在人民银行天津分行的指导下,近日,浙商银行天津分行办理出口电商跨境人民币收款业务在津落地。该项业务的落地,为境内出口电商企业搭建了一条快捷、安全的在线跨境收款新通路,为小微电商降低结算成本,加速资金流转提供了更高水平的金融服务。 随着互联网经济的快速发展,我国跨境电商交易规模日益增长,已成为外贸发展的新动力。银行以境内外直联方式为跨境电商办理人民币收款的创新业务模式,体现了“本币优先”的政策优势,帮助跨境电商在疫情防控期间规避汇率风险、简化流程手续、及时出口创收,有效纾困外贸企业,助力复工复产。
所谓“跨境双向人民币资金池”,是指人民银行允许中国境内跨国企业,在银行开立一个专户操作跨境人民币资金的汇入与汇出。 虽然全国版的人民币双向资金池规定有所谓的额度限制,但自贸区版本则没有任何额度上限,不管是全国版还是自贸区版,都要求参与跨境资金池业务的境内境外企业必须有股权关系、隶属于同一集团但非金融行业,而且通过跨境人民币资金池汇入境内的资金,仅限用在生产或日常经营所需,不可以从事炒楼、买股票等投资或非资金池成员企业的借贷行为。要注意的是,虽然自贸区对跨境人民币资金池没有额度限制,理论上汇出境外的人民币资金也没有额度限制,但实务中银行还是会根据情况,针对跨境资金池中汇出到境外的额度给予窗口指导。 简单讲,人民银行通过银发〔2014〕22号《中国人民银行上海总部关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》,和银发〔2015〕279号《中国人民银行关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》,把跨境人民币双向资金池业务视为跨国集团自己内部的资金调度行为,人民银行的目的在协助跨国企业投资中国过程中,充分活化境内境外资金并将资产进行灵活配置。 如上所说,“跨境双向人民币资金池”有全国版和自贸区版两种规定,自贸区版本规定不论是在集团公司定义、加入跨境资金池企业的成员资格等方面,都较全国版规定宽松不少,而且在最关键的额度问题上,自贸区版也都没有额度限制;全国版跨境人民币双向资金池则被要求根据公式控制在一定额度范围内,资金来源方面自贸区版不允许融资活动产生的现金流归集入资金池,全国版则无限制。 从银行反洗钱工作角度分析跨境人民币双向资金池,全国版规定仅点到为止地要求银行需切实履行反洗钱和反恐怖融资义务;但自贸区版因为各类限制已经较为宽松,相对反洗钱工作要求就比全国版严格不少,银行除了必须参与跨境资金池业务中,境内境外各方应签订的资金池业务协议外,也须明确各方在反洗钱、反恐融资及反逃税中的责任和义务。 允许人民币资金自由跨境进出的背后,当然就会为银行带来潜在的洗钱风险,由于跨境人民币双向资金池主要涉及境外企业,如何做好境外企业的客户身份识别(KYC),自然就成为银行从事跨境人民币双向资金池反洗钱工作的第一道防线,外资银行因为有强大的海外网络,要做好境外企业的KYC自然不成问题,境内银行则可以从以下几方面履行好跨境人民币双向资金池的KYC义务。 首先,银行须注意参与跨境资金池业务的境外企业,是否有属于洗钱高风险国家(地区)?是否设立在免税天堂的境外企业?银行还要重视境外母公司的信息披露程度,并要求查核加入跨境资金池企业的设立时间、主营业务、审计报告和参与跨境资金池境内企业间的股权关系证明文件,对于境外审计报告及股权关系证明文件,银行还须强化真实性评估,最好有律师、会计师等第三方具公信力的中介机构进行背书。 除了KYC外,银行还须强化人民币跨境资金池业务的交易监控,因为跨国公司很容易利用复杂交易安排,将偷逃税款的资金隐藏在跨境资金池中,同时也因为银行只能监控到跨境资金池的第一层资金交易,无法监控到资金池中完整的资金来龙去脉,再加上跨境资金池的资金往来不像贸易往来那样有真实物流,可以找出类似海关报关单等外部证明文件进行佐证,都导致跨境资金池的交易背景、交易结构、资金来源等核实不易,这些都是银行要强化跨境资金池交易监控的原因。 银行针对跨境资金池的交易监控,可以着重在判断客户资金流进流出的逻辑是否合理,例如客户的财务信息明明显示境内成员企业资金紧张,但资金池中的资金却呈现大量流出至境外,类似不合逻辑的情况就非常值得银行重视;另外对洗钱风险等级较高的客户,银行还可以根据客户整体规模设定跨境资金池的往来金额上限,对超过上限金额的资金流动,要求客户提供详细资金来源及用途说明,这些具体措施都有助于降低银行因跨境人民币双向资金池所面对的洗钱风险。 (本文作者系上海富拉凯会计师事务所银行风险合规部中国注册会计师 刘华平)
