（002359）股价表现垫底，累计下跌了73.48%，外资机构的持股比例为0.55%。 207家拥有QFII持股的上市公司，以8月28日的收盘价计算，2019年以来平均累计上涨了27.59%。 QFII制度放宽在即 QFII的全称为合格境外机构投资者制度，试点启动自2002年。截至2018年底，QFII总额度1500亿美元（目前已增至3000亿美元），共有309家境外机构获得QFII资格，获批额度1011亿美元。证监会此前表示，制度总体运行平稳，对引进境外长期资金、优化投资者结构、引导价值投资、完善上市公司治理、促进资本市场健康发展发挥了积极作用。 作为资本市场对外开放的重要渠道之一，QFII制度自2019年以来屡次被证监会高层公开提及。 1月31日，证监会就修订整合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》、《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》及相关配套规则向社会公开征求意见。 修订内容主要包括五大方面： 一是合并两项制度。将QFII、RQFII两项制度合二为一，整合有关配套监管规定，形成统一的《管理办法》和《实施规定》。境外机构投资者只需申请一次资格，尚未获得RQFII额度的国家和地区的机构，仍以外币募集资金投资。二是放宽准入条件。取消数量型指标要求，保留机构类别和合规性条件。同时，简化申请文件，缩短审批时限。三是扩大投资范围。除原有品种外，QFII、RQFII还可投资：（1）在全国中小企业股份转让系统（新三板）挂牌的股票；（2）债券回购；（3）私募投资基金；（4）金融期货；（5）商品期货；（6）期权等。此外，允许参与证券交易所融资融券交易。可参与的债券回购、金融期货、商品期货、期权的具体品种，由有关交易场所提出建议报监管部门同意后公布。四是优化托管人管理。明确QFII托管人资格审批事项改为备案管理后的衔接要求，不再限制QFII聘用托管人的数量。五是加强持续监管。完善账户管理，健全监测分析机制，增加提供相关跨境交易信息的要求，加大违规惩处力度。 6月13日，中国证监会主席易会满在陆家嘴论坛上宣布了进一步扩大资本市场对外开放的9项政策措施。其中，第一条就是推动修订QFII/RQFII制度规则，进一步便利境外机构投资者参与中国资本市场。 据介绍，证监会正在着手修订QFII、RQFII制度规则，主要从统一QFII、RQFII准入标准、扩大投资范围、提升投资运作便利性、加强持续监管等方面，进一步健全公开透明、操作便利、风险可控的合格境外机构投资者制度。目前，相关规则已完成公开征求意见，将在履行法定程序后发布实施。 在放宽准入条件、扩大投资范围之后，通过QFII渠道进入A股市场的外资规模仍有望进一步提升。
央行：公积金个人住房贷款利率政策暂不调整 中央国家机关住房资金管理中心微信公众号消息，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下： 一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。 二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。 三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。 五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。 六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。 七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。 八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
