文丨深度报道组 借助大豪科技，红星股份或成为A股第20家白酒上市公司。 12月7日晚间，大豪科技正式发布重组预案，公司拟发行股份购买其控股股东一轻控股持有的资产管理公司100%股权和京泰投资持有的红星股份45%股份，向鸿运置业支付现金购买其持有的红星股份 1%股份。 同时，大豪科技拟向不超过35名特定投资者非公开发行股票募集配套资金。 大豪科技表示，交易完成后公司将直接和间接持有红星股份100%股份，拥有“红星”品牌系列白酒等多个品牌。 公开资料显示，红星2020年1-9月营收18.24亿，利润2.5亿元。这一营收体量排名20家白酒上市公司第14位，仅次于舍得酒业。 搜狐财经盘点发现，2014年错失上市机遇的红星股份与竞争对手牛栏山差距逐渐拉大，按照2019年的营收对比，红星股份26亿元的营收不足牛栏山三分之一。 白酒分析师蔡学飞对搜狐财经表示，对于红星来说，已经错失了二锅头品类的全国性爆发机会，未来红星需提高品牌价值感，通过增强体验等创新营销来实现差异化发展，在存量中寻找新的增长点。 收购红星股份100%股权 北京国资委助推红星上市 根据重组预案，大豪科技目标直指红星股份。通过发行股份和支付现金的方式，大豪科技将红星股份100%股权纳入囊中，红星股份则有希望借助大豪科技曲线上市。 大豪科技和红星股份实控人均为北京国资委，北京国资委通过北京一轻控股有限责任公司（简称“一轻控股”）等间接持有大豪科技32.50%的股份，以及红星股份99%以上的股份。 本次交易前，大豪科技主要业务为各类智能装备电脑控制系统的研发、生产和销售，提供缝制、针纺机械设备核心零部件。 数据显示，2019年大豪科技营收9.7亿元，同比下滑9%，净利润2.6亿元，同比下滑3%。今年1-9月营收、净利润分别为5.6亿元和1.2亿元。 相比上市公司，红星股份盈利能力远高于大豪科技，红星借壳上市的意图更为明显。 重组预案披露，2019年红星股份营收26.38亿，净利润4.9亿；2018年营收24.54亿元，净利润3.29亿元。 今年前三季度，红星股份营收18.24亿，利润2.5亿元，营收相当于大豪科技的3倍以上。 重组方案也在紧锣密鼓地推进中。11月24日大豪科技首次发布公告，披露拟收购红星股份事宜并停牌。 11 月 30 日，红星第一大股东一轻控股审议并通过了无偿划转所持全部红星股份股权至资产管理公司的议案，划转完成后资产管理公司将持有红星控股54%的股份，进一步加快收购进程。 重组预案提出，本次交易为全面深化国企改革，贯彻落实北京市国资委深化国资国企改革要求，通过企业兼并重组实现资源优化配置。 交易目的为发展上市公司多元化发展战略，改善上市公司盈利能力，拓宽红星股份融资渠道，促进其业务发展。 重组预案中表示：“标的公司正处于快速发展阶段，上市公司一方面可以拓宽标的公司融资渠道；另一方面可以实现产业优化升级，促进标的公司步入健康、高速发展的快车道。” 12月8日，大豪科技复牌股价一字涨停，截至发稿报9.56元/股。 六年后再度谋上市 红星营收不足牛栏山三分之一 这不是红星股份第一次谋求上市。 作为新中国第一家国营酿酒厂，红星曾是北京二锅头的第一品牌被寄予厚望，历经多次改制，曾计划在2014年依附大股东一轻控股旗下的首都酒业实现上市。 2014年白酒业遭遇寒冬跌落谷底，红星上市计划也不了了之。而红星股份的竞争对手牛栏山早在1998年凭借母公司顺鑫农业登陆资本市场，2019年营收突破百亿大关。 在业内人士看来，错失上市机遇的红星股份与牛栏山差距逐渐拉大。 2011年，时任红星股份党委副书记的赵云龙曾对外披露，红星二锅头2010年的销售额为18亿元。 经过9年的发展，红星股份2019年营收26.38亿，相比2010年增长47%。 而牛栏山2019年营收为102.89亿，2010年为16.99亿，9年间营收增长了5倍。 对比2019年营收，红星股份不及牛栏山的三分之一。 根据规划，牛栏山目前已完成全国化布局，将进一步巩固和开发外埠市场。红星股份目前在全国31个省市完成布局，也在今年9月推出高端产品“红星1949大师传承”，售价699元。 大豪科技在重组预案中提到，本次募集配套资金拟用于支付本次交易的现金对价、相关交易税费及中介机构费用、标的公司项目建设、补充上市公司及标的公司流动资金、偿还债务等。 其中用于补充上市公司和标的公司流动资金、偿还债务的比例不超过本次交易作价的 25%或募集配套资金总额的50%。募集资金具体用途及对应金额将在重组报告书中予以披露。 同时，截至预案签署日，交易标的资产的审计、评估工作尚未完成，预估值及拟定价尚未确定。本次交易暂未签订明确的业绩承诺与补偿协议。 “上市可以解决红星全国化扩张的资本问题，同时提升品牌价值，对于其产品结构高端化有积极意义。”白酒分析师蔡学飞分析指出，未来红星只有扎实做好企业的文化建设，提高品牌价值感，并且强化核心市场的终端管理，利用自身老名酒背书，增强体验等创新营销来实现差异化发展，在存量中获得新的增长点。
