民间借贷利率上限调整后：反催收联盟跃跃欲试 金融机构处处设防 “现在真担心反催收联盟再度兴风作浪。”一位持牌消费金融机构贷后管理部负责人向21世纪经济报道记者感慨说。 在最高人民法院和国家发改委联合发布《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(下称《意见》)——拟大幅度降低民间借贷利率司法保护上限后，过去一周他发现不还款的借款人开始增多，且部分借款人不还钱的理由“惊人相似”——要求金融机构贯彻《意见》精神，将贷款年化利率从24%调低至15.4%(一年期LPR×4)。 “这令我们怀疑反催收联盟正在怂恿借款人利用民间借贷利率司法保护上限调整，以不还款胁迫金融机构削减部分利息(或豁免部分还款额)。”他告诉记者。 一位熟悉反催收联盟操作套路的知情人士透露，目前部分反催收联盟的确在跃跃欲试——有人在反催收联盟微信朋友圈发布《意见》解读文章，“号召”借款人敢于要求金融机构大幅调低贷款利率；还有人在兜售语音机器人软件，以便借款人“从容”应对金融机构关于民间借贷利率司法保护上限调整的解释。 “这吸引部分嫌24%利率较高的借款人开始铤而走险，通过不还款迫使金融机构调低贷款利率。”这位知情人士向记者透露。 多位金融机构零售部门人士向记者透露，尽管他们尚未发现反催收联盟怂恿借款人以民间借款利率司法保护上限调整为由要求调低贷款利率的迹象，但他们已对此严阵以待——一方面向借款人传递“个人信用记录保持良好的重要性”，另一方面也在积极准备各项应对预案，说服借款人不要受反催收联盟“误导”。 “不过，此举可能治标不治本。”上述持牌消费金融机构贷后管理部负责人坦言，目前他们内部正将大量信贷资金向优质客户倾斜，一方面优质客群更看重个人信用，不容易被反催收联盟“蛊惑”，另一方面他们具备较强还款能力，令信贷坏账率走低，确保个人信贷业务能在利率上限16%以内实现盈亏平衡。 “现在我们比较担心的是，若各家金融机构都在争夺优质客群，大量非优质客群就将得不到正规金融服务，只能转向民间高利贷，反而会加剧小微企业与个体户融资难融资贵问题。”他直言。 反催收联盟的“新套路” “今年以来，反催收联盟显得特别疯狂。”一家互联网小贷公司贷后管理部门业务主管向记者透露。在疫情期间，反催收联盟怂恿大量借款人以疫情期间丢失工作、长期居家隔离为由，要求金融机构大幅减免贷款偿还金额。 因此他的一项重要工作，就是不断与借款人沟通，告诫他们不要“弄虚作假”以损坏个人诚信度。 令他没想到的是，在《意见》出台后，以上述理由要求减免还款额的借款人开始减少，取而代之的是，以民间借贷利率司法保护上限调整为由要求降低贷款利息的借款人日益增多。而且他们的理由相当“类似”——既然最高人民法院准备大幅调低民间借贷利率司法保护上限，金融机构应贯彻《意见》精神，迅速将贷款利率调低至16%以内。 “甚至不少借款人还指出，以往不少司法实践判例显示，很多法院认为金融机构的贷款利率相比民间借贷应受到更严格的限制，因此他们若走司法途径，法院会支持他们将贷款利率调低至16%以内，金融机构与其败诉，不如主动调低贷款利率。”他告诉记者，这番措辞令他相当惊讶——因为很多借款人平时很少接触信贷纠纷官司，怎么会知道众多司法实践判例，因此他怀疑这背后，是借款人正受到反催收联盟的“指导”。 他还发现，当贷后管理部门打电话给众多借款人针对民间借贷利率司法保护上限调整做出解释时，这些借款人的回复同样惊人相似，令他们怀疑这些借款人可能从反催收联盟购买了语音机器人软件，“从容”应对金融机构的解释。 前述熟悉反催收联盟操作套路的知情人士向记者透露，目前不少反催收联盟正在“怂恿”借款人利用民间借贷利率司法保护上限调整，以不还款为由向金融机构施压要求减免利息；甚至个别反催收联盟已形成一整套“操作指引”出售给借款人，按利息减免额的约30%收费。 “整个操作指引相当专业，包括教会借款人如何向金融机构施压减免利息，如何与金融机构围绕政策解读分歧进行争论从而触发后者言辞激烈(以此保存录音向相关部门投诉暴力催收)等。”这位知情人士向记者直言。 “目前我们能做的，就是先下手为强。”这位互联网小贷公司贷后管理部门业务主管透露。上周以来他们已向借款人多次传递“重视个人良好信用记录”的信息，此外机构内部也在加大培训，避免员工因政策解读分歧与借款人产生激烈言语冲突，被后者抓住把柄投诉，令自身陷入被动处境。 在他看来，这些措施未必对反催收联盟各种套路都有所防范。真正要做到防患于未然，最好的办法就是优化客户结构，将信贷资源向优质客群倾斜。 争夺优质客群 记者多方了解到，在《意见》出台后，不少金融机构已悄悄优化客户结构。 “现在我们将85%信贷资金优先带给兼具良好还款意愿与还款能力的优质客户，较以往高出逾15个百分点。”一家涉足助贷领域获客业务的金融科技平台业务主管向记者透露。究其原因，一是优质客户比较看重自身信用，不大容易受反催收联盟“蛊惑”——以牺牲个人信用为代价博取利息减免等“小利”；二是他们还款能力较强令坏账率走低，令助贷业务能在利率上限16%以内仍有盈利空间。 一家信用卡部门人士也向记者透露，当前信用卡取现年化利率约在18%-20%，可以覆盖到部分急需资金周转但信用评级不是很高的个体户客群，而现在银行高层要求将取现年化利率降至15.4%以内(确保贷款利率受到司法保护)，加之业务部门担心反催收联盟兴风作浪怂恿借款人不还钱以要求大幅减免利率，因此他们将服务对象局限在以往都能按时还款的客群，不少存在延时还款的非优质个体户只能被“拒之门外”。 “这意味着个人贷款审核门槛正在悄然收紧。”前述持牌消费金融机构贷后管理部负责人指出。为了确保借款人均是“优质客户”，上周以来他们风控部门加入了不少用户画像信息作为放贷决策新依据——以小微企业主为例，若他为家人购买足额寿险医疗险，以往能按时偿还房贷，购买较高额度第三者责任险等车险险种，那么他获得贷款的几率相对较高，反之若平台无法收集到相关数据，则可能直接否决他的贷款申请。 在他看来，这无疑将不少非优质小微企业主、个体户与个人挡在正规普惠金融服务之外，迫使他们转向民间高利贷寻求资金，反而助长民间违规放贷现象死灰复燃。 陈植
综合媒体报道，今日重要事件如下： 【宏观】 北斗三号全球卫星导航系统建成暨开通仪式在人民大会堂举行。 统计局公布中国采购经理指数月度报告、规模以上文化及相关产业生产经营季度报告。 【行业】 第十八届ChinaJoy7月31日至8月3日举行。 第二届国际显示博览会暨未来生活博览会7月31日至8月2日在上海举行。 哔哩哔哩游戏新品发布会举行。 【市场】 康希诺（科创板）、仕佳光子（科创板）、宏柏新材新股申购。
泰禾的困局或迎来解题契机。7月31日，泰禾集团发布公告称，收到公司控股股东泰禾投资集团有限公司（以下简称“泰禾投资”）通知函，泰禾投资、公司实际控制人黄其森先生与万科全资子公司海南万益管理服务有限公司（以下简称“海南万益”）于2020年7月30日签署了《股份转让框架协议》，泰禾投资拟拟以4.9元/股的价格，将其持有的公司19.9%股份转让给海南万益，对应总对价约24.3亿元。该等标的股份包含了表决权、资产收益权等完整的股份权利。本次交易完成后，万科将成为仅次于持股48.97%的控股股东泰禾投资之后的第二大股东。 公告指出，本次交易需泰禾制定债务重组方案并与债权人达成一致，债务重组方案能支持泰禾恢复正常生产，能支持泰禾可持续经营，并且该债务重组方案能得到泰禾与万科的一致认可。 同时，万科对泰禾完成法律、财务、业务等尽职调查，且已就尽职调查中所发现的问题的解决方案及拟议交易的方案达成一致，不存在影响拟议交易的重大问题；泰禾的资产、债务及业务等也不存在影响公司持续经营的重大问题或重大不利变化。（刘礼文）