8月27日晚间，中国建设银行（601939.SH；1939.HK）发布2019年半年报，28日在京召开中期业绩会。 中报显示，截至6月末，建设银行资产总额达243，831.51亿元，较上年末增加11，604.58亿元，增幅为5%；实现营业收入3，614.71亿元，比去年同期增长6.08%；净利润1，557.08亿元，较上年同期增长5.59%；年化平均资产回报率（ROA）和年化平均股东权益回报率（ROE）分别为1.31%和15.62%；资本充足率17.06%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%，较去年末有所降低；不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率218.03%。 利润方面，报告期内生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，实现利息净收入2，504.36亿元，较上年同期增加109.50亿元，增幅为4.57%，在营业收入中占比为69.28%。 非利息收入方面，上半年实现收入1110.35亿元，较上年同期增长9.63%，在营业收入中占比30.72%，较上年同期增加1.00个百分点。其中，手续费及佣金净收入较上年同期增加76.91亿元，增幅11.15%，此外信用卡、代理保险和银团贷款收入增长较快。令成本管理优化，成本收入比21.83%，较上年同期下降0.23个百分点。 半年报对净利差2.12%同比下降8个基点，以及净利息收益率2.27%同比下降7个基点做出解释：系受市场利率整体下行、市场竞争加剧等影响，生息资产收益率上升幅度低于付息负债付息率上升幅度。 截至6月末，建设银行理财产品业务收入74.50亿元，增幅13.71%。建设银行称，主要是因为该行加大产品创新，提升净值型产品销售能力和销售规模。上半年，建行发行净值型产品215只，6月末余额3，430.00亿元，较上年末新增433.76亿元。建信理财成为国内首家开业的银行理财子公司。 截至6月末，建行发放贷款和垫款总额145，398.39亿元，较上年末增加7，567.86亿元，增幅5.49%。其中，主要投向基础设施行业以及小微、民营企业的公司类贷款和垫款68，461.69亿元，较上年末增5.36%；个人贷款和垫款61，328.51亿元，较上年末增加5.02%；信用卡贷款缓增3.19%，为6，721.48亿元；票据贴现4544.57亿元，增幅47.37%。 个人住房贷款依然在建行贷款结构中占比较高，在业绩发布会上，建行副行长纪志宏表示，接下来将继续落实“房住不炒”原则。 值得注意的是，其中个人消费贷款类出现多年来的首次下降，贷款金额1682.70亿元，比去年末2101.25亿元降幅高达19.92%。2018年同期，受“快贷”自助贷款产品影响，建行个人消费贷款增速接近10%。 建设银行首席风险官靳彦民对此解释称，这是因为建行在报告期内进一步强化了风控模型。 与此同时，报告期内个人消费贷款的不良贷款率由去年末的1.10%攀升至本次报告期末的1.45%。 对此，靳彦民表示，报告期内建设银行对公贷款不良率有所下降，零售贷款不良率上升，缘于近年来零售业务存量大、增长快，而市场竞争激烈且受一定政策影响，所以准入门槛发生了一些变化，违约概率有所提升。 靳彦民称，这一现象有一定的阶段性，但不具备发酵性，消费贷款的不良率上升较快，但其表示今年总体趋势可保持稳定。 中银国际分析师认为，在存款竞争持续背景下，存款成本难有改善，预计建行的息差在下半年仍有收窄压力。 报告期内，建行负债总额22.31万亿元，较上年末增加10，800.14亿元，增幅5.09%，其中吸收存款余额达18.21万亿元，较上年末增加11，053.94亿元。 中泰证券戴志峰认为，从客户结构看，建行对公存款同比仍是负增长，个人定期存款增长是主要支撑。 