建设银行董事长田国立认为：“金融科技对普惠金融传统模式的颠覆式改变是大势所趋。”在其高度重视下，建行在金融科技的多个前沿领域，走在国内前列。截止2020年6月， 建设银行科技类人员数量为10940人（比2019年年末新增762人），占集团人数的2.98%建行的金融科技子公司——建信金科，是国有大型商业银行成立的首家金融科技子公司，亦是目前规模最大的银行金融科技公司国内第一家「无人银行」，由建行在上海成立建行要打“三场仗”建行是排在工行后的国内第二大行，市值为1.8万亿元。今年前三季度实现归属母公司股东的净利润为2058亿元，相当于每天净赚7.54亿元。建设银行有三大战略，分别代表了它的三个差异化竞争目标，金融科技占其一。2019年年报显示，建设银行新增金融科技投入176.33亿元，占营业收入的2.5%，投入规模位居五大行之首。今年，建设银行的金融科技战略依旧稳定推进，并在2020年上半年年报中展示了其最新的进展：增强人工智能平台服务能力，改进图像识别、视频识别、知识图谱、自然语言处理等111个人工智能模型，并应用于多项业务领域建设金融同业客户信息管理体系，搭建企业级同业应用中台，同业货架应用类产品已上架12个，咨询类产品已上架12个完成大数据云平台自用区的部署，同步支持44个基于大数据云平台应用的开发建设，并完成智慧安全、物联网数据服务等项目的协同上线2020年10月，时任建行行长的刘桂平表示： “金融科技使金融服务更加安全可靠。”他认为数字化经营对于商业银行来讲，不是想不想做的附加题，而是必须做好的必答题。唯有坚持数字化转型，做到敞开胸襟，坚定探索，快速行动，稳步推进，才能掌握主动权，打好主动仗，念念不忘，必有回想。建行的AI实战无人银行2018年，中国建设银行突然宣布：国内第一家无人银行，在上海正式开业。“无人银行”，面积为165平方米，是一个无需柜员参与办理业务的高度“智能化”网点。这种“未来银行”整合了生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果，并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影等前沿科技元素。在无人银行中，“科沃斯银行机器人”担任起了大堂经理的角色，通过语音识别技术与到店顾客进行交流互动、了解顾客需求，进而引导顾客到达不同的服务区域完成所要处理的业务。5G+智能银行2019年7月，建行首批三家“5G+智能银行”落户北京，分别是清华园支行、建国支行和兴融支行。在“5G+智能银行”中，建行搭载了“金融太空舱”。这是一款多模态、沉浸式、智能交互“胶囊式”空间设备，将计算机视觉技术、智能语音、机器学习等多种人工智能技术相融合，客户可以体验龙财富、信用卡、投资理财等业务。“金融太空舱”是基于京东AI针对银行场景打造的微型、可移动的“快闪”5G+智能设备。建行有关负责人表示，这一设备在将来是微型、可移动的“快闪”银行，哪里有需求，就可以将银行开到哪里，使金融服务触手可及。这是建设银行继2013年推出全国首家智慧银行后，打造出的金融与社会服务新场所。智能风控历年来，建行都十分重视智能风控的研发。2010年建行建成“网络金融反欺诈平台”，针对网上银行、手机银行等网络渠道风险交易展开7X24小时全面监管和拦截此后，建行加快技术创新步伐，引人知识图谱、机器学习等先进算法，将风控平台升级为“网络金融智能风险监控平台”，实现智能化风险策略应用与决策执行2018年，网络金融智能风险监控平台从感知能力、分析思考能力、决策控制能力三个模块方向构建网络金融智能“风控大脑”，给风控平台装上“智能大脑”2018年末，建行大数据智能风控系统正式接入公有云举报平台，在网银、手机银行、微信渠道向客户、第三方合作商户及外部机构提供风险举报服务在2019年年报中，建行行长刘桂平提出要构建智能风控系统，加速从“人控”向“机控+智控”转变。而在2020年上半年财报中，建设银行也提及推进全面、主动的智能风险管理体系建设，加强监测数据信息挖掘及分析应用。其中建行推进的“云审批”试点，推动了智能合规审查系统与授信审批文件库建设，实现授信审批全流程移动办公。智能营销建行依托“新一代核心系统”技术积累和线上化布局较早的优势，快速研发、敏捷投产。手机银行、网上银行、微信银行提供全天候线上服务，通过“云工作室”“惠助你”“掌上网点”等数字化手段主动满足客户多方位金融需求。2020年9月，建行与百度签署战略合作协议。双方将在智慧营销、智能运营等多个领域展开合作，通过百度AI技术、基础设施与运营能力，建设银行进行全面智能化升级。具体来看，建设银行将通过百度AI技术赋能，实现更准确的触达客户、理解客户，提高用户留存率和活跃度。