30日，央行开展今年第七次央行票据互换(CBS)操作，与上次(6月29日)操作相隔1个月，操作量同为50亿元。 中新经纬资料图 据央行网站消息，为提高银行永续债的市场流动性，支持银行发行永续债补充资本，2020年7月30日(周四)中国人民银行将开展2020年第七期央行票据互换(CBS)操作。本期操作量为50亿元，期限3个月，面向公开市场业务一级交易商进行固定费率数量招标，费率为0.10%，首期结算日为2020年7月30日，到期日为2020年10月30日(遇节假日顺延)。 本期CBS操作换出的央行票据名称为“2020年第七期央行票据(互换)”，债券代码2001007S，总面额为50亿元，期限3个月，票面利率2.35%，起息日为2020年7月30日，到期日为2020年10月30日(遇节假日顺延)。 2019年1月24日，央行宣布决定创设央行票据互换工具，以提高银行永续债流动性，支持银行发行永续债补充资本。 据了解，央行票据互换工具可以增加持有银行永续债的金融机构的优质抵押品，提高银行永续债的市场流动性，增强市场认购银行永续债的意愿，从而支持银行发行永续债补充资本，为加大金融对实体经济的支持力度创造有利条件，也有利于疏通货币政策传导机制，防范和化解金融风险，缓解小微企业、民营企业融资难问题。此外，央行票据互换也利好其他一级资本充足率较低的银行股。 央行副行长潘功胜曾表示，中国央行对票据互换没有数量目标，票据互换是作为一个新型的金融市场产品出现的，目的在于引导市场、培育市场。
北美观察丨美联储维持零利率 刺激措施难抵疫情反弹 当地时间7月29日，美联储结束为期两天的政策会议。在随后公布的货币政策声明中，美联储宣布维持联邦基金利率目标区间在0~0.25%不变，并称将动用所有工具支持美国经济。在当前新冠肺炎疫情反弹的形势下，美联储在声明中强调控制疫情对于经济复苏的重要性。经济学家指出，如果美国继续犯严重的公共卫生错误，美联储的刺激措施恐将无法抵消所有损失。 经济学家呼吁控制疫情 美联储7月29日公布货币政策声明，宣布维持联邦基金利率目标区间在0~0.25%不变，重申将在未来几个月“至少以目前的速度”购买国债和抵押贷款支持证券。 负责制定货币政策的联邦公开市场委员会表示，美国经济的走向将在很大程度上取决于疫情的发展。目前，疫情对中期经济前景构成相当大的风险，联邦基金利率将维持在接近零的水平，直到美联储确信美国经济平稳度过近期事件，并朝实现就业最大化和价格稳定的目标方向发展。 美联储主席鲍威尔当日在新闻发布会上表示，美国面临“我们一生中”最严重的经济衰退。“经济复苏的前景非常不确定，这在很大程度上取决于我们能否成功控制病毒。”他表示：“事实上，最近几周我们看到的一些迹象表明，确诊病例的增加，以及重新采取的限制措施，开始对经济活动产生影响。” 鲍威尔的最新表态呼应了多位美联储官员此前发表的观点，即强调控制疫情对于美国经济至关重要。舆论已经注意到，许多美国经济学家近来普遍表现得像是公共卫生专家，苦口婆心地劝政府和民众遵守公共卫生指南。他们呼吁更积极地采取佩戴口罩等防疫举措，以及提高检测、追踪和隔离已知感染病例的能力。 达拉斯联邦储备银行行长罗伯特·卡普兰此前表示：“我们的主要经济工具，是从现在开始按照公共卫生指南行事。”波士顿联邦储备银行行长埃里克·罗森格伦此前也说，如果美国继续犯严重的公共卫生错误，美联储的政策回应将无法抵消所有损失。 对于控制疫情与经济复苏之间的联系，哥伦比亚大学经济学教授杰弗里·萨克斯在接受央视采访时表示：“事实上，只要疫情继续迅速蔓延，经济很难真正复苏。所以我的观点是，目前的数据很难完全体现这一点。我们不能只看短期数据，还要看到疫情控制的情况。