资产质量方面，6月末，该行不良贷款余额2，080.69亿元；不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点，较年初有小幅上升；其中关注类贷款占比2.80%，较上年末下降0.02个百分点；公司类贷款和垫款不良贷款率2.50%，比上年同期下降0.1%；个人贷款和垫款不良贷款率0.46%，比上年同期上升5个基点。报告期内该行减值损失747.86亿元，较上年同期增长11.99% 围绕住房租赁综合服务平台、住房租赁指数、住房租赁配套金融服务等方面，建行继续推进住房租赁战略。以旗下的建信住房服务有限责任公司为载体，截至6月末，建行旗下的住房租赁综合服务平台已在300多个地级及以上行政区运行，平台累计上线房源超过1，600万套，平台注册用户超千万。住房租赁指数上线城市52个，基本覆盖全国主要城市及住房租赁试点城市。
超100亿私募大佬最新持股大曝光！高毅、淡水泉、重阳、景林…全来了 随着A股上市公司中报披露接近尾声，我们可以看到在二季度震荡市中一些百亿私募、知名私募大佬们的调仓换股情况。淡水泉投资、高毅资产无惧市场震荡，布局十分积极，二季度现身多家上市公司前十大流通股东。重阳投资、千合资本、景林资产、源乐晟投资、拾贝投资、成泉资本等也有持股浮出水面。 淡水泉逆向布局积极 中报现身15家上市公司 以逆向投资著称的淡水泉投资掌门人赵军，在今年二季度A股市场震荡中非常积极布局，中报数据显示，赵军管理的产品已现身15家上市公司的前十大流通股东之列。 在二季度，淡水泉新进了网络安全龙头启明星辰，淡水泉精选一期持有892.98万股，占总股本比例的1%；同时，新进了洁美科技，投资精英之淡水泉持有146.7万股，占总股本的0.57%。 淡水泉精选一期在今年二季度新进了丽珠集团，持有362.45万股，占总股本的0.50%；还新进了健康元，淡水泉精选一期持有734.23万股，占总股本的0.38%。值得注意的是，冯柳管理的产品也持有这两只股票，高毅邻山1号远望基金增持了丽珠集团，持有1700万股，同时新进健康元2000万股，可见英雄所见略同。 另外，淡水泉新进了濮阳惠成，淡水泉精选一期持有120.6万股，占总股本的0.47%，其实在去年淡水泉就持有该股多个季度，但今年初短暂退出前十大。 淡水泉在二季度还增持了梦百合、东软集团、新大陆，对中国武夷、水晶光电、生益科技、歌尔股份、驰宏锌锗持有未变，但减持了招商轮船、环旭电子。但是，淡水泉退出了天士力、生物股份、金正大、华天科技几家上市公司的前十大流通股东。 淡水泉投资这两年积极布局新兴成长、周期成长类股票，投资要素投入、企业治理、产业链验证等俱佳的基本面超预期成长股。 高毅冯柳新进多只股票 邓晓峰对持股进行调仓 百亿私募高毅资产云集了多位投资高手，在今年二季度布局也非常活跃。高毅董事总经理冯柳对消费、医药和零售行业有较深见解，擅长价值投资。冯柳管理的产品现身18家上市公司前十大流通股东之列。 冯柳新进健民集团、健康元，高毅邻山1号远望基金分别买进700万股、2000万股；同时增持了金域医学、辰欣药业、丽珠集团、国检集团、精锻科技、海利得、海信家电和岱美股份；对伟星股份、羚锐制药、奇正藏药、马应龙、广日股份及中兴通讯持股不变。 但冯柳减持了康缘药业、中国科传等；退出了景峰医药、圆通速递、立思辰、雅本化学、欧亚集团、城市传媒、大参林、瑞康医药多股的前十大流通股东。 高毅首席投资官邓晓峰擅长价值投资、逆向投资，注重公司基本面，投资基于对商业模式和盈利的判断。截至目前，邓晓峰管理的产品现身7家上市公司前十大流通股东之列。 邓晓峰增持了海正药业，高毅晓峰2号致信基金、锐进四十三期高毅晓峰投资信托两只产品合计持有1785.9万股，占总股本的1.85%；同时增持了光威复材，高毅-晓峰1号睿远证券投资基金、高毅晓峰2号致信基金、锐进四十三期高毅晓峰投资信托三只产品合计持有2148.51万股。 