智能投顾“龙智投”是建行为个人客户提供的智能化投顾产品。建行根据客户的风险承受水平、投资期限偏好、收益目标及风格偏好等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为客户提供智能化和自动化的产品组合投资策略。目前，“龙智投”提供的产品组合策略为公募基金组合策略。云计算2018年，中国建设银行正式进军公有云服务领域，并在官网上线。其产品丰富多样，涉及计算、存储、网络、数据库等基础服务，还包括行业应用、银行业务等多种解决方案。据了解，建设银行是继招商银行（招银云创）、兴业银行（数金云）、中国平安（平安云）之后的第四家进军云服务的金融机构。2018年6月，腾讯金融云总经理胡利明接受证券日报采访时表示：腾讯云是建设银行的IAAS、PAAS的供应商。腾讯云还曾与中国建设银行携手，快速搭建出一个符合公有云标准的金融级生态云平台建行云，构建了完整的底层基础设施、容器、安全防护以及对应的运维技术能力。大数据建行数据建设方面起步比较早，在2003年就在《全行的科技规划》中规划中就明确提出：数据管理应用水平是影响银行竞争的关键因素，是经营分析和科学化管理的先决条件。建行第一个数据仓库从2005年开始建设， 2006年上线，实现了跨部门、跨业务、跨时间、跨平台的数据整合。当时是一个后台的系统，和ODS一起协同，为监管和风险等应用系统提供数据。到了2012年，建行开始新一代核心系统建设，在规划的时候就把数据线能力放到和交易线同等重要的位置。新一代数据线的建设思路非常明确，就是自主用数，把数据开放给最需要的人，让每一个用户都能通过简单的方式获取数据来做分析，让数据从后台走到前台。在2018年，建行开始建立大数据云平台。建行目前和大数据公司Kyligence进行了合作，通过技术来改变原来数据的组织形式，使数据的服务更加高效。数据中台建行在数据中台的落地上概括为5U（U是统一的意思），包括统一的模型管理、统一的数据服务、统一的数据视图，统一的数据规范以及统一的数据管理。2020年10月，建设银行监事长王永庆就指出：中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节。他认为商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化，尽管商业银行在多年经营过程中沉淀了一定的竞争优势，形成了各具特色的内部生态系统，但目前仍是封闭的、高冷的，还无法满足数字经济对开放式生态化经营可交互、高黏性、有体感、无边界的要求。网上银行个人网上银行以数字化营销、分客群经营为发展策略，丰富投资理财产品种类，提供资产规划、资产配置等服务。2020年6月，建设银行个人网银用户3.54亿户，较上年末增加1,340万户，增幅3.93%。2020年6月，企业网银用户978万户，较上年末增加70万户，增幅7.67%；活跃用户330万户，同比增速15.91%。2010年，建设银行与微软达成合作，双方基于微软的技术平台共同打造新一代网上银行，全面提升客户终端应用的安全性和便捷性，为网银客户提供安全、简单、快捷的网上银行体验。2016年，中国建设银行宣布与华为公司合作，推出“华为Pay”产品，建行客户可轻松将个人借记卡/信用卡添加到华为手机上，享受移动支付体验。RPA为加快智能运营体系建设，推进网点智能化、生态化转型，建设银行引入机器人流程自动化技术（RPA），建立国内首个企业级RPA管理运营平台，敏捷研发业务应用场景100个，实现人工环节自动化、风险环节机控化。2019年，建设银行与RPA厂商金智维展开此技术应用的深入合作。区块链据证券时报报道，10月9日，建设银行在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会，正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”及“FTI福费廷指数”。自建行区块链贸易金融平台2018年4月上线以来，参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业，累计交易量已突破3600亿元。建行副行长纪志宏表示，建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“区块链+贸易金融”的发展，以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态，扎实提升服务实体经济能力。目前，区块链贸易金融平台累计交易金额超过4000亿元。开放银行2018年8月，建设银行的开放银行管理平台正式上线，响应了发展金融科技、构建生态体系的战略，也打开了核心业务对外输出的大门。