海南日报记者6月14日从中国银行海南省分行获悉,该行近日落地全省首个跨国集团公司FT(自由贸易账户)全功能跨境双向人民币资金池业务,为长丰能源集团打通境内外子公司资金运用壁垒,实现跨境资金的集中运营管理。 据悉,长丰能源集团是一家能源项目投资开发和运营企业,境外母公司主要从事天然气行业的投资和收购业务。随着跨境贸易业务量增多,作为跨国企业,集团内部境内外关联企业之间的资金流转存在诸多不便,急需对跨境资金进行集中运营。 “资金池业务,高度契合该集团加强境内外成员企业跨境人民币资金集中管理的需求。”中国银行海南省分行有关负责人介绍,全功能跨境双向资金池是基于自由贸易账户的金融创新,具有本外币合一、跨境资金收付便利、账户内资金可兑换的优势,为海南自贸港内跨国公司实现全球人民币集中运营、企业跨境资金高效便捷流动提供了有益的探索,未来的功能还将不断丰富。 作为海南省内首个FT全功能型跨境双向人民币资金池业务,中行海南省分行在方案设计、制度流程、法律审核等方面都进行了新的探索。跨国企业集团通过搭建资金池,满足集团本外币资金统一调度的跨境调拨需求,并可灵活选择币种,大幅提高资金使用自由度,让企业贸易投资更加便利。
中法ETF合作取得新进展。6月12日,境内首只专门投资法国股票市场的跨境ETF产品——华安法国CAC40 ETF在上海证券交易所挂牌上市,成为上交所与泛欧交易所(下称泛欧)开展跨境ETF双向合作的重要成果。上交所总经理蒋锋、泛欧首席执行官斯特凡·布什纳(Stephane Boujnah)和华安基金总经理童威分别对华安法国CAC40 ETF的成功上市表示祝贺。 蒋锋表示:“CAC40 ETF的成功上市将有利于两所建立更加紧密的合作关系,也有助于深化中法两国资本市场合作。未来,上交所还将积极推动泛欧上市交易跟踪上证系列指数的ETF,促进中法资本市场双向投资。” 华安基金总经理童威介绍:“法国CAC40是欧洲市场的旗舰指数之一,反映了在泛欧法国股票市场上市的40支影响力大、交易活跃的股票行情,具有独特的市场特征和投资价值。华安法国CAC40 ETF不仅能让投资者更加了解欧洲上市公司和股票市场,还能为投资者提供便捷、高效、低成本投资海外市场的工具。” 华安法国CAC40 ETF的上市,是上交所与泛欧积极落实中法高级别经济财金对话成果的重要举措之一。2018年10月,上交所与泛欧签署合作谅解备忘录,约定就跨境ETF开展合作。同年12月发布的第六次中法高级别经济财金对话成果中明确提到,中法双方欢迎两国交易所在跨境ETF开发推广等领域开展合作。此后,两所启动中法跨境ETF投资模式探讨,并对双边基金公司开展调研。上交所积极向法国资管公司介绍上证系列指数,展现上交所市场的投资价值和发展前景;协助泛欧举办法国市场推广活动,有效增进双方投资者对两国资本市场的了解程度。 近年来,上交所跨境ETF业务发展迅速,挂牌上市的跨境ETF已达15只,资产管理规模近200亿元,基本涵盖境外主要资本市场。其中,中日ETF互通于2019年6月开通,目前4支投资日本的跨境ETF运行平稳、规模逐渐扩大。下一步,上交所将持续完善跨境ETF产品布局,为境内投资者提供更为丰富的跨境投资与资产配置渠道,进一步推动中国资本市场双向开放。
新业态逆势增长潜力足 “稳外贸”又有新动作。根据海关总署最近发布的公告,海关总署将在北京海关、天津海关、南京海关等10个海关开展跨境电商出口新监管方式的试点,自7月1日起施行。 具体而言,试点的10个海关将增列两个新的海关监管方式,代码分别为“9710”(简称“跨境电商B2B直接出口”)和“9810”(跨境电商出口海外仓的货物)。 “这次试点的10个海关,大部分都在沿海地区,对外贸B2B出口需求较大,有助于解决疫情防控期间一般贸易出口受阻的问题。这一政策将引导一般贸易企业向跨境电商B2B出口发展,实现一般贸易向数字贸易的发展,是外贸的转型升级。”商务部研究院电子商务研究所博士后、助理研究员李峄对上证报记者表示。 李峄表示,对跨境电商B2B单列监管方式,可以提供更好的通关服务,提高全国跨境电商出口货物的物流配送能力。记者了解到,此前海关的跨境电商出口常见监管模式代码为“9610”, 主要特点是“清单核放、汇总申报”,主要针对销售对象为单个消费者的中小跨境电商企业服务,也就是B2C模式。 专家表示,此次海关增列两种跨境电商新监管模式对于海关统计全口径的跨境电商规模也很有意义。 “原来海关的统计当中跨境电商只有‘9610’和‘1210’这些针对个人消费者的B2C的跨境电商统计。这次海关推出新的监管代码,主要是把跨境电商的B2B统计也纳入到海关的独立统计当中,弥补了海关在跨境电商统计方面的一些缺失。”对外经济贸易大学国际经济贸易学院教授王健对上证报记者表示。 