同时，邓晓峰对承德露露持股不变；但减持了中环股份、平安银行、宏发股份、福斯特等股票，高毅晓峰2号致信基金已退出平安银行前十大流通股东，锐进四十三期高毅晓峰投资信托略微减持993.23万股、仍持有平安银行5641.37万股；另外，邓晓峰退出了深信服、福晶科技前十大。 高毅资产董事总经理孙庆瑞擅长自上而下做资产配置，优选高成长行业、精选个股。在二季度她管理的产品高毅庆瑞6号瑞行基金首次现身欧普康视前十大流通股东之列，持有295.9万股，占总股本的0.73%。 重阳、千合、景林等百亿私募现身多家上市公司 重阳投资、千合资本、景林资产、源乐晟投资、拾贝投资、永安国富资产等几家百亿私募在今年中报披露过程中，也现身多家上市公司流通股东名单。 私募大佬裘国根执掌的重阳投资，秉承价值投资理念、发现并投资确定的低估成长公司。重阳投资旗下多只产品在今年二季度坚定持有国投电力、上海家化、新和成等上市公司，变动并不大。 原“公募一哥”王亚伟创立的千合资本，在今年二季度新进了理工光科、江苏索普、凤凰光学、博创科技4家上市公司，分别持有29.5万股、200.01万股、138.25万股和35万股，另外对易联众持股不变，减持了三聚环保，并退出了科远智慧、淮北矿业前十大流通股东。 景林资产强调以实业家和PE的心态做投资，二季度增持大华股份，减持富安娜。源乐晟资产新进了艾比森，同时增持了正海生物。 原华夏明星基金经理胡建平创立的拾贝投资，是业内新晋的百亿私募机构，他擅长绝对回报、深入研究做组合投资，多年练就一身敏锐的选股功夫、灵活稳健的投资手法。在今年二季度他对开山股份持股不变，拾贝回报5号私募投资基金持有488.5万股，位列第九大流通股东。 期货大佬肖国平创立的永安国富资产，管理规模超百亿。永安国富资产在今年二季度减持了伟星新材，永富10号私募证券投资基金持有928.4万股，占总股本比例的0.59%。 明达、成泉、林园等多家知名私募持仓曝光 另外，还有一些知名私募机构明达资产、成泉资本、北京和聚投资、华夏未来资本、泓澄投资、林园投资和中欧瑞博等的最新持仓也浮出水面。 明达资产买进银之杰、东阳光；成泉资本持有金新农、永安行、东方中科、唐人神、天威视讯、每日互动等股票；北京和聚投资持有石化机械、道氏技术等；林园投资持有片仔癀；中欧瑞博持有珀莱雅。 华夏未来资本在二季度新进了昭衍新药，华夏未来欣耀一期私募证券投资基金持有193.21万股，占总股本的1.20%。泓澄投资在二季度新进鹏鼎控股，但退出了乐凯新材前十大流通股东。中信信托锐进52期泓澄投资集合资金信托计划持有鹏鼎控股442.38万股，占总股本的0.19%。
今年的3·15晚会，让人们认识到了一种名为“714高炮”的违法高利贷模式。 一个典型的714是，贷款人借1000元只能到手700元，其中300元会以服务费的条目被扣除，且7天后就会接到催收电话。凭借着短周期和砍头息，这种高炮的年利率甚至高达1500%。 3·15的曝光让大量714平台失去了催收的正当性，而随之到来的逾期潮也让行业经历了一场惨烈的大逃杀。 但几个月后，界面新闻记者发现，一批新的高炮平台正卷土重来，以更多样也更隐晦的江湖套路，操控着一场场疯狂的现金贷赌局。 从714高炮到55高炮 在美国，现金贷又被称为发薪日贷。美国CFPB（消费者金融保护局）定义其是一种针对个人的短期小额贷款，贷款时长一般为2周至一个月，贷款额度在500美金左右。 在发薪日贷业务中，利息一般会用服务费来代替。根据CFPB的调研，每100美元贷款收取15美元服务费是中值收费标准，对于期限为14天的发薪日贷而言，这就意味着高达400%的年化费率。 再也没什么生意能比现金贷更赚钱了。在中国，现金贷的发展历史虽然只有短短三年，却已催生出数家上市公司。 “趣店、玖富、拍拍贷，这些公司都是靠现金贷发家的。2016年，做的好的公司，一个月的净收益就能达到10%。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文告诉界面新闻记者。 然而这种模式从一开始就存在一个巨大隐患——到底什么样的人才会为了几千块钱去承担这样畸高的利息？