建设银行与神州信息强强联合，为开放银行建设奠定了坚实的基础。建设银行借助神州信息丰富的开放银行建设实践经验，仅用2个月就实现了投产上线，取得了从零到一的突破。该项目将神州信息互联网开放平台纳入了建设银行的技术体系，借助建行自有微服务平台和开发规范及其他功能模块，通过模式创新在短时间内完成了开放平台的建设。建设银行开放银行的定位，是通过提供标准化的开放模式，赋能行业合作伙伴，将金融服务延伸至外部合作平台。目前，神州信息已启动开放银行建设标准编制工作，标准化之后各金融机构、B端机构的建设成本或会越来越低。DCEP2020年8月，中国建设银行官方APP显示，建设银行数字货币个人钱包已经上线，目前该APP已经增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通，开通钱包需要设置昵称，并设置支付密码。但目前该功能或仅在部分测试地区可实际应用。据《中国建设银行数字人民币钱包个人客户服务协议》，数字人民币钱包分为APP钱包和硬件钱包。其中数字人民币APP钱包指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务，硬件钱包指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。建行行长“语录”目前建行董事长为田国立，前任行长刘桂平于今年11月27日辞任建行副董事长、行长，担任央行副行长一职。刘桂平对于金融科技一直都十分重视，他认为数字化经营对于银行而言是必答题。目前建行有四位副行长，即章更生、纪志宏、吕家进、王浩。管理层还包括首席经济学家黄志凌，首席风险官靳彦民，董事会秘书胡昌苗。四位副行长对金融科技都有自己独到的见解。章更生认为，做普惠金融的关键问题是风控。近年来，通过数据挖掘与分析，搭建技术与数据驱动的风控体系，设计满足小微企业信贷需求的线上金融产品，已成为各类供给主体破局普惠金融的共识。而随着新一轮科技革命和产业革命的加速，金融科技给予了破解小微企业贷款难的机遇与能力纪志宏在2020年半年报中期业绩发布会上表示，在科技赋能方面，建行利用金融科技赋能，提升业务交易撮合和综合解决方案的输出能力，提供全面金融解决方案的设计方案，以及服务的集成等方面，为客户提供批量化、精准化的顾问服务，也实现了相关收入的增长，这都是一些比较创新的领域吕家进则从金融科技对支付行业的变革角度说起，他认为金融科技创新会给支付清算行业带来市场、渠道、场景等领域的新机遇，也给行业和监管带来新的挑战王浩则认为供应链金融具有高频、小额、碎片化的特点，依托互联网、大数据、云计算、AI、物联网等新技术为产业链提供方便快捷的在线服务，具有天然的科技属性。他指出，金融机构发展供应链金融，通过灵活运用各类数字化工具和技术，打造可持续发展的供应链金融场景和生态，已经成为供应链的“强链者”今年以来，建行多位高层变动，迎来两位新副行长，即吕家进、王浩。而央行，因为刘桂平到任，则是“一正六副”。易纲为行长，郭树清、陈雨露、潘功胜、范一飞、刘国强、刘桂平为副行长。其中范一飞、刘桂平皆来自于建设银行。（雷锋网雷锋网雷锋网）参考文章：“无人银行”的暖心服务 ——全国银行业首家“无人银行”“智慧”亮相申城建设银行在京推出三家“5G+智能银行”建行揭开 “5G+ 智能银行” 面纱中国建设银行大数据能力建设之路中国建设银行推出的全国首家“无人银行”正式亮相上海九江路专家观点丨建设银行分享：开放银行管理平台建设实践建设银行王永庆：中台建设是商业银行数字化经营转型的关键环节
图片来源于网络 12月7日，中国人民银行公布了三张行政处罚信息公示表，建行、招行和国华人寿因未履行客户身份识别义务等原因受罚，罚金总计365.5万元。 图片来源于中国人民银行官网 渝银处罚公示〔2020〕12 号显示，国华人寿因未按照规定履行客户身份识别义务和客户洗钱风险等级划分不及时两项违法事实，被央行重庆营管部处以100万元罚款，一名负责人被处以2.5万元罚款。 图片来源于中国人民银行官网 建行则收到了另一张重庆营管部开出的罚单，处罚信息显示，建行重庆市分行因存在未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告三项违法事实，被央行重庆营管部处以170万元罚款，一名责任人被罚2.5万元。 图片来源于中国人民银行官网 同日，招行因单位结算账户开立、变更、撤销未报备；未按规定设置收单银行结算账户；未严格落实特约商户资质审核制度；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；延压税款六项违法行为，被央行呼和浩特中心支行予以警告，并处罚金95.5万元，副行长被予以警告并处罚金5万元，行长助理被处以2万元罚款。