因为美国在控制疫情上做得非常糟糕，所以我认为未来6个月的经济前景肯定不好。” 二季度GDP噩耗来袭 美联储此次声明后的第二天，也就是7月30日，美国第二季度GDP初值即将出炉。主流分析师的预测显示，美国第二季度GDP的下滑范围约在34%~35%，录得上世纪40年代以来的最差表现。 彭博社分析称，美国GDP在第二季度出现大幅萎缩，主要与占美国GDP三分之二的消费者支出崩溃有关。疫情封锁措施令大量美国人较少外出，重创餐饮、零售、旅游等领域支出，预计该季度美国个人消费按年率暴跌34.5%，也将创下历史纪录。 巴克莱银行首席美国经济学家迈克尔·卡彭预计，美国第二季度消费者支出将下降36%，拖累当季GDP下滑25个百分点。除了个人消费崩溃，他还预计第二季度住宅投资下降40%，设备支出下降50%，以及净出口疲软，都对GDP造成打击，政府支出可能是唯一的亮点。不过，富国银行预计，尽管联邦政府出台了大规模的刺激措施，但政府支出将为负数，主要受州政府和地方政府支出减少拖累，因为它们的税收收入大幅下降。 在6月初的会议上，美联储官员的预测值反映出审慎乐观的态度，认为经济可能提早反弹并恢复稳定缓慢的增长态势。但在此后的七周时间，许多事情都在急转直下：疫情反弹愈演愈烈，促使新的经济活动限制措施出台；企业及消费者信心不足，商务及招聘活动放缓；白宫与国会就新一轮纾困计划的谈判陷入僵局，多项救助措施即将过期。 在这种情况下，美联储判断经济复苏面临的风险已经加剧。多位美联储官员在本月的讲话中警告称，如果不采取更有效行动控制疫情蔓延，美国将面临更严重的经济衰退，以及更艰难的经济复苏。而美联储7月28日已经提前部署，宣布将把七个紧急贷款计划的实施期限延长3个月，从9月底延长至12月底，用于在疫情期间支持经济活动。 鲍威尔提醒国会尽快行动 美联储此次会议后并未宣布任何重大政策决定，基本符合外界预期。值得注意的是，鲍威尔在发布会上“友情提醒”白宫和国会称，经济复苏不仅需要货币政策的支持，也需要财政政策的支持。“我看到国会现在正就新的方案进行谈判，我认为这是一件好事。”他说，“财政政策在这里至关重要。” 目前，美国国会正就新一轮经济刺激计划展开激烈博弈。参议院共和党人7月27日公布了一项规模约为1万亿美元的新冠疫情救助提案，计划把目前每周600美元的联邦失业补助削减至200美元，10月开始联邦补助加上各州福利的总金额将为失业者在职时工资的70%。民主党人则提议将目前每周600美元的联邦失业补助延续到明年1月。对于这一议题，两党仍旧僵持不下。 路透社分析称，目前约有3000万美国人领取失业补助，每周有180亿美元可支配收入流入经济。加上薪资保护计划向小企业提供的5200亿美元贷款，许多企业和家庭得以维持支出、支付租金和偿付抵押贷款，令美国经济避免了更严重的衰退。 多项疫情救助措施即将到期之际，美国就业市场复苏缓慢，势必将对工薪阶层造成进一步伤害。尽管官方公布的失业率从4月的14.7%降至6月的11.1%，但此后达拉斯联储的调查，以及圣路易斯联储的就业预估都表明，7月就业形势有所恶化。而截至7月18日当周，美国首次申请失业救济人数升至141.6万人，逆转了该数据连降15周的趋势，又是一大利空信号。 分析认为，鲍威尔之所以对财政政策的重要性进行“友情提醒”，是因为美国国会的争论已对经济形势构成了“人为的风险”。美西银行首席经济学家斯科特·安德森指出：“如果不延长这些计划，裁员可能增加，就业增长会进一步疲软。随着经济衰退，预计就业市场将迎来一场漫长而坎坷的复苏之路。”(央视记者 顾乡 许骁)