他们是否具备偿还能力？ 2018年6月份，一家帮人上岸（还清债务）的公司“债缓还”选取28669个上岸人群样本，并据此发布过一份现金贷用户特征的分析报告。 该报告显示，这些债务人群借款的主要原因是偿还赌债和过度消费。在对样本群体细分后发现，在校或者毕业一年内的学生借款的主要原因是过度消费，而社会人员借款的主要原因是偿还赌债。 显然，这是一群还款能力不稳定且对利息缺乏正确认知的人。当这样的人遇到高利贷，形成坏账的可能性就会变得极高。 知乎反欺诈领域的大V半佛仙人曾说过这样一段话，“越到后来，所有的高利贷公司都越清楚，自己放出来的钱，本质上不是放给穷人的，而是放给下一家接盘高利贷公司的，他们才是接盘侠。” 因此，所有高利贷公司都开始想方设法地提高资金的周转速度——将贷款期限缩短，金额减少，砍头息加强。只要资金周转的速度足够快，再有意识地引导借债人去其他平台借贷还贷，就有非常高的可能避开借款人最后财务崩溃的那一刻。 这就是714高炮会在去年流行的主要原因。 而今年的3·15只是让714短暂熄火而已。据业内人士介绍，从5月开始，行业里的三方数据调取量和短信渠道发送量又回到了3·15之前的水平。 一些猖狂的高炮平台，仅仅只是把7天的借款期限改为5天，就掩耳盗铃地以为避开了央视定调。而这种新的55高炮，借款1000元，收砍头息500元，5天后还1200元，吸血程度较714高炮有过之而无不及。 也有人选择在砍头息上做手脚，巧立名目，贷款时故意搭售意外险，且保费一般都为市价的几十倍。用这种方法，超利贷平台不仅可以向合作保险公司收取通道费，还能把砍头息条目包装的更加隐晦。 还有一伙系统商，他们宣称开发出了一套现金贷2.0系统，用户注册时只要绑定信用卡，就可以通过信用卡强制回款，即使后面解绑，系统商还是可以根据后台储存的数据，把钱从信用卡里扣出来。这就相当于把坏账的风险转嫁给了银行，而借款人的信用卡对这些系统商来说也成了现成的提款机器。 缺失的风控与疯狂的撸贷者 高利贷平台总有无数的套路去延续他们的生意。然而，在监管数次定调后，也有一伙想要黑吃黑的撸贷大军盯上了他们。 段成娟是上海一家金融公司的风控人员，据她介绍，目前整个行业的撸贷大军保守估计也有几十万。除了单纯的羊毛党，这群人中还有专业的黑客以及现金贷平台监守自盗的员工，他们熟知行业的各种攻防方式，因此撸的也更准更狠。 他们手上通常都有一整套符合逻辑的身份信息，这套信息包括身份证原件，与身份证关联的银行卡及U盾，与身份证信息关联的SIM卡，身份证主人手持身份证的照片或视频。 在一些偏远的农村或黑市，收齐上述一整套资料，价格也不会超过600块。更高级一点的黑客们还会花半年左右的时间养一个电话号码和一个淘宝账号。而具备这两样东西，就可以伪造出一个拥有正常社交圈和网络交易行为的虚拟身份，哪怕是遇到运营商调查和芝麻信用分调查也可以蒙混过关。 对大多数超利贷公司来说，拥有整套资料就足够他们放款，很少有超利贷平台会自建风控模型。大多数老板在项目上线前会直接从系统商那里买风控系统，价值在2万元到8万元之间。 而这种系统，基本只能做到简单的借调第三方爬虫公司的数据，而这些数据最多简单分析一下用户多头借贷和黑名单的情况。 下面是一位系统商提供给界面新闻记者的可借调信息名单，表格里打钩的是建议勾选的项目。可以看到，将建议勾选的项目加起来，借调一次数据的成本也只有2.5元到3元。对比动辄上百元的获客成本，超利贷平台对风控的不重视可见一斑。 这位系统商还表示，使用他的风控可以把坏账率做到25%，这已经算好的，“一般市面上坏账率差不多30%到35%，做的差的40%都有。” 这么高的坏账率对段成娟所在的类似正规企业来说简直就是灾难。“为什么贷款中介总能给多头借贷的老哥找到新口子（借贷平台），实在是这些心血来潮想放放高利贷的土老板太不讲究。现在往往是有个芝麻分或信用卡就能下款了。”段成娟说。 据她观察，3·15之后行业里还敢做超利贷的大多都是土老板，他们少的出个几百万，多的出个几千万，先花几万块钱买个前后端系统，再花几万块去黑市和贷超买流量。