继深圳之后，数字人民币红包再下一城。12月5日，苏州宣布将于“双十二”向市民发放2000万元的数字人民币红包。红包数量共计10万个，每个红包200元。相比今年10月，深圳市罗湖区出资1000万元向5万深圳市民发放数字人民币红包，苏州的这次试点覆盖人口范围更大、投入金额力度更强！周小川谈数字人民币此次苏州试点活动的展开，其实早有预热。10天前，央行原行长周小川便在一次公开活动中，表达了自己对于中国央行数字货币（DC/EP）、数字人民币（e-CNY）以及全球央行数字货币（CBDC）之间关系的观点。他在演讲中提到了4个试点地区：深圳、苏州、雄安和成都。此外，还有2022年北京冬奥会。目前，深圳和苏州已经确定为大规模的数字人民币试点城市。2021年～2022年，中国或有可能在雄安、成都和冬奥会上进行更大规模的数字人民币的试点工作。此外，央行还将继续新增第二批试点包括上海、长沙、海南、青岛、大连、西安。京东成此次活动“主角”周小川在演讲中还提到，DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并非一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。此次央行选择与京东合作，共同推出数字人民币支付产品。在京东的支付页面，除了微信等支付产品外，新增加了数字人民币的支付渠道。今年“双十二”，符合要求的苏州市民可以在京东商城购买自营爆品时使用这个支付渠道，而京东商城也成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。此外，苏州市民还可在苏州市辖区内近万家线下商户无门槛消费，京东旗下五星电器、京东之家、京东便利店等线下场景使用数字人民币。而且，京东与苏州市相城区联合打造了数字人民币特色支付场景，收货地址在相城区的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景并使用数字人民币支付，足不出户即可体验数字人民币的便捷支付服务。当然，京东在获利的同时，也需要承担相应的责任。周小川在此前便指出，在DC/EP的双层运营体系中，作为第一层架构主体的中央银行与第二层主体之间，并非人们所理解的简单的批发-零售关系。事实上，第二层机构需要承担KYC、反洗钱以及用户数据隐私保护等一系列合规责任，而不是央行承担这些责任。这意味着京东需要付出更大的科研投入和对数字人民币发行后产生的后果负责。更多的企业在行动自从央行开始推进数字人民币的试点工作后，诸多企业纷纷跟进。其中有九家机构被认定为DC/EP双层运营体系中的“第二层主体机构”。第二层机构机构分别是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行等四大国有银行；中国移动、中国联通、中国电信这三大通信运营商；还有微信、支付宝两家支付巨头。它们无疑会深度参与到DC/EP的技术开发和实际应用中。此外，更多的企业也在积极参与。2020年4月，雄安新区召开了法定数字人民币（DCEP）试点推介会，包括麦当劳、星巴克、菜鸟驿站、京东无人超市等19家单位参加。2020年11月，央行数研所与拉卡拉、国网雄安金科签署战略合作协议。目前可见，央行在DC/EP领域，已经选择了京东等电商企业、拉卡拉等支付公司、四大行、三大通信运营商、国网雄安金科等金融科技公司、华为Vivo等手机厂商等至少6类行业的公司。可以预见，未来将会有更多的行业和公司参与到数字人民币的落地项目中。（雷锋网雷锋网雷锋网）
绿地集团旗下项目绿地云都会，图片来源：网络 一张牌照，再将绿地集团（全称为：绿地控股集团股份有限公司，股票代码SH:600606）的“金融局”推至台前。 近日，绿地集团公告宣布，公司全资子公司绿地金融（全称为：绿地金融投资控股集团）牵头的财团获得新加坡数字批发(DWB)银行牌照。 在此之前，新加坡金融管理局发布的消息显示，本次牌照包括绿地金融在内，共有四个财团获批。其中，众人熟知的蚂蚁集团也摘得了一张牌照。 受新冠疫情影响，今年前三季度绿地集团盈利水平微降。但同期，金融板块却实现利润总额25亿元，同比增长10%，上半年增幅也为26%，表现优异。 而在绿地集团整个体系中，绿地金融虽营收占比较低却利润表现可观。今年8月，还有市场消息称绿地金融将在2021年赴港上市。 2021年将至，本次成功摘得数字银行牌照，也被外界解读为是绿地金融IPO筹备中的重要一步。 耗时近1年，绿地金融获第七张牌照 对于绿地金融而言，这块牌照来之不易，近乎等待了一年时间。 最早于今年1月，据新加坡商业时报报道，上海即富信息技术服务有限公司和绿地集团各自组建了财团，在新加坡申请数字批发银行牌照。 6月18日，新加坡金融管理局官网披露，在21家数字银行申请中，有14家符合审议申请所需的资格标准进入初审。