事实上,在疫情影响下大量大型外贸企业通过跨境电商平台开展B2B出口。阿里巴巴国际站目前是全球最大的B2B跨境电商平台,本月初举办了网交会,首日交易总额就同比增长逾40倍。 从地方发布的外贸数据中,跨境电商出口的逆势增长也可见一斑。前5月湖南省跨境电商出口货值达到4.03亿元,达到去年同期的两倍,天津海关称前5月跨境电商出口单量达到75.46万单,超过2019年全年总量。 北京工商大学商业经济研究所所长、中国贸易商协会供应链金融委员会主任洪涛在接受上证报记者采访时表示:“预计今年中国跨境电商B2B交易额在全球B2B交易额占比将超过一半。” 今年以来我国外贸进出口总值有所下降,但新兴业态保持了较快增长。一季度我国通过海关跨境电商管理平台进出口就增长34.7%。洪涛说:“全球新冠肺炎疫情影响了全球经济与贸易的发展,跨境电商具有非直接接触的优势,预计2020年跨境交易额将达到12万亿元,增长16%。”
据央行网站6月11日消息,近日,中国人民银行在京召开会议,专题研究部署打击治理跨境赌博资金链工作。会议通报了今年以来相关工作进展,分析了当前面临的复杂形势,重点对全力推进打击治理跨境赌博金融监管工作、坚决斩断跨境赌博资金链进行再部署、再推动。 人民银行党委委员、副行长范一飞指出,加强金融监管工作、斩断涉赌资金链路,是党中央交办的一项重大政治任务,也是对各单位监管能力的一次大考。各单位要进一步提高政治站位,增强防控治理工作的责任感和紧迫感,切实践行“两个维护”,牢固树立并认真贯彻总体国家安全观,把斩断跨境赌博资金链作为坚决打赢防范化解重大金融风险“攻坚战”的重要任务,把补齐金融服务短板作为国家治理体系和治理能力现代化的必然要求,在思想上“绷紧弦”,在行动上“拉满弓”,坚决完成党中央交给的重大政治任务。 范一飞要求,各单位要高度警觉、准确把握打击治理跨境赌博金融监管工作面临的困难与挑战。把困难估计得更充分,把挑战认识得更到位,继续加强调查研究,加大以案为鉴、以案倒查工作力度,摸清摸透跨境赌博资金流转作案手法,准确把握涉赌资金链实际情况,及时有效调整防控治理战略战术,有的放矢、有效阻击。 范一飞强调,重任在肩,行胜于言,各单位要同频共振,有效提升打击治理跨境赌博金融监管工作的针对性和实效性。 一是强化统筹协调,做好信息共享,充分调动基层分支机构的力量,推动形成左右呼应、上下通达的网格型联动机制。 二是强化分工协作,坚持各司其职、协同作战,避免推诿塞责、敷衍应付,以目标导向、问题导向,在制度适用、检查安排等方面合力加大涉赌账户、涉赌资金活动惩处力度。 三是强化主体责任,继续按照“谁开户(卡)谁负责”“谁的用户(商户)谁负责”“谁的合作客户谁负责”原则,严肃问责持牌支付服务主体责任。 四是强化治理能力,重点是治理机制和技术手段两个方面,有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户取现身份验证等风险防控工作。 五是强化宣传警示教育,快速形成全行业防赌反赌禁赌的氛围,积极鼓励群众在可疑线索举报、可疑证据提供等方面主动作为。
记者昨日从中国人民银行获悉,人民银行近日在京召开会议,专题研究部署打击治理跨境赌博资金链工作。会议通报了今年以来相关工作进展,分析了当前面临的复杂形势,重点对全力推进打击治理跨境赌博金融监管工作、坚决斩断跨境赌博资金链进行再部署、再推动。 人民银行副行长范一飞要求,各单位要高度警觉、准确把握打击治理跨境赌博金融监管工作面临的困难与挑战。把困难估计得更充分,把挑战认识得更到位,继续加强调查研究,加大以案为鉴、以案倒查工作力度,摸清摸透跨境赌博资金流转作案手法,准确把握涉赌资金链实际情况,及时有效调整防控治理战略战术,有的放矢、有效阻击。 范一飞强调,各单位要同频共振,有效提升打击治理跨境赌博金融监管工作的针对性和实效性。 一是强化统筹协调,做好信息共享,充分调动基层分支机构的力量,推动形成左右呼应、上下通达的网格型联动机制。二是强化分工协作,坚持各司其职、协同作战,避免推诿塞责、敷衍应付,以目标导向、问题导向,在制度适用、检查安排等方面合力加大涉赌账户、涉赌资金活动惩处力度。三是强化主体责任,继续按照“谁开户(卡)谁负责”“谁的用户(商户)谁负责”“谁的合作客户谁负责”原则,严肃问责持牌支付服务主体责任。四是强化治理能力,重点是治理机制和技术手段两个方面,有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户取现身份验证等风险防控工作。五是强化宣传警示教育,快速形成全行业防赌反赌禁赌的氛围,积极鼓励群众在可疑线索举报、可疑证据提供等方面主动作为。