前三个月放贷，后三个月收钱，运气好的赚一笔，运气不好的，要么被员工坑了，要么就是被撸贷的坑了。 “我见过太多被底下员工掏空的老板了。这些员工一边放贷，一边撸贷，往往一个月就能把上海一套房子的首付撸出来。” 就算是招到了靠谱的员工。也要小心帮着老哥骗贷的中介。 近几年来，随着现金贷和消费金融的过度渗透，多头借贷、以贷养贷已经成为常态，在现金贷和信用卡相关的论坛里，老哥们每天讨论的也都是如何上岸。然而，只要你进入了这个圈子，你的数据就已经透明，每天都会有无数人诱导你继续借贷。 贷款中介就是其中一员。最近一段时间，中介们最喜欢充当的角色就是上岸导师，他们在各个论坛和现金贷超话里发布上岸相关的信息，吸引想要上岸的人，而导师们所谓的上岸方式，其实就是推荐新口子的信息。 显然，他们并不想要扩展圈外流量，而是把心思都放在了怎么榨干圈内人身上。 李萍（化名）就是这样一位网贷导师。界面新闻记者在大学生信用卡这个超话里看到她发了这样一条信息，“想上岸的聊聊吧，我不能给你借钱，也帮不了你多少，只能给你说说我上岸的经验，或者在这个过程中遇到的骗局。上岸不容易，只能靠自己。” 界面新闻记者乔装成一位欠了数万贷款的大三女生联系上她。在简单询问记者的情况后便问记者想不想上岸，想的话可以做她徒弟，可以教会怎么赚钱。 深入沟通后，记者了解到，李萍不仅仅是一个贷款中介，她还会发展徒弟并向徒弟收取拜师费。徒弟学成后，后期会拿到内部免费更新的口子，成为中介也可以赚取手续费还钱。她还透露，贷款中介的抽成最多能达到20%。 而当记者表示自己最近申请一家平台的贷款被拒时，她则表示有很多不上征信的口子可以推荐给记者，只要芝麻分接近600，秒下款。而她推荐的这些口子，无一例外都是高息短期的高炮口子。除此以外，她还透露自己有很多包装资料的方法，但具体需要缴纳800元拜师费后才能透露。 她一方面赚着超利贷平台的抽成，一方面也会帮忙骗贷，赚取一些信息费。如果一个诚心想要上岸的人真的找到了这种中介“帮忙”，三四万的贷款或许很快就会变成五六万。到时再想成功上岸，也会变得更难。 超利贷平台显然也知道这些中介是在涸泽而渔，只不过他们在赌，赌自己不是最后接盘的那一个。对这种赌徒来说，被黑吃黑或许就是他们的宿命。 流动的地下数据 在野蛮的超利贷江湖，除了甲方、中介、贷超、系统商这些常规角色以外，还有一种人正在成为行业里最活跃的一员。 “出售网贷一手料子，实时，隔夜，周，历史，下款回款都有。” “出售大量一手实时好料，适合电销推口子跑A跑S，懂得加。” 每到夜晚，类似这样的信息都会在各大现金贷交流群流动起来。而信息里提到的“料子”，其实就是现金贷用户的借贷数据。一手是指该数据还没有在市场上流通过，而实时、隔夜、周对应的是时间，一个当日刚借过贷的用户数据就可以称作是一手实时的好料。 3·15过后，很多头部贷超都下架了超利贷平台，很短一段时间里，行业里几乎变成一滩死水，再也没有新的流量涌入。但很快，超利贷甲方们发现，还可以通过购买用户数据进行更加直接地电销，而卖料人这个角色也随之变得炙手可热。 界面新闻记者联系上其中一位卖料人，据他介绍，目前市场上流通的料子质量不一，有些会有比较详细的三要素，即姓名、电话和身份证号。而有的就只有一个电话号码，但即便只有一个电话，一手实时的料子也能卖出1到2元一条的高价。 “料子的‘新鲜’程度不一样，价格自然也不一样。一手实时的料子肯定是最吃香的，你买回去马上做电销转化率也高，至于隔夜的，你等几天，等客户需要新口子了也能转化，看你自己。” 而料子的新鲜程度之所以重要，是因为现在很多现金贷用户都是在以贷养贷，他们几乎每隔几日就要找新平台借钱还上个平台的钱。在这种情况下，给一位刚刚借过贷的老哥做电销，转化率是最高的。而如果是一个月前的数据，该用户的债务则可能已经崩盘。 为了凸显料子的新鲜程度，这位卖料人大大方方地告诉界面新闻记者，他的团队有长期合作的现金贷平台和系统商。