为了落实国务院金融稳定发展委员会第三十六次会议提出的对资本市场违法犯罪行为“零容忍”工作部署，积极营造有利于上海国际金融中心建设的良好法治环境，近日，上海证监局会同上海市司法机关等相关单位召开执法专题座谈会，研究进一步加强证券执法司法联动，强化刑事追责力度，形成打击资本市场违法行为合力。上海市高级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局、证监会上海专员办、上海证券交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所等单位参会。 会议认为，今年是上海国际金融中心基本建成之年，严厉打击资本市场违法犯罪行为，维护资本市场良好的法治环境，建设金融法治高地，具有特别重要的意义，必须动真格、出实招、求实效，全力贯彻落实国务院金融委对资本市场违法犯罪行为“零容忍”的工作部署。 会议研究提出，要综合运用行政、刑事、民事追责以及自律处分、失信惩戒等法律手段，构建立体化惩治体系，不留死角，从严、从快、从重打击资本市场各类违法犯罪行为。首先，从严惩治，对证券期货违法犯罪行为坚决保持高压态势，进一步加大行政处罚、市场禁入和自律处分力度，对凡是达到刑事追诉标准的，要坚决移送公安司法机关。其次，从快办理，证券期货交易所、证券监管部门、司法机关持续深化行政执法与刑事司法各环节衔接和联动，进一步加快线索发现、调查、处罚、移送、侦查、起诉、审判进度，快速打击违法行为，及时回应市场关切。再次，从重打击，对证券期货违法犯罪者出重拳、用重典，对构成严重犯罪的依法从重追究刑事责任，严格控制缓刑的适用，并加大财产刑处罚力度，依法适用从业禁止处罚措施。
⊙ 国务院办公厅日前印发《关于提升大众创业万众创新示范基地带动作用 进一步促改革稳就业强动能的实施意见》（以下简称《意见》）。 《意见》指出，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，深入实施创新驱动发展战略，聚焦系统集成协同高效的改革创新，聚焦更充分更高质量就业，聚焦持续增强经济发展新动能，强化政策协同，增强发展后劲，努力把双创示范基地打造成为创业就业的重要载体、融通创新的引领标杆、精益创业的集聚平台、全球化创业的重点节点、全面创新改革的示范样本，推动我国创新创业高质量发展。 《意见》明确，要从六个方面着力提升双创示范基地带动作用。一是落实创业企业纾困政策，强化双创复工达产服务，增强协同创新发展合力，鼓励双创示范基地积极应对疫情影响，巩固壮大创新创业内生活力。二是实施社会服务创业带动就业示范行动，增强创业带动就业能力，加强返乡入乡创业政策保障，提升高校学生创新创业能力，发挥大企业创业就业带动作用，发挥双创示范基地多元主体带动作用，打造创业就业重要载体。三是构建大中小企业融通创新生态，构筑产学研融通创新创业体系，加强不同类型双创示范基地协同联动，树立融通创新引领标杆。四是深化金融服务创新创业示范，完善创新创业创投生态链，加强创新创业金融支持，着力破解融资难题。五是做强开放创业孵化载体，搭建多双边创业合作平台，鼓励双创示范基地深化对外开放合作，构筑全球化创业重要节点。六是探索完善包容创新监管机制，深化双创体制改革创新试点，创新促进科技成果转化机制，支持双创示范基地推进全面创新改革试点，激发创新创业创造动力。 《意见》强调，各地区、各部门要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实抓好各项政策举措的贯彻落实。发展改革委要会同有关部门加强协调指导，完善双创示范基地运行监测和第三方评估，健全长效管理运行机制，遴选一批体制改革有突破、持续创业氛围浓、融通创新带动强的区域、企业、高校和科研院所，新建一批示范基地。对示范成效明显、带动能力强的双创示范基地要给予适当表彰激励。
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