其中，就包括了绿地金融牵头所组成的财团。 最终于12月5日，新加坡金融管理局官宣最终获批牌照企业名单，绿地金融牵头的财团成功摘得一张。 此后于12月7日晚间，绿地集团公告正式宣布了这一消息。公告显示，绿地金融作为绝对控股的单一大股东，占股比例为75%。 绿地集团将向新加坡金融管理局承诺履行大股东相应职责，DWB牌照将专注于为中小型企业和其他非零售部门提供服务。 公告还显示，绿地金融牵头的财团在牌照获批后，将成立暂命名为绿联银行（GLL Bank）的数字银行，预计注册资本不低于1亿美元。 不过，绿地集团也在公告中坦言称：“数字批发银行业务为公司拟在新加坡开展的新金融业务，尚无成熟的可借鉴模式。 根据新加坡金融管理局预计，新的数字银行业务要到2022年初才能开始运营，“该部分业务短期内不会对公司经营业绩造成太大的影响。” 公开资料显示，在此之前，绿地金融还于2016年收购了山东省电子商务综合运营管理公司。而后者是一家第三方支付机构，曾于2012年获得“互联网支付”业务的《支付业务许可证》，业务覆盖范围为全国。 除第三方支付牌照之外，绿地集团还持有5张小贷牌照，涉及广州市绿地吉客小额贷款有限责任公司、上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司等5家小贷公司。 今年11月23日，绿地集团还注册成立了绿地数字科技有限公司(以下简称：绿地数科)。 企查查App显示，绿地数科由绿地集团持股100%，注册资本5000万元。绿地数科的法人、执行董事、总经理是耿靖，而耿靖本人则是绿地集团执行总裁、绿地金融董事长兼总经理。 彼时有市场消息称，新成立的绿地数科将对绿地集团旗下金融业务进行重组并购。未来，绿地金融变成绿地数科的一级子公司，业务板块会全部放进绿地数科，而绿地金融将变成一个持牌机构。 市场消息还称，重组并购后，预计绿地数科资产管理规模将超过1000亿元。其中，数字科技类业务则是重要部分。 而值得一提的是，在成立绿地数科之前，绿地金融首席战略官李想就曾向外界透露，绿地金融正在寻求向集数据、科技和金融为一体的产业生态、金融科技服务平台转型。 照此来看，本次绿地金融拿下新加坡数字银行牌照也符合这一转型需求。 被列入分拆IPO名单，市场消息称其估值超500亿元 绿地金融成立于2011年4月，投资领域涵盖医疗、健康、文化娱乐、数字科技、物流、电商等，已成功投资并培育多个明星项目如蚂蚁金服、联影医疗、寒武纪、马泷齿科、华大智造等。 从其发展脉络来看，大致可划分为三个阶段。2011年至2013年，绿地金融主攻债权业务，这也是其基石业务。 2014年至2019年，绿地金融则是以“投资+投行”的理念，向“赋能投资商+创新服务商+财富管理商”方向升级。 2020年，绿地金融称之为第三个“三年规划”的起点，将全力打造“消费金融、金融科技、供应链金融”这三个“金融生态圈”。 虽仅成立9年，但绿地金融一直备受外界关注。今年以来，绿地金融更是被频繁传出上市消息。 最早在1月初，绿地集团董事长、总裁张玉良在新春媒体见面会上透露，绿地集团或将多业务板块分拆上市。 此后在绿地集团2020年半年度会议上，绿地金融董事长兼总经理耿靖称绿地金融2020全年的利润总额目标为35亿元，并透露绿地金融正努力完成引战关键工作和获取金融核心牌照。 进入9月，绿地金融将分拆上市的消息越发密集，消息内容是否准确不得而知。 彼时消息称，绿地金融在首次公开发售（IPO）前一轮融资至多60亿元，计划明2021年底或赴港上市，并集资超过91亿元，上市前估值超过500亿元，但目前IPO地点和估值尚未得到确认。 但据绿地金融官方微信公众号发布的消息，在10月16日举行的三季度工作总结会上，耿靖称绿地金融已初步完成了引入战投的工作，并为上市进行了组织架构的调整，后续还将对业务和管理条线进行重构。 营收贡献比不足1%，利润总额三年复合增长率20% 绿地集团成立于1992年，2015年8月18日借壳金丰投资登陆A股。今年7月，绿地集团启动“二次混改”，控股股东的上海国资系将出售其17.5%股权。 绿地集团以房地产开发为主业，大基建、大金融、大消费以及科创、康养等多元业务并举。具体到金融板块，涉及债权业务、股权业务、资产管理和资本运作四大细分领域。 截止2019年末，绿地集团房地产板块营收占比已由2016年的58.7%，降至45.42%。 11月24日，绿地集团还曾预计2020年全年，其房地产业务的营业收入占比将进一步下降至40%，非房地产业务营业收入占比则将上升至60%，非房地产业务利润总额占比将超过45%。 最新财报显示，今年前三季度绿地集团实现营业收入3417亿元，同比增长16%。其中，房地产业实现营业收入1464亿元，占比43%，依然为其主要收入来源。 而从营收贡献比来看，绿地集团的金融板块略显弱势。过去四年间，该板块营收占比均未超过1%。截止2019年末，这一指标为0.09%，创最低值。 图片来源：搜狐财经 不过，金融板块一直为绿地集团稳定贡献着较大利润，整体盈利表现仅次于地产和大基建。 2020年前三季度，绿地集团实现利润总额228亿元，同比增长2.5%，上半年为减少8%。 具体到金融板块，前三季度利润总额25亿元，同比增长10%。上半年利润总额 20 亿元，同比增长26%，占当期绿地总利润152.87亿元的13%。 时间线拉长来看，绿地集团往期财报显示，2017年-2019年间，金融板块分别实现利润总额20亿元、25亿元、35亿元，复合年增长率20.51%。 此外，绿地集团财报还显示，2018年至2020年上半年，绿地金融实现净利润20亿元、30.6亿元、17.27亿元，分别占当期绿地集团净润的17.5%、20.8%、21.5%， 另据绿地金融官方网站显示，近五年其累计实现净利润约130亿元，纳税总额近21亿元，资产规模达到400.54亿元，管理资产规模已过千亿。 图片来源：搜狐财经 而与绿地金融的表现相比，绿地集团整体在资本市场的表现不如人意。市值已由2015年借壳上市时的3000多亿元，跌至目前的不到800亿元。 进入2020年以来，被卷入“债务门”的绿地集团，还面临着降杠杆这一无可回避的问题。 截止今年9月末，绿地集团剔除预收账款后的资产负债率和净负债率分别为53.20%和183.45%，较去年同期上升1.6和10.4个百分点，杠杆率水平有所上升。现金短债比0.78，较去年同期下降0.14，短期偿债风险增大。 这时的绿地集团需要向市场讲述一个新的资本故事，而无论是绿地金融还是绿地数科，都将承担着比以往更重要的角色。
12月8日下午，苏宁在官微上发表声明称，“我司注意到日前网络上散布的一些不实传闻，我司在此郑重声明，以上传闻均不属实。该谣言对我司正常经营和品牌声誉造成了恶劣影响，公司已向有关部门报案，查实信息来源，并追究造谣者及传谣者的法律责任”。 苏宁官微发文 10月份以来，华晨汽车、永城煤电相继发生债券违约，信用债市场风险增大，债券价格断崖式下跌。加上苏宁主营业务连年亏损，市场上流出关于苏宁偿债压力加大、资金链面临崩盘等传言。 11月12日，苏宁易购决定以10亿元自有资金对公司发行的“18苏宁01、18苏宁02、18苏宁03、18苏宁04、18苏宁05、18苏宁06、18苏宁07”进行购回，购回价格在80元左右，较此前的发行价格相当于打了八折。 苏宁电器发布的“2020年公司债券半年度报告”数据显示，截止2020年6月30日，苏宁电器总负债高达3002.89亿元，而期末现金及现金等价物仅247.96亿元，货币现金为445.9亿元。 2017年底，苏宁电器通过旗下子公司出资200亿元，持股恒大地产4.7%股权，最终恒大地产回A以失败告终。据悉，苏宁电器曾计划拿回对恒大地产的200亿元战投款用于偿债，但最终苏宁选择继续支持恒大，此举使得苏宁债券投资人对其偿债能力持有怀疑。 值得一提的是，早在11月17日，苏宁已通过官微首次发声，称“个别不良主体和个人通过海外社交平台策划发布针对我司的不实言论，诋毁我司声誉，造成恶劣影响。我司对利用境外社交平台恶意攻击国内企业、试图影响舆论环境的行为表示强烈谴责，并对相关当事主体保留追究法律责任的权利”。
近日，《金融监管研究》正式发布《中国影子银行报告》，官方首次系统定义“中国影子银行”。报告由中国银保监会政策研究局、统计信息与风险监测部课题组共同撰写发布。影子银行，游离于监管之外，风险隐蔽，交叉传染，被认为是2008年金融危机的“罪魁祸首”之一。加强对影子银行的监管已获得国际社会的广泛认同，成为第三版巴塞尔协议改革的主要内容，同时也已成为金融稳定理事会重点关注的政策问题。《中国影子银行报告》中指出，我国影子银行隐患一度非常严重：2016年底影子银行规模已经相当庞大，广义影子银行超过90万亿元，狭义影子银行亦高达51万亿元。经过三年专项治理，目前初步呈现根本性好转势头，影子银行野蛮生长的态势得到有效遏制。数据显示，至今年上半年末，同业理财、委托贷款和网络借贷P2P贷款分别进一步降至6607亿元、11.22万亿元和0.19万亿元。信托金融同业通道业务较2017年的历史峰值下降5.3万亿元。同期证券业资管规模下降幅度超过45％，基金子公司通道产品仅2018年一年就减少了1.55万亿元。影子银行集中加杠杆得到压缩，商业银行自营债券逆回购交易杠杆比率由2017年之前的40％以上降至30％以下。界定影子银行有4项主要标准：监管覆盖范围和强度产品结构复杂性及杠杆水平信息披露充分性与全面性集中兑付压力据此，影子银行可以分为广义和狭义两种。广义影子银行包括同业理财及其他银行理财、银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款，商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品。其中，同业特定目的载体投资和同业理财、理财投非标债权等部分银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金等业务，影子银行特征明显，风险相对较高，属于狭义影子银行。影子银行主要有四大特点：非银行金融机构是主要载体；功能上具有金融资产风险因素转换的作用；构成系统性风险的重大隐患；游离于审慎监管、行为监管和救助体系之外。其功能和作用主要聚焦于两点：1.影子银行是金融中介体系的有机组成部分金融中介是撮合资金需求与供给的桥梁，解决信息不对称是传统银行最专长和熟悉的。但由于信息不对称广泛存在，银行不可能全部覆盖。随着金融市场的发展，银行也不可能包揽全部金融中介。欧美国家在20世纪末普遍建立了完善的全能型金融体系，在许多国家形成了间接融资与直接融资并驾齐驱的双融资市场格局。美国1999年出台《金融服务现代化法》，取消了1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》对混业经营的限制；此后又出台《商品期货交易现代化法》，将场外交易置于监管体系之外。借助直接融资体系的便捷，影子银行业务快速增长。另一方面，影子银行满足了个性化的金融需求。部分金融消费者风险偏好较高，愿意承担较高的风险以换取较高的回报。而商业银行以传统的存贷款业务为主，审慎文化是立足的根本，远远无法满足这些多元化需求。2.影子银行是套利行为驱使的产物，具有天使与魔鬼的两重性。套利具有两面性，金融中介作为解决信息不对称的手段，其经营本质就是寻找市场的价格差异，亦即是一种套利（arbitrage）行为，本无可厚非。然而，影子银行在发展过程中追求短期收益和绝对利润，演变成“为套利而套利”。例如，危机前出现的各种层层嵌套、结构复杂的产品让人眼花缭乱。各种资产抵押证券、担保债务凭证（CDO）和信用类衍生品的基础资产普遍不符合银行授信的最低标准，但却呈几何级数野蛮生长，充斥了信贷、债券和股票市场，成为引爆系统性风险的“定时炸弹”。影子银行是金融工具，介于天使与魔鬼之间，管理好了是天使，管理不好是魔鬼。因此，如何管理便成了重中之重。《中国影子银行报告》指出，我国影子银行积累时间长，存量风险较大，相当多金融机构仍然存在规模情结，各类隐性担保和“刚性兑付”没有被真正打破，“卖者尽责，买者自负”尚未真正建立，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。但也应看到，影子银行不会消失，将和传统金融体系长期共存，不同类型的影子银行的作用和风险水平差异较大。因此，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系：第一，健全统计监测。影子银行具有监管套利的本质，其产品结构和组织形式始终在演变之中，各种创新手法层出不穷。影子银行横跨不同行业，数据不完整、口径不一致和重复计算等问题依然存在。因此，必须继续大力完善统计监测，及时动态掌握影子银行规模、种类，特别是风险演进路径和风险水平变化情况。第二，严防反弹回潮。一是坚定不移地将整治影子银行作为打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要抓手，持之以恒拆解高风险影子银行业务。二是聚焦突出问题和风险点，对影子银行和交叉金融业务设立“禁区”，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚，结构复杂产品和业务死灰复燃，以及假创新和伪创新行为等。三是坚持整改与转型相结合，按时合规完成业务整改，稳妥有序处置风险，同时积极调整业务模式，加快净值化转型。第三，建立风险隔离。重点是厘清公募产品与私募产品、表内业务与表外业务、委托业务与自营业务的边界，建立相应的防火墙，严防风险相互传染、相互交织、相互掩饰。第四，完善监管制度。一是确保监管全覆盖，不留监管空白和盲区，把所有影子银行活动纳入监管。二是统一同类机构和产品的监管标准，减少资金空转式的套利。三是完善影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。第五，慎重开展综合经营。商业银行以审慎经营为根本，保险要发挥风险分散与保障作用，证券资金要体现价值投资中介功能，信托、理财要回归“受人之托、代人理财”职能定位。建立覆盖全面、分工合理、有序流动的金融体系。本文来源：《金融监管研究》特稿 | 中国影子银行报告 雷锋网雷锋网雷锋网
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