“我们的料子都是有稳定来源的，合作伙伴那里每天都可以产生数千条实时放款的好料，保证一手。” 一般来说，业内普遍会把系统商看作是一个数据中转站，因为系统商就是为现金贷甲方提供服务的，只要客户使用了他们的服务器，那各个平台上的借款数据，最终都会汇总到系统商这里。 贩卖这些数据，对系统商来说，完全是无本的买卖。去年11月，最大的系统商有脉金控被警方调查，就是因为数据问题。然而，即使有了前车之鉴，还是有不少人会为了高昂的利润铤而走险。 现金贷平台也如此。段成娟告诉界面新闻记者，现金贷平台倒卖自己的用户流量早就不是新鲜事，有些是员工私下在卖，有的则是老板直接授意。 “一个典型的现金贷客户，他在一个平台的复贷次数最多就是3次，如果某用户在一个平台都贷了多次，那他在多个平台的共债率就非常可怕。在这种情况下，卖掉他也是为了把坏账转嫁给别人。”段成娟说。 而用户，在这样一次次的买卖与推销中，共债也变得越来越严重。 据段成娟介绍，目前各大现金贷交流群里90%都是这些卖料人，整个地下市场流通的数据有几亿条，其中每条数据都可以被反复买卖N次。这些卖料人背后可能是现金贷甲方和系统商，也有可能是中介、贷款超市、黑客甚至是短信渠道商。 黑客最好理解，他们盯上某个平台后，就入侵该平台，然后拖走数据库，再向市场倾销。 短信渠道商则类似系统商，他们手上总会有各个平台发送过来的数据，有心的人就会拿来赚钱。 而贷款超市作为为多个现金贷平台导流的流量平台，本身就是市场上需求最旺盛的买家，为了摊平成本，他们偶尔也去转卖一些自己买来的数据。 这些玩家大多都知道买卖用户数据的生意见不得人，所以卖的方式也会谨慎再谨慎。 例如，界面新闻记者在和上述卖料人沟通时曾不小心提到了“买卖用户数据”一词，对方马上警惕起来，不仅要求记者撤回，还透露出对记者身份的怀疑。而当记者询问交易方式时，他则表示会给记者一个邮箱账号，“料子会提前上传在草稿箱里。” 也有人会将三要素分开，只卖电话号码，这样虽然会少赚一些，但责任也更难追溯。对现金贷甲方来说，单纯一个电话号码也足够使用。 上有政策，下有对策，在一本万利的诱惑面前，卖料人们顶风作案，丝毫不惧，而被他们洗了无数次的地下数据，也加速了整个系统的崩盘。 “以前，一个典型用户的生命周期可以达到3个月，现在基本半个月就崩了。市场的逾期周期也在缩短。感觉大家都已经预见到了整个系统的崩溃，所以才要最后再疯狂一把。”段成娟说。 监管的最后清算 最近一段时间，段成娟明显感觉到，监管似乎要对现金贷做最后的清算了。“行业里每天都会传出某某创始人失联的消息。大家都说，严打要开始了。” 这种感觉并不是空穴来风。 7月19日，苏州召开了金融领域全面排查放贷活动、坚决打击“套路贷”专项行动推进会，并对相关行动进行了部署。同一天，福建也发布了防范打击“套路贷”等非法金融活动的公告，并公布了各市的举报电话。而南昌市则在更早时候就已成立了打击“套路贷”的专项工作组。 7月22日，银保监会紧急发布要求保险公司立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险等保险业务的通知。 8月21日，北京互金协会也发布了一则套路贷风险提示，进一步细化了套路贷的典型特征。 公安方面，7月16日，催收机构信弦科技有一百多人被警方带走。7月26日，新浪普惠旗下贷超平台大王贷款也被警方上门问询。8月15日，更是传出现金贷头部平台凡普金科正在接受政府部门的合规检查（凡普金科旗下产品包括爱钱进和钱站）。 一时间，整个行业风声鹤唳。 可以看出，这次监管不仅在逐步明确套路贷的定义，也从上下游着手，开始针对性打击、遏制行业里贩卖数据和暴力催收的情况。 至于政府为什么会选择这个时候重拳出击，陈文教授认为，一方面是因为过去监管要优先解决P2P的风险出清问题，另一方面也是因为从去年到今年，现金贷市场“已经到了必